Реструктуризация кредита в втб 24: условия для физических лиц, заявление и отзывы заемщиков

Основные способы оформления

Что касается способов, которыми можно будет оформить новый договор, то таковых на сегодняшний день есть несколько, все они, к счастью граждан, просты в реализации.

Возможность подачи заявления не по образцу банка

Банк ВТБ очень часто идет навстречу своим клиентам, поэтому, на радость граждан, у них есть уникальная возможность подать заявление на реструктуризацию долга по кредиту не по образцу ВТБ, а в свободной форме, главное, чтобы заявление включало в себя следующие данные.

1. Наименование финансовой структуры и её полные реквизиты;
2. Информация о кредитном договоре:
   • номер договора;
   • условия, на которых ссуда ранее была выдана;
3. Описание ситуации и причин, по которым человек желает изменить условия договора путем его перезаключения;
4. Пожелания клиента относительно конкретных пунктов договора, изменить которые он бы хотел.

Подача заявления в офисе банка

Одним из самых актуальных способов подачи заявления является личное посещение отделения ВТБ банка.

1. Прийти в будний день в рамках рабочего графика в офис финансового учреждения;
2. Обратится к сотруднику по работе с физическими лицами;
3. Заполнить бланк заявления;
4. Предоставить перечень документов;
5. Ожидать ответа кредитора (среднее время ожидания ответа колеблется в районе 1–5 дней).

Оформление онлайн-заявки на сайте банка

Там необходимо будет указать ту же информацию, которую бы потребовали в офисе учреждения.

1. Персональные данные;
2. Информация о кредите;
3. Информация о материальном положении;
4. Контактные данные.

Что такое реструктуризация в банке ВТБ 24?

Человек зачастую оформляет кредиты, объективно не оценивая свои финансовые возможности, из-за чего впоследствии возникают просроченные платежи, а за ними пени и штрафы. Вместе с тем, растет и общий размер задолженности. Однако банки предусматривают возможность изменить ситуацию в лучшую сторону путем реструктуризации имеющегося кредита. Но для получения такой поддержки со стороны финансовой организации клиент должен иметь веские причины. К числу серьезных оснований для оформления процедуры реструктуризации относятся:

1. серьезная болезнь;
2. несчастный случай, вследствие которого заемщик полностью или частично утратил трудоспособность;
3. снижение дохода;
4. увольнение с работы;
5. потеря кормильца или смерть близкого родственника;
6. призыв в армию;
7. рождение ребенка.

Каждый из случаев рассматривается банком отдельно. Обращаясь в финансовое учреждение, нельзя на 100% быть уверенным, что там одобрят реструктуризацию. Но такая процедура выгодна обоим сторонам:

• заемщик снижает сумму просрочек, переплат, ослабляет финансовую нагрузку;
• банк повышает вероятность возврата всей суммы средств без обращения в суд или коллекторское агентство.

Программы реструктуризации есть у большинства крупнейших банков. Они заинтересованы в решении финансовых вопросов без привлечения третьих лиц. Есть реструктуризация кредитов и в ВТБ 24.

Некоторые ошибочно путают понятие рефинансирования и реструктуризации. Рефинансирование – это перекредитование займа другого банка на более выгодных условиях. Реструктуризация же предполагает некоторые поблажки для клиентов учреждения, взявших в этом же банке деньги в кредит.

Как банк рассматривает заявки

Если все представленные клиентом документы правильно оформлены и поданы вовремя, банк будет рассматривать их в течение нескольких дней.

Когда решение будет принято и заявка одобрена банком, то с клиентом свяжется по контактному телефону менеджер банка и пригласит его в отделение для окончательного обсуждения условий договора и подписания документов.

В случае непринятия положительного решения клиенту придет письмо с обоснованным отказом.

Банк ВТБ 24 идет навстречу своим клиентам и всегда старается предложить наиболее выгодные условия погашения кредита, но только в случае положительной кредитной истории заемщика.

