Беспроцентный период по кредитной карте тинькофф

Расчетный период карты

Для расчета начисляемого дохода, кэшбэка или стоимости обслуживания Тинькофф Блэк банк учитывает особый промежуток времени – расчетный период. Он длится не более одного календарного месяца (28-31 день) и начинается в то же число, что и заканчивается.

В дату конца расчетного периода формируется выписка и начинается новый отсчет времени. Выписка содержит все расходные и приходные операции, начисленные бонусы или проценты. Расчетный период устанавливается автоматически, клиент не может на него повлиять. А вот дату получения выписки легко изменить, позвонив в службу поддержки.

Как пополнять карту Тинькофф Блэк без комиссии

• пополнение у партнеров банка наличными без комиссии на сумму до 150000 рублей за расчетный период (месяц): Евросеть и Связной (эти ввели комиссию в октябре 2019 — 2%, минимум 59 руб), МТС, терминалы и банкоматы банка МКБ, Почта России и др., см. точки пополнения на карте в мобильном приложении Tinkoff. На сколько можно пополнить без комиссии у партнеров, всегда видно в мобильном приложении в разделе «Тарифные лимиты»:
• В числе партнеров по пополнениям есть еще устройства других банков: — терминалы и банкоматы МКБ; — терминалы МОСОБЛБАНКА; — терминалы и банкоматы МТС Банка; — банкоматы Почта Банка.
• можно пополнить карточку наличными в банкоматах Тинькофф-банка, которые стали появляться в крупных городах с 2017 года. Банкоматов пока не очень много. Комиссии за пополнение не будет, независимо от суммы. Максимальная сумма пополнения одной операцией — 1000000 рублей (если не боитесь что банкомат переклинит). Максимум за сутки можно внести до 5000000 рублей.
• в 2019-2020 годах добавился вариант пополнения из других банков через СБП по номеру телефона — мгновенно, круглосуточно и без выходных. Лимиты переводов без комиссии устанавливают банки-отправители, но они не менее 100000 рублей в месяц.

Как выглядит карта Тинькофф Блэк: фото и описание

На выбор клиентов банком представлено две основные разновидности Тинькофф Блэк, а именно:

• стандартная – Tinkoff Black,
• премиальная – Tinkoff Black Metal.

Стандартная карта Tinkoff Black

Tinkoff Black – классический тип дебетовой карты. Она позволяет получать кэшбэк и проценты на остаток, а также бесплатно снимать наличные. Основные условия использования платежного средства такого типа представлены в таблице.

Tinkoff Black Premium или Tinkoff Black Metal

Премиальная Tinkoff Black Metal помимо стандартных функций (начисление кэшбэка, процентны на остаток и т.д.) также имеет ряд дополнительных опций:

• персональный менеджер в банке,
• страховка в поездках,
• предоставление бесплатного доступа в бизнес-залы Lounge Key.

Тарифы и условия обслуживания карты Tinkoff Black

Для дебетовой Tinkoff Black условия обслуживания и тарифы различаются в зависимости от ее типа: классическая или премиальная.

Тарифы и условия обслуживания дебетовой Tinkoff Black классического типа подробно отражены в таблице ниже.

Условия премиум-тарифа

Условия обслуживания дебетовой Tinkoff Black премиального типа отличаются от ее классического варианта. Более наглядно они отражены в таблице:

Есть ли бесплатный тариф: условия бесплатного годового обслуживания

По обоим типам дебетовой Tinkoff Black (классическая/премиальная) предусмотрено бесплатное обслуживание. Однако для получения такой возможности необходимо выполнить следующие условия:

1. Для Tinkoff Black – счет должен быть открыт в иностранной валюте. Если же это рубли, то тут должно быть соблюдено одно из следующих условий:
   • постоянный остаток на картсчете от 50 000 рублей,
   • на счет выдан кредит,
   • оформлен тариф 6.2.
2. Для Tinkoff Black Metal – бесплатное обслуживание предоставляется для счетов в иностранной валюте или же для счетов в рублях при условии соблюдения одного из следующих правил:
   • суммарный остаток на картсчете от 3 000 000 рублей в расчетном периоде,
   • при сумме покупок от 200 000 рублей и одновременном остатке по счету не менее 1 000 000 рублей.

