Как дают кредит в российском сбербанке и кому

Как проверить статус рассмотрения заявки

Одобрение кредита в Сбербанке не означает автоматического вступления в силу договора кредитования. После получения положительного банковского решения предстоит подтвердить согласие с договорными параметрами (далее последует передача средств или приглашение в офис на подписание документов). Но как клиенту узнать, одобрили ли ему кредит в Сбербанке или нет?

Создание запросов в персональном кабинете или при непосредственном общении со специалистом не ограничивается одним вариантом. Разрешено сформировать несколько альтернативных запросов и дождаться ответа по каждому из них, а затем выбрать наиболее подходящий для дальнейшего подтверждения, отказавшись от остальных.

Часто клиенты задают вопрос о том, как узнать статус заявки на кредит Сбербанка. Варианты обозначений:

• не создана (незавершенный процесс оформления);
• отменена пользователем;
• принята/подтверждена и обрабатывается/исполняется (после фактического отправления запроса);
• исполнена: кредит отклонен/одобрен.

Как проверить статус заявки на кредит Сбербанке:

• звонок в колл центр (на телефон горячей линии);
• посещение отделения;
• в Сбербанк Онлайн с авторизацией в личном кабинете.

При этом по разным кредитам предусмотрено свое время ожидания. Однако это не означает, что Сбербанк будет использовать положенный срок в полном объеме. Здесь не исключена вероятность досрочного принятия решения и быстрого информирования клиента. В любом случае о вынесенном решении заемщик будет уведомлен несколькими путями.

Что делать с СМС и паролем?

Порядок действий клиента, которому пришла СМС от Сбербанка с номера 900 «Одобрен кредит» с паролем, если он желает воспользоваться предложением, выглядит так:

1. Посетить любое отделение.
2. Показать сотруднику полученное сообщение и озвучить присланный пароль.
3. Менеджер составит анкету-заявление и попросит обождать. Исходя из запрашиваемой суммы, ответ может поступить сразу или через день-два.
4. При положительном ответе рассчитывают ставку, предписывают ряд условий, которые отображаются в договоре.
5. Документы, кроме паспорта, в данной ситуации не требуются.

При этом стоит понимать, что если вам пришло предодобренное предложение, это вовсе не обозначает, что ссуду утвердят в любом виде. Если клиент запросит миллион, а уровень его заработной платы оставляет желать лучшего, конечно, предложат выбрать меньшую сумму.

Предварительный расчет кредита

Чтобы не оказаться в такой ситуации, предварительный анализ своих характеристик можно проверить на сайте банка на онлайн-калькуляторе. Он работает по такому принципу, что при несоразмерных параметрах займа и дохода, предлагает оптимальный вариант ссуды. Основываясь на его ответе можно понять, дадут ли добро на запрос непосредственно в отделении. Но при проверке обращать внимания на предлагаемую ставку не нужно, ведь в полученной рассылке указан более низкий параметр.

Вам может быть интересно:

К слову, необходимо проконтролировать, чтобы ставка была та же, что и в полученном послании. Это нужно уточнить устно и проверить данный критерий в договоре. Если по какой-то причине его повысили, следует выяснить причину. Стоит помнить, что вас привлекло именно указание низкой ставки, а если ее повышают, то в чем же выгода от займа? Потому стоит еще раз взвесить потребность в ссуде – так ли уж она необходима.

Для уточнения информации по займу нужно обратиться в отделение банка и показать сотруднику смс и пароль

Как долго ждать ответа именно от Сбербанка

На скорость принятия решения влияют следующие факторы:

• Особенность программы, которой вы воспользовались при подаче заявки;
• Сумма кредита;
• Необходимость проведения оценки залогового имущества;
• Цель оформления кредита;
• Состояние вашей кредитной истории.

Нельзя сказать, что время рассмотрения анкеты будет стандартным для всех клиентов. В каждой конкретной ситуации возникают свои сроки, так как заявки на кредит рассматриваются индивидуально.

