Какие банки закроются в 2021 году?

Шаг 6. При закрытии расчетного счета клиент гарантированно получает запись в списке 639-П за перевод собственных средств в другой банк.

Действия банка объяснимы, ведь ему необходимо обосновать удержание комиссии по 115 ФЗ. Это легче сделать, показав всем, что клиент, неблагонадежный и по нему «плачет» 115 ФЗ. Но, лично для меня, остается непонятным тот факт, что, делая запись об отказе в проведении операции в «черном списке», в соответствии с постановлением ЦБ № 639-П, операция перевода собственных средств, все — равно проводится. Но тогда при чем тут отказ в проведении операции? Я уже не говорю о правовой основе данного действия! Клиент получает «черную метку» за то, что переложил деньги из одного кармана в другой. На мой взгляд, это лишено какой-либо логики. Мы не раз снимали подобные «черные метки» клиентам, правда, почти всегда приходилось делать это в Межведомсвенной комиссии при ЦБ. Но, результат того стоил! Комиссия соглашалась с доводами о том, что помещать клиента в «черный список» за операцию между собственными счетами – не стоит.

Информационное письмо Банка России от 18 июня 2021 г. № ИН-03-31/41 «Об осуществлении операций после отзыва у кредитной организации лицензии»

29 июня 2021

В связи с поступающими обращениями относительно денежных средств, поступающих на корреспондентский счет кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций (далее — лицензия), Банк России сообщает следующее.

В соответствии с частью 9 статьи 20 Закона о банках с момента отзыва у кредитной организации лицензии прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц).

Рассматриваемая норма Закона о банках устанавливает запрет исключительно на осуществление и прием платежей по корреспондентским счетам кредитной организации и не предусматривает запрета по отражению денежных средств на счетах клиентов кредитной организации, находящихся на корреспондентском счете кредитной организации.

Согласно части 10 статьи 5 Закона о национальной платежной системев случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 Закона о национальной платежной системе.

Согласно части 2 статьи 31 Закона о банках кредитная организация обязана осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

Учитывая изложенное, денежные средства, поступившие в пользу клиента кредитной организации в день отзыва у нее лицензии на корреспондентский счет, подлежат отражению на счете клиента.

После дня отзыва лицензии в силу части 9 статьи 20 Закона о банках кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих в пользу клиентов кредитной организации, у которой была отозвана лицензия, на счета плательщиков в банках-отправителях.

Настоящее письмо подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

——————————

1 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

2 Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»

Удастся ли заемщику не платить кредит, если банк ликвидировали?

Проанализировав ситуацию на кредитном рынке, связанную с отзывом банковских лицензий, специалисты выявили особую категорию заемщиков, планирующих зарабатывать на банкротстве банков, а именно, кредитоваться в банковской организации, находящейся на грани банкротства, а после ее закрытия не возвращать заем.

Хочется разочаровать таких предпринимателей. Если банк ликвидирован, а заемщик прекращает выполнять обязательства (не выплачивает долг), это может закончиться разбирательством в судебном порядке. А если кредит обеспечен залогом, то залог могут взыскать. Кредитные долги «не прощаются» и «не забываются», они переходят другой организации. Вывод очевиден: чтоб иметь положительную историю по кредитованию, исключить начисление штрафов и пени, нужно добросовестно отнестись к кредитным выплатам.

По закону, как только произошла ликвидация банка, и кредитный долг перешел другому кредитному учреждению, заемщик уведомляется об этом факте письменно. Самое основное, на чем хочется сделать акцент в данном случае, договор о кредитовании может пролонгироваться без всяких значительных изменений со стороны нового банка, то есть сумма, величина процентов, график выплат и так далее в одностороннем порядке не меняются. Если произошло подобное нарушение, заемщик имеет все основания для обращения в суд.

