Банки с государственным участием

История банка ВТБ

Банк ВТБ появился в 1990-м году, когда Госбанком РСФСР и Минфином РСФСР был образован Банк внешней торговли (Внешторгбанк). Изначально его предназначение заключалось в обслуживании внешнеэкономических операций России, а также интеграции ее экономики в мировую хозяйственную деятельность. Далее в разные времена ВТБ усиливал свои позиции, приобретая:

• Тульский Региональный банк;
• Гута-банк;
• Армсбербанк (Армения);
• Промышленно-строительный банк;
• Евробанк (Франция);
• Moscow Narodny Bank Limited (Великобритания);
• Ost-West Handelsbank AG (Германия);
• Объединенный грузинский банк (Грузия) и др.

В период с 2002 по 2012 год ВТБ осуществил покупку 12-ти банков в России (4), СНГ (5) и Европе (3):

1. В 2004 году Гута-Банк (позже – ВТБ24).
2. В 2004 году «Армсбербанк» (Армения) – получил название ВТБ Армения.
3. В 2005 году – Промстройбанк. Позже этот банк получил название Банк ВТБ Северо-Запад, затем произошло его переформирование в Северо-Западный региональный центр банка ВТБ.
4. В 2005 году «Евробанк» (Франция) – получил название ВТБ Франция.
5. В 2005 году «Моснарбанк» (Великобритания) – получил название VTB Europe Plc, затем был переименован в VTB Capital Plc.
6. В 2005 году «Ost-West Handelsbank AG» (Германия), переименован в ВТБ Германия.
7. В 2005 году – «Объединенный грузинский банк» (Грузия) – получил название ВТБ Грузия.
8. В 2006 году «Мрия» (Украина) – объединился с ВТБ Украина.
9. В 2007 году «Славнефтебанк» (Беларусь) – получил название ВТБ Беларусь.
10. В 2008 году «АФ-Банк» (Азербайджан) – получил название ВТБ Азербайджан.
11. В 2011 году – ТрансКредитБанк.

Расшифровка аббревиатуры ВТБ

По сумме уставного капитала ВТБ занимает первое место в банковском рейтинге, а по сумме чистых активов находится на втором после Сбербанка. Главная задача ВТБ состоит в обслуживании юридических лиц, коммерческих организаций, прочих финансово-кредитных институтов. Его название расшифровывается как Внешний торговый банк или ВнешТоргБанк.

ВТБ: история создания

ВТБ был создан в 1990 году совместными усилиями Министерства финансов и Госбанка. Первоначальная организационно-правовая форма — акционерное общество. ВТБ изначально создавался с целью проведения операций по международным переводом, а также для интеграции российской экономики в мировую. Для внутренних операций на экономическом рынке страны был создан Сбербанк.

В истории своего развития банк ВТБ прошел следующие основные этапы:

1. 1998 год — стал открытым акционерным обществом (ОАО). Главный акционер — Центральный Банк страны, который распоряжался более 98 % акций.
2. 2002 год — контрольный пакет акций был отдан Министерству имущества страны.
3. 2007 год — акции были публично размещены, их владельцами стали порядка 120 000 граждан. Эта процедура привела к необходимости изменения организационно-правовой формы собственности. ВТБ приобрел статус ПАО (публичного акционерного общества).
4. 2013 год — ознаменовался дополнительной эмиссией акций. В результате этой процедуры государство владело порядка 60 % акций ВТБ.
5. 2015 год — ВТБ приобрел статус публичного акционерного общества, но его внутренняя и внешняя политика не изменились.

Официально свое название с ВнешТоргБанка на ВТБ финансовая организация изменила в 2006 году.

Государство также принимает активное участие в деятельности организации. Группа ВТБ является системообразующей во всей структуре кредитно-финансовых учреждений РФ.

Банк ВТБ 24

В 2004 году ВТБ проводит ряд мероприятий по выкупу обанкротившихся банков. Одним из них стал Гута-банк, преобразованный в дальнейшем в ВТБ 24.

Расшифровывается аббревиатура ВТБ 24 аналогично ВТБ — Внешний торговый банк. Цифра означает его доступность для клиента в течение 24 часов.

