Реструктуризация кредита в сбербанке

Плюсы и минусы

Список приобретаемых перспектив довольно обширен. В результате реструктуризации кредита в Сбербанке, физическому лицу представится шанс:

• вернуть долг, несмотря на усложнившееся материальное положение;
• избежать начисления пени, предусмотренных в случае неустойки;
• снизить величину ежемесячных взносов;
• справиться с задачей без ненужных затрат и стресса;
• сохранить свою КИ.

У кредитного учреждения тоже немало плюсов:

• минимизация убытков;
• повышение лояльности потребителя и перспектива привлечения новых пользователей по его рекомендации;
• рост суммы, полученной по процентной ставке, вследствие продления периода возврата;
• урегулирование проблемы без обращения в суд, что позволит избежать лишних хлопот, которые возникают в случае решения на законодательном уровне.

«Сбербанк» отказал в реструктуризации, что делать?

Еще раз отметим, что банк не обязан идти на уступки заемщику, подписывая с ним договор по займу на новых условиях. Огромное значение в данном вопросе имеет кредитная история клиента. Поэтому, если «Сбербанк» или любой другой кредитор отказал вам в реструктуризации долга, вы можете воспользоваться следующими способами решения проблемы:

1. Стать участником программы рефинансирования займа – можно в другом банке, если условия там выгоднее.
2. Оформить новый кредит наличными, если сумма предыдущего долга небольшая, иначе можно только добавить денежных проблем.
3. Самостоятельно или с помощью специализированных юристов обратиться в суд. Действие позволит заморозить имеющийся долг, в результате чего начисляться банком различные штрафы и пени – не будут.

Также учитывайте, что согласно закону «О банкротстве», вступившему в силу с 1 октября 2015 года граждане РФ, банковские организации и государственные органы могут инициировать процедуру собственного банкротства, но прежде следует подать соответствующее заявление в Арбитражный суд. Перечень необходимых документов довольно объемный, их сбор может занять до 1,5 месяцев.

Объявить себя банкротом можно, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а просрочка перед банком составляет более 3-х месяцев. В период процедуры обращающемуся с иском клиенту нельзя покидать страну, а после, в течение будущих 5 лет ему запрещено брать кредиты и занимать руководящие посты.

Судебные разбирательства помогут заемщику добиться реструктуризации, суд обяжет банк реструктурировать ваш долг в обязательном порядке.

Способы реструктуризации

Начинать процедуру реструктуризации необходимо с предварительной консультации с работниками банка. Они сообщат о возможных вариантах осуществления процедуры. Компания может предложить клиенту:

1. Воспользоваться кредитными каникулами. Услуга подразумевает внесение по кредитному договору только процентов в течение определенного времени. Выплата основного долга будет продолжена после завершения кредитных каникул.
2. Снизить процентную ставку. Переплата будет уменьшена до возможного минимума. Однако способ используют крайне редко.
3. Продлить срок расчета по кредиту и снизить размер ежемесячного взноса. Количество дополнительного времени зависит от разновидности займа. Если действие выполняется в отношении потребительского кредита, то срок может быть продлен на 5–10 лет. Если человек хочет изменить условия возврата ипотечного займа, то срок могут продлить до 10 лет. Реструктуризация кредита в Сбербанке подразумевает перерасчет процентов. Они начисляются за весь дополнительный период. Сумму задолженности делят на равные платежи в соответствии с новым графиком. Это приводит к снижению размера ежемесячного взноса. Однако общая переплата увеличивается.
4. Простить начисленные штрафы.

Манипуляции со сроками кредита, как способ реструктуризации

Еще одним распространенным способом обновления условий договоренности является изменение сроков действия займа. «Сбербанк» получает свои средства через более длительный промежуток времени, тогда как клиент выигрывает в снижении ежемесячных платежей. Есть некоторые особенности данной процедуры:

• при нецелевом использовании средств предлагается пролонгация на срок от года до пяти лет;
• в случае ипотечного кредита физическое лицо получает право на увеличение срока до десяти лет;
• оконечная сумма выплачиваемого будет увеличена за счет процентов;
• пересматривается график платежей.

