Что значит «заявка на кредит предварительно одобрена»?

Почему одобрение бывает предварительным?

Сейчас необязательно отправляться в банк, чтобы подать заявку на автокредитование. Большая часть банков предлагают отправление заявок через интернет, и для этого достаточно за несколько минут заполнить простую форму.

Однако если клиент получил предварительное одобрение по кредиту в банке, это не значит, что он действительно в короткий срок получит запрошенную сумму. Предварительное одобрение – это лишь согласие подробно рассмотреть ваше предложение, и оно преследует несколько целей:

• Предварительное одобрение автокредита даётся в том случае, если заёмщик подходит по основным требованиям кредитной организации. Если производит хорошее впечатление благодаря постоянному высокому доходу и хорошей кредитной истории, банк будет готов рассмотреть его заявку более детально, и об этом клиент получит соответствующее извещение.
• При предварительном одобрении назначается дата и время собеседования, на которое клиент может прийти с документами. Такое решение показывает, что шансы на положительный ответ есть, и клиент не потеряет впустую время, когда придёт в банк. Если же на интернет-заявку клиент получил отказ, это говорит о том, что никаких вариантов кредитования банк такому клиенту предложить не может, поэтому нет смысла звать человека на встречу.
• Извещение о предварительном решении одобрения банком позволит клиенту определиться, будет он сотрудничать с этим банком или нет. Часто заёмщик подаёт запросы сразу в несколько банков, и потом на основе положительных ответов выбирает, куда ему всё-таки лучше обратиться.

Подать предварительную заявку в банки на автокредит для одобрения стоит в любом случае: это позволит сэкономить время и сразу отсеять те организации, которые по любым причинам не хотят с вами сотрудничать. Получив несколько положительных ответов, заёмщик уже знает, на какую примерно сумму и процентную ставку он может ориентироваться, а уже после этого он сможет выбирать, в каком банке условия лучше.

Почему банки отказывают в кредитах?

Заявка на автокредит, поданная через интернет, чаще всего рассматривается всего несколько часов, а иногда и вовсе 15 минут. Конечно, за этот временной промежуток банк не проверит информацию о клиенте и может установить только соответствие основным параметрам. Если ваш возраст, стаж, величина дохода, требуемая сумма соответствуют банковским параметрам, уже будет дан положительный ответ, приглашающий клиента к диалогу.

После предварительного одобрения займа банки проведут полную проверку финансового благополучия клиента: потребуется предоставить справку о доходах и трудовую книжку, сотрудник банка обязательно позвонит по месту работы клиента, чтобы проверить, числится ли там такой сотрудник.

Какие альтернативные варианты может предложить банк?

Часто в сети задаются вопросы по конкретным банкам, например, часто ли Росгосстрах банк отказывает после предварительного одобрения заявки. Однако отказы возможны в любой организации, и чаще всего представители финансовой организации правы.

Слишком большой долг станет тяжёлым бременем для заёмщика, и в итоге он может завершиться невозвратом, что очень невыгодно банку. Если клиент выбирает слишком большой кредит, банки могут предложить несколько альтернативных решений:

1. Выбор другой программы с увеличением ставки. Если надёжность заёмщика вызывает сомнения, ему могут предложить кредит без справок, но ставка будет выше, так как банк всегда компенсирует риск.
2. Уменьшение возможной суммы автокредита. Заёмщику придётся выбирать более дешёвый автомобиль, но зато он гарантированно сможет за него расплатиться. Максимальную сумму банк определяет по размеру ежемесячного платежа, который по закону не может превышать 40-50% от суммы ежемесячного дохода.
3. Продление срока кредита. Любой заёмщик хочет расплатиться с крупным займом побыстрее, но если ежемесячная выплата получится слишком большой, банк предложит пересмотреть срок. Это увеличит переплату из-за начисленных процентов, но позволит намного легче расплатиться с займом.

