Куда вложить деньги, чтобы заработать

Какой вариант стратегии сбережения финансов выбрать

Есть несколько отдельно разработанных стратегических вариантов, помогающих наиболее успешно и эффективно сберегать финансы. Прежде чем рассматривать каждый в отдельности, стоит учесть один, наиболее важный совет, который подходит всем: средства следует сберегать в различных ценовых классификациях. Например, часть в валюте, другую часть путем вложения в недвижимость, а на третью открыть депозит.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Чем крупнее сумма, которую планируется сохранить от инфляции, тем больше и разнообразнее будут применяемые для этого методы.

Накопления до 100 000 руб.

• 20–25 000 вложить в валюту (лучше в Евро и доллары в равной пропорции);
• 25–35 000 положить на депозит под проценты;
• 35–40 000 потратить на покупку ценных бумаг.

Сумма сбережений до 500 000 руб.

• 45 000–50 000 отправить на покупку валюты;
• 100 000–125 000 вложить в банковский депозит;
• 180 000–200 000 перечислить в качестве первого взноса на строительство недвижимости в новостройке;
• 100 000–125 000 потратить на приобретение ценных бумаг.

При имеющемся 1 млн руб.

• 450–500 000 отправить на покупку недвижимости (например, купить комнату или небольшую квартирку в городе);
• 200–250 000 вложить в валюту;
• 100–150 000 истратить на покупку поддержанного авто;
• 80–100 000 положить на акции крупных госкомпаний.

Как сохранить более 1 млн руб.

Здесь стратегия зависит от личных предпочтений. Лучше оперировать при планировании будущих вложений процентами. Например, можно для примера рассмотреть следующий вариант:

• до 25–30,00% отправить на приобретение ликвидной недвижимости;
• около 10–15,00% вложить в покупку автомобиля;
• порядка 20–25,00% преобразовать в валютные средства;
• на 10–15,00% купить ценные бумаги;
• 5–10,00% положить на депозит под проценты;
• остальную часть оставить в рублевом эквиваленте.

Суверенный дефолт

Суверенный дефолт или национальный дефолт происходит, когда страна не может выплатить свои долги. Государственные облигации выпускаются правительствами для сбора средств для финансирования проектов или повседневных операций. Государственные облигации обычно считаются инвестициями с низким уровнем риска, поскольку государство поддерживает их. Тем не менее, долговые обязательства, выпущенные правительством, безопасны лишь в той степени, в которой их состояние зависит от государственных финансов и способности их обеспечивать.

Если страна не выполняет своих обязательств по суверенному долгу или облигациям, последствия могут быть серьезными и привести к краху финансовых рынков страны. Экономика может войти в рецессию или ее валюта может обесцениться . Для стран дефолт может означать невозможность собрать средства, необходимые для удовлетворения основных потребностей, таких как продукты питания, полиция или армия.

Суверенный дефолт, как и другие типы дефолта, может иметь место по разным причинам. Например, Ямайка объявила дефолт в размере 7,9 миллиарда долларов в 2010 году из-за перерасхода средств правительства, высокой долговой нагрузки и падения туризма – ключевой отрасли страны, как указано в статье Центра экономических и политических исследований (CEPR).

Как сообщала Wall Street Journal в 2015 году, Греция объявила дефолт по платежам в Международный валютный фонд, что вызвало потрясение в Европейском союзе.

Как сберечь накопления

Как объясняет глава “Росбанка” Илья Поляков, самый неэффективный способ хранения денег — это наличные. Так ежегодно с учетом инфляции их стоимость будет уменьшаться. Вместо этого для сохранения накоплений лучше всего воспользоваться:

1. Депозитом в банке. В отличие от кризисов прошлых лет, сейчас в банковской сфере много денег. Поэтому массовых закрытий банков не предвидится. В то же время проценты по депозиту помогут хотя бы перекрыть потери от инфляции.
2. Вещественными вариантами накоплений. Ювелирные изделия, недвижимость, драгоценные металлы всегда растут в цене, если ориентироваться на срок хотя бы в несколько лет.
3. Мультивалютными счетами. В 2021 году нельзя рассчитывать, на надежность только одной валюты. Потрясения затронут весь мир. Поэтому лучше разделить накопления: половину хранить в рублях, остальное в равных частях в долларах, евро и других валютах, вроде британского фунта.

