Лучшие мультивалютные карты 2020 года

Лучшие предложения на рынке (+условия)

Tinkoff — карта Tinkoff Black

Особенности карты:

• Начисление процентов на остаток средств: на рублёвом счёте при сумме до 300000 рублей — 7% годовых, на долларовом счёте и евросчёте — 0,1% годовых;
• После открытия трёх счетов в различных валютах вклад можно сделать мультивалютным, при этом процентные ставки не изменятся.

Тарифы:

• Обслуживание — 0 руб. при остатке выше 30000 рублей, 1000 долларов и 1000 евро, в противном случае обслуживание стоит 99 рублей/месяц, 1 доллар/месяц, 1 евро/месяц;
• Комиссия при снятии от 3000 до 150000 рублей за расчётный период — 0%, ниже 3000 рублей — 90 рублей, выше 150000 рублей — 2%;
• Комиссия при снятии от 100 до 5000 долларов (евро) за расчётный период — 0%, ниже 100 долларов (евро) — 3 доллара (евро), выше 5000 долларов (евро) — 2%;
• Бесплатный интернет-банкинг и мобильный банк.

Альфа-банк — карта Visa Platinum/MasterCard Platinum

Особенности мультивалютной карты:

• Начисление до 7,5% годовых на остаток средств;
• Поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay;
• Мгновенная привязка карты с счетам в валюте евро, доллара и рублей;
• Скидки по программам от Альфа-Банка и Visa/MasterCard (Близнецы и другие).

Тарифы на обслуживание рассчитываются с услугой «Максимум+»:

• Выпуск и обслуживание — 0 рублей;
• Бесплатное снятие в России и за рубежом;
• Льготная конвертация валюты;
• Бесплатные переводы в валюте.

БинБанк — Visa Platinum «Всё включено»

Особенности мультивалютной карты:

• Возврат до 5% средств по выбранной категории;
• Привилегии и скидки от партнёров Visa;
• До 6% годовых на остаток средств.

Тарифы:

• Выпуск карты — 0 руб.,
• Ежемесячное обслуживание — 450 рублей;
• Без комиссии за снятие в банкоматах Бинбанка.

Говоря о других банках, стоит заметить, что ранее Сбербанк России (до 2016), ВТБ 24 (до 2015) также выпускали мультивалютные карты, но вскоре отказались.

Такие банки, как Райффайзен банк и Банк Открытие предоставляют услуги по открытию мультивалютных вкладов без возможности частичного снятия.

Удобство пользования

За счет совершения обменных валютных операций не через обменник, а с помощью мобильного приложения или интернет-банка. Это понижает трату времени и нервов на поиски в незнакомом городе места, где можно будет поменять рубли. Карта упрощает финансовую жизнь клиента и на территории России. Дело в том, что у нас иностранную валюту сложно снять. Даже если в населенном пункте имеется специализированный валютный банкомат, то в достаточном количестве купюры могут отсутствовать.

Наконец, удобство связано с отпадением необходимости носить с собой несколько моновалютных карт, путаясь в пин-кодах и забывая, где какая сумма денег осталась.

По сравнению с монокартой, на которой хранятся средства только в одной валюте, новый пластик имеет ряд преимуществ, значительно удешевляющих расходы клиентов банка, а иногда и увеличивающих доходы. Последнее возможно, если хранить деньги на валютных счетах под проценты или расплачиваться картой во время резких колебаний курса валют.

Но главное достоинство мульти — это снижение дополнительных затрат. Экономить можно на оплате открытия и годового обслуживания нескольких моновалютных карт, а также смс-информировании; на комиссионных расходах за покупку валюты.

При использовании моновалютных карт в ситуациях, когда, например, на долларовой карте окажется недостаточно средств для того, чтобы расплатиться за товары или услуги, оплата с евро-карты приводит к неизбежным лишним расходам, возникающих при конвертации валюты.

У мультивалютной карты есть масса достоинств, связанных не только с удобством пользования, но и выгодностью. К сожалению, пока ее выпускают немногие банки, да и то в одном виде – как дебетовую, а не кредитную.

Исключение составляют банки, предусматривающие возможность овердрафта – перерасхода за счет кредитного лимита. Есть и такой недостаток как ограничения по срокам действия, что требует частого переоформления договора.

