Вклады сбербанка на сегодняшний день

Вклады Сбера для физических лиц

На сегодня физические лица отдают предпочтение вкладам в рублях. У СберБанка есть около 20 предложений по депозитам в рублях, но самыми востребованными считаются: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй».

Каждый из этих вкладов следует рассмотреть более подробно, чтобы понять, почему они так популярны среди жителей РФ.

Вклад «Сохраняй»

Программа позволяет сохранить накопления и получить доход от размещения средств. Условия депозита следующие:

1. Оформить вклад можно на срок от 1 месяца до 36 месяцев.
2. Возможность открытия вклада не только в рублях, но и долларах.
3. Наименьшая сумма вклада — 1000 рублей или же 100 долларов.
4. Пополнение по данному вкладу не предусмотрено.
5. Снятие суммы невозможно, но можно снимать начисленные проценты.

Вклад «Пополняй»

В отличие от предыдущего предложения, эта программа предусматривает возможность увеличения дела депозита до окончания его срока, тем самым повышая доходность. Условия следующие:

1. Временные рамки действия вклада от 3-х до 36 месяцев.
2. Депозит открывается только в рублях.
3. Наименьшая сумма вклада 1000 рублей.
4. Пополнять можно только наличными и не меньше минимальной суммы.
5. Снимать деньги нельзя, но можно снять проценты, которые будут начислены.

Вклад «Управляй»

Универсальный вариант, допускающий частичное снятие без потери %. Его условия:

1. Сроки действия вклада от 3-х до 36 месяцев.
2. Депозит открывается только в рублях.
3. Минимальная сумма вклада составляет 30 000 рублей.
4. Пополнение наличными возможно только от 1000 рублей, при безналичном пополнении сумма неограниченная.
5. Снимать можно начисленные проценты, а также сумму, которая выше неснижаемого остатка.

«Дополнительный процент»

В 2021 году СберБанк также предлагает своим клиентам открыть специальный вклад по этой программе, но срок ее действия ограничен. Условия вклада следующие:

1. Сроки открытия вклада очень гибкие: от 3-х до 36 месяцев.
2. Открыть вклад можно только в рублях.
3. Минимальная сумма вклада 100 000 рублей. Максимальной границы нет.
4. Пополнять депозит нельзя.
5. Частичное снятие невозможно.
6. Открыть может его каждый гражданин РФ старше 14 лет.
7. Проценты будут начисляться по завершению действия депозита.
8. Если будет досрочное снятие средств, то клиент сможет получить деньги, но без учета без учета капитализации %.

Также СберБанк предлагает открыть спецаильные вклады:

• «Пенсионный» (для женщин от 55 лет, мужчин — от 60 лет);
• «Социальный» (для зачисления социальных пособий: детей-сирот, детей-инвалидов, ветеранам войны);
• «Подари жизнь» (часть средств переводится в фонд помощи тяжело больным детям).

Больше информации о вкладе Дополнительный процент.

Вклад Социальный (от 1,90 % до 1,95 %) Сбербанка в 2021 году

Условия вклада Социальный

• Вклад предназначен для детей – сирот, детей без попечения родителей, ветеранов и инвалидов ВОВ;
• Срок вклада – 3 года;
• Минимальная сумма вклада – 1 рубль;
• Пополнение – наличными и безналичным путём на любую сумму;
• Частичное снятие – разрешено до неснижаемого остатка (получить начисленные проценты можно в любое время полностью или частично).

Условия начисления процентов

• Проценты начисляются каждые 3 месяца, а так же по истечении срока вклада (основного или пролонгированного);
• Проценты присоединяются к сумме вклада (капитализируются);
• Причисленные к вкладу проценты можно снимать.

Условия досрочного расторжения

Если вам срочно понадобятся деньги со счета вклада в течении основного или пролонгированного срока, процентная ставка, установленная на дату открытия или пролонгации вклада не изменится. При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учёта капитализации процентов.

Условия пролонгации

• Автоматическая пролонгация по вкладам детей – сирот осуществляется:
  • если вкладчику менее 18 лет – под процентную ставку, которая действует по вкладу “Социальны” на дату пролонгации;
  • после достижения 18 лет – под процентную ставку программы “До востребования”.
• Автоматическая пролонгация по вкладам ветеранов и инвалидов ВОВ проводится под процентную ставку, которая действует по вкладу “Социальный” на дату пролонгации;
• Если на дату пролонгации сумма вклада окажется меньше минимальной суммы вклада, пролонгация будет произведена под процентную ставку программы “До востребования”;
• Количество пролонгаций не ограничено.