Что касается валютных вложений, то перед покупкой стоит ориентироваться на текущую ситуацию в стране и рекомендациями валютных экспертов. Так к примеру эксперт по фондовому рынку компании «БКС Брокер» Дмитрий Бабин считает, что доллар может потерять свои позиции из-за беспорядков на фоне выборов нового президента. Евро по его предсказанию рухнет на 15% в 2021 году из-за внутренних проблем Евросоюза. То же ждет и китайский юань. 

Лучшей политикой по сохранению семейного бюджета до осени 2021 года можно считать режим экономии. За это время, даже если кризис не завершится, можно будет с большей уверенностью ориентироваться в экономической обстановке. И уже тогда стоит рассматривать варианты не только того, как сохранить деньги при девальвации рубля в 2021 году в России, но и способы заработка с учетом динамики развития ситуации.

Паевые инвестиционные фонды

Ещё один метод, как сохранить и приумножить сбережения – отдать их в паевой инвестиционный фонд. Конечно, рынок коллективного инвестирования в нашей стране довольно-таки молодой. Но, по утверждениям экспертов, именно ПИФы – самый безопасный инструмент, куда инвестировать деньги под проценты можно без опасений. Кстати, если провести параллель между банковским депозитным вкладом и паевым инвестиционным фондом, то по защищённости они очень похожи, но по доходности – ПИФ гораздо прибыльнее. Кроме того:

• В паевом инвестиционном фонде, деньгами вкладчиков управляют грамотные специалисты и вам уже не нужно следить за «погодой» в сфере экономики, чтобы чего-то не пропустить и в случае угрозы банкротства быстро решить, как лучше сохранить сбережения;
• Чтобы стать паевиком, вкладчику нужно иметь довольно небольшую сумму денег (от 5 тысяч рублей), что привлекает даже не очень состоятельных людей и это ещё один плюс в пользу ПИФа.

На сегодня в России существует множество разных паевых фондов. В частности, это:

1. Паевые фонды ценных бумаг;
2. Ипотеки и недвижимости;
3. Кредита и ренты;
4. Товарного и денежного рынков и т. д.

Главной особенностью их деятельности есть то, что они надёжно защищены, а регулирование деятельности производится на нескольких уровнях. Ведь все активы ПИФов размещены в специализированных депозитариях. Там средства пайщиков надёжно защищены, а инвестиционные операции, проводимые управляющей компанией, подвержены тщательному контролю на предмет соблюдения установленных законодательством ограничений и действий исключительно в интересах клиентов.

Впрочем, подыскивая варианты, куда вложить деньги, чтобы сохранить, несмотря на надёжность паевых инвестиционных фондов не стоит забывать, что в любом случае инвестиции это риск. И тут главным риском есть отсутствие 100% гарантии, что ваш вклад в конкретный фонд будет прибыльным. Успех зависит от правильного выбора. И в этом деле лучше довериться специалистам.

Куда стоит вложиться в 2021 году

Выбирая, куда инвестировать средства, стоит обращать внимание на семь важных критериев. Их мы привели в таблице ниже:

Если ваша цель — долгосрочный рост капитала и получение регулярного дохода, то лучше всего выбрать акции и коммерческую недвижимость. Если хотите максимально застраховаться и получать хоть и низкий, но очень стабильный доход — облигации и жилая недвижимость.

Вкладывая средства в недвижимость, тем более в коммерческую (более доходный, но более сложный вариант), не стоит слепо доверять обещаниям брокеров или застройщиков

Важно досконально изучить выбранный объект, чтобы понимать все возможные риски. Наиболее надежным вариантом будет отдать все в руки профессионалов. 

Однако и в этом случае следует сначала проверить организацию, которая занимается инвестициями в коммерческую недвижимость, и только потом доверять ей средства. Насколько грамотные специалисты работают в компании? Какой анализ проводится перед покупкой каждого объекта? На чем основаны прогнозы компании? Какие результаты показали уже купленные ранее объекты? Как структурируются инвестиции?