Что касается последнего пункта, то его расширенная возможность выступает, как еще один способ реструктуризации кредита в «Сбербанке». Когда физическое лицо в состоянии выплачивать разные суммы в разные периоды, что зависит от поступающего дохода – кредитор предлагает ему изменение графика выплачиваемых долгов. Обычно сумма к возврату принимается единая в каждую отдельную выплату. В данном случае заемщик может в разные периоды отдавать разные суммы. Такая методика подходит для следующих категорий займоприобретателей:

• сезонные рабочие;
• граждане, получающие доход от личного хозяйства;
• лица, занятые в строительной сфере;
• физические лица, работающие вахтовым методом.

Что делать, если банк не соглашается на реструктуризацию

Если банк отказал в реструктуризации, то, скорее всего, на то были веские причины. Первым делом нужно постараться ликвидировать разногласия мирным путем. Но если это не удается, можно обратиться к юристам и написать исковое заявление в суд, приложив к нему письмо в СБ РФ с просьбой о реструктуризации и отметкой, что оно получено адресатом.

Однако этот вариант имеет массу негативных сторон. В любом случае судебное разбирательство будет длиться долго, иногда до 6 месяцев, а долг при этом будет расти. К тому же судебные издержки придется платить самому заявителю, а примет ли суд положительное решение еще не известно. Ведь реструктуризация кредитов – это не обязанность банка, а его добрая воля.

Кроме того, получить любой кредит в дальнейшем будет проблематично не только в Сбербанке, но и во многих других банках, очень настороженно относящихся к клиентам после судебных разбирательств. Поэтому необходимо приложить максимум усилий для мирного решения этого вопроса.

Еще один вариант выхода из сложившейся ситуации — обращение в специальную финансовую организацию, оказывающую помощь заемщикам в погашении долга. Они могут сами реструктуризировать задолженность либо выдать ссуду на ее погашение.

Какая бы схема реструктуризации долга ни была выбрана, она позволит заемщику расплатиться с долгами, оставить чистой кредитную историю, обращаться за займами в Сбербанк и другие банки в дальнейшем. Поэтому не стоит накапливать долги, а надо решать проблему сразу после ее возникновения.

Типы реструктуризации

Нужно знать, какие виды задолженности можно реструктурировать. Прежде всего клиент должен выяснить, подходит ли его ссуда под возможность реструктуризации договора. Тут могут быть установлены некоторые ограничения. Не каждую заявку финансовое учреждение примет к рассмотрению. По отзывам клиентов Сбербанка можно судить о том, что это непростая процедура и бывают случаи, когда банк вынужден отказать.

Потребительское кредитование

Кредит на неопределенные цели (потребительский), как правило, выдаётся на небольшие суммы. Средства, выделяемые по этой форме займа, входят в диапазон от 30 тыс. до 300 тыс. руб. Если возникли трудности по ежемесячным выплатам стоит обратиться в Сбербанк, ждать образования просрочки не следует.

После представления документов, достаточных для подтверждения затруднительного положения заемщика, Сбербанк примет заявление физического лица. В ходе рассмотрения документов и заявки будет принято решение. Потребительский кредит входит в перечень займов, попадающих под реструктуризацию.

Важно понимать, что если у заемщика несколько таких кредитов, то на эти средства приобретены не важные для жизни предметы. Сбербанк может отказать в просьбе о реструктуризации, предложив клиенту в качестве выхода из сложной ситуации продать приобретенные вещи

Это может касаться, например, автомобиля, если он куплен не для решения жизненных вопросов (для работы или перевозки больного члена семьи).

Отказ клиенту в услуге возможен, если утрачено место работы не по причине сокращения штата или реорганизации предприятия, а по желанию самого сотрудника. Такая причина не является уважительной, и заявка не будет принята к рассмотрению.

Кредитные карты

Эта форма кредитования не участвует в программе реструктуризации кредитов. Использование кредитной карты подразумевает краткосрочные займы. Обычно они действуют не более 2 лет. К примеру, потребительские займы могут быть по продолжительности до 7 лет. Лимит на карте, как правило, небольшой. Более крупные суммы могут устанавливаться для клиентов, которые хорошо зарекомендовали себя как пользователи.