ВТБ 24 ведет работу с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями и выполняет следующие операции:

1. Открытие вкладов физическим лицам.
2. Кредитование населения (кредиты наличными, ипотечное кредитование, автокредиты).
3. Открывает расчетные счета индивидуальным предпринимателям и ведет их.
4. Осуществляет выпуск пластиковых карт.
5. Реализует корпоративные зарплатные программы.
6. Принимает активное участие в программах льготного кредитования совместно с государством.
7. Дает возможность клиентам пользоваться услугами мобильного банка и интернет-банка.
8. Осуществляет реализацию страховых и пенсионных проектов.
9. Занимается брокерской деятельностью.

Во многих зарубежных городах ВТБ имеет большое количество дочерних финансово-кредитных организаций:

• Армсбербанк, сегодня – это Банк ВТБ (Армения);
• Евробанк или VTB Bank (Франция);
• Ost-West Handelsbank, сегодня – VTB Bank (Германия), VTB Bank (Франция) и VTB Bank (Германия) являются частями структуры VTB Bank (Австрия);
• Московский народный банк – VTB Capital Plc (Англия);
• Грузинский банк, сегодня – это Банк ВТБ (Грузия);
• Славнефтебанк, или Банк ВТБ (Беларусь);
• АФ-Банк – Банк ВТБ (Азербайджан);
• Bank VTB Africa (Ангола);
• Банк ВТБ (Казахстан).

ВТБ регулярно развивается и ведет международную финансовую деятельность во многих странах-партнерах, тем самым банк представляет интересы Российской Федерации.

История создания банка

Как и многие финансовые учреждения современной России (за исключением уже упомянутого Сбербанка, открытого веком ранее) компания была основана в 90-е годы. Датой основания принято считать 17 октября 1990 — именно в этот день Банк Внешней Торговли РСФСР получил лицензию Центробанка, что подтвердило его право официально вести профессиональную деятельность на территории нашей страны.

Что интересно, на протяжении своей истории фирма неоднократно переименовывалась и переходила из одной формы собственности в другую. Будучи основанным как Банк Внешней Торговли РСФСР, уже в июле 1993 года организация поменяла название на Внешторгбанк России. До 1996 года компания была Закрытым Акционерным Обществом, год спустя сменила статус с ЗАО на ОАО, коим и продолжает числиться до сих пор. Какой банк еще может похвастаться такими стремительными изменениями?

ВТБ работает с физическими и юридическими лицами

Структура

Как и у прочих финансовых организаций, независимо от того, в какой стране мира они расположены, у ВТБ есть свое правление и наблюдательный совет. Председателем первого выступает Андрей Леонидович Костин — банкир, финансист и директор Высшей школы менеджмента СПБГУ. Главой второго числится государственный деятель и экономист, а также Первый заместитель Председателя Правительства РФ Антон Германович Силуанов.

Есть один достаточно интересный момент, связанный с деятельностью Внешторгбанка. Все знают, что есть две аббревиатуры — ВТБ и ВТБ24, но по незнанию многие считают, что это полные аналоги друг друга. На самом деле, нет. Оба банка входят в состав группы ВТБ. Разница в том, что первому уже почти 30 лет от роду, а второму нет и пяти.

Развитие транспортной системы Российской Федерации

Группа ВТБ продолжила поддержку проектов по развитию транспортной отрасли Российской Федерации, основные цели которых – обеспечение территориальной доступности регионов присутствия и повышение мобильности местного населения. Объем кредитования предприятий транспортной отрасли составил 673,6 млрд рублей.

