Какие банки в россии государственные

Полная независимость Центрального Банка РФ как основная причина возникновения множества вопросов у граждан

Центральный Банк Российской Федерации является юридическим лицом, действует в государственных интересах поддержания стабильности экономической и финансовой системы, но не зависит ни от политических убеждений, ни от органов государственной власти. Независимость действий Банка России узаконена Законодательством РФ (в частности, Федеральным Законом № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», Конституцией РФ и другими нормативными актами).

Центральный Банк РФ, как независимый субъект, не принадлежит государству. Государство не имеет права распоряжаться собственностью Центробанка без его согласия. Все полномочия по распоряжению и владению имуществом Центрального Банка осуществляются самим Банком. Однако официально все имущество ЦБ РФ принадлежит Российской Федерации.

Банк России независим в своих действиях, и фактически может быть приравнен к государственному органу власти. Однако Центробанк таковым не является. Ко всему, он не отвечает по обязательствам ни государства, ни кредитных организаций.

Президент России, В.В. Путин, комментирует независимость Центрального Банка РФ таким образом: «Действительно, у нас Центральный Банк в соответствии с законом и с общемировой практикой – это независимая структура, которая в своей основной деятельности неподконтрольна Правительству и действует исключительно самостоятельно».

Банк России не обязан выполнять распоряжения Президента РФ, Государственной Думы, Министерства Финансов и других государственных органов, а может лишь прислушаться к ним. В любом случае, стратегические решения Банк России принимает самостоятельно.

Государственный или коммерческий банк: что надежнее

Выбирая между привлекательными условиями по вкладам и высоким уровнем надежности, мы часто приходим к выбору между банками с государственным участием и частными банками. Однозначно делить банки на государственные и коммерческие не вполне корректно. Грань лежит скорее между устойчивыми и неустойчивыми. Надежные варианты можно подобрать среди крупных частных и иностранных банков, особенно входящих в перечень системно значимых. Однако среди финансовых учреждений есть и те, которые заманивают клиентов высокими ставками по депозитам и низкими процентами по кредитам. И в этом случае излишняя доверчивость со стороны вкладчиков и заемщиков чревата потерей вложенных средств или проблемами с погашением кредита.

Сегодня доля банков с госучастием достигла 70%. В ТОП-5 российских банков уже не осталось частных. Около 80% прибыли банковского сектора, половина ипотеки и 40% карт приходится на Сбербанк. 2/3 всех вкладов физических лиц и 3/4 средств на счетах юридических лиц также приходится на банки с госучастием. Чтобы разобраться, какие банки в России являются государственными, а какие нет, необходимо определиться с базовыми понятиями.

Государственное участие в капитале банка может иметь разную степень проникновения.

• Полное владение, когда держателем 100% акций выступает государство. Пример: Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) полностью владеет Россельхозбанком.
• Частичное, когда государственная организация или ведомство являются мажоритарным (преобладающим) владельцем контрольного пакета акций свыше 50%. Сбербанк на 52,32% принадлежит Центральному банку России; группа ВТБ является государственной на 60,9%;
• Косвенное, когда государство владеет частью пакета акций через промежуточную организацию: Почта Банк принадлежит государству через ФГУП «Почта России» и банк ВТБ, которые являются владельцами 49,9% акций.
• На основании Закона, как в случае с Центральным Банком Российской Федерации. Он не просто принадлежит государству, в своем лице он представляет государство и регулирует международные расчеты, платежный баланс, движение валютных ценностей и прочие банковские функции. Он же выступает регулятором для всех остальных банков.
• Контрольное владение. Под данную категорию попадают банки с участием государственного капитала, в которых введена временная администрация, проходит санация или пришло время отзыва лицензии. Примерами таких банков являются Открытие, Промсвязьбанк, Бинбанк.

Список ведущих банков России с долей участия государства свыше 50%:

• ПАО Сбербанк;
• АО Газпромбанк;
• ПАО Банк ВТБ + бывший ВТБ24 и Почта Банк;
• АО Россельхозбанк;
• Банк Финансовая Корпорация «Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк (частные банки в процессе санации).