Предварительно одобренный кредит не новшество в современных банках. Когда вы слышите такую формулировку от банковского работника, это значит, что по заявке принято положительное решение. Но предварительно одобренный кредит – не всегда означает 100% его получение. Рассмотрим, в каких случаях банк может предварительно одобрить кредит и когда он может отменить свое решение.

Что значит, если заявка на кредит одобрена предварительно?

Процедура оформления кредитов включает несколько этапов. И первый – оставление запроса на выбранный кредитный продукт. Во время второго этапа происходит рассмотрение поданной заемщиком заявки: банк анализирует потенциального клиента по нескольким параметрам, проверяет его платежеспособность и представленную документацию. Если запрос одобряется, человек узнает об этом и переходит к следующему шагу – оформлению кредитного договора.

Что значит, когда заявка на кредит предварительно одобрена? Как правильно, такой ответ клиент получает в нескольких ситуациях:

1. У клиента была мысль оформить кредит, и он оставил заявку на официальном веб-сайте финансовой организации. Запрос рассматривается банком, и если потенциальный заемщик заинтересовал кредитора и соответствует его основным требованиям, то будет вынесено предварительное положительное решение.
2. Человек решил проанализировать рынок банковских услуг, пришел в одну из финансовых организаций и расспросил сотрудника о доступных программах. По сути, он не подавал официальную заявку, а лишь узнавал, какие варианты банком предлагаются. Кредитор, запросив личные сведения возможного клиента, подобрал для него продукты и вынес предварительное решение по кредиту.
3. Человек является клиентом банка и уже оформлял кредиты, открывал счета или вклады, получал дебетовые или кредитные карты в финансовой организации либо относится к категории зарплатной клиентуры. В такой ситуации кредитор оценил либо платежеспособность гражданина (по регулярным поступлениям на банковский или карточный счет), либо добросовестность (по ответственному погашению предыдущего взятого ранее кредита). Заявка может не подаваться, но поступит уведомление о том, что клиент может воспользоваться услугой предоставления кредита.

Что означает, если кредит одобрен лишь предварительно? Это не значит, что вы стопроцентно получите кредит. Банк выносит предварительное одобрение, если:

1. Оставивший запрос клиент соответствует требованиям, предъявляемым банком ко всем заемщикам.
2. Банк имеет программы, соответствующие требованиям клиента (потребности указываются при подаче заявки).
3. Кредитор заинтересовался клиентом и готов с ним сотрудничать, но желает проводить проверки дальше.

После предварительного одобрения вашего запроса на кредит вы не заключите договор и не получите деньги, а лишь перейдете к следующему этапу проверки, осуществляемой кредитором. Во-первых, банк наверняка пожелает уточнить предоставленную вами информацию, получить дополнительные сведения. При первичной заявке запрашиваются лишь основные данные.

Во-вторых, вас попросят явиться в банковский офис для личного присутствия и более тесного общения с представителями организации. При таком контакте сотрудники получают возможность оценить внешний вид и адекватность поведения нового клиента, относящиеся к факторам, влияющим на окончательное решение.

В-третьих, если заявка подавалась в онлайн-режиме, банк попросит предоставить документы: удостоверяющие личность заемщика и прочие: доказывающие официальное трудоустройство, подтверждающие уровень заработков. Если запрос оставлялся лично, то кредитор мог запросить основной перечень бумаг (иногда только гражданский паспорт), а после предварительного решения потребует предъявления дополнительного пакета документации.

В-четвертых, нужно уточнить условия предварительно одобренного кредита. При заявке вы наверняка сообщили желаемую сумму, удобные сроки погашения и предпочтительную ставку (или диапазон). Но показатели могут отличаться, и банк должен сообщить, каковы реальные принципы оказания услуг.

Важно! Предварительное одобрение оставленной заявки ни к чему не обязывает, а лишь указывает на то, что можно рассчитывать на сотрудничество с вынесшим решение банком. Но вы не стали заемщиком и можете отказаться от продукта (это не повлияет на кредитную историю) или обратиться в другую финансовую организацию, предлагающую более приемлемые и выгодные условия

Долговые обязательства перед кредитором возникают только после подписания договора, к заключению которого гражданина не имеют права принуждать.
Факт! Уведомления о предварительно одобренных кредитах могут поступать от разных банков, с которыми вы имели дело. Таким способом финансовые организации распространяют информацию о продуктах из линейки услуг, предлагают программы, привлекают заемщиков и удерживают имеющихся клиентов.

