Условия и процентные ставки по вкладу «инвестиционный» в россельхозбанке

Как открыть ИИС в Россельхозбанке

Инвесторам, которые ранее не имели счета в Россельхозбанке, предстоит посетить один из филиалов этой финансовой организации. При наличии действующего счета, достаточно воспользоваться системой интернет-банкинга. В этом случае последовательность действий для открытия индивидуального инвестсчета имеет следующий вид:

• перейти в раздел «Инвестиции»;
• выбрать условия обслуживания счета;
• ввести запрошенные системой данные;
• на указанный в процессе регистрации адрес электронной почты придет письмо, в котором изложены условия использования ИИС.

Одним из важных действий, которые предстоит сделать новому клиенту банка, является смена кодового слова. Для решения поставленной задачи необходимо зайти на официальный веб-ресурс Россельхозбанка и открыть разделы «Частным лицам» и «Брокерское обслуживание». После смены кодового слова у инвестора появится возможность совершать сделки с помощью голосовых команд по телефону.

Кроме этого для работы на финансовых рынках можно использовать браузер либо специальное приложение. Во время пополнения баланса ИИС необходимо выбрать площадку, на которой инвестор собирается работать: валютная, фондовая, срочная.

Как купить паи?

Перед приобретением доли в ПИФ представители «Россельхозбанка» предлагают с «Правилами доверительного управления», представленными на официальном сайте банка. В документе описываются нюансы и подробности, связанные с комиссией и приобретаемыми российскими и иностранными ценными бумагами, выбранной стратегией и возможными рисками.

Всего предлагается 2 варианта покупки паев:

• Через личный кабинет УК. Для этого потребуется регистрация на сайте управляющей компани «РСХБ Управление активами».
• В отделении банка. Офисы разбросаны по всей стране и доступны с 9:00-10:00 и до 19:00 без перерыва. Найти ближайший центр взаимодействия с клиентами поможет специальная карта.

Вне зависимости от выбранного способа приобретения паев, понадобятся следующие документы: паспорт гражданина Российской Федерации, номер ИНН, реквизиты счета.

Последний шаг – оплатить инвестиционные паи безналичным переводом по реквизитам (указываются после авторизации в личном кабинете) или в кассе отделения банка. Уведомление о владении долей появится в пункте приема заявок или в личном кабинете (в некоторых ситуациях корреспонденция высылается на адрес электронной почты, указанный в анкете при регистрации).

Читайте пошаговую инструкцию по покупке паев РСХБ

Преимущества страховых программ ИСЖ и НСЖ

В связи с популярностью страхования жизни, которая растет в прогрессии, пристальное внимание на данный вид деятельности обращают законодатели, стремясь обязать страховщиков раскрывать всю информацию об особенностях полисов и условиях страховки, ее рисках и принципах распределения средств (эта обязанность введена с 1 апреля 2019 года). Но позаботиться о сохранности своих денег нужно еще на этапе планирования

Решив вложить деньги в страхование жизни, следует внимательно изучить все плюсы и минусы ИСЖ и НСЖ

Но позаботиться о сохранности своих денег нужно еще на этапе планирования. Решив вложить деньги в страхование жизни, следует внимательно изучить все плюсы и минусы ИСЖ и НСЖ.

1. Преимущества и недостатки НСЖ

В числе несомненных плюсов:

Неизменность условий.

Страховщики предъявляют ряд требований к клиентам, что вполне понятно: подписание договора страхования со смертельно больным человеком не представляет интереса для компании в силу объективных причин. Поэтому оценке подвергаются и состояние здоровья, и условия труда, и возраст заявителя – но только единожды. В дальнейшем условия останутся прежними, даже если жизнь и деятельность застрахованного человека изменятся (например, он перейдет на другую работу).

• Сохранность взносов.
• Долгосрочность вкладов.

На срок действия полиса влияют возраст клиента и некоторые сопутствующие факторы.

Любой выгодоприобретатель.

Выгодоприобретателем может быть любой человек, даже не являющийся наследником по закону. В договоре указывается счет, куда в случае смерти клиента передаются его накопления.

Особый статус страховых средств.

На период действия договора взносы в полном объеме являются собственностью компании-страховщика, поэтому не могут быть арестованы или конфискованы.

Теперь о минусах накопительного страхования жизни:

Инфляция.

Взносы обесцениваются очень быстро, особенно учитывая неспокойную экономическую ситуацию в стране и мире.

Невыгодные условия досрочного расторжения.

Многие организации сразу обращают внимание клиента на невозможность получить взносы в полном объеме в случае, если договор будет прекращен раньше предполагаемого срока. Выплате подлежит только выкупная сумма, размер которой напрямую зависит от периода, прошедшего со дня оформления полиса: чем меньше времени деньги были у страховщика, тем ниже выкупная сумма

• Риск потери лицензии страховщиком.
• Низкий доход.

2. Преимущества и недостатки ИСЖ

Плюсы инвестиционного страхования жизни:

• Страховой взнос находится под защитой от внешних обстоятельств, не может быть конфискован в пользу третьих лиц даже по решению суда, не подвергается аресту. Кроме того, при наступлении страховых случаев он не облагается налогами (деньги выплачиваются выгодоприобретателю в полном объеме).
• Однократность взноса.
• Степень родства и наследственная очередь выгодоприобретателя не имеют значения, выплата взносов указанному лицу не может быть оспорена.
• Права застрахованного защищают несколько структур (в том числе, Роскомнадзор следит за защитой персональных данных). Размер взноса является конфиденциальной информацией и не подлежит разглашению.

К числу слабых сторон ИСЖ относятся большой размер единовременного взноса, его зависимость от темпов инфляции. Решив сегодня накопить на обучение ребенка в вузе, нужно быть готовым к тому, что через пять-семь лет сумма может значительно увеличиться, в отличие от вашего взноса.

Досрочно расторгая договор, можно рассчитывать только на выплату выкупной суммы – это также не может положительно восприниматься клиентами, поэтому решение об открытии страхового полиса должно быть взвешенным и обдуманным. Конечно, могут сложиться разные обстоятельства, требующие немедленного участия крупной суммы денег, и прогнозировать их все невозможно. И все же досрочно расторгать договор стоит только в самых крайних случаях.

Еще один фактор риска – отзыв лицензии у страховщика, который также предсказать весьма сложно. Выбирать стоит солидные компании, но и это не является гарантией от банкротства и других форс-мажоров, в результате которых возврат страховых взносов клиентам никто не гарантирует.

Вклад «Инвестиционный» от Банка «Росгосстрах»

Банк «Росгосстрах» предлагает своим клиентам открытие вклада «Инвестиционный» в рублях по ставке 8,50% годовых. Дополнительная опция данного финансового продукта — возможность участия в программе страхования жизни и здоровья.

Важнейшее условие открытия вклада — оформление договора участия гражданина в программе страхования жизни от страховой компании «Росгосстрах-Жизнь» либо приобретение паев фонда, который управляется компанией «Управление Сбережениями». Необходимо, чтобы сумма купленных паев была больше либо равной сумме, размещаемой на депозите.

Инвестиционный вклад может быть размещен на срок 91, 181, 367 дней. Минимальная сумма для открытия вклада — 100 тыс. рублей. Пополнение его при условии сохранения процентной ставки не предусмотрено. Выплачиваются проценты по окончании срока действия договора вклада. При досрочном расторжении договора проценты начисляются по ставке 0,001% годовых.

Общий порядок оформления вклада в банке «Росгосстрах» предполагает:

1. обращение вкладчика в подразделение банка, в котором возможно открытие инвестиционных вкладов;
2. оформление пая в компании «Управление Сбережениями» либо оформление договора со страховой компанией «Росгосстрах-Жизнь»;
3. внесение денежной суммы на счет вклада в соответствии с договором.

Для оформления вклада, фактически, потребуется только 1 документ — тот, что удостоверяет личность инвестора.

Что еще стоит знать о вкладах Россельхозбанка

При определении дохода учитывают также следующие параметры:

• возможность капитализации;
• увеличение прибыли от довнесения средств;
• пересчеты при возможном досрочном расторжении соглашения с банком;
• наличие налога на прибыль и т.д.

Влияние капитализации

При капитализации прибыли по депозитной программе начисленные проценты прибавляют к основной сумме сбережений. Последующую ставку рассчитывают с учетом увеличенной суммы. Наличие капитализации необходимо уточнять до подписания договора. По некоторым программам предлагается на выбор капитализация или перевод ежемесячной прибыли клиенту на счет.

Наличие капитализации по вкладу уточняйте в отделении РСХБ.

Расчет дохода от пополнений

Дополнительное внесение средств разрешено для некоторых депозитных программ Россельхозбанка. Доходность будет увеличена согласно повышению суммы сбережений. Расчет можно выполнить с помощью онлайн-калькулятора либо при обращении за консультацией к специалисту по телефону горячей линии.

Особенности досрочного закрытия вклада

При расторжении соглашения раньше срока пересчет прибыли выполняется согласно условиям договора. Стандартно утвержденная ставка уменьшается до минимальной по программе «До востребования». Для некоторых депозитов разрешено сохранение начисленной прибыли на дату закрытия счета. В соглашении прописывается возможность снимать часть сбережений в рамках утвержденного остатка. Однако есть и программы, для которых расходные операции на счете будут основанием для его закрытия и пересчета годовой ставки.

Что будет со вкладом при отзыве лецензии у РСХБ

При отзыве лицензии у банка клиентам будет возвращена сумма до 1,4 млн руб. При расчете страховой выплаты учитывают средства на всех счетах в Россельхозбанке. Возмещение до 10 млн руб. могут получить граждане, проводившие через финансовую организацию сделку купли-продажи жилой недвижимости в дату отзыва лицензии. Для получения компенсации необходимо обратиться в АСБ или Банк России.

Придется ли платить налог

Налоговые вычеты распространяются на сбережения с большими суммами и получением высокой прибыли. Утвержденные лимиты прописаны в законодательных актах. Клиентам рекомендовано проконсультироваться со специалистами о правилах налогового вычета и рассчитать отчисления. Сделать расчеты оперативно можно с помощью онлайн-калькулятора.

Преимущества ОПИФов

• Диверсификация
• Надежность и контроль государства
• Ликвидность
• Минимизация налогов

Дата актуальности изменений: за день – 03.08.2019 г., за остальные периоды – 03.08.2019 г. Опубликовано: 06.08.2019 в 15:22

Получи полный анализ данных по своим инвестициям

ООО «РСХБ Управление Активами», 2012-2018 Все права защищены. Правовая информация лицензии.

Общество с ограниченной ответственностью «РСХБ Управление Активами». Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00943 от 22 ноября 2012 года, выдана ФСФР России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-13714-001000 от 22 ноября 2012 года, выдана ФСФР России, без ограничения срока действия.

Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, предусмотрены скидки к расчётной стоимости паёв при их погашении, взимание данных скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом.

Получить информацию о фондах и ознакомиться с Правилами доверительного управления фондами, а также сведениями о местах приема заявок на приобретение, погашение или обмен инвестиционных паев и иными документами, предусмотренными Федеральным законом «Об инвестиционных фондах» № 156-ФЗ и нормативными актами Банка России, можно по адресу Общества с ограниченной ответственностью «РСХБ Управление Активами»: 125009, Москва, Большой Кисловский переулок, дом 9, тел. +7 (495) 660-47-65; адрес страницы в сети Интернет: www.rshb-am.ru, у агентов по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фонда (со списком агентов можно ознакомиться на сайте в сети Интернет по адресу: http://www.rshb-am.ru/offices/).

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Фонд Сбалансированный» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР за № 2566 от 26 марта 2013); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Облигаций» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР за № 2567 от 26 марта 2013); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Фонд Акций» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР за № 2568 от 26 марта 2013 г.); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Казначейский» (Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 2797 от 22 мая 2014); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Валютные облигации» (Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 2795 от 22 мая 2014); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Золото, серебро, платина» (Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 2796 от 22 мая 2014 г.); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Лучшие отрасли» (Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 2800 от 28 мая 2014 г.).

ООО «РСХБ Управление Активами» уведомляет клиентов и иных заинтересованных лиц о существовании риска возникновения конфликта интересов при осуществлении деятельности по управлению ценными бумагами. При этом под «конфликтом интересов» понимается противоречие между имущественными и иными интересами ООО «РСХБ Управление Активами» и/или его работников и клиентов, или между интересами нескольких клиентов, в результате которого действия (бездействия) ООО «РСХБ Управление Активами» и/или его работников причиняют убытки клиенту и/или влекут иные неблагоприятные последствия для клиента. Правила выявления и контроля конфликта интересов и предотвращения его последствий при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг Общества с ограниченной ответственностью «РСХБ Управление Активами» размещено в разделе «Раскрытие информации» настоящего сайта.

Самые выгодные вклады в Россельхозбанке

Существует огромное множество различных вариантов по инвестированию свободных денежных средств, можно вкладываться в ценные бумаги, недвижимость, драгоценные металлы, в ПИФы и т.д. Но каждый из этих вариантов несет в себе определенные риски для инвестора, а также требует наличия определенных знаний в выбранной вами области.

Ищете информацию о том, какие вклады в Россельхозбанке на сегодняшний день самые выгодные? В этой статье вы найдете актуальные данные о тех депозитных программах, которые действуют на данный момент в этой банковской организации.

Сегодня многие жители нашей страны озабочены вопросом о том, какой банковской компании можно доверить свои сбережения для того, чтобы приумножить их? Ведь, как известно, деньги должны не просто лежать дома, а работать на своего владельца, чтобы минимизировать действие инфляции.

Какие паи предлагает РСХБ

РСХБ предлагает серию паевых инвестиционных фондов.

В Россельхозбанке разработана серия паевых инвестиционных фондов. Клиенты могут формировать портфель активов из разных видов бумаг для сохранения средств и получения стабильной прибыли.

Организация является агентом по обмену, погашению, выдаче активов.

В перечне ее паев значатся:

• «Фонд Облигаций»;
• «Фонд Акций»;
• «Валютные облигации»;
• «Лучшие отрасли» и т.д.

«Казначейский»

Приобретать паи в фонде «Казначейский» рекомендуется на срок от 2 лет для получения прибыли. Надбавка при покупке активов не взимается. Фонд проводит инвестирование накоплений пайщиков в депозиты, рублевые облигации, размещает их на банковских счетах. Задачами ПИФа являются поддержание высокого уровня ликвидности сбережений и повышение доходности. По стратегии фонда финансовые риски вкладчиков снижаются, процентная ставка превышает показатель для краткосрочных депозитов.

Паи в фонде «Казначейский» приобретаются на срок от 2 лет.

Управляющий компании пополняет портфель достаточным числом эмитентов для эффективной диверсификации кредитных рисков. Паи рекомендуется приобретать инвесторам с консервативной стратегией, вкладывающим часть средств также в доходные инструменты. Минимальный размер инвестиционных вложений начинается от 1 000 руб. При дальнейшем пополнении активов разрешенная сумма – от 1 000 руб. Надбавки за покупку паев не предусмотрено.

«Драгметаллы»

Паи фонда «РСХБ – Золото, серебро, платина» приносят доход при инвестировании на срок от 2 лет. Стратегия предусматривает вложения в сплавы драгоценных металлов (золотые, платиновые, серебряные слитки), а также в облигации в долларах США, рублях, фунтах стерлингов для поддержки ликвидности активов и следования управляющей стратегии.

Фонд относится к инструментам уменьшения рисков для инвесторов с консервативными стратегиями в периоды кризисов, гиперинфляции. Преимущество паев заключается в защите от уменьшения курса рубля. Минимальная сумма для размещения сбережений – от 1 000 руб. Дополнительно можно приобретать паи стоимостью от 1 000 руб.

«Сбалансированный»

Рекомендованный период инвестирования в паи фонда «Сбалансированный» – не менее 2 лет. Надбавка за покупку не взимается. Стратегия предусматривает вложения в акции, облигации, депозитарные расписки разных эмитентов с правом изменять соотношение видов ценных бумаг в соответствии с рыночной ситуацией. Паи фонда рекомендованы для приобретения умеренно консервативными инвесторами, которые ориентируются на более высокую доходность. Финансовые риски разновидностей ценных бумаг умеренные.

«Сбалансированный» фонд предусматривает вложения в акции.

«Валютные облигации»

Паевой фонд отличается низкими финансовыми рисками. Рекомендуемый период инвестирования по валютным облигациям начинается от 2 лет. Размер первоначального взноса должен быть не менее 5 000 руб. При последующем довнесении денег размер объем вложения – от 1 000 руб. Активы фонда рекомендованы для приобретения консервативными инвесторами и вкладчиками для долгосрочного размещения сбережений.

Доходность бумаг фиксирована, финансовые риски снижены. Надбавки при покупке паев не предусмотрено. Разрешен обмен паев на активы «Фонда Акций», «Фонда Сбалансированный», «РСХБ – Золото, серебро, платина», «Фонда Облигаций», «РСХБ – Лучшие отрасли».