Виды и условия использования валютных счетов

Так как сделать карту Сбербанка мультивалютной нельзя, рассмотрим, какие альтернативные варианты предлагает крупнейшая кредитно-финансовая организация.

Золотая карта

Золотую Сберовскую карту можно открыть в одной из 3 основных платежных систем — Виза, МастерКард и МИР. Из них только первые две поддерживают валютные счета: доллары и евро. Ежегодная стоимость обслуживания карты составляет 3000 рублей за основную карту и 2500 – за дополнительную. Плановый перевыпуск осуществляется бесплатно через 3 года.

Владельцы золотого пластика могут копить бонусы «Спасибо» от 5 до 30% от покупок и рассчитываться ими в магазинах-партнерах. По условиям пользования дебетовой Gold карты от Сбербанка, клиенты могут открыть счет только в одной валюте, следовательно, использовать ее как мультивалютную нельзя — чтобы открыть доступ к нескольким иностранным единицам, нужно завести несколько карт.

Карта с большими бонусами

Карта «С большими бонусами» также является моновалютной — можно открыть счет только в одной иностранной валюте — доллары, евро. Пластик работает на ПС Виза и МастерКард. В год за использование карты нужно заплатить 4,9 тыс. рублей за основную и по 2,5 тыс. за дополнительные. Высокая плата обосновывается повышенной ставкой на бонусные зачисления, а также широкими лимитными рамками и предоставлением бесплатных услуг. Клиенты могут:

• снимать в банкоматах и кассах банка до 500 000 рублей ежедневно и до 5 млн в месяц без комиссии;
• бесплатно получить доступ к информированию по e-mail и СМС;
• бесплатно заказать индивидуальный дизайн карты;
• получать бонусы до 10% со всех покупок и до 30% с покупок у партнеров.

Классические карты

Сбербанк предлагает три вида классических карт:

• стандартная — работает на ПС Виза, МастерКард и МИР;
• с дизайном на выбор — поддерживает ПС Виза и МастерКард;
• с индивидуальным дизайном — только МастерКард.

Отличие второй карты от третьей заключается в том, что в случае с «выбором» клиенту предлагается взять одно изображение из предлагаемых банком, а при «индивидуальном» подходе клиент сам приносит изображение для своей будущей карточки.

Все три карты можно открыть в одной из трех валют — рубли, доллары, евро. Стоимость трех видов продуктов одинаковая:  750 в первый год  и по 450 в последующие. За карту с особым дизайном дополнительно платится 500 рублей. Бонусы начисляются только с покупок у партнеров — до 30%. Лимиты на снятие – 150 тыс. в день.

Карты Аэрофлот

Карты серии «Аэрофлот» предполагают начисление не бонусов «Спасибо», а миль, которые можно тратить на перелеты. В линейке три вида карт:

• Классическая. Стоимость обслуживания –  900 рублей в первый год  и 600 – в последующие. Бонусные зачисления – 1 миля за 60 потраченных рублей. Лимит на снятие – 150 тыс. рублей в день.
• Золотая. Ежегодная стоимость – 3,5 тыс. За каждые 60 рублей начисляется 1,5 мили. Снимать можно до 300 тыс. в день.
• Signature. Самая дорогая карта, которая есть в Сбербанке: владельцы платят 12 тыс. в год за обслуживание. Бонусы начисляются из расчета – 2 мили за 60 рублей. Можно получать в банкоматах и кассах банка до 500 тыс. в день.

Все три карты работают только на одной ПС Виза, поддерживают одну из трех стандартных валют, переоформляются бесплатно по истечении 3 лет.

Моментальная карта

Самое дешевое предложение от Сбербанка — моментальная карта. Она оформляется в день обращения буквально за 10–15 минут. Комиссия за обслуживание не взимается. Карта оформляется в одной из трех стандартных платежных систем — Виза, МастерКард, МИР.

Последняя открывается только в рублях и не предполагает использования за границей. Виза и МастерКард открываются и в отечественной и в иностранных валютах. Снимать наличными можно до 50 тыс. в день. Бонусные начисления производятся только с покупок у партнеров — до 30%.

Справка: из всех предложений Сбербанка, иностранные валюты не поддерживают только молодежный и пенсионный пластик, а также все карты серии «Подари жизнь».

Как переключать между счетами

Активным может быть только один счет по карте. Или рублевый, или долларовый, или в евро, или в фунтах.

