Где получить справку по форме банка от сбербанка

Как получить справку о доходе от работодателя: пошаговый алгоритм

Фактический порядок получения справки о величине дохода может несколько отличаться с учетом организационной структуры работодателя.

Общая схема предусматривает, что сначала сам клиент получает и передает ответственным лицам бланк для заполнения. Потом следует обращение работника к своему непосредственному руководителю с просьбой заполнить документ. Справку оформят либо главный бухгалтер, либо глава организации.

Справка выдается только самому работнику. Его родственникам или иным лицам документ предоставят при наличии нотариальной доверенности.

Также запрос на предоставление справки может быть сформирован в письменном виде в свободной форме. На реакцию у работодателя будет 3 рабочих дня. Указывать в запросе, зачем нужна справка, не обязательно.

Для чего необходим документ

Несколько лет назад без предоставления документа о заработной плате вероятность получения отказа от банка в получении кредита была равна 100%. Рост конкуренции на рынке финансовых услуг и снижение количества «идеальных» предложений привело к появлению новых банковских продуктов, в том числе ипотека «по двум документам» и предложение оформить займ с представлением справки по форме банка.

Последний вариант позволил рассчитывать на получение кредита в следующих ситуациях:

• низкий доход на основном месте работы;
• ведение заемщиком деятельности без официального трудоустройства;
• наличие дополнительных источников дохода и поступивших  средств;
• отсутствие возможности получить справку 2-НДФЛ у работодателя.

Сегодня большое количество граждан работает, не имея официального трудоустройства и получая «серую» зарплату. Подобное означает, что они не могут предоставить справку 2-НДФЛ, но при этом многие из них имеют достаточный уровень доходов для оплаты ипотечного кредита. Именно для такой категории клиентов Сбербанк и другие российские банки предоставляют возможность использовать справку по форме, которая утверждена внутренними документами кредитной организации.

Альтернативные способы подтвердить доход

Если на госпредприятиях по распорядительным документам отсутствует возможность предоставления сотрудникам подобного официального документа, то госслужащие могут предоставить документ по образцу этого предприятия. В образце указываются следующие сведения:

1. ФИО сотрудника;
2. точное название предприятия или воинской части с указанием адреса;
3. номер телефона бухгалтерии;
4. среднюю зарплату и полный заработок за последних 6 месяцев.

Справка заверяется подписью главного бухгалтера и печатью госпредприятия. Если в документе указывается стаж работника и его должность, то для подачи кредитной заявки отпадет необходимость предоставлять сведения о занятости.

Для ИП, работающих по ЕНВД, есть 2 способа подтвердить свой заработок:

• предоставить документ от своего имени с собственной подписью, дополнив его копиями первичных документов, книгой учета;
• справкой из налоговой инспекции, где зарегистрирован ИП.

Наиболее важные пункты

При оформлении типового банковского документа о платежеспособности заемщика, стоит обратить внимание на некоторые пункты. Они наиболее важны для рассмотрения данных кредитной организацией

В частности, в справке должны быть отражены следующие нюансы:

1. Полное название организации, где оформляется жилищная ссуда (банка).
2. Ф.И.О. будущего займополучателя и точное название организации, где он работает и занимаемая должность.
3. Контактные телефоны (рабочие) для связи проверяющих органов банка с представителями предприятия и сверки поданных данных.
4. Величина доходности заемщика и время получения доходов. В большинстве случаев данные предоставляются за год либо 6 месяцев.
5. Трудовой стаж на данном предприятии и полное наименование компании, где трудится будущий заемщик с указанием фактического/юридического адреса и индекса. Указываются и ОГРН и ИНН компании с полными банковскими реквизитами.
6. Все имеющиеся удержания из зарплаты (алименты, налоги, иные отчисления).

К важным пунктам относится и дата составления документа. Стоит учитывать, что по действующим правилам Сбербанка данный бланк считается действительным только на протяжении месяца с момента его составления.

Необходимые бумаги

Ипотека – это долгосрочный кредит, сопряженный со множеством рисков для банка. Поэтому, чтобы убедиться в способности клиента выплачивать долг, финансовые учреждения запрашивают справку о доходах. Требования к этому документу в разных банках и в зависимости от ипотечной программы могут различаться. Рассмотрим, какие справки принимают банки для ипотеки и по каким формам.