Среди частных российских и «дочек» иностранных банков выделяются крупнейшие:

• АО ЮниКредит Банк;
• АО Альфа Банк;
• ПАО Московский Кредитный Банк;
• ПАО Росбанк;
• АО Райффайзенбанк.

Клиенты часто задаются вопросами:  Сбербанк, Почта Банк и ВТБ являются государственными или коммерческими банками? Рассмотрим ситуацию подробнее на примере крупнейшего банка страны. На протяжении многих лет, еще по советской традиции, многие считали Сбербанк государственным. На самом деле это распространенное заблуждение. Сбербанк, как и остальные кредитные учреждения, имеет коммерческую основу и структуру. Являясь акционерным обществом, ставит главной целью своего существования извлечение прибыли, которая используется для собственных нужд и не связана непосредственно с государственным бюджетом. Однако, доля участия государства в пакете акций составляет более 50%, владельцем контрольного пакета является ведомство — Росимущество. Таким образом, Сбербанк представляет собой коммерческий банк с государственной поддержкой.

Другой пример — Почта Банк. Он был создан в начале 2017 года на базе дочерней организации группы ВТБ (бывший Лето Банк). Владельцами акций являются ФГУП Почта России и Банк ВТБ (по 49,9 %). Таким образом, Почта Банк является кредитной организацией, входящей в состав группы ВТБ. Последняя имеет в качестве держателя контрольного пакета акций государство (60,9%). Почта Банк представляет собой коммерческий банк с косвенным государственным участием.

Виды банковских организаций

Принадлежность банка непосредственно государству является довольно ощутимым бонусом, предполагающим стабильность в развитии и устойчивым положением на рынке финансовых услуг. При возникновении неких проблем, касающихся платежеспособности, такие банковские структуры получают всестороннюю, гарантированную поддержку со стороны государства в виде административной и финансовой помощи.

Банки с наибольшей поддержкой государства

Стоит понимать, что отзыв у госбанка лицензии – это, прежде всего, признание самим государством собственной несостоятельности, а такого удара по репутации правительство вряд ли допустит. Участие госорганов в процесс управления современными российскими банковскими структурами имеет отличие по некоторым характеристикам.

Осуществление контролирующих действий:

• неполное;
• абсолютное.

Степень присутствия в основном капитале:

• косвенное;
• непосредственное.

Разновидность контролирующих госорганов:

• субъект РФ;
• правительство России;
• муниципальные предприятия.

Рассматривая, какой банк в России государственный, стоит помнить, что такие предприятия обычно не заманивают клиентов предложениями наиболее выгодных условий. Таких, как самые сниженные проценты по займам или чрезмерно увеличенные годовые по открытым депозитам. Кстати, такие известные структуры, как Центробанк и Внешэкономбанк по своей сути не относятся к банковским компаниям, у них отсутствует лицензия на право осуществления данным видом деятельности.

Но, даже не имея лицензирования, эти организации вправе осуществлять полный спектр всех имеющихся финансовых операций. А именно:

1. Центробанк (Центральный Банк России). Это полностью государственная структура, созданная для управления все кредитно-финансовой деятельностью России. То есть, регулятор, главный денежный эмитент.
2. Внешторгбанк. Мощная корпорация, также полностью принадлежащая государственным органам. Структура была создана с целью осуществления стимулирования и помощи в развитии современного народного хозяйства и для реализации и обеспечения национальных проектов.

Активность государственных банков за рубежом

Государственные

Данные банковские организации находятся целиком под управлением госструктур, которые обладают более 50% контрольного акционного пакета. Главными особенностями таких банковских структур является следующие их характеристики:

• развитый административный ресурс;
• обширная и устоявшаяся база клиентов;
• средние показатели годовых по кредитам и депозитам;
• возможность при необходимости получать всестороннюю помощь госструктур.

Банковские структуры с господдержкой

У данных кредитно-финансовых организаций контрольный пакет акций находится под владением частных либо зарубежных организаций. Российское государство также присутствует в управлении этих банков, но обладает в собственном капитале 14–49% акций. Этот тип банковских структур больше характерен для организаций региональных, которые зачастую контролируются местной администрацией. Обладание небольшой долей участия РФ не гарантирует эти банковские структуры от банкротства и лишения лицензии, но позволяет получать при необходимости поддержку госструктур.