Категория кредита

Подавая заявку на кредит, потенциальный заемщик должен учитывать и категорию займа. Что значит «категория» и зачем это учитывать? Дело в том, что средняя длительность рассмотрения заявки будет зависеть и от кредитного пакета, на который претендует заемщик. Приведем примеры.

1. Потребительский кредит, не требующий обеспечения, нецелевой, сумма небольшая, берется до 1 года – рассматривается от 2 до 7 суток.
2. Также потребительский кредит, не требующий обеспечения, нецелевой, сумма большая, берется дольше чем на 1 год – рассматривается от 7 до 14 суток.
3. Ипотека, автокредит и прочие целевые кредиты могут рассматриваться до 1 месяца.

В среднем, примерно так заявки и рассматриваются. И если учесть факторы, приведенные в предыдущих пунктах, можно приблизительно установить, сколько будет рассматриваться именно ваша заявка. Но чтобы это сделать, нужно быть максимально осведомленным клиентом, а с этим часто возникают проблемы, ведь банк очень неохотно раскрывает свои секреты. Удачи!

Что значит предварительно одобрен кредит?

Любой банк дорожит своими добросовестными заемщиками (как и предприятия — добросовестными работниками, следующими своим должностным инструкциям). И если позвонили из Сбербанка (или любого другого, например, Лето, Восточный экспресс Москвы, почта, СКБ, Хоум, Ренессанс, Миг) или пришло смс сообщение, что предварительно одобрен кредит, то это означает только одно: вам доверяют.

По следующим причинам:

• значит вы являетесь клиентом банка;
• у вас есть действующий или недавно погашенный долг в этом банке;
• у вас отсутствуют просрочки по оплате;
• вы без просрочек пользуетесь кредитными средствами не менее полугода.

Поскольку банк заинтересован в хороших заемщиках, он подготавливает и отправляет новые предложения с программами кредитования среди действующих добросовестных клиентов. Вы в свою очередь, оценивая собственные возможности и силы для выплаты, решаете нужны или нет сейчас долговые обязательства. Стоит учесть, что предварительно одобрив кредит в таких случаях, банк часто выдает его только по паспорту. Это очень удобно!

Если вы решили принять предложение и воспользоваться предварительно одобренным кредитом, необходимо:

• обратиться в отделение (лично или по телефону) для уточнения какие документы необходимо предоставить;
• приходить с теми документами, которые нужны для оформления предварительно одобренного кредита;
• подписать новый кредитный договор.

Что значит заявка на кредит предварительно одобрена?

Приняв решение, взять деньги в банке, вы в первую очередь обращаясь в банк, оставляете заявку на рассмотрение. Поскольку еще нет уверенности, что придет одобрение из конкретного банка — многие направляют заявки сразу в несколько. Это может быть сделано путем телефонного звонка, личным обращением в отделение или заполнение на сайте онлайн анкеты посредством Интернет. Таким образом вы предоставляете первичную устную информацию о себе и своем финансовом состоянии. На основании таких (неподтвержденных) данных заявка рассматривается и принимается предварительное положительное решение выдать денежные средства. Говорить о том, что это окончательное решение рано.

• есть вероятность, что вы не станете его клиентом (например, передумали брать деньги в долг);
• кредит раньше одобрят другие, где вы и оформите договор;
• после получения документов откажут в выдаче денежных средств.

Чтобы предварительно одобренная заявка стала окончательным решением выдать деньги, заемщику необходимо очень точно подтвердить документально ранее устно предоставленную информацию о себе. Обычно в течении одного месяца с момента предварительного одобрения можно оформить заем и получить денежные средства.

Если предварительно одобрили кредит могут отказать и почему?

Однако, бывают ситуации, когда могут отказать в выдаче денег даже после предварительного одобрения. Этому есть самые разные причины.

