Условия кредита пенсионерам в россельхозбанке в 2020 году: под какие проценты можно взять?

Условия получения кредита

Банк разработал общие условия для получения займа. Кроме того, каждая заявка на кредит человека пенсионного возраста, рассматривается индивидуально.

Кредит пенсионерам в Россельхозбанке с условиями на 2018 год:

Кредит выдается на любую цель. За потраченные деньги не нужно отчитываться;
Возраст пенсионера до 75 лет

Важно, чтобы на момент выплаты долга ему еще не было 75;
Сумма выдается в рублях в пределах 10 тыс. — 500 тыс

руб;
Срок для выплаты от 18 до 84 месяцев;
Возможность получить заём с обеспечением и без него (наличие залога);
Оформление заявки онлайн или через отделение;
Рассмотрение анкеты до 5 дней;
Оформление договора и выдача средств до 45 дней;
Выплаты необходимо осуществлять ежемесячно аннуитетно или дифференцированно;
Досрочное погашение долга.

Для работающих

Работающий пенсионер до 75 лет может получить кредит наличными на любые цели.

Возможность предоставить документ, подтверждающий доход, существенно может повлиять на размер ссуды. Если клиент получает зарплату через РСХБ, то его стаж может быть от 3 месяцев на последнем месте.

Для неработающих пенсионеров

Неработающий пенсионер может получить кредит на менее выгодных условиях, нежели работающий.

Наличие личного подсобного хозяйства, садов, сдаваемого жилья и другие источники дохода учитываются при подсчете платежеспособности пенсионера. Человек считается самозанятым. При ЛПХ (личном подсобном хозяйстве) следует предъявлять документ о ведении хозяйства за последний год. Если сдается квартира, то потребуется договор аренды.

С поручительством

Созайм банк рассматривает быстрее, выносит чаще положительные решения, понимая, что в случае неуплаты или смерти пенсионера, поручитель будет погашать его кредит. Кроме того, при общем подсчете дохода клиента, учитывается и доход созаемщика.

Без поручителей

Получить большую сумму без залогового имущества и поручительства не просто.

Плюс – не нужны поручители и залог. Одобрить кредит без поручителя могут в случае наличия работы или залогового имущества.

Ипотечный кредит

Пенсионер может получить ипотеку. Заявки рассматриваются индивидуально, имеют массу пунктов, соблюдение которых должно проходить строго, чтобы пожилой человек смог получить одобрение. Наличие работы, залога и поручителя приветствуется.

Автокредит

Получить автокредит может любой пенсионер до 65 лет по программе автокредитования. Отдельного продукта по покупке автомобиля для лиц пожилого возраста нет. В свою очередь для оформления необходимо соответствовать требованиям программы.

Потребительский кредит

Потребительский кредит для пенсионеров до 65 лет оформляется в преддверии 2018 года по низкой ставке в 12,5%. Есть возможность получить сумму до полумиллиона рублей. Годовые действуют в том случае, если клиент приобретает добровольную страховку.

Страхование от несчастных случаев

От несчастных случаев, в частности:

• Травмы:
  • Телесные повреждения в результате взрыва, ожог, обморожение, переохлаждение организма (за исключением простудного заболевания), утопление, поражение электрическим током, удар молнии, солнечный удар
  • Ранение, перелом (за исключением патологического перелома, если договором страхования не предусмотрено иное), вывих сустава (за исключением привычного вывиха, если договором страхования не предусмотрено иное), травматическая потеря зубов, инородное тело глаза, разрыв мышцы, связки, сухожилия, повреждения внутренних органов, мягких тканей, сдавления
  • Сотрясение мозга
  • Ушиб мозга
  • асфиксия, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела;
  • Телесные повреждения в результате нападения животных, в том числе змей, а также укусы насекомых, которые привели к возникновению анафилактического шока
• Отравления:
  • случайное острое отравление ядовитыми растениями; химическими веществами, за исключением пищевой токсикоинфекции (ботулизма, сальмонеллеза, дизентерии, шигеллеза, клебсиелеза, иерсиниоза и др.);
  • случайное острое отравление лекарственными препаратами.