По данным статистики отмечается рост банков с господдержкой

Частные банковские компании

Коммерческие структуры под управлением частных (физических) лиц или товариществ. Практически всегда данные структуры являются универсальными и занимаются обслуживание как юридических, так и физлиц. Чтобы заниматься на территории РФ этим видом бизнеса, коммерческие банки обязаны получить соответствующую лицензию. Регулятором в данном вопросе выступает ЦБ РФ.

По данным статистики, за 2017 год на территории России действовало 572 частных/коммерческих банковских компании. К числу наиболее прибыльных и успешных частных банков относятся такие организации, как:

• Югра;
• Траст;
• Россия;
• Бинбанк;
• Ситибанк;
• ОФК банк;
• Локо банк;
• Тинькофф;
• Совкомбанк;
• Альфа-Банк;
• Росевробанк;
• Центрокредит;
• Юникредит банк;
• Райффайзенбанк;
• Фольксваген банк;
• Русский Стандарт;
• Эйч-Эс-Би-Си банк;
• Московский областной банк;
• Московский кредитный банк.

Банковская структура РФ

Все современные российские кредитно-финансовые структуры подразделяются на две крупные госбанки и частные/коммерческие. Государственные банки РФ, список которых регулярно пополняется, обладают контрольным акционным пакетом, принадлежащим госструктурам. Но совсем необязательным становится факт, что данные банковские организации изначально создаются непосредственно государственными органами.

Частыми бывают ситуации, когда Правительством РФ принимается решение о покупке того или иного частного банка, испытывающего определенные трудности. Конечно, при условии, что данная организация является крупной, хорошо развитой, системной. При таком решении отзыва лицензии не происходит. Вместо запрета банковской деятельности, госструктурами осуществляются значительные вливания в банковскую организацию, приводящие его экономику в порядок. А более 50% акций переходит под юрисдикцию государственных органов.

Это интересно: Какие айфоны поддерживают Apple Pay: излагаем все нюансы

Где зарегистрирован Банк России и кому принадлежит

ЦБ является юридическим лицом, зарегистрированным в Москве, там же находятся центральные органы, отвечающие за управление и надлежащее функционирование главного банка страны.

Уставный капитал ЦБ РФ составляет 3 млрд. рублей. Уставный капитал, как и прочее имущество банка является федеральной собственностью. Юридический статус подразумевает, что банк сам обеспечивает свою работу. 75% доходов он перечисляет в федеральный бюджет.

Получается, как любое физическое лицо может организовать ООО или ОАО и заниматься коммерческой деятельностью, так и правительство создало юридическое лицо, которое занимается определенной деятельностью, нельзя сказать, что коммерческой, так как это не совсем правильно. Все таки основная задача Центробанка – это защита и обеспечение устойчивости рубля, а также контроль за банковской деятельностью в стране, ее надлежащее функционирование. Получаемый доход – это побочный эффект от этой деятельности, который перечисляется основному владельцу, то есть государству.

Но при этом по бумагам – это не государственный орган. Это значит, что Центральный банк не отвечает за деятельность государства. Если государство обанкротится, а на балансе ЦБ будут находится существенные золотовалютные запасы или запасы валюты, то это не значит, что ЦБ должен погашать этими средствами долг государства. Также и государство не отвечает по обязательствам Центрального банка.

Какие банки государственные?

В России список баков с госучастием достаточно большой. В него входят как организации со 100% долей или 50% + 1 голосующая акция, так банки с государственной поддержкой. Список 2017 года увеличился за счет проведенных за год санаций (в случае финансового оздоровления банка, 51% акций отходит к АСВ).

Сбербанк — частный или государственный банк?

Многие интересуются, Сбербанк это государственный банк или коммерческий? Здесь нельзя ответить да или нет: потому, что государство (через ЦБ РФ) владеет только 52,32% акций, а остальные 47,68% — это Акции Банка, которые находятся в публичном обращении, их собственники (в т.ч. миноритарии) не установлены.

ВТБ государственный банк или нет?

Группа ВТБ владеет банками «ВТБ Банк Москвы», «ВТБ24 ПАО» и ОАО «Банк ВТБ Северо Запад». Главный в группе – ПАО ВТБ.