Ипотека

Наиболее востребованный вид ссуды при обращении на проведение реструктуризации кредита. Эти займы выдаются на приобретение жилья строящегося или уже готового. Суммы значительные, соответственно, ежемесячный платеж составляет основную долю в расходной части бюджета семьи. Если заемщик не оформлял страховой полис, нет возможности получить возмещение по страховке, когда случился факт утери здоровья.

Когда финансовое положение меняется к худшему, не все способны продолжать вовремя оплачивать задолженность по кредиту. В этом случае следует как можно быстрее инициировать реструктуризацию долга, подав заявку. Квартира, на которую оформлялся заем, находится в залоге у Сбербанка. При отсутствии регулярных выплат по ипотеке банк будет вынужден выставить жилье на продажу.

В случае если у заемщика нет другого жилья, Сбербанк примет это во внимание и постарается помочь своему клиенту. Поэтому надо как можно быстрее подавать документы на реструктуризацию ипотеки

Порядок реструктуризации потребительского кредита в Сбербанке

Условия реструктуризации зависят от типа кредита, который заемщик просит пересмотреть. Основные параметры такие:

• При запросе на изменение типа валюты доллары и евро можно переоформить на российские рубли;
• Продление срока погашения ссуды в среднем возможно на 3-5 лет;
• Снижение процентной ставки в некоторых случаях до минимальных размеров по кредиту (11,5% годовых).

Подача заявления

1. Зайдите на главный ресурс Сбербанка.
2. В главном меню выберите раздел «Кредиты».
3. Затем нажмите на пункт «Потребительские кредиты».
4. На странице с предложениями банка по займам выберите «Реструктуризация кредитов».
5. Внизу опции «Реструктуризация задолженности» будет две кнопки «Подать заявку» и «Узнать подробнее», нажмите первую из них.
6. На новой странице необходимо ввести свой номер телефона, дать согласие на обработку личных данных и кликнуть опцию «Отправить код».
7. После ввода полученного по смс пароля в соответствующее поле, вы попадете в новый раздел, в котором необходимо будет нажать кнопку «Создать заявку».
8. Далее предстоит корректно заполнить форму обращения, которая состоит из трех основных шагов:
   1. Идентификация – в свободные поля вводится основная информация о заемщике (ФИО, дата рождения, СНИЛС, адрес регистрации, паспортные данные, сведения о месте получения кредита, контактная информация).
   2. Обязательства – укажите сведения о кредите (наименование, номер договора, сумма, срок и т.д.).
   3. Основание – в этот раздел впишите причину, которая вынуждать вас воспользоваться данной услугой.
   4. Отправьте заполненную заявку на рассмотрение в банк.

Как только банк изучит обращение клиента, он уведомит последнего в своем решении. Обычно срок ожидания ответа не превышает двух рабочих суток. Если будет принято положительное решение по заявке, клиенту предстоит визит в банк для подачи заявления на реструктуризацию кредита, так как онлайн — это предварительная.

Необходимые документы

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке понадобятся такие:

1. Паспортное удостоверение личности российского образца (печать о прописке в регионе подачи заявки обязательна);
2. СНИЛС;
3. справка о доходах 2НДФЛ;
4. заполненная анкета (бланк для заполнения выдается в банке);
5. заявление, написанное собственноручно заемщиком.

Для клиентов, получающих заработную плату на карточку Сбербанка, данный список значительно упрощается и сводится только к паспорту РФ, анкете и заявлению на оказание услуги.

Долг по карте можно рефинансировать, объединив его с другим кредитом.

Заявление на реструктуризацию кредита

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка, в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
2. Справку о временной нетрудоспособности.
3. Справку о потере кормильца.
4. Справку о декретном отпуске.
5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита. Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций. Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

В Сбербанке нет постоянной специальной программы реструктуризации. Иногда банк запускает её в рамках акции, такой как разрекламированные когда-то «кредитные каникулы». Данная программа была временно доступна клиентам, и тогда, воспользовавшись ей, можно было получить некоторую отсрочку по платежам. Предлагалось несколько месяцев платить только проценты, не погашая основную сумму долга. Сроки оговаривались в зависимости от обстоятельств.