Условия реструктуризации

Если банк одобрит заявку, часть кредита будет рефинансирована новой кредитной линией. Обычно она выдается под 14% годовых, может увеличиваться, если комиссия примет иное решение. Минимальной суммой здесь является 30 000 рублей, максимальная может колебаться от половины до целого миллиона – все зависит от того, как вы подали заявление.

Размер ставки определяется параметрами:

• Как давно лицо сотрудничает с ВТБ, есть ли у него зарплатная карточка или счет в банке?
• Имеется ли у него продукты банков-партнеров?
• Были ли в кредитной истории просрочки? Оформлялись ли кредиты ранее?

Если вы лояльный клиент банка, вы можете рассчитывать на поддержку со стороны организации. Вам дадут кредит под минимальный процент и на максимальную сумму. Срок пролонгации зависит от первоначальных условий кредиты, в каждом отдельном случае он рассчитывается индивидуально. При реструктуризации условий кредита ВТБ 24 дополнительных комиссий быть не может. Также вам не нужно вносить залог или искать поручителей. К новому соглашению вам выдадут график уплаты частей кредита. Предусмотрена возможность досрочного погашения.

Оформление

Заемщик должен предварительно подготовить пакет документов:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• СНИЛС;
• документы, которые подтверждают наличие дохода и платежеспособности;
• справки о болезни, потери трудоспособности, увольнении, снижения дохода и прочие, которые привели к невозможности оплаты размера ежемесячного платежа в установленные кредитным договором сроки.

Как оформить онлайн заявку на реструктуризацию

Клиентам доступна возможность заполнить анкету без посещения офиса. Для этого нужно:

Альтернативным вариантом можно скачать бланк заявления, заполнить его от руки, и предоставить в отделение банка.

В среднем на ожидание рассмотрения заявки может уйти от 20 минут до 5 рабочих дней. Клиент будет уведомлен о решении в виде смс сообщения и на адрес электронной почты. Уточнять статус заявки также допускается через оператора горячей линии по телефону.

Требования к заемщику и кредиту

Для снижения долговой нагрузки банк выдвигает свои требования, при несоответствии которых он будет вынужден отказать в предоставлении услуги.

В первую очередь, заемщик должен предоставить доказательства своей ситуации в документальном виде. Банк не будет принимать решение на словах.

• Максимальный возраст на момент подачи заявления — не более 65-70 лет.
• Отсутствие просроченной задолженности по текущему договору. Клиент не участвовал ранее в программе реструктуризации или рефинансирования, а также не пользовался программой кредитных каникул.
• Наличие российского гражданства, подтверждающего паспортом, а также достижение совершеннолетия в возрасте от 21 года.
• Платежеспособность, которая подтверждается наличием стабильного ежемесячного дохода.

Увеличиваются шансы на одобрение услуги для заемщиков, которые являются вкладчиками ВТБ, участниками зарплатного проекта или на протяжении длительного времени не допускали просроченную задолженность.

ВТБ принимает для программы не каждый заем. Он должен быть ранее оформлен в банке ВТБ. При наличии кредитов в других банках существует услуга рефинансирования. Общий размер задолженности не может превышать 1 миллиона рублей и быть меньше 30000 при подписании договора о реструктуризации.

Требования к заемщикам

По общему правилу, заемщику на момент обращения должно быть от 21 года до 70 лет. На реструктуризацию кредита в ВТБ 24 могут рассчитывать следующие категории граждан:

• уволенные по инициативе работодателя в связи с сокращением штата;
• лица, чей доход был снижен;
• лица, проходящие длительный курс лечения;
• призывники, уходящие на службу;
• женщины, собирающиеся в декрет;
• клиенты, получившие инвалидность.