Вы так же можете оформить доверенность или завещательное распоряжение.

Условия вкладов Премиум

Каждый вклад Премиум обладает особыми условиями:

Особый Сохраняй	Особый Пополняй	Особый Управляй
Условия начисления процентов	Начисляются ежемесячно, можно либо зачислить на вклад, либо вывести на карту	Начисляются на всю имеющуюся сумму, можно вывести или оставить на счету
Условия досрочного расторжения	Вклад сроком до полугода – получаете 0,01%. Вклад сроком более полугода – получаете 0,01%, если расторгли договор в первые 6 месяцев, или 66% от прибыли, если расторгли договор через 6+ месяцев.
Условия пролонгации	Автоматическая, под повышенную процентную ставку вне зависимости от того, есть или нет у клиента «Премиума» на дату пролонгации
Особые условия	–	Максимальная сумма вклада = сумма в первый день вклада, умноженная на 10

Особые условия, общие для всех предложений:

• нельзя открыть депозит на кого-то другого – только на себя;

• по любому из продуктов можно составить завещание или оформить доверенность.

Банк берет итоговую сумму, отнимает от нее максимальную сумму, и на эту разницу начисляет половину от прибыли. Например: вы положили 100000 рублей, вам начисляют 4% в месяц. Вы пополнили счет на 1100000 рублей, и итоговая сумма стала 1200000 рублей. Порог – 1000000 рублей, в 10 раз больше, чем вы положили в первый день. Что происходит: банк вычитает из 1200000 порог – миллион, и мы получаем 200000 превышения. На 1000000 рублей вы получите 4% – 40000 рублей, а на 200000 превышения вы получите 2% – 4000 рублей. Итоговая прибыль – 44000 рублей в месяц.

Непростая ситуация возникает тогда, когда с вашего депозита списывают деньги по решению суда или приставов. Хорошая новость заключается в том, что пересчета процентов, начисленных до даты списания, не будет. Но есть и плохая новость – если после списания средств сумма опустится ниже неснижаемого остатка (700000 рублей), то вклад закроется и переведется в «До востребования» – тариф, процентная ставка по которому составляет 0,01% годовых.

Особые условия для участников программы «Сбербанк Премьер»

Для участников программы «Сбербанк Премьер» действуют особые предложения по вкладам с более высокими процентными ставками.

Таблица. Депозитные программы для участников «Сбербанк Премьер».

Критерии	«Особый Сохраняй»	«Особый Пополняй»	«Особый Управляй»
Ставка по депозиту, %	в рублях: 5,15-5,97 в долларах США: 0,5-1,53 в евро: от 0,01	в рублях: 4,75-5,32 в долларах США: 0,35-1,32 в евро: от 0,01	в рублях: 4-5,02 в долларах США: 0,25-0,96 в евро: от 0,01
Срок действия договора	1-36 месяцев (для вкладов в евро – от 12 до 36 месяцев)	3-36 месяцев (для вкладов в евро – от 12 до 36 месяцев)	3-36 месяцев (для вкладов в евро – от 12 до 36 месяцев)
Возможность пополнения суммы депозита	отсутствует	есть	есть
Возможность снятия части суммы	отсутствует	отсутствует	есть
Минимальная сумма для открытия депозитного счета	1 млн. руб. 50 тыс. долл. США 50 тыс. евро	1 млн. руб. 50 тыс. долл. США 50 тыс. евро	1 млн. руб. 50 тыс. долл. США 50 тыс. евро

Повышенные проценты по депозитам и особые условия действуют только для тех, кто пользуется одним из пакетов услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый».

Условия по вкладам в Сбербанке России на сентябрь 2021 года

Сбербанк России предлагает своим клиентам 18 вкладов для физических лиц, среди которых 3 валютных депозита: 3 в долларах США. Максимальная ставка в рублях 5,5%, в долларах 1,15% годовых. Для того чтобы открыть вклад необходимо положить на счет минимальную сумму в 1 рубль или 10 000 долларов.

Банк является участником системы страхования вкладов с 11 января 2005 года, имеет свидетельство №417. Поэтому все представленные вклады застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Перечень выгодных вкладов

Сравнительная таблица самых высоких процентных ставок по 18 вкладам Сбербанка России, которые можно оформить онлайн через сайт банка или в любом из представительств банка в вашем городе. В таблице указана максимальная годовая ставка, минимальная сумма вклада и минимальный срок размещения денег на депозите.