ПАО ВТБ:

• на 60,93% принадлежит Российской Федерации в лице Росимущества,
• 29,77% принадлежит миноритариям,
• 2,95% владеет Государственный Нефтяной Фонд Азербайджана,
• 2,36% — у швейцарской компании Credit Suisse AG,
• 2,73% — владеет АО «Россельхозбанк»,
• 1,26% — у АО «АБ «РОССИЯ»

ПАО ВТБ24, в свою очередь, почти на 100% (99,9269%) принадлежит ПАО ВТБ. Получается, что и ВТБ24 – тоже практически государственный.

Таких схем владения (через другой банк) множество. Многие негосударственные банки России подконтрольны властям через другую организацию (Торговую Палату, Росимущество, и т.д.)

Название банка	Владелец контрольного пакета
Сбербанк	52,32% принадлежит Центробанку
ВТБ	60,93% принадлежит РФ (Росимущество)
ВТБ24	99,93% у ПАО ВТБ
Россельхозбанк	100% у РФ (Росимущество)
МСП банк	100% у РФ (Росимущество)
Почта банк	50,00002% у ВТБ24
Газпромбанк	35,54% у РФ через ПАО «Газпром»
ФК «Открытие»	9,99% у ПАО ВТБ, входящего в АО «Открытие Холдинг».
Глобэксбанк	99,994334259554% — у Внешэкономбанка
Российский Капитал	100% Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ»)
Всероссийский банк развития регионов	84,67% у РФ (Росимущество)
Крайинвестбанк	98,04% — Департамент инвестиций Краснодарского края
Банк Казани	49,1184% — у властей г. Казань (муниципальной образования г. Казань)
Хакасский муниципальный банк	26,28% — Комитет муниципальной экономики Администрации г. Абакана
Банк «Екатеринбург»	29,29% — владеет Муниципальное образование «город Екатеринбург» в лице Департамента по управлению муниципальным имуществом»
Ак барс	25,779 – республика Татарстан
ОИКБ «Русь»	48,6% — у Оренбургской области
Росэксимбанк	60,97% — у Внешэкономбанка

Надежность

Самый главный критерий, на который следует обращать внимание, выбирая банк для хранения своих средств или ведения операций — это, безусловно, надежность. На первый взгляд, государственные банки выглядят более надежными, чем частные, потому что за ними стоит целое государство, а это «ого-го»! Но тут смотря о какой стране идет речь. Где-то государство действительно «ого-го», а где-то — не так уж

Где-то государство действительно «ого-го», а где-то — не так уж

На первый взгляд, государственные банки выглядят более надежными, чем частные, потому что за ними стоит целое государство, а это «ого-го»! Но тут смотря о какой стране идет речь. Где-то государство действительно «ого-го», а где-то — не так уж.

Что нам может указывать на надежность или ненадежность государства как собственника банка, который «в случае чего» сможет поддержать его (то есть, докапитализировать на нужную сумму), чтобы избежать банкротства? Много разных показателей, но чтобы не углубляться в них, что человеку, далекому от финансовой сферы, будет непросто, можно смотреть на один показатель — международный кредитный рейтинг.

Именно кредитный рейтинг показывает способность субъекта отвечать по своим обязательствам. И если брать страны СНГ, то у многих стран этот показатель оставляет желать лучшего: находится в зоне высокого риска, а бывали случаи, когда кредитные рейтинги опускались вообще до преддефолтного уровня. Можно ли считать такое государство, а следовательно, и его государственные банки, надежным? На мой взгляд — нет: риски дефолта государства могут быть велики, а это значит, что оно может не выполнить своих обязательств перед вкладчиками своего банка.

Возникает вопрос: неужели при низком кредитном рейтинге государства его частные банки могут быть надежнее, чем государственные? Ведь, к слову, рейтинг любого финансового учреждения внутри страны по определению не может быть выше, чем рейтинг самой страны. То есть, и у частных, и у государственных банков государства с низким кредитным рейтингом будут максимум такие же, а то и более низкие рейтинги.