Переключение простое и происходит в Личном кабинете интернет-банка Тинькофф (вход с главной страницы на ноутбуке или компьютере) или в Мобильном приложении (вход со смартфона или планшета).

Рассмотрим на примере:

В интернет-банке на компьютере или ноутбуке

1. Войдите в личный кабинет
2. Подведите курсор мышки слева к вкладке, всплывет фоновая вкладка с вашей картой и счетами рядом. В моем случае открыто 2 счета: в рублях и долларах.
3. В данный момент активен рублевый счет: на это указывает то, что баланс карты Блэк отображается в рублях. И баланс карты в рублях равен балансу счета в рублях.
4. Допустим, я хочу сделать активным и действующим счет в долларах. Для этого мне нужно нажать левым щелчком мыши на карту (кликнуть левую клавишу мыши) и не отжимая кнопку потянуть карту вниз на счет в долларах. И отпустить клавишу. Они поменяются местами и появится всплывающее окошко, в котором меня спросят: Привязать карту к этому счету?
5. Нажимаете “Привязать”.
6. Сразу баланс карты измениться на долларовый, т.е. баланс карты будет равен балансу счета в долларах.
7. Кроме того, сразу на ваш мобильный телефон, привязанный к карте Тинькофф Блэк придет смс: “Вы сменили активный счет по карте. Текущий счет: USD“.

Надеюсь, вы поняли идею переключения. Еще раз: счет переключается перетаскиванием карты мышкой на тот счет, который вы хотите иметь Активным.

Теперь платежи и снятие наличных будут проходить в долларах.

Выдержка

В Мобильном приложении тот же принцип, просто перетащить карту нужно не мышкой (курсором), а пальцем на экране.

Нажмите на картинку ниже, она “живая”, чтобы подгрузилась анимация переключения счетов на смартфоне.

Второй способ переключить валюту счета

Есть и второй способ перевода нужного счета в Активное состояние.

1. Для этого кликните в Личном кабинете на карту слева.
2. На главной экране покажется в шапке эта карта. 
3. В пункте меню нажмите “Действия”
4. Появится меню, в котором нужно выбрать “Привязать к счету в другой валюте”
5. Откроется окно, в котором нужно указать будущий Активный счет. В данном примере сразу система предлагает в рублях, т.к. это единственный вариант перейти с долларов.
6. Нажимаем Привязать.
7. Счет привязан, придет подтверждающая смс.

ТОП-5 мультивалютных карт в России

Есть немало банков, которые предлагают данный продукт своим клиентом. Но клиенты предпочитают подобные карты оформлять в крупных компаниях. Стоит рассмотреть более подробно, где и на каких условиях можно получить этот продукт.

Альфа-Банк

Это крупный банк, который входит в ТОП-10 в России. Он предлагает мультивалютную карту, которая обладает рядом важных достоинств:

• использование чипов для обеспечения большей безопасности при оплате за пределами РФ;
• конвертация по курсу, приближенному к курсу Московской биржи;
• снятие наличных без комиссии в любых банкоматах мира (необходимо приобрести соответствующий пакет услуг);
• получение информации о совершенных транзакциях по смс;
• бесплатный интернет-банк;
• доступ к мобильному приложению;
• возможно самостоятельно осуществить перепривязку.

Это предложение действует только в рамках пакета услуг Максимум. Он подходит состоятельным людям, так как стоимость годового обслуживания составляет 5 000 рублей в месяц. Бесплатное обслуживание предполагается при зарплате от 250 000 рублей в месяц на счет в Альфа-Банке, наличии неснижаемого остатка 3 миллиона рублей или при покупках от 100 тысяч рублей в месяц безналичным способом.

Тинькофф Банк

Этот банк тоже предлагает мультивалютную карту для состоятельных граждан. Речь идет про Тинькофф Блэк. Вот ее основные достоинства:

• 6% на остаток средств;
• cash back до 5% реальными деньгами, а не бонусами;
• бесплатное снятие денег в банкоматах любого банка;
• курс валюты на 0,25% отличается от курса на ММВБ;
• удобный интернет-банк и мобильное приложение.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Стоимость обслуживания всего 1188 рублей в год. Но при наличии вклада в банке, остатка более 30 00 рублей или кредита оплачивать ничего не нужно.