По форме 2НДФЛ

Это унифицированный документ, содержащий официальные данные о полученных доходах и уплаченных налогах физического лица.

В нем отражены следующие данные:

• сумма начисленной заработной платы за каждый месяц;
• сумма налогового вычета;
• общий размер полученных доходов за расчетный период;
• данные о работодателе;
• данные о получателе заработной платы.

Документ заверяется печатью организации и подписью главного бухгалтера. Чтобы подтвердить доходы этой справкой, заемщику нужно получить ее перед тем, как подавать заявку в банк.

Ниже вы можете увидеть, как выглядит справка по форме 2НДФЛ:

По форме банка

Альтернативой документу 2НДФЛ является справка по банковской форме. Она заполняется начальником, бухгалтером или самим заемщиком. Сведения, которые содержит документ:

1. ФИО лица;
2. должность;
3. реквизиты, наименование и юридический адрес компании-работодателя;
4. срок действия и номер трудового договора;
5. расчет доходов по месяцам или общий заработок за определенное время.

Удостоверяется бумага печатью работодателя и подписью руководителя или бухгалтера. Каждый банк устанавливает свой срок действия документа. Например, в Сбербанке – это 1 месяц, а в Ренессанс Кредит – 2 недели.

По форме работодателя

Документ оформляется в свободной форме начальником или бухгалтером предприятия, в котором работает заемщик. Кроме сведений об организации, доходе и заемщике в справке должны содержаться контактные данные работодателя.

О заявленном доходе

Это неофициальный документ. Он не содержит печати организации и подписи начальства. Составляется от руки в письменной форме самим заемщиком.

Что в нем указывается:

• сведения о месте работы (адрес, контактные данные руководителя, реквизиты);
• должность;
• ежемесячный доход;
• общий размер полученной зарплаты за требуемый период.

Заполняя этот документ, заемщик ставит свою подпись, подтверждая тем самым достоверность указанных данных. При обнаружении несоответствий банк отклонит заявку на ипотеку

Несмотря на то, что справка о заявленном доходе не является официальным подтверждением размера заработной платы, она имеет одно важное преимущество: заемщик имеет право указать в ней свой фактический, а не официальный доход

Как происходит оценка Сбербанком финансового состояния клиента

При рассмотрении заявки на кредитование, любая кредитная организация тщательно проверяет его доходность по предоставленным документам. Действует банк по методике, которая была разработана на базе действующего постановления о Регламенте кредитования физических лиц.

Главные цели, преследуемые банком при проведении анализа благосостояния заемщика, следующие:

• уточнение размера будущего кредита;
• корректировка условий ипотечного кредитования;
• определение возможности предоставления ипотеки.

При проведении анализа Сбербанком учитывается и наличие всевозможных нюансов, влияющих на финансовое благополучие будущего займополучателя. По итоговым оценкам каждому заемщику присваивается определенный коэффициент, на основании которого банк и определяет возможность выдачи и нюансы будущего займа.

Стандартные документы, необходимые для оформления ипотеки

Как правильно заполнить документ?

Чтобы заполнить бланк без каких-либо ошибок, мы рекомендуем сначала изучить образец справки по форме банка в Сбербанке — документ универсален, а потому похожий шаблон используется во всех российских банках.

Содержание справки выглядит так:

• Реквизиты документа: номер и дата составления;
• Адрес отделения Сбербанка, выдавшего пустой бланк;
• Сотрудника (заемщика);
• Реквизиты предприятия-работодателя: юридическое наименование, адрес, ОГРН, БИК, номера счетов и т.д.;
• Стаж сотрудника внутри компании-работодателя;
• ФИО будущего заемщика, его должность, среднемесячный доход и уплаченные налоги за предшествующие обращению полгода;
• Подпись руководителя и главного бухгалтера предприятия, а также штамп компании на лицевой стороне бумаги.

Как получить справку о доходе от работодателя?

