Отсрочка платежа по кредитной карте сбербанка

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

• Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
• Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
• Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
• Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
• Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
• Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной

Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано

Сильные и слабые стороны отсрочки

Как и все банковские предложения, отсрочка обладает как плюсами, так и минусами. В первую очередь следует разобраться с сильными сторонами этого продукта.

Во-первых, если имеет место изменение графика выплат, снизятся размеры ежемесячных платежей. Это уменьшит нагрузку на семейный бюджет.

Во-вторых, если отсрочка касается нескольких платежей, она дает возможность не влезть в долг из-за штрафов и пеней. В-третьих, данный механизм позволяет избежать ухудшения кредитной истории.

Однако нельзя не обратить внимания и на существенные минусы, среди которых:

1. Увеличение переплат по займу. Хотя ежемесячный платеж и уменьшается, процентная ставка все равно действует. Чем больше гражданин гасит задолженность, тем большим будет размер выплат по процентной ставке.
2. При кредитных каникулах – увеличение ежемесячных платежей. Если банк освобождает гражданина от нескольких платежей, они впоследствии распределяются между будущими переводами.
3. Ухудшение репутации перед конкретным банком. Сотрудничество с клиентами, у которых возникают проблемы с платежеспособностью, связано с определенным риском для банка.

Что из себя представляет отсрочка

В надежде договориться с банком о льготных условиях погашения задолженности без начисления пени и штрафов за просрочку заёмщики часто обращаются в банковское учреждение с просьбой о реструктуризации кредита. Отсрочка выплат является в такой ситуации своеобразным спасательным кругом, если заемщик уверен, что его финансовые трудности — временные.

Льготный период может длиться до двенадцати месяцев, кроме того, банк может предложить увеличить срок пользования займом, снизив тем самым ежемесячную нагрузку по выплатам основной суммы кредита.

Как рассматривается вопрос

Сбербанк практикует реструктуризацию задолженности своих клиентов, позволяя изменить график выплат с целью уменьшения нагрузки на бюджет заёмщика. Но для получения разрешения на реструктуризацию клиент должен доказать банку объективность причин, по которым задолженность не может быть погашена полностью и в установленный срок. В качестве таких доказательств могут послужить:

• Ксерокопия трудовой книжки с записью об увольнении или переводе на менее оплачиваемую должность.
• Копии справок о доходах или сокращении трудового дня, из которых видно, что доход заёмщика существенно сократился.
• Справка, предоставленная центром занятости, о пребывании заемщика на учёте как временно безработного.
• Документы, подтверждающие расходы на лечение или другие непредвиденные неизбежные траты.

Перед тем как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке, заёмщики, как правило, проходят проверку на предмет наличия нарушений в исполнении договоров с банком, зафиксированных в кредитной истории. Если такие нарушения не будут обнаружены и банк убедится в том, что ранее платежи вносились клиентом вовремя и в полном объёме, то, вероятнее всего, решение о предоставлении отсрочки будет принято в пользу заёмщика.

Список документов

Обращаясь в одно из отделений финансового учреждения, вы пишете заявление с соответствующей просьбой. К нему прилагаются:

• Копия паспорта гражданина РФ;
• документальное обоснование получение отсрочки (справка об утрате здоровья, копия приказа об увольнении, документ, подтверждающий изменение социального статуса, семейного положения, выписка из трудовой книжки или свидетельство о рождении ребенка).

Условия во многом будут зависеть от суммы кредита, срока его оформления, а также цели, ради которой он был оформлен.

В отдельных случаях возможен вариант полной отсрочки, при котором заемщику не нужно вносить регулярные платежи. Иногда, вносятся только проценты, в то время как выплата тела долга откладывается на оговоренный срок.

Требования к заемщику

Итак, какие категории клиентов могут рассчитывать на отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке? К их числу относятся те, кто:

• Временно лишились источников дохода;
• лишились кормильца;
• вынуждены оплачивать лечение родственника;
• нуждаются в длительном лечении по медицинским показаниям;
• планируют переезд;
• переехали в другой город;
• находятся в отпуске по беременности, родам или уходу за ребенком (возраст ребенка до 1,5 лет);
• испытывают материальные трудности по причинам, которые от них не зависят (украли авто, сгорела квартира и пр.).

Разумеется, каждый случай требует документального подтверждения. Банк может также потребовать от вас предоставления поручителей, если его сотрудники усомнились в вашей дальнейшей платежеспособности. Поручители – страховка и гаранты погашения долга. Если вы раньше допускали просрочки, у вас уже сформировалась задолженность и плохая кредитная история, вам не предоставят возможности оформить кредитные каникулы. Это также касается работников, уволившихся по собственному желанию, тех, кто пользуется ссудой меньше трех месяцев, а также тех, в отношении которых возникает подозрение о мошенничестве.