• несоответствие указанного в анкете и документально подтвержденного дохода — например, в анкете указан совокупный доход с основной работы и плюс с дополнительных источников, львиная доля которого приходится на дополнительный неподтвержденный доход;
• условия предоставления займа и действительные данные клиента не сопоставимы — например, одобренный кредит дадут только клиентам с зарплатной картой;
• наличие других займов, которые при предварительном одобрении банк не проверил, переоценив платежеспособность потенциального заемщика;
• потенциальный заемщик имеет просроченные платежи в других банках, которые для предварительного одобрения заявки не проверялись;
• и многие, многие другие причины.

Пришло смс от Сбербанка о предварительно одобренном кредите с паролем — что делать дальше?

Банк сообщил, что есть возможность получить заемные денежные средства. Ваша задача понять — нужны мне сейчас деньги или нет.

Заемные средства не нужны? — игнорируйте предложение! Такое предложение своевременно, как раз подумывали об оформлении заявки для получения денег? Приходите в отделение Сбербанка и оформляйте по стандартной процедуре.

Однако, имейте в виду что:

• это стандартный маркетинговый ход Сбербанка — чтобы вы пришли в отделение;
• сумму кредита, указанную в смс в размере 1 500 000 рублей нереально получить только по паспорту и паролю,
• указанному в смс — потребуется предоставление справок о достаточно высоком официальном доходе;
• размер процентной ставки по факту оформления займа будет выше — в смс Сбербанк освещает минимально возможный размер ставки для зарплатных клиентов.

Учитывая все это, подумайте может поискать более выгодные условия в другом банке?

Что значит, если заявка на кредит одобрена предварительно?

Процедура оформления кредитов включает несколько этапов. И первый – оставление запроса на выбранный кредитный продукт. Во время второго этапа происходит рассмотрение поданной заемщиком заявки: банк анализирует потенциального клиента по нескольким параметрам, проверяет его платежеспособность и представленную документацию. Если запрос одобряется, человек узнает об этом и переходит к следующему шагу – оформлению кредитного договора.

Что значит, когда заявка на кредит предварительно одобрена? Как правильно, такой ответ клиент получает в нескольких ситуациях:

1. У клиента была мысль оформить кредит, и он оставил заявку на официальном веб-сайте финансовой организации. Запрос рассматривается банком, и если потенциальный заемщик заинтересовал кредитора и соответствует его основным требованиям, то будет вынесено предварительное положительное решение.
2. Человек решил проанализировать рынок банковских услуг, пришел в одну из финансовых организаций и расспросил сотрудника о доступных программах. По сути, он не подавал официальную заявку, а лишь узнавал, какие варианты банком предлагаются. Кредитор, запросив личные сведения возможного клиента, подобрал для него продукты и вынес предварительное решение по кредиту.
3. Человек является клиентом банка и уже оформлял кредиты, открывал счета или вклады, получал дебетовые или кредитные карты в финансовой организации либо относится к категории зарплатной клиентуры. В такой ситуации кредитор оценил либо платежеспособность гражданина (по регулярным поступлениям на банковский или карточный счет), либо добросовестность (по ответственному погашению предыдущего взятого ранее кредита). Заявка может не подаваться, но поступит уведомление о том, что клиент может воспользоваться услугой предоставления кредита.

Что означает, если кредит одобрен лишь предварительно? Это не значит, что вы стопроцентно получите кредит. Банк выносит предварительное одобрение, если:

1. Оставивший запрос клиент соответствует требованиям, предъявляемым банком ко всем заемщикам.
2. Банк имеет программы, соответствующие требованиям клиента (потребности указываются при подаче заявки).
3. Кредитор заинтересовался клиентом и готов с ним сотрудничать, но желает проводить проверки дальше.

После предварительного одобрения вашего запроса на кредит вы не заключите договор и не получите деньги, а лишь перейдете к следующему этапу проверки, осуществляемой кредитором. Во-первых, банк наверняка пожелает уточнить предоставленную вами информацию, получить дополнительные сведения. При первичной заявке запрашиваются лишь основные данные.

Во-вторых, вас попросят явиться в банковский офис для личного присутствия и более тесного общения с представителями организации. При таком контакте сотрудники получают возможность оценить внешний вид и адекватность поведения нового клиента, относящиеся к факторам, влияющим на окончательное решение.