Не стесняйтесь задавать вопросы, «‎докапывайтесь» до истины. Начните инвестиции с небольшой суммы и увеличивайте чек только после положительных результатов. Опытный инвестор всегда идет в любую сделку «‎с открытыми глазами», имея максимум информации и понимая все риски.

Совет №1. Банковский депозит

Когда человек начинает рассматривать разные варианты, где лучше сохранить деньги, самое первое, что приходит ему в голову – банковский депозит. Этот способ прекрасно подходит для граждан, которые не стремятся увеличить свой капитал, а просто пытаются спасти его от инфляции. По прогнозам специалистов инфляция в нашей стране приблизиться к отметке 10,2%. В среднем, процент по рублевым банковским депозитам составляет 10–13%, то есть процентные выплаты перекрывают обесценивание денег.

Если вы задумываетесь, как лучше сохранить деньги, следует знать, что банковский депозитный вклад — это достаточно сомнительная «подушка безопасности», поскольку если возникнет необходимость срочно снять средства со счета, вы потеряете набежавшие проценты. Особенно это касается долларовых депозитов, с которым банки расстаются неохотно.

Если вы считаете, что счет в банке – это самый лучший способ, как сохранить деньги в 2021 году, распределите свой капитал по разным финансово-кредитным организациям таким образом, чтобы размер одного вклада не превышала 1,4 млн рублей. По закону такая сумма считается застрахованной, поэтому вы сможете вернуть свои деньги, даже в том случае, если банк разорится.

Перед тем как внести деньги на депозитный счет, внимательно изучите рейтинг надежности банков. Желательно, чтобы совладельцем выбранного вами финансового учреждения являлось государство. Вряд ли правительство допустит, чтобы такой банк разорился.

Представляем список банков, где лучше сохранить деньги в кризис:

1. Сбербанк России;
2. Россельхозбанк;
3. ВТБ 24;
4. Газпромбанк;
5. Альфа-банк.

Рейтинг надежности финансовых учреждений может незначительно меняться, но первые три банка, как правило, остаются на своих местах, поскольку их занимают «зубры» финансового рынка России. Депозитный счет в таком банке – это самый простой и самый надежный способ, как сохранить деньги во время кризиса.

Куда еще можно вкладывать деньги во время кризиса?

Вложиться в свое образование

Можно поступить учиться, найти хорошие курсы. Вместе с оплатой за обучение нужно будет прилагать немало усилий: читать определенную литературу, слушать лекции, выполнять различные задания. Зато после обучения вы станете более квалифицированным специалистом, а значит — более востребованным на рынке труда, и найти себе более высокооплачиваемую работу.

Купить интернет-проект

В период кризиса даже перспективные ресурсы дешевеют. Если купить подобный ресурс по низкой цене, то после окончания кризиса можно неплохо на нем заработать — к примеру, раскрутить сайт он-лайн консультаций или сервис для работы с клиентами.

Надеюсь, данные советы помогут вам сохранить ваши финансы в ближайшем будущем!

Защита сбережений от инфляции

Суть защиты сбережений от инфляции очень проста: их надо вложить в какие-то активы, которые будут расти в цене и/или приносить доход, как минимум, равный уровню реальной инфляции. А в идеале — превышающий его. Так вы сможете не только сохранить сбережения, но и немного заработать.

Однако, здесь нужно учесть несколько важных факторов, от которых будет зависеть выбор этих самых активов:

1. На какое время нужно защитить сбережения? Есть активы только для долгосрочной перспективы, есть для краткосрочной, есть универсальные. Нужно это учесть.
2. Насколько вы готовы рисковать? Есть консервативные активы с минимальным уровнем риска, есть более рисковые. О сверхрисковых речи вообще не идет — поскольку для сохранения сбережений важна, в первую очередь, надежность.
3. Нужен ли свободный доступ к сбережениям? Есть активы, вложение в которые «замораживает» средства на определенный срок, ранее которого обналичить их не получится.

Подробнее обо всех этих факторах я уже писал в статье Накопление денег: что надо знать?

Поэтому далее я буду рассматривать варианты вложения средств в самые распространенные активы с комментариями, касающимися всех вышеперечисленных факторов, а также буду выделять основные плюсы и минусы выбора того или иного актива.