Виды реструктуризации кредита

Итак, что такое рассрочка, мы разобрались. Осталось выяснить, какие существуют разновидности предлагаемых программ банковской реструктуризации. А их немало:

Вариант 1: Увеличение срока займа

Пролонгация кредитного договора подразумевает собой увеличение срока выплат, что приводит к уменьшению размеров ежемесячного платежа. Но увеличение срока также приводит к увеличению полной суммы кредита — ведь проценты за добавившиеся месяцы Вам также придётся выплачивать. Способ подойдет тем, кто способен справиться с более крупной суммой, растянутой на маленькие платежи.

Вариант 2: Получение кредитных каникул

Заемщику доступно несколько вариантов: полное прекращение выплат на определенный срок, оплата только процентов, либо оплата части процентов и долга. Кредитные каникулы также увеличивают срок кредита, но в случаях, когда заемщику требуется временная передышка от обязательных выплат, они являются идеальным решением. Стоит помнить, что кредитные каникулы в рамках госпрограммы могут получить только лица, оформившие ипотеку, а не потребительский кредит.

Вариант 3: Снижение процентной ставки

Уменьшение размеров ежемесячного платежа происходит за счет снижения процентной ставки и без увеличения срока кредита. Применяется, когда реальная процентная ставка оказывается гораздо выше установленной на текущий момент Центробанком.

Это мало применимо в отношении потребительского кредитования — обычно с использованием этого способа проводится реструктуризация ипотечного кредита. Но в последние два года ставка ЦБ активно снижалась, поэтому можно просить снижения ставки по кредиту, например, для автокредита.

Вариант 4: Смена валюты кредита

Часто заемщику проще объявить себя банкротом: особенно при валютной ипотеке, когда стоимость кредита после скачка курса валют оказывается в несколько раз выше стоимости недвижимости. Кредиты физ. лицам в иностранной валюте не выдаются с 2015 года.

Вариант 5: Отмена штрафов и неустоек

Если банк видит, что исполнять возложенные на заемщика обязательства мешают начисленные ранее штрафы, то их отмена более чем реальна. Но в некоторых случаях добиться этого от банков весьма сложно — нередко штрафы и неустойки можно списать с заемщика только через суд.

Вариант 6: Использование господдержки

Интересную программу реструктуризации предлагают в Почта Банке: по услуге «Уменьшаю платеж» клиенты могут снизить размер ежемесячного платежа, просто обратившись в клиентскую службу банка. Доступна услуга всего 1 раз в течение всего действия договора и предоставляется бесплатно.

Кроме того, Вы можете попробовать комбинировать различные способы: увеличить срок кредитования и списать неустойки. Вариантов комбинаций масса — нужно просто не прятаться от банка и плотно с ним взаимодействовать. Тогда можно добиться выгодного решения по реструктуризации.

Отражается ли реструктуризация в кредитной истории? Закажите звонок юриста

Кто может рассчитывать на отсрочку

На отсрочку платежа может рассчитывать клиент, который соответствует всем требованиям банка к заемщикам по возрасту, стажу, размеру дохода:

•  только россиянин, не имеющий судимости;
•  с положительной кредитной историей;
•  не имеющий незакрытых и просроченных кредитов, а также долгов по налогам и по коммунальным платежам.

Попросить отсрочку у банка может любой заемщик

Другими словами, нельзя скрываться от банка в случае возникновения проблем. Лучше заранее обратиться в учреждении и договориться со специалистами о выплате долга по индивидуальному плану. Кредит на образование не реструктуризируется.

Как оформить отсрочку по кредитному платежу

Оформление отсрочки возможно только при соблюдении установленных требований. Процедура проводится в соответствии с единым алгоритмом, в независимости от выбранного способа и параметров реструктуризации.

Инструкция к действию

От клиента потребуется только собрать необходимые документы: паспорт, кредитный договор и подтверждение оснований для прошения отсрочки. После отправиться в отделение банка, где сотрудник поможет с заполнением заявления и его подачей.

