Как получить кредит по виду на жительство

Особенности кредитования иностранных граждан российскими банками

Естественно, кредитование иностранцев несет в себе ряд особенностей, хотя сами кредитные организации позиционируют данную процедуру весьма стандартной. Но все-таки есть различие в кредитовании граждан России, резидентов и нерезидентов России, иностранных граждан и граждан стран СНГ.

Пакет документов, необходимых для первичного рассмотрения заявки на кредит иностранцу, практически не отличается от того пакета, который предоставляют резиденты Российской Федерации. Но, безусловно, он немного шире стандартного пакета документов.

Обязательным требованием для иностранных граждан является предоставление в банковскую организацию миграционной карты и действующей визы. Если же с иностранным государством действует безвизовый режим, соответственно, визу в банк предоставлять не нужно.

К слову, гражданам стран СНГ получить кредит в России проще, чем гражданам из других стран.

Помимо этого, следуют представить следующие документы (оригиналы и копии):

• Разрешение на осуществление трудовой деятельности на территории Российской Федерации;
• Справку о регистрации;
• Документы об образовании;
• Рекомендации с прошлого места работы;
• Выписки со счетов потенциального заемщика (если таковые имеются);
• Трудовой договор;
• Документы на недвижимость, находящуюся в собственности потенциального заемщика – иностранца на территории Российской Федерации (если такая собственность имеется). Наличие такого имущества значительно повысит его скоринговую оценку, и, соответственно, приблизит к оформлению ипотечного кредита. Ведь недвижимость, находящая в собственности, при условии ее ликвидности, может служить дополнительным обеспечением желаемой ссуды.
• Документы, отражающие семейное положение заемщика (свидетельство о браке). Если иностранный гражданин имеет официальный брак с гражданином Российской Федерации – это значительно увеличивает шансы на одобрение кредита (при выполнении всех остальных условий). Так как, при оформлении ипотеки, второй супруг автоматически становится созаемщиком кредита. А у российского гражданина больше шансов найти стабильную работу с высоким заработком, нежели недавно приехавшему иностранцу (тем более, плохо владеющего языком).

Важный момент! Все документы, которые предоставляет нерезидент Российской Федерации в кредитную организацию или в регистрационную палату (для приобретения недвижимости), обязательно должны быть переведены на русский язык и заверены либо в консульстве, либо в лицензированном бюро переводов, либо в нотариальной конторе!

Если иностранный гражданин является налоговым резидентом, то его шансы получить кредит увеличиваются в разы. Ведь банку намного проще определить платежеспособность налогоплательщика. Ввиду этого, риски по таким кредитам объективно уменьшаются. Потенциальный заемщик должен предоставить в банк официальные справки о своих доходах по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

Другие требования к иностранным гражданам, желающим получить ссуду в России, сводятся к стандартным. Например, возраст заемщика должен быть не менее 21 года (для ипотеки – в идеале), стаж на последнем месте работы не менее полугода (или не менее 3 месяцев при доходе выше среднего).

Типовым является и отношение банковских организаций к страхованию: при получении ипотеки иностранным гражданином, ему необходимо будет в обязательном порядке застраховать приобретаемую недвижимость и свою жизнь (а возможно, и другие рисковые факторы, по добровольному согласию).

Какой банк дает кредит иностранным гражданам?

Имея вид на жительство с адресной регистрацией и стабильный доход, иностранные граждане могут получить кредит в таких финансовых учреждениях, как: Райффазен, ОТП, Банк Москвы, ВТБ, Траст и другие.

` quiz`.`quizHeader `

Наиболее выгодные ставки по займам предлагают иностранцам следующие банковские компании:

• Почта Банк – займ «Первый почтовый 12,9%».
• CitiBank — кредит «Потребительский», годовой процент – 14%.
• Бинбанк — «Потребительский на 12 месяцев», ставка – от 10,99% в год.
• ВТБ Банк Москвы – предложение «Кредит наличными», процент переплаты – от 12,9% в год;
• «Восточный Банк» — ссуда «Под залог+», процентная ставка –от 9,9%.

Однако список необходимых документов для лиц в ВНЖ отличается от того, который предоставляют граждане РФ. Последним часто выдают кредит всего по двум документам — паспорт и второй документ удостоверяющий личность, или справда о доходах (2-НДФЛ, по форме банка).

Часто многие финансовые организации отказывают иностранцам в предоставлении займа в силу ст. 821 ГК РФ. Это положение устанавливает право такого отказа, если имеются сомнения в том, что клиент сможет в положенные сроки рассчитаться с долгом.

Шансы на то, что заявка будет одобрена, увеличиваются в следующих случаях для лиц в ВНЖ или РВП:

• Нерезидент временно зарегистрирован на территории России, способен подтвердить этот факт документально.
• Постоянная регистрация иностранца в РФ связана с целью учебы или работы.
• Будущий заемщик сможет предоставить обеспечение погашения кредитного долга в виде поручительства лица с постоянной регистрацией в РФ.
• Место работы заемщика – российская организация. Если данное юрлицо заключило зарплатный договор с банком, получившим заявку на кредит от иностранного гражданина, работающего в компании и получающего деньги на зарплатную карточку, шансы на одобрение запроса возрастают многократно.
• Иностранец находится в зарегистрированных брачных отношениях с гражданином (гражданкой) нашей страны, или имеет недвижимое имущество на ее территории.

Какие нужны документы для кредита иностранцам?

Если иностранец, имеющий вид на жительство, намерен оформить потребительский заем в одном из российских банков, первое что ему необходимо сделать – это подготовить полный пакет официальных документов. Данный список включает в себя:

1. Паспорт государства, гражданином которого является субъект;
2. Вид на жительство, выданный в российском миграционном органе;
3. Виза либо миграционная карта;
4. Документ о постановке на учет в налогом органе РФ;
5. Свидетельство о браке (для женатых заемщиков);
6. Удостоверение беженца (если таковое имеется);
7. Трудовая книга (заверенная работодателем копия всех заполненных страниц);
8. Трудовое соглашение с российским работодателем (копия);
9. Акт о доходах (2-НДФЛ либо бумага по форме банка);
10. Патент на трудоустройство в РФ либо соответствующее разрешение;
11. Документы на залоговое имущество.

Что говорит закон

В законе N 353-ФЗ «О потребительском кредите», равно как и в законе N 102-ФЗ «Об ипотеке» нет никаких ограничений в получении тех или иных займов иностранными гражданами. С другой стороны, законодательство не ограничивает и кредитные организации, оставляя за ними возможность самостоятельно решать с какими клиентами они готовы работать.

В результате большинство банков отказывают в оказании услуг потребительского и автокредитования иностранцам не только с РВП, но и с ВНЖ, так как считают такие сделки слишком рискованными.

Чуть лучше обстоят дела с ипотечным кредитованием. Залог в виде квартиры делает свое дело и гарантирует банку, что он не останется в проигрыше. Однако здесь встает вопрос сроков. Если иностранным гражданам с ВНЖ, который можно продлить, кредитные организации легко идут на встречу, то увидев РВП, банк может засомневаться. Ведь нет никаких гарантий, что такому клиенту не откажут в выдаче ВНЖ и он не покинет страну.

Где взять кредит иностранному гражданину

В действительности, учитывая высокую степень рисков неплатежей, далеко не каждый банк позволит взять займ иностранному гражданину.

Но в то же время некоторые крупные финансовые учреждения согласны оформить договор и на этих условиях. При этом подход к каждому потенциальному заемщику может быть индивидуален, в зависимости от статуса клиента и его возможностей.

На помощь могут прийти следующие учреждения:

1. Альфа-Банк предоставляет услуги клиентам, проживающим в регионе нахождения учреждения.
2. Росбанк предлагает обширную программу кредитования при наличии обеспечения.
3. ВТБ-24 работает с иностранными лицами.
4. Сбербанк убрал из обязательных требований к заемщику такой пункт, как наличие российского гражданства.

На территории РФ существуют банки, готовые предоставить кредит для иностранцев. Но в этом случае нужно быть готовым к появлению дополнительных требований, таких как расширенный пакет документов, предоставление обеспечения.

Где взять кредит с ВНЖ в России

При выборе нужно обратить внимание на условия кредитования, требования к заемщикам, подходящие для клиентов с ВНЖ

При оформлении залога важно, чтобы организация была надёжной

Получить заём иностранцам, проживающим в России по ВНЖ непросто. Это связано с тем, что, предоставляя кредит человеку, который может покинуть страну в любой момент, банки берут на себя высокие риски.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Популярные материалы

Взять кредит без процентов на 100 дней быстро

Кредит на 15 лет на выгодных условиях

Взять кредит в 19 лет под лучшие проценты

Как иностранным гражданам получить онлайн-займ?

Оформить займ можно по такому простому алгоритму:

1. Множество микрофинансовых компаний готовы оказать финансовую поддержку иностранным гражданам на выгодных условиях. По этой причине в первую очередь необходимо изучить все доступные на финансовом рынке предложения, затем выбрать из них самое выгодное.
2. Потребуется зайти на сайт финансовой компании и в кредитном калькуляторе указать требуемую потенциальному заемщику сумму и предпочтительный период погашения.
3. Нужно внимательно и корректно заполнить готовую электронную заявку-анкету и проверить ее.
4. В анкете потребуется указать способы получения займа. Как правило, получить краткосрочный заем можно на банковскую карточку клиента, на указанный электронный кошелек либо наличными в офисе обслуживания данной компании.
5. Заявку следует внимательно проверить и отправить на рассмотрение, нажав соответствующую кнопку.
6. Срок обработки поступивших обращений зависит от загруженности оператора и работы автоматической системы проверки. От клиента потребуется подождать от пары минут до получаса.
7. В случае принятия положительного решения деньги поступят на указанную карту либо электронный кошелек клиента через пару минут. За получением наличных средств нужно приехать в офис компании.

Высокая скорость обработки принятых обращений достигается за счет упрощенной системы проверки персональных сведений, указанных претендентом на получение займа. В частности, система не проверяет информацию о месте работы заявителя и сведения о его доходах и общей платежеспособности.

Российские банки кредитуют граждан другой страны

Кредитование для иностранцев возможно, но в данном случае есть свои нюансы. Условия предоставления заемных средств несколько иные, нежели у россиян. Иностранным лицам доступны: ипотека, автокредиты, целевые/нецелевые быстрые займы. Законодательство кредитно-финансовым организациям не запрещает выдавать кредиты иностранным гражданам.

Однако, стоит отметить, что процедура, когда иностранец, будь-то зарубежный студент или прочий представитель других стран, получает кредитные средства, — редкость. Это происходит, потому что банки предпочитают кредитовать соотечественников. Они опасаются, что деньги не будут возвращены. Но кредит иностранным гражданам в России все же получить вполне вероятно.

Как взять кредит иностранному гражданину в РФ в банке

Банки – это самые надёжные источники кредитования для иностранцев. Поэтому вопрос, как получить кредит, лучше решать с ними. Условия будут отличаться от стандартных, но, в сравнении с другими услугами, они самые выгодные.

Требования к заёмщику

Нельзя брать деньги, если человек ещё не достиг совершеннолетия. Это одно из самых основных требований к любым заёмщикам, вне зависимости от того, получает его иностранный гражданин или местный житель. Чаще всего возрастной диапазон самых перспективных клиентов – 25–65 лет. В этом возрасте уже есть работа, обеспечивающая основной доход, или залоговое имущество.

Обращаться гражданам СНГ за кредитом нужно только при наличии дохода от 15 тыс. рублей. В зависимости от зарплаты будет устанавливаться срок и сумма займа

Стоит уделить отдельное внимание кредитной истории, которую можно оформить на родине, чтобы убедить банк в благонадёжности намерений. Документ нужно будет перевести на русский язык

Документы

Даже с удостоверением ВНЖ, но без паспорта, получить деньги будет очень сложно, а точнее, невозможно. Документации нужно уделить много внимания. Время получения кредита иностранцем никогда не может ограничиваться сутками. В лучшем случае на подтягивание всей документации нужно будет потратить неделю.

Справки о доходах, официальное оформление, разрешение на работу независимых граждан – это главные составляющие пакета, с которым нужно обращаться за деньгами. Для большей уверенности, что все бумаги есть в наличии, лучше будет позвонить на горячую линию или обратиться к сотрудникам в чате.

Банки, дающие кредиты гражданам СНГ, ответственно подходят к просмотру бумаг, предоставленных заёмщиком. Хорошей поддержкой будет документальное подтверждение поручительства или залогового имущества.

Европа банк

Европа банк предлагает различные программы кредитования для граждан Российской Федерации и Турецкой республики. Заявитель может оформить как нецелевые кредиты наличными, так и целевые займы, такие как:

• Поездка заграницу;
• Обучение;
• Ипотека;
• Покупка автомобиля и другие.

Ставка по проценту подбирается индивидуально, для клиентов, получающих заработную плату на счета Европа банка льготные программы. На оформление наличных первоначальный взнос не потребуется, но нецелевые ссуды он будет нужен. У Европа банк иностранный гражданин может оформить кредит на покупки или кредитные карты.

Кредитные карты удобны для тех, кому часто требуются суммы до 300 тысяч рублей. Справки с работы не требуются, лимит возобновляется. Есть льготный период.

Условия получения займа наличными:

Заём предполагает ежемесячное погашение долга равными платежами. Внести средства необходимо до даты списания, если дата списания попадает на праздники, то деньги следует положить в ближайший рабочий день до даты праздника.

Если кредит оплачивается не через банкомат Европа банка, то он может идти до 3-х дней. Рекомендуется перечислять деньги заблаговременно.

Как взять деньги в МФО гражданам СНГ

Это очень сложная процедура, которая возможна в редких случаях. МФО редко решаются на предоставление подобных услуг, поэтому найти такую инстанцию будет почти невозможно. Микрокредит гражданам СНГ выдаётся только при условии высокого заработка и выгодных процентов. Часто ставка может составлять больше 500%, что невыгодно для клиентов. Поэтому выдача денег проводится с опасением, что человек уедет на родину, а платёж так и останется не погашенным.

Безработный ни через интернет, ни в отделении не сможет получить деньги. Даже если он получает деньги на территории России, кредитование не сможет произойти. Перед посещением МФО лучше попытать удачу в национальных банках, хотя бы послать заявки на займ онлайн. Через интернет гражданам Киргизстана, Казахстана и подобных регионов также получить деньги будет сложно.

Какие банки дают кредит иностранцам?

Иностранные подданные вполне могут подобрать организацию, готовую выдать кредит на потребительские нужды лицу без гражданства РФ. Конечно, такая ссуда будет иметь некоторые отличительные моменты (меньший срок кредитования, более высокий процент т.д.) в сравнении с условиями для граждан РФ.

Самыми привлекательными потребительскими кредитами для иностранцев в России можно считать предложения таких банков:

Данные банки готовы одобрить заявку на кредит иностранцам, при условии, что:

• заявитель обладает регистрацией на территории РФ,
• постоянным доходом,
• трудоустроен более 6-ти месяцев,
• время выплаты долга истечет за 3 месяца до окончания срока пребывания иностранца в России.

Повышаются шансы на получение положительного ответа от банка у тех, кто является зарплатным клиентом в финансовой организации, куда подается заявка на кредит. Так же возможность оформить выгодную ссуду есть у тех, кто в процессе получения российского гражданства и уже обладает ВНЖ или ПМЖ.

Сбербанк – кредиты иностранцам

В Сбербанке к заемщикам-иностранцам предъявляются достаточно строгие требования. Первым пунктом для получения потребительского кредита выступает требование предъявить паспорт с отметкой о регистрации

Далее во внимание берется платежеспособность клиента и срок его пребывания в стране

Получить кредит иностранцу в Сбербанке крайне сложно, так как данная финансовая организация дорожит собственной репутацией и тщательно подходит к выбору заемщиков. Одобрить заявку могут при условии, что заявитель находится в процессе получения российского гражданства и обладает ВНЖ. Только с временной регистрацией иностранцу в Сбербанке будет отказано. Повысятся шансы у тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка или же открыл здесь вклад.

Как получить ипотеку нерезиденту РФ

В большинстве случаев в отношении представителей других республик банковские организации России предпочитают действовать отличным образом. В большей степени это касается условий на основании которых может быть предоставлен кредит.

Условия получения ипотеки для нерезидента РФ заключаются в следующем:

• Главной отличительной особенностью выступает необходимость наличия постоянного места службы и продолжительного стажа трудовой деятельности. Минимальный размер стажа должен составлять три года. Наличие регулярного высокого дохода также является немаловажным элементом сделки;
• Требуется быть официально трудоустроенным нерезидентом на территории российского государства не менее полугода и иметь трудовое соглашение с работодателем;
• Как правило, банковские учреждения требуют от нерезидентов выплатить первоначальную сумму по ипотеке. Она должна равняться минимум десяти процентам от всей величины залога;
• Наличие подлинной документации, которая в обязательном порядке проверяется представителями организации, а также вид на жительство;
• Ипотечный займ может быть предоставлен на период от 15 до 25 лет.

Соблюдение вышеперечисленных условий поможет соответствующей категории заемщиков получить ипотечный кредит на территории российского государства.

Для реализации обозначенного процесса требуется обратиться в подразделение банковского учреждения по месту прописки с надлежащим пакетом документации. В течение восьми — десяти дней заявление кандидата будет рассмотрено и вынесено окончательное решение.

Ипотека для нерезидентов РФ — процентная ставка

При необходимости получить кредитный заем иностранные граждане, осуществляющие трудовую деятельность в рамках РФ должны учитывать условия и процентную ставку для ипотеки для нерезидентов РФ.

Следует иметь в виду, что в зависимости от выбранного банка величина процентного тарифа для нерезидентов РФ может разниться. Также имеет значение цель, в соответствии с которой происходит оформление ипотеки. Это может быть покупка жилья, земельного надела, дачи и прочее. В среднем величина процентов может достигать 18 — 20 процентов в год. Однако встречаются и более низкие тарифы — 13, 15 процентов. Более подробную информацию можно получить непосредственно у работников организации.

Также следует уточнить, что в отношении иностранных специалистов могут применяться плавающие ставки, которые зависят от настоящего курса валют. Речь идет о тех трудящихся, которые получают заработную плату в валюте.

По желанию заемщика ипотека может быть предоставлена в любой валюте.

Ипотека для нерезидентов РФ — документы

Одним из важнейших этапов оформления ипотеки для нерезидентов РФ является предоставление необходимой документации. В большинстве случаев общий перечень документов представляет собой следующее:

• Личный паспорт. Помимо оригинала документа с видом на жительство требуется предъявить переведенный дубликат удостоверенный юристом;
• Акты, свидетельствующие о наличии постоянного места службы. Это может быть трудовое соглашение. Справка о получении заработной платы;
• Также следует предоставить разрешение надлежащих учреждений на осуществление профессиональной деятельности и справки о том, что лицо является налогоплательщиком;
• В случае, если требуется предоставить поручителя необходимо предъявить его паспортные данные.

Обозначенный список документации надлежит предъявить представителям банковского учреждения.

Законодательство России предоставляет возможность нерезидентам трудящимся в российском государстве оформить получение кредитных средств. Если все перечисленные условия соблюдены, то процесс может быть оформлен без существенных проблем.

Байбол

Компания предлагает займы для граждан Узбекистана, Таджикистана и Кыргызстана: индивидуальные, групповые, быстрые (от 5000 до 15 000 рублей), на патент или на дорогие покупки (от 50 000 до 500 000 рублей). Отличаются программы суммами и сроком выдачи. Требования к заёмщикам одинаковые:

1. ID карта, водительское удостоверение, диплом о высшем образовании, военный билет или другой подтверждающий личность документ для граждан Кыргызстана, патент и чеки оплаты для граждан Узбекистана и Таджикистана.
2. Разрешение на временное проживание, вид на жительство, временная регистрация, миграционная карта или другой документ, по которому иностранец проживает в России. Дата планового погашения микрозайма не должна быть позже даты окончания действия этого документа.
3. Трудовой договор или другой договор, подтверждающий наличие работы в России.

Поручители и залог не нужны. Деньги выдают наличными или перечисляют на карту Visa, MasterCard или МИР в офисе компании (они есть в 10+ городах). Если в вашем городе нет офиса, всё равно можно подать заявку: специалисты ближайшего офиса свяжутся с вами, чтобы объяснить, как передать документы и получить деньги.

Целевые и потребительские кредиты

Самыми сложными в получении кредиты для гражданина СНГ, проживающего на территории РФ, являются целевые займы. Для того чтобы оформить такой займ придется собрать огромный пакет документов. Более того, никакой банк не предоставит иностранцу займ при отсутствии поручительства и залогового имущества. Если иностранное лицо не готово так тщательно готовиться к оформлению ссуды, то лучше остановиться на потребительском кредите.

Для оформления что потребительского, что целевого займа, вам потребуется подтвердить, что вы официально трудоустроены. Плюсом будет трудоустройство в государственном или муниципальном учреждении. Кредитные организации намного более лояльны к государственным и муниципальным работникам.

Например, ВТБ24, Сбербанк, Тинькофф банк и Почта банк чаще других выдают ссуды иностранцам, которые служат в государственном российском учреждении.

Конечно, риск отказа сохраняется всегда. Даже в случае, если вы выполните все условия банка, это не является гарантом того, что вам выдадут ссуду.

Особенно велик риск отказа в следующих случаях: плохая кредитная история, небольшой стаж официальной работы, невысокая заработная плата, большая сумма займа, наличие других займов.

Повысить шанс на оформление ссуды помогут услуги кредитного брокера. Конечно, вам придется отдать ему до 20% от суммы кредита, однако, ваши шансы на ссуду повыситься в разы.

Если вам отказали в займе уже в десятом банке, то задумайтесь над тем, чтобы обратиться в микрофинансовую организацию. Требования МФО не такие высокие к заемщикам. Если вам нужна небольшая сумма денег и вы знаете, что вы быстро ее отдадите, то тогда МФО станет единственным вариантом решения вашей проблемы.

Если сумма денег, которые нужны гражданину СНГ, не превышает 15-20 тысяч рублей, то он может обратиться в ломбард. Ломбарды имеют низкие требования к заемщикам и охотно предоставляют небольшие кредиты на короткий срок.