Куда стоит вкладывать деньги в 2021 году?

Экономические санкции и украинский кризис, падение цен на нефть и утечка капиталов из страны – все эти проблемы одним разом обрушились на российскую экономику, и сурово проверяют её на прочность. По прогнозам экспертов, 2021 год также будет очень непростым, и потому гражданам уже сейчас стоит задуматься над тем, куда вложить свои деньги и при этом не остаться в убытке.

Валюта

Ещё нестабильные в экономическом плане 90-е годы научили граждан не доверять свои сбережения сторонним организациям, а хранить их дома в одной из иностранных валют. Как правило, выбор падал на доллары.

В нынешний кризисный период именно валюта вновь может оказаться эффективным вариантом хранения сбережений. При этом желательно остановить свой выбор на евро, швейцарском франке, китайском юане и фунте стерлингов.

Желающим оставить свои накопления в долларах придется постоянно отслеживать ситуацию: как политика США, так и состояние экономики этой страны в грядущем году представляются довольно непредсказуемым.

В рублях свои сбережения также оставлять не рекомендуется, поскольку политика плавающего курса, сокращение резервного фонда, а также неблагоприятная ситуация на рынке нефти пойдут далеко не на пользу национальной валюте.

Банковские вклады

На фоне кризиса именно вклады в надежные отечественные банки могут стать лучшим способом сберечь свои накопления. Хранение средств в банковских ячейках не только надежнее, чем дома, но и куда доходнее. Выгодными представляются депозитные программы от следующих коммерческих банков РФ:

Стоит отметить, что некоторые банки принимают вклады от 1000 рублей. Это позволяет гражданам, имеющим даже небольшие сбережения, не только сохранить их, но и получать текущий доход.

Выбирая доходное и надежное предложение по депозитам, важно ориентироваться на следующие основные критерии:

• Возможность полного или частичного снятия средств досрочно;
• Наличие филиалов выбранного банка в регионе проживания;
• Вложение в одно финансовое учреждение не более 700 000 рублей, что является застрахованным депозитом.

Биржевые спекуляции на Forex

Считается, что в годы кризиса можно неплохо заработать на биржевых спекуляциях. Это вполне обоснованно, поскольку колебания курсов валют, котировок ценных бумаг будут весьма существенны.

Однако для новичков в такие периоды могут оказаться слишком рискованными. Единственным надежным вариантом можно рассматривать вложения в ПАММ-счета, хотя и на этот счет многие эксперты высказываются неоднозначно.

Драгоценные металлы

Золото и серебро, которые всегда рассматривались в качестве надежных активов, активно меняют свою стоимость в последнее время. В 2021 году отдельные эксперты прогнозируют рост цены за унцию желтого металла с 1050 до 1138 долларов. Сейчас зафиксирована цена в 1184 долларов.

Приобретение акций

Преимущества такого
способа вложений состоит в высокой доходности и высокой ликвидности. На акциях
крупных стабильных компаний, имеющих высокую доходность, можно прилично и
быстро заработать.

Стать акционером крупной компании – это веская причина для того, чтобы стать частью крупного бизнеса и реальная возможность зарабатывать на этом хорошие дивиденды. Акции высокодоходных устойчивых компаний, продукция которых имеет растущий спрос, такие как нефть, энергоносители и тому подобное, всегда растут в цене.

В то же время этот способ остается наиболее рискованным, так как цена акций тоже может падать в зависимости от экономической или политической ситуации на рынке. Кроме того, этот вариант требует специфических знаний и умений управления своими акциями, поэтому при отсутствии этого лучше всего передать управление своим капиталом управляющим компаниям или дилерам

И все же, сохраняется риск столкнуться с недобросовестным дилером и потерять свои вложения, поэтому к выбору доверенного управляющего нужно отнестись с особой осторожностью

Причины роста инфляции

Факторов, влияющих на уровень инфляции, очень много. Из них можно выделить ключевые:

• увеличение совокупного спроса на товары, за которым не успевает производство;
• государство увеличивает количество денег в стране и пускает их на содержание военных, государственных служащих, обеспечение соцсферы, поддержку госпрограмм. Между объемом денежных единиц на руках у населения и количеством производимых товаров возникает дисбаланс. Следствие – резкое повышение цен;
• увеличение госинвестирования. Объем инвестиций превышает существующие экономические возможности. Банк России начинает выпускать все больше денег, чтобы справиться с дефицитом бюджета. Регулятор принимает вынужденные меры в попытке удовлетворить госнужды. Нельзя просто напечатать больше денег и раздать их всем. Количество средств в стране должно соответствовать числу производимых товаров. Если на единицу продукции будет приходиться больший объем денег, цены пойдут вверх. 

Лучшие сектора экономики при падении рынка

Есть так называемые защитные сектора экономики, которые в кризис ведут себя лучше рынка.

Рухнет рынок, для примера процентов на 40. Кто-то из наших «защитников» опустится на 20-30, другие на 5-10%. Возможно некоторые даже увеличат свою стоимость. Все будет зависеть от масштабности кризиса.

Итак, что это за активы?

• Компании стабильных дивидендов;
• Потребительский сектор;
• Сектор здравоохранения;
• Коммунальные компании.

Поэтому компании, ориентированные на вышеперечисленные сектора имеют определенное преимущество перед другими отраслями экономики.

Покупать можно через ETF. Но они торгуются через иностранных брокеров. Если у вас нет выхода, то как альтернативу можно использовать отдельные акции, входящие в состав ETF. Инвестировать можно через биржу Санкт-Петербурга.

Ниже приведены название ETF. Их подробное описание можно почитать на сайте Etfdb.com. Там можно найти, какие компании входят в состав фонда. Выбирайте для инвестиций компании с большей долей веса.

Плюсы:

• в кризис ведут себя лучше рынка;
• получение денежного потока в виде дивидендов.

Минусы:

в спокойные времена они могут отставать от общего роста рынка.

Дивидендные аристократы

Компании с устойчивым бизнесом. Выплачивающие (и ежегодно увеличивающие) дивиденды на протяжении не менее 25 лет. ETF NOBL.

Это своего рода защитный актив для инвестора от потрясений на рынке. Даже в кризис, компании продолжают выплачивать, и самое главное увеличивать дивиденды.

Потребительский сектор (consumer staples)

Сектора экономики, нацеленные на потребительские товары. Что туда входит? Напитки, продукты питания, товары для дома, товары личного пользования, табачная продукция.

Что брать?

Самые крупнейшие ETF фонды, отслеживающие данный сектор (с капитализацией несколько миллиардов долларов каждый):

• XLP;
• VDC;
• KXI.

Дивидендная доходность — 2.5 — 3%.

Ежегодные расходы — 0,1 — 0,13% в год.

Что в составе?

На примере ETF VDC. Входит 90 компаний. С наибольшей долей веса … знакомые все лица!

Как вел себя потребительский сектор в сравнении с индексом S&P 500. С 2007 года.

S&P 500 — синий / ETF VDC — красный

Худший год ETF VDC — 16,57% Максимальная просадка — 29,37%. У СИПИ 500 — 50,8 и 36,8% соответственно.

Сектора здравоохранения (health care)

Люди болели и будут болеть всегда. И как говорится: на здоровье не экономят (если есть, что экономить).

Инвестируем в здоровье через ETF:

• XLV;
• VHT;
• IBB;
• IHI.

Комиссии — 0,10 — 0,13%. Капитализация — несколько миллиардов.

Дивы 1.6 — 2.1%. Платят ежеквартально.

Ниже сравнение доходности по годам ETF XLV (красные столбцы) с индексом S&P 500.

Сектор здравоохранения падал на 35,5% в кризисные 2007-2008 гг. S&P 500 — более 50%.

Коммунальные компании (utilities)

В коммунальщиков инвестируем через следующие ETF:

• XLU;
• VPU;
• IGF.

Капитализация — миллиарды. Расходы — 0,1 — 0,13%. Дивиденды — под 3% годовых.

Данные с 2003 года. Сектор utilities имеет превосходство практически по все показателям: в максимальной просадке (Максимум. Сокращение), среднегодовая доходность (CAGR), худший год.