Рубли Доллары США

Название	Ставка (% в год)	Мин. сумма (RUB)	Срок (дней)	Условия
Дополнительный процент	5,5	от 100 000	1095	Проценты в конце срока. Капитализация недоступна, пополнение невозможно, нет частичного снятия.
Дополнительный процент Онлайн	5,5	от 100 000	1095	Выплата процентов в конце срока. Без капитализации, без пополнения, недоступно частичное снятие.
Пополняй на имя ребенка	5,15	от 400 000	182	Проценты ежемесячно. Присутствует капитализация, доступно пополнение, невозможно частичное снятие.
«1+1»	4,9	от 50 000	365	Проценты в конце срока. Капитализация недоступна, пополнение невозможно, нет частичного снятия.
Помню. Горжусь	4,7	от 50 000	182	Выплата процентов в конце срока. Капитализация недоступна, пополнение невозможно, нет частичного снятия.
Встречай осень	4,2	от 50 000	1094	Выплата процентов в конце срока. Капитализация недоступна, пополнение невозможно, нет частичного снятия.
Выгодный сезон	4	от 50 000	365	Выплата процентов в конце срока. Капитализация недоступна, пополнение невозможно, нет частичного снятия.
Пенсионный Плюс	3,5	от 1	1095	Проценты ежеквартально. Доступна капитализация, возможно пополнение, есть частичное снятие.
Сохраняй Онлайн	3,5	от 400 000	365	Проценты ежемесячно. С капитализацией, без пополнения, недоступно частичное снятие.
Подари жизнь	3,4	от 10 000	365	Выплата процентов ежеквартально. С капитализацией, без пополнения, недоступно частичное снятие.
Сохраняй	3,35	от 400 000	365	Проценты ежемесячно. С капитализацией, без пополнения, недоступно частичное снятие.
Пополняй Онлайн	3,05	от 400 000	365	Выплата процентов ежемесячно. Доступна капитализация, возможно пополнение, нет частичного снятия.
Накопительный счет	3	от 3 000	30	Выплата процентов ежемесячно. Доступна капитализация, возможно пополнение, есть частичное снятие.
Пополняй	2,9	от 400 000	365	Проценты ежемесячно. Присутствует капитализация, доступно пополнение, невозможно частичное снятие.
Управляй Онлайн	2,55	от 400 000	182	Проценты ежемесячно. Присутствует капитализация, доступно пополнение, возможно частичное снятие.
Управляй	2,4	от 400 000	182	Выплата процентов ежемесячно. С капитализацией, пополняемый, доступно частичное снятие.
Социальный	1,9	от 1	1095	Выплата процентов ежеквартально. Доступна капитализация, возможно пополнение, есть частичное снятие.
Сберегательный счет	1,8	от 2 000 000	30	Проценты ежемесячно. С капитализацией, пополняемый, доступно частичное снятие.

Название	Ставка (% в год)	Мин. сумма (USD)	Срок (дней)	Условия
Пополняй на имя ребенка	1,15	от 20 000	365	Проценты ежемесячно. Присутствует капитализация, доступно пополнение, невозможно частичное снятие.
Сохраняй	0,35	от 10 000	365	Проценты ежемесячно. С капитализацией, без пополнения, недоступно частичное снятие.
Сохраняй Онлайн	0,35	от 10 000	365	Проценты ежемесячно. С капитализацией, без пополнения, недоступно частичное снятие.

Наиболее выгодные условия по вкладам в рублях можно получить по депозитной программе «Дополнительный процент», которая предоставляет ряд преимуществ:

• доходность вклада – до 5,5% в год без капитализации процентов;
• минимальная сумма вклада – от 100 000 рублей без возможности пополнения;
• срок размещения денежных средств — 1095 дней с выплатой процентов в конце срока.

Для того чтобы сохранить и преумножить деньги в иностранной валюте следует воспользоваться следующими предложениями:

В рамках программы «Пополняй на имя ребенка» можно получить максимальный доход в долларах до 1,15% годовых на сумму от 20 000 USD, при этом минимальный срок размещения должен быть 365 дней.

Уточнить информацию о продуктах и услугах можно на официальном сайте банка www.sberbank.ru или по телефону горячей линии банка 8 800 555-55-50.