Пошаговая инструкция в том случае, когда приходится пользоваться формой банка, выглядит следующим образом:

1. Чтобы оформить справку по форме банка Сбербанк, скачайте бланк. Лучше распечатать пару запасных экземпляров на случай, если первый будет испорчен.
2. Принесите его в бухгалтерию. Иногда требуют написать соответствующее заявление, в котором указано, кому направляется документ (в банк), если информация – коммерческая тайна.
3. Попросите бухгалтера заполнить графы согласно рекомендациям Сбербанка, приведенным внизу бланка.
4. Подайте заполненную бумагу на подпись главбуху. Предварительно проверьте правильность заполнения и достоверность изложенных сведений.
5. Получите подпись руководителя предприятия. Вместо него право подписи имеет начальник структурного подразделения, филиала, иногда отдела.
6. Узнайте, кто является ответственным за печать предприятия. Отправляйтесь к нему и заверьте подписи главбуха и руководителя.

Чтобы проверить правильность оформления, скачайте образец заполнения. Сверьте наличие обязательных записей и отметок. Теперь можно подавать справку в банк за получением кредита.

Справка о доходах выдается компанией лично в руки. Иногда требуется расписаться в журнале выдачи документации. В некоторых организациях документооборот предполагает иной порядок, но суть процедуры всегда сводится к описанным этапам.

Какие пункты указываются в справке по форме Сбербанка?

Для получения ссуды и рефинансирования необходимы информация о претенденте, реквизиты предприятия-работодателя, сведения о количестве денег, заработанных в последние полгода перед обращением. При заполнении справки по форме банка указываются:

1. Дата выдачи справки (максимум месяц до обращения в банк).
2. Полное название филиала ПАО Сбербанк.
3. Фамилия, имя, отчество будущего заемщика.
4. Наименование предприятия полностью.
5. Контактный телефонный номер отдела кадров.
6. Данные для связи с ответственным бухгалтером.
7. ИНН и ОГРН организации-работодателя.
8. БИК и номера банковских счетов компании, в которой трудоустроен соискатель.
9. Должность, занимаемая претендентом, согласно штатному расписанию.
10. Средний показатель зарплаты до налоговых вычетов.
11. Объем удержанных средств на погашение налогов, социальных отчислений.
12. Ф.И.О. и номера телефонов первого руководителя и главного бухгалтера.

Ошибки и неточности, допущенные при оформлении справки, не станут причиной повышенного внимания со стороны налоговиков, если речь не идет о заведомо ложной информации, когда зарплата выплачивается в «конвертах», а в тексте отображаются фактические сведения. Документ хранится в архиве банка и без официального запроса никому не выдается.

Могут ли возникнуть проблемы у работодателя с налоговой инспекцией?

Специально запрашивать справку на проверку никто не будет. Однако если компания была замечена в кредитных махинациях, то в рамках уголовного или административного делопроизводства правоохранительные органы имеют право изъять бумагу у банка и подшить к остальным доказательствам мошенничества. Первыми под удар попадают главбух и директор, чьи подписи имеются на документе. Если он выдан временными исполняющими обязанности руководителя и бухгалтера, претензии будут к этим лицам.

Это важно

Помните, у Сбербанка одна из самых строгих систем внутреннего мониторинга, поэтому получить в долг с фиктивными документами практически невозможно, в лучшем случае вам просто откажут, в худшем — занесут в черный список. Срок повторной подачи заявки на потребительский кредит или ипотеку после отказа с появлением услуги кредитный потенциал в Сбербанк онлайн для потребительского кредита — 1 месяц, ипотеки — 3 месяца. В это время бесполезно обращаться — все равно решение будет отрицательным (только если банк сам не пришлет предодобренное предложение).

Если у вас есть другие кредиты или кредитные карты, перед подачей заявки на кредит и оформлением справки погасите все по-максимуму и подождите не меньше 10 дней — за это время данные в БКИ о снижении вашей финансовой нагрузки должны успеть обновится. Кроме того, помните, что ПФ обновляет свои показатели по отчислениям за конкретного физлица не чаще, чем раз в полгода или квартал (в зависимости от того, какую периодичность уплаты налога выбрал ваш работодатель). Помните об этих сроках, чтобы «накопить» нужную для Сбербанка информацию.

Проверить вероятность одобрения стало проще через Кредитный потенциал Сбербанка (не путайте с Кредитным рейтингом).

справки по форме Сбербанка 2021 года и воспользуйтесь заполненным образцом, чтобы дополнить комплект документов к заявке, сэкономить время и увеличить свои шансы на получение кредита.