Отвечаю: не все, но некоторые — да! Я говорю о банках, чьими учредителями выступают крупнейшие зарубежные банковские консорциумы. То есть, о «дочках» западных банков. В этом случае бывают ситуации, когда кредитный рейтинг зарубежного собственника банка выше, чем рейтинг государства, в котором работает его «дочка». И, на мой взгляд, надежность такого частного банка будет выше, чем государственного.

О функциях таких учреждений

Банки с господдержкой не только оказывают следующие услуги для населения: проведение расчетов, выдача кредитов, оформление депозитов, но и выполняют следующие функции:

• вместе с Центробанком проводят политику государства для улучшения ситуации в социальной и демографической сфере;
• формируют позитивное отношение к банковской сфере;
• проводят политику, позволяющую значительно оздоровить экономику, оптимально распределить финансы;
• формируют рынок ценных бумаг, фондовых рынков;
• защищают депозиты физических лиц при помощи страховых программ.

Преимущества и недостатки

Банки с господдержкой имеют огромное влияние на экономическое положение в стране, в этом есть свои преимущества и недостатки.

Преимущества:

• таким учреждениям охотно доверяют свои сбережения;
• они считаются более надежными, чем коммерческие организации;
• отличаются стабильными процентами по кредитам, вкладам, ипотекам;
• пользуются поддержкой государства при кризисных ситуациях.

К недостаткам можно отнести следующее:

• из-за высокой защищенности вкладов, такие учреждения значительно снижают ставку на вклады;
• для принятия решения по кредитованию требуют от граждан предоставления большого количества документов;
• предъявляют завышенные требования при рассмотрении кредитов.

При выборе банка, в котором планируется взять кредит или положить на депозит свои деньги, человек должен не только изучить процентную ставку. Следует четко понимать, что его надежность – вот важнейший показатель для клиента. Никому не хочется остаться без денежных средств или оказаться с испорченной банковской историей по причине банкротства финансового учреждения.

Практика показывает, что госбанки и учреждения с господдержкой – самые надежные на сегодняшний день.

Государственные структуры не станут помещать свои активы и хранить финансовые средства в ненадежных учреждениях. Даже у некоммерческих организаций, в которых есть доля средств государства, практически никогда не отзывают лицензию на финансовую деятельность. Следовательно, организации с господдержкой – самый лучший выбор для капитализации средств населения.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Февраль 2019

Все банки на территории Российской Федерации разделяются на две большие группы: государственные и частные организации. В этой статье речь пойдёт исключительно о банках с государственным участием.

Возможности онлайн-банкинга

Держатели пластиковых карт банка могут использовать этот сервис в любой удобный момент, существенно экономя личное время. Теперь нет необходимости стоять в очереди, дожидаясь момента, когда освободится банковский служащий.

Большая часть клиентов кредитной организации предпочитают использовать онлайн-банкинг. С его помощью клиенты могут:

• оплачивать счета за коммунальные услуги, интернет и мобильную связь;
• сформировать платеж за обучение ребенка в детском саду, университете;
• оплатить штраф, выписанный за нарушение правил дорожного движения;
• заплатить транспортный налог и произвести перевод на другую карту денежных средств.

По желанию, можно также сформировать автоматические платежи, которые будут производиться по заданному графику. Эта услуга актуальна для граждан, оформивших кредит. Такая услуга поможет избежать внесения обязательного платежа по взятому займу с опозданием.

The following two tabs change content below.

Александр Малыгин
В 2015 году окончил факультет «Финансы и кредит» в НОУ ВПО «Институт Бизнеса и права» по специальности экономист. В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru и с радостью готов Вас проконсультировать. (Страница автора)

Последние записи автора — Александр Малыгин

• НетМонет.ру – как создать личный кабинет — 14.09.2021
• Инструкция по оформлению личного кабинета Нетвижн Зуя — 14.09.2021
• Новатор Экспресс – правила оформления личного кабинета — 11.09.2021

Стоит ли выбирать банк с государственной поддержкой

То, что государство управляет многими финансовыми структурами — это факт. Вопрос лишь, в какой степени. По имеющимся данным, это список не менее чем с 50 позициями.

Конечно, банк с господдержкой не предложит клиенту максимальный процент по вкладу, например, но взамен вкладчик получает стабильность состояния своего счета и гарантии сохранности средств.