Причины закрытия банков

Лишение лицензий у банков наблюдалось и до 2013 года, но именно с этого периода «волна» банкротства пронеслась по российскому кредитному сектору. Одними из первых, кто потерпел финансовый крах, становились малоизвестные, «местные» банки, которые не входили даже в топ-300 России по объему активов. Причиной закрытия мелких компаний стали сомнительные схемы руководства и признаки «отмывания» наличных.

Одной из основных причин, по которой лишались лицензии более крупные единицы банковского сектора, стала низкая доля собственного капитала. По закону, если объем собственных средств ниже установленного Центробанком лимита в 2%, это является критическим значением для финансовой организации.

С такими активами банк не в силах выполнять обязательства перед кредиторами. Это приводит к задержке начисления процентов, выплат по вкладам и приостановлению приема платежей. Одним из известных кредиторов, который лишился лицензии по причине низкой доли активов, стал банк «Советский» в 2018 году.

Четыре причины нестабильности в банковском секторе

Точное количество банков, которые в этом году останутся без лицензии, назвать сложно, оно может быть как больше 33, так и меньше, но в целом ситуация для сектора достаточно плохая, полагает директор Банковского института НИИ ВШЭ Василий Солодков. Он называет четыре причины ухудшения положения:

• С 2013 года, когда начался массовый отзыв лицензий, юрлица перешли в госбанки, поскольку система страхования вкладов не покрывала их потери. Соответственно, кредитоваться компании стали в банках с госучастием. Остальные банки лишились прибыли от работы с юрлицами.
• Последние восемь лет в нашей стране фактически не растёт ВВП и снижаются реальные доходы населения. Значит, люди реже берут кредиты и чаще допускают просрочки. В итоге банки в минусе.
• Растёт информатизация банковской сферы, появляются новые сервисы, увеличиваются затраты на их создание и обслуживание. Позволить себе новые проекты могут только крупные банки. Небольшим компаниям всё труднее держаться на их уровне и бороться за клиентов.
• Пандемия коронавируса остановила экономику и замедлила развитие во многих сферах.

Кроме того, Центробанк активно обсуждает внедрение цифрового рубля. Если это произойдёт, у государства появится своя платёжная система, которая заберёт у финансовых организаций доходы от переводов между банками. Это ещё больше ухудшит ситуацию.

Способы закрытия дебетовой карты на примере банков

В различных банках методы закрытия дебетовых карточек могут отличаться. Ниже будет рассмотрен процесс аннулирования счета в популярных российских финансовых учреждениях.

Как закрыть карту банка Тинькофф через интернет?

Закрытие карточки Тинькофф-банка online выполняется поэтапно.

1. Для начала необходимо погасить все долги по карте (когда подключена услуга овердрафта). Получить точные сведения можно у оператора банковского отделения или в личном кабинете интернет-банкинга. Когда счет выйдет в ноль, это значит, что клиент банку ничего не должен.
2. Закрытие счета возможно через онлайн-банкинг Тинькофф. На сайте следует выбрать соответствующую опцию, затем нажать «Подтвердить». Также необходимо скачать, после чего заполнить заявление на данную процедуру. Затем клиенту нужно дождаться звонка от представителя банка и подтвердить действие.
3. Расторжение карточного договора – это делается за 30 суток до закрытия счета. Следует посетить отделение банка. Менеджер распечатает клиенту договор о закрытии счета. После ознакомления с документом клиенту необходимо заверить подписью согласие с его положениями.
4. Возврат карточки банку. Делать это не обязательно – по желанию держателя.
5. Проверка статуса карты – активность счета проверяется в соответствующем разделе интернет-банкинга.
6. При желании карту можно разрезать и выбросить.

Как правильно закрыть карту Сбербанка?

Чтобы прекратить действие карточки, нужно закрыть счет. Способов закрытия несколько. Основные из них описаны ниже.

В отделении

Клиент может посетить банковское отделение, где была выдана карточка, и написать специальное заявление. Получить форму документа рекомендуется у менеджера финансового учреждения. Она заполняется с проставлением дат, подписью клиента и специалиста. 