ВНИМАНИЕ. Бесплатное обслуживание также предоставляется держателям карты, получающим на нее пенсию, а также лицам, чей возраст младше 18 лет.

Тарифы за дополнительную дебетовую карту

У держателей Tinkoff Black есть возможность оформить дополнительную дебетовую карту. Ей присваиваются свои реквизиты, однако привязана она к общему счету с основной.
Выпуск, обслуживание, а также доставка дополнительных карт производятся на бесплатной основе. С держателя будет взиматься только плата за SMS-информирование (59 рублей в месяц).

Как сменить тариф?

При желании клиент может изменить выбранный тариф по дебетовой Тинькофф Блэк. Для этого нужно обратиться с соответствующим распоряжением в службу поддержки банка. Сделать это можно следующими способами:

• через чат в приложении,
• по телефону.

Условия и стоимость перевыпуска

При необходимости держатель дебетовой Тинькофф Блэк может ее перевыпустить. Сделать это можно через приложение. Действовать нужно следующим образом:

1. Войти в свой аккаунт и на главной странице выбрать счет.
2. Затем нужно выбрать интересующую карту и пройти в следующие разделы: «Действия» – «Перевыпустить».
3. Указать причину изготовления нового пластика. Это может быть: кража, потеря и др.

ВНИМАНИЕ. Сразу после выполнения указанных выше действий, карта будет заблокирована

Отменить это действие невозможно.

В Тинькофф Банке плата за перевыпуск дебетового платежного средства не взимается.

Образец договора и тарифов (pdf)

С образцом типового договора, а также тарифами, действующими по дебетовым картам Тинькофф Блэк, можно ознакомиться по указанным ссылкам.

Правила и преимущества программы лояльности

Программа лояльности Cash back Tinkoff black — это существенный плюс. Начнем с того, что категории повышенного кэшбэка по продукту Tinkoff black клиент получает за оплату товаров и услуг, которые он выбирает самостоятельно один раз в три месяца. Кэшбэк составляет 5% от суммы покупки. Это особенно актуально накануне праздников, ремонтов или предстоящего отпуска.

Клиент может менять программу лояльности по своему желанию через контакт-центр. Для этого он оставляет заявку, после рассмотрения которой банк сообщает о своем решении. Чтобы сориентироваться в актуальной информации по бонусной программе, нажмите здесь и откройте актуальную по дате версию.

Согласно правилам программы лояльности Tinkoff black, за остальные категории покупок банк вернет один процент (обе версии карт). Также банк постоянно проводит акции совместно с партнерами. На сайте обладателю карты легко сориентироваться в том, что для него актуально, и принять участие, получив от 3 до 30% кэшбэка от суммы покупки.

Перечислив основные плюсы, отметим и основной недостаток, который отметили и клиенты, написав отзывы о дебетовой карте Tinkoff black — это ограничение по бонусам 3000 рублей в расчетный период, в лимитированной версии — 30 000 рублей.

Дополнительные сервисы Тинькофф

К дополнительным сервисам Тинькофф относятся:

• смс и push-уведомления;
• Tinkoff black-личный кабинет;
• защита карт;
• подключение лимита овердрафта.

Смс и push-уведомления позволяют отслеживать операции и состояние счета. Стоимость смс-уведомлений — 59 рублей в месяц. При подключении данной услуги клиенту автоматически будут поступать push-уведомления и при необходимости дублироваться смс-сообщениями.

Интернет-банк, он же личный кабинет, позволяет клиенту совершать множество действий, например:

• перевод средств на счет физическим и юридическим лицам (оплата кредитов, услуг и многое другое);
• просмотр истории совершений операций;
• отслеживание состояния счета и статистики покупок;
• ведение чата с представителями банка как альтернатива консультаций по горячей линии.

Защита карт — данная услуга предполагает страхование карт только банка Тинькофф, иные карты не защищены. Страхование производит СК «Тинькофф» — партнер банка. Страховые случаи: кибер-мошенничество, ограбление и разбойные действия с захватом карт в реальном времени. Стоимость услуги — 99 рублей в месяц, сумма выплат до 100 000 рублей.

Лимит овердрафта Тинькофф black — это дебетовый продукт, но при желании клиента он может стать револьверным, то есть клиент может подать заявку на кредитный лимит, а банк может сформировать индивидуальное предложение.

Отличие от обычного кредита — это наличие кредитного лимита (суммы, которую может потратить клиент) и периодов, в течении которых клиент может рассчитываться картой и вносить платеж согласно условиям. Если он укладывается в сроки, то проценты за использование денег банк не потребует. При этом возможность хранить средства на счете не исчезает, добавляется только функция «Занять деньги у банка». Если клиент зарекомендует себя как благонадежного заемщика, лимит может увеличиваться автоматически.

Как узнать беспроцентный период по кредитной карте Тинькофф

Чтобы рассчитать период, когда разрешено пользоваться кредитными деньгами без процентов, необходимо узнать  свою дату выписки. Это можно сделать тремя способами:

• по дате оформления договора для кредитки;
• в СМС с выпиской по кредитному пластику;
• в колл-центре банковской организации Тинькофф.

К примеру, дата выписки – 10 число каждого месяца. Тратить кредитные средства по карте можно до 10 числа следующего месяца. А в течение 25 дней после окончания этого месяца нужно вернуть заем, чтобы не выплачивать потом проценты. Если покупку совершили 9 августа, то грейс срок длится 26 дней, так как 10 августа заканчивается расчетный период. Но если совершить покупку на следующий день – 10 числа, то льготное время составит 55 дней.

Некоторые клиенты пытаются разобраться, действует ли в данный момент беспроцентный период. Это необходимо уточнять в двух случаях:

• чтобы понять, начислил ли банк проценты за предыдущий расчетный срок;
• если нужно выяснить, начисляют ли проценты в данный момент.

В первом случае посмотрите выписку по счету в приложении для телефона или в ЛК на сайте Тинькофф.

Во втором случае зайдите в приложение или авторизуйтесь на сайте. Введите в чате команду «Полная сумма задолженности». На эту фразу отреагирует бот Tinkoff и пришлет информацию о начислении процентов.

Получение карты

Представитель банка Тинькофф (в просторечии — курьер) привезет карту домой или на работу или даже в кафе. При визите представителя банка будет необходимо не только дать свой паспорт для фотографирования, но и сфотографироваться самому с запечатанным конвертом. Отказываться не нужно и переживать тоже. Фотографии клиента нужны для подтверждения, что конверт с картой доставили запечатанным и получил его сам клиент, они не сохраняются в служебном смартфоне представителя и уходят сразу в банк.

Фотографии документов нужны, чтобы не делать копии и не ждать, когда они дойдут до банка. Все фото представитель делает в свое рабочее приложение на служебном телефоне, и никто, кроме ответственных сотрудников, не будет иметь к ним доступ. Даже представитель после встречи не сможет их открыть. При желании можно попросить представителя показать доверенность и паспорт, чтобы подтвердить его личность.

Не лишним будет знать, что представители банка ведут автоматическую аудиозапись встречи. Рекомендую на встрече отказываться от всех других продуктов Тинькофф, которые вы не заказывали (ой, вот вам тут банк одобрил кредитку, я ее вам уже привез. Вот сим-карта Тинькофф-мобайл, это бесплатно и т.п.). Другие продукты (если они вам нужны) также можно заказать с выгодой для себя.

Как рассчитать правильно льготный период

Для начала стоит учесть один факт, после того, как вы только получили карту и активировали ее, банк снял с кредитного счета плату за годовое обслуживание, например, по карте Платинум – 590 рублей. На данную операцию льготный период не действует, а, значит, проценты начисляются на следующий день, чтобы не переплачивать много постарайтесь погасить долг как можно быстрее, желательно сразу.

Затем внимательно прочитайте кредитный договор, а также ознакомьтесь с тарифами

Обратите особое внимание на расчетную дату – это и есть начало расчетного периода. То есть, если в договоре указана расчетная дата 10 января, то расчетный период, в течение которого вы можете совершать покупки, с 10 января до 10 февраля, именно в последний день банк сформирует для вас отчет и отправит на адрес электронной почты

Согласно нашему примеру с 11 февраля для вас начинается платежный период, он в данном банке составит 25 дней, в этот срок вы должны заплатить банку ту сумму, которую потратили за первый месяц

Кроме того, обращайте внимание на платные услуги, такие как страхование или СМС-оповещения. Кстати, ими вы можете не пользоваться, просто зайдите в личный кабинет и отключите их

Если по каким-либо причинам вы не смогли полностью погасить долг перед Тинькофф банком, то вы обязательно должны заплатить минимальный платеж, 6% от суммы расходов. Точную сумму банк к оплате банк вам напишет в отчете.

Льготный период Тинькофф. Особенности

Вам полезно будет узнать о том, что под термином «льготный период» принято подразумевать отрезок времени, на протяжении которого клиенты могут пользоваться деньгами банка без необходимости оплачивать проценты. Также льготный период принято называть «грейс-периодом».

Упомянутый отрезок времени включает в себя две части:

1. Отчетный период, до завершения которого клиент может тратить заемные средства на оплату разнообразных товаров и услуг. Протяженность этого отрезка времени составляет 30 суток.
2. Расчетный период. До завершения этого отрезка времени клиенту предоставляется возможность полностью погасить образовавшуюся перед банковской структурой задолженность без необходимости оплачивать проценты. Протяженность данного периода для клиентов Тинькофф банка составляет 25 суток.

По упомянутому принципу действуют льготные периоды для всех кредиток, выпущенных отечественными банковскими структурами. Как правило, присутствует лишь разница в протяженности льготного периода.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что независимо от общей протяженности льготного периода, отчетный период для большинства кредиток составляет 30 суток, а вот время, которое отводится клиенту на погашение образовавшейся перед банковской структурой задолженности, может существенно отличаться в зависимости от того, каким именно типом кредитки он владеет.

Вам полезно будет узнать о том, что льготный период начинает действовать лишь в том случае, если клиент начинает использовать заемные средства для совершения разнообразных покупок. Если клиент для оплаты товаров и услуг применяет собственные деньги или просто не пользуется полученной кредиткой, то льготный период не начинается.

Кэшбэк и магазины-партнеры

Условиями бонусной программы Тинькофф Блэк предусмотрено три типа кэшбэка:

• 1% – на все категории покупок;
• 5% – покупки в избранных категориях;
• 30% – кэшбэк по спецпредложениям.

1% устанавливается по умолчанию на все типы безналичных расчетов, кроме переводов, платежей по кредитам, налогам и штрафам. А также за исключением избранных категорий и спецпредложений.

Выбранные категории кэшбэка.

Кэшбэк 30% – это акционное спецпредложение от партнеров, среди которых есть популярные магазины и сервисы:

• Самсунг;
• Рив Гош;
• Ив Роше;
• OZON.ru;
• Адидас;
• Puma и другие.

Полный список брендов всегда можно посмотреть в личном кабинете.

Минимальный платеж по кредитке Тинькофф

Ситуация может сложиться таким образом, что у клиента может не оказаться необходимого количества денежных средств для полной оплаты долга перед банковской структурой до окончания льготного периода. В этом случае, чтобы не допустить последствий в виде штрафных санкций, которые может применить к вам описываемая банковская структура, вам потребуется в обязательном порядке внести минимальный платеж.

Под термином «минимальный платеж» подразумевается объем денежных средств, который клиент обязан внести до завершения действия беспроцентного периода, чтобы к нему не были применены штрафные санкции и при этом у него осталась возможность дальше пользоваться кредиткой. Обычно размер минимального платежа составляет не более 8% от текущего размера задолженности перед банковской структурой.

Информацию о размере минимального платежа вы сможете узнать из выписки, которую пришлет вам описываемая банковская структура в момент завершения расчетного периода вашей кредитной карты. Также для получения этой информация вы можете посетить личный кабинет в онлайн-сервисе описываемой банковской структуры или приложении Тинькофф.

Также вам полезно будет узнать о том, что в случае невнесения минимального платежа до указанной даты, к вам будет применен целый ряд штрафных санкций, о которых следует поговорить более подробно. Главные последствия неоплаты в установленное для этого время минимального платежа заключается в том, что клиент больше не сможет пользоваться кредитной картой. Ради справедливости следует упомянуть о том, что Тинькофф банк прибегает к блокировке кредиток своих клиентов лишь в том случае, когда размер их задолженности является большим.

Также банковская структура обяжет вас оплатить штраф в размере 590 рублей. Этот штраф будет автоматически прибавлен к сумме вашей задолженности по кредитной карте. Если клиент периодически допускает просрочки при оплате минимальных платежей, банковская структура оставляет за собой право значительно уменьшить доступный ему кредитный лимит. Эта мера является довольно болезненной особенно в тех случаях, когда кредитный лимит, доступный клиенту, и так обладал небольшим размером.

При просрочке минимального платежа с клиентом, как правило, связываются сотрудники описываемой банковской структуры для уточнения причины образования просрочки. Вам полезно будет узнать о том, что, если из-за процентов и штрафов, начисленных из-за допущенной клиентом просрочки, размеры платежей станут для клиентов неподъемными, сотрудники банковской структуры обязательно свяжутся с ним и помогут найти подходящий вариант выхода из сложившейся ситуации. В большинстве случаев таким клиентам предлагают реструктуризацию долга.

Важно понимать, что банк предлагает реструктуризацию долга не из-за доброты души, а лишь по тому, что он старается вернуть свои деньги любым доступным способом. Чтобы не столкнуться с финансовыми трудностями из-за неправильного использования кредитки, следует придерживаться нескольких простых правил:

Чтобы не столкнуться с финансовыми трудностями из-за неправильного использования кредитки, следует придерживаться нескольких простых правил:

1. В первую очередь необходимо строго контролировать свои расходы, чтобы не образовалась слишком крупная задолженность перед банком.
2. Также не стоит снимать деньги с кредитки или выполнять операции, которые банк приравнивает к выводу наличных средств.
3. Если вы не можете полностью погасить долг, то вы обязательно должны своевременно внести минимальный платеж.

Основные дебетовые карты банка Тинькофф в 2019 году

Банк выпускает несколько кобрендовых карт виза в содружестве с партнерскими организациями. Особая программа лояльности позволяет получать дополнительный бонус за использование услуг компании, сотрудничающей с Тинькофф. Банк предлагает открыть одну из действующих в нынешнем году карт.

• TinkoffBlack. Наделена максимальной величиной кэшбэка – до 30%.
• TinkoffBlack Edition. Те же условия, что и в предыдущем варианте. Но обладатель премиальной карты имеет личного менеджера в банке и помощника в делах. Стоимость обслуживания: 1990 рублей в месяц.
• ALLAirlines. Возможна к применению в любых авиакомпаниях. Кэшбэк – до 8%. Предусмотрена оплата рейсов милями.
• TinkoffDrive. Предназначена для получения баллов с оплаты парковки, запчастей, ремонта. Кэшбэк 10% за покупку на АЗС, 5% – бонусы за автоуслуги.
• AllGames. Использование карты дает возможность получать игры и аксессуары для них в подарок. Кэшбэк – до 3%.
• S7-Tinkoff. Карта возможна к использованию лишь в S7 Airlinesи oneworld. Открывает доступ к бизнес-залам и копит мили за путешествия.
• Яндекс.Плюс. Карта предназначена для ценителей системы Яндекс. Кэшбэк – 5% (на магазины и рестораны).
• Перекресток. Картой можно оплачивать любые покупки, получая за это бонусы: за каждые 10 рублей в Перекрестке – 7 баллов (другие покупки – 1 балл).
• ПФКЦСКА. Дает особые привилегии в ПФК ЦСКА, а также возможность приобретения товаров из уникального каталога клуба. Кэшбэк – до 5% (в БитКони).
• Азбука Вкуса. За каждое приобретение товаров предоставляются бонусы в размере: за 10 рублей – 7 баллов (в магазинах Азбука Вкуса), за 10 рублей – 1 балл (другие покупки).
• Физтех-Союз. Карта, предназначенная для тех, кому не все равно на судьбу МФТИ. 1% с каждой покупки отправляется в целевой капитал института.
• Нашествие. Создана в сотрудничестве с Нашим Радио. Кэшбэк на покупки – 5%.
• GooglePlay. Покупка приложение и музыки возможна за бонусы. Кэшбэк – 5%.

