Пао «совкомбанк»

Кредитный рейтинг

Экономическая система Совкомбанка предполагает диверсификацию активов и значительный объем собственных средств. На протяжении длительного времени демонстрируется высокая чистая прибыль. Это учитывается в процессе присвоения рейтинга со стороны специализированных агентств. Рассмотрим оценки со стороны наиболее известных организаций:

1. Moody’s. Международное агентство выставило рейтинг Ba1 с учетом общей нестабильности российского рынка. Существенных факторов для изменений не отмечается.
2. Эксперт РА. Присвоена оценка ruA+, которая означает умеренно-высокую кредитоспособность. Прогноз на долгосрочный период является позитивным – имеются основания ожидать повышения рейтинга.
3. НКР. Выставлена оценка AA-.ru со стабильными ожиданиями на будущее. Присутствует незначительная чувствительность к изменениям операционной среды.
4. АКРА. Подтвержден рейтинг A+(RU) с высокой вероятностью дальнейшего увеличения. Специалисты объясняют это сильной оценкой по капиталу и постоянным увеличением присутствия в банковской среде.

Чем оценивается рейтинг надежности

В формировании банковского рейтинга участвуют различные данные статистической отчетности. Рейтингование может проводиться по таким направлениям:

• По активам (в список входит все имущество, включая ценные бумаги);
• По вкладам населения и юридических лиц (данный показатель чрезвычайно важен, поскольку указывает на уровень доверия к банку);
• По кредитам и займам (благодаря данному показателю можно оценить возможность не выполнить обязательства со стороны финансового учреждения, особенно при наличии большого объема просроченной задолженности);
• По кредитному рейтингу финансовой структуры (показывает насколько устойчив и стабилен банк. Если рейтинг является наивысшим, то вероятность банкротства кредитного учреждения минимальна). Данный показатель рассчитывается рейтинговыми компаниями на основании их внутренних методик.

Кроме того, важнейшим показателем является надежность банковского учреждения. Его формирует Центробанк РФ, определяя положение конкретной финансовой структуры среди всего перечня банковских организаций РФ.

Оценка надежности банка проводится по следующим показателям:

• Активы финансовой структуры (в расчет не берется значение показателя долговых обязательств банка).
• Объем инвестиций и вложений.
• Сделки на межбанке (выдача и получение кредитных займов, покупка/продажа валюты и т.д.).

На основании анализа значений этих показателей Центральный банк формирует список системных финансово-кредитных учреждений, которые имеют максимальную устойчивость

Данные банки находятся под особым вниманием со стороны ЦБ и, в случае появления угрозы для их стабильности, регулятор приложит максимум усилий для исправления ситуации

Рейтинг надежности по данным ЦентробанкаВ списке банков на 2019 год, которые являются системными для государства, Совкомбанк отсутствует. В данный список входит 11 кредитных организаций:

• ЮниКредит;
• Газпромбанк;
• ВТБ;
• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• Московский Кредитный Банк;
• Открытие;
• Росбанк;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзен;
• Россельхозбанк.

Что касается данных ЦБ в отношении Совкомбанка, то рейтинговый показатель компании находится на высоком уровне. В общем списке по надежности компания занимает 16-е место. В соответствии с мнениями экспертов финансового рынка, все банковские структуры, входящие в ТОП-30 рейтинга являются стабильными и им можно полностью доверять.

Надежен ли Совкомбанк

Чтобы оценить уровень надежности Совкомбанка, необходимо ознакомиться с его рейтингами, сформированными Центробанком и агентствами, непосредственно занимающимися сбором информации и ее анализом. Эти данные публикуются на официальных сайтах компаний. Заинтересованные лица могут ознакомиться со всеми сведениями, поскольку они находятся в свободном доступе.

Анализ экономических параметров Совкомбанка свидетельствует о его стабильности и надежности. Финансовое учреждение предоставляет своим клиентам гарантии качественного и добропорядочного обслуживания, заключающиеся в его участии в государственной программе страхования вкладов. Согласно ее условиям, в случае неблагоприятного развития ситуации для банка, обусловленной банкротством или отзывом лицензии, вкладчик может рассчитывать на возврат средств в размере до 1400000 рублей.

Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:

• активов;
• вкладов;
• кредитов;
• всех капиталов.

Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, процентные ставки по кредитам. При составлении рейтинга банков России по активам учитывается капитал, общая цена всего имущества, средства, поступившие от вкладчиков, ценные бумаги

Важна сумма всех вкладов и количество выданных кредитных средств

При составлении рейтинга банков России по активам учитывается капитал, общая цена всего имущества, средства, поступившие от вкладчиков, ценные бумаги. Важна сумма всех вкладов и количество выданных кредитных средств.

Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.

Рейтинг банков по надежности

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

соответствие учреждений определенным показателям.

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

Картина, представленная в цифрах

• О количестве розничных клиентов свыше 5 млн.;
• Наличие 2500 отделений;
• Охват более 1000 городов РФ и т.д.

• Присвоением наивысшего уровня ВВ и изменением рейтинга со стабильного на позитивный (июнь 2019 г.) завершились оценочные мероприятия со стороны международного рейтингового агентства Fitch Ratings.
• Повышение репутации в январе 2019 г., как и присвоение позитивного кредитного ранга состоялось в результате обновления рейтинга международным агентством S&P Ratings.
• Стабильность долгосрочных и краткосрочных рейтингов была отмечена и авторитетным агентством международного уровня — Moвody’s Ratings. Мнение относительно надёжности финансового учреждения осталось неизменным.
• Стабильность кредитного показателя (март 2019 г.) отмечена и российской исследовательской организацией АКРА, известной как аналитическое кредитное рейтинговое агентство. Оценка риск-портфеля является удовлетворительной.
• Отсутствие изменений уровня стабильности по ранжировке кредитоспособности, признаёт и Эксперт РА, 22 года ведущий аналитическую и исследовательскую деятельность на территории РФ.

Рейтинг надежности Совкомбанка по данным Центробанка

Центральный банк России проводит оценку финансово-кредитных учреждений по следующим ключевым показателям:

• Величина активов. Сюда входят наличные денежные средства в рублях и различной валюте, недвижимое имущество, драгоценные металлы, финансовые вложения в уставные капиталы организаций; ценные бумаги, дебиторская задолженность, резервы, прочие активы. Увеличение активов за анализируемый период положительно характеризует устойчивость учреждения и его ликвидность, что, в свою очередь, повышает рейтинг.
• Объем вложений и инвестиций. Размещение финансовых средств банка в ценные бумаги и инвестиционные проекты позволяет ему получать прибыль. При этом необходимо оценивать степень риска. Обычно наиболее прибыльные проекты являются высокорисковыми. Поэтому инвестиционный портфель должен состоять из вложений в разные сегменты рынка. Оценка инвестиций является одним из показателей надежности.
• Получение и выдача кредитов на межбанковском рынке. Этот показатель характеризует деловую активность учреждения, его способность рассчитываться по взятым обязательствам, степень доверия к нему со стороны других финансовых учреждений и организаций.
• Привлеченный корпоративный капитал. Это средства бизнеса, размещенные на депозитных счетах банка. Чем больше предпринимателей и организаций открывает свои счета в финансовом учреждении, тем выше его надежность. Массовое закрытие юридическими лицами расчетных счетов в результате каких-либо негативных сведений может привести к банкротству. Выстоять в этом случае могут только банки, обладающие значительными собственными финансовыми ресурсами.
• Величина привлеченных средств физических лиц. Средства населения – значительный резерв, их привлечение является первоочередной задачей каждого банка. Именно поэтому мы видим так много рекламы в средствах массовой информации. Банки соревнуются между собой за вкладчиков, предложения становятся все более заманчивыми.  Популярность банка у населения повышает его устойчивость.

Помимо вышеприведенных ключевых специализированных показателей, на рейтинг банка могут влиять общерыночные критерии, а именно:

• доля рынка, занимаемого банком;
• прибыльность;
• выполнение финансового плана;
• финансовая устойчивость и ликвидность;
• внедрение учреждением передовых технологий ведения бизнеса;
• автоматизация бизнес-процессов;
• вывод на рынок новых банковских продуктов;
• территориальная и региональная структура;
• количество арбитражных процессов в качестве ответчика;
• уровень образования и развития кадров, и т.д.

в 2017 году

Рейтинг надежности Совкомбанка в 2017 году по оценке отечественных и зарубежных агентств представлен в таблице.

Наименование агентства	Уровень шкалы	Оценка	Характеристика
Эксперт РА	Российская	А-	Стабильный
Standard & Poors	Международная	ВВ-	Стабильный
Moodys	Международная	Ва3	Стабильный
Fitch Ratings	Международная	ВВ-	Стабильный
АКРА	Российская	А	Стабильный

В 2018 году

Рейтинг надежности Совкомбанка по данным Центробанка в 2018 году:

Показатель	место Совкомбанка среди российских банков	Прирост в сравнении с 2017 годом, %
Величина активов	15	40
Объем выданных кредитов: корпоративным клиентам физическим лицам	21 10	2,5 8,0
Объем привлеченных средств: корпоративных клиентов физических лиц	19 9	100,0 30,0

Каждый год Центральный банк России утверждает перечень так называемых системно значимых банков. К ним относятся учреждения с наиболее высокой устойчивостью и гарантиями со стороны ЦБ. В 2018 году Совкомбанк не вошел в данный список.

В 2019 году

Прогноз Центробанка на 2019 год:

Показатель	место Совкомбанка среди российских банков	Прирост в сравнении с 2018 годом, %
Объем депозитов, сертификатов и прочих привлеченных средств населения	9	16
Объем привлеченных средств корпоративных клиентов	19	102
Объем выданных кредитов	10	13

Рейтинг Совкомбанка среди банков России

По оценке платежеспособности финансового учреждения можно сделать вывод, стоит доверять банку или нет. Статистику деятельности предприятию дает не только Центробанк, но также независимые коммерческие рейтинговые агентства.

Высокий или низкий статус складывается из нескольких позиций:

1. Основной показатель – это независимость от политической и экономической обстановки в мире. Если организация зависима от тех или иных факторов, то ее положение на рынке неустойчиво, а значит большинство вкладчиков — будь то инвесторы или вкладчики — не будут рисковать.
2. Лицензия государственного образца. Их получают даже иностранные финансовые предприятия и без нее не имеют законного права осуществлять финансовую или кредитную деятельность на территории России. Центробанк предоставляет списки всех аккредитованных организаций в свободном доступе. Можно увидеть наименование фирм, которые ее лишились.
3. Уставной капитал и штат сотрудников. От первого показателя зависит спокойствие вкладчиков, а от второго — обслуживание, информирование и помощь в сложных ситуациях. Нередки случаи, когда именно неопытность банковского представителя в отделении подтверждает или опровергает репутацию.

Кредитные показатели

На 2019 год за февральский период общая сумма выданных кредитов по всем направлениям составила 565 766 рублей, а в марте этот показатель был немного выше – 581 581 рублей.

Прирост составил более 2,8%.

Если проводить параллель с другими годами, то показатели Совкомбанка стремительно растут вверх. Например, в марте 2015 года выдавалось кредитных продуктов на сумму чуть больше 100 000 руб.

С каждым годом популярность этого финансового учреждения растет.

Соискатели позиционируют Совкомбанк как надежное предприятие, которое предоставляет кредиты населению на выгодных  условиях.

Центробанк присвоил 15 место кредитному портфелю этого банка за период с марта по апрель 2019 года. Прирост составил более 13 млн. рублей, а это 3,19%.

Рейтинг надежности

Надежность банков оценивает Центробанк. Он является беспристрастным аналитиком в этом вопросе.

Параметры при составлении рейтинга надежности следующие:

1. Активы без учета долговых обязательств.
2. Инвестиционный фонд и объем вложений.
3. Кредитование.

Для многих финансовых организаций попасть в двадцатку самых надежных банков по версии Центробанка – уже высокий показатель.

В 2018 г. Совкомбанк не вошел в ТОП-10 лучших банковских предприятий по версии ЦБ РФ, но экспертами замечена динамика роста по отдельным показателям.

Надежность определяется и рейтинговыми агентствами.

Анализ деятельности Совкомбанка и рейтинг надежность от самых авторитетных агентств:

1. Fitch Ratings поставил оценку надежности данному предприятию – «ВВ», что готовит об устойчивой, стабильной позиции предприятия. Также был сделан позитивный прогноз на будущее. Рейтинговая поддержка оценена в 5 баллов.
2. S&P Ratings озвучил свою оценочную позицию в конце января этого года. По их шкале присвоенные позиции: рейтинг позитивный; основной уровень – «ВВ-», прибыльность и капитализация – умеренная; риск – низкий.
3. В прошлом году работу Совкомбанка оценило также агентство Moody’s Ratings. Эксперты выделили, что уровень внешних и внутренних рисков стабильный. Это считается высокой оценкой. Прогнозирование показало, что этот банк в ближайший год может увеличить свои активы на 30%.

Финансовые показатели

Финансовый рейтинг зависит от активов предприятия и общей суммы вкладов граждан, которые доверяют банку свои сбережения.

В 2018 году Совкомбанк занимал 14 место, но успех предприятия растет, а сам банк развивается.

Анализ показателей на 1 апреля 2019 года:

1. Количество активов составляет 998 307 024 тыс.руб.
2. Чистый доход равен 9 528 472 тыс.руб.
3. Общая сумма вкладов — 385 182 321 тыс.руб.

Если разбирать каждую позицию подробнее, то сравнительный анализ февраля и марта 2019 г. показывает прирост в 12 556 руб., что равняется — 1,27%.

В 2015 г. общая сумма активов не превышала 200 000 рублей, а сейчас выросла почти до миллиона. Подобный рост наблюдается и во вкладах.

Если провести годовое сравнение, то стоит выделить, что прирост наблюдается во всех направлениях, за исключением погашения просроченной задолженности заемщиков по кредитам. Она увеличилась на 1,44%.

Общая информация

Банк был основан в 1990 году в Буе (Костромская область) под наименованием Буйкомбанк. В 2003 году банк переехал в Кострому и сменил название на Современный Коммерческий Банк (Совкомбанк). С 2005 года финансовое учреждение стало участником системы страхования вкладов.

В 2013 году появилась информация о покупке Совкомбанком полного пакета акций российского ДжиИ Мани Банка у корпорации G.E. В 2014 году сделка состоялась, после чего организационно-правовая форма банка сменилась на ОАО, а позже — на ПАО. За последние годы Совкомбанк присоединил к своей группе Меткомбанк, Гаранти Банк — Москва, РосЕвроБанк, Банк Пойдем! , Модульбанк и Вкабанк. Некоторые из этих банков впоследствии вышли из группы или были поглощены. Летом 2020 года к числу активов кредитной организации был присоединен и банк Экспресс-Волга. Зимой того же года он объявил о покупке страховой компании МетЛайф (сделка будет закрыта в 2021 году) и Оней Банка. В 2021 году Совкомбанк купил основной пакет акций Восточного Банка и начал процедуру его присоединения, которая должна завершиться в 2022 году.

Контрольный пакет акций банка принадлежит членам наблюдательного совета банка Дмитрию Хотимскому (23,02%), Алексею Фисун (16,42%), Михаилу Клюкину (11,36%) и брату Дмитрия Хотимского Сергею (9,04%). По информации на декабрь 2020 года, председателем правления банка и членом его наблюдательного совета является Гусев Дмитрий Владимирович.

Головной офис Совкомбанка находится в Костроме. Работают 3 филиала в Москве и один в Бердске (Новосибирская область). В регионах работают 183 кредитно-кассовых, 71 дополнительный и 116 операционных офисов, а также 29 операционных касс вне кассового узла. Кредитная организация действует на основании генеральной лицензии ЦБ РФ № от 5 декабря 2014 года.