К примеру, если Сбербанк через несколько лет сообщит бывшему клиенту о наличии задолженности, он может смело отрицать этот факт, предъявив выписку.

Затем клиент обязан сдать карточку. Ему будет выдан мемориальный ордер по принятию ценностей на уничтожение

В данном случае важно проверить документ на наличие опечаток, ошибочных сведений. Карта будет заблокирована, но счет аннулируется через 45 суток после того, как клиентом было подано заявление

Онлайн

Закрыть карточку можно в Личном кабинете интернет-банкинга Сбербанка после авторизации клиента. В меню следует выбрать пункт «Закрыть карту». Затем необходимо проделать все шаги, которые даются в онлайн-инструкции.

Как закрыть карту банка ВТБ 24?

Необходимо посетить отделение ВТБ 24 и сообщить специалисту о намерении закрыть счет. Затем клиенту выдается распечатанное заявление. Делается копия, на которой специалист ставит отметку, подтверждающую, что документ является действительным.

Если по карте имеются задолженности, их нужно устранить. Закрытие счета будет невозможно, даже если долг составляет несколько рублей. После погашения задолженности следует попросить у менеджера справку о том, что долга нет. Затем карта сдается в банк. Специалист обязан уничтожить ее в присутствии клиента (разрезать, выбросить).

Если все прошло нормально, в реестре финансового учреждения данных по счету не будет. Когда же они обнаружены, нужно показать менеджеру заявление клиента и справку, что задолженность отсутствует. Проблема будет решена.

Как закрыть карту банка Хоум Кредит?

Схема закрытия дебетовой карточки Хоум Кредит такая же, как и в ВТБ 24. Достаточно посетить офис банка, подать заявление на аннулирование счета и карты. Через время также желательно проверить, насколько успешно прошла операция. Для этого нужно повторно посетить банковское отделение и проверить статус карты в реестре финансового учреждения.

Как закрыть карту Ситибанка?

Клиент должен с паспортом посетить отделение банка. Менеджер поможет составить заявление на закрытие карточного счета. В кассе учреждения можно получить на руки деньги – остаток по счету. Если очереди отсутствуют, на закрытие карты уйдет не более 10-20 минут.

Когда сумма остатка счета свыше 600000 руб., в таком случае нужно заказать выплату средств заблаговременно. Как правило, стандартный срок ожидания составляет несколько рабочих дней. Если же деньги необходимы держателю карточки срочно, он должен сообщить о данном факте менеджеру банка по телефону. Карта, которая привязана к определенному счету, будет аннулироваться в присутствии клиента Ситибанка.

Сложности возникают при закрытии счета, когда кроме личных средств имеются кредитные. Тогда пользователь должен погасить всю задолженность. Только после этого возможно закрытие дебетовой карточки.

«Бинбанк» потерял название

Еще одна крупная банковская единица, которой потребовалась немедленная санация Центробанка РФ — «Бинбанк». Кризис в банке произошел летом 2017 года, когда начался стремительный отток капитала. По сообщениям в СМИ, собственные активы компании сократились со 160 млрд. рублей до 100 млрд.

Информация о том, что в «Бинбанке» начался финансовый кризис, оказала губительное влияние на кредитора. Физические лица поспешили выводить средства со счетов, что привело к еще большему оттоку наличных. Но после санации, которая началась также в 2017 году, ситуация стабилизировалась.

Сейчас вкладчиков, как и 2 года назад, интересует вопрос, почему закрыты отделения банка «Бинбанк»? 1 января 2019 года Центробанком РФ было принято решение объединить кредиторов «Открытие» и «Бинбанк» на базе единого бренда «Открытие». Это и является причиной изменения офисов «Бинбанка».