Сколько по времени действует одобренная заявка на кредит

Если кредит одобрен, то такое предложение остаётся актуальным ограниченное время. Обычно после всех этапов согласования и конечного одобрения займа банк информирует клиента о принятом решении и указывает срок, на протяжении которого одобренным предложением можно воспользоваться. Этот срок зависит от типа займа. Для примера, в Сбербанке одобренная заявка по ипотеке актуальна 90 дней. А вот одобрение заявки по потребительскому займу или кредитной карточке действует 30 дней. Но у каждого банка могут быть установлены свои сроки. Так, в Совкомбанке одобрение займа действует 5 или 10 дней в зависимости от его типа, в ОТП Банке – 30 дней.

Когда банк может отменить предварительное решение по кредиту?

Получив ответ или предложение от банка – радоваться рано. Ни в одном из вышеперечисленных случаев, банк не гарантирует, что кредит будет вами получен. В любом случае, при обращении в банк, кредиторы будут перепроверять личные данные клиента. Конечно же, имеет место быть элементарный фэйс контроль. Банки очень внимательны к внешности тех, кому они доверяют средства. И, конечно, одним из самых серьезных причин для получения отказа по предварительно одобренному кредиту – это не совпадение данных

Поэтому, на этапе оформления заявки очень важно предоставлять банку правдивые сведения

Что касаемо кредитов, которые банки самостоятельно предлагают клиентам, они так же могут быть аннулированы. Дело в том, что такие предложения формируется исходя из тех данных, которые были предоставлены клиентом ранее. Соответственно, если у человека сменились какие-либо данные, и он не оповестил об этом, банк не сможет выдать ему предодбренный кредит по старым данным. Поэтому, банки рекомендуют своим клиентам всегда предоставлять актуальные данные, это не займет много времени клиента, зато улучшит качество обслуживания.

14 Июль, 2014 | 21:01 1 514

Что такое предварительное одобрение кредита

Сегодня банками предлагается удаленное оформление кредита, то есть можно заполнить заявку-анкету по телефону или Интернету. А иногда банки и вовсе присылают письма, где сообщается, что вам уже одобрили кредит на некую сумму. Но когда клиент приходит в отделение банка за деньгами, то часто сталкивается с тем, что решение «предварительно одобрено» – далеко не стопроцентная гарантия, что он получит необходимую сумму.

Особое возмущение клиента вызывают отказы по займам, которые им банк по своей же инициативе и предложил. Например, клиент получает сообщение «Вам одобрили кредит в размере 100000 рублей. Получить деньги можно в банковском офисе по такому-то адресу». Человек приходит в банк, где его просят заполнить заявку-анкету, а после говорят, что по кредиту отказано. Понять недовольство клиента можно, но надо понимать, что здесь сообщение об одобрении является не более чем маркетинговым ходом.

Обычно подобная рассылка приходит владельцам зарплатных карт этого банка. Банкиры предполагают, что раз у гражданина имеется работа и стабильная зарплата, то и займ он потянет. Но на этой стадии совершенно не учитываются иные факторы, к примеру, величина дополнительных доходов, наличие других кредитов, иждивенцы… При тщательном изучении вашей анкеты банк может сделать вывод, что переоценил ваши возможности плательщика.

Предварительное одобрение кредита можно получить и при дистанционном заполнении анкеты. Здесь вероятность того, что предварительное решение станет окончательным, зависит преимущественно от вашей честности при заполнении заявки. Если вся информация в ней указана верно, то остается лишь предоставить банку все требуемые подтверждающие документы, и ссуда будет окончательно одобрена.