Шансы получить одобрение по реструктуризации увеличиваются, если:

• Не было допущено ни одной просрочки по платежам.
• Заявитель также является зарплатным клиентом банка.
• Речь идет о давнем клиенте банка. Чем раньше было начато сотрудничество, тем лучше.
• Банк не сомневается в достаточно скором восстановлении платежеспособности клиента.

Способы реструктуризации

Существуют разные варианты выполнения программы реструктуризации ипотеки для физического лица:

• можно списать часть имеющегося долга;
• можно внести изменения в первоначальный договор (в частности, изменить срок договора, тем самым уменьшить ежемесячный взнос);
• можно использовать залог клиента, который будет принят в счет погашения долга частично или даже полностью.

С каждым клиентом индивидуально ведется тщательная работа. А если заемщику не подходит вариант, то он всегда может предложить свои условия. Банк тоже будет их рассматривать.

Оптимальным выходом может стать заключение нового смешанного договора, где в роли залогодержателей будут банк и АРИЖК. Они могут покрыть кредит собственными средствами за заемщика.

Также возможен вариант стабилизационного займа. Здесь АРИЖК дает ссуду, позволяющую заемщику покрыть расходы по кредиту. Потом клиенту дают льготное время, когда он может платить только проценты. И уже после этого нужно будет вернуть за счет своих средств остаток долга банку, а также агентству.

Можно передать свой кредит другому человеку, если он согласен выполнить все долговые обязательства.

Образец составления заявления

Чтобы воспользоваться программой реструктуризации, нужно заполнить заявку и подготовить пакет вышеперечисленных документов. Бланк можно скачать на сайте ВТБ или получить в отделении. В первом случае допускается заполнение как в печатном, так и рукописном виде. Вносить информацию следует на основании образца заявления.

Заявление на реструктуризацию долга.

В бланке необходимо указать:

• личные и паспортные данные;
• сведения о номере и дате оформления кредитного договора, сумме задолженности и действующих условиях;
• наличие просроченных выплат;
• причины, не позволяющие своевременно и в полной мере исполнять обязательства;
• приемлемые варианты изменения условий.

Что такое реструктуризация кредита и зачем она нужна

Реструктуризация, в отличие от рефинансирования, предполагающего взятие кредита в другом банке для расчета с первоначальным, подразумевает только изменение условий кредита. Это крайняя мера, на которую банк идет, чтобы задолженность не стала невозвратной, и клиент мог в случае кратковременных трудностей продолжить выплату долга. Для клиента это практически единственная возможность не испортить кредитную историю и вовремя погасить взятую сумму.

Практически всегда заемщик сам должен подать заявление на реструктуризацию, указав причину, по которой он ее запрашивает. В некоторых случаях навстречу идет и банк, но обычно он ожидает просрочки, а потом передает взыскание коллекторам, которые “выбивают” долги из недобросовестного плательщика. Благодаря реструктуризации клиент может краткосрочно уменьшить размер платежей либо пропустить очередной платеж без последствий.

В итоге, благодаря реструктуризации клиент получает возможность облегчить груз обязательств, пользуясь доверием банка. А сам кредитор избавляется от риска невозврата, при этом не неся убытков, ведь деньги все равно будут возвращены позже.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация – изменения, вносимые в уже существующий кредитный договор. Изменяются как условия погашения долгов, так и сроки, процентные ставки. Иногда предоставляются отсрочки, на основании веских уважительных причин. Они, естественно, должны быть документально подтвержденными.

Для кредитной организации реструктуризация выгодна также как и для заемщика. Банк вернет деньги с дополнительной выгодой, а пользователь сможет расплатиться с долгом и сохранить чистой кредитную историю. Если история испорчена (все данные заносятся банками в общую базу – бюро кредитных историй), то получить ссуду, чтобы погасить первый долг, вряд ли уже получится. Реструктуризация позволит избежать продажи долга коллекторам. Встреча с такими специалистами не добавит в жизнь пользователя ничего хорошего.