Наши специалисты разработали широкую линейку страховых продуктов, обеспечивающих страховую защиту от несчастных случаев и болезней. Стоимость полиса определяется индивидуально для каждого клиента в зависимости от набора рисков, страховых сумм, пола и возраста застрахованного.

Как отказаться от страховки

Можно ли отказаться от страховки в Россельхозбанке после получения кредита? Предлагая заемщику приобрести добровольно тот или иной страховой продукт при оформлении ссуды, банк, прежде всего, страхует тем самым собственные риски.

Действующее в РФ законодательство, вовсе не обязывает получателя кредита заключать сопутствующий договор страхования по требованию кредитора.

Однако отсутствие такой страховки у заявителя займа может, как уже говорилось ранее, обусловить отказ в кредитовании или ужесточение условий заимствования (к примеру, повышается ставка процента, сокращается период выплаты, запрашивается обеспечение).

Клиенту банка, претендующему на получение ссуды, оформление страховки может оказаться выгодным при определенных обстоятельствах.

Если ситуация в жизни заемщика складывается так, что платежеспособность его заметно ухудшается, а с выплатой обязательств по кредиту возникают серьезные проблемы (иначе говоря, наступает тот самый страховой случай), гражданин может быть спокоен, так как его задолженность перед банком погасит страховщик – в полном размере или, как вариант, частично. Между тем, заемщик вправе самостоятельно принимать решения о приобретении такой страховки или законном отказе от неё на том или ином этапе кредитования.

Россельхозбанк, как и многие другие банки РФ, стремится обрести в отношениях с заемщиком дополнительные гарантии, предлагая заявителю кредита оформить страховой полис при выдаче ссуды. Банк при заключении соглашения о страховании выступает третьей стороной. Страховщик (страховая компания) и страхователь (получатель ссуды) договариваются о следующем:

1. Заемщик оплачивает услуги страховщика согласно действующим тарифам.
2. Страховая компания гарантирует заемщику (страхователю) частичное или полное погашение остатка невыплаченной суммы по кредиту в ситуации наступления хотя бы одного из событий, изначально прописанных в договоре:
   • гибель заемщика;
   • утрата трудоспособности из-за инвалидности или болезни;
   • потеря работы из-за сокращений.
3. Страховая сумма и размер страхового взноса определяются страховщиком.

Вклады для физических лиц в Россельхозбанке

На 2018 год процентные ставки в Россельхозбанке по вкладам для пенсионеров варьируются в пределах 4–7%. Доходность по другим программам может быть как выше, так и ниже этих значений. Всё зависит от суммы и срока депозита. Поэтому, прежде чем оформлять и подписывать документы, проконсультируйтесь с сотрудником банка. Возможно, он сможет предложить вам более выгодные условия.

«Пенсионный доход»

Специальный депозит для клиентов от 55–60 лет. Главное преимущество — возможность пополнения без привязки к определённой дате. Вы можете вносить денежные средства на счёт в любом количестве и в любое время. Годовая ставка — до 5,9%, валюта — рубли.

Вклад можно открыть на период 395, 540 и 730 дней. Проценты выплачиваются ежемесячно. Их можно как добавлять к основной сумме, так и перечислять на отдельный счёт. Минимальный взнос — 500 руб., максимальный — 2 млн руб. Не предусмотрена возможности снятия денег без потери процентов.

Процентные ставки по вкладу «Пенсионный доход», действующие с 22.03.2018

«Пенсионный Плюс»

Вклад «Пенсионный Плюс» в Россельхозбанке тоже можно пополнять в любое удобное для клиента время. По условиям, оформляется он на 395 или 730 дней, процентная ставка зафиксирована на уровне 5,9%. Оформить его могут лица старше 55–60 лет после предъявления паспорта и пенсионного удостоверения.

Минимальный размер как и в предыдущем случае, 500 руб. А вот максимальный — 10 млн. Проценты начисляются ежемесячно и автоматически капитализируются, поэтому снимать их не получится. Плюс в том, что предусмотрена возможность совершения расходных операций без потери дохода.

Процентные ставки по вкладу «Пенсионный плюс», действующие с 22.03.2018

«Доходный»

Вклад Россельхозбанка на 2018 год для пенсионеров и других физических лиц. Можно открыть как в рублях, так и в долларах. Срок — от 31 до 1460 дней. Годовая ставка — от 5,90% до 6,70%. Оформляется депозит не только в отделении, но и через личный кабинет на сайте банковской организации. Последний вариант позволит получить более выгодную ставку.