Образец заявления для получения отсрочки

Выбор параметров реструктуризации

Реструктуризация кредита существует в нескольких вариантах. Клиент может самостоятельно выбрать подходящий ему вид:

1. Продление сроков кредитования. Пролонгация подразумевает увеличение срока соглашения в целях уменьшения размера ежемесячного платежа. Но такой способ увеличит сумму общей переплаты.
2. Кредитные каникулы. Самый часто встречающийся способ реструктуризации. В этом случае должнику отводится определенный отрезок времени для восстановления финансового положения, на протяжении которого «замораживается» выплата основного кредита или начисляемых процентов.
3. Изменение валюты кредита. Неудобный способ смены условий кредитования для банка, так как из-за этого снижается прибыль организации. Всплеск подачи заявлений о реструктуризации путем смены валюты выпал на 2014 год.
4. Рефинансирование. Передача кредита другому банку на новых условиях.
5. Снижение процентной ставки. Таким способом смогут воспользоваться только клиенты, имеющие безупречную кредитную историю.

Как оформляется

Собственно, это весьма обычная сделка. Вопрос ключевого характера, кто будет рассматривать Ваше заявление. Если в учреждении отработан алгоритм реструктуризации задолженностей, то никаких проволочек не предвидится. Вашу заявку сразу направят в программу скоринга, которая решит, стоит ли одобрять ее.

На этом этапе и нужно взять с собой все документы. Это паспорт, договор, квитанции и что важнее, доказательства. Справки в основном, чтобы Вы могли наглядно подтвердить причину. Указать ее нужно в самом заявлении, которое составляется в свободной форме.

Как можно отсрочить платеж по кредиту, если алгоритма реструктуризации нет – это более сложный вопрос. Тогда одобрение будет зависеть от компетентной коллегии. И она, стоит заметить, обычно строже. 

А теперь перейдем к конкретным моментам, когда в принципе Ваш запрос может иметь шанс на успех.  

Как отсрочить выплату кредита в банке по беременности – все просто, на личную встречу с менеджером стоит отправить мужа, который возьмет с собой выписку из больничного листа. 

Это уже иная ситуация. Фактически учреждения часто отказывают в таких просьбах. Во время декретного отпуска поступлений мало, а трат много, нет уверенности в будущем обеспечении займа. Нужно объяснить, где Вы возьмете деньги. Ведь после полугода, декрет не кончится. Зарплата в полном объеме не будет восстановлена. Поэтому нужен веский довод. Организация должно понять, что у Вас просто временные трудности, а никак не постоянные.

При потере работы 

Зачастую все эти вопросы: можно ли попросить отсрочку по кредиту, отложить платеж, отсрочить обязательства – возникают в связи с увольнением. Рождение ребенка и беременность – это более простые в плане объяснения с сотрудниками компании случаи. Выписка из листа – вот и весь разговор.

Организацию абсолютно не интересует, насколько Вам тяжело, что с Вами случилось. Единственное, что интересно для учреждения – срок утраты трудоспособности. И его Вы должны четко обозначить. Как взять отсрочку выплат по кредиту в банке в случае серьезной травмы или операции – несложный вопрос. Просто передайте с родственниками заключение лечащего врача. Если имело место хирургическое вмешательство, обычно 3 месяца выдается без осложнений.

Важно, есть ли у клиента страховка. Если ответ положительный, то несложно выбить будет даже полгода или год, пока идет тяжба со страховщиком

Ведь потом человек сможет все вернуть. 

Кредитные каникулы

Это частичная мера по реструктуризации задолженности. Представляет собой полное приостановление всех обязательства. Это не просто отсрочка от банковского кредита на время, а полный стазис. Не подразумевается ни штрафов, ни процентов.

Да и срок подразумевается обычно не менее полугода. Но для получения нужно, чтобы была одна из обозначенных выше причин. Конечно, совет прост – убеждайте сотрудника, что сейчас ситуации тяжелая, если давить, то в итоге дело закончится банкротством и проиграют, в конечном счете, обе стороны.. А в будущем, финансовое положение улучшится. Тогда шанс кредитных каникул сильно возрастет.

Принятый порядок перенесения сроков платежей по кредиту

Чтобы получить отсрочку, необходимо следовать следующему алгоритму. Перед посещением отделения банка (идем в то отделение, где ранее заключался кредитный договор или выпускалась карта) готовим необходимый пакет документов. Далее составляем заявление. В прошении необходимо точно охарактеризовать причину возникновения финансовых трудностей и приложить документы, подтверждающие реальность проблемы.

Все документы передаются на рассмотрение комиссии. Решение будет вынесено в течение двух недель. Пока не будет принят положительный вердикт относительно отсрочки или реструктуризации кредита, клиент должен выполнять свои обязанности, погашая долг. При одобрении заявки будет составлен новый кредитный договор.

По каким причинам можно получить отсрочку?