Участие в проектах повышения доступности и качества услуг

Примеры проектов по развитию транспортной системы Российской Федерации, реализованные при участии Банка ВТБ

Проект	Компания	Описание	Сумма, млн рублей	Эффект от реализации проекта
Строительство автомобильной дороги М-4 «Дон» – Тамбов – Волгоград – Астрахань и реконструкция участков автомобильной дороги Строительство и реконструкция участков автомобильной дороги Р-22 «Каспий»	АО «Донаэродорстрой»	Гарантийный лимит	10 000	Улучшение транспортной инфраструктуры, развитие дополнительных путей сообщения
Строительство скоростной автомобильной дороги М-11 «Нева» (Москва – Санкт-Петербург)	ГК «Автодор»	Кредитный лимит Банковские гарантии	10 200 16 700	Преобразование транспортной инфраструктуры, развитие дополнительных путей сообщения. Модернизация магистральной инфраструктуры
Реконструкция Филевской линии	ГУП «Московский метрополитен»	Гарантия	4 861	Усовершенствование инфраструктуры метрополитена

Кроме того, в 2019 году Банк ВТБ приобрел Новороссийский зерновой терминал, долю 50 % в аэропорте г. Геленджик, а также контрольный пакет ведущего российского оператора специализированных вагонов для перевозки зерна, древесины и минеральных удобрений – «Рустранскома».

Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта

Форма 101

2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год
2000 год
1999 год

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 ноября
на 1 декабря

Для ипотеки

Процентная ставка выше базовой всегда, минимум на 2-3% за счет страховки. Выплата защиты полностью компенсирует обязательства перед банком, при наступлении страхового случая. От этой услуги можно отказаться, но кредитную недвижимость страховать придется. Сравнение условий:

Позиции	ВТБ	Сбербанк
Название ипотеки	«Вторичное жилье»	Ипотека на готовые квартиры
Сумма	От 600000 до 6 миллионов	От 100000 до 45000000 руб.
Срок	До 30 лет	До 30 лет
Процентная ставка	7,4%	7,3%
Первый взнос	10%	От 10%

Лидера нет, потому что расхождения по условиям незначительные. Гарантирована скидка от Сбербанка 0,4% молодым семьям и другим заемщикам 0,3%, если взять готовую квартиру в ипотеку на DomClick.ru. ВТБ предлагает обширный перечень госпрограмм, где также можно снизить ставку по ипотеке. 

Информационный бюллетень акционера

В целях поддержания постоянного информационного взаимодействия с акционерами ВТБ ежемесячно готовит дайджест новостей и осуществляет его рассылку по электронной почте акционерам Банка. Информационный бюллетень продолжает оставаться одной из наиболее удобных и востребованных форм доведения информации Банка до акционеров. Он выпускается в HTML- и PDF-форматах и содержит информацию о важных корпоративных событиях и мероприятиях для акционеров, новых продуктах и услугах, финансовых показателях и прочих важных темах, которые интересуют акционеров. В 2020 году вышло 12 выпусков информационного бюллетеня, число получателей каждого бюллетеня в среднем составляет около 120 тыс. лиц.

Развитие операционно-технологической платформы

Ключевым условием успешной реализации стратегий глобальных бизнес-линий и развития в цифровой экономике является создание передовой операционно-технологической платформы, включающей в себя эффективные процессы операционной поддержки и сопровождения бизнеса и информационные системы, обеспечивающие их высокий уровень автоматизации и устойчивости.

В 2019 году было осуществлено развитие ИТ-систем в розничном бизнесе, где количество изменений в информационных системах выросло на 30 % относительно 2018 года. В части ИТ-решений для корпоративного бизнеса продолжилось развитие канала дистанционного банковского обслуживания.

Также Банк начал активно внедрять формат работы в кросс-функциональных командах, составленных из представителей различных подразделений Банка (бизнес-подразделений, сотрудниковИТ и других организационных единиц Банка), которые по отдельности или в кооперации с другими командами работают над поставкой на рынок конечного продукта. Наиболее масштабное применение данный формат нашел в рамках развития Розничного и Среднего и малого бизнеса. С конца 2019 года Банк активно перестраивается на новый производственный процесс: уже по итогам 2019 года инициировано и открыто девять ключевых стратегических программ, которые станут основными драйверами развития Банка на 2020–2022 годы. На конец года в Банке запущено и функционирует более 270 таких команд.

Организационная структура

Согласно Уставу, руководство Группой осуществляется президентом, который является председателем правления. Наивысший орган управления – общее собрание акционеров.