Ежели в заявке вы, допустим, указываете доход в 40000 рублей, а на практике оказывается, что из данной суммы зарплата лишь 20000, а остальное – «родительская помощь» или иные незадекларированные доходы, тогда не удивляйтесь, если банкиры откажут в выдаче предварительно одобренного кредита.

Для получения заемных средств от различных кредитных организаций заемщик должен соответствовать определенным требованиям и условиям

Для этого важно изучить заранее все факторы, учитываемые банком. После этого подается заявка, на основании которой работники организации принимают решение относительно выдачи средств

Однако нередко приходится сталкиваться с понятием «предварительно одобренный кредит», поэтому надо знать, что это значит и зачем нужно это одобрение.

Что делать, если заявление одобрено в СМС-сообщении

Данное уведомление означает, что заемщик уверенно идет на пути к получению кредита. Но стоит помнить, что окончательный вердикт банк-займодавец вынесет только после анализа и изучения всех остальных предоставленных документов.

Поэтому следует тщательно и аккуратно подходить к заполнению заявления заемщика. И не стоит считать, что клиент может утаить некие сведения от службы безопасности Сбера. Все будет проверено самым строгим образом. А первое, что следует делать после получения предварительного согласия – это отправляться в банк со всем подготовленным пакетом документов.

Процесс оформления кредита

Для зарплатных клиентов

Клиенты, получающие зарплату на карту Сбербанка, относятся к категории льготников. В случае оформления кредита, условия для них сокращены до минимума. Потребуется лишь паспорт и еще один дополнительный документ, подтверждающий личность. Это может быть ИНН, СНИЛС, загранпаспорт или водительские права. Никаких сведений, подтверждающих уровень платежеспособности, не требуется.

Иные займополучатели

А вот данной категории потенциальных заемщиков придется подготовить довольно обширный список документации. Какие именно потребуются бумаги, зависит от типа кредитования и суммы запрашиваемого займа. В стандартный пакет включены такие бумаги, как:

• российский паспорт;
• заявление-анкета заемщика;
• трудовая книжка либо контракт;
• справка с места работы о трудовом стаже;
• бумага, подтверждающая уровень платежеспособности клиента.

Что значит предварительно одобрен кредит?

Любой банк дорожит своими добросовестными заемщиками (как и предприятия — добросовестными работниками, следующими своим должностным инструкциям). И если позвонили из Сбербанка (или любого другого, например, Лето, Восточный экспресс Москвы, почта, СКБ, Хоум, Ренессанс, Миг) или пришло смс сообщение, что предварительно одобрен кредит, то это означает только одно: вам доверяют.

По следующим причинам:

• значит вы являетесь клиентом банка;
• у вас есть действующий или недавно погашенный долг в этом банке;
• у вас отсутствуют просрочки по оплате;
• вы без просрочек пользуетесь кредитными средствами не менее полугода.

Поскольку банк заинтересован в хороших заемщиках, он подготавливает и отправляет новые предложения с программами кредитования среди действующих добросовестных клиентов. Вы в свою очередь, оценивая собственные возможности и силы для выплаты, решаете нужны или нет сейчас долговые обязательства. Стоит учесть, что предварительно одобрив кредит в таких случаях, банк часто выдает его только по паспорту. Это очень удобно!

Если вы решили принять предложение и воспользоваться предварительно одобренным кредитом, необходимо:

• обратиться в отделение (лично или по телефону) для уточнения какие документы необходимо предоставить;
• приходить с теми документами, которые нужны для оформления предварительно одобренного кредита;
• подписать новый кредитный договор.

Что значит заявка на кредит предварительно одобрена?

Приняв решение, взять деньги в банке, вы в первую очередь обращаясь в банк, оставляете заявку на рассмотрение. Поскольку еще нет уверенности, что придет одобрение из конкретного банка — многие направляют заявки сразу в несколько. Это может быть сделано путем телефонного звонка, личным обращением в отделение или заполнение на сайте онлайн анкеты посредством Интернет. Таким образом вы предоставляете первичную устную информацию о себе и своем финансовом состоянии. На основании таких (неподтвержденных) данных заявка рассматривается и принимается предварительное положительное решение выдать денежные средства. Говорить о том, что это окончательное решение рано.