На сегодняшний день Сбербанк согласится пойти на уступки исключительно тем клиентам, чье финансовое поведение не вызывает никаких претензий. Причину запроса отсрочки могут одобрить, если она будет:

1. Из-за увольнения. В таком случае клиент обязан всеми силами активно искать новое место работы. При этом должно быть официальное подтверждение ситуации.
2. В результате задержки выплаты заработной платы. В таком случае понадобится письменное свидетельство работодателя, что это действительно так.
3. Вызвана временной неработоспособностью, подтвержденной больничным листом. Заемщик должен числиться на стационарном лечении или проходить реабилитационный курс по направлению врача. Такие проблемы могут основываться на травмах или серьезных заболеваниях.
4. Связана с рождением ребенка. В этой ситуации у Сбербанка практически нет причин отказать в реструктуризации, поскольку действует закон, обязывающий предоставлять молодым родителям отсрочку до 12 месяцев. Такое правило преимущественно касается ипотечных кредитов.
5. Спровоцирована внезапным переездом. Если клиенту придется срочно переехать в другой город (чтобы ухаживать за больными родственниками или в связи с переводом на иное место работы). Важный нюанс состоит в том, что причины для переезда должны быть незапланированными, в противном случае это будет расцениваться как побег от выплаты кредита.
6. Связаны с форс-мажорными обстоятельствами. Это касается тех случаев, когда уровень доходов меняется в результате непредвиденных ситуаций.

Причиной для получения отсрочки может стать потеря кормильца (смерть или неработоспособность). Сотрудники Сбербанка рекомендуют как можно детальнее описать, почему вы не сможете выплатить кредит, а также приложить всю документацию, подтверждающую этот факт. Чтобы не обращаться к судебным приставам, компания рекомендует клиентам переоформить свою задолженность под аналогичный или меньший процент, рассчитанный как среднее число между текущими условиями кредита.

Отсрочка платежа

Отсрочка платежа — это приостановка погашения долга с процентами по нему или без них на определенный промежуток времени. Она необходима, если заемщик по той или иной причине не может внести платеж в срок. Это может быть вызвано различными обстоятельствами:

• Потеря работы не по вине сотрудника — например, при сокращении или ликвидации предприятия-работодателя
• Существенное снижение дохода, при котором прежняя кредитная нагрузка становится обременительной
• Серьезная болезнь. Длительное лечение потребует дополнительных расходов и не позволит погашать кредит долгое время
• Смена места жительства. Клиенту предстоит потратиться на переезд, а также ему будет необходимо время, чтобы трудоустроиться
• Потеря жилья из-за стихийного бедствия

Условия получения отсрочки платежа должны быть прописаны в кредитном договоре. При этом отсрочка увеличивает общий срок кредита или размер ежемесячного платежа, а также требует уплаты комиссии.Если в договоре эти условия не указаны, то вы можете отправить запрос в банк с просьбой о реструктуризации долга. В заявлении нужно указать, что именно вы хотите запросить:

1. Увеличить срок выплаты кредита
2. Предоставить отсрочку
3. Уменьшить сумму платежа

К заявлению следует приложить подтверждающие тяжелое финансовое положение документы — справку о болезни, копию трудовой книжки с отметкой об увольнении и другие. Сотрудник банка должен будет полностью изучить сложившуюся ситуацию

Важно донести до кредитного учреждения, что заемщик способен решить проблемы и готов возобновить выплаты спустя указанное время. После подачи заявления рекомендуется получить письменное подтверждение от сотрудника банка о его принятии

Однако клиенту стоит обратить внимание, что банк имеет право как предоставить вам отсрочку, так и отказать в ней. Если гражданин до этого выплачивал задолженность в срок, банк пойдет навстречу и согласует каникулы по платежам

В случае, если банк откажется предоставить отсрочку и подаст на заемщика в суд, должнику необходимо после получения решения суда обратиться с ответным заявлением о предоставлении рассрочки платежа. Иск нужно подкрепить документами, подтверждающими ваше положение. В большинстве подобных случаев суд решает вопрос в пользу должника и согласовывает с ним график платежей.

В любом случае при наступлении неблагоприятных обстоятельств клиенту не нужно пропускать платежи. Необходимо как можно скорее сообщить в банк о трудном финансовом положении и согласовать с ним возможные варианты решения. Это поможет положительно охарактеризовать заемщика и добиться смягчающих условий от банка, а также повлияет на решение суда.

Как правило, банк предоставляет заемщику кредитные каникулы на срок до полугода. В течение этого времени могут быть остановлено погашение только основного долга, только процентов или основного долга вместе с процентами. Кредитные каникулы не будут предоставлены, если до погашения долга осталось 3-6 месяцев или меньше.