Иерархическая структура представлена таким образом:

1. Совет директоров.
2. Правление.
3. Комитет по рискам.
4. Инвестиционный комитет.
5. ИТ комитет.
6. Продуктовый комитет.
7. Генеральный директор.
8. Департамент по работе с клиентами.
9. Департамент по обслуживанию частного капитала.
10. Департамент портфельных инвестиций.
11. Департамент прямых инвестиций.
12. Управление финансов и стратегического планирования.
13. Управление риск-менеджмента.
14. Департамент развития бизнеса.
15. Операционный департамент.
16. Отдел контроля и внутреннего аудита.

Собрание акционеров проводится ежегодно в назначенный день, который выбирает и устанавливает Наблюдательный совет. В функции совета также входит принятие решений по поводу деятельности Группы ВТБ.

Каждый акционер учреждения имеет возможность воспользоваться правом голоса в принятии важных решений и вопросов, связанных с деятельностью и развитием Группы.

Возможности и функции правления

Открытие филиалов и дочерних организаций на территории России и других стран утверждается правлением ВТБ. А также к функциональным обязанностям структуры входит открытие дополнительных офисов, отделений, кредитных или кассовых подразделений. Такие важные организационные обсуждения происходят на основании аналитических данных, в которых проанализированы продуктивность работы отделений, показатели эффективности и рентабельности.

Что касается международных филиалов и отделений, то внутренние организационные вопросы решаются генеральным директором, при согласовании этих нюансов с высшим органом управления. Стратегически важные решения относятся к компетенции только президента.

Годовое Общее собрание акционеров 2020 года

В связи с эпидемией COVID-19 в 2020 году изменился порядок регулирования корпоративных отношений и сроки проведения собраний акционеров. В 2020 году акционерным обществам было разрешено провести годовые общие собрания акционеров в форме заочного голосования, кроме того, срок проведения собраний был продлен до 30 сентября.

Одновременно с этим Банк России письмом № ИН-06-28/54 от 9 апреля 2020 года «О проведении годовых общих собраний и распределении прибыли в 2020 году» рекомендовал финансовым организациям назначать годовые Общие собрания в конце августа и сентябре 2020 года, а тем компаниям, которые уже приняли решение провести собрание до 30 июня 2020 года, – рассмотреть вопрос о целесообразности изменения срока проведения годового общего собрания.

Руководствуясь рекомендациями Банка России и ухудшающейся эпидемиологической обстановкой, Наблюдательный совет 14 апреля 2020 года отменил ранее принятое решение о проведении годового Общего собрания акционеров в форме совместного присутствия 3 июня 2020 года в Санкт-Петербурге. По решению Наблюдательного совета Банка годовое Общее собрание акционеров ВТБ проведено 24 сентября 2020 года в заочной форме.

Изменение сроков проведения годового Общего собрания акционеров

В преддверии годового Общего собрания акционеров ВТБ впервые разработал и запустил специальный сайт. На странице были представлены как обязательные к раскрытию материалы по вопросам повестки дня, так и значительный объем дополнительной информации: обращения менеджмента, видео, презентации, интерактивный Годовой отчет и Отчет об устойчивом развитии, путеводитель акционера, калькулятор дивидендов и квиз. Также на сайте ежедневно публиковались данные по количеству акционеров, принявших участие в голосовании. За время проведения собрания сайт посетили более 9 тыс. пользователей.

В период проведения голосования для держателей акций Банка были доступны для личного посещения и консультаций Центры по работе с акционерами в Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге. Центры предоставляли возможность ознакомления с материалами и электронного голосования с использованием терминалов. Кроме того, сотрудники центров разъясняли акционерам вопросы повестки дня и проекты решений годового собрания. Более 30% обращений в период подготовки годового собрания было связано с дивидендами.

В случае невозможности принять участия в электронном голосовании акционеры также могли обратиться в филиалы и подразделения ВТБ Регистратора, передать инструкцию через номинального держателя или заполнить бюллетень на бумаге.

В ходе подготовки к годовому собранию Банк реализовал ряд дополнительных мероприятий. В частности, было организовано онлайн-обучение для более чем 20 тыс. сотрудников фронт-линии по вопросам взаимодействия с акционерами и порядка проведения собрания акционеров. Это позволило обеспечить квалифицированными разъяснениями всех акционеров, обращавшихся в отделения сети ВТБ.