В настоящее время данная программа не действует, но Сбербанк периодически запускает акции со специальными предложениями по кредитам. Поэтому:

1. Если у клиента есть потребительский кредит, который вы хотели бы реструктуризировать, но это не срочно, а просто желательно, нужно следить за специальными предложениями банка.
2. Если реструктуризация нужна как можно скорее или просто в ближайшее время, лучше обратиться в отделение или на горячую линию. В этом случае нужно подать заявку, которую банк рассмотрит в индивидуальном порядке.

Дополнительным преимуществом будет документальное подтверждение того, что обстоятельства изменились. Его могут потребовать и в обязательном порядке. Сбербанк лоялен к тем ситуациям, когда изменения не зависели от клиента; например, сокращение на работе или получение инвалидности.

Что такое реструктуризация

Когда заемщик не исполняет обязательства по уважительным причинам, таким как увольнение или тяжелая болезнь, с целью помочь ему распределить финансовую нагрузку, создана реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу. Задача состоит в разрешении ситуации и стимулировании потребителя вернуть в будущем ссуду. Для этого срок погашения, согласованный с клиентом увеличивается, а обязательный взнос понижается.

Важно! Предложение доступно не только добросовестным пользователям, предупредившим заимодавца о затруднениях, но и тем, кто уже допустил просрочку. Обязательное условие – документальное доказательство ухудшения финансового положения

Плательщик получит преимущества:

1. Возврат долга меньшими суммами.
2. Штрафы не начислятся, что исключит дополнительные расходы.
3. Разрешение не потребует судебного разбирательства, которое чревато нервными переживаниями и лишними затратами.
4. Положительная кредитная история (КИ) будет сохранена.

Важно! Если вы попали в подобную ситуацию, стоит обратиться в офис банка и подать запрос на пересмотр займа. У процедуры только один минус – итоговая сумма выплат по реструктурированным кредитам возрастет

Плательщика не избавит от необходимости возвращать одолженные средства. Банк решает реструктуризировать ссуду для изменения условий, поэтому компании это выгодно не меньше. Кроме основной суммы добавятся начисленные проценты, величина которых возрастет пропорционально пролонгации срока погашения.

Это также избавит от лишних судебных разбирательств организацию в лице заимодавца, когда пришлось бы взыскивать долг через приставов. А тот факт, что клиента не бросили в сложной ситуации и помогли ему ее разрешить, повысит его лояльность.

Что такое реструктуризация кредита в Сбербанке?

В 2019 г. Сбербанк предлагает своим заемщикам, у которых проблемы с деньгами, ослабить кредитную нагрузку, чтобы они не допускали просрочки.

Подробнее об этом написано на странице официального сайта данной компании:

Данная мера реализуется, если заемщик документально подтверждает свои сложности. Делается это путем специального заявления. Рассматривается оно в офисе банка.

На его основе Сбербанк принимает решение, как именно можно реструктурировать долг физическому лицу.

Это интересно: Расписка о возврате денег — образец

Кто может претендовать на реструктуризацию?

Разработанная Сбербанком программа реструктуризации предназначена для тех клиентов кредитной организации, которые соответствуют следующим требованиям:

1. Доходы заемщика сократились на 30% или более;
2. Регулярный платеж увеличился на 30% или более из-за изменения курса рубля при валютной ипотеке;
3. Остающийся после ипотечной выплаты доход составляет меньше 2-х кратного прожиточного минимума на каждого члена семьи;
4. Существующий договор ипотечного кредитования действует более года;
5. У заемщика в течение, как минимум, года отсутствуют просрочки по регулярным платежам.

Также основанием для реструктуризации ипотечного кредита могут стать следующие обстоятельства в жизни заемщика:

• Призыв на срочную службу в армии;
• Пребывание в отпуске по уходу за ребенком, возраст которого не превышает 3-х лет;
• Временная потеря трудоспособности;
• Возникновение серьезных проблем со здоровьем и т.д.

Условия и ставка

Условия реструктуризации займа в Сбербанке предоставляются на определенных условиях. Прежде всего, они предполагают не только смягчение базовых параметров ссуды (процентной ставки, размера платежей), но и конвертирование кредита в рубли, если он был оформлен в другой валюте (долларах США либо евро). Основные условия реструктуризации кредитов в Сбербанке следующие:

• валюта кредитования – российские рубли;
• минимальный размер займа – 20 000 рублей для зарплатных пользователей и 50 000 руб. для остальных клиентов;
• максимальная сумма ссуды – 500 000 руб.;
• период погашения займа – от 12 месяцев до 5 лет;
• базовая процентная ставка по кредиту – от 14,9% в год;
• комиссионный взнос за подключение услуги «Уменьшаю платеж» — не взимается;
• комиссия за опцию «Пропускаю взнос» — 300 руб.;
• стоимость услуги «Меняю дату платежа» — 0 руб.

Если клиентом была допущена просрочка по взносам, то банк начисляет неустойку в размере 20% годовых от сумму просроченного основного долга .

Реструктуризация потребительского кредита

Если реструктуризация ипотеки достаточно вероятна, то с потребительскими кредитами все несколько сложнее. С одной стороны, суммы подобных кредитов редко достигают больших значений. В то же время, высокие риски по подобным займам определяют и устанавливаемые банками высокие проценты, на снижение которых Сбербанк идет неохотно.

Единственный возможный вариант реструктуризации потребительского кредита –  это увеличение сроков оплаты. Так уменьшается постоянная финансовая нагрузка на клиента банка, но одновременно увеличивается и переплата по займу.

Для получения положительного решения по запросу о пересчете платежа потребительского кредита необходимо не только подать все необходимые документы. Практически обязательное условие – хорошая кредитная история. Только в этом случае представители Сбербанка пойдут на одобрение запроса о реструктуризации задолженности.

Реструктуризация кредита физическому лицу в Сбербанке – с чего начать и чем закончить

Для того чтобы начать решать свою проблему с долгами, взятыми в Сбербанке, неплохо было бы прочитать еще раз свой кредитный договор, где есть условия, при которых кредит может быть реструктурирован. Тем не менее, для того чтобы осуществить всю процедуру от начала до конца, можно придерживаться следующего несложного алгоритма действий.

1. Непосредственное посещение клиентом офиса банка. Для того чтобы подать заявление о решении проблемы продления кредита, можно либо обратиться самостоятельно в офис банка, либо предварительно подать такое заявление через электронный ресурс или сайт банка.
2. В офисе банка клиенту будет необходимо заполнить стандартный бланк заявления и предоставить следующий минимальный пакет документов:

• паспорт, водительские права, а также заверенные нотариально копии документов лиц выступающими в качестве поручителей клиента.
• документ (выписка) или справка, подтверждающая доходы физического лица за срок, составляющий не менее последних 6 месяцев непосредственно перед обращением.
• различные документы с места работы клиента (приказы или распоряжения руководства), указывающие на то что уровень зарплаты был снижен по каким-либо причинам.
• копии документов, доказывающие, что заемщик не в состоянии полноценно выполнять прежние обязанности на рабочем месте по медицинским показаниям и иметь достаточный уровень дохода, чтобы полностью и своевременно расплачиваться по кредиту.
• документы о состоянии личного пенсионного счета из Пенсионного фонда РФ или НПФ (негосударственного пенсионного фонда), указывающие какая пенсия начислена и выплачивается клиенту.
• справка о личных доходах по форме 2НДФЛ, если заемщик является, например, ИП (индивидуальным предпринимателем) или не имеет постоянного места работы (это касается в первую очередь тех, кого принято называть фрилансерами).

• страховые полисы на любое имущество или на личное страхование, дающие банку понять, что клиент является ответственным заемщиком и проявляет должную заботу, как о самом себе самом, так и об имуществе, в том числе, которое служит предметом залога.

Здесь очень важно напомнить, что все документы, предоставляемые в банк, должны быть действительными, не иметь признаков фальсификации или подделки. В банке есть неплохие специалисты, которые быстро разберутся в том, подлинные ли документы предоставил им заемщик, просящий помощи банка

В случае предоставления некорректных документов, у банка могут возникнуть обоснованные подозрения, и будет отказано не только в реструктуризации, но и могут появиться предложения погасить долг досрочно.