В каких случаях можно получить отказ банка

Заявление любого заемщика рассматривается индивидуально, поэтому решение финансовой организации об изменении условий не всегда будет положительным. Банк одобрит процедуру при следующем:

1. Клиент вносил ежемесячные платежи без просрочек.
2. Большая часть заемных средств выплачена.
3. Заемщик собрал полный пакет документов, подтверждающих тяжелую материальную ситуацию и невозможность выплачивать долг по прежнему графику.
4. Пользователь на данный момент не имеет просрочек перед ВТБ 24 и другими кредитными организациями.
5. Гражданин имеет хорошую кредитную историю, подтвержденную данными бюро кредитных историй.
6. Процентная ставка по договору превышала 14% годовых.
7. Заемщик должен являться клиентом ВТБ.

Иначе банк откажет в реструктуризации. У пользователя сохраняется право на повторную подачу заявления. Может случиться, что второй раз повезет с положительным ответом от компании. Если при выполнении всех вышеперечисленных требований банк снова отказал, то следует подготовить исковое заявление. С ним обратиться в судебные инстанции.

Как реструктуризировать долг в банке ВТБ 24?

«Льготный платеж» предлагают подключить в ВТБ 24 сразу при выдаче ссуды на потребительские нужды. Реструктуризация в виде «Кредитных каникул» оформляется на бесплатной основе, но только при составлении кредитного договора на других условиях.

Если вы оформили кредит до 01.09.2015, то в этом случае вам потребуется обратиться в банк с целью подписания дополнительного соглашения.

Активировать ранее подключенную услугу реструктуризации можно при звонке в контактный центр банка или при личном посещении офиса в любой день, за исключением даты внесения обязательного платежа. За активирование этой услуги вам нужно будет заплатить две тысячи рублей.

Заявка и другие бумаги

Физическое лицо должно подать заявку на реструктуризацию в отделении банка ВТБ. Менеджер выдаст бланк обращения, который следует заполнить максимально подробно. К заявлению прикладывается определенный пакет документов по ситуации:

• копия паспорта;
• справка о зарплате;
• бумаги о наличии дополнительного дохода;
• справка о постановке на биржу труда в качестве безработного;
• выписка из медицинской книжки, подтверждающая наличие заболевания, беременности и т.д.;
• свидетельство о рождении ребенка и пр.

Документы рассматриваются банком в течение 2-5 дней, после чего клиента извещают о принятом решении. Чтобы изменения вступили в силу, следует подойти в отдел по работе с проблемной задолженностью или в офис банка ВТБ. Вам предложат подписать дополнительное соглашение к кредитному договору. Только после этого выдадут новый график погашения.

Необходимые документы

Чтобы подать документы на реструктуризацию необходимо подготовить следующий пакет:

• личный паспорт гражданина России;
• сведения о заработке и месте работы в виде официальной справки;
• если клиент безработный, необходимо предоставить сведения из центра занятости об этом и о получаемом пособии;
• справка из медицинского учреждения о беременности клиентки, ожидающей в ближайшее время рождения ребенка;
• если у заемщика существует дополнительный доход, об этом тоже необходимо заявить;
• удостоверение о смерти клиента.

Только после получения всех документов банк будет рассматривать заявку заемщика для предоставления ему выгодных условий погашения кредита.

Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24

В 2020 году четко выделенной программы реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ 24, параметры которой были бы прописаны на официальном сайте кредитной организации, нет. Поэтому все вопросы, которые касаются возможности реструктурировать свой долг по ипотеке, обсуждаются напрямую с персональным менеджером и вышестоящим руководства банка. Рассмотрим подробнее общиеусловия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24.

Кто имеет право на реструктуризацию

Клиент, в жизни которого наступила сложная жизненная или финансовая ситуация, должен быть готов к тому, что реструктуризация не может применяться к абсолютно каждому заемщику. Существуют вполне обоснованные критерии и, соответственно, причины отказа.