Сбербанк

Многие работают с этой структурой и им удобно открывать новые продукты в ней. Мультивалютная карта обслуживается платежной системой MasterCard. Вот основные условия по этой карте:

• срок действия пластика 3 года;
• стоимость годового обслуживания 3 года;
• лимиты на обналичивания 3 миллиона рублей в месяц и 300 000 рублей в день;
• действует привязка карты к счетам электронных кошельков;
• автоматическое подключение к программе Спасибо от Сбербанка.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Не нужно покупать специальный пакет услуг для оформления этого продукта. Но дополнительные привилегии в виде премиального обслуживания в России и за границей и Priority Pass действовать тогда не будут.

Интерпрогрессбанк

Это относительно небольшая компания, но ее карта Travel Card пользуется большой популярностью у клиентов и у путешественников. Многие специально оформляют ее перед поездкой за границу. Вот особенности этого продукта:

• открытие счетов в долларах, рублях и евро;
• ежемесячная оплата за обслуживание 150 рублей или бесплатно при остатке более 20 000 рублей или совершении транзакций на 10 000 рублей в месяц;
• отсутствие комиссии при обналичивании в банкоматах этой компании;
• лимит на снятие 400 000 рублей в месяц.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Существует cash back. Можно один раз в месяц снимать деньги в чужих терминалах без комиссии. Но смс-информирование, запрос баланса и другие услуги оплачиваются согласно тарифам банка.

ВТБ

Еще один финансовый гигант, который предлагает Мультикарту с возможностью привязать несколько счетов к ней. Вот ее особенности:

• cash back до 2%;
• наличие различных бонусных программ;
• функция овердрафт при заключении дополнительного соглашения с банком;
• начисление на остаток до 10% годовых;
• бесплатное обслуживание при наличии остатка более 15 000 рублей или при ежемесячных расходах безналичным способом на аналогичную сумму.

Предложения банков

На сегодняшний день мультивалютные карты эмитируются не всеми кредитными организациями. Наиболее распространенными являются программы в следующих банках:

ВТБ	Дебетовая мультикарта ВТБ
Альфа Банк	Мультивалютные дебетовые карты
Тинькофф Банк	Дебетовые карты
Сбербанк	Золотая карта Visa, Mastercard
Бинбанк	AIRMILES
Интерпрогрессбанк	Просто КАРТА

1ВТБ

Банк предлагает продукт «Дебетовая Мультикарта ВТБ»:

Возможности:

• Ежемесячная комиссия за обслуживание карты 249 р. Если пользователь совершает покупки на 15 тыс. р. и более в месяц, держит на остатке данную сумму, то за обслуживание плата не взимается.
• На остаток по карте начисляется до 5% годовых, если он более 5 тыс. р. в месяц.
• Комиссия за снятие наличных через банкоматы в других банках возвращается на счет в виде кешбека.
• Ежемесячно держатель может подключать в карте дополнительную опцию: авто, рестораны, сбережения (кешбек 10%), коллекция, путешествия (возврат 4%), любые покупки (2%).

2Альфа банк

В банке имеются более 40 видов мультивалютных карт платежных систем Visa, Mastercard:

По тарифным планам карты разделяются на Classic/Standart, Gold, Platinum, Signature/Black.

Тарифы обслуживания зависят от выбранного пакета услуг и типа банковского продукта. Популярной дебетовой и кредитной картой является «Alfa-Miles»:

• начисляются альфа-мили в размере 1–1,75 за потраченные 30 р. или1 единицы в валюте в зависимости от типа карты;
• за счет миль приобретаются билеты на авиа и ж/д транспорт, оплачиваются отели, трансфер;
• перепривязка карты к разным счетам осуществляется мгновенно;
• предоставляется 500 приветственных миль по пакету Классик;
• годовое обслуживание карты «Классик» в пакете Оптимум 599 р., «Signature Light» в пакете «Комфорт 3,5 тыс. р., «Signature» в пакете «Максимум +» 0 р.
• дополнительные опции: страховка путешественника, бесплатное снятие наличных за границей и т. д.

Параметры кредитной карты: кредитный лимит 300–1000 тыс. р., беспроцентный период 60 дней, процентная ставка от 23,99%, годовое обслуживание от 990 р. до 4990р.