Какие документы нужны для получения отсрочки

На законодательном уровне банки не должны предоставлять отсрочку. Поэтому одобрение зависит от достоверности предоставленной клиентом информации. Чем больше заёмщик предоставит подтверждающих документов, тем выше к нему доверие сотрудников финансовой организации. Список может включать:

1. Свидетельство о рождении ребёнка и/или справка о том, что женщина находится в отпуске по уходу за ребёнком.
2. Справка из спецслужб о потере имущества в результате катаклизма.
3. Документы, подтверждающие (чеки, выписки, справки и т. д.), что заёмщик оплачивает дорогостоящую терапию родственника.
4. Справка об инвалидности.
5. Копия приказа о сокращении.
6. Трудовая книжка, в которой есть отметка о сокращении.
7. Справка 2 НДФЛ, подтверждающая уровень дохода. Такой документ актуален для граждан, заработная плата которых за последнее время снизилась.

По желанию заёмщик может предоставить и другие документы. Подробнее узнать, можно ли откладывать погашение займа, а также изучить обязательный перечень документов, можно на сайте финансовой организации.

Доступный «Сбербанк»: кредитные каникулы 2016, типы и виды отсрочек по платежам

Итак, прежде, чем вникать в тонкости и нюансы того, как отсрочить платеж по кредиту в «Сбербанке», стоит разобраться, какими же могут быть кредитные каникулы, чтобы выбрать для себя наиболее приемлемый вариант. Причем стоит понимать, что такой довольно крупный банк, как «Сбербанк» обычно чрезвычайно лояльно относится к собственной клиентуре, потому в договоре долгосрочного кредитования вполне возможно уже заложен пункт по предоставлению кредитных каникул в экстренных случаях и ситуациях.

Потому стоит внимательно просмотреть все имеющиеся у вас бумаги, на предмет выявления таких условий. Причем если вы не разберетесь сами, то сотрудник банка точно просветит вас в данном, равно как и любом ином плане, касаемо ваших обязательств и прав. На самом деле, существует несколько вариантов, среди которых и придется выбирать, причем стоит изучить условия как можно более досконально, чтобы потом не делать удивленные глаза, и не думать, как отсрочить кредит в «Сбербанке» еще раз, но уже на более выгодных условиях.

Учитываем

Как ни крути, а любой банк, и «Сбербанк» вовсе не исключение, вполне может оставить без внимания ваше прошение об отсрочке платежей, если сочтет указанные вами причины не достаточно весомыми. Причем причиной отказа может послужить приобретение в кредит предметов не первой необходимости, к примеру, второго автомобиля, загородного особняка, яхты, бытовой техники, драгоценных камней и прочего.

• Наиболее простым решением будет изменение срока кредитования, или же, изменение процентной ставки, вносить которую нужно ежемесячно. Такой вариант станет оптимальным, если доходы заемщика, то есть, по сути, ваши, немного сократились.
• Второй, но еще более продвинутый вариант, это частичная выплата, которая подразумевает, что проценты будут начисляться и погашаться, а тело кредита останется неизменным на определенный срок. Второй вариант того же варианта – выплата доли кредита, без оплаты процентов. Нужно обязательно помнить, что такая процедура предоставляется «Сбербанком» всего лишь дважды, и это за весь срок кредитования.
• Третий, и наиболее выгодный вариант, это полнейшая отсрочка платежей на определенный срок. То есть, вам не нужно будет платить ни проценты, ни сам кредит, пока не придет срок, однако, ясное дело, пойти на подобные уступки банк соглашается в действительно экстренных случаях. К примеру, если клиент в одночасье лишается основного дохода, получает чрезвычайно серьезные травмы, угрожающие жизни и так далее.

Нужно знать также, что последний вариант отсрочки выплаты кредита подразумевает также начисление определенной платы за каждый месяц, когда вы не вносите средства на счета. Причем процентные ставки также могут, хоть и незначительно, но все же меняться, за всем этим придется пристально следить, ведь это ваши деньги, требующие внимания.

Заключение

Банковские учреждения так же, как и заемщики, не заинтересованы в росте просроченных долгов по кредитам и займам. Кроме того, траты на судебные тяжбы и разбирательства с должниками накладывают негативный отпечаток на репутацию финансовой организации. По этой причине банки разрабатывают регламент с инструкциями для клиентов, как получить отсрочку по кредиту, и при обращении предпочитают предоставлять отсрочку в выплате обязательств.

Следует понимать, что смена первоначальных условий кредитного соглашения — это, в первую очередь, неблагоприятно для клиента. Но для него же это более приемлемый способ, нежели перспектива разбирательств с коллекторами, суды и испорченная кредитная история. При этом подобное обращение к банку является еще и способом защиты.