• есть вероятность, что вы не станете его клиентом (например, передумали брать деньги в долг);
• кредит раньше одобрят другие, где вы и оформите договор;
• после получения документов откажут в выдаче денежных средств.

Чтобы предварительно одобренная заявка стала окончательным решением выдать деньги, заемщику необходимо очень точно подтвердить документально ранее устно предоставленную информацию о себе. Обычно в течении одного месяца с момента предварительного одобрения можно оформить заем и получить денежные средства.

Если предварительно одобрили кредит могут отказать и почему?

Однако, бывают ситуации, когда могут отказать в выдаче денег даже после предварительного одобрения. Этому есть самые разные причины.

• несоответствие указанного в анкете и документально подтвержденного дохода — например, в анкете указан совокупный доход с основной работы и плюс с дополнительных источников, львиная доля которого приходится на дополнительный неподтвержденный доход;
• условия предоставления займа и действительные данные клиента не сопоставимы — например, одобренный кредит дадут только клиентам с зарплатной картой;
• наличие других займов, которые при предварительном одобрении банк не проверил, переоценив платежеспособность потенциального заемщика;
• потенциальный заемщик имеет просроченные платежи в других банках, которые для предварительного одобрения заявки не проверялись;
• и многие, многие другие причины.

Пришло смс от Сбербанка о предварительно одобренном кредите с паролем — что делать дальше?

Банк сообщил, что есть возможность получить заемные денежные средства. Ваша задача понять — нужны мне сейчас деньги или нет.

Заемные средства не нужны? — игнорируйте предложение! Такое предложение своевременно, как раз подумывали об оформлении заявки для получения денег? Приходите в отделение Сбербанка и оформляйте по стандартной процедуре.

Однако, имейте в виду что:

• это стандартный маркетинговый ход Сбербанка — чтобы вы пришли в отделение;
• сумму кредита, указанную в смс в размере 1 500 000 рублей нереально получить только по паспорту и паролю,
• указанному в смс — потребуется предоставление справок о достаточно высоком официальном доходе;
• размер процентной ставки по факту оформления займа будет выше — в смс Сбербанк освещает минимально возможный размер ставки для зарплатных клиентов.

Учитывая все это, подумайте может поискать более выгодные условия в другом банке?

Процедура заявки

Заявка – просьба клиента о кредите. Как правило, оформляется в стандартизированной форме в офисе или на сайте банка. В анкету вносятся основные сведения о заемщике – ФИО, паспортные данные, адрес, сведения о работе и т.д. Если заявка на кредит предварительна, то тогда достаточно лишь серии и номера паспорта, личных данных клиента и мобильного телефона.

Предварительно одобренная заявка не гарантирует получение кредита

Алгоритм подачи заявки через предварительную рассмотрим ниже:

• нужно подготовить паспорт гражданина РФ и выбрать кредитное учреждение с подходящими условиями;
• если банк предусматривает подачу анкеты в онлайн-режиме, то стоит ввести личные данные и отправить анкету на рассмотрение;
• как правило, ответ приходит в течение 3-х минут. Система проверки анкет – скоринг, что означает прогон данных по программам службы безопасности и бюро кредитных историй;
• решение появляется на сайте, а также приходит на е-мейл и указанный номер телефона.

Конечно, нет гарантии, что если кредит предварительно одобрен его дадут. Примерно 20% предзаявок отклоняются при дальнейшем изучении заемщика. Так происходит, потому что анкета заемщика подвергается более тщательной ручной проверке, особенно если речь идет о крупных кредитах.

Требования к заемщику и документам

При подаче предварительной заявки необходимо убедиться соответствию требованиям к заемщику и пакету документов, чтобы значительно сэкономить время. Так, заемщик должен соответствовать таким параметрам:

• возраст 21 и старше, но до 65-70 лет;
• официальный достаточный источник дохода;
• стаж работы 3-6 месяцев и более;
• гражданство РФ и постоянная регистрация в городе, где находится один из офисов банка.