В-третьих, если заявка подавалась в онлайн-режиме, банк попросит предоставить документы: удостоверяющие личность заемщика и прочие: доказывающие официальное трудоустройство, подтверждающие уровень заработков. Если запрос оставлялся лично, то кредитор мог запросить основной перечень бумаг (иногда только гражданский паспорт), а после предварительного решения потребует предъявления дополнительного пакета документации.

В-четвертых, нужно уточнить условия предварительно одобренного кредита. При заявке вы наверняка сообщили желаемую сумму, удобные сроки погашения и предпочтительную ставку (или диапазон). Но показатели могут отличаться, и банк должен сообщить, каковы реальные принципы оказания услуг.

Важно! Предварительное одобрение оставленной заявки ни к чему не обязывает, а лишь указывает на то, что можно рассчитывать на сотрудничество с вынесшим решение банком. Но вы не стали заемщиком и можете отказаться от продукта (это не повлияет на кредитную историю) или обратиться в другую финансовую организацию, предлагающую более приемлемые и выгодные условия

Долговые обязательства перед кредитором возникают только после подписания договора, к заключению которого гражданина не имеют права принуждать.
Факт! Уведомления о предварительно одобренных кредитах могут поступать от разных банков, с которыми вы имели дело. Таким способом финансовые организации распространяют информацию о продуктах из линейки услуг, предлагают программы, привлекают заемщиков и удерживают имеющихся клиентов.

Если отказали в кредите, что делать?

Может случиться и так, что получите отказ по своему обращению. Причин для этого может быть несколько:

• недостоверная информация, указанная вами в анкете-заявлении;
• не соответствие вашего возраста установленным банком пределов (от 21 до 65 лет);
• отсутствие постоянного места работы;
• низкий уровень дохода;
• неимение гражданства РФ;
• наличие долгов и просрочек по другим банковским займам;
• плохая кредитная история.

Больше о причинах отказа в кредите можно узнать в статье: 

Но, как только вы устраните причину, из-за которой получили отказ в получении потребительского кредита либо ипотеки, можете осуществить подачу повторной заявки на кредит. Срок рассмотрения данного обращения может колебаться от двух суток (при получении займа на пользовательские нужды) до 15-ти дней, если вы желаете оформить ипотеку на жилье.

Если в ваших личных данных ничего не изменилось при повторном обращении в банк ожидать одобрения заявки не стоит.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Особенности рассмотрения заявок Сбербанком

Во избежание недоразумений и напрасных ожиданий нужно знать некоторые особенности подачи и рассмотрения заявок в этом банке. Некоторые клиенты их не замечают, потому что слишком торопливо знакомятся с условиями или не читают сносок.

Если вы хотите взять кредит или ипотеку в Сбербанке, нужно учитывать следующие моменты:

• Для каждого кредитного продукта предусмотрен свой пакет документов. Нужно ознакомиться с его списком на соответствующей странице официального сайта.
• Банк может запросить дополнительные справки для любого вида кредитования. Как правило, происходит это тогда, когда клиент приходит подавать заявку. Хотя так бывает не часто, нужно быть готовым к такому развитию событий: возможно, к сроку рассмотрения прибавится ещё и срок получения дополнительных документов.
• Указанные сроки действительны только после того, как подан весь пакет необходимых бумаг.
• Сбербанк оставляет за собой право увеличения срока рассмотрения заявки. Максимальная длительность не указана. Вы найдёте эту информацию на официальном сайте: она не афишируется, но и не скрывается.