В любом случае, такому заемщику следует незамедлительно сообщить о том, что он не справляется с текущей кредитной нагрузкой и подробно объяснить причины всей ситуации. ВТБ 24 принимает к рассмотрению только обоснованные и безвыходные ситуации, которые в ближайшем будущем имеют перспективы положительного разрешения.

На реструктуризацию ипотечного кредита с помощью в ВТБ 24 могут претендовать заемщики, отвечающие следующим базовым требованиям:

снижение уровня текущего дохода не менее, чем на 30% по сравнению с началом ипотечных выплат;
объективность и документальное обоснование требований о реструктуризации долга (до банка важно донести, что нагрузка слишком велика в сложившейся ситуации);
заключение договора не менее года назад.

Могут претендовать на реструктуризацию:

• заемщики, неожиданно уволенные с хорошей работы или утратившие прежний уровень заработка;
• клиент, в семье которого умер член семьи, на иждивении которого он находился;
• заемщик, частично или полностью утративший трудоспособность.

То есть главное здесь четко обозначить позицию невозможности платить в прежнем размере, но обозначить временные рамки выхода из этого кризиса. Например, обещание банку расплатиться по кредиту путем продажи ликвидного имущества и т.д.

Какую помощь может получить ипотечный заемщик

Окончательный вариант помощи в форме реструктуризации ипотеки ВТБ 24 будет определен после тщательного анализа объективных обстоятельств и изучения требуемых документов.

Среди возможных вариантов:

• освобождение заемщика на обозначенный срок от уплаты основного долга (клиент будет оплачивать только начисленные проценты);
• составление индивидуального графика платежей (ежемесячная, ежеквартальная или иная периодичность выплат);
• освобождение клиента от уплаты неустойки и пеней за просрочки;
• пролонгация кредитного договора на период, достаточный для исправления своей финансовой ситуации (обычно это увеличение срока от года и больше).

Также банк ВТБ может рассмотреть предложение заемщика о принятии в залог дополнительного ликвидного имущества, заключение договора поручительства или иных мер, способных снизить имеющиеся риски по невозврату кредита.

Практика показывает, что банк охотнее соглашается на отсрочку по оплате основной задолженности, чем на остальные варианты реструктуризации.

В каких случаях требуется реструктуризация ипотечного кредита?

Подобная процедура актуальна в том случае, если у заемщика резко ухудшается финансовое положение. Предлагается несколько вариантов решения такой ситуации:

• получение отсрочки платежа;
• сокращение размера регулярных выплат.

Однако не все желающие могут получить от руководства банка одобрение на подобную процедуру. Основанием для послабления долговых обязательств могут стать:

• сокращение с работы;
• по причине серьезной болезни теряется трудоспособность заемщика;
• призыв клиента на срочную службу;
• необходимость получения отпуска по уходу за ребенком;
• получение справки об инвалидности;
• значительное снижение размера официальной заработной платы.

Безусловно, каждая из этих причин должна быть подтверждена документально. Словесные аргументы не могут стать доказательной базой для финансового учреждения.

Обозначенный список причин не является полным. У заемщика могут появиться и другие жизненные трудности, которые привели к ухудшению материального состояния. В любом случае, каждую проблему следует решать с работниками банка в частном порядке.

Основные преимущества реструктуризации ипотечного долга ВТБ

Перед оформлением ипотеки или реструктуризации необходимо оценить свои возможности. Однако даже самый предусмотрительный человек не может быть застрахован от жизненных трудностей. Одним из оптимальных решений становится оформление реструктуризации кредита от ВТБ. Рассмотрим главные преимущества подобной процедуры:

• Данная процедура позволяет не испортить кредитную историю при возникновении материальных трудностей. Даже самые незначительные нарушения в графике платежей попадают в общую кредитную базу.
• В данной ситуации заемщик застрахован от штрафов и прочих взысканий, а также ему не грозят встречи с коллекторской службой или судебные заседания. Клиенту необходимо своевременно и в полном объеме вносить платеж по кредиту. Принудительные меры взыскания нанесут серьезный удар по репутации заемщика.
• Гражданину не придется расставаться с заложенным имуществом.
• Возможность сохранить положительную кредитную историю. Это станет весомым аргументом при дальнейшем сотрудничестве не только с ВТБ, но и прочими финансовыми организациями. Исполнительный заемщик может рассчитывать на продолжение сотрудничества с ВТБ.