Ежегодный отчет о работе Консультационного совета акционеров, обычно включаемый в перечень докладов на очном годовом собрании, в 2020 году прошел в формате вебинара. Трансляцию посмотрели около 4,5 тыс. пользователей.

Количество участников годового Общего собрания акционеров ДОЛЯ АКЦИОНЕРОВ, ПРОГОЛОСОВАВШИХ НА ГОДОВОМ СОБРАНИИ ЭЛЕКТРОННО (%)

Заочное голосование по вопросам повестки дня годового собрания проходило в период с 1 по 24 сентября 2020 года. Всего в собрании принял участие 4 191 акционер ВТБ, из которых 98% воспользовались электронным голосованием в мобильном приложении или на сайте ВТБ Регистратора. Число участников собрания выросло на 78% по сравнению с прошлым годом.

Кворум по всем вопросам, включенным в повестку дня общего собрания, имелся и составил 82,3339% (10 670 930 299 928 голосов) от общего числа голосов. Общее количество счетов акционеров, включенных в список лиц, имеющих право на участие в собрании, составило 338 772, что более чем в два раза превышает число счетов лиц, включенных в список имевших право на участие в предыдущем, внеочередном собрании акционеров в ноябре 2019 года.

Виды государственного участия

Государственное участие в деятельности банковских учреждений может быть следующих видов:

Полное участие государства в жизни банка возможно, только если оно является его единственным акционером. В настоящий момент в нашей стране существует только один такой банк – это Центральный банк России.

Частичное участие возможно, если государству принадлежит контрольный пакет акций. Например, более 50% акций Сбербанка принадлежит государству, а остальная часть в публичном обращении.

Косвенное участие государства в банковской деятельности предполагает, что влиять на какие-либо решения напрямую оно не может. Только через фирму или предприятие. Например, у ВТБ около 60% акций в руках государства. Но у банка в наличии 90% акций дочернего предприятия ВТБ 24. Таким образом, на деятельность ВТБ 24 государство влияет через сам банк ВТБ.

Госбанки подвержены постоянному контролю со стороны государства. Он осуществляется через вышестоящего управляющего.

Листинг

ПАО Московская Биржа (далее — «Московская биржа»)

Обыкновенные акции

LEI 253400V1H6ART1UQ0N98

ISIN RU000A0JP5V6

На Московской бирже акции Банка ВТБ включены в котировальный список первого уровня и входят в Индекс МосБиржи и Индекс РТС, а также Субиндекс акций, Индекс МосБиржи 10, Индекс широкого рынка, Индекс финансов, Индекс РТС финансы, Индекс РТС широкого рынка.

Обыкновенные акции также включены в международные индексы MSCI Russia и MSCI EM Index.

Лондонская фондовая биржа

Глобальные депозитарные расписки (ГДР)

LEI 253400V1H6ART1UQ0N98

Программа 144A ISIN US46630Q1031

Программа RegS ISIN US46630Q2021

Глобальные депозитарные расписки (ГДР) представляют собой эквивалент в 2 тыс. обыкновенных акций Банка ВТБ.

ГДР Банка ВТБ входят в расчет индексов FTSE All-World Index и FTSE EMEA Indeх, а также MVIS RUSSIA.

Структура ВТБ

Группа ВТБ представлена не только кредитными организациями, но и следующими компаниями:

1. Страховые компании;
2. Негосударственный пенсионный фонд;
3. Лизинговая компания;
4. Компании по управлению и реализации недвижимости;
5. Холдинг ВТБ Капитал управляет инвестициями;
6. Процессинговый центр;
7. Финансовые компании Долговой центр, Пенсионный администратор, Факторинг.

https://youtube.com/watch?v=fov3EV1Rpug

Главным звеном группы ВТБ является банк ВТБ 24, который был создан на основе разорившегося Гута-банка, а в 2017 году поглотил разветвленную сеть обанкротившегося Банка Москвы.