Похожие проблемы были и у «Траста». Почему закрыли банк «Траст»? «Дыра», которая образовалась в активах компании после вывода средств физическими лицами, усугубила положение кредитора. Ранее банк вел нерациональную кредитную политику, что, в связи с кризисом в стране, привело к росту просроченной кредитной задолженности.

Какие банки могут быть лишены лицензии?

Поскольку официального «черного списка» банков, у которых отзовут лицензию в ближайшем будущем, нет, то вкладчикам следует самостоятельно отслеживать следующие факторы:

• Привлекалось ли финансовое учреждение к административной ответственности в течение ближайшего года. Эту информацию можно найти в сводках ЦБ РФ;
• Имелись ли факты сомнительных финансовых операций по счетам банка;
• Каков размер собственного капитала банка, поскольку по статистике чаще банкротами становятся именно институты с небольшим по размеру капиталом;
• Большая доля наличности в активах банка, что можно проверить по его квартальной отчетности, которая находится в открытом доступе на официальном сайте любого финансового учреждения.

Если финансовая отчетность свидетельствует о том, что в ближайший год или даже квартал в банке резко возросло число оборотов наличных средств, то этот факт сможет вызвать подозрение клиентов. Он может означать переливы средств между финансовыми институтами, которые таким способом пытаются укрыть незаконные доходы или уйти от налогообложения. Если такие мероприятия будут обнаружены Центральным банком, то банк непременно лишат лицензии.

В то же время существует целый ряд стабильных финансовых институтов, которые однозначно не затронет волна отзывов лицензий даже во время кризиса. К числу таких учреждений можно отнести Сбербанк России, ВТБ 24, Альфа-банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, ЮниКредитБанк и другие – они описаны в рейтинге банков.

Таким образом, в вопросе определения тех банков, которые, скорее всего, лишатся лицензии в грядущем году, лучше опираться на сводки ЦБ РФ – ссылка указана выше. Официального «черного списка» банков не существует, однако в условиях экономической нестабильности клиентам следует постоянно отслеживать состояние обслуживающего банка по указанным выше параметрам.

Как вам статья?

Кредитные структуры, которые лишатся лицензии на ведение бизнеса

У какой кредитной структуры будет произведён отзыв лицензии, даже если оценить все ее финансовые показатели, предусмотреть практически нельзя. Причиной этого выступает то, что по отношению к каждой банковской организации Центральный Банк Российской Федерации вправе использовать санацию, другими словами – восстановление в финансовом смысле слова. Конечно же, при том, что это экономически целесообразно и рассчитано.

Однако вычеркивать вариант того, что будет осуществлено вынужденное закрытие путём отзыва лицензии крупной банковской структуры, исключая системно значимые, не нужно. Летом 2017 г. подобная ситуация возникла с Банком «Югра». По объёму своих активов данная кредитная структура входила в первую 30-ку участников банковского рынка, финансовое восстановление в данном случае было бы необоснованным, поэтому данный банк был принудительно выведен с банковского рынка.

Определить, какие же конкретно банковские структуры принудительно прекратят свою деятельность в 2021 г. – не совсем реально. Можно лишь предугадать их примерное число. Из-за тех затруднений, которые связаны с мировым кризисом, вызванным коронавирусной инфекцией, может сократиться 10% кредитного рынка. Учитывая то, что на конец 2020 года в Российской Федерации чуть больше 360-ти профильных кредитных структур – реестр Центрального Банка РФ станет меньше примерно на 34-36 игроков.

Что случилось

На начало февраля 2021 года в России действовало 366 банков. Из них 33, согласно индексу здоровья банковского сектора агентства «Эксперт РА», сейчас находятся в зоне риска.

В 2018 году, например, без лицензии остались около 60 компаний, в 2019 — в два раза меньше. В прошлом году регулятор лишил лицензии 17 кредитных организаций, ещё 20 банков сами прекратили работу, говорит сооснователь онлайн-сервиса банковских продуктов TenderHelp Теодор Шошиашвили.