Кто застрахован в рамках пакета Сбербанк Премьер

• Это непосредственно сам владелец пакета Сбербанк Премьер (возраст от 18 до 70 лет)
• Если вы путешествуете с семьей, то застрахованы также с вами супруга (в том числе гражданская в возрасте до 70 лет), дети до 18 лет, совершеннолетние дети, которые учатся в  ВУЗах на дневном отделении впервые
• Также если с вами путешествует держатель дополнительной банковской карты World MasterCard Black Edition Премьер или Visa Platinum Премьер в возрасте до 70 лет, то он тоже застрахован

Экспертное медицинское мнение Сбербанк Премьер

Еще одно полезное дополнение вашего премиального пакета Сбербанк Премьер. В рамках данной опции вы сможете:

• Получить консультацию ведущих мировых врачей-специалистов (альтернативное медицинское заключение, рекомендации по плану лечения и ответы на все волнующие вопросы)
• Лабораторные и радиологические исследования (покрывается до $500 стоимости исследований на человека в год, которые порекомендует вам эксперт)
• Организация лечения в России или за рубежом (Консультанты подскажут лучшую клинику и помогут организовать поездку на лечение)

Доступ к премиальному обслуживанию Сбербанк Премьер

В вашем распоряжении всегда будет персональный менеджер, который всегда готов помочь решить ту или иную проблему, в рамках пакета услуг. Кроме того, вам всегда доступна выделенная линия поддержки, а также выделенные зоны Сбербанк Премьер.

Бесплатная помощь с возвратом налогов

Вы можете вернуть налоги, если покупали жилье, оплачивали ипотеку, обучение или лечение, перечисляли деньги в НПФ и на ИИС. Налоговую консультацию заполнит за Вас личный консультант.

Условия использования пакета услуг Сбербанк Премьер

Первые два месяца пользование услугой предоставляется абсолютно . Далее ежемесячная плата за пользование услугой составит  2500 рублей. Это при условии, что общая сумма на всех ваших счетах в Сбербанке составляет менее 2 500 000 рублей.

При наличии на общем счете Сбербанка суммы свыше 2 500 000 рублей стоимость пользования пакетом Сбербанк Премьер бесплатна.

Таким образом вы ознакомились со всеми преимуществами премиального пакета Сбербанк Премьер. Выгода от него очевидна, если вы ведете активный образ жизни, если вы путешественник или если вы всегда хотите всегда быть уверенным в завтрашнем дне.

Вопросы-ответы по пакету Сбербанк Премьер

Поскольку пакет включает большой пакет опций и услуг, то возможно у вас вызвали затруднения или вопросы некоторые из включенных услуг. Ниже мы собрали ответы на самые популярные услуги из пакета Сбербанк Премьер.

Где можно оформить пакет услуг Сбербанк Премьер?

Пакет услуг можно подключить только в специальной зоне Сбербанк Премьер в отделении Сбербанка. Возраст клиента должен составлять 18 лет и старше.

У меня уже открыт сберегательный счет в Сбербанке. Изменятся ли по нему действующие ставки при подключении пакета?

Да, изменятся автоматически на повышенные.

Сколько карт в рамках данного пакета могу оформить?

Вы можете оформить максимум 5 карт на 3 персоны. Валюты карт: рубли, доллары или евро.

Что такое карта Priority Pass в пакете услуг «Сбербанк Премьер»?

Карта Priority Pass – возможность насладиться тишиной и провести время ожидания вашего рейса в комфортабельных условиях более чем в 950 залах ожидания крупнейших аэропортов в 120 странах мира вне зависимости от класса вашего авиабилета. Для владельцев пакета услуг карта предоставляется бесплатно.

Полный список ответов вы можете посмотреть тут.

Проценты по вкладам для физических лиц

Проценты по вкладам физических лиц зависят от валюты вклада, срока, депозитной программы и других факторов в соответствии с условиями Сбербанка. На сегодня действует пять депозитных предложений для вкладчиков Сбербанка. Чтобы выбрать самую выгодную программу, необходимо знать, какие есть виды вкладов и проценты по них. Просчитать свои доходы по депозиту можно на официальном сайте Сбербанка. Для этого там есть калькулятор по вкладам. Чтобы система посчитала прибыль от вложений, воспользуйтесь онлайн калькулятором по вкладам в Сбербанке:

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты
реинвестируютсяснимаются

После заполнения всех пустых полей, онлайн калькулятор посчитает сумму прибыли, которую вы сможете получить из депозитного счета.

Ставки по вкладам Сбербанка отличаются между собой и колеблются от 1,5% до 5,63% в рублях и от 0,01% до 1,25% в иностранной валюте (доллары США, евро) в зависимости от депозитной программы и специальных предложений банка. Положить свои деньги под проценты могут пенсионеры, для которых банк предлагает особые условия с максимально высокими ставками и часто проводится акция с выгодными условиями.