Требования достаточно лояльны. Что касается данных о работе, то любой банк запрашивает полное наименование организации, телефон отдела кадров или руководителя, должность и размер заработной платы. Можно подготовиться к визиту заранее и указать всю информацию в справке. Желательно также указать ФИО руководителя и его непосредственный телефон.

Из документов могут потребоваться:

• паспорт;
• второй документ: СНИЛС, ИНН, водительские права;
• справка о доходах;
• копии трудовой книжки;
• копии и оригиналы документов на залоговое имущество (при залоговых кредитах).

Специалист банка вправе запросить дополнительные документы при любой сумме кредита. В целом залог оформляется при наличии негативного банковского прошлого или большой суммы кредита. Он является обеспечением возврата долга, что означает переход права собственности на залоговое имущество от заемщика к банку в случае несвоевременной выплаты.

Как оформить дистанционную заявку на получение кредита

Прежде чем оформлять предварительную заявку на кредит, рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы по его выданным результатам оценить актуальность дальнейших действий. В его поля следует внести желаемую сумму займа и срок, на который он оформляется, после чего будет выдана информация:

• ожидаемые параметры заработной платы;
• сумма ежемесячного платежа;
• размер переплаты;
• расходы на дополнительный сервис.

• получить информацию об остатке средств по счету;
• оформить детализированную выписку за определенный временной промежуток;
• оформить новый банковский продукт или запрос на него;
• активировать опции;
• узнать статус заявки;
• связаться с оператором службы поддержки для получения консультации.

Предварительный запрос оформляется посредством заполнения предложенной сервисом формы, которая становится доступной после нажатия на кнопку «Онлайн-заявка». В нее необходимо внести персональные и контактные данные заемщика, сведения о его трудоустройстве и доходах.

Сколько времени рассматривается заявление

Банк рассматривает заявки в срок до двух дней. Конкретное время, необходимое для оценки поданных данных определяется индивидуально для каждого заявителя и зависит от наличия у него эпизодов сотрудничества в прошлом, состояния кредитной истории и информационного содержимого пакета документов.

Для оформления заявки необходимо зайти на сайт Почта Банка

Претенденты на кредиты в небольшом размере могут получить предварительное одобрение уже через 30 минут. Процедура растянется на максимальные сроки при запросе на крупный займ. Стоит отметить, что специалисты компании стремятся автоматизировать процедуру за счет уникальных механизмов.

Как узнать решение по заявке

Сообщение следующего содержания «Ваша заявка на кредит предварительно одобрена, Почта Банк ждет Вас» приходит клиенту в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона, указанного при регистрации. Альтернативным вариантом уведомления заявителя является телефонный звонок. Узнать о статусе заявки можно через функционал личного кабинета клиента в разделе активных заявок на подключение банковских продуктов.

Одобрили кредит: через сколько придут деньги

Одобрением займа банк показывает свою готовность к выдаче денег – теперь скорость получения средств зависит только от клиента. По потребительским кредитам заемщику достаточно подойти в офис с документом, подписать договор и получить наличные или кредитку. Постоянным клиентам могут предложить полностью дистанционное обслуживание – начисление средств на карту. Сроки перевода – моментальное зачисление средств или до трех банковских дней.

Иногда много времени занимает поиск недвижимости под утвержденные банком параметры. Понятно, что покупать жилье без разбора нельзя, но и откладывать поиски на потом нежелательно. Лучше заручиться помощью агентства или присмотреть квартиру еще до одобрения ипотеки. Как только заемщик подберет недвижимость, банк ее проверяет и назначает дату сделки.

Как получить окончательное одобрение по кредиту

После получения СМС-уведомления от Сбербанка, в котором говорится о том, что поданная заявка была одобрена, заявитель должен решить, принимать ему предложение или нет. Если потенциальный заемщик согласен, то необходимо отправиться с требуемым пакетом бумаг в указанное отделение. Если адрес офиса требуется уточнить, то сделать это можно посредством звонка операционисту или же при помощи сервиса Сбербанк Онлайн.