Перечень госбанков

Если официальный кредит доверия пока еще не выдан какой-то конкретной организации, то можно ознакомиться со списком всех банковских контор с государственной поддержкой, а затем сделать соответствующие выводы. Сегодня таких компаний наберется около пары десятков, ведущими в их списке можно считать:

1. Сбербанк России.
2. ВТБ и ВТБ24.
3. Газпромбанк.
4. Россельхозбанк (РСХБ).
5. Национальный Клиринговый Центр.
6. ФК Открытие.
7. Промсвязьбанк.
8. Бинбанк.
9. РОСТ Банк.
10. БМ-Банк (ранее носивший название Банк Москвы).

Как вы понимаете, все приведенные выше компании не просто надежны в плане сотрудничества (даже если ЦБ резко отзовет лицензию у любого из них, клиенты не останутся «у разбитого корыта»), минимально, а то и вовсе не замешаны в крупных скандалах, высоко котируются не только в российских, но и в мировых рейтингах, составляемых различными оценочными агентствами ежегодно.

Определенная и, что немаловажно, достаточно внушительная доля государства в ВТБ24 и ВТБ — это гарантия того, что группу компаний можно отнести к списку качественно оказывающих свои услуги. А значит, вы не рискуете, выбирая эти фирмы в качестве кредиторов или принимая решение оформить здесь карточку, сделать вклад

Более того, благодаря своему высокому статусу, Внешторгбанк может пойти на определенный риск и рассматривать в качестве потенциальных клиентов даже таких граждан, которым другие финансовые организации гарантированно откажут, например, неофициально трудоустроенных работников, студентов, пенсионеров и т. д.

Сотрудничество с предприятиями в сфере жилищного строительства

Доступность жилья – приоритетное направление развития городской инфраструктуры, способствующее повышению качества жизни населения. Группа ВТБ активно поддерживает проекты в сфере жилищного строительства в регионах своего присутствия. В 2019 году фокус внимания ВТБ был направлен на взаимодействие с застройщиками.

Объем финансирования ВТБ отрасли жилищного строительства в отчетном периоде достиг уровня 150 млрд рублей, что составляет около 20 % от общего объема российского рынка.

Кроме того, в 2019 году Банк ВТБ направил средства на благоустройство городской среды:

• перепрофилирование здания бывшего Хлебозавода № 5 им. В. П. Зотова для музейно-выставочной деятельности;
• реконструкция 39 кинотеатров, расположенных в спальных районах Москвы, по окончании которой город получит 463 тыс. м2 полезной площади;
• оборудование паркового комплекса на территории бывшей промзоны на Шелепихинской набережной в г. Москве.

Примеры проектов Банка ВТБ, направленных на развитие жилищного строительства

Клиент	Описание проекта	Вид продукта	Сумма, млрд рублей
ГК «Инград»	ЖК RiverSky (Москва)	Кредитная линия	21,7
ГК «Росстройинвест»	ЖК Terra (Санкт-Петербург)	Кредитная линия	5,6
ИСГ «МАВИС»	ЖК «Урбанист»в Мурино (Ленинградская область)	Кредитный лимит	3,1
ГК «Росстройинвест»	ЖК «11» (Москва)	Кредитная линия	2,0
ООО «Новый дом»	Гостиничный комплекс в Камчатском крае	Кредитный лимит	2,0
ООО «СЗ «Древо.Центр»	ЖК «Панова Парк» (Самара)	Кредитный лимит	1,9
ООО «СЗ «Объектстрой»	ЖК «Маршал Град» (Нижний Новгород)	Кредитный лимит	1,6

Учредители и руководство

Дата создания банка 1990 год. Инициаторами создания являются Госбанк и Министерство финансов России.

Изначально основной деятельностью банка было обеспечение и реализация торговых операций за рубежом, а также создание благоприятных условий для успешного участия страны в мировых экономических процессах.

Текущей деятельностью финансового учреждения руководит президент банка, являющийся одновременно председателем правления банка.

Контролирующие органы – Общее собрание акционеров и Наблюдательный совет банка, имеющие полномочия регламентировать деятельность правления, предусмотренные законодательством и уставом.