3Тинькофф Банк

Для банка Тинькофф программы мультивалютных дебетовых карт являются новыми. Запуск продукта был осуществлен в феврале 2018г.

Держатели дебетовых карт банка могут самостоятельно сделать свою карту мультивалютной в личном кабинете на сайте, через мобильное приложение. При возникновении вопросов можно обратиться в Центр поддержки клиентов.

Переключение карты со счета на счет, открытие счета в валюте, осуществляется пользователем в личном кабинете.

Возможные валюты счетов: рубли, доллары, евро, фунты стерлинги.

4Сбербанк

Карточным продуктом Сбербанка, по которому можно открыть счета в трех валютах, является карта Visa Gold:

Счета можно открыть в рублях, долларах, евро. Пользователь получает возможность участвовать в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», получать скидки и бонусы от платежной системы, получает круглосуточное обслуживание, возможность привязать карту к электронному кошельку.

Стоимость первого года обслуживания 1,5 тыс. р., далее 3 тыс. р. в год.

5БинБанк

Мультивалютная карта в Бинбанке AIRMILES:

Карта подключается к пакету услуг «Премиум», что гарантирует наличие персонального менеджера, обслуживание без очереди в отдельной зоне, предложение самых выгодных условий по всем банковским продуктам.

Возможности и параметры продукта:

• пользователь пользуется скидками и привилегиями, которые предоставляются ПС Mastercard;
• открытие счетов в трех валютах;
• доступ в VIP-залы аэропортов;
• получение страховки путешественника;
• доступ к услугам консьерж-сервиса;
• при получении кредитки, лимит может быть установлен до 1 млн. р. на индивидуальных условиях;
• на остаток собственных средств начисляется процент из расчета 7% годовых.
• начисление бонусов за покупки по карте.

Как переводить деньги с мультивалютной карты ЮMoney

Самое главное для того, чтобы воспользоваться это услугой платежного сервиса – пройти идентификацию. Как это сделать, вы можете прочитать в другой нашей статье. А дальше у вас есть на выбор варианты:

Продление пакета происходит автоматически, при этом с рублевого счета спишется плата за услугу. Отключение списаний доступно в настройках вашего кошелька. Чтобы переводить в валюте, вы можете отправить ее в другой кошелек, при выполнении условий:

• У получателя есть счет в такой же точно валюте.
• Любой из вас может не иметь российское гражданство.
• На сайте комиссия за перевод составит 0,5%, через приложение он выполняется бесплатно.

Для выполнения перевода зайдите на свою карту, и нажмите вкладку «Переводы». Укажите получателя, сумму, выполните операцию.

Какую карту можно сделать мультивалютной

МВК – это не специальный отдельный продукт от банка, а дополнительная опция дебетовой карты Тинькофф Блэк. Мультивалютность поддерживает как стандартная, так и премиальная карточка. Вы можете заказать новую карту или сделать мультивалютной уже имеющийся черный пластик.

Важно: мультивалютным станут все дополнительные карточки, привязанные к вашему счету. Если дополнительная карта выпущена на вас, то разницы между пластиками не будет

Небольшие ограничения, например, отказ от предоставления выписки, предусмотрены, если дополнительная карточка выпущена на другого человека.

«Мультикарта» Премиальная от ВТБ-24

Варианты выпуска — Visa Gold, MasterCard World.

Данный продукт не является в чистом виде «мультивалютным», но карточка имеет привязку к одному из трех валютных счетов – рубли, доллары, евро, а в рамках «пакета услуг» можно бесплатно выпустить дополнительный пластик.

Комиссия за снятие средств в банкоматах иных финансовых учреждений – 1% (минимально – 300 рублей).

Преимущества:

• бесплатный выпуск;
• имеет электронный чип;
• возможность бесконтактной оплаты;
• большой выбор опций в зависимости от потребностей клиента (CashBack — до 2%, CashBack по категориям «Авто» или «Рестораны» — до 10%, «Коллекция» — до 4%, «Путешествия» — до 4%);
• начисление процентов на остаток денежных средств – от 0,01% (оборот от 5 000 до 14 999 рублей) до 10% (оборот от 75 000 рублей);
• бесплатное смс-информирование;
• стоимость годового обслуживания – 2 998 рублей;
• бесплатное предложение по получению 5 дополнительных карт.