Факторы, влияющие на срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке

Как уже говорилось выше, факторы вывести сложно, потому что алгоритм принятия решения – банковская тайна. Но кое-что сказать можно:

• Крайне важным является соотношение сумма/доходы. Человеку с большой зарплатой моментально выдадут небольшой кредит, клиенту с низкой ЗП придется долго ждать решения по ипотеке.
• Немного подпорченная кредитная история сильно затягивает проверку, потому что кредит вам, скорее всего, дадут, но вот под какой процент – сложный вопрос, который и будет решать. Очень плохая КИ, к слову, ускоряет процесс рассмотрения (правда, вы гарантированно получите отказ).
• Чем больше нужно документов, тем дольше будут проверять. Кредит по паспорту дадут куда быстрее, чем ипотеку с 3-мя созаемщиками.
• Подача онлайн-заявки ускоряет рассмотрение.
• Заявки на кредитные карты рассматривают быстрее, чем заявки на обычные кредиты. Во-первых, выдача одобрений на кредитки более автоматизирована. Во-вторых, кредитная карта – это деньги, которыми вы потенциально воспользуетесь (в отличие от потребительских кредитов, при которых деньги нужно выдать сразу), и это снижает риски.

Как повысить шанс на то, что кредит будет одобрен

Чтобы не получить отказ, гражданину нужно заблаговременно получить статус обычного клиента Сбербанка и стабильно пользоваться банковскими услугами на протяжении некоторого времени. Наилучшими вариантами услуг (для создания о себе положительного впечатления) будет активное совершение денежных транзакций через счета и карты, открытие вкладов и ячеек.

Также следует соответствовать требованиям Сбербанка относительно личности претендентов на кредит и предъявляемой ими на первоначальном этапе документации: персональной и отражающей финансовое положение клиента (при необходимости). Важнейшим условием выступает не просто факт получения человеком периодического заработка, но и его достойный уровень.

Кредитодатель производит собственные расчеты по будущему кредиту, исходя из размера дохода гражданина, т.к. после внесения ежемесячного платежа в счет погашения долга у человека должна оставаться достаточная сумма на необходимые расходы по обеспечению достойного существования. Конкретную сумму назвать крайне сложно, так как рекомендуемый заработок зависит от параметров запрашиваемого займа.

Требования к гражданам:

1. Предполагаемый заемщик должен быть гражданином РФ.
2. По возрасту он находится в рамках от 21 года до 70 лет. В некоторых ситуациях допустимый порог начинается от 18 лет и продолжается до 75 лет.
3. Требуемый стаж его трудовой деятельности на текущем месте работы от 3 до 6 месяцев в зависимости от статуса (зарплатники и остальные клиенты). Для некоторых кредитов (например, нецелевого залогового) не имеет значение факт наличия зарплатного статуса при исчислении стажа.
4. Общий стаж полгода — 1 год (для пенсионеров и незарплатных клиентов соответственно).

Следующий немаловажный фактор — наличие у предполагаемого заемщика благоприятной долговой истории, в которой отображены все факты кредитования в различных банках. В ней отражаются не только характеристики взятых продуктов, но и процесс их погашения со всевозможными просрочками и проведением реструктуризации либо рефинансирования.

Положительно характеризующаяся биография гражданина отображается в его индивидуальной клиентской оценке. Она может быть доступна всем банкам и гражданину на платной основе и на любом этапе пользования банковскими услугами. Наибольшей актуальностью подобное самоинформирование отличается на стадии предзаявки.

Когда можно подать повторную заявку на кредит

Технически, повторная заявка после отказа может подаваться неограниченное количество раз. Но следует учесть, что Сбербанк установил определенный срок – 2 месяца (60 дней). Если вы подадите запрос до истечения данного срока, отказ будет сформирован автоматически, то есть его даже не будут рассматривать. Вместо того чтобы гадать, через сколько дней после первой неудачной попытки можно отправлять новую заявку и слать их в банк одну за другой, лучше позаботьтесь за эти два месяца об улучшении параметров, характеризующих вас как благонадежного клиента. Для этого необходимо:

1. Найти новые источники доходов, увеличив общий уровень вашей платежеспособности.
2. Погасить имеющуюся задолженность в других организациях.
3. Найти средства под залог или привлечь поручителей.
4. Собрать документы, которых вы раньше не могли предоставить (например, срок официального трудоустройства составлял всего 5 месяцев, а не 6, как требует банк).
5. Хорошим плюсом будет, если появится зарплатная карта Сбербанка, или вы откроете небольшой депозит.

