Как заполнить заявление и вернуть деньги по страховке кредита от альфа банка

Что делать, если страховку не возвращают

После оформления заявления у страховщика есть 5 дней, чтобы либо оплатить заявителю требуемую сумму, либо дать официальный отказ. Но нередко СК затягивают с выплатой или отказывают в ней, не имея на то оснований.

Если в течение указанного времени средства не были возвращены, важно добиться от страховщика официального ответа с указанием причин. Эта бумага может стать основанием для судебного разбирательства

Оспариваем в Роспотребнадзоре

Также можно направить в адрес Роспотребнадзора соответствующую жалобу. Об этом рекомендовано предупредить специалистов Альфа-Страхования: иногда этого бывает достаточно, чтобы они изменили свое решение. Заявление пишут в свободной форме, обязательно указывая в нем все обстоятельства произошедшего, ответ страховщика.

Возврат в судебном порядке

Если и после этого компания не отвечает, требуется оформить исковое заявление с требованием вернуть остаток суммы по кредиту. Для этого нужен не только сам иск, но и копии паспорта, договора, страхового полиса. В качестве доказательной базы нужно предоставить копию документа о вручении требования страховщику. Поскольку подобные вопросы курируются Гражданским кодексом, истцу не нужно оплачивать пошлину.

Порядок действий

Для того, чтобы вернуть уплаченные за страховку деньги, если погасил кредит, действовать нужно в зависимости от конкретной ситуации.

При досрочном погашении

В такой ситуации возникает переплата по договору страхования по той причине, что договор заключался на определенный срок и страховая премия рассчитывалась, исходя именно из него. А, практически, получилось так, что кредит погашен раньше. Нужно действовать следующим образом:

• проверить еще раз условия кредитного договора. Если в нем указано условие, что страховые платежи можно вернуть или вовсе такое условие не прописано, то это значит, что возврат возможен. Хуже, если в договоре прямо указано о невозможности вернуть деньги: здесь может помочь только обращение в суд;
• определить размер суммы к возврату. Формально это не обязательно, но, затевая борьбу за возврат денег, лучше знать, о чем идет речь;
• подготовить заявление о требовании перерасчета и возврата излишне уплаченных по страховке денежных средств. Подается такое заявление в кредитную или страховую организацию в зависимости от того, кто был указан в договоре в качестве выгодоприобретателя, т.е. кто получил бы выплаты при условии наступления страхового случая;
• если страховая компания или банк отказываются делать возврат добровольно, то нужно обращаться в суд.

Особенно актуален этот вопрос, когда страховая премия уплачивалась единовременно вместе с получением кредита. Также может быть и такое условие, что сумма страховки сразу включается в общую сумму задолженности. Статья 958 Гражданского кодекса РФ гласит, что при досрочном расторжении договора страхования возврат страховой премии не производится. Конечно, в том случае, если кредитный договор не предусматривает иное. Но он, как правило, не предусматривает. Велики шансы, что суд будет на стороне страховой компании, однако, это не значит, что деньги невозможно получить.

Если кредит закрыт в срок

Возврат денег за банковскую страховку по окончанию договора происходит значительно труднее. Здесь нужно будет доказать, что услуга была навязана банком. Поэтому поступать рекомендуется таким образом:

• проанализировать отдельные положения договора страхования, а также весь его в целом на предмет соответствия нормам закона, попытавшись тем самым признать его недействительным;
• провести аналогичный анализ кредитного договора в той части, которая относится к условиям страхования.

Оба варианта сложны и без помощи грамотного юриста, после закрытия кредита, вряд ли получится вернуть страховые деньги.

Во время выплаты, если страховку навязали

Если заемщик считает, что услуга страховой компании была ему навязана при заключении кредитного договора, то стоит попытаться отказаться от нее досрочно. В данном случае в действие вступает норма статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», которая гласит, что приобретение одних товаров или услуг запрещается обуславливать приобретением других товаров и услуг. Также в Указании Банка России № 3854-У от 20.11.2015 предусмотрено что страховщик в договоре должен указать условие о возврате страховой премии при отказе от добровольного страхования в течение двух недель с даты заключения договора.

Желая отказаться от страховки, заемщик должен выполнить следующие действия:

• внимательно прочитать договор со страховой компанией и полис, где указаны условия сделки;
• оценить последствия расторжения договора;
• подать в страховую или кредитную организацию заявление о расторжении договора;
• в течение 10 дней дождаться ответа от страховщика;
• в случае отказа направить жалобу в Роспотребнадзор;
• в течение трех месяцев дождаться ответа;
• если банк или страховая компания не согласны с требованиями Ростпотребнадзора, то они могут обжаловать решение;
• после получения окончательного решения необходимо подать иск о защите прав потребителя в суд общей юрисдикции. К этому иску нужно приложить все те документы, которые были собраны и получены на предыдущих этапах.

После получения решения суда договор страхования будет расторгнут.

Почему сразу нельзя отказаться от добровольного страхования?

Теоретически, это сделать вполне реально, но лучше сразу учитывать возможные варианты дальнейшего развития событий:

1. Рассмотрение заявки может занять больше времени.
2. Возможно негативное решение.
3. Необходимость сбора большего количества документов.

Обращаясь с намерением получить денежный заём в Альфа банк, отказаться от страховки будет практически невозможно. Можно попросить менеджера подобрать оптимальный, конкретно для вашей ситуации, вариант страхования. Если такового не окажется, тогда через несколько дней после получения денег по займу, нужно подать заявление на возврат страховой премии.

Судя по отзывам на официальном сайте и прочих ресурсах интернета, Альфа Банк отказ от страховки рассматривает негативно, в зачастую это служит причиной для отказа в кредитовании.

Почему могут отказать в возврате страховки?

Если заемщик направил заявление на отказ от страхования в течение 14-ти дней с момента заключения договора, отказать страховая компания не сможет по закону. Однако есть ряд случаев, когда страховой агент может вынести отказ.

Во-первых, это законно, когда наступает страховой случай и организация исполняет свои обязанности. Например, заемщик взял кредит, а через день его уволили с работы (полис по случаю потери работы), либо он попал в больницу с серьезным заболеванием и не сможет в ближайшее время работать (полис по страхованию жизни и здоровья). В этой ситуации страхователь будет выплачивать ежемесячные платежи по кредиту вместо клиента согласное условиям заключенного договора.

Во-вторых, отказать в выплате страховки организация может в случае, если клиент подаст соответствующее заявление по прошествии 14-тидневного срока охлаждения. В этом случае страховая компания не обязана возвращать деньги. Клиенту можно будет попытаться вернуть деньги через суд, доказав, что страховка была навязана.

В-третьих, отказ придет в случае, если заключался договор коллективного страхования. Ее вернуть в 14-ти дневынй срок не удастся. Клиенту останется лишь подать иск в суд и пытаться признать пункты договора о присоединении к коллективной страховке ничтожными, в соответствии с п.2 ст. 15 Закона о защите прав потребителей в РФ. Согласно этому пункту, продавцам услуг запрещено обуславливать приобретение одних услуг безоговорочным приобретением других услуг.

В-четвертых, страховая компания может отказать в выплате страховки по истечению 3-х лет. В этом случае наступит срок исковой давности и клиенту откажут в рассмотрении иска в суде.

«Ренессанс Страхование» — Отказ от Страховки и Возврат Денег Через Суд

Если страховщик безосновательно отказывает в выплате перечисленной премии при обращении в «период охлаждения» или при досрочном погашении кредита, единственным способом получения средств остается обращение в суд.

Разбирательство производится в рамках гражданского законодательства с учетом норм ГК, ГПК РФ, ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», Указаний Центробанка РФ, Закона «О защите прав потребителей» и иных законодательных актов.

Самостоятельно добиться справедливости проблематично, ведь здесь требуется идеальное знание правовых норм. Чтобы в этом убедиться, достаточно ознакомиться с поверхностным процессом разбирательств:

• Истец составляет иск самостоятельно. Помощь в оформлении документов в обязанности сотрудников суда не входит. От грамотно оформленных исковых требований немало зависит исход дела.
• Иск с прилагаемой документацией направляется в районный суд по месту регистрации ответчика – страховой компании.
• Получив документы, судья принимает их к производству в течение 5 дней, о чем выносит соответствующее определение. Ответчик получает копию определения о назначении предварительных разбирательств, а также копию иска.
• Назначается предварительное слушание, в ходе которого судья выясняет обстоятельства дела, запрашивает дополнительную документацию.
• Начинаются основные разбирательства. После прения сторон выносится судебное решение.
• Решение суда обретает законную силу по истечении 1 месяца от даты вынесения. Это время дается истцу и ответчику для апелляционного обжалования. По результатам истцу выдается исполнительный лист: он предъявляется в ФССП по месту нахождения ответчика.

Скачать бланк досудебной претензии: drive.google.com/file/d/pretenzia.

В суд предоставляется заявление, паспорт, договор страхования, чеки о перечислении страховой премии. При необходимости может запрашиваться дополнительная документация.

Общая продолжительность разбирательств составляет 2 месяца. Срок может затянуться, если представитель ответчика заявит ходатайство о переносе заседания по уважительным причинам, либо судья сам примет такое решение при отсутствии одной из сторон.

Почему нужно возвращать страховку

Возврат страховки по кредиту — популярная сегодня услуга, которой пользуются многие заемщики. Чтобы вернуть страховой взнос клиент должен написать заявление и направить его в офис страхователя. На это заемщику отводится 14 дней с даты подписания договора. Страховка по кредиту в некоторых случаях составляет 30% от суммы кредита.

При этом очень сильно вырастает переплата по кредиту. При получении денег их часть идет на оплату страховки. Т.е на руки при получении кредита 130 тыс. рублей, к примеру, вы получите 100 тыс. рублей. Поэтому вернуть эти 30 тыс. рублей однозначно стоит — это уменьшит переплату по кредиту

В этом случае организация не сможет отказать и будет вынуждена вернуть деньги в 14-ти дневный срок с момента получения такого заявления. Если клиент не успевает подать заявление в период охлаждения, деньги ему могут и не вернуть. Тут все зависит от страховой организации и действий заемщика.
Если вам нужна юридическая помощь с возвратом страховки, вы подписали договор и вам не рассказали о страховке, то лучше обратиться к квалифицированным юристам за возвратом.

Быстрый возврат денег за страховку

• Бесплатная консультация по анализу документов
• Быстрый возврат страховки по кредиту, если не прошло 14 дней
• Оплата по факту за успешный возврат
• Возможен возврат коллективной страховки
• Быстрый результат, минимум волокиты

“Альфа-воришки”

Любопытно, что 1,5 годами ранее, в феврале 2015 года я тоже сталкивался с подобной ситуацией. Жена оформила кредитку, а спустя полгода у неё списали комиссию за эту самую организацию страхования.

Я присутствовал при подписании договора, дабы в случае чего не позволить навязать какую-нибудь туфту, типа платного пакета услуг (для кредитки он не нужен) или же платного смс-информирования.

И получается, ЯКОБЫ, мы вдвоем словно под гипнозом пропустили момент подписания этой страховки.

На руках договор на кредитную карту от с подписью специалиста банка Перебоевой Даниелы Игоревны.

г. списывается комиссия за организацию страхования в размере 715.17 руб. (в истории выше списали 753 руб)

В феврале-марте мы пытались оспорить эту комиссию и существование страховки.

Процитирую из отзыва жены в Народном Рейтинге в феврале 2015 года:

История закончилась так: мы на руки получили копию заявления на включение в “Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья держателей Кредитных карт ОАО “Альфа-Банк” (от 16.07, т.е. в день оформления кредитки) и копию “Информации для передачи страховщику”. Плюс, с нас не взяли деньги почему-то (стращали, что влетит в копеечку) за копию документов из архива и отменили плату за страховку.

Сканы документов я прикладываю, подписи очень похожи.

Любопытно, что согласно документу комиссия за страхование компанией “АльфаСтрахование – Жизнь” берётся каждый месяц в размере 0.67% от суммы задолженности.

И вот ещё что, на момент разрешения ситуация та самая Даниела уже была уволена. Или уволилась или уволили, тут уж я не в курсе дела. Одно знаю, что за подделку банковских документов предусмотрено наказание по ст. 327 УК РФ. А вообще, в статье два важных момента:

• При каких-то условиях Альфа-банк формирует предложение на выдачу кредитной карты без каких-либо документов кроме паспорта и с одним визитом в банк. Никаких бесплатностей по обслуживанию не обещано.
• Велика вероятность, что сотрудники Альфы могут втюхивать страховки по кредитным картам также, как сейчас порой их принудительно навязывают при выдаче потребов. Но у меня мало фактов, если вы сталкивались с этим – пишите в комментариях.

Это интересно: Как открыть брокерский счет в Альфа-Банке

Возможен ли возврат при досрочном погашении?

На официальном сайте изложена информация о возможности возврата страховки только в период охлаждения.

Договор страхования часто содержит условие о невозможности возврата страховки при досрочном погашении.

Оно выглядит оно примерно так: “Возврат страховщиком страховой премии осуществляется в полном объеме или частично, пропорционально сроку действия Договора, прошедшим с даты начала действия страхования до даты прекращения действия Договора, в зависимости от условий Договора. При отказе Страхователя от Договора по истечению периода охлаждения уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено условиями договора”.

Есть близкая по значению статья 958 ГК РФ. Она регулирует возможность прекращения договора страхования. Но о именно о досрочном погашении кредита в ней ничего не сказано.

По статье 958 ГК РФ предусматривается возможность расторжения договора при условии, что возможность наступления страхового случая отпала.

Но трактуется пункт судами по разному в зависимости от условий взаимосвязи кредитного договора и страхового.

Именно коллективная страховка Альфа Банка становится частым предметом судебных споров. Коллективная страховка может отличаться условиями страховой выплаты при наступлении страхового события.

1. Страховая выплата равна остатку задолженности.
2. Страховая сумма определена без привязки к остатку задолженности. В этом случае при наступлении страхового события, сначала погашается остаток долга, а оставшаяся часть страховой выплаты направляется заемщику.

От типа условий связи страховой выплаты и оплаты кредита зависит возможность возврата страховки при досрочном погашении.

Дело в том, что во втором случае, получается, что согласно ст. 958 ГК РФ возможность наступления страхового случая не отпала. Ведь заемщик после выплаты кредита продолжает быть застрахованным на определенную сумму. И при наступлении риска получит полную выплату.

Пример

Заемщик застраховал жизнь и здоровье при взятии кредита на сумму 1 млн. руб. По условиям договора, при наступлении страхового события, сначала погашается остаток задолженности, а оставшаяся сумма уходит ему.

Банк-страхователь

По логике некоторых банков, описанный выше механизм отказа от страховки в 14-дневный период охлаждения и полный возврат средств действует только на случаи, когда страхователем по договору прямо выступает страхователь-физлицо. Дабы обойти эту норму и лишить страхователей возможности отказаться от навязанного полиса, банки практикуют схему, при которой договор страхования заключается непосредственно между СК и банком, а заемщики лишь приобщаются к этому договору, приобретая статус застрахованных, но не страхователей.

Вернуть страховку в банке ВТБ Страхование

Ярким примером этого случая является кредитование в ВТБ. Среди доступных на момент подготовки публикации программ страхования заемшиков:

• Финансовый резерв «Лайф+»;
• Финансовый резерв «Профи».

Обе программы являются коллективным страхованием, где страхователем выступает не заемщик, а банк. Соответственно, сторонами договора являются банк ВТБ и СК ВТБ Страхование, поэтому, по логике банка и СК период охлаждения не действует.

ВТБ не признает этой позиции, потому реально добиться возврата денег можно только в судебном порядке.

Возврат страховки по кредиту в Альфа банке

В опубликованных на сайте Альфа банка Правилах страхования заемщиков право на отказ от страховки не закреплено. Тем не менее, по ним страхователем может быть в том числе физлицо, посему группа компаний Альфа признает право заемщиков на отказ от страхования. На сайте Альфастрахование даже размещены рекомендации для страхователей: допускается подача заявления на отказ как по почте, так и в электронном виде. На сайте представлены образцы заявлений и список документов.

Однако, по отзывам страхователей, здесь встречаются проблемы иного рода. В частности, СК нередко задерживает возврат денег, удержанных за полис и нарушает сроки обработки заявок на отказ. Согласно п. 8 Указаний ЦБ, деньги должны возвращаться страхователю в 10-дневный срок после получения СК соответствующего заявления. Реальные инструменты давления на СК: подача жалобы в Центробанк, Роспотребнадзор и прокуратуру.

Как вернуть страховку по ипотеке

Ипотечное страхование, в отличие от потребительского, является обязательным. В соответствии с п. 2 ст. 31 ФЗ «Об ипотеке», владелец закладываемого по договору ипотеки имущества, обязан застраховать его на случай утраты/повреждения за собственный счет. При этом страхование жизни/здоровья обязательным не является. Закон обязывает залогодателя страховать лишь закладываемое имущество.

Учитывая это, вернуть страховую премию по купленному вместе с ипотечным кредитом полису в 14-дневный срок можно только в отношении страхования жизни/здоровья. Полис, покрывающий риски в отношении заложенного имущества, также можно вернуть, но страховую премию СК возвращать не обязана.

Единственный вариант, дающий право на частичный возврат денег – досрочное погашение ипотеки. Однако, лишь если страховое соглашение предусматривает такую возможность, иначе даже при досрочном возврате кредита вернуть часть страховой премии удастся только через суд.

Какую сумму можно вернуть при отказе от страховки в различных случаях

Если отказаться от страховки «Альфа банка» по кредиту, можно претендовать на возврат ранее уплаченной страховой премии. Однако такая возможность есть не во всех случаях.

В частности, аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ регламентирует, что в большинстве ситуаций премия не возвращается, если это не предусмотрено соглашением между страховщиком и страхователем. Но ее возврат возможен пропорционально количеству «неиспользованных» дней в случаях, когда прекратилось существование страхового риска. Очевидно, что смерть застрахованного и установление ему инвалидности никак не зависят от того, есть ли кредит или его вообще нет.

Кроме этого, п. 7.4. Условий гласит, что при отказе от страхования по инициативе страхователя премия вообще не возвращается. Вот и получается, что нисколько нельзя вернуть:

• ни при досрочном погашении займа;
• ни при плановом.

Единственный способ хоть что-то получить назад – это осуществить отказ от страховки «Альфа банка» по кредиту в первые 2 недели в соответствии с нормами Указания Центрального банка от 20-го ноября 2015-го года № 3854-У. Поскольку в «Альфа» осуществляется индивидуальное, а не коллективное страхование, то нормы данного Указания применяются в полной мере.

«АльфаСтрахование» — Отказ от Страховки при Досрочном Погашении Кредита

Если соглашением допускается возможность получения части премии при досрочном закрытии займа, это можно сделать, подав заявление в СК.

В Разделе 8 Правил не указано, что досрочное гашение кредитных обязательств само по себе является основанием для аннулирования страхового соглашения. Однако в п. 8.2.6. Правил сказано, что контракт может быть аннулирован по соглашению сторон. Представляется, что именно по этому основанию и происходит расторжение в случае, если заемщик погасил займ преждевременно.

Также договор расторгается досрочно при наступлении одного из обстоятельств, исключающего наличие страхового случая в будущем:

• утрата застрахованного имущества вследствие факторов, не связанных со страховым случаем;
• прекращение деятельности ИП или иной деятельности, если были застрахованы риски предпринимателя.

Расчет суммы к уплате ведется пропорционально сроку страхования.

Что касается премии, то, по общему правилу, она не подлежит возврату – на основании все того же нормативного положения, предусмотренного в аб. 2 ч. 3 ст. 958 Кодекса.

Однако есть прецеденты. Особенно занимательным выглядит…

Однако есть прецеденты. Особенно занимательным выглядит «Определение Судебной Коллегии» по гражданским делам ВС РФ от 22 мая 2018 года № 78-КГ18-18 по делу одной гражданки, досрочно погасившей кредит.

Суть в следующем – страховщик не вернул ей премию пропорционально «неиспользованным» дням. Гражданка обратилась в суд первой инстанции – он ей отказал в удовлетворении требований, далее – в апелляционный суд, он тоже отказал.

И лишь ВС РФ не согласился с вынесенными решениями и обязал страховщика выплатить премию за «неиспользованные» дни.

При постановлении вердикта Верховный Суд отметил, что, согласно условиям страхового контракта, страховая сумма равна 100% от размера долга по кредитному договору.

Поскольку на момент досрочного гашения этот долг стал равен нулю, то и страховая сумма стала нулевой. Значит, смысла в страховании, при котором невозможна выплата страховой компенсации, нет.

Интересно и то, что ВС РФ отметил, что норма ч. 1 ст. 958 Кодекса все-таки диспозитивная, а не императивная. То есть не только гибель имущества или прекращение предпринимательской деятельности – основание для пропорциональной компенсации страховой премии.

По отношению к данному делу эту норму следует трактовать «отпадение страховых рисков» (так как страховщик уже не имеет обязанности осуществлять страховое возмещение).

Важно! Для договоров, заключенных после 01.01.2018 года, досрочное начисление средств в «АльфаСтрахование» предусматривается только при обращении в «период охлаждения». Датой оформления договора считается день перечисления премии страхователем.

В каких случаях отказаться от услуги не получится

Оформление полиса — это добровольный выбор заемщика, поэтому оно не является обязательной процедурой. Банки предлагают клиентам страховые полисы, когда оформляется:

• целевая ссуда на потребительские нужды;
• покупка автомобиля;
• ипотека;
• кредитная карта.

С целью снижения рисков при подписании договора финансирования в Альфа-Банке внедряются программы, включающие:

• страховку здоровья;
• полис от потери источника дохода, порчи имущества;
• КАСКО.

Страховой документ преимущественно воспринимается отрицательно, но он позволяет минимизировать риск при пользовании заемными средствами. Из списка полисов обязательными являются страховки от утраты имущества. При выдаче ипотечного займа Альфа-Банк имеет право потребовать приобрести полис.

Это мероприятие регламентируется законом «Об ипотеке» ст.31, 935 ГК РФ. Условия страхования предусматриваются соглашением, поэтому оформить отказ можно до подписания. Для этого потребуется узнать условия кредитования, расспросить сотрудника учреждения и самостоятельно внимательно изучить документ.

Роль компании – страховщика в возврате страховых средств

Вследствие досрочного погашения кредитной банковской задолженности заемщик по закону имеет право дать запрос на предмет возврата страхового взноса. Статья №958 ГК РФ знакомит с правилами урегулирования таких процедур достаточно детально. Погасив задолженность Альфа Банку в первые дни пользования кредитом, вернуть страховку может практически каждый заемщик. Для осуществления этой процедуры необходимо запомнить основополагающие факторы:

1. В страховании предоставляющий займ Альфа Банк выступает только посредником между компанией-страховщиком и обратившимся клиентом.
2. Представитель страховых услуг имеет право на отказ в возврате клиенту всей суммы при закрытии задолженности. Следовательно, Альфа Банк также имеет право на законный отказ в возврате денег.
3. Договор, заключенный с компанией-страховщиком, недействителен до срока окончания в случае уничтожения застрахованного имущества или риска потери работоспособности обратившегося заемщика.

Возвращать страховой взнос обязана фирма-страховщик, поэтому возникшие у клиента вопросы решаются не с банковской структурой, а со страховщиком. Заемщик, полностью оплативший задолженность, считается выполнившим все обязанности перед страховой компанией.

Данная процедура осуществляется при предоставлении паспорта заемщика.