Карта в пакете услуг Сбербанк Премьер

Людям с крупными доходами предлагаются карта и пакет Сбербанк Премьер. Эти продукты позволяют получать дополнительные привилегии, бонусы, обслуживаться через личного сотрудника и получать целый набор привилегий.

О карте и программе Сбербанк Премьер

Программа Сбербанк Премьер предлагает персональное обслуживание. Подключиться к ней может любой клиент. В пакет услуг входят:

• карты Сбербанк Премьер в различных валютах;
• вклады с повышенными ставками;
• доступ в бизнес-залы аэропортов по программе Priority Pass;
• возможность открывать накопительные счета;
• специальные курсы при обмене валют;
• страхование во время поездок;
• дистанционные медицинские консультации;
• различные дополнительные сервисы (например, помогающие получить налоговый вычет).

Карта Сбербанка Премьер отличается повышенным вознаграждением по программе Спасибо. В дополнение к 0,5% кэшбэка банк выплачивает также повышенные бонусы за следующие категории покупок:

• 1,5% — «Супермаркеты»;
• 5% — «Кафе, рестораны»;
• 10% — АЗС, а также за оплату поездок на Яндекс.Такси и через сервис Gett.

Всего по договору программы Премьер можно выпустить 5 карточек в различных валютах. Не обязательно оформлять их все на свое имя, некоторые дополнительные карты можно выпустить для родственников, чтобы они могли оплачивать покупки с общего счета.

Платежные системы и годовое обслуживание

В рамках пакета выпускает Сбербанк карточки Visa Platinum и MasterCard World Black Edition. Они относятся к категории привилегированных, без проблем принимаются в России и за ее пределами. Отдельное годовое обслуживание за карточки из пакета не взимается.

Стоимость пакета услуг составляет стандартно 2500 р. в месяц, но платить за него не придется при выполнении любого из 3 условий:

• баланс клиента по счетам (включая ОМС, брокерские), вкладам и т. д. превышает 2,5 млн рублей на последний день месяца;
• суммарный баланс превышает 1,5 млн р., а сумма покупок по карточкам Сбербанка за месяц превышает 100 тыс. р.;
• сумма покупок по карточкам превышает 150 тыс. р.

По желанию клиента в рамках пакета услуг оформляют карточки не только в рублях, но и в долларах или евро. Это удобно для тех, кто ездит за границу или совершает покупки на иностранных площадках.

Снятие наличных и другие услуги

Наличные снимать с карточек, выпущенных в рамках пакета Сбербанк Премьер, можно без комиссии в банкоматах и кассах кредитной организации. За 1 день можно снять до 500 тыс. р., а за месяц – до 5 млн р. При использовании сторонних устройств и касс придется заплатить комиссию в 1%, но не меньше 100 р. (150 р. – в кассе).

По картам доступны следующие дополнительные услуги бесплатно:

• перевыпуск по любой причине;
• полный пакет SMS-уведомлений;
• получение отчетов;
• использование онлайн-сервисов (веб-кабинет, приложение).

Заказать пластик в индивидуальном дизайне нельзя. Это ограничение установлено в тарифах продукта.

Оформление

Подключить пакет Сбербанк Премьер и оформить карты можно в офисе, обратившись в него с паспортом. При этом надо выбирать подразделения, работающие по программе. Их список можно найти на сайте банка.

Заявку на подключение к программе Сбербанк Премьер можно оформить и на сайте. После ее обработки с клиентом свяжется менеджер для согласования всех условий, определения удобного времени визита в офис, количества карт и других параметров.

Выгодные условия по вкладам Сбербанка для физических лиц в 2021 году

При выборе подходящей программы значение имеют два фактора:

1. Способ снятия средств:
   • До востребования – клиент может снимать деньги (полностью или частями) в любое время. После частичного снятия начисление процентов продолжится по прежним правилам. Недостаток таких программ – сниженный процент (по сравнению со срочными вкладами);
   • Срочные – договор заключается на фиксированный временной промежуток. На протяжении этого срока деньги снимать нельзя. Если вкладчик захочет забрать средства досрочно, то получит их по сниженной ставке.
2. Способ начисления процентов:
   • С капитализацией – банк добавляет проценты к начальной сумме, а не переводит их на отдельный счет клиента. Благодаря этому пункту в следующем периоде проценты начисляются на увеличенную сумму. Капитализация охватывает те тарифы, в которых повышение процентов происходит поэтапно;
   • Без капитализации – чтобы узнать доход, достаточно умножить вложенную сумму на годовую ставку и на срок, измеряющийся в годах. Проценты не добавляются к вложенной сумме, из-за чего доход рассчитывается по одной и той же схеме.