Когда и зачем использовать

Данная справка внешне очень схожа с 2-НДФЛ, отличается она лишь тем, что в этом случае за достоверность информации в документе отвечает работодатель клиента, а в случае с 2-НДФЛ данные подтверждены Федеральной налоговой службой (ФНС).

Данная бумага необходима человеку тогда, когда он не имеет возможности предоставить официальный документ о доходах с места работы. Банки прекрасно понимают, что большое количество людей работают на ИП или получают не совсем «белую» зарплату. Поэтому и была разработана такая форма документа, в которой указывается весь заработок клиента.

У каждого банка такая справка имеет свое содержание, и есть определенные правила ее заполнения.

В каких случаях необходим данный документ:

• официальная заработная плата ниже, чем реальный доход клиента;
• человек не оформлен официально;
• помимо официального дохода физическое лицо имеет дополнительный заработок;
• организация, где работает клиент, не имеет возможности предоставить подтверждающую доход бумагу по форме 2-НДФЛ.

Заверенная информация о доходах необходима человеку, который хочет взять любой вид кредитов в Сбербанке: ипотеку, потребительский кредит, автокредит. Только на основании этих данных банк сможет оценить финансовые возможности человека и одобрить ему необходимую сумму.

Где взять справку о доходах для кредита?

Для оформления кредита в банке заемщик-физлицо должен доказать, что он способен своевременно и полностью погашать свои финансовые обязательства.

Банк кредитор вправе потребовать у заявителя справку о получаемых доходах. Такие сведения могут понадобиться кредитно-финансовому учреждению для следующих важных целей:

1. Оценить платежеспособность потенциального заемщика, то есть понять, сможет ли он в назначенный срок выплатить полученную сумму кредита с начисленными процентами.
2. Определить максимальный размер займа, который банк смог бы предоставить данному гражданину, а также максимальный срок его выдачи. Для этой цели нужно учесть величину и регулярность заработка, получаемого заемщиком.

Без справки, доказывающей официальную заработную плату, у заявителя могут возникнуть сложности с одобрением его кредитной заявки.

• работодатель (при наличии официального трудового договора), выплачивающий заработную плату;
• ПФР (для пенсионеров);
• администрация ВУЗа (для студента, получающего стипендию);
• брокер фондового рынка – налоговый агент в отношении доходов, получаемых клиентом по ценным бумагам;
• прочие структуры, которые выплачивают доходы физическим лицам и удерживают с них соответствующий НДФЛ.

Чтобы подтвердить заработки от всех имеющихся источников, заемщик вправе обратиться к каждому из плательщиков (работодателей и т.д.) с просьбой о выдаче надлежащей справки.

Плательщик не может отклонить соответствующее заявление физлица – получателя дохода. Справка, доказывающая заработок, оформляется и предоставляется заявителю не позднее 3 (трех) дней, отсчитываемых со дня получения адресатом указанного заявления.

За какой период оформляется для подачи в банк?

Период времени, за который банк просит у потенциального заемщика документальное подтверждение доходов, может ощутимо различаться.

Продолжительность данного интервала зависит от политики конкретного кредитно-финансового учреждения, а также от специфики самого кредита (его вида, суммы, срока погашения, требований к заемщику и предоставляемому обеспечению). Зачастую справки оформляются за 3 (три), 6 (шесть) или 12 (двенадцать) последних месяцев.

Краткосрочный банковский заем, который выдается в небольшой сумме на потребительские нужды, нередко предусматривает подтверждение заработка за 3-6 прошедших месяцев. Долгосрочная ипотечная ссуда, предоставляемая на покупку жилья, обычно предполагает оформление справки за интервал, составляющий 12 последних месяцев.

В любом случае гражданин-заемщик вправе получить документальное подтверждение собственных доходов за любой необходимый период времени. Нужное количество месяцев (лет), за которое подтверждается заработок, физлицо указывает в своем заявлении, поданном плательщику выплат.

Соответственно, плательщик не вправе отказать гражданину заявителю в предоставлении запрашиваемых сведений. В трехдневный срок необходимая справка оформляется и передается заявителю. Затем документ передается в банк (это следует сделать на протяжении тридцати дней с момента получения данной справки). Если заявитель не передаст бланк банку в тридцатидневный срок, подтверждающий документ придется переделывать (с учетом нового месяца, ставшего последним в периоде).

Правила оформления

Документ, доказывающий наличие и размер заработной платы, составляется на бумажном носителе. Как вариант, можно подготовить электронную копию справки.

Можно оформить бланк в свободной форме, но чаще всего используется типовой бланк.

Если доходы подтверждаются за какой-либо интервал минувшего 2020 года, соответствующий документ нужно оформить на бланке 2-НДФЛ, действовавшем ранее.

Если нужно доказать заработок за любой промежуток времени 2021 года, справка составляется по новому шаблону, действующему с 01.01.2021 согласно Приказу ФНС РФ № ЕД-7-11/753@ от 15.10.2020 (Приложение 4).

Так или иначе, документальное подтверждение начисляемых доходов и уплачиваемых налогов всегда включает такие сведения:

1. Реквизиты работодателя или другого плательщика. Иными словами, нужно показать сведения о субъекте, выступающем налоговым агентом.
2. Реквизиты работника. Заполняются данные в соответствии с установленной формой.
3. Суммы налогооблагаемого заработка, выплачиваемого физическому лицу.
4. Налоговые вычеты, оформленные и предоставленные работнику.
5. Общая величина дохода, общий размер налога.

Справка о доходах по форме Сбербанка — общая информация

По запросу сведений справка по форме банка, предъявляемая в Сбербанк, напоминает 2-НДФЛ. В документе также указываются все сведения об организации, сотруднике и его среднемесячной зарплате. Отличие в том, что в первом случае за достоверность предоставленных сведений отвечает работодатель, а в другом – ФНС. Поэтому форма 2-НДФЛ учитывается кредитором безоговорочно.

Предоставляемый банком бланк имеет название «Справка для оформления кредита/поручительства». Она оформляется тогда, когда заявитель не может предоставить документ официального вида об уровне своих доходов. Банковские организации осознают, что значительной части россиян зарплату выдают «в конвертах» или они работают на ИП, где нет возможности получить 2-НДФЛ. Поэтому была разработана специальная форма для оценки финансового состояния заявителя. У каждого банка форма имеет свою структуру и правила заполнения.

Для чего необходим документ

В каких случаях может понадобиться документ:

1. Официальная зарплата заемщика ниже реальной, что не позволяет ему получить кредит.
2. Физлицо работает неофициально.
3. Кроме зарплаты имеются другие источники дохода, требующие документального подтверждения.
4. Предприятие не имеет возможности предоставить сотруднику 2-НДФЛ.

Справка необходима для подтверждения доходов заемщика и требуется при оформлении любого вида займа (потребительский, автокредит, ипотека). Только на основании полученных сведений банк сможет рассматривать заявку клиента на получение банковской ссуды.

Плюсы и минусы

Из плюсов документа можно отметить такие моменты:

• у работника с неофициальной зарплатой появляется шанс на одобрение кредитной заявки;
• документ может рассматриваться при выдаче ипотеки.

Наиболее обширный перечень документов банк требует при оформлении займов Но есть и существенные минусы:

• Получить такую бумагу от работодателя не всегда возможно. Указанная зарплата сотрудника будет являться фактическим доказательством противозаконных действий работодателя – скрытие дохода и неуплата налогов государству в полном объеме.
• Из-за сложности проверки правдивости полученной информации банк подобные документы относит к рисковым. Поэтому заемщик не сможет рассчитывать на оптимальные условия от кредитора – минимальную процентную ставку или желаемую кредитную сумму.
• Если справка по форме банка предоставляется в Сбербанк для получения ипотеки, то клиента ожидает особо тщательная проверка его данных и работодателя. При несоответствии сведений с реальной информации возможны отказы в кредитовании.

Вам может быть интересно:

Как подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн

Как выглядит образец

Образец справки по форме банка Сбербанк имеет вид стандартного бланка, в котором указываются такие данные:

1. дата составления;
2. наименование филиала Сбербанка, выдавшего справку;
3. ФИО сотрудника (заемщика);
4. указание периода, на протяжении которого заявитель работает в организации (если работник работает на данном предприятии в текущий момент указывается дата трудоустройства);
5. полное наименование организации;
6. заполняются данные организации (адрес, телефоны бухгалтерии, отдела кадров, ОГРН, ИНН, банковские реквизиты, БИК);
7. должность заявителя;
8. среднемесячный доход сотрудника за последние 6 месяцев;
9. среднемесячные удержание за 6 месяцев (налог НДФЛ и платежи в пользу работодателя);
10. подпись руководителя с указанием ФИО;
11. подпись главного бухгалтера с ФИО;
12. в конце документа ставится печать предприятия.