Совкомбанк обслуживает физических и юридических лиц, а также финансовые учреждения. Частным клиентам кредитная организация предлагает:

• Кредитные и дебетовые карты, в том числе карту рассрочки Халва
• Кредиты, в том числе ипотеку и автокредитование
• Вклады
• Облигации
• Платежи и переводы
• Страхование
• Налогового помощника
• Юридические консультации
• Специальные счета физических лиц для участия в закупках
• Аренду сейфов
• Управление счетами и услугами с помощью дистанционных сервисов.

Корпоративным клиентам доступны:

• Бизнес-кредиты и овердрафт
• Корпоративные карты
• Зарплатные сервисы
• Эквайринг
• Расчетно-кассовое обслуживание
• Банковские гарантии
• Депозиты в рублях и иностранной валюте
• Международные расчеты
• Валютный контроль
• Таможенные карты
• Самоинкассация
• Управление счетами и услугами с помощью дистанционных сервисов.

Финансовым учреждениям предлагаются:

• Кредитование
• Финансирование
• Управление ликвидностью
• Выпуск облигаций
• Операции на товарных рынках
• Хеджирование
• Конверсионные операции
• Инвестиционная деятельность.

По итогам работы в 2019 году Совкомбанк занял 12 место в рейтинге Интерфакса по размерам активов РСБУ. Агентство Fitch Ratings присвоило кредитной организации рейтинг ВВ+ с негативным прогнозом. Агентство S& P Global — рейтинг ВВ со стабильным прогнозом. Агентство Moody’s — рейтинг Ва1 со стабильным прогнозом. Агентство АКРА — рейтинг А+ с позитивным прогнозом. Агентство Эксперт РА — рейтинг ruA+ с позитивным прогнозом. Агентство НКР — рейтинг АА-.ru со стабильным прогнозом.

Инвестиционная деятельность

8 декабря прошлого года состоялась ежегодная церемония награждения премией «Cbonds Awards». Конкуренция была очень большой, занять достойные позиции среди гигантов финрынка было нелегко, ведь претендентами выступали ведущие банковские организации России. Как и прогнозировали многие эксперты, Совкомбанк не остался без наград, он был отмечен в 3 номинациях. Итак, банк был признан лучшим инвестиционным банком не только по работе с 2-3 эшелоном кредитозаемщиков, но и по работе с МО и субъектами РФ. Также финансово-кредитный институт получил бронзу в номинации «Лучшая команда sales на рынке облигаций».

Как составляется рейтинг по данным Центробанка?

Ежегодно в ЦБ поступают отчеты, содержащие всю информацию о деятельности финансовых организаций в течение года.

Учитываются сразу несколько параметров:

• Активы (сумма вкладов и собственный капитал);
• Депозиты (денежная сумма, вверенная кредитной организации физическими и юридическими лицами);
• Ссуды (общая сумма взятых ссуд);
• Динамика за несколько лет (Рассчитывает вероятность банкротства компании).

Выбирая компанию, предлагающую банковские услуги, обратите внимание на все параметры, которые влияют друг на друга. В частности, следует учитывать предпоследний и последний пункты — они свидетельствуют об авторитете и надежности финансового учреждения

Также всегда следует учитывать кредитную историю банка, отзывы постоянных клиентов и качество обслуживания

Важно отметить — оценка не всегда показывает правдивую информацию, так как информацию очень легко обмануть, изменить и визуально исправить. Кроме того, банк не может публиковать данные на официальном сайте, если не считает это целесообразным

5 звездочный рейтинг

История создания банка

Совкомбанк был создан в 1990 году. Финансовая компания изначально была зарегистрирована в Костромской области в городе Буе под названием «Буйкомбанк». В 2003 году организацию преобразовали в инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк». Его главный офис переместили в областной центр, а в Буе и в Москве были открыты первые филиалы.

В 2004 году компания получила генеральную лицензию на ведение кредитно-финансовой деятельности от ЦБ РФ. В 2005 году она оформила членство в системе страхования вкладов.