Зарплатным клиентам нужно взять с собой лишь документ, удостоверяющий личность, и заявление. Что касается остальных заемщиков, то им необходимо собрать полный пакет бумаг, в который входят сведения о наличии трудоустройства. Шанс одобрения заявки повысится в том случае, если заявитель обладает положительной кредитной историей.

Какие параметры проверяют работники банка перед выдачей нового кредита?

Как правило, предварительное решение о выдаче кредита принимает скоринговая программа — приложение банка, проверяющее ФИО, номер телефона и паспортные данные клиента. Приложение запрашивает сведения о состоянии паспорта (не числится ли документ в списке утерянных), а также проверяет отсутствие гражданина в «чёрном списке» мошенников и нежелательных клиентов. Если негативной информации не выявлено, система отправляет предварительное одобрение. Далее заявка поступает в работу кредитного специалиста, проверяющего следующие факторы.

Кредитная история и скоринговый балл заёмщика. С точки зрения банка, желательным заёмщиком выступает клиент, уже оформивший и успешно выплативший несколько кредитов разных типов (например, ипотека и кредитная карта). Работники банка оценивают скоринговый балл (или кредитный рейтинг) заёмщика, учитывая количество и длительность просрочек, наличие досрочных погашений и реструктуризаций. Если оформляется кредит на крупную сумму, специалист может проверить наличие «небанковских» долгов — задолженность по ЖКУ, штрафам ГИБДД, услугам мобильной связи.

Тип поведения и законопослушность заёмщика. Банки заинтересованы в клиентах, склонных к использованию различных продуктов (дебетовых карт, вкладов, страховых полисов), поэтому проверяют наличие расчётных и сберегательных счетов в других финансовых организациях. Дополнительно кредитный специалист проверяет наличие блокировок счетов клиента по ФЗ-115 (закон о противодействии отмыванию денег), оценивает сферу его деятельности, уровень дохода и модель финансового поведения. Например, своевременная выплата ипотечного кредита, регулярное пополнение депозита и использование зарплатной карты свидетельствуют о финансовой дисциплине заёмщика. С другой стороны, частое оформление микрозаймов, отсутствие кредитной истории или использование всего лимита доступных средств по кредитной карте свидетельствуют об отсутствии финансового планирования и расточительном поведении гражданина.

Финансовое положение заёмщика и членов его семьи. Нежелательными заёмщиками для большинства банков выступают слишком юные (до 21 года) или пожилые (старше 65 лет) граждане, воспитывающие троих и более малышей либо содержащие нескольких иждивенцев. Также в кредите могут отказать, если ближайшие родственники (родители, дети, родные братья и сёстры) выступают ответчиками по делам о принудительном взыскании задолженности, признаны банкротами или находятся под следствием. Как правило, эти факторы проверяют при выдаче кредитов на крупные суммы (свыше 200 тысяч рублей) и во время работы с заёмщиками без кредитной истории.

Соответствие заёмщика текущей кредитной политике банка. Наряду с кредитной историей и текущим финансовым положением, перед выдачей займа работники банка учитывают возраст, род занятий, семейное положение, регион проживания и другие характеристики заёмщиков. Например, при стагнации в экономике большинство банков отказывает в выдаче кредита предпринимателям, работникам сферы торговли. С другой стороны, государственные чиновники, линейные сотрудники силовых ведомств и других бюджетных организаций выступают желательными заёмщиками. С особенностями кредитной политики можно ознакомиться на официальном сайте банка, а также во время личной беседы с сотрудником финансовой организации.

При выдаче бланковых и экспресс-кредитов работники банков обычно проводят поверхностную проверку: заёмщик должен иметь официальное место работы или постоянный источник дохода, а также высокий скоринговый балл. При оформлении кредитов на крупные суммы под залог недвижимости и других активов кредитные специалисты проверяют кандидатов более тщательно, оценивается наличие «небанковских» задолженностей, изучается профессия и величина дохода гражданина относительно среднего уровня.