1. После подачи заявления и необходимых документов, кредитный менеджер банка обязательно должен дать точную информацию о том, в какой срок будет одобрена реструктуризация кредита. Из практики, известно, что если все документы представлены банку в нужном формате и не имеют неточностей, то срок одобрения заявки редко превышает неделю-две.
2. В случае если все поданные документы прошли проверку и банк счел возможным предоставить клиенту отсрочку или льготы по кредиту, то подписывается отдельный договор о реструктуризации долга.

Если банком в реструктуризации кредита отказано, то можно обжаловать такое решение, обратившись либо в вышестоящие уровни правления Сбербанка, либо в территориальные (местные) органы Роспотребнадзора. Однако следует отметить, что только от банка зависит решение о том, насколько он доверяет заемщику и как оценивает его реальную возможность оплачивать долги.

Реструктуризация и рефинансирование

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке, если соответствующая заявка отклонена скоринговой программой? Если менеджер не принимает заявку, то заёмщик вправе рефинансировать свой долг в другом финансовом учреждении. Обратная процедура также возможна. В банке есть специальная программа, позволяющая рефинансировать кредиты сторонних компаний. Она позволяет объединить несколько кредитов в один и снизить общую переплату.

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке имеют следующие особенности:

• Объём займа от 30 тыс. до 3 млн рублей;
• Срок соглашения от 3 мес. до пяти лет;
• Количество рефинансируемых займов — от 1 до 5;
• Ссуда предоставляется в рублях.

Деньги выдаются резидентам РФ в возрасте от 21 года. Предельный возраст клиента на момент возврата займа не должен превышать 65 лет. Для оформления ссуды контрагент должен иметь стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Участниками программы рефинансирования могут стать заёмщики, имеющие позитивную кредитную историю. Неустойка за несвоевременное погашение займа составляет 20% годовых. Комиссия за досрочное погашение ссуды не взимается.

Условия реструктуризации кредита

Кроме того, кредитные учреждения не всегда готовы удовлетворить просьбу заемщика о реструктуризации долга. Существуют лишь несколько причин, которые заимодавцы могут рассматривать как уважительные. Среди них, например:

• несвоевременная выплата заработанных средств или резкое уменьшение зарплаты по вине работодателя;
• заболевание, ведущее к постоянной или временной нетрудоспособности должника;
• неожиданная потеря работы или другого источника дохода, считавшегося надежным;
• выход заемщика в отпуск по уходу за новорожденным;
• чрезмерная загруженность кредитами.

Следует также упомянуть о том, что наличие у клиента негативной кредитной истории очень уменьшает его шансы на сотрудничество банка в вопросе реструктуризации долга

В принципе, возможность изменения условий погашения займа обычно предусматривается в договоре, поэтому при оформлении кредита важно сразу обратить внимание на этот пункт. Но некоторые кредитные организации ограничиваются только предоставлением отсрочки, период которой не больше года. При этом клиенту не всегда позволяется полностью прекратить все выплаты по кредиту, а только приостановить или погашение его тела, или «нагоревших» процентов

При этом клиенту не всегда позволяется полностью прекратить все выплаты по кредиту, а только приостановить или погашение его тела, или «нагоревших» процентов.

Пакет документов для физического лица

Изменение финансового положение необходимо подтвердить, поэтому Сбербанк потребует от вас ряд документов и заявление.

Как заполнить заявление

Заявление должно быть заполнено от имени всех участников ипотечного или другого кредитного договора со слов одного из них в печатном или рукописном виде. Принять заявление может любой сотрудник Сбербанка.

В заявлении указывается:

• Основная причина обращения реструктуризации кредита в Сбербанке (падение платежеспособности, призыв в армию, потеря трудоспособности, иное);
• Информация по кредиту (номер договора и дата заключения, наличие залогового обеспечения/готовность его предоставить, наличие поручителей/залогодателей);
• Желаемый вариант реструктуризации;
• Данные о клиенте (контакты, полное имя, информация об имеющейся собственности и текущих источниках доходов);
• Данные о других имеющихся кредитах;
• Вопрос о наличии пенсионной/зарплатной карты.