Фонды недвижимости

Можно сказать, альтернативы вложений в недвижимость для бедных.

Что это и где покупать?

Про российские паевые фонды недвижимости речь вести не будем. По моему мнению, схема мутная. Они совершенно непрозрачные. Имеют высокий порог входа. И как мне говорил один знакомый, вращающийся в той среде, если ты не близок к верхушке владельцев — тебя 100% нае…т или обманут (кому как больше нравится).

За рубежом в этом плане получше.

Есть Reits, вкладывающие в недвижимость. В основном в коммерческую. И сдают ее в аренду. Короче все делают за вас.

И платят дивиденды своим акционерам. Каждый квартал. По закону они должны выплачивать 90-95% прибыли.

Это дает доходность в районе 5-8% годовых. В долларах.

Плюс недвижимость со временем растет. Хотя бы на уровень инфляции.

Неплохо? Думаю да!

Где это купить и сколько это стоит?

Стоимость одного пая, в пределах одной-двух сотен долларов.

Главное неудобство — для покупки, нужен доступ на иностранные рынки. Через зарубежного брокера.

Последствия девальвации

Если говорить о том, какие риски девальвации рубля сегодня актуальны, можно выделить сильную привязку пары: рубль — доллар, а кроме этого внедрение санкционных ограничений. Рассматривать снижение курса валюты можно, вспоминая реформу 1961 года, кризис 1998 и 2008 годов, и, разумеется, делать акцент на сегодняшнее финансовое состояние. Беря на себя основные моменты управления национальной валютой, государственные органы, проводят девальвацию, но при этом каждому из нас становится жить труднее, в частности:

• падает потребительский спрос;
• рост цен;
• на рынок выходит меньше иностранных товаров;
• повышается трудовая иммиграция.

К сожалению, снижение курса валюты по отношению к мировым гигантам, как евро и доллар, отображаются на кошельках тех, кто зарабатывает в офисе или привык заработать деньги в интернете. Исключение составляет, если ваш гонорар — иностранная валюта, и сдаете вы ее по выгодному курсу, поскольку все равно надо покупать товары за национальную.

Национальная валюта

Поскольку цена на все, фактически, формируется в национальной валюте, то рубль сильно привязан к потребительской способности к тому, что мы можем купить себе на определенную сумму. Государство оставляет за собой право контролировать рынок, используя «финансовую подушку», занимаясь девальвацией денег

И для тех, кто принимает финансовые решения самостоятельно, или их консультируют бизнес ангелы, важно понять: сколько можно оставить в рубле, а сколько — вложить или перевести в иностранный фиат

Разные инвестиции и разные направления помогают снизить риск, и даже если резко произойдет снижение валютного курса, то ваша валюта будет защищена, поскольку она вложена в проекты, в облачный майнинг, работает на банковском депозите или в чьем-то бизнесе, а возможно, и вовсе фиатная валюта стала криптой и теперь торгуется на биржах. Подобная ситуация с девальвацией — обычное явление для стран с сильной привязкой к доллару и евро, среди них и Польша, и Греция до момента перехода на евро, и Румыния, и Украина. А самой яркой мировой девальвацией называют венгерский прорыв 1946 года. После окончания войны деньги обесценивались со скоростью до 400% в сутки. Разумеется, что в такие переходящие эпохи сложно рассчитать рентабельность инвестиций, но если средний годовой показатель не превышает 15%, тогда можно приблизительно рассчитать, на что можно ожидать через месяц, полгода, год, вкладываясь в проекты. Валюта и ее сумма — на ваше усмотрение.

Импортные товары

Когда мы говорим о девальвации, также стоит вспомнить и о конкурентной девальвации. Часто это понятие называют валютными войнами, когда одна страна старается повысить давление на другую, а валюта лучшее оружие в этом. И когда запускается такой механизм, то импортные товары сразу становятся дороже, а порой их не найти. Иногда, когда другая страна активно наступает, то товары из-за изобилия просто начинают дешеветь на фоне аналогичных отечественных, это и есть проявление девальвации.

 
Основное правило этой ситуации: страна сохраняет свое преимущество на фоне другой страны до того момента, пока государство просто не снизит курс, и национальная валюта не упадет в цене.

