Онлайн-заявка на кредит наличными под залог недвижимости в тинькофф в 2021 году: условия и проценты, реальные отзывы

Как погашать кредит?

Допустим, заемщику повезло, банк одобрил кредит. В этом случае в офисе банка, его ознакомят, с кредитным договором и графиком гашения кредита. В договоре будут прописаны основные условия – сумма, процентная ставка, порядок гашения (как правило аннуитетные платежи), а также сведения о пенях и штрафах в случае просрочки. График гашения кредита представляет собой табличку, в которой указано, когда осуществляется платеж, как гасится кредит – сколько уходит на погашение основного долга, а сколько на проценты. Оплата кредита должна осуществляться в строгом соблюдении с графиком. Во избежание проблем, лучше вносить платеж за несколько дней до наступления крайней даты очередного платежа.

Обратите внимание, что график показывает, как должно происходить гашение кредита в нормальной ситуации, т.е., когда нет просрочек. Если Вы несвоевременно внесли платеж, банк может начислить штраф за просрочку

В этом случае Вам лучше узнать, какую сумму нужно внести с учетом штрафа. В противном случае банк спишет вначале штраф за просрочку, потом проценты, потом долг. В итоге Вам может не хватить платежа и Вам опять начислят штрафные санкции.

Условия и процентные ставки по кредиту под залог недвижимости в Тинькофф

В банке Тинькофф денежные средства наличными по кредиту можно взять только до одного миллиона рублей. В случае необходимости большей суммы придется предоставить залог, в качестве которого могут выступать квартира заемщика или автомобиль.

Кредит без залога выдается сроком до 3 лет без справок о доходах и без поручителей. Процентная ставка для такого вида кредитования – от 12%.

Сумму наличными до 3 млн. руб. клиент сможет получить под залог автомобиля. При этом ставка составляет от 11%, а срок увеличивается до 5 лет. Авто остается у владельца в пользовании.

Под залог квартиры в Тинькофф Банке могут выдать кредит до 15 млн. руб. с процентной ставкой 9,9%. Максимальный срок кредитования составляет 15 лет. Квартира сохраняется у собственника во владении.

Получая в Тинькофф деньги под залог недвижимости, заемщик должен знать еще несколько нюансов. Во-первых, кредит выдается только в российских рублях, минимальный срок кредитования по условиям банка – 3 месяца. Во-вторых, за просрочку взимают штраф, который составляет примерно 0,5% от ежемесячной суммы платежа, но не может быть больше 1500 руб.

Еще клиент должен учесть тот факт, что чем больше документации, которую требует банк, он сможет предоставить, тем выше его шансы получить положительный ответ на заявку о кредите.

Требования к заемщику и объекту залога

Прежде чем подавать документы, клиенту необходимо ознакомиться с выдвигаемыми требованиями. Так, заемщик на момент заключения сделки должен быть совершеннолетним, то есть его возраст не меньше 18 лет, и на момент окончания кредитного срока быть не старше 70 лет. Обязательно наличие гражданства РФ и постоянной прописки или временной регистрации на территории страны. Необходим и стабильный доход, который обычно подтверждается справкой. Также непрерывный рабочий стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода.

Оформляя кредит в Тинькофф Банке под залог недвижимости, необязательно предоставлять документы, подтверждающие официальный доход или трудоустройство, поскольку, получая в залог имущество клиента, банк ограждает себя от возможных рисков.

Залоговым имуществом могут выступать квартиры, дома, секции в танхаусах. Но к закладываемой недвижимости банк предъявляет следующие требования:

• имущество не является залогом в каком-либо другом банке;
• на недвижимость не накладывались ограничения, оно не находится в аварийном состоянии или не ожидает очереди на снос;
•  квартира должна находиться на территории РФ и обязательно быть приватизирована;
• в жилом помещении не было незаконной перепланировки;
• в квартире не должны являться совладельцами жилья или числиться по прописке несовершеннолетние граждане.

Список необходимых документов

При подаче заявки на предоставление кредита необходимы гражданский паспорт, ксерокопия трудовой книжки, справка о доходе заемщика. После одобрения заявки потребуется более расширенный пакет документов, включая бумаги, подтверждающие, что залоговой недвижимостью действительно владеет заемщик. Для этого нужно подготовить:

1.  документ, свидетельствующий о праве собственности;
2.  кадастровый паспорт, а также технический план недвижимости;
3.  выписку из Росреестра, подтверждающую, что нет обременений на имущество;
4.  расширенный вариант выписки из домовой книги;
5.  оценку рыночной стоимости, выданную специалистом;
6.  справку из ЖЭКа, подтверждающую, что по коммунальным платежам долгов нет.

Кроме того, если недвижимое имущество находится в совместном владении, то необходимо согласие всех совладельцев, заверенное нотариусом.

Оформление кредита под залог недвижимости в Тинькофф Банке

Имея на руках все требуемые документы, можно начинать оформление заявки для получения в Тинькофф банке денег под залог недвижимости. Для начала на онлайн портале создается заявка.

•  В специальную анкету, которая есть на сайте, вписать данные паспорта, рабочий телефон, место работы, средний месячный доход и адрес электронной почты.
•  Отсканировать и отправить документы.
•  Отправив документы и анкету, подождать ответ банка. Его решение, как и время обработки данных, будет зависеть непосредственно от кредитной истории заявителя.
•  Если решение компании будет в пользу клиента, то с ним свяжется менеджер, скажет, на какую сумму можно рассчитывать, и детально объяснит, на каких условиях ее выдадут.
•  Далее сотрудник банка согласует время и дату, когда курьер доставит кредитную карту. Активировать ее нужно через онлайн-банк.

Клиентам, имеющим в Тинькофф зарплатную карточку, проще получить кредит. Достаточно только одобрения поданной заявки. В данном случае дополнительно подписывать документы не нужно, а деньги поступят на имеющийся пластик.

Условия по кредиту под залог недвижимости от Тинькофф Банка

Чтобы получить ссуду в любом российском банке, необходимо подготовить внушительный пакет документов, подтверждающих трудовую занятость и уровень платёжеспособности, привлечь созаёмщиков или поручителей.

Тинькофф Банк упрощает процедуру оформления кредита, требуя минимальный пакет документации для рассмотрения заявки.

К преимуществам обращения в Тинькофф Банк относят:

• подачу заявления в режиме онлайн;
• предоставление ответа в тот же день;
• заключение кредитного договора там, где удобно заёмщику;
• зачисление заёмных денег на бесплатную дебетовую карту;
• отсутствие необходимости в поиске поручителей или созаёмщиков;
• возможность заключения договора только по паспорту.

Наиболее выгодные условия кредитования предлагаются при оформлении в Тинькофф Банке кредита наличными под залог недвижимости.

При оформлении кредитного договора квартира остаётся в распоряжении фактического владельца. Банк не требует аннулирования прописки от жильцов или их выселения. Смены собственника также не происходит.

Ниже перечислены основные условия выдачи ссуды при залоге квартиры:

• получение до 15 млн. рублей;
• размер ставки от 9 до 24,9% годовых;
• предоставление денег на срок от 3 месяцев до 15 лет.

Расчёт годовой ставки осуществляется персонально. На её размер влияет уровень платёжеспособности заявителя, оценочная стоимость залогового имущества, трудовой стаж и другие факторы.

Величина ссуды зависит от платёжеспособности заявителя и оценочной стоимости залогового имущества. Деньги зачисляются на бесплатную дебетовую карточку и могут использоваться на любые цели. Клиенту выдаётся вплоть до 100% от стоимости залога.

Добросовестные заёмщики, своевременно выплачивающие ежемесячные платежи, могут рассчитывать на перерасчёт процентов по сниженной ставке.

Перед подачей заявления вы можете ознакомиться с отзывами о кредите под залог недвижимости от Банка Тинькофф, а также получить подробную консультацию по телефону горячей линии или через онлайн-чат на официальном банковском сайте.

Зачем нужен кредит под залог в Тинькофф

Кредиты — это прежде всего решение ваших финансовых проблем в данный момент. Если у вас много кредитов и вы платите большие проценты сразу нескольким банкам, то стоит выполнить рефинансирование. Но очень часто в рефинансировании отказывают. Это происходит по причине вашего финансового состояния. По меркам банка вы уже не можете выплачивать новый кредит, поэтому следует отказ.

В таком случае остается один вариант — кредит под залог недвижимости. С этим может помочь банк Тинькофф. Предоставить вам кредит под залог вашей квартиры под низкий процент.

Вторая причина оформить кредит под залог — крупная покупка. К примеру, вы решили купить автомобиль и у вас есть вторая квартира. Вы можете ее заложить, а деньги потратить на покупку авто. Ну или любая дорогостоящая покупка. В общем случае ставка по кредиту под залог меньше чем ставка по кредиту без обеспечения(речь о кредитной карте или потребительском кредите)

Третья причина — болезнь ваша или родственника. Когда срочно нужны деньги на операцию, а везде отказывают. Кредит под залог послужит палочкой-выручалочкой. Вы быстро и без проблем получите деньги и сможете оплатить лечение.

У каких банков условия могут быть выгоднее?

Условия кредита под залог недвижимости, «Тинькофф Банка» можно называть самыми выгодными. Процентная ставка одна из самых низких, такая же ставка только у Банка «Восточный экспресс». Однако, тот же «Восточный экспресс» готов предоставить сумму до 30 млн. рублей сроком на 20 лет. Помимо этого, ВЭБ готов принять в качестве залога не только квартиру в многоквартирном доме, но и любое недвижимое имущество. С другой стороны, у «Восточного экспресс Банка» более жесткие требования к заемщикам: работники по найму от 21 года.

Таким образом, если Вы работаете на себя, то лучшим выбором для Вас будет «Тинькофф Банк»

Возможные причины отказа в предоставлении кредита в Тинькофф Банке

Банк имеет право не объяснять подробно клиенту то, почему ему отказали в предоставлении кредита, но в основном это происходит по таким причинам:

1. Плохая кредитная история. Кредитный рейтинг – основной показатель благонадежности клиента. Банк отказывает в кредите, если у заемщика были длительные просрочки, судебные взыскания или действующий договор о предоставлении займа в этом или другом банке.
2. Несоответствие суммы займа с доходами клиента. Максимальные суммы, которые указывает банк, относятся к постоянным клиентам и пользователям с положительной кредитной историей. Для всех остальных заемщиков условия отличаются. Если заемщик не сможет осилить выплаты по кредиту, банк ему откажет.
3. Отсутствие документов из списка. Банк публикует список необходимых документов, которые обязательно должен предъявить клиент для получения займа. Если какой-либо документ заемщик не предоставил, то заявку не одобрят.
4. Несоответствия в предоставленной информации. В банке для получения кредита нужно заполнить данные в онлайн-заявке и обсудить детали с менеджером. Если сотрудники увидят, что информация не совпадает, то клиенту не выделят деньги в кредит.

Даже если ни один пункт не подходит под конкретный случай, не стоит пытаться выяснить причины отказа у банка. Некоторые клиенты с идеальной, на их взгляд, кредитной историей могут получить отказ, банк пользуется правом самостоятельно принимать решение выдавать деньги или нет, закрепленное за ним законодательством.

Основные документы

В Тинькофф кредит под залог квартиры наличным можно оформить, предоставив небольшой пакет документов, состоящий из:

• гражданского принадлежащего заемщику паспорта;
• второго удостоверяющего личность документа — СНИЛС;
• документации на объект залога: выданного до июля 2016-го свидетельства о зарегистрированном праве собственности, документа-основания возникновения законных прав собственности (например, дарственной или договора купли-продажи), выписки из домовой книги и подтверждающей отсутствие коммунальных задолженностей справки (обе бумаги заменяются единым жилищным документом — ЕЖД), технического и кадастрового паспортов, выписки из Росреестра и акта оценки.

Два первых документа необходимы уже на этапе подачи заявки, и они предоставляются всеми участниками сделки (например, становящимися созаемщиками совладельцами недвижимости, сторонним залогодателем).

На что обратить внимание

При оформлении необходимо особое внимание уделить вопросу погашения задолженности, ведь у финансовой организации нет отделений в регионах России, поэтому для некоторых заемщиков это может стать настоящей проблемой. На самом деле, не все так печально, как может показаться, ведь оплату можно производить в личном кабинете банка путем перевода денежных средств с карты на карту

Однако здесь тоже стоит внимательно ознакомиться с тарифами банка, с карты которого будет производиться перевод, так как может взиматься дополнительная комиссия. Также не забывайте о том, что не всегда деньги зачисляются моментально, поэтому вносить платежи рекомендуется за несколько дней до предполагаемой даты платежа.

Оформление заявки

Вся процедура кредитования происходит в режиме онлайн, через официальный портал кредитора. Для оформления заявки следует посетить сайт и выбрать продукт. Как только выбор будет сделан, кликнуть «Получить кредит» и перейти к заполнению анкеты.

На первом шаге предстоит указать:

• какую сумму желаете получить в долг
• срок действия договора
• ФИО
• контактный телефон для связи
• адрес электронной почты
• цель кредитования, выбрать из доступных предложений

Стоит отметить, что после выбора суммы и срока отобразится размер ежемесячного взноса. Если сумма устраивает, и вы сможете каждый месяц ее вносить, то можно переходить к следующему шагу. Если сумма завышена, следует увеличить срок действия договора и тем самым снизить платеж.

На втором шаге будьте готовы сообщить:

• серию и номер паспорта
• дату рождения
• код подразделения
• когда и кем был выдан паспорт
• город рождения

После запрашивается информация по месту регистрации. Потребуется указать адрес не только по регистрации, но и фактическому проживанию. Если адреса совпадают, то достаточно поставить галочку и перейти к вводу следующей информации.

Последнее, что предстоит указать во втором разделе – это дополнительный номер телефона для связи. Можно сообщить как телефон друга или родственика, так и свой. После ввода данных кликнуть «Далее» и перейти в следующий раздел.

Третий раздел заявки посвящен занятости заемщика. Следует корректно указать:

• тип занятости
• название организации
• рабочий телефон для связи и номер добавочного, при наличии
• должность
• стаж работы
• адрес сайта, при наличии

Помимо общей информации потребуется сообщить адрес работодателя.

На четвертом шаге следует предоставить ответы на несколько важных вопросов. Будьте готовы указать:

• размер заработной платы
• сколько платите за аренду квартиры
• если ли кредиты
• состояние кредитной истории
• образование
• семейное положение
• сколько лет пользуетесь номером телефона, который указан для связи
• номер СНИЛС

При наличии заграничного паспорта достаточно установить галочку.

Последнее, что следует указать в четвертом разделе – это, если авто в собственности. В завершение придумать кодовое слово и кликнуть далее.

На последнем шаге следует указать, совпадает ли адрес залоговой квартиры с местом регистрации клиента. Если нет, то указать адрес предмета залога.

Также запрашивается, кто выступает владельцем недвижимости.

Если имущество не принадлежит клиенту, то следует снять галочку и указать данные собственника, его координаты для связи и паспортные данные.

После внесения данных анкету можно отправлять на проверку. Спустя несколько минут позвонит уполномоченный специалист, с целью получения необходимой информации. Потребуется ответить на все вопросы и получить решение.

Стоит отметить, что решение по продукту принимается в течение суток. Благодаря этому клиент сможет получить деньги на следующий день.

После получения одобрения предстоит:

Как погашать кредит

Так как своих отделений и пунктов приема платежей у Тинькофф нет, погашать заем можно онлайн, используя платежные системы. Обратиться для погашения долга можно и к партнерам банка, принимающим платежи на выгодных условиях.

Некоторые партнеры выставляют комиссию за пополнение счета кредита под залог недвижимости. О размерах комиссии узнавайте у менеджера Тинькофф по телефону или у сотрудников банка партнера.

Предложение от Tinkoff заслужено считают популярным потому, что банк не требует подтверждать доход, а если клиент захочет это сделать, то форма предоставления доказательств – свободная. Так как Тинькофф считается агентом в системе выдачи кредита под залог недвижимости, люди выбирают подходящие к конкретной ситуации условия.

Следующая запись Акции Тинькофф и новости о достижениях банка

Условия получения кредита под залог автомобиля в банке Тинькофф

Для того, чтобы банк одобрил заявку на кредитование под залог транспортного средства, должны быть выполнены следующие условия:

• соответствие заемщика ряду установленных требований,
• машина должна пребывать в надлежащем состоянии, в том числе по возрасту.

Требования к заемщику

В отношении заемщиков Тинькофф банк выдвигает следующие базовые требования:

• возраст в интервале от 18 до 70 лет (на дату закрытия долга по ссуде),
• российское гражданство,
• постоянная или временная прописка в одном из городов (областей/регионов) России.

Не каждое транспортное средство можно представить в качестве обеспечения по кредиту. Машина должна соответствовать ряду параметров, установленных банком.

Ограничения и требования к транспортному средству, принимаемому в залог

В Тинькофф банке по отношению к авто, принимаемому в залог по ссуде, предъявляются следующие требования:

• возраст не старше 15 лет (с момента выпуска),
• транспортное средство должно быть в исправном состоянии,
• у заемщика должны быть в порядке документы на машину (ПТС, СТС).

Объекты, которые не принимают в качестве залога

Можно перечислить ряд ситуаций, когда транспортное средство не будет принято в качестве залога. К таковым относятся следующие случаи:

• у машины есть серьезные неисправности, из-за которых ею нельзя управлять,
• транспортное средство числится в угоне или находится под арестом,
• отсутствует согласие собственника машины на ее использование в качестве залога,
• авто находится под обременением прав третьих лиц (например, если использовалось для оформления кредита в другом банке),
• объекту залога более 15 лет,
• машина числится в черном списке страховщиков,
• авто снято с учета в связи с выездом за пределы РФ или же по причине утилизации,
• обнаружен факт того, что машина участвовала в серьёзном ДТП, в котором понесла существенные повреждения.

Как и кем оценивается автомобиль

При оформлении кредита под залог авто обязательным этапом является проведение его оценки. В ходе данной процедуры определяется реальная рыночная стоимость машины. В дальнейшем, исходя из этой величины, устаналивается размер ссуды, которую банк сможет выдать конкретному заемщику.

Как правило, Тинькофф банк самостоятельно производит оценку машины, представленной в качестве залога. Данная процедура производится на основании сведений, полученных от заявителя.

По каким причинам могут не предоставить кредит

Кредитор может отказать в выдаче заемных средств по самым разным причинам. Как правило, связаны они с несоответствием заемщика или его транспортного средства параметрам, установленным банком. Это может быть:

• неподходящий возраст заявителя,
• плохая кредитная история,
• слишком старое авто и т.д.

На что обратить внимание: возможные проблемы

При подаче заявка на ссуду под залог авто нужно учитывать следующие важные нюансы:

1. Состояние кредитной истории – если там будет зафиксировано большое количество просрочек по предыдущим кредитам и других неприятных событий, то банк может отклонить заявку. Поэтому при наличии проблем не стоит спешить обращаться за ссудой. Лучше постараться исправить кредитную историю и только потом пробовать взять кредит.
2. Общую долговую нагрузку – при рассмотрении кредитной заявки банк также в обязательном порядке оценивает данный показатель. При его завышенном значении, в кредитовании могут отказать. Чтобы повысить шансы на положительный ответ следует по возможности закрыть ссуды, оформленные в других финансовых учреждениях.
3. Соответствие машины требованиям кредитора – обязательно нужно удостовериться в том, что машина, выступающая в качестве залога, соответствует всем критериям кредитора. Нарушение этого условия часто приводит к отказу в кредитовании.
4. Размер суммы денег, которую заемщик намерен получить в кредит – в Тинькофф банке для потребительских ссуд под залог машины установлены лимиты (не более 3 000 000 рублей). Если заемщик нуждается в большей сумме, то лучше выбрать другую программу.

Что такое кредит под залог недвижимости

Кредиторам важно быть уверенными в возврате выдаваемых денежных средств. При залоговом кредитовании гарантией служит имущество заёмщика

Чем оно дороже, тем большую сумму могут выделить кредитные организации. Кредит в Тинькофф банке под залог квартиры можно назвать ипотечным. Но отдавая под залоговое обременение квартиру, заёмщик может использовать деньги не только на приобретение нового жилья, но и на другие цели, например, на земельный участок, машину, расширение бизнеса или покрытие других кредитных задолженностей.

Плюсы такого кредитования:
Ставки по процентам ниже, чем у других видов потребительского займа.
Под стоимость недвижимости можно рассчитывать на большие кредитные суммы.
Высока вероятность одобрения заявки.

Минусы:
Предоставление недвижимости под займ, связано с риском потери имущества при финансовой несостоятельности клиента.
Получаемая сумма всегда меньше рыночной стоимости объекта.

Условия предоставления кредита

Система удаленного обслуживания клиентов, применяемая в банке, давно себя оправдала. Банк разрабатывает новые финансовые продукты и привлекает все больше клиентов. На сегодняшний день благодаря компаниям-партнерам список услуг банка Тинькофф значительно увеличился, и теперь компания предлагает оформить кредит под залог квартиры или другой недвижимости (дома, участка).

Оформление заявки на займ происходит онлайн на официальном сайте компании. Дополнительные вопросы менеджер банка уточняет по телефону.

Тинькофф предлагает кредитование по системе 15-15-15:

• на 15 лет;
• под 15% годовых;
• на сумму до 15 миллионов рублей.

Срок кредитования может быть уменьшен по желанию заказчика, а сумма зависит от оценочной стоимости предмета залога. Чем больше документов от клиента предоставлено в банк, тем выше шанс получить одобрение по кредиту и уменьшить процентную ставку.

Помощь в получении кредита под залог недвижимости в Москве и области

Группа Компаний «Столичный Финансовый АЛЬЯНС» оказывает помощь в получении кредита под залог квартиры на территории Москвы и Московской области. Что именно мы делаем:

Подбираем оптимальный для Вас банк, который может предложить наиболее выгодные условия
Формируем пакет необходимых документов. На сайтах банков часто указывается, что они требуют минимум документов. Однако, если приложить бумаги, свидетельствующие о финансовом состоянии заемщика, можно добиться более комфортных условий кредитования.
Подаем заявки. Вам не придется тратить свое время даже на это.
Сопровождаем кредитную сделку

Банки часто не считают нужным обращать внимание клиентов на мелкий шрифт. Мы расскажем обо всех подводных камнях.
Оценка недвижимости

По займам с залогом Банки определяют стоимость имущества. Если оценка осуществляется силами банка, с заемщика могут потребовать дополнительную оплату. Наши услуги дешевле.

С нами Вы получите кредит на наиболее выгодных условиях.