В 2007 году был создан банковский холдинг, объединяющий интересы Совкомбанка и голландской компании TBIF BV, которая входит в финансово-промышленную корпорацию Kardan. Основной функцией нового холдинга было объединение под одним брендом сети кредитных агентств «АРКА», Совкомбанка и его дочерней организации «Региональный Кредит», известной на сегодняшний день как «Модульбанк». С 2007 года TBIF стал контролировать большую часть акций Совкомбанка, а в 2011 году было удовлетворено ходатайство Федеральной антимонопольной службы о приобретении 50% долей банка TBIF Russian Holdings 2 B.V. в 2012 году Kardan полностью вышел из капитала кредитной компании.

Начиная с 2010 года, и по настоящее время Совкомбанк постоянно проявляет активность в ракурсе поглощений и слияний в банковском секторе и за его пределами. В 2013 году компанией были приобретены все акции российской организации ДжиИ Мани Банк у корпорации G.E. В 2014 году она сменила организационно-правовую форму управления на открытое акционерное общество, а позже – на публичное акционерное общество по причине принятия решения о выпуске и публичном размещении своих акций.

В 2015 году была оформлена покупка российской структуры индийской компании ICICI Bank, после чего Совкомбанк стал владельцем ее 100% акций и инициировал смену названия объекта покупки на ООО «СКИБ». Изначально планировалось, что Современный Коммерческий Инновационный Банк будет специализироваться в кредитной сфере и на предоставлении банковских гарантий, однако в 2018 году он был присоединен к Совкомбанку.

В 2015 году Современным коммерческим банком был приобретен миноритарный пакет акций РосЕвроБанка, после чего он на протяжении нескольких лет увеличивал свою долю в капитале. В 2018 году банки были объединены в единую структуру после заявления акционеров о слиянии. В тот же период Совкомбанк стал правопреемником по всем правам и обязанностям Современного Коммерческого Инновационного банка после завершения формальных процедур присоединения.

В 2015 году компания была выбрана санатором банка «Экспресс-Волга», который ранее входил в группу «Лайф». Для реализации процедуры Агентство по страхованию вкладов выдало почти 50 миллиардов рублей на 10 лет под 0,5%. Воссоединение компаний планируется после утверждения ЦБ РФ изменений в правилах учета капитала, полученных на санацию из средств страхового агентства.

В 2017 году было приобретено 100% акций АО «Меткомбанк» и «Гаранти Банк Москва» российской дочерней компании турецкого Garanti Bank. В период 2016–2017 годов было приобретено и продано 24% акций «Модульбанка». В 2019 году Совкомбанк подал заявку на участие в аукционе по продаже Азиатско-Тихоокеанского банка, который был санирован с участием ФКБС под контролем ЦБ РФ, однако аукцион был признан несостоявшимся.

На сегодняшний день кредитно-финансовая компания имеет дочерние организации, совместные предприятия и ассоциированные субъекты хозяйствования, деятельность которых не в банковском секторе. Среди таких предприятий можно отметить ООО «Соллерс-Финанс», ООО «РТС-Тендер», АО «РТС «Холдинг», АО «Костромской завод автокомпонентов», АО «Сбондс.ру». Совкомбанк владеет более чем 50% их акциями.

Главный офис банка находится в городе Костроме. Финансовая компания имеет 4 филиала, три из которых в Москве и один в Бердске Новосибирской области. По всей территории России 197 офисов, в которых клиенты могут рассчитывать на кредитно-кассовое обслуживание, 117 операционных и 87 дополнительных офисов. Вне кассового узла клиентам предлагается 34 операционные кассы.

Рейтинг надежности от ЦБ по Совкомбанку на 2019 год

Все проверки деятельности подтверждали ее стабильность. Такой же вывод можно сделать по анализу экономических показателей, которые находятся в пределах нормативных значений. В Совкомбанк рейтинг надежности, по данным Центробанка, формируется по финансовым и кредитным показателям

Клиентам также немаловажно учитывать настроение пользователей в отзывах, раскрывающих информацию об эпизодах сотрудничества с учреждением

Финансовый рейтинг

Совкомбанк занимает 11-е место, по данным Центробанка, по параметрам депозитирования. Согласно статистическим сведениям, наивысшие показатели фиксируются в апреле. 24-я позиция финансовым учреждением занята в списке компаний, которым доверяют на хранение средства субъекты предпринимательской деятельности.

Кредитный рейтинг

Объемы предоставляемых в кредит средств банком постоянно увеличиваются. Чаще всего граждане обращаются за займами, планируя их отдать за время, превышающее 3 года. Заведение занимает 11-е место по кредитам частных лиц в рублях и 89-е – в долларах и евро. Уменьшились показатели доверия в сфере кредитования в иностранной валюте, что объясняется ростом инфляции и постоянными курсовыми изменениями.

ЦБ РФ регулярно проводит анализ деятельности банков

Общее описание банка

ПАО “Совкомбанк” — одна из крупнейших кредитно-финансовых организаций России. Главные направления работы — услуги для физических лиц, выдача кредитов, бизнес корпораций.

Главные фонды: вложения физических лиц, а также средства, курсирующие в межбанковских операциях. Бенефициарами выступают родоначальники и топ-руководители Совкомбанка — братья Хотимские (Дмитрий и Сергей) вместе с Алексеем Фирсуном.

Начало деятельности банка пришлось на девяностый год. Он был основан в городе Буй, под Костромой. Изначально название банка было другим — “Буйкомбанк”. 2003 год стал для будущего Совкомбанка ключевым. Штаб-квартира была перенесена в Кострому, деятельность реорганизована. Именно в тот период и появилось привычное нам название “Совкомбанк”.

Постепенно начали открываться региональные отделения: сначала в столице, потом, конечно же, в Буе. Лицензию Центробанк выдал в середине 2004, а год спустя было одобрено государственное обеспечение вкладов.

В середине 2007 отцы-основатели совместно с израильско-нидерландским холдингом Kardan и компанией ТВIF ВV создали банковский холдинг. Важным пунктом было объединение “Совкомбанк” с подопечным банком “Региональный кредит” в сеть “АРКА”.

В 2007 году одна вторая акций “Совкомбанка” была подконтрольна ТВIF, а в 2011 ТВIF Россия приобрела еще половину. С весны 2012 холдинг Kardan не принимал участие в деятельности кредитной организации и вышел из ее капитала.

Краткая историческая справка

Изначально организация действовала под наименованием Буйкомбанк, который в 1990 году был официально зарегистрирован в городе Буе Костромской области. Последующие годы банк оказывал услуги на территории Костромской области. Кардинальные изменения произошли в 2002 году.

В этот период российские бизнесмены Сергей Хотимский и Михаил Клюкин приобрели Буйкомбанк, а затем, уже в начале 2003 года, переименовали его в Совкомбанк. Под этим фирменным наименованием кредитная организация действует по сегодняшнее время.

На протяжении всего 2003 года Совкомбанк оказывает традиционные банковские услуги только через одно отделение — в городе Кострома. В 2004 году банк постепенно расширяется: открываются дополнительные филиалы в самой Костроме и некоторых городах Костромской области.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.88%

в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет85.25% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов

на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Февраля 2021 г., тыс.руб	01 Февраля 2021 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	173 039 704	(20.05%)	151 350 341	(13.97%)
Кредиты юр.лицам	187 506 066	(21.72%)	226 584 818	(20.91%)
Кредиты физ.лицам	207 290 824	(24.02%)	285 976 211	(26.39%)
Векселя	(0.00%)	(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	16 159 070	(1.87%)	23 332 330	(2.15%)
Вложения в ценные бумаги	289 895 564	(33.59%)	408 786 746	(37.72%)
Прочие доходные ссуды	5 929 449	(0.69%)	6 778 092	(0.63%)
Доходные активы	863 108 726	(100.00%)	1 083 639 870	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Векселя, увеличились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 25.6%

c 863.11 до 1083.64 млрд.руб.

Отношение прочих ценных бумаг

банка СОВКОМБАНК к источникам собственных средств составляет176.53% . Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии проблемных активов.