Недостатки:

стоимость подключения опции «Мультикарта» оплачивается отдельно — 249 рублей (единоразово).

Плюсы мультивалютной карты

Карточка с несколькими валютными счетами имеет следующие преимущества:

• Беспрепятственное использование за границей. При оплате или снятии денег терминал или банкомат за рубежом снимет деньги с нужного счета исходя из страны пребывания и используемой в ней валюты. Не нужно пользоваться пунктами обмена за рубежом;
• Нет необходимости заводить несколько карт по каждой валюте и запоминать по каждой пин-код;
• Экономия на обслуживании карты. Плата за выпуск и годовая комиссия снимаются только один раз с одной карты. При выпуске нескольких карт по каждой валюте за выпуск и годовое обслуживание нужно заплатить столько раз, сколько выпущено таких карт;
• Удобство перевода с одного валютного счета на другой с помощью интернет-банкинга;
• Возможность оплачивать счета в валюте с карты, что невозможно по карте только с рублевым счетом.

Все перечисленное дает преимущества мультивалютным картам перед обычными при частых путешествиях заграницей или в деловых командировках. Картой удобно расплачиваться за покупки. При редких выездах за рубеж можно пользоваться только счетом в рублях, а перед поездкой пополнить карту в евро или долларах

Важно следить за тем, по какому счету списываются деньги, чтобы не произошло списаний по невыгодному курсу

Валютная «Мультикарта» от ВТБ

Банковский продукт «Мультикарта» от ВТБ удобный для использования, если нужно получать денежные переводы в валюте. К основным особенностям данного «пластика» нужно отнести следующее:

• Высокий уровень защиты — 3D Secure.
• Оплата покупок одним касанием «пластика» или смартфона при помощи возможности подключения карты к Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.
• Выпуск карты бесплатно при оформлении заявки на сайте банка и 249 рублей (около 5$) — при оформлении в отделении. Но эти деньги возвращаются, если остаток на счете ежемесячно будет составлять не менее 15 000 рублей (300$). В этом случае активному пользователю карты не придется оплачивать годовое обслуживание.
• Бонусы и скидки от партнеров данного финансового учреждения.

Ключевые условия получения и использования данного продукта заключаются в следующем:

• Для получения этого банковского продукта нужен только паспорт.
• Бесплатное проведение платежей и переводов до 150 тысяч в месяц (до 3000$), если у вас сумма операций в ТСП по карточке составляет от 75 000 рублей.
• Не придется платить держателю «пластика» за снятие наличных в банкоматах других банков — до 150 тысяч в месяц (до 3000$), если сумма в ТСП по карточке составляет от 75 000 рублей.
• Начисление 7% на остаток средств на счете, если сумма в ТСП по счету, оформленному в рамках пакета «Мультикарта» составляет от 75 000 рублей.
• Управление деньгами через онлайн-банкинг и со смартфона.

Заявку на получение карточки можно оформить на официальном сайте банка за 5 минут. Забрать «пластик» можно на следующий день в любом отделении банка.

Плюсы использования данного продукта от ВТБ:

• Кэшбэк — до 10%.
• Процент на остаток денег на счете.
• Бесплатное обслуживание для активных пользователей.
• Вознаграждения можно выбрать за покупки из категорий: «Авто и рестораны», «Коллекция и Путешествия», «Сбережения» и другие.

Минусы этой карты заключаются в следующем:

Плата за годовое обслуживание может достигать 3 000 рублей (60$), если активно не пользоваться «пластиком»

Поэтому важно следить, чтобы приход, расход или остаток на карте был не менее 15 000 рублей (300$) в месяц

Как работает обычная банковская карта

Пластиковая карта — это всего лишь инструмент для безналичных расчетов. На самом деле деньги клиентов хранятся не на карточках, а на банковских счетах. Когда человек прикладывает свой пластик к платежному терминалу на кассе магазина, с его деньгами производятся следующие операции. На терминале продавец указывает сумму, которую гражданину нужно оплатить за покупки. Прикладывая карту к терминалу (а иногда вводя ПИН-код), ее владелец дает распоряжение банку перевести указанную сумму со своего расчетного счета на счет продавца.