О банке «ВТБ»

«ВТБ» получил лицензию 17 октября 1990 г.. Является участником системы обязательно страхования вкладов. Организация использует финансы, полученные от физических и юридических лиц, а также ЦБ РФ.

Головной офис находится по адресу 190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29.

За время работы банка его представительства открыты в разных городах России.

В Ростове действуют 0 отделений.

Для держателей пластиковых карт банка «ВТБ» в регионе работают 5 банкоматов.

«ВТБ» предоставляет своим клиентам широкий перечень услуг.

Количество действующих вкладов в Ростове — 31, максимальная ставка по ним составляет 7.50. Наиболее популярные предложения – История успеха (для владельцев карт с опцией «Сбережения»), Пенсионный (для военных пенсионеров владельцев карт с опцией «Сбережения»), Накопительный счет Копилка с опцией «Сбережения».

«ВТБ» осуществляет ипотечное кредитование. Количество ипотечных продуктов, доступных клиентам банка «ВТБ» на сегодняшний день, – 12. Минимальная ставка жилищного кредитования – 0.10. Популярностью пользуются следующие программы ипотечного кредитования: Залоговая недвижимость, Жилые дома, Рефинансирование.

Финансовая организация предлагает услуги автокредитования. Количество программ, доступных клиентам банка, – 28. Минимальная ставка составляет 0.10. В числе наиболее востребованных программ – Автокредит Subaru, Кредит KIA, Автокредит с остаточным платежом.

«ВТБ» оказывает услуги потребительского кредитования. Общее число программ для клиентов в Ростове – 3. Минимальная процентная ставка — 5.50. Среди самых популярных предложений – программы Рефинансирование, Образовательный кредит, Наличными.

В банке «ВТБ» вы можете оформить кредитную карту, выбрав наиболее выгодную программу из 1. Минимальная ставка — 14.90. Клиенты банка часто выбирают следующие программы: Карта возможностей.

В банке вы можете оформить дебетовую карту. Количество доступных продуктов в Ростове – 9. Максимальная ставка на остаток по дебетовым картам — 7.50. К наиболее востребованным относятся Мультикарта ВТБ для военных пенсионеров, Зарплатная Мультикарта, Мультикарта ВТБ «Тройка».

«ВТБ» занимает в рейтинге по активам 2 место, по кредитам – 2, по депозитам 2.

Объемы финансов по активам, депозитам и кредитам – 18 381 473 млн. руб., 1 992 139 млн. руб. и 3 633 238 млн. руб. соответственно.

Агентство Moody’s присвоило банку «ВТБ» рейтинг Baa3.

Финансовые показатели группы

Капитал и обязательства

Выручка

За последние 5 лет наблюдается положительная динамика, но в 2016 году произошёл незначительный спад.

Чистая и операционная прибыль

Падение прибыли в 2014-2015 году вызвано нестабильной экономической ситуацией в стране. В последние несколько лет прибыль растёт, и по итогу I полугодия 2018 года корпорация отчиталась о росте чистой прибыли до 98,5 млрд рублей, это на 42% выше относительно аналогичного периода 2017 года.

Динамика дивидендных выплат

Дивидендная политика группы строится на принципе выравнивания доходностей по всем трём типам акций (обыкновенные, привилегированные первого и второго типа). При этом для расчёта по обыкновенным акциям используется среднегодовая рыночная стоимость на Московской бирже, а для привилегированных – номинальная. Из-за этой особенности расчетов рост цены акций на бирже приводит к уменьшению доходности на акцию в процентах и большим выплатам на акцию в рублях.

Основные риски

Риски такие же, как и в любой банковской сфере:

• Негативное влияние на финансовые и операционные показатели может оказать расширение западных санкций, что ещё больше усложнит работу корпорации на зарубежных рынках.
• Кризис в мире и государстве.
• Высокая доля государства в банковском секторе также может быть ограничением для развития корпорации.

Стратегия управления персоналом, развития корпоративной культуры и человеческого капитала

По результатам 2019 года Банк вошел в топ-3 среди работодателей банковской отрасли и топ-2 для ИТ-специалистов и студентов.