В качестве первого взноса перечисляется не менее 3000 рублей ($50). Проценты выплачиваются ежемесячно или в последний день хранения денежных средств. Пополнение и снятие не разрешается, максимальный размер депозита условиями договора не ограничен.

Условия при открытии вклада «Доходный» через интернет с выплатой процентов в конце срока

«Золотой Премиум»

Позволяет получать от 6,00% до 6,75% годового дохода. Минимальный взнос — 1,5 млн руб. или $50 000. Пополнение и снятие не предусмотрено, максимальная сумма не ограничена. Продлевается только после подписания нового соглашения. Проценты могут начисляться:

• в конце действия договора;
• ежемесячно с капитализацией;
• ежемесячно на отдельную карту.

«Пополняемый»

Для тех, кто хочет финансово подготовиться к важному событию. Процент по вкладу в Россельхозбанке для пенсионеров при этом зафиксирован на уровне от 4,70% до 5,85%. Передать на хранение банку можно от 3000 руб

($50). Депозит открывается в рублях и долларах США.

Проценты за истекший период капитализируются или переводятся на счет. Владелец имеет право пополнять вклад, но не позднее, чем за 30 дней до даты окончания действия договора. Максимальная сумма — 10 млн руб. Ставка с течением времени может повыситься в результате накопления и пополнения вклада!

Условия для физических лиц в зависимости от срока размещения и варианта оформления. Ставки действуют с 22.03.2018

«Накопи на мечту»

Выгодный вклад для пенсионеров в Россельхозбанке, которые хотят накопить на покупку автомобиля или жилой недвижимости. Открывается в рублях или долларах США под 4,90% на 730 дней. Минимальный размер первого взноса — 3000 рублей или $100.

Владельцы вклада могут свободно пополнять его. Проценты начисляются ежемесячно, выплата денег на карту или частичное снятие невозможны. При досрочном закрытии и предъявлении ипотечного договора или аналогичных документов денежные средства выдаются вкладчику без штрафных санкций.

«Комфортный»

Предложение для клиентов Россельхозбанка, которые привыкли планировать свои расходы. Главная особенность — неснижаемый остаток, размер которого определяется владельцем депозита. Годовая ставка варьируется от 4,15% до 4,35%. Время действия соглашения — от 91 до 1095 дней.

Минимальная сумма для открытия — 10 000 р. или $300. Пополнять вклад можно не менее, чем на 5000 р. ($100). Максимальный размер — 10 млн р. ($300 000).

Кредиты для пенсионеров в Россельхозбанке в 2020 году

В 2020 году пенсионерам доступно 4 вида кредитов. Ниже мы в деталях рассмотрим каждый из займов.

Стандартный кредит «Пенсионный» до 75 лет

Основным займом для пенсионеров является кредит в Россельхозбанке «Пенсионный». Кредит является нецелевым, а потратить его можно на любые покупки (ремонт дома, осуществление лечения, покупка бытовой техники и так далее).

Для выдачи денег обеспечение не требуется. Для подтверждения статуса человек должен дополнительно предоставить пенсионное удостоверение.

Основные условия у кредита следующие:

• На момент возврата денег пенсионеру должно быть не более 75 лет.
• Денежная сумма — от 10 до 500 тысяч рублей.
• Срок возврата — до 7 лет.
• Ставка — от 10 до 16% в зависимости от денежной суммы и срока возврата.
• Если человек получает пенсию в Россельхозбанке, то предоставляется сниженная льготная ставка.

Более подробные условия кредитования:

Сумма	Где человек получает пенсию	Срок	Ставка
до 300.000 рублей	В Россельхозбанке	до 12 мес.	12%
до 300.000 рублей	В Россельхозбанке	12-60 мес.	14%
до 300.000 рублей	В Россельхозбанке	60-84 мес.	14,5%
до 300.000 рублей	В другом банке	До 12 мес.	13,5%
до 300.000 рублей	В другом банке	12-60 мес.	15,5%
до 300.000 рублей	В другом банке	60-84 мес.	16%
более 300.000 рублей	В Россельхозбанке	До 12 мес.	10%
более 300.000 рублей	В Россельхозбанке	12-60 мес.	12%
более 300.000 рублей	В Россельхозбанке	60-84 мес.	11,5%
более 300.000 рублей	В другом банке	До 12 мес.	13,5%
более 300.000 рублей	В другом банке	12-60 мес.	13,5%
более 300.000 рублей	В другом банке	60-84 мес.	14%

Обеспеченный кредит в Россельхозбанке

В качестве обеспечения такого кредита принимается поручительство, имущество заемщиков (созаемщиков) или поручителей.

Условия у нецелевого кредита следующие:

• На момент погашения пенсионеру должно быть менее 65 лет.
• Для получения займа нужно дополнительно предоставить документ, подтверждающий право собственности.
• В качестве обеспечения может выступать какое-либо дорогое имущество — квартира, нежилая недвижимость, дорогая техника, машина и так далее.
• Максимальный размер кредита — 1 млн рублей.
• Процентная ставка — от 10 до 16,5%.
• Срок — до 7 лет.
• Если человек получает пенсию в банке, то для него действует выгодный льготный тариф.

Потребительский кредит без обеспечения

Даже если у пенсионера нет хорошего залога, то он все равно может получить деньги в Россельхозбанке по программе кредитования без обеспечения. Банк выдает деньги на любые цели — лечение в больнице, покупка техники для дома, подарки родственникам.

Этот кредит рекомендуется брать только в крайнем случае, поскольку процентные ставки по кредитам здесь самые большие.

Основные условия:

• В день внесения последнего платежа человеку должно быть не более 65 лет.
• Размер займа — до 1,5 млн рублей.
• Деньги выдаются на срок до 7 лет.
• Ставка — от 10 до 17%.

Нецелевой кредит под залог жилья

Если пенсионер владеет каким-либо жилым недвижимым имуществом, то в таком случае он может использовать это жилье в качестве обеспечения для получения кредита. Этот потребительский кредит для пенсионеров также является вспомогательным.

Основные условия:

• В день последнего платежа возраст пенсионера должен составлять не более 75 лет.
• Денежная сумма — от 100.000 до 10.000.000 рублей, но общий размер кредита должен составлять не более 50% от стоимости залоговой квартиры.
• Максимальный срок — 10 лет.
• Ставка — от 12,5%.

Кредит для пенсионеров в Россельхозбанке: условия

Россельхозбанк предоставляет возможность клиентам огромное количество кредитных выгодных программ и разнообразных предложений. Любой клиент в состоянии подобрать выгодный по всем показателям вариант займа. Можно получить относительно небольшую сумму на карту, оформить кредит наличными и, если присутствуют определенные условия, есть возможность оформить ипотеку.

Важно! Одним из главных преимуществ банка является возможность заем на достижение какой угодно цели, доказывать банку, для какой цели берутся средства и куда планируется тратить полученные средства. На официальном сайте банка можно ознакомиться с основными условиями предоставления кредита

Среди самых основных из них можно выделить:

На официальном сайте банка можно ознакомиться с основными условиями предоставления кредита. Среди самых основных из них можно выделить:

• Ссуда может быть выдана наличными на какие угодно поставленные цели;
• Направленная в банк заявка рассматривается в среднем 3-5 суток;
• Кредит на потребительские цели можно получить в рублях;
• Сумма займа может достигать 500 тысяч рублей;
• Время кредитования достигает 7 лет.

Если пенсионер принимает решение погасить кредит досрочно, штрафы клиентам не назначаются. Процентные ставки по кредитам разные. Для их снижения можно предоставить справки о дополнительных доходах – официальное трудоустройство, сдача недвижимости в аренду, прибыльное ведение хозяйства. Информация окажет существенное влияние на сумму и на проценты. Самые выгодные условия по кредитованию предоставлены при стаже на текущем месте работы, составляющем не менее трех лет, если пенсионер получает в банке пенсию и заработную плату.

Условия для выдачи кредитных средств

Большинство пенсионеров вправе оформить кредит в таком банке, как Россельхозбанк.

Но для получения кредитных средств пожилой человек должен выполнить ряд условий, а именно:

1. 1. Возраст до 75 лет – часть кредитов выдается только до 65 лет.
   2. Банковская карта – до подачи заявки на получение кредитных средств пенсионеру желательно перевести пенсионные отчисления на карту Россельхозбанка, чтобы снизить процент кредитования.
   3. Наличие российского гражданства.

1. Прописка на территории РФ.
2. Хорошая кредитная история – проверить историю можно в любом банке за отдельную плату либо гражданин может зарегистрироваться на сайте  и узнать показатели скоринг – балла.

На показатель кредитной истории оказывают влияние следующие факторы: сумма кредитов; систематические просрочки; количество кредитов; сумма и длительность просрочек.

1. Пенсионер должен подготовить такие документы, как: паспорт; анкета; документы об имеющихся доходах; удостоверение пожилого человека и прочее (по требованию сотрудников банка).
2. Страхование жизни – обязательный пункт для заемщика. При этом расходы по страховке можно включить в сумму кредитных средств. Например, страхование стоит 20000 рублей. Сумма кредитования составляет 100000 рублей. В итоге банк учитывает общую задолженность в 120000 рублей плюс банковский процент.

Если клиент отказывается от страховки, тогда необходимо предоставить материальное обеспечение под сумму кредитования (залог имущества, автомобиля и так далее).

1. Трудовой стаж более полугода (для работающих пенсионеров).
2. Граждане, ведущие подсобное хозяйство, должны больше года состоять в списке похозяйственной книги.
3. При кредитовании на сумму более 1 миллиона требуется поручитель со стабильным доходом и хорошей кредитной историей.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

На сегодняшний день «Россельхозбанк» предоставляет клиентам пожилого возраста на выбор несколько кредитных продуктов, основными из которых являются:

• Спец. предложение:
• 100 000 рублей на год под 8,9%
• Кредит будет выдан, если ваш возраст до 85 лет
• Для получения потребуется только 2 документа
• Нужен стационарный телефон: на работе или дома
• Рассмотрение — в день обращения

Как видно из таблицы, взять кредит в «Россельхозбанке» пенсионеры могут практически на любые нужды.

Рассмотрим подробнее условия каждого отдельного тарифа.

Потребительский кредит «Пенсионный»

По тарифу «Пенсионный» заемщики могут получить до полумиллиона рублей на срок до 7 лет.

Кредит относится к разряду нецелевых, обеспечения не требует.

Максимальный срок рассмотрения заявки на получение кредита: 5 рабочих дней.

Тарифная сетка по данной программе выглядит следующим образом:

В случае отказа заемщика или солидарного заемщика от страхования жизни действует надбавка к процентной ставке в размере:

• 6% годовых, если на момент погашения задолженности заемщик будет не старше 65 лет;
• 6,5% годовых, если на момент погашения задолженности заемщик будет старше 65 лет.

Рефинансирование

По тарифу «На рефинансирование» заемщики могут получить до 3 миллионов рублей сроком до 7 лет.

Максимальный срок рассмотрения заявки на получение кредита: 3 рабочих дня.

Тарифная сетка по данной программе выглядит следующим образом:

В случае отказа заемщика или солидарного заемщика от страхования жизни действует надбавка к процентной ставке в размере 6%.

Потребительский кредит на развитие личного подсобного хозяйства

По тарифу «На развитие ЛПХ» заемщики могут получить до 1,5 миллиона рублей на срок до 5 лет.

Максимальный срок рассмотрения заявки на получение кредита: 5 рабочих дней.

Тарифная сетка по данной программе выглядит следующим образом:

При этом действует следующая система надбавок и скидок к процентным ставкам:

• +2,5% за нарушение условий по предоставлению документации, подтверждающей целевое использование заемных средств;
• +6% за отказ от оформления страховки жизни и здоровья, если на момент погашения задолженности заемщик будет не старше 65 лет;
• +6,5% за отказ от оформления страховки жизни и здоровья, если на момент погашения задолженности заемщику будет 65 лет и больше;
• -0,5% для «надежных» клиентов банка.

На покупку нового автомобиля

На приобретение нового автомобиля заемщики могут получить до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет.

Кредит относится к целевым, выдается под залог приобретаемого транспортного средства.

Максимальный срок рассмотрения заявки на получение кредита: 4 рабочих дня.

Минимальный размер первоначального взноса – 15% от стоимости автомобиля.

Процентная ставка – от 13,5% годовых.

При отказе заемщика или солидарного заемщика от страхования жизни процентная ставка увеличивается на 6%.

Для «надежных» и зарплатных клиентов банка годовая ставка снижается на 1%.

Нецелевой под залог жилья

При оформлении целевого потребительского кредита под залог жилья заемщик может получить до 10 миллионов рублей на срок до 10 лет.

Максимальный срок рассмотрения заявки на получение кредита: 5 рабочих дней.

При отказе от оформления страховки жизни и здоровья процентная ставка увеличивается на 1%.

Без обеспечения

При оформлении данного потребительского кредита заемщики могут получить до 2 миллионов рублей сроком до 7 лет.

Кредит относится к категории нецелевых, обеспечения не требует.

Максимальный срок рассмотрения заявки на получение кредита: 3 рабочих дня.

Тарифная сетка по данной программе выглядит следующим образом:

В случае отказа заемщика или солидарного заемщика от страхования жизни действует надбавка к процентной ставке в размере 6%.

С обеспечением

При оформлении нецелевого потребительского кредита с обеспечением заемщики могут получить до 2 миллионов рублей на срок до 7 лет.

В качестве обеспечения может выступать:

• поручительство физического лица;
• поручительство юридического лица;
• залог ликвидного имущества.

Максимальный срок рассмотрения заявки на получение кредита: 5 рабочих дней.

Тарифная сетка по данной программе выглядит следующим образом:

При отказе заемщика или солидарного заемщика от страхования жизни и здоровья процентная ставка увеличивается на 6% годовых.

Как погасить кредит – методы, сроки зачисления

Внести денежные средства по кредитным обязательствам можно различными методами. Поэтому, вы можете не переживать, что не успеваете приехать в кассу банка. Многие клиенты после получения денежных средств ни разу не появляются в банке, а переводят деньги через интернет или с помощью терминала. Разберемся в методах внесения денег на счет и вы решите, какой именно подойдет для вас.

Вы можете оплатить кредит на сайте Россельхозбанка. Средства будут переведены с карты вашего банка. Для оплаты нужно будет зарегистрироваться на сайте и авторизоваться в личном кабинете. В специальном окне нужно ввести:

• БИК банка;
• расчетный счет;
• номер кредитного договора;
• дату оформления займа и ФИО клиента;
• номер телефона и сумму платежа.

После этого вас попросят ввести данные карты для оплаты. Сервис взимает дополнительную комиссию в размере 3% от суммы+50 рублей.

Если при оформлении кредита денежные средства были переведены на пластиковую карту РСХБ, то и погашать кредит вы сможете с ее помощью. Для этого необходимо скачать приложение, авторизоваться и вносить денежные средства на карту онлайн. Также внести сумму платежа можно на карту через терминал банка Россельхоз.

Заемщики могут досрочно частично (скачать бланк) или полностью (скачать форму в pdf) погасить долг перед банком. Для этого необходимо заполнить заявление и передать его в Россельхозбанк. Дополнительные комиссии за это отсутствуют.

Погасить кредит возможно через сервис Сбербанк-Онлайн (скачать тарифы). Если на вашем смартфоне есть данное приложение, то сделайте следующее:

1. Войдите в личный кабинет.
2. Откройте раздел «Оплата».
3. Перейдите в раздел «Погашение».
4. Выберете Россельхозбанк и введите реквизиты кредита, а также размер платежа.
5. Подтвердите операцию.

Внести платеж по кредиту можно непосредственно в офисе. Средства можно вносить через банкомат или кассиру. Оплата кредита в банкомате возможна, если у вас на руках есть пластиковая карта. Просто вставьте ее в банкомат, выберите раздел «Погашение кредитов» и внесите нужную сумму на счет.

Получите у оператора квитанцию на оплату кредита и предоставьте ее кассиру вместе с деньгами. В этом случае средства будут зачислены мгновенно. Это удобно для тех, кто не успевает заранее внести платеж по кредитным обязательствам. Оплата кредита по карте или через онлайн сервисы может затянуться от 1-3 дня, в зависимости от скорости работы системы.