Некоторые небольшие банки добровольно отдадут лицензии, поскольку поймут бесперспективность своего бизнеса, добавляет директор Центра экономического анализа «Интерфакс» Алексей Буздалин.

Что делать, если банк закрыли, а кредит остался?

Во-первых, нужно четко уяснить, что закрытие банковской организации не является поводом для автоматического аннулирования долга. За полученный кредит заемщику все равно придется рассчитаться

И здесь важно понять, кому платить. Когда вступает в действие процедура банкротства, то банковские дела передаются конкурсному управляющему или ликвидатору, а вся собственность банка вместе с кредитными договорами должна быть подготовлена к продаже

То есть все долги по займам не списываются, ними будет владеть другой собственник.

Во-вторых, новость о ликвидации банка, где заемщик имеет непогашенный кредит, должна стать поводом для выполнения должником следующих шагов:

Для вас одобрен кредит!

• обратиться в центральный офис банка-банкрота, где, как правило, располагаться временная администрация;
• предъявить свой договор о кредите;
• узнать новые реквизиты для перечисления денег в счет погашения долга (делать платежи по старым данным не рекомендуется – платежи могут зависать либо их не примут, а это грозит штрафами со стороны новой кредитной организации);
• если новые реквизиты все же не предоставлены, перечисления осуществляются в соответствии со сроками старого договора на прежние реквизиты, но квитанции об уплате необходимо сохранить, чтоб в дальнейшем иметь доказательства для исключения выплаченных сумм из общего долга и снятия начисленного штрафа, если дело дойдет до судебного разбирательства.

Документы для закрытия расчетного счета

По сути, все необходимые документы уже есть в банке. Они предоставляются при заключении договора. Более того, если во время пользования счётом у юридического лица происходили какие-либо изменения, оно было обязано оповещать об этом кредитную организацию. Тем не менее, ряд бумаг дополнительно всё-таки нужно будет предоставить:

• Приказ о закрытии счёта. В нём должны быть указаны подробные реквизиты, а также должностное лицо, ответственное за исполнение.
• Выписку их ЕГРЮЛ, причём сделать это нужно не позднее, чем за один месяц до подачи заявления на закрытие расчётного счёта.
• Паспорт лица, ответственного за взаимодействие с банком по закрытию счёта.

Если договор расторгается по причине банкротства предприятия или по решению суда, назначается управляющий, который будет заниматься в том числе и этой процедурой. Он обязан предоставить в кредитную организацию документы, которые подтверждают его личность и полномочия.

Как закрыть расчётный счёт ООО в банке

Для закрытия расчётного счёта юридического лица необходимо выполнить ряд действий в определённой последовательности.

1. В банке нужно взять форму заявления на закрытие счёта и заполнить её.
2. Затем следует проверить остаток по счёту, а также произвести сверку расчётов с кредитной организацией. Если имеется какая-либо задолженность, её нужно погасить. В случае, когда денежных средств для этого недостаточно, необходимо внести оставшуюся сумму либо оплатить банковские услуги наличными через кассу.
3. Если счёт закрывается из-за ликвидации предприятия, нужно закрыть долги перед контрагентами, налоговыми органами и внебюджетными фондами.
4. Далее следует сдать в банк имеющиеся чековые книжки и пластиковые карты.
5. Если после проведения всех оплат на счёте остались средства, их необходимо вывести. Деньги можно перечислить на другой расчётный счёт либо снять наличными.
6. Теперь можно собирать документы и подавать их вместе с заявлением на закрытие счёта.
7. После того, как банк проверит документы, а также удостоверится в отсутствии задолженностей, он выпустит решение о закрытии счёта. Этот документ направляется клиенту по адресу регистрации.

Если счёт закрыт, а организация продолжает деятельность, необходимо уведомить об этом контрагентов. Это делается путём рассылки уведомлений о смене банковских реквизитов. Письмо пишется в произвольной форме, желательно на фирменном бланке организации. Если в шапке указываются данные расчётного счёта, нужно проверить, чтобы там были указаны новые реквизиты.