Большинство программ в Сбербанке относятся к срочным. Договор с клиентом заключается на срок от суток до нескольких месяцев.

Подобрать выгодный накопительный вклад для хранения накоплений, клиент учитывает ряд условий:

• Правила начисления процентов (в какой день и на какой счет);
• Порядок пополнения и досрочного закрытия счета;
• Размер процентной ставки и ее возможное колебание;
• Система компенсаций при непредвиденных обстоятельствах;
• Продолжительность действия программы.

Вклады Сбербанка в рублях

Каждая из пяти депозитных программ Сбербанка предполагает вложения как в национальной, так и в иностранной валюте. Рублевые вклады Сбербанка – это возможность уберечь свои сбережения от обесценивания денежных единиц, а также приумножить их до 5,63% от суммы депозита. Для физических лиц есть возможность выбора срока действия договора от 1 месяца до трех лет. Также можно воспользоваться депозитным предложением Сбербанка и внести средства на «Сберегательный счет», срок действия которого неограниченный, при этом нет никаких ограничений по минимальной сумме вложения и снятию денежных средств. Пополнять «Сберегательный счет» можно в любое время на любую сумму, независимо от того, какой способ пополнения вы выберете – наличный или безналичный.

Вклады в рублях можно оформить по следующим программам:

1. «Сохраняй».
2. «Пополняй».
3. «Управляй».
4. «Подари жизнь».
5. «Сберегательный счет».

Воспользоваться более выгодным предложением по депозитам от Сбербанка с более высокими процентными ставками можно, оформив вклад онлайн. Среди таковых следует выделить три депозитных программы:

1. «Сохраняй онлайн».
2. «Пополняй онлайн».
3. «Управляй онлайн».

Таблица. Депозитные программы Сбербанка в национальной и иностранной валюте.

Критерии	«Сохраняй»	«Пополняй»	«Управляй»	«Подари жизнь»	«Сберегательный счет»
Процентная ставка, %	В рублях: 3,8-5,15 В долл. США: 0,01-1,05 В евро: от 0,01	В рублях: 3,7-4,62 В долл. США: 0,01-0,85 В евро: от 0,01	В рублях: 3,0-4,32 В долл. США: 0,01-0,5 В евро: от 0,01	В рублях: 5	В рублях: 1,5-2,3 В долл. США: от 0,01 В евро: от 0,01
Срок депозита	1-36 месяцев (для вкладов в евро – от 12 до 36 месяцев)	3-36 месяцев (для вкладов в евро – от 12 до 36 месяцев)	3-36 месяцев (для вкладов в евро – от 12 до 36 месяцев)	12 месяцев	бессрочный
Возможность пополнения	отсутствует	есть	есть	отсутствует	есть
Возможность снимать средства	отсутствует	отсутствует	есть	отсутствует	есть
Минимальная сумма вклада	1 тыс. руб. 100 долл. США 100 евро	1 тыс. руб. 100 долл. США 100 евро	30 тыс. руб. 1 тыс. долл. США 1 тыс. евро	10 тыс. руб.	без ограничений

Как оформить и открыть вклад

Открыть депозит можно 3-мя путями: интернет-банкинг, мобильное приложение или обращение в офис.

Через Сбербанк Онлайн

Что нужно сделать:

1. Заходим в личный кабинет через сайт.

2. Выбираем соответствующий раздел.

1. Жмем на «Открыть».

1. Выбираем конкретное предложение.

2. Указываем валюту, счет списания и желаемую ставку. Когда будете двигать ползунок ставки – будет корректироваться длительность.

1. Выберите порядок уплаты дохода – либо укажите карточку, на которую ежемесячно будет приходить прибыль, либо выберите капитализацию.

2. Подтвердите операцию. Готово.

Через мобильное приложение

Как открыть депозит в приложении:

1. Авторизируемся в приложении.

2. Ищем раздел «Вклады и счета».

3. Жмем на знак «+».

1. Откроется меню, в котором нужно будет выбрать продукт, сумму пополнения, валюту, счет, с которого будем снимать деньги и срок. Выставляем все параметры.

1. На следующем экране выбираем, куда будут уходить ежемесячные проценты – либо обратно на счет, либо на ваш пластик.

2. Подтверждаем действие. Несколько минут – и в меню появится ваш депозит.

В отделении Сбербанка

Чтобы открыть премиум-депозит в отделении Сбербанка, вам нужно просто прийти в это отделение с паспортом (и наличными, если собираетесь класть на счет именно их). Затем вам нужно обратиться к сотруднику банка, сказать, что хотите открыть депозит, подписать документы, внести финансы – и все готово.

Вклад Сбер – как открыть онлайн?

Поскольку самостоятельное оформление вклада через сайт или приложение финансовой организации позволяет увеличить процент доходности, то капиталодержатели предпочитают оформлять размещение денег под проценты удаленно. Но есть и те, кто переживает о сбоях в системе и жертвует дополнительными процентами доходности, открывая вклад «по-старинке». На самом деле открытие онлайн-вклада не должно вызвать затруднений, стоит только следовать подсказкам системы. Алгоритм действий довольно простой и быстрый:

1. Для открытия вклада пользователь должен быть зарегистрирован в системе Сбера. Сделать это можно в любой момент.
2. После авторизации в системе, необходимо перейти в раздел «Вклады и счета» на верхней панели.
3. Кликнуть по кнопке с предложением «Открыть вклад».
4. Выбрать оптимальный депозит, который будет подходить по условиям, так как у каждого вклада свои проценты, сроки и прочие нюансы.
5. Заполнить личные данные, необходимые для оформления вклада. На сайте все подробно и пошагово описано, поэтому проблем возникнуть не должно. Единственное, лучше заранее подготовить паспорт, ИНН и прочие документы, которые могут пригодиться.
6. Указать сумму пополнения и подтвердить транзакцию.

Если у пользователя возникли какие-либо проблемы, то всегда можно посетить любое ближайшее отделение СберБанка (их офисы находятся в каждом городе) и попросить о помощи операторов.

Если правильно подобрать вклад от СберБанка и оформить его онлайн, то можно уже через год получить неплохую сумму плюсом. Подбирая тот или иной депозит, следует руководствоваться не только условиями, но и сроками открытия, так как именно от них, а также от размера суммы, зависит максимальная процентная ставка. СберБанк предлагает несколько актуальных на сегодня вкладов, которые помогут и сохранить и приумножить капитал.

Будут ли расти процентные ставки вкладов Сбербанка в будущем?

Этим вопросом задаются сегодня многие. А вот что могут сказать по этому поводу профессионалы банковского дела.

Банк России намерен поддержать вкладчиков

Банк России в 2021 года активно борется с инфляцией, повышая ключевую ставку. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что в 2021 году «инфляционное давление оказалось более высоким и устойчивым, чем прогнозировалось». При этом инфляционные ожидания населения продолжают расти. В связи с этим ЦБ намерен стимулировать сберегательные настроения граждан, а для этого надо повышать проценты по вкладам.

То есть в ближайшее время понижения ключевой ставки ждать не надо.

По нашему уточненному прогнозу, в 2022 году средняя ключевая ставка составит 6,0–7,0% годовых», — говорит глава Банка России.

По мере роста ключевой ставки Банка России должны увеличиваться и проценты по вкладам. Глава Сбербанка Герман Греф уже давно заявил, что допускает в связи с этим рост ставок по вкладам и кредитам.

Такого же мнения придерживаются и другие эксперты. Вопрос только, насколько могут подрасти проценты.

Эксперты рассчитывают на рост доходности депозитов

Ставки по депозитам вырастут, скорее всего, на 1 процент, — говорит профессор факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков. По его мнению,  ставки по вкладам составят в среднем 5,5–6% годовых.

По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.

«При этом ставки окажутся лишь незначительно выше уровня инфляции», — отметил эксперт.

Кстати

Депозиты Сбербанка застрахованы государством. А значит если банк лишится лицензии, что маловероятно, вам вернут сумму не более 1,4 млн рублей с учетом процентов. Подробнее о страховании вкладов читайте здесь >>

Вопрос-ответ

Надо ли платить налог на вклады в Сбербанке

Если планируете вложить крупную сумму с получением дохода в 2021-2022 году, то не забудьте о новом налоге на проценты со вкладов. Сумма дохода, которая не облагается налогом в 2021 году, составляет 42 500 рублей. На доход свыше этой суммы придется заплатить налог в 13%.

Если срок вклада заканчивается уже в 2022 году, то необлагаемая налогом сумма будет иной. Какой? Около 60-70 тысяч рублей. Точнее сказать пока нельзя. Это зависит от величины ключевой ставки Банка России на 1 января 2022 года. Подробнее о налоге на доходы по вкладам читайте на этой странице >>

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481. Информация не является публичной офертой.

Какие вклады предлагает Сбербанк

Линейка вкладов в Сбербанке уже давно не менялась, менялись лишь процентные ставки. Вклады представлены следующими предложениями:

1. Вклад «Сохраняй»
2. Вклад «Пополняй
3. Вклад «Управляй
4. Вклад «Социальный
5. Вклад «Подари Жизнь»
6. Вклад «Пополняй на имя ребенка»
7. Вклады для пенсионеров
8. Вклад «Пенсионный Плюс»
9. Вклад «Без Паспорта» (ограниченный депозит, действителен в период с 01.12.2018 по 31.01.2019)

Вклад «Сохраняй»

Вклад подойдет тем, кто хочет получить максимум прибыли — вклад открывается один раз, пополнения и снятия с депозитного счета не допускаются. Проценты по вкладу начисляются ежемесячно. При закрытии вклада при сроке до 6 месяцев — процентная ставка составит 0,01% годовых, если срок был свыше 6 месяцев, то клиенту будет выплачено 2/3 от текущей процентной ставки.

• Минимальная сумма вклада: от 1 000 рублей (100 долларов)
• Процентная ставка: до 5,15 % (онлайн), до 5% в офисе банка
• Частичное снятие: нет
• Пополнение: нет
• Срок: 1 месяц — 3 года

Вклад «Пополняй»

Вклад рассчитан на клиентов, которые планируют вносить дополнительные средства себе на счет. Частичное снятие не допускается. Максимальная сумма вклада — сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.

• Минимальная сумма вклада: от 1 000 рублей (100 долларов)
• Процентная ставка: до 4,70% (онлайн), до 4,55% в офисе банка
• Частичное снятие: нет
• Пополнение: да
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет

Вклад «Управляй»

Вклад позволяет производить частичное снятие средств без потери при этом процентов.

• Минимальная сумма вклада: от 30 000 рублей (от 1000 долларов)
• Процентная ставка: до 4,40% (онлайн), до 4,25% в отделении банка
• Частичное снятие: да
• Пополнение: нет
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет

Вклад «Социальный»

Специальный вклад для детей, оставшихся без попечения родителей и ветеранов/ инвалидов ВОВ. Открыть данный вклад можно только в отделении Сбербанка. Проценты начисляются ежеквартально.

• Минимальная сумма вклада: 1 рубль
• Процентная ставка: 4,25% в рублях
• Частичное снятие: да
• Пополнение: да
• Срок: 3 года

Вклад «Подари Жизнь»

Вклад предназначен для помощи детям с тяжелыми заболеваниями. Банк каждый квартал перечисляет деньги в благотворительный фонд «Подари жизнь».

• Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей
• Процентная ставка: 5,05% в рублях
• Частичное снятие: нет
• Пополнение: нет
• Срок: 1 год

Вклад «Пополняй на имя ребенка»

Отличный подарок для ребенка на совершеннолетие. Вклад могут пополнять родители и родственники, а получить деньги сможет только ребенок при достижении возраста 18 лет. С 14 летнего возраста ребенок может снимать проценты, а также пополнять депозит. Открыть вклад можно только в отделении банка.

• Минимальная сумма вклада:  от 1000 рублей (100 долларов)
• Процентная ставка: до 4,55% в рублях
• Частичное снятие: да
• Пополнение: да
• Срок: полное распоряжение средствами доступно при достижении 18-летнего возраста.

Вклады для пенсионеров

Для пенсионеров на вкладах «Пополняй» и «Сохраняй» действуют специальные условия — вне зависимости от суммы применяется максимальная процентная ставка. При подаче заявки через личный кабинет Сбербанк Онлайн процентная ставка устанавливается только для пенсионеров по возрасту — женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет. В случае, когда у вас уже открыт один из перечисленных выше вкладов, при наступлении пенсионного возраста после пролонгации депозита процентная ставка повысится автоматически. Максимальная сумма вклада для пенсионеров не ограничена.

• Минимальная сумма вклада: от 1000 рублей
• Процентная ставка: до 5,15%
• Срок: от 3 месяцев до 3-х лет

Вклад «Без Паспорта»

И наконец, мы пришли к обзору акционного вклада Сбербанка, который доступен к открытия в период с 1 декабря 2018 года по 31 января 2019 года — вклад «Без паспорта». Данный вклад позволяет получить максимальную процентную ставку в размере 7% при открытии депозита на 1 год. Максимальная сумма вклада не ограничена. Оформить вклад можно только в банкомате банка или в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

• Минимальная сумма вклада: 50 000 рублей
• Процентная ставка: от 6,5% (при сроке вклада 5 месяцев) до 7,5% (при сроке вклада 12 месяцев)
• Частичное снятие: нет
• Пополнение: нет
• Срок: от 5 месяцев до 12 месяцев