В рамках работы с молодыми специалистами в Банке в 2019 году программа «Юниор» была тиражирована в региональной сети и получила отдельное специализированное направление – «ИТ Юниор», – в рамках которого более 70 технических специалистов присоединились к команде Банка.

Также в 2019 году успешно проведен пилот удаленного формата работы для части сотрудников, который помог подготовить инфраструктуру Банка и апробировать все необходимые технологии на случай чрезвычайной ситуации.

Была реализована инициатива по снижению бумажного документооборота, которая позволила сократить объем печати на одного сотрудника на 10 %, а объем бумажного документооборота с федеральными органами исполнительной власти – на 50 % относительно уровня 2018 года.

Для реализации инновационного потенциала сотрудников был создан Центр инноваций, который формирует единую культурную, ресурсную и инфраструктурную среду для создания, принятия, внедрения и адаптации инновационных идей, практик и процессов.

, и их краткая характеристика

Количество государственных банков России изменяется каждый год. Связано это, прежде всего с тем, что ЦБ РФ ведет активную политику в области контроля над деятельностью банков. У многих финансовых организаций были отозваны лицензии.

На сегодняшний день список банков с государственным участием состоит из 50-ти кредитных организаций. Среди них выделяется 4 основных представителя. Это – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк.

Более подробная информация представлена в таблице:

Наименование банка	% акций, принадлежащих государству	Работающие активы, млн руб	Рейтинг Банка	Примечание
Банк России (Центральный банк Российской Федерации)	100%	Не работает с физ. лицами	Высокий	Банк принадлежит государству в силу закона
Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности)	100%	Не работает с физ. лицами	Высокий	Банк принадлежит государству в силу закона
Сбербанк России	52%	6052085	Высокий	Банк характеризуется положительными показателями финансового состояния.
ВТБ	61%	2154446	Средний	Уровень устойчивости приближен к среднему
ГазпромБанк	51%	1216806	Средний	Уровень устойчивости приближен к среднему
Россельхозбанк	100%(Участие государства косвенное)	743339	Средний	Банк удовлетворяет требованиям финансовой устойчивости.
Банк Москвы	51%	657279	Средний	Уровень устойчивости приближен к среднему
ВТБ24	61% у ВТБ	545626	Средний	Уровень устойчивости приближен к среднему

В данной таблице приведен перечень банков с высоким и средним уровнем устойчивости. Из нее видно, что Сбербанк России занимает лидирующие позиции. Ему доверяют большинство граждан, а так же он может рассчитывать на государственную поддержку в случае такой необходимости.

Принимая во внимание вышеизложенное можно сделать вывод, что большинство клиентов делают выбор в пользу государственного банка. Их выбор основывается не на получении большей прибыли, а на возможности вернуть свои сбережения

Основные направления развития глобальной бизнес-линии «Корпоративно-инвестиционный бизнес»

Стратегическое видение ВТБ в Корпоративно-инвестиционном бизнесе предусматривает развитие существующей модели бизнеса с особым акцентом на индивидуальном клиентском подходе на основе отраслевой специфики и понимания потребностей клиента, экспертизу и партнерство для решения финансовых задач любого масштаба и безусловное лидерство в инвестиционном бизнесе.

Целями развития глобальной бизнес-линии «Корпоративно-инвестиционный бизнес» являются сохранение лидерских позиций в инвестиционно-банковских услугах для корпоративных и институциональных клиентов, обеспечение опережающего рынок роста остатков на текущих счетах и комиссий по транзакционным продуктам. Совместно с розничным бизнесом – создание условий для рывка на рынке инвестиционных продуктов для физических лиц и достижение по результатам 2022 года не менее 25-процентной доли рынка по данному направлению.

В 2019 году глобальной бизнес-линией «Корпоративно-инвестиционный бизнес» запущена функция аутентификации клиентов по биометрическим данным в канале дистанционного банковского обслуживания, сокращена анкета и оптимизирован запрос документов у клиента. В рамках внедрения новых инструментов развернута новая модель финансирования жилищного строительства под покрытие на эскроу-счетах и запущены пилотные проекты с ключевыми застройщиками.