Если имеются документы, подтверждающие изменение финансового положения физического лица – шансы на получение реструктуризации увеличиваются. Лояльнее также отношение банка к зарплатным/пенсионным клиентам, доходы/расходы которых проходят через него.

Скачать

Какие справки собрать

После рассмотрения анкеты о реструктуризации долга по кредиту Сбербанк сообщит о своем решении и предоставит список необходимых документов:

• Паспорт с предъявлением оригинала;
• Документ о фин. положении за 6 последних мес.;
• Подтверждение трудовой занятости.

Это обязательные документы, которые запросит кредитор после заполнения предварительной анкеты-заявления на реструктуризацию кредита физическому лицу в Сбербанке. Могут быть запрошены и другие бумаги. Если по кредиту учитываются доходы созаемщиков, то они подают аналогичный пакет документов.

Подтвердить фин.положение

• Инициалы работника полностью;
• Название места работы, его адрес и телефон бухгалтерии;
• Информация о доходах, удержаниях за указанный срок;
• Подпись бухгалтера, утвержденная печатью учреждения.

Принимаются также: выписка по счету зарплатной карты, вклада; справка с ПФУ о размере назначенной пенсии; документы о наличии недвижимости, сдаваемой в аренду и т.д.

Скачать
Перечень документов для заявления.pdf

Для подтверждения трудозанятости принимаются

• Копия трудовой книжки или выписки из нее;
• Справка работодателя с указанием должности и стажа работника;
• Дубликат постранично заверенного предпринимателем-работодателем трудового договора;
• Иные документы, доказывающую официальную трудозанятось.

Также могут быть приняты и запрошены

• Уведомление о сокращении на предприятии или уменьшении зарплаты;
• Справка о поставке на учет в службе занятости;
• Справка о нетрудоспособности/смерти плательщика;
• Выписки по другим имеющимся кредитам;

Все эти бумаги послужат доказательством снижения платежеспособности по независящим от заимодержателя причинам и помогут получить более выгодные условия по реструктуризации долга.

Плюсы и минусы

Плюсы: можно выйти из сложной жизненной ситуации. Минусы: Сбербанк.

К сожалению, со Сбербанком есть определенные проблемы. Отзывы указывают на то, что в конце лета политика банка в отношении реструктуризации стала меняться – все чаще и чаще получить пересмотр условий можно только в том случае, если у вас найдется поручитель (раньше его требовали редко). Кроме того, нередко у Сбербанка случаются проблемы с технической частью, из-за чего реструктуризация расценивается системой как длительная просрочка, что приводит к блокировке счетов и прочим неприятным последствиям. Поэтому нужно дважды подумать перед тем, как обращаться за услугой – возможно, стоит присмотреться к рефинансированию.

Как рассматривают заявления на реструктуризацию?

Заявления клиентов на реструктуризацию ипотеки рассматриваются специалистами Сбербанка в индивидуальном порядке. Обычно подобная процедура занимает не более 7-10 дней. При необходимости и для обоснования собственной позиции приглашается заемщик.

Как повысить вероятность одобрения?

Существует несколько вариантов увеличит вероятность одобрения заявления на реструктуризацию ипотечного кредита. Во-первых, участие в государственной программе поддержки серьезно повышает шансы клиента. Во-вторых, количество и качество предоставленных в дополнение к заявлению документов также способно повлиять на принятое решение

В-третьих, крайне важно продемонстрировать работникам кредитной организации объективный характер возникших трудностей и желание заемщика рассчитаться с банком

Что делать при отказе?

Банк имеет право не доводить до клиента причины отказа. В подобной ситуации заемщик может воспользоваться одним из двух возможных вариантов дальнейших действий. Первый из них предусматривает обращение в другой банк с целью осуществления рефинансирования ипотечного кредита на более выгодных условиях. Подобные услуги предоставляются сегодня практически всеми серьезными российскими кредитными организациями.

Второй вариант предполагает повторное обращение с заявлением на реструктуризацию в Сбербанк. Однако, это имеет смысл только в том случае, если будет проведена соответствующая работа с сотрудниками учреждения на предмет выяснения причин отказа с целью исправления ситуации.