Ниже представлен неполный список государственных банков России, при этом термин «государственный» означает не полную принадлежность государству, а наличие его участия в управлении.

• Сбербанк России;
• ВТБ;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Банк Москвы;
• Внешэкономбанк;
• Россельхозбанк;
• Дальневосточный Банк.

В этих и многих других банках государство представлено контрольным пакетом акций.

Можно без труда узнать, какие финансовые организации можно отнести к категории «Государственные банки РФ», список можно увидеть здесь:

На этой странице представлен актуальный список финансовых организаций, в управлении которыми государство участвует так или иначе. Мы надеемся, что он пригодится Вам при возникновении каких-либо вопросов.

https://youtube.com/watch?v=DjGzRolm6wA

Преимущества пластиковых карт от Госбанка ЛНР

• Универсальность. Одной картой можно оплачивать покупки в магазинах. Также пользователи могут обналичить средства через банкомат. На карточный счет зачисляются деньги (заработная плата, социальное пособие, пенсия и так далее).
• Простое использование. Все крупные магазины Луганска оборудованы платежными терминалами. Чтобы расплатиться за товар, нужно вставить карту в устройство. Пропадает необходимость носить кошелек с деньгами.
• Моментальная блокировка. Если пластиковая карта была украдена или утеряна, рекомендуется немедленно позвонить в банк и попросить сотрудников заблокировать платежное средство. Еще можно отправить заявку через кабинет.

Луганские пенсионеры могут получить пенсионную карту для получения средств.

Нужно:

1. Посетить ближайшее отделение государственного банка;
2. Взять с собой паспорт с идентификационным кодом;
3. Подать письменное заявление на выпуск пластиковой карты;
4. Подождать, пока заявка будет выполнена банком.

Совет! Снимать средства можно несколькими методами. Самый удобный способ – использование банкомата. Еще можно посетить любое отделение банка с паспортом и идентификационным кодом. Затем назвать сумму, которую нужно снять со счета. Операционист выдаст деньги через несколько минут. Комиссия не взимается.

Группировка банков России по размеру уставного капитала

Какое количество банков в России может исчезнуть в ближайшее время можно определить исходя из размера уставного капитала (фонда) конкретных банков.

Так, исходя из статьи 11 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” (с изменениями и дополнениями) следует, что минимальный размер уставного капитала на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в определенной сумме.

Минимальный размер уставного капитала банка:

• 1 миллиард рублей – для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией;
• 300 миллионов рублей – для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией;
• 90 миллионов рублей – для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, за исключением минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации – центрального контрагента;
• 300 миллионов рублей – для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации – центрального контрагента.

А что же с действующими кредитными организациями, размер собственных средств (капитала) которых не соответствует этим нормам? В статье 20 ФЗ 395-1 от 02.12.1990 г. говорится, что Банк России обязан, за исключением случаев, установленных федеральными законами, отозвать лицензию на осуществление банковских операций.

В каких случаях отзывается лицензия на осуществление банковских операций:

• если значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации становится ниже двух процентов;
• если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации (применяется после 2 лет деятельности с момента регистрации);
• если у банка с универсальной лицензией на 1 января 2018 года размер собственных средств (капитала) не соответствует требованиям, установленным частью первой статьи 11(2) закона на соответствующую дату, отсутствуют основания, установленные частью четвертой статьи 11(2) закона для продолжения своей деятельности в качестве банка с универсальной лицензией, и такой банк не получил до 1 января 2019 года в установленном Банком России порядке статус банка с базовой лицензией, или не изменил свой статус на статус небанковской кредитной организации, или не получил статус микрофинансовой компании с одновременным прекращением статуса кредитной организации и аннулированием лицензии на осуществление банковских операций;
• если банк с универсальной лицензией после 1 января 2019 года в течение четырех месяцев подряд допустил снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного частью первой статьи 11.
• если банк с базовой лицензией после 1 января 2018 года в течение четырех месяцев подряд допустил снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного частью первой статьи 11.

Особенности госбанков

Считается, что государственные банки являются более надежными и устойчивыми по сравнению с коммерческими финансово-кредитными учреждениями.