На территории России все расчеты между покупателями и продавцами производятся в национальной валюте — рублях. Поэтому большинство банков выпускает карточки, которые привязываются исключительно к рублевым счетам. Правда, рассчитываться такими карточками можно и за границей (если они обладают платежными системами Visa или MasterCard). В процессе расчета будет произведена конвертация рублей в местную валюту. Но при этом нет гарантий, что курс конвертации окажется выгодным для покупателя. В большинстве случаев покупатель переплатит от 1 до 6% от стоимости товара.

Правда, во многих российских банках можно заказывать карточки со счетом в евро или долларах. Пополнить такой счет иностранной валютой можно заранее перед поездкой. Если делать это не спеша, то приобрести валюту можно по более интересному курсу. В большинстве случаев это будет выгоднее, чем спонтанная конвертация во время покупки.

Однако клиенту банка придется брать с собой в путешествие несколько карт:

• пластик с рублями (национальной валютой);
• карточку (одну или несколько) с валютой той страны, куда он едет;
• запасную карту (или несколько) на случай потери основной (основных).

Тарифы

Стоимость обслуживания зависит от оборота:

• Для Tinkoff Black Edition – рублевый остаток на счете не меньше трех миллионов рублей или при оплате покупок на сумму от двух ста тысяч рублей.
• Для Tinkoff Black если сумма остатка на счете не меньше тридцати тысяч рублей.

В остальных случаях, для других карт стоимость обслуживания составляет 99 рублей.

При этом каждому клиенту начисляется кэшбэк в размере до 30 % от покупки.

При внутреннем переводе денег с карты на другую не предусмотрены комиссии и другие платежи.

Снятие и пополнение наличных денежных средств зависит от многих нюансов:

• Бесплатные переводы от 20 000 рублей с помощью сервисов банка Тинькофф. При переводе более 20 тысяч рублей с клиента взимаются проценты: 1,5% при условии превышения 30 рублей.
• Пополнение бесплатное на первые четыре платежа. С пятого раза клиент взимает процент, если счет в евро или долларовый.
• Бесплатное пополнение карты Тинькофф в специализированных банкоматах или банках-партнерах.
• Бесплатные банковские продукты при дистанционном использовании карты.
• Платное оповещение о любых операциях. Стоимость составляет от одного доллара США в месяц.

Получение пластика

Этот процесс идентичен у всех банков:

1. Выбираете банк, внимательно оцениваете условия;
2. Подаёте заявку. Это лучше и удобнее сделать онлайн, но можно и лично посетить офис. При подаче заявки указывается личная информация, данные по регистрации, платёжная система карты. Здесь же задаете город, в котором собираетесь получать её.
3. Срок принятия решения банком и изготовление занимает от 3 рабочих дней до 2 недель. О том, что все готово, банк проинформирует вас СМС-сообщением.
4. Последний этап – уточняете в банке, какой именно набор документов нужен для получения (чаще всего, требуется только паспорт). Идете в отделение или ждете курьера в удобном для вас месте в указанное время, подписываете договор и тут же получаете карточку.

Если у банка нет курьерской доставки, как минимум один раз в банк сходить придется, несмотря на то, что заявку вы подавали онлайн.

Мультивалютный вклад Тинькофф: условия и проценты

В Тинькофф предусмотрен мультивалютный вклад, который может открыть любой клиент, у которого есть карточка этого банка. Для открытия, необходимо войти в раздел «Вклады» и выбрать новый продукт, а также вид валюты.

Условия

Важно проводить эту операцию тогда, когда на счету уже есть деньги, которые будут переводиться на вклад, потому что система спросит, какую сумму отправить на новый счет. Условия банковского обслуживания:

1. Для доллара процентная ставка варьируется от 0,1 до 1,5%.
2. Проценты, если вклад в евро или в фунтах — от 0,1 до 0,4%.
3. Срок: от 3 месяцев до двух лет.

Чтобы получить максимальную процентную ставку по вкладу, необходимо пополнять счет только первый месяц после открытия.

Как пользоваться

Управлять мультивалютной карточкой или вкладом можно из личного кабинета на виртуальном портале или в приложении. Если требуется перебросить деньги между л/с, достаточно создать операцию, и указать путь отправки и номер счета, с которого сервис произведет списание. Шаги:

• зайти в приложение;
• выбрать пункт «Пополнить»;
• выбрать счет списания пополнения;
• указать сумму перевода.