Если работодатель является ИП, то в штате может не быть главного бухгалтера. В таком случае справку заверяет лицо, выполняющее обязанности бухгалтера. Если и его нет, то руководитель ставит подпись и делает отметку, что должность главного бухгалтера отсутствует в штатном расписании.

Печать не ставится только в том случае, если по уставу организации используется электронный аналог печати.

Бланк справка по форме банка Сбербанк 2020

Без справки по форме банка Сбербанк взять кредит на покупку жилья в этой организации будет невозможно. По своей структуре она особо не отличается от идентичных документов в аналогичных финансовых учреждениях. Для тех, кто уже оформлял подобные документы по форме банка для ипотеки в других организациях, трудностей заполнение этой бумаги не составит.

Куда сложней найти надежного кредитора, предлагающего интересные условия без подводных камней. Сбербанк — именитая организация, однако более выгодные предложения по ипотеке часто встречаются и в остальных российских компаниях. Ниже вы найдете подробный разбор условий жилищного кредитования в 4 других популярных банках России.

Росбанк, Восточный Банк, Хоум Кредит и Совкомбанк предлагают лучшие процентные ставки в стране, поэтому их предложения достойны подробного рассмотрения.

Ипотека в Росбанке

Благодаря обращению в компанию Росбанк вы сможете взять кредитные средства по ставке от 10,99% годовых. Причем воспользоваться деньгами можно не только для покупки жилья, но и для любых других целей на ваше усмотрение.

Сколько можно получить	От 50 000 до 3 000 000 ₽
На какой срок	1 — 7 лет
Под какой %	10,99% — 18,98%
Необходимые документы	Паспорт
Бонусы	Возможность самостоятельно выбрать дату внесения платежей

Для оформления заявки на кредит в Росбанке лично посещать банковское отделение не нужно. Заявка оформляется в интернете.

Решение по заявке можно посмотреть также в режиме онлайн, зайдя на свой электронный ящик.

Ипотека в Совкомбанке

В Совкомбанке физические лица могут занять кредитные средства под 11,9% годовых. Предложение отличается возможностью оформления заявки на особо крупную сумму, что особо пригодится людям, планирующим покупку жилья.

Сколько можно получить	От 150 000 до 30 000 000 ₽
На какой срок	1 — 10 лет
Под какой %	11,9% — 22,9%

Совкомбанк рассматривает онлайн-заявки от россиян возрастом от 20 до 85 лет.

Также заемщикам необходимо проживать в том регионе, где они собираются пользоваться услугой банковского кредитования.

Ипотека в Восточном Банке

Восточный Банк дает физическим лицам возможность получить заемные средства по одной из самых выгодных процентных ставок в стране. Для оформления заявки потенциальному клиенту понадобится только паспорт. Справку о доходах можно не предоставлять.

Также предложение этой финансовой организации отличается небольшой возможной суммой кредитования. Ее размер составляет 25 000 ₽, что хорошо подходит для случаев, когда денег нужно немного, но срочно.

Сколько можно получить	От 25 000 до 3 000 000 ₽
На какой срок	От 13 месяцев
Под какой %	От 9,9%

Решение по вашей заявке придет в течение нескольких минут после отправки заявки на емейл и указанный при регистрации номер телефона.

Ипотека в Хоум Кредит

Вам нужно занять до миллиона рублей для покупки жилья? За наличкой или деньгами на карту в этом размере обращайтесь в Хоум Кредит.

В этом банке можно подать заявку онлайн и кредитный робот всего за минуту проанализирует ваше обращение. Решение вы получите на емейл и указанный при регистрации телефон.

Также Хоум Кредит подходит для микрокредитования, так как минимальная сумма заемных средств для выдачи составляет всего 10 000 ₽.

Сколько можно получить	От 10 000 до 1 000 000 ₽
На какой срок	От 1 до 5 лет
Под какой %	От 7,9% до 24,9%
Бонусы	Со второго месяца кредитования можно выбрать удобную дату погашения кредита; получение денег в день обращения на карту