Больше информации по картам можно узнать на официальном сайте банке здесь: https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/.

Обслуживание всех карт банка (кроме премиальной) – от 0 рублей/месяц (есть карты и без платы за обслуживание вовсе). Начисление на остаток по счету для большинства видов составляет 6% годовых.

Годовые накопления могут начисляться как в рублях (потратить которые можно в любом направлении), так и баллами (их можно использовать лишь в указанных магазинах, сайтах).

Прежде чем завести карту, необходимо определиться с ее типом. Делать это следует с учетом собственных предпочтений (путешествия, покупки в интернете, автомобильные магазины и т.д.).

Как пользоваться кредиткой во время грейс периода в Tinkoff

Беспроцентный срок в банке Тинькова работает по такому принципу:

1. В выписке по счету кредитная организация ежемесячно указывает размер задолженности. Период между двумя датами выписки – расчетный срок. Беспроцентный период начинается в первый день расчетного периода.
2. В течение месяца можно пользоваться кредитными средствами, совершать покупки по карте. Снимать деньги с пластика или переводить их на счет другой кредитки не стоит. При таких действиях беспроцентный период сразу же заканчивается, и за заемные средства придется выплачивать проценты банку Тинькофф. По окончанию расчетного срока финансовая организация пришлет выписку с датой платежа и размером кредитной задолженности.
3. Проценты выплачивать не придется, если внести на карту всю сумму задолженности до наступления даты платежа.

Чтобы не высчитывать самостоятельно дату внесения выплаты по кредиту, можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Риски и типичные ошибки держателей кредитки

Риски и ошибки держателей карт

Клиенты банка Тинькофф могут иногда допускать ошибки в расчёте льготного периода, поэтому их подсчёты могут отличаться от выписки кредитора.

1. Получение наличных в банкоматах связано с комиссионным сбором, а также начислением процентов. Процентная ставка указана в договоре, подбирается индивидуально для каждого клиента.
2. Беспроцентный период начинается с первого дня расчётного срока. Если клиент оплатил покупку в конце расчётного срока, то грейс период сокращается. Некоторые пользователи полагают, что 55 дней начисляется абсолютно на все безналичные операции, но это не так.
3. В случае, когда пользователь не вернул кредитные средства в полном размере в установленные выпиской сроки, начисляются проценты.
4. Пользователи кредитки Тинькофф отмечают, что внесённые средства поступают на счёт мгновенно. Однако возможны технические ошибки и неполадки, когда платёж может задержаться. Такая ситуация расценивается кредитором как просрочка платежа, и помимо процентов за пользование взимается штраф. Желательно вносить задолженность за несколько дней до даты обязательного платежа.

Как оформить и заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк?

до 5% процентов на остаток до 30% кэшбэк

₽99 в месяц

В целях получения желанного финансового инструмента следует осуществить 3 элементарных действия:

1. Перейти по tinkoff.ru/tinkoff-black и заполнить соответствующее заявление, которое включает в себя: паспортную информацию, сотовый номер и код из SMS.
2. Подождать решения Тинькофф Банка (как правило, не занимает более 2-х минут).
3. При положительном решении, через несколько дней курьер принесёт Тинькофф Блэк в указанную вами точку.

Заявка

Клиенты заказывают карточку одним из способов на выбор:

• на сайте tinkoff.ru;
• по телефону банка 88005552277;
• у партнера;
• через представителя.

Доставка

Встретьте курьера в согласованное время, ознакомьтесь с пакетом документов на банковское обслуживание. После подписания он сфотографирует вас и вручит карточку.

Как активировать?

Активация Тинькофф Блэк ничем не отличается от кредитки Платинум. Это можно сделать:

• В личном кабинете;
• По телефону 8800-555-77-71 (бесплатно).