Чтобы провести пополнение из сторонних ресурсов, достаточно указать номер счета. Если вносятся рубли на мультивалютный л/с или вклад, то система автоматически проведет конвертацию.

Как пользоваться мультивалютной картой

Для оплаты товара или услуги мультивалютной карточкой в нужной вам валюте необходимо выбрать соответствующий валютный счет, с которого спишутся деньги. Для этого можно использовать либо автоматический способ выбора счета, либо ручной.

При использовании автоматического способа списание суммы операции происходит со счета, в валюте которого осуществлялась покупка в другой стране. Если страна входит в Еврозону, то произойдет списание со счета в евро. Если покупка совершается в США, то в долларах. При использовании карты в России будет задействован рублевый счет. Открыть мультивалютную карту с автоматическим выбором валюты можно в таких банках, как «Авангард» или «Интерпрогрессбанк».

В том случае, когда покупка или оплата услуг совершается в стране, денежная единица которой отличается от ваших счетов, конвертации избежать не удастся. Деньги спишутся со счета, используемого в качестве основного.

Может возникнуть ситуация, когда на счете, с которого происходит списание, денег недостаточно. В таком случае недостающая сумма будет списана с другого счета. Если и этой суммы не хватит, будет задействован третий счет для полной оплаты. В этом случае также будет использована конвертация. Итак, запомним алгоритм:

• в первую очередь деньги целиком списываются с того счета, в валюте которого происходит расчет в другой стране;
• затем, если денег на счете недостаточно, списывается необходимая сумма с другого счета с конвертацией;
• если средств по-прежнему не хватает на двух счетах, будет задействован третий для окончательного расчета.

Порядок использования счетов вы можете определить заранее, либо это сделает банк. Как правило, недостающая сумма списывается в первую очередь с основного счета. Лучшим решением будет регулярный контроль баланса своих счетов, ведь конвертация денежных средств влечет за собой немаленькие расходы.

С ручным способом выбора нужной валюты все предельно просто. Вам достаточно зарегистрироваться в интернет-банке либо установить на свой смартфон мобильный банк. Затем с помощью этих сервисов вы сможете самостоятельно подключить к карте счет с нужной вам валютой. Несомненным преимуществом такого способа является еще и то, что перепривязка карты с одного счета к другому происходит мгновенно.

Если для вас этот момент важен, обратите внимание на мультивалютные карты таких банков, как «Ситибанк», «Тинькофф», «Альфа-банк». Например, мультивалютная карта «Альфа-банка» предоставляет своим держателям возможность ручного способа выбора валюты

Недостатки мультивалютной в Тинькофф банке

Недостатков у мультивалютности не меньше, чем преимуществ:

• Каждый подключенный валютный счет имеет собственную стоимость обслуживания. Если вы захотите подключить все 30 валютных счетов, вам придется платить комиссию за ежемесячное обслуживания всех 30.
• Мультивалютность Тинькофф заключается в том, что клиент открывает несколько нужных валютных счетов, а потом в личном кабинете может их подключать или отключать. При подключении одной валюты, все операции будут проходить в этой подключенной валюте. Например, в ЛК вы подключите счет евро. Это значит, что все операции по карте будут осуществляться в указанной валюте со счета евро. Если вы захотите купить что-то в рублях или другой валюте, произойдет конвертация и т.д. То есть, у Тинькофф нет автоматического определения валюты и списания с нужного валютного счета автоматически. Вам каждый раз придется отключать/подключать счет в нужной валюте. Это не очень удобно.
• Чтобы пользоваться условиями бесплатного обслуживания по валютным счетам, нужно выполнить специальные условия для каждого из них. Например, если для рублевого это 30000 рублей неснижаемого остатка, то для долларового — это 1000$. Разница почти в 2 раза.

Заключение

Мультивалютная карта интересна всем, кто так или иначе связан с валютой: путешественникам, специалистам, часто бывающим загранкомандировках, любителям совершать интернет-покупки на зарубежных сайтах.

Мультивалютная дебетовая карта имеет много полезных опций: расчёты производятся в 3-х валютах, перевод денег из одной валюты в другую доступен в онлайн-режиме (через интернет-банк), исключена двойная конвертация.

Желаем вам финансовых успехов и выгодных вложений! Ждём активных комментариев по теме, отзывов, замечаний! Делитесь статьёй в соцсетях!

Автор статьи: Александр Бережнов

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.