Когда стоит обращаться за реструктуризацией кредита

Оптимальным вариантом для Вас, как для добропорядочного заемщика, станет обращение в банк непосредственно при ухудшении финансового положения. Другими словами, если Вы уверены, что следующий взнос по кредиту в полном размере оплатить уже не сможете, то Вам следует обратиться в банк за реструктуризацией займа. Весомыми аргументами в пользу введения банковской процедуры могут стать:

1. Снижение уровня дохода. Но этот факт должен быть подтвержден документально: к примеру, справкой от работодателя.

   Например, о том, что ежемесячные или ежеквартальные премии отменены, вы переведены на иную должность, контракт перезаключен с вами на менее выгодных условиях. Подойдет и выписка с банковской зарплатной карты, по которой будет видно, что сумма поступлений от вашего работодателя снизилась.

2. Временная нетрудоспособность. Распространенный вариант — уход на длительный больничный, что отрицательно отражается на доходах гражданина и его способности выплачивать взятые кредиты.

   Как правило, это больничный лист на срок примерно около 2 месяцев — 60 календарных дней, хотя такие длинные больничные сейчас медучреждения стараются не выдавать. Но подойдут и несколько больничных листов, которые вы получили с перерывами, при этом не будет иметь значения, если код заболевания в них будет проставлен разный.

3. Увольнение с работы, сокращение, в том числе в связи с ликвидацией предприятия. Также должно быть подтверждено документально.

   Окончание срока трудового контракта тоже является весомым аргументом для банка — вы потеряли работу и доход не от того, что работали плохо, а от того, что предприятие по какой-то причине перестало нуждаться в услугах специалиста именно вашего профиля.

4. Получение инвалидности также может служить весомым аргументом в пользу реструктуризации кредита.

Стоит отметить, что при выходе заемщика на пенсию или увеличении числа иждивенцев банки обычно отказываются менять условия кредитования. Их основной аргумент — о подобном заемщику становится известно заранее и к форс-мажорным факторам их отнести затруднительно.

Важные правила

Если у клиента есть просрочки по платежам, банк вправе применить наложение штрафных санкций. В случае возникновения спорных ситуаций дело может быть передано в суд. Однако подобное обстоятельство может быть оспорено каждой из сторон.

Рассчитывать на победу в судебных разбирательствах заемщик может только в том случае, если представит убедительные доказательства. Например, клиент сможет доказать свое тяжелое материальное положение по причине сокращения или получения инвалидности. Если дело будет проиграно банком, то должна произойти отмена штрафных санкций и уплата издержек на судебные процессы.

Реструктуризация ипотечного займа позволяет избежать конфликтных ситуаций между сторонами долгового договора. Необходимо заранее сообщить сотрудникам банка о возникших материальных трудностях. Специалисты помогут подобрать оптимальную реструктуризацию. Данная процедура выполняется один раз. У заемщика не получится повторно реструктурировать кредит. Рекомендуется оценить свои финансовые возможности, прежде чем подписывать договор о новых обязательствах.

Суть реструктуризации

Главной целью данной программы считается помощь заемщику при возникновении сложных жизненных проблем. Если клиент к примеру, потерял работу или попал в больницу с серьезным заболеванием или случились иные форс-мажорные ситуации, при которых он не сможет погашать кредит, то ему следует сразу же обратиться с письменным заявлением в банк для пересмотра договора.