Это обусловлено тем, что такие банки всегда могут рассчитывать на содействие со стороны государства. В частности, регулятор охотнее помогает решать проблемы с ликвидностью и прочие затруднения в первую очередь государственным банкам. А в случае серьезных проблем государство может оказать прямую финансовую поддержку, которая будет направлена, в том числе, на погашение обязательств перед клиентами.

В госбанках часто можно взять кредит под более выгодный процент по сравнению с коммерческими кредиторами. Такие банки нередко участвуют в реализации государственных кредитных программ, направленных на поддержку отдельных видов бизнеса или определенных категорий населения (например, ипотека для молодых или многодетных семей).

Что касается коммерческих банков, им приходится самостоятельно бороться справляться со многими видами рисков, и они вынуждены компенсировать это увеличением процентных ставок, а также другими способами, которые приводят к удорожанию кредитов (оформление страхового полиса, навязывание дополнительных платных услуг и пр.).

С другой стороны, государственные банки могут строже относиться к вкладчикам. В ситуации, когда коммерческий банк примет деньги клиента на депозит без дополнительных вопросов, государственный банк может поинтересоваться происхождением этих средств, особенно если речь идет о крупной сумме.

Список государственных банков России на 2021 год

#	Банк	Лицензия ЦБ	Дата регистрации	Тип собственности	Тип государственного собственника
1.	Сбербанк	1481	банк	20.06.1991	госбанк	РФ
2.	ВТБ	1000	банк	17.10.1990	госбанк	РФ
3.	Газпромбанк	354	банк	23.01.1992	госбанк	РФ
4.	Национальный Клиринговый Центр	3466	банк	30.05.2006	госучастие	РФ
5.	Россельхозбанк	3349	банк	24.04.2000	госбанк	РФ
6.	ФК Открытие	2209	банк	15.12.1992	госбанк	РФ
7.	Всероссийский банк развития регионов	3287	банк	27.03.1996	госбанк	РФ
8.	Новикомбанк	2546	банк	25.10.1993	госбанк	РФ
9.	БМ-Банк (бывш. Банк Москвы)	2748	банк	15.03.1994	госбанк	РФ
10.	Банк ДОМ.РФ	2312	банк	23.04.1993	госбанк	РФ
11.	Почта Банк	650	банк	31.10.1990	госбанк	РФ
12.	АК БАРС	2590	банк	29.11.1993	госбанк	субъект РФ
13.	Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ)	1354	банк	25.01.1991	госбанк	РФ
14.	Зенит	3255	банк	22.06.1995	госучастие	субъект РФ
15.	Росэксимбанк	2790	банк	18.04.1994	госбанк	РФ
16.	Сетелем Банк	2168	банк	27.11.1992	госбанк	РФ
17.	МСП Банк	3340	банк	07.07.1999	госбанк	РФ
18.	Роскосмосбанк	2989	банк	20.07.1994	госбанк	РФ
19.	Росгосстрах Банк	3073	банк	05.09.1994	госбанк	РФ
20.	Национальный Расчетный Депозитарий	3294	НКО	27.06.1996	госучастие	РФ
21.	Генбанк	2490	банк	13.09.1993	госучастие	субъект РФ
22.	Кредит Урал Банк	2584	банк	25.11.1993	госбанк	РФ
23.	Алмазэргиэнбанк (АЭБ)	2602	банк	06.12.1993	госбанк	субъект РФ
24.	Акибанк	2587	банк	25.11.1993	госучастие	субъект РФ
25.	Яндекс.Деньги	3510	НКО	02.08.2012	госбанк	РФ
26.	Банк Оренбург	3269	банк	22.10.1995	госбанк	субъект РФ
27.	Банк Казани	708	банк	02.11.1990	госучастие	субъект РФ
28.	Екатеринбург	3161	банк	25.11.1994	госучастие	муниципальное образование
29.	Хакасский муниципальный банк	1049	банк	03.12.1990	госучастие	муниципальное образование
30.	Сибсоцбанк	2015	банк	21.08.1992	госбанк	субъект РФ
31.	Черноморский Банк Развития и Реконструкции	3527	банк	13.08.2014	госбанк	субъект РФ
32.	Енисейский объединенный банк	2645	банк	06.01.1994	госучастие	субъект РФ
33.	Расчетные Решения	3524	НКО	28.01.2014	госбанк	РФ
34.	Заречье	817	банк	16.11.1990	госучастие	РФ
35.	Нарат	1902	НКО	10.06.1992	госбанк	субъект РФ
36.	МОБИ.Деньги	3523	НКО	22.10.2013	госбанк	РФ
37.	Элита	1399	банк	06.03.1991	госбанк	субъект РФ
38.	Йошкар-Ола	2802	банк	22.04.1994	госбанк	субъект РФ
39.	Промсвязьбанк (ПСБ)	3251	банк	12.05.1995	госбанк	РФ
40.	Российская финансовая корпорация	3099	банк	07.05.1993	госбанк	РФ
41.	Еврофинанс Моснарбанк	2402	банк	29.06.1993	госучастие	РФ
42.	Дом-Банк	3209	банк	02.02.1995	госучастие	муниципальное образование
43.	Зенит Сочи	232	банк	30.01.1990	госучастие	субъект РФ
44.	Московское ипотечное агентство	3344	банк	20.01.2000	госбанк	субъект РФ
45.	Народный банк Тувы	1309	банк	28.12.1990	госбанк	субъект РФ
46.	Связь-Банк	1470	банк	20.05.1991	госбанк	РФ
47.	Спиритбанк	2053	банк	08.09.1992	госучастие	субъект РФ