Аналитика по степени обеспеченности

выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Февраля 2021 г., тыс.руб	01 Февраля 2021 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	73 021 558	(12.91%)	85 041 465	(12.65%)
Имущество, принятое в обеспечение	345 588 133	(61.08%)	389 625 340	(57.96%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение	(0.00%)	(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	633 592 046	(111.99%)	846 407 262	(125.91%)
Сумма кредитного портфеля	565 765 840	(100.00%)	672 251 424	(100.00%)
– в т.ч. кредиты юр.лицам	154 713 471	(27.35%)	191 025 927	(28.42%)
– в т.ч. кредиты физ. лицам	207 290 824	(36.64%)	285 976 211	(42.54%)
– в т.ч. кредиты банкам	173 039 704	(30.59%)	151 350 341	(22.51%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование

, формой обеспечения которого являютсяимущественные залоги . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств

(т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Февраля 2021 г., тыс.руб	01 Февраля 2021 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	190 260 156	(22.57%)	151 402 444	(14.24%)
Средства юр. лиц	202 914 262	(24.08%)	382 063 847	(35.93%)
– в т.ч. текущих средств юр. лиц	125 460 322	(14.89%)	172 391 546	(16.21%)
Вклады физ. лиц	383 265 118	(45.47%)	437 770 352	(41.17%)
Прочие процентные обязательств	66 373 059	(7.88%)	92 064 534	(8.66%)
– в т.ч. кредиты от Банка России	847 656	(0.10%)	766 947	(0.07%)
Процентные обязательства	842 812 595	(100.00%)	1 063 301 177	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства юр. лиц, уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 26.2%

c 842.81 до 1063.30 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО “СОВКОМБАНК” можно рассмотреть здесь.

Информация о Совкомбанке

Совкомбанк предоставляет банковские услуги на протяжении 28 лет. Данная финансовая организация с поддержкой иностранных компаний использует лучшие системы, мировые технологии и новейшие сети в качестве дистанционного обслуживания. Совкомбанк специализируется на работе с пенсионерами, из года в год доказывая заботу о клиентах введением выгодных тарифов кредитования.

Совкомбанк обладает лицензией от Центрального банка России и с каждым годом лишь увеличивает уровень безопасности денежных средств своих клиентов, страхуя их вклады и пользуясь поддержкой мировых банковских организаций.

Как устанавливается рейтинга надежности банка?

Но перед тем, как узнать место этой финансовой компании в рейтинге Центрального банка, необходимо изучить, с учетом каких параметров и данных он составляется. На этот момент существует четыре основных рейтинга, по которым оцениваются банковские учреждения.

Таковыми являются:

1. Кредитный рейтинг. С его помощью выставляется оценка не только стабильности банка, но и также его надежности. Чем выше в списке занимает банк, тем вероятность, что он может обанкротиться меньше. Составлением кредитного рейтинга занимается специальное рейтинговое агентство, которое во время своей работы основывается на ключевых сведениях о банке, его показателя, а также на собственной методике.
2. Депозитный рейтинг. Стоит отметить, что именно тот является наиболее интересным для клиентов банков. Ведь он, как нельзя лучше, говорит о надежности банка и именно на нем основывается большинство потенциальных вкладчиков.
3. Рейтинг активов. В данный раздел входит изучение всех банковских активов, ценных бумаг и вкладов.
4. Рейтинг по кредитам. Дает возможность оценить всевозможные риски относительно невыполнения банков своих обязанностей перед клиентом. Особенно актуальна данная информация в том случае, если кредитный договор ничем не обеспечивается или же доля просроченных займов слишком высока.

При выборе банковского учреждения особое внимание следует уделять именно первому рейтингу, так как в нем учитываются все пассивы и активы компании. Решить надежен ли банк помогут и отзывы клиентов, история финансового учреждения

Также следует обратить внимание и на недостатки такого рейтинга, так как его результаты могут быть искаженными из-за неправдивой информации, которая была предоставлена банком. Компания имеет право не разрешать опубликовывать данные относительно нее

Чаще всего это случается, когда руководители считают полученный результат негативным

Компания имеет право не разрешать опубликовывать данные относительно нее. Чаще всего это случается, когда руководители считают полученный результат негативным.

Обратите внимание! Рейтинг банка Совкомбанк определяется не только российскими рейтинговыми агентствами, но и также международными. К тому же эта информация находится в свободном доступе, и каждый имеет возможность узнать финансовое состояние банка