Банк рассмотрит все представленные документы и заявление, и примет решение. Следует знать, что положительный ответ смогут получить только те заемщики, которые всегда вовремя погашали долг.

В других случаях можно ожидать отрицательный ответ. Банк ВТБ 24 всегда идет навстречу своим клиентам и помогает им выйти из сложной финансовой ситуации максимально безболезненно.

Реструктуризация кредита ВТБ 24

Главная цель реструктуризации заключается в выборе оптимальных условий погашения оставшейся части долга перед банком у заемщика, оказавшегося в непростых финансовых обстоятельствах.

Главные идеи программы

Реструктуризация производится только после одобрения заявки, поданной клиентом, банком.

Эта услуга может быть выполнена одним из следующих способов:

• путем частичного списания имеющегося долга;
• путем использования залогового имущества клиента, которое пойдет в счет списания части долга или всего кредита полностью;
• внесение изменений в условия кредитного договора (срока кредита, суммы ежемесячного платежа, количества и величины платежей).

Условия реструктуризации очень гибкие и выбираются банком для каждого клиента индивидуально. Если заемщика не устраивает подобранный вариант, то он может внести замечания, которые будут заново рассматриваться банком.

Возможные направления реструктуризации

Сегодня услугой реструктуризации могут воспользоваться клиенты, имеющие договор автокредитования или кредитную карту. Эта возможность не доступна владельцам ипотечного договора, а также клиентам по потребительскому кредитованию.

Важно понимать, что реструктуризация долга со стороны банка подразумевает для заемщика следующие варианты:

• уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза;
• в течение заранее оговоренного срока клиент будет погашать только начисленные проценты по кредиту без уплаты суммы основного долга;
• продление кредитного договора на срок не более 12 месяцев;
• возможный перерасчет валютного кредита на рублевый.

В банке ВТБ 24 для физических лиц не предусмотрена реструктуризация ипотечного кредита, однако в крайних ситуациях можете попробовать обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением.

Возможные способы реструктуризации долга

Практика российских банков показала, что почти все финансовые учреждения используют одни и те же способы реструктуризации задолженности своих клиентов. При обращении в ВТБ 24 можно надеяться на следующие форматы облегчения финансовой нагрузки:

1. смена валюты кредита (сейчас актуальна смена иностранной валюты на национальную, доллар и евро растут, а доходы россиян остаются прежними, поэтому и выплачивать кредиты в этой валюте им крайне невыгодно);
2. снижение размера ежемесячного платежа до 50% (обычно речь идет о временном снижении, такой формат реструктуризации еще называют кредитными каникулами);
3. увеличение срока кредитования (максимальное значение для обычного кредита – 10 лет);
4. смена системы платежей с дифференцированной на аннуитетную или наоборот;
5. списание задолженности в частичном объеме;
6. списание части долга за счет предоставления заемщиком имущества для реализации.

Банк может предложить и другие пути решения проблемы. Например, возможно подписание обновленного кредитного договора, общий объем займа по которому будет включать в себя сумму уже начисленных штрафов. Чем это хорошо? Тем, что на сумму просрочки не будут начислять пени.

Покупка страховки от дальнейшей неуплаты – еще один вариант, позволяющий снизить риски невозврата для банка. Клиент при этом при наличии уважительных причин сможет некоторое время или совсем не платить кредит.

Очень тяжелое положение заемщика может стать причиной крайних мер банка – иногда он идет на заморозку кредита на срок до 6 месяцев или до исправления сложившейся ситуации. Но подобное решение в ВТБ 24, как и в других финансовых учреждениях, принимают очень редко. На протяжении установленного периода клиент полностью освобождается от каких-либо выплат по кредиту.

Еще одним отличием реструктуризации от рефинансирования является отсутствие необходимости переоформлять страховку по кредиту. Не нужно будет оплачивать и дополнительные комиссии, предоставлять новую недвижимость в залог.