«Акции»

Вклады в ОПИФ «РСХБ – Фонд Акций» разрешены на сумму от 5 000 руб. Последующие взносы должны быть от 1 000 руб. Вознаграждение по депозитарию – 0,65% с учетом НДС. Рекомендуемый период размещения сбережений составляет от 1 года. Преимуществом фонда является возможность вложения в расписки иностранных и российских компаний, акции с высокой ликвидностью. Для повышения защиты рисков в состав портфеля могут включаться государственные бумаги РФ.

Фонд «Акции» предлагает паи с высокой ликвидностью.

«Лучшие отрасли»

Паи ОПИФ «РСХБ – Фонд Лучшие отрасли» рекомендованы для приобретения на период от 2 лет. Минимальный размер инвестиционных вложений составляет от 1 000 руб. В фонде предусмотрено размещение накоплений преимущественно в депозитарные расписки разных эмитентов, акции крупных предприятий. Приобрести бумаги можно онлайн либо в отделении банка. Надбавка за покупку паев не взимается.

Преимуществом фонда для физических лиц является инвестирование в основном в депозитарные расписки эмитентов крупных прибыльных отраслей, акции. Ликвидность портфеля поддерживают включением в перечень активов государственных бумаг РФ. Вложения в данный фонд рекомендованы для инвесторов, которые ожидают быстрого получения высокого дохода от изменений в цене акций.

Что еще нужно знать об ИСЖ и НСЖ

1. Налоговый вычет Налоговые вычеты на страхование вошли в обиход налоговиков в 2015 году.Претендовать на данный вид вычета могут граждане РФ, являющиеся плательщиками налога на доходы физических лиц. Налоговый кодекс (ст. 219) регламентирует, по каким видам договоров страхования можно получить вычет. В их числе договор добровольного страхования жизни на срок не менее 5 лет. То есть, полисы накопительного и инвестиционного страхования жизни становятся основой для обращения в налоговую за возвратом 13-процентной части от суммы взноса.Вычет будет рассчитываться от суммы взносов, не превышающей 120 тыс. рублей. При этом в названный лимит входят и другие расходы, получившие название социальных. Исключение составляют дорогостоящее лечение, обучение детей и пожертвования.Обращаясь за вычетом, следует подготовить пакет документов, в котором справка 2-НДФЛ и заполненная декларация дополнены полисом и документами, подтверждающими уплату взносов. Этой возможностью обязательно нужно пользоваться, ведь, учитывая длительность периода договора, сумма вычетов может быть весьма значительной

   Пример. Павел оформляет полис накопительного страхования жизни, рассчитанный на 15 лет, в 2018 году. Ежегодный взнос составляет 100 000 рублей. В 2019 году Павел подает документы на налоговый вычет 13% от суммы страхового взноса. 13% × 100 000 = 13 000 – сумма налогового вычета к выплате.

   Если размер ежегодного страхового взноса равняется 150 000 рублей в год, то вступает в силу лимитированный законом максимум (120 тысяч рублей) и сумма вычета будет рассчитываться так: 13% × 120 000 = 15 600 рублей налогового вычета.

2. Юридические нюансы Продолжая тему налогов, стоит отметить, что выплата накоплений по окончанию срока действия договора признается страховой и не подлежит налоговому учету. НДФЛ будет удержан только с полученной прибыли и только свыше ставки рефинансирования Центробанка (ключевой ставки).Есть и другие тонкости, которые необходимо учитывать. Взносы по договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни не являются совместно нажитым имуществом супругов и не подлежат разделу при разводе, их нельзя арестовать и взыскать через судебные органы.

   Пример. Дмитрий и Марина – супруги, владеют квартирой, машиной, загородным участком и банковским вкладом. Также Марина заключила договор инвестиционного страхования жизни, в котором выгодоприобретателем значится Дмитрий.

   Случилось так, что супруги разводятся. Предстоит раздел имущества, нажитого в законном браке. Не имеет значения, на кого оформлен автомобиль, а кто по документам является владельцем вклада в банке – имущество делится поровну. При этом полис ИСЖ продолжает принадлежать исключительно Марине, как и все взносы по нему. Более того, в любой момент женщина может потребовать исключить бывшего мужа из выгодоприобретателей и выбрать другого человека, которому перейдут деньги в случае ее смерти.