Данные рекомендации особенно ценны в случае, если вы пытаетесь получить займ на ипотеку в Сбербанке или крупную сумму на другие цели.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Что значит: кредит предварительно одобрен в Сбербанке

Предварительное одобрение кредита на определенную сумму в Сбербанке выступает дополнительной услугой, предоставляемой индивидуально. Рассылка таких инициативных рекомендаций осуществляется не массово, а учетом совершаемых операций. Вопрос ипотеки решается исключительно в офисе.

Оповещения могут быть разосланы в виде смс-сообщений, высвечиваться в кабинете или в соответствующем приложении. Они содержат именное обращение и информацию о сумме, периоде кредитования, а также процентной ставке.

Эта работа характеризуется в качестве стандартных обязанностей кредитного отдела и его специалистов. Служащие банка не только рассматривают фактические просьбы, но и прослеживают активность клиентуры, ее финансовую состоятельность (не без участия системы скоринга). После этого формируется ряд индивидуальных рассылаемых предложений.

После оформления заявки и нажатия кнопки «подтвердить» остается ожидать ответа в виде смс-оповещения. Предварительно одобренный кредит предполагает, что этот временной промежуток может составлять пятнадцать минут, ожидание может растянуться и на несколько часов, но не более одного рабочего дня. Рассмотрение без заблаговременного одобрения длится около 2 рабочих дней.

Способы получения денежных средств:

• перечисление на дебетовую карту;
• наличные в кассе банка.

Предварительное одобрение предполагает, что клиент уже получает здесь пенсию или зарплату, и его доходы участвуют в денежном обороте Сбербанка. Это означает, что кредит, скорее всего, будет одобрен предельно быстро и выслан переводом на счет, к которому привязана дебетовая карта Сбербанка.

Что делать, если заявка на кредит в Сбербанк одобрена?

После предварительного решения с соискателем связывается оператор/менеджер банка. Сотрудник еще раз оповещает о положительном решении, и проводит консультацию по дальнейшим действиям клиента. Здесь предлагается явиться в любое отделение организации с документами. Это необходимо для подтверждения заявки, и для проверки актуальности информации.

К примеру, данные о трудовой занятости банк никак не сможет проверить дистанционно, поэтому им будут затребованы документы с работы. И это только в том случае, если в описании кредитной программы есть требования к трудовой занятости. Полный перечень документов указывается в описании кредитной программы. Какие-либо дополнительные бумаги банк требует в крайних случаях.

Если заявка на кредит одобрена Сбербанк предложит соискателю в ближайшее время явиться в один из офисов для заключения договора, и получения искомой суммы кредита. Заемщику необходимо собрать указанный пакет документов, и в назначенное время прибыть в отделение организации. На стадии согласования с менеджером, заемщик может выбрать конкретное отделение в своем городе.

В процессе вторичного рассмотрения заявки, заемщик уже от руки заполняет заявление, и передает его принимающему сотруднику кредитного отдела. Вместе с заявлением сотруднику передаются и копии документов, необходимых для оформления кредита. По итогам вторичного рассмотрения выносится окончательное решение. При этом оно может быть и отрицательным, без объявления причины.

Необходимые документы для банка

Если ваша предварительная онлайн заявка на кредит одобрена, то для ее подтверждения нужно в назначенное время прибыть в филиал банка. При себе необходимо иметь: оригинал общегражданского паспорта (обязательно).

Если кредит оформляется не только по одному паспорту, так же потребуются:

• копия трудовой книжки,
• оригинал квитанции по форме 2-НДФЛ,
• страховое свидетельство.

Полный список документов уточняется в описании программы, так как по двум предложениям одного и того же банка список документов может разниться.

Сколько действует одобренная заявка на кредит?

Если Сбербанк одобрил кредит по онлайн заявке, то она будет действительна 30 рабочих дней. Поэтому личный визит в банк может несколько раз переноситься в пределах этого срока. По истечении срока, и при отсутствии ответных действий со стороны соискателя, предварительное решение аннулируется.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера