Как рефинансировать ипотеку сбербанка в втб24 и наоборот — возможно ли это?

Кто сегодня может рефинансировать ипотеку в ВТБ

Обратиться за получением займа на перекредитование ипотеки другого банка в ВТБ может практически каждый желающий. Особые требования предъявляются разве что к трудовому стажу — он должен быть не меньше 6 месяцев.

«Но это вовсе не значит, что вы получите одобрение заявки. Банк внимательно изучит всю вашу подноготную», — говорит  Ирина Никитина

При рассмотрении заявки специалисты банка рассмотрят различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка). Возможен учет доходов по основному месту работы и по совместительству, но не более двух.

Важным условием является отсутствие просрочек и задолженности по рефинансируемому кредиту. Если финансовая дисциплина у клиента страдает, то перекредитоваться вряд ли получится.

Требования к кредитам

Перевод ипотеки из ВТБ в Сбербанк становится возможным при выполнении следующих условий:

• отсутствие задолженностей за последний год проплаты;
• ипотечная ссуда не будет перекредитована, если она уже подвергалась рефинансированию;
• на время перекредитования срок обслуживания ипотеки в ВТБ должен составлять от 6 месяцев;
• минимальная сумма для рефинансирования должна составлять от 500 000 рублей, максимальная – 5 млн;
• срок оформленной ипотеки до момента полной выплаты займа не должен составлять менее 3-х месяцев (ипотеку можно рефинансировать уже спустя полгода с момента ее оформления).

Как рефинансировать кредит в ВТБ 24

ВТБ 24 предоставляет рефинансирование кредитов других банков физическим лицам, которые в него обратились, при соблюдении ряда условий. Подходите ли вы для участия в данной программе и сможете ли снизить процент по кредитной ставке – об этом вам сообщат только после того, как будет рассмотрена ваша заявка.

Но, прежде чем ее оставлять, вам необходимо обратиться в свой банк, где оформлен нынешний займ, и запросить справку об остатке задолженности (ее размере), а также об отсутствии просрочек по выплатам в течение последних 6 месяцев.

Заявку на рефинансирование кредита в ВТБ 24 можно подать одним из трех способов:

1. Заполнить заявку на сайте банка

В заявке требуется указать персональные данные, актуальные контактные данные (по ним с вами сможет связаться представитель банка), сведения о работе (место работы, размер заработной платы). Вы не можете сделать заявку, если не имеете документально подтвержденного дохода. Хотя при подаче заявки в электронном виде прилагать такой документ не требуется, вам необходимо подтвердить его наличие. Обманывать банк не стоит – все равно без такой справки (или выписки по счету) кредит вам не дадут.

1. Обратиться в банк по телефону

Наберите номер 8 (800) 100-24-24 – это номер Центра телефонного обслуживания ВТБ. Менеджеры оформляют любые заявки, в том числе и на выдачу или рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24, а также отвечают на вопросы потенциальных и нынешних клиентов.

1. Обратиться в любое отделение ВТБ 24, взяв необходимые документы.

Прежде всего, это паспорт, договор займа, подлежащего рефинансированию, и справка об остатке задолженности и отсутствии просрочек по платежам.

Как уже говорилось выше, банк не пойдет навстречу, если это его собственный кредит – в таком случае возможна только процедура реструктуризации, и только при условии, что вы подходите под данную программу.

Рефинансирование своих же кредитов

Осуществляет ли ВТБ рефинансирование кредитов других банков? Да, этому и посвящена данная статья. Но вот свои кредиты банк ВТБ 24 не рефинансирует. Кроме того, не попадают под данную программу кредиты, выданные любым другим банком Группы ВТБ, а именно:

• ВТБ 24,

• ВТБ,

• «Почта Банк»,

• «БМ-Банк».

Клиентам, которые хотят пересмотреть условия своих займов, полученных в ВТБ 24, рекомендуется обратиться либо за услугой реструктуризации (если они оказались в трудной жизненной ситуации и могут подтвердить это документально), либо за услугой рефинансирования, но уже в другой банк (Сбербанк, Газпромбанк, Тинькофф и т.п.). При этом стоит сравнить разные показатели (в первую очередь, процентную ставку и размер переплат, наличие скрытых платежей и комиссий, в том числе за открытие и ведение счета, и т.п.), прежде чем решиться перевести свой долг из одного банка в другой.

Рефинансирование кредитов других банков

А если у вас имееться ипотека и вы хотите сделать рефинасирование ипотеки, то условия рефинансирования в Бинбанке самые лучшие на данный момент 

Перевести кредит в ВТБ 24 из другого банка – просто.

Оно позволяет:

1. Объединить в один несколько кредитов, взятых в другом/в других банках ранее (в ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков доступно до 6 шт.).

2. Снизить переплату – для этого необходимо заключить новый договор на срок меньший, чем тот, в течение которого оставалось платить первому банку.

3. Снизить ежемесячный платеж – для этого, напротив, срок выплаты кредита увеличивается.

4. Уменьшить процентную ставку.

Если ВТБ 24 осуществляет рефинансирование кредитов других банков, выданных одному заемщику, то для нескольких кредитов рассчитывается средняя ставка, которая зависит от остатка долга по каждому из них. Рефинансированию подлежат только те кредиты, до окончания выплат по которым осталось не менее 3 месяцев. Просрочки по платежам должны отсутствовать, как и задолженность на момент перевода их в ВТБ 24.

Может ли произвести клиент банка ВТБ 24 рефинансирование кредита в другом банке? Может. То есть, взятый им ранее займ в банке ВТБ будет передан в другой банк, который погасит все кредитные обязательства должника перед ВТБ 24.

Как перевести кредит в ВТБ 24? Нужно обратиться с заявкой в данный банк. Ответ на заявку придет по SMS (на номер, который вы указали в анкете) в течение всего лишь одного рабочего дня. Если ответ будет положительным, то достаточно будет обратиться в офис банка с пакетом документов. В тот же день с вами будет заключен новый договор. Деньги будут перечислены на счета кредиторов. Если предполагалось получение наличных сверх суммы кредита, то они будут выданы в этот же день.

Когда перекредитование становится выгодным

На данный момент сбербанковская структура предлагает рефинансирование ипотеки из ВТБ в Сбербанке под 9,5%. Причем за последнее время годовые понизились более чем на пять пунктов. По мнению специалистов, выгода станет существенной и ощутимой при условии, что разница годовых по ранее оформленной жилищной ссуде составляет 2% (два пункта).

Со всеми условия рефинансирования можно ознакомиться на официальном портале банка

Чтобы оценить возможную выгоду, стоит рассмотреть данные по нижеприведенной таблице. В ней обозначены усредненные процентные ставки при оформлении жилищной ссуды по годам:

Год взятия кредита	Размер годовых (в %)
2008	12,90
2009	14,30
2010	13,10
2011	11,90
2012	12,30
2014	12,40
2015	17,40
2016	13,30
2017	11,20

Для сравнения выплата кредита под предлагаемые Сбербанком 9,5%, становится отличной альтернативой заемщикам и позволяет существенно сэкономить затраты на погашение займа. Но стоит учитывать, что изначально потребитель выплачивает проценты. Поэтому, прежде чем выяснять, как перевести ипотеку из ВТБ в Сбербанк, стоит проанализировать переплату процентовки уже выплаченной в сравнении с переплатой, которая последует при оформлении перекредитования.

ВТБ: перекредитование потребительского кредита

Решение о перекредитовании займа должно основываться на ожидаемых показателях выгоды. Предварительно надо оценить параметры, рассчитать новый кредит, узнать порядок оформления.

Стандартные и акционные условия рефинансирования

ВТБ готов перекредитовать текущий долг на следующих условиях:

• сумма – 100 тыс. р. – 5 млн р.;
• срок возврата: корпоративные, зарплатные клиенты – 7 лет, остальные заемщики – 5 лет;
• поручительство и залог не требуется;
• процент зависит от величины кредита: до 500 тыс. р. – 12,9-16,9%, свыше этой суммы – 12,5%.

Схема механизма кредитования

До 31 мая 2018 года в ВТБ действует акционное предложение по перекредитованию – «Семейные ценности». Молодожены вправе претендовать на снижение ставки до 7,5% через 3 года кредитования. Требования к участникам акции:

• срок регистрации брака – до 1 года на момент одобрения перекредитования;
• состоять в браке – минимум 3 года после получения денег;
• отсутствие просрочек и реструктуризации долга.

Требования и документы

Подавать заявку на перекредитование в ВТБ могут физические лица – граждане РФ с пропиской в регионе размещения офиса ВТБ. Документы, обязательные к рассмотрению:

1. паспорт;
2. СНИЛС – свидетельство государственного пенсионного страхования;
3. документация по долгам, которые надо перекредитовать;
4. подтверждение доходов за полгода – 2-НДФЛ.

Доказательством платежеспособности может послужить справка по формуляру банка. Документ обязательно должен отображать: ФИО получателя, продолжительность работы, должность, наименование и адрес компании, оклад по месяцам. Справка визируется бухгалтером и руководителем.

Экземпляр документа

Расчет выгоды от перекредитования

Предварительно рассчитать параметры будущей ссуды можно на официальном сайте ВТБ. В разделе «Частным лицам»/«Кредиты»/«Рефинансирование» есть калькулятор для подбора условий (ссылка). Порядок расчета:

1. Отметить свой статус. Сотрудники корпоративных клиентов, участники зарплатных проектов ВТБ ставят галочку в соответствующей строке. Перечисленные категории могут претендовать на более низкую ставку перекредитования.
2. В онлайн-форме указать платежи и суммарный долг по кредитам других банков.
3. При необходимости получения денег сверх текущих обязательств, отметить соответствующий пункт.
4. Нажать «Рассчитать».

Расчет от перекредитования

С правой стороны экрана выводится результат. Изначально, банк предлагает уменьшенный платеж. Параметры можно корректировать знаками «-»/«+».

Согласно введенным данным программа предлагает возможную сумму дополнительных денег. В этом случае существенно возрастает срок кредита.

Результат калькулятора по кредиту

Нюансы рефинансирования ипотеки

Перекредитование и реструктуризация долга – это абсолютно разные понятия, не следует их путать. Рефинансирование ипотеки предполагает заключение нового договора с нуля. Главное, чтобы финансовая организация, с которой он был заключён, разрешала рефинансирование. Займ оформляется заново, либо в том же самом банке, либо в конкурирующем. Реструктуризация ипотеки подразумевает изменение условий действующего договора кредитования (изменение сроков погашения, процентной ставки, ежемесячного платежа, суммы задолженности).

Рефинансирование производится в несколько этапов. Это довольно длительный процесс. Для начала клиент должен обратиться в свой банк для получения сведений об ипотеке. Возможно, финансовая организация сама произведёт перекредитование. Но обычно банки не занимаются рефинансированием собственных продуктов, им это не выгодно. Если нет запрета на досрочное погашение ипотеки, то можно искать лучшие условия перекредитования. Получив согласие на его проведение, клиент оформляет новый договор с другим банком. Финансовые организации самостоятельно улаживают все нюансы.

Перекредитование ипотеки выгодно делать, если процентная ставка снижается не менее чем на 2-3% от первоначальной. Следует рассчитать расходы на оформление нового договора. К примеру, банк может взимать штраф за досрочное погашение ипотеки.

Плюсы и минусы перекредитования

При оформлении рефинансирования заемщик получает довольно много плюсов. Сюда можно отнести и значительное снижение общей переплаты по ипотеке, и получение дополнительных денежных средств на личные расходы. Но стоит понимать, что срок возвращения займа будет продлен. Может ли повлиять это на выгодность данной процедуры?

Чтобы понять, действительно ли стоит тратить время на сбор документов, стоит предварительно провести тщательный анализ ситуации, особенно в плане заявленной выгоды. Также необходимо учитывать и наличие имущественного налогового вычета, по которому каждому собственнику при покупке недвижимости государство возвращает 13% стоимости жилья (при условии стоимости недвижимости от 2 млн), причем такую возможность россиянин может использовать лишь раз в жизни.

Поэтому рефинансирование может стать невыгодным, если заемщик еще не успел полностью получить данный вычет. Ведь при оформлении нового кредита жилищный займ по перекредитованию закрывается полностью. Также закрывается и возможность получения налогового вычета – он считается погашенным.

Как проходит процедура перевода кредита

Итак, если вы все же решились и видите для себя больше плюсов в рефинансировании, то самое время разобраться, в каком порядке действовать.

1. Вы обращаетесь в отделение ВТБ за первичной консультацией. Можно узнать все нюансы рефинансирования прямо на сайте ВТБ 24, но, если у вас есть спорные моменты или важные вопросы, которые нужно задать лично, приходите на встречу к менеджеру.
2. На консультации на базе имеющихся сведений менеджер уже может сказать, подходите ли вы как заемщик или нет. Вы обсудите нюансы и решите для себя окончательно.
3. Если вас все устраивает и банк готов рефинансировать вашу недвижимость, вы собираете документы.
4. Собрав все данные от себя и созаемщиков, вы пишите заявление и приходите с этим пакетом документов в отделение ВТБ.
5. Заявка рассматривается 3 дня, после чего ВТБ сообщат вам решение.
6. В случае одобрения вашей заявки, ВТБ должен получить утвердительный ответ от Сбербанка на перекредитование.
7. На последнем этапе вы, как заемщик, и ВТБ подписываете кредитный договор, по которому и получите новые условия на ипотеку. При этом банк берет на себя обязательства погасить кредит в Сбербанке и решить сопутствующие в этом процессе вопросы.

Вот таким образом проходит рефинансирование ипотеки ВТБ 24, если ипотека взята в Сбербанке. Как видите, этот вопрос неоднозначный и при всех своих выгодах имеет серьезные недостатки, а значит, подойдет далеко не всем. Взвесьте все сильные и слабые стороны вашего индивидуального случая и принимайте решение. Если вам есть, что рассказать из своей практики, приглашаем вас в комментарии.

Расчет ипотеки по новым условиям

Рассчитать регулярные выплаты по новому займу можно с помощью онлайн-калькулятора рефинансирования жилищного займа. Он находится на официальном портале банка и обладает простейшим интерфейсом. Используя его, заемщик может уточнить следующее:

• сумму новой ежемесячной проплаты;
• суммарный (общий) итог всех выплат;
• точный размер переплат по новым условиям.

Чтобы получить все интересующие сведения, следует в предлагаемую форму онлайн-калькулятора ввести нужные данные. А именно годовой процент, размер займа и период кредитования. Спустя несколько секунд расчет будет произведен.

Что такое рефинансирование ипотеки

Давайте разберемся, со словом рефинансирование. Рефинансирование на английском звучит как refinancing, по-русски, как рефинансирование. У слова рефинансирования много определений, но суть и задача одна.

Так, вот рефинансирование — это замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях.

Мне больше нравится следующее определение.

Как видите, не так уж страшно само слово, чем её смысл. Далее несколько слов про ставки рефинансирования и текущие банковские предложения.

Ставки рефинансирования и банковские предложения

Банков много, и почти все они предлагают рефинансирование ипотеки. У каждого банка свои процентные ставка по рефинансированию. Для примера рассмотрим четыре банка:

СберБанк процентная ставка от 7,9%, сумма кредита от 300 000 рублей, срок до 30 лет, залог недвижимости. Таким кредитом можно погасить до пяти различных кредитов (ипотека, автокредит, кредитная карта, потребительский кредит). СберБанк.

ГазпромБанк минимальная процентная ставка 8,3%, сумма кредита от 100 000 рублей, срок до 30 лет, залог недвижимости. При необходимости можно оформить дополнительные средства на любые цели в размере до 30% от суммы рефинансирования. Газпромбанк.

ВТБ Банк процентные ставки:

— от 7,4% для семей с еще одним ребенком, рожденным в 2020 г.;

— 8% для зарплатных клиентов банка ВТБ;

— 8,2% базовая ставка.

сумма кредита до 30 000 000 рублей, срок кредита до 30 лет; залог недвижимости. ВТБ Банк;

Альфа Банк процентная ставка от 7,99% (ставка может увеличиваться от +1% и уменьшаться на 0,2%), срок кредита до 30 лет, минимальная сумма кредита от 600 000 рублей, залог недвижимости. АльфаБанк.

Все вышеперечисленные банки не взимают комиссию за предоставления кредита.

Как видите практически процентные ставки одинаковые.

Совет: берите кредит в том банке, в котором у вас зарплатный проект, так как в итоге это будет самая выгодная процентная ставка и минимум пакет документов.

Но в любом случае, не поленитесь воспользоваться кредитным калькулятор, о нем чуть ниже или зайдите в другой банк, пусть вам посчитают туже сумму и срок кредита. Попросите график платежей и сравните ежемесячный платеж, того банка в котором у вас зарплатный проект. Сравните процентную ставку, ежемесячный платеж, а дальше выбор за вами. Берите там, где будет выгодней!

Как вариант воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Рефинансирование ипотеки ВТБ, калькулятор

Благодаря кредитному калькулятору, можно не выходя из дома и без посещения офиса, самому посчитать сумму кредита.

Кредитный калькулятор очень прост, от вас требуется минимум телодвижений, как правило вбиваем стоимость недвижимости, сумму кредита, далее выбираем срок действия кредита и можем поставить галочку «Зарплатный клиент».

Калькулятор автоматически посчитаем ежемесячный платеж, отобразит процентную ставку и сумму кредита. 

Условия и требования рефинансирования ипотеки

Условия и требования оформления рефинансирования у всех разные, но практически ничем не отличаются, у кого-то чуть лояльный подход, а кто-то попросит предоставить дополнительные документы. 

Основные условия рефинансирования ипотеки.

Сумма кредита	до 80% от стоимости недвижимости
Срок кредитования	от 3-х до 30 лет
Валюта кредита	сейчас только рубли

Основные требования при оформлении рефинансирования.

Основные требования к заемщику.

Гражданство	России, Украины, Республика Беларусь
Возраст на момент подачи заявки	от 21 года
возраст на момент погашения ипотеки	до 70 лет
Общий трудовой стаж	не менее 1 года
Стаж на последнем месте работы	не менее 4-х месяцев

В каждом банке свои условия и требования. Выбирая банк, обязательно ознакомитесь с требованием к заемщику и условиям выдачи кредита.

Документы для рефинансирования ипотеки

Не пугайтесь, ничего сложного нет. Как правило это следующий пакет документов:

• анкета заемщика и созаемщика (поручителя);
• паспорт;
• свидетельство о браке;
• свидетельство и рождении детей;
• согласие на обработку данных;
• справка 2НДФЛ (или по образцу банка);
• заверенная копия трудовой книжки;
• снилс;
• ИНН.

Документы на недвижимость:

• свидетельство о государственной регистрации права;
• кредитный договор;
• график платежей;
• справка о задолженностях заемщика;
• история операций по кредитному договору.

Дальше расскажу какой я предоставил весь вышеописанный пакет документов в банк.

Стоит ли рефинансироваться

На сайте все написано красиво. Но в чем подвох, думают люди, читая о радужных перспективах перекредитования. Ведь банк ничего не будет делать из альтруизма и себе в ущерб. Наверняка есть и подводные камни.

На самом деле, у банка своя выгода. По сути, он приобретает нового клиента, ничего при этом не теряя. Если вы посмотрите на ставки по классическим кредитам ВТБ 24, которые он в данный момент предлагает получить, то увидите те же цифры, что и для услуги рефинансирования. То есть банк ничего не теряет, напротив, приобретает заемщика. Если вы будете исправно платить по кредиту и вам все понравится, не исключено, что когда-нибудь вы станете постоянным клиентом этого банка, что будет ему только на руку.

Так стоит ли рефинансироваться? Это зависит от того, чего вы хотите добиться. Для наглядности калькулятор на сайте банка показывает, что в некоторых случаях переплата по кредиту вырастет. Зато сократится размер ежемесячного платежа. Или наоборот. В любом случае, всегда можно подобрать тот вариант, который вас устроит больше чем текущий.

Чтобы ответить на вопрос, «рефинансируй, не рефинансируй, выгодно ли это», стоит почитать отзывы как происходит данная процедура у реальных людей.

Рефинансирование военной ипотеки

Получение ипотечного кредита в ВТБ 24 возможно военнослужащими на особых условиях (так называемая «военная ипотека»). Но вот возможно ли перекредитование ипотеки, оформленной людьми в погонах ранее в других банках? Практика показывает, что такой шаг, даже будучи теоретически возможным, на практике сталкивается с таким количеством бюрократических преград, что рефинансирование военной ипотеки переходит в разряд мифов – вроде, оно и не запрещено. Но и не практикуется.

Поэтому рассказать вам о том, как происходит такая процедура с участием банка ВТБ 24, мы не можем. Возможно. Со временем что-то изменится, и тогда мы непременно заполним данный пробел.

Требования к заемщикам

Банк ВТБ устанавливает такие требования к заемщикам, обратившимся по вопросу рефинансирования ипотеки:

1. Нет жестких требований по гражданству и регистрации заявителя;
2. Для заявителя-гражданина РФ место работы – на территории России или за ее пределами, если он работает в филиалах национальных компаний.
3. Минимальный возраст заявителя – 22 года, максимальный – 65 лет (на дату завершения договора). Для женщин максимальный порог – 60 лет.
4. Непрерывный стаж трудовой деятельности – 1 год, на текущей работе – полгода.
5. В качестве обязательных поручителей привлекается один из супругов, если между ними не заключен брачный договор. Поручителями могут выступить близкие родственники, супруги, находящиеся в законном или гражданском браке.

Стоит ли рефинансировать ипотеку в ВТБ: выгода

За 2020 год банк ВТБ побил рекорды по рефинансированию. Это связано с низкими процентными ставками. Сейчас банки предлагают разнообразные льготные программы, благодаря которым ипотека стала доступнее.

Прогнозы на 2021 год не менее оптимистичные, в банк ВТБ продолжает поступать большое количество заявок на переоформление кредитов из других банков.

Как рассчитать, выгодно ли рефинансирование? Для ответа на данный вопрос заемщик должен самостоятельно оценить выгоду. Нужно учесть, что сама процедура рефинансирования будет стоить определенной суммы. В нее входит:

• Оценка жилья. Поскольку недвижимость будет передаваться в залог другому банку, новой организации также нужно оценить жилье.
• Ипотечное страхование. На перекредитованную ипотеку нужно будет оформить страховку. Как правило, для более низкой процентной ставки (которая указана на сайте банка), необходимо будет оформить комплексное страхование (квартира+жизнь).
• Перерегистрация залога. Также при рефинансировании необходимо будет заново зарегистрировать залог – квартиру или дом.

Также рефинансирование будет уместно, если ставка по текущему кредиту составляет 9-11%, поскольку новая ставка в ВТБ будет от 8,5%.

Таким образом, если заемщик собирается переоформить действующий кредит он должен посчитать стоимость процедуры рефинансирования + новую ставку.

С помощью рефинансирования ипотеки в ВТБ можно уменьшить переплату по кредиту от нескольких десятков и даже сотен тысяч рублей. При этом ежемесячная плата уменьшится на 5-8 тыс. рублей в зависимости от суммы кредита.

Нюансы при рефинансировании

• Банк перекредитует только кредиты сторонних кредитно-финансовых учреждений, выданные в рублях РФ (для кредита рефинансированного валюта рубли также будет единственным возможным вариантом).

• Если до окончания выплаты кредита осталось менее трех месяцев, вам могут оказать в рефинансировании.

• Большое число иждивенцев у заемщика даже с хорошей зарплатой может стать причиной отказа.

• Если у вас были проблемы с соблюдением графика платежей, могут возникнуть проблемы и с перекредитованием.

Важный нюанс: банк может выдать вам сумму большую, чем необходимо для погашения ипотеки. Лишними средствами вы можете воспользоваться по своему усмотрению – они будут включены в общую сумму кредита.

Банк принимает в расчет действующую кредитную историю, поэтому постарайтесь не испортить ее.

Стоит ли оформлять рефинансирование? Взвесьте все за и против, сделайте предварительный расчет, оцените свои силы и возможности по выплате нынешнего ипотечного займа. Не всегда овчинка стоит выделки – стоит помнить это.

Как посчитать выгодно ли рефинансирование ипотеки?

Чтобы принять решение о рефинансировании ипотеки, необходимо оценить её выгодность. Для этого потребуется произвести ряд расчетов:

Ознакомиться с количество процентов, которое осталось выплатить. Для этого потребуется взять график платежей, выданный в момент заключения договора. Сведения можно уточнить в интернет-банке. Дополнительно заемщик имеет право обратиться в финансовую организацию и получить справку.

Проанализировать размер процентов, которые потребуются выплатить по новому кредиту. Для этого необходимо ознакомиться с условиями по будущей ипотеке. Нужно изучить срок погашения обязательств и процентную ставку

Не стоит принимать во внимание рекламные ставки. Узнать достоверную информацию удастся непосредственно после одобрения заявки на рефинансирование.

Определить размер экономии

Для этого нужно из текущих процентов вычесть возможную переплату в случае рефинансирования. Дополнительно потребуется учесть все расходы на оформление кредита.
Выяснив результат, нужно оценить, стоит ли получившаяся экономия усилий, которые придется приложить для перекредитования.

Что такое рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24

Банк предоставляет простые и понятные условия перевода вашего ипотечного займа к себе. Что при этом получает клиент:

• Сокращение размеров ежемесячных платежей.

• Сокращение переплаты по кредиту.

• Снижение времени выплаты ипотеки.

Нужно отметить, что всех трех параметров одновременно добиться не удастся. Вариантов два – либо снизить переплату в месяц, но получить большую переплату по итогам всего займа, либо снизить конечную переплату, но существенно повысить сумму, которую необходимо вносить в счет погашения долга ежемесячно. А чтобы снизить период выплаты ипотеки, сократив тем самым еще и переплату по всему кредиту, придется вносить каждый месяц существенную сумму – банк пойдет на это только в том случае, если вы подтвердите свои финансовые возможности и благонадежность как клиента.

Что такое рефинансирование другими словами? Это покрытие одного кредитного обязательства другим на более выгодных для заемщика условиях. Часто банки идут на рефинансирование не одного, а сразу нескольких кредитов. Так, рефинансируемая в ВТБ 24 ипотека может быть совмещена еще с 5-ю разными кредитами в один общий. Банк выдаст заемщику сумму, способную покрыть все его кредиты (до шести штук). Или сам переведет деньги на счета банков, перед которыми у заемщика имеются кредитные обязательства. После этого клиенту останется выплачивать свой ипотечный кредит и другие рефинансированные кредиты (если было что-то еще, помимо ипотеки) в ВТБ.

Рефинансирование оформленных ранее в других банках (поскольку свои кредиты ВТБ не рефинансирует) ипотечных кредитов в ВТБ 24 осуществляется под 9,7 % годовых (возможно повышение данного параметра в индивидуальном порядке). Максимальный срок пользования кредитом может составлять до 30 лет. Залоговое имущество, ранее оформленное в качестве такового в другом банке, переводится в ВТБ 24. Максимальный размер займа составляет 30 миллионов рублей.

Актуальным вопросом после взятие ипотеки считаеться рефинансирование ипотеки ВТБ в Сберанк и на оборот 

Страхование при ипотечном рефинансировании

У всех заемщиков встает вопрос, а что делать со страховыми полисами при рефинансировании жилищной ссуды. В этой ситуации есть два варианта решения:

1. Если страхование оформлялось в ВТБ той страховой компанией, которая входит в число аккредитованных Сбербанком, может пролонгировать полис (продлить его). По новым условиям кредитования с заемщиком будет заключен новый договор. По ранее имеющемуся полису страховая компания частично вернет уже оплаченные средства.
2. Если страховая компания не включена в список аккредитованных Сбербанком, то проводится процедура возврата неиспользованной части страховки. А клиент заключает новый страховой договор.

Как происходит процедура рефинансирования

Требования к недвижимости и кредиту

Недвижимость и сам займ тоже должны соответствовать требованиям банка:

• Рефинансируемый займ должен быть открыт не в ВТБ;
• Объект недвижимости должен быть введен в эксплуатацию — это понадобится подтверждать справками из БТИ;
• Заявитель должен быть собственником ипотечного жилья;
• Если заемщик хочет дополнительно заложить недвижимую собственность для получения более крупных ссуд, на это жилье должно отсутствовать обременение в Росреестре;
• Старый кредитный договор должен быть открыт как минимум 180 календарных дней назад («свежие» кредитные договора не обрабатываются ВТБ);
• До окончания срока действия старого займа должно оставаться не менее 90 календарных дней.

Справка: если ипотека взята в ВТБ 24, рефинансирование ипотеки в ВТБ невозможно. Согласно условиям перекредитования, только клиенты других банков могут рассчитывать на эту программу. Но вы можете инициировать процесс реструктуризации долга: банк может уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличить срок кредита или даже предоставить небольшую отсрочку по платежам.