Лицензия банка

Если юридические лица практически не защищены от потерь, то если говорить о физических лицах, то все вклады их застрахованы на выше представленную сумму. Благодаря агентству страхования вложения, новость о лишении конкретного кредитора не вызывает у этого слоя населения страха. Ведь все вложения застрахованы должным образом.

Но все равно есть некоторые особенности, которые не позволяют успокоиться даже физическим лицам со страховкой. Необходимо изначально выбирать банковское учреждение, которое участвует в системе страхования. А также можно изначально разобрать, у кого в ближайшее время будет отозвана лицензия.

Нельзя полностью полагаться вкладчикам на систему страхования:

• при отзыве лицензии финансового учреждения можно получить сбережения только через 2 недели. Но это в самом лучшем варианте. Процентная ставка за этот период уже не будет начисляться. Уже в первые дни в банке, в котором передано дело, будут существенные очереди. Поэтому, чтобы получит компенсацию, придется не мало времени потратить на это действие;
• при отзыве лицензии и при наличии валютного вложения, денежные средства вернуться только в рублях. То есть произойдет конвертация денежных средств по курсу, установленному на данный период времени. Курс может быть не выгодным для вкладчика. Но при лишении лицензии банка никто об этом условии интересоваться не будет;
• существуют риски наличия мошеннических действий с вкладом. То есть банк может держать денежные средства за балансом. Такие операции наблюдались в таких кредиторах, как Мособлбанк, Огни Москвы, Волга кредит;
• максимальная сумма для возврата – 1 400 000. Сверх данного порога денежные средства сгорают. Иногда превышение происходит случайно, когда сумма дохода причисляется к основному вложению. В этом случае человек также лишается всего дохода сверх позиции;
• случается что банк самостоятельно перестает выполнять свои обязательства и не желает выплачивать вложенные физическими лицами деньги. При этом у кредитного учреждения также остается лицензия и о санации оно не заявляет. В этом случае вкладчики становятся заложниками ситуации.

Список банков, лишенных лицензии в 2017 году

На данный момент Центробанк уже лишил лицензии несколько банков. Список банков с отозванными лицензиями:

1. Булгар Банк
2. Тальменка-Банк
3. Банк Сириус
4. Банк Новация
5. Банк Енисей
6. Северо-Западный 1 Альянс Банк
7. Интехбанк
8. Анкор Банк
9. Татфондбанк
10. Банк Экономический Союз
11. Торговый Городской Банк
12. Банк Нефтяной Альянс
13. Татагропромбанк
14. Росэнергобанк
15. Банк Образование
16. Финарс Банк
17. Международный Строительный Банк
18. Банк Сибэс
19. Владпромбанк
20. Информпрогресс
21. Интеркоопбанк
22. РИТЦ Банк
23. Айви Банк
24. Московский Национальный Инвестиционный Банк
25. Банк Легион
26. Сталь Банк
27. Банк Премьер Кредит
28. Межтопэнергобанк
29. Спурт Банк
30. Банк Югра
31. Банк КрыловскийПричины отзыва лицензий у банков

Существуют несколько причин, по которым может быть отозвано лицензия. К таковым относят:

1. кредитная организация не может удовлетворять запросы кредиторов по данным обязательствам. Минимум – 1000 минимального размера труда;
2. при количестве собственных средств менее установленного капитала. Для расчета берется лимит на дату регистрации;
3. достаточность капитала менее 2 процентов;
4. при невыполнении требований Центробанка. Например, о корректировке собственного актива в оговоренное время;
5. размер капитала менее собственных денежных средств.