История Госбанка России

Созданный в 1860 году, Государственный банк был центральным правительственным учреждением. Первоначальный капитал составлял 15 млн рублей, он состоял из государственного и коммерческого займа. Резервный капитал насчитывал всего 30 млн рублей, 1 млн из которых приходил из вышеупомянутых источников. Согласно уставу, основная часть должна была формироваться благодаря отчисления от прибыли. Госбанк России быстро стал важнейшим звеном управления в области экономической политики. Заметим, что это было учреждение срочного и среднесрочного кредитования (до 9 месяцев). Посредством контор и отделений происходило кредитование промышленности и торговли. Заметим, что при создании Госбанка России ему перешло около 7 контор Государственного Коммерческого банка. На состояние 1917 года в состав учреждения уже входило 42 агентства, 11 контор, 55 временных и 133 постоянных отделения.

Создание учетной записи в личном кабинете

Создание учетной записи для входа в личный кабинет займет 5 минут. Загляните на главную страницу официального сайта Госбанка ЛНР . Перед вами откроется форма входа в интернет-банкинг для физических лиц. Далее выполните действия:

• найдите и нажмите кнопку регистрации;
• откроется форма саморегистрации клиента по карте банка ;
• введите 16-значный номер карты, указанный на оборотной стороне пластика;
• укажите номер мобильного телефона;
• выберите контрольный вопрос;
• придумайте и напишите ответ на контрольный вопрос;
• ознакомьтесь с правилами, поставьте галочку в соответствующем окне;
• введите шестизначный код с картинки;
• нажмите кнопку «Далее»;
• вам на мобильный телефон отправят смс с разовым кодом;
• напечатайте присланный код в открывшееся поле;
• придумайте и напишите логин;
• после нажатия баннера «Далее» появится уведомление о завершении регистрации пользователя;
• на ваш мобильный телефон пришлют логин и сгенерированный автоматически пароль;
• войдите в систему, указав логин и пароль;
• после входа система предложит сменить пароль;
• придумайте сложный пароль и введите в пустое поле;
• регистрация успешно завершена.

Пользователь после регистрации имеет возможность полноценно пользоваться услугами сервиса интернет-банкинга.

Что означает государственное участие в банках

Участие государства в деятельности банков означает следующее:

1. Банковская система становится стабильной, и обладает высокой степенью надежности;
2. Определенная доля акций учреждения принадлежит государству;
3. Банки, с господдержкой принимая какие-либо решения, действуют исходя из интересов государства.

Не секрет, что многие банки России лишились своей лицензии, и не смогли выполнить перед вкладчиками своих обязательств. Как показывает практика, такое обстоятельство не происходит с банками, в деятельности которых принимает участие государство. Ведь даже если финансовое учреждение будет признано банкротом, то каждый его вкладчик сможет получить свои сбережения в полном объеме.