Аналогичная ситуация может наблюдаться одновременно с несколькими странами, и порой важно узнать, что такое дивиденды, чтобы обезопасить себя наперед: вложить деньги и получать прибыль, либо же капитализировать проценты. Например, рубль держится на отметке 30 рублей за доллар, но США решает организовать валютные войны, и вводит изобилие своих товаров — например, жевательных резинок

Местное правительство решает девальвировать рубль. Знакома ли вам такая ситуация?

От валютных войн никто не застрахован, поэтому для большей защиты и минимизации рисков рекомендую выбирать доверительное управление. Стратегия позволит на основе мнения эксперта выбрать наиболее эффективные инструменты для вложения, чтобы защитить валюту, накопления и максимально сохранить их платежную ценность. Сохраненная валюта — это результат предварительной правильной стратегии эксперта-консультанта, и вашего правильного решения, а также проведенных серий операций: покупка иностранного фиата, инвестирование, хайпы, трейдинг криптовалютой, работа с акциями и другими ценными бумагами.

Связка ИИС + облигации

Сколько это будет в деньгах?

Средняя доходность самых надежных облигаций (ОФЗ) — 8% в год. Плюс вы получаете от государства вычет 13% от суммы внесенных средств на счет. Итого 21% прибыль за 1 год.

Минусом ИИС является необходимость заморозки средств на 3 года. С момента открытия счета деньги снимать нежелательно, иначе потеряете право на налоговую льготу.

Сколько получится заработать за 3 года?

Если деньги внести только один раз в начале срока, то вычет даст вам среднюю прибавку к годовой доходности примерно 4,5%.

Итого получается среднегодовая доходность — 12,5%.

Вносим деньги каждый год (одинаковые суммы) — 3 раза. То получаем прирост дополнительно доходности примерно на 8% в год. Или 15-16 годовых.

Вывод

Инфляция – это процесс
обесценивания бумажных денег и падение их покупательной способности;
сопровождается устойчивым повышением общего уровня цен на товары и услуги.
Инфляция негативно сказывается на всех функциях денег, особенно сильно страдает
функция сбережения и накопления, так как чем выше в экономике темп инфляции,
чем быстрее растут в стране цены, тем быстрее снижается покупательная
способность сбережений, т.е. на сберегаемую сумму через определённое время
можно купить меньше товаров и услуг, чем ранее.

Для сохранения
сбережений во время инфляции населению необходимо придерживаться нескольких
основных правил:

— не хранить наличные
деньги;

— не вкладывать все
свои сбережения в какой-то один актив, сбережения лучше диверсифицировать по
нескольким направлениям;

— всегда помнить, что
чем выше доходность, тем выше риск, и наоборот;

— для того, чтобы
сохранить сбережения от инфляции процент доходности выбранного метода должен
превышать уровень инфляции.

Довольно низкая
прогнозируемая инфляция не предполагает увеличения доходности по большому
спектру инвестиционных инструментов, таких как депозиты, недвижимость. Однако,
имеющиеся инструменты все же дают возможность сохранить накопленные средства,
не подвергая их воздействию инфляционных процессов.

Приоритетным способом
хранения денег в 2019 году остаются вклады в европейскую и американскую валюту,
что обусловлено продолжающимся ростом курсов евро и доллара.

Некоторые эксперты
считают 2019 год не очень благоприятным для тех, кто хочет заработать на своих
вкладах, используя пассивные вложения в депозиты и недвижимость, так как
процентные ставки по депозитам падают. Тем не менее эти активы вполне подходят
если не для приумножения капитала, то для его сохранения.

Некоторую долю
накоплений можно направить на приобретение ликвидных акций, коими, по мнению
экспертов, являются федеральные ценные бумаги и облигации успешных компаний.
Оптимальным вариантом будет приобретение смешанного портфеля ликвидных акций и
облигаций.

Довольно выгодными
инструментами сохранения денег по-прежнему остаются драгоценные металлы, в
основном это золото, но, учитывая медленный рост цен на эти инструменты,
получение доходов от этих вкладов должно быть рассчитано на долгосрочный
период.

Просмотров
5 622