Существует также ряд причин, по которым Центробанк не обязан отзывать лицензию, но при желании может это сделать:

1. при обнаружении некорректных данных при получении лицензии на осуществление деятельности;
2. при наличии операций, предусмотренных лицензии, но которые не производятся более года после получения документации;
3. недостоверность отчетности;
4. осуществление операций, которые не предполагаются данной лицензией;
5. отчетность постоянно задерживается на срок более двух недель;
6. организация нарушает права, действующее законодательство, в том числе о банковской деятельности;
7. неисполнение решения судебной инстанции по взысканию;
8. наличие ходатайства о временной администрации финансовой организации;
9. несвоевременное предоставление в Центральный банк России информации о корректировках в ЕГРЮЛ.

Как закрыть расчётный счёт в банке

Расчётный счёт может быть закрыт по инициативе любой из сторон договора. Юридическое лицо может требовать этого в таких случаях:

• предприятие закрывается или планируется его реорганизация;
• желание перейти на обслуживание в другой банк, который предлагает более привлекательные тарифные планы;
• если клиент не может получить в этом банке нужные ему услуги;
• если меняются юридические реквизиты организации.

Банк может потребовать расторжения договора банковского счета, если:

• в течение как минимум двух лет по счету не совершалось никаких операций;
• юридическое лицо нарушило законодательство в банковской сфере;
• есть решение суда о ликвидации организации.

В случае, когда расчётный счёт закрывается по причине его неиспользования, кредитная организация должна за два месяца до предполагаемой даты расторжения договора выслать в адрес предприятия соответствующее уведомление

При этом не важно, было оно получено организацией или нет. Главное – отправить документ по адресу, указанному в договоре, и иметь в наличии квитанцию об отправке

Кроме того, банк может потребовать расторжения договора в судебном порядке по той же причине. Отличие состоит в том, что так процедура будет более продолжительной.

Отдельно следует упомянуть о такой ситуации, когда юридическое лицо пытается закрыть арестованный расчётный счёт. Это противозаконно.

Арест налагается в том случае, когда имеются неисполненные обязательства, а суд постановил выплатить долги. Поэтому потребуется сначала закрыть задолженности и только после этого уже можно будет начинать процедуру закрытия счёта.

Юридическое лицо может быть инициатором закрытия расчётного счёта в кредитной организации, если она признана банкротом. Такие случаи встречаются нередко. Здесь лучше заручиться с помощью квалифицированного юриста. Но в любом случае обращаться нужно к ликвидатору либо к конкурсному управляющему, который был назначен

Важно понимать, что в такой ситуации можно и не получить остатки денежных средств со счёта. Ведь сначала кредитная организация должна покрыть долги перед контрагентами, налоговыми органами, внебюджетными фондами, сотрудниками

Поэтому получить деньги реально только в том случае, когда после закрытия у банка остаются активы.

Порядок закрытия расчётного счёта

Закрыть расчётный счёт можно только с нулевым балансом. Если на счёте есть деньги, выведите их на другие счета. На счёте, который будет закрыт, должна остаться только сумма для оплаты комиссии и задолженностей перед кредиторами.

Во многих банках закрыть счёт можно бесплатно. Но в некоторых организациях есть комиссия, которая обычно не превышает 500 рублей.

О закрытии счёта ООО и ИП не нужно уведомлять налоговую, пенсионный фонд и фонд социального страхования. Эту обязанность отменили после того, как приняли 52-ФЗ и 59-ФЗ.

Как закрыть расчётный счёт ООО и ИП:

1. Подайте заявление о закрытии счёта.
2. Погасите долги за услуги банка, если они есть.
3. Сдайте банковские карты и чековые книжки.
4. Выведите остаток средств.
5. Получите документ о закрытии счёта.

Банк в течение семи рабочих дней закрывает счёт. Во внутренние банковские документы запись о ликвидации счёта вносят на следующий рабочий день после расторжения договора расчётно-кассового обслуживания.

Закрытие счёта по инициативе предпринимателя или руководства ООО проходит быстро. Сроки увеличиваются, если идёт ликвидация организации. Это связано с тем, что сначала нужно погасить долги перед кредиторами.