Что лучше выбрать

Все меньше иллюзий по поводу евро

Некоторые эксперты утверждают, что европейская валюта в ближайшие годы укрепится к доллару. Они объясняют такой прогноз тем, что американская экономика ослабевает, а значит, ФРС придется смягчать монетарную политику. Еще один аргумент – наличие предпосылок для дедолларизации.

Однако ситуация с парой евро и доллар, скорее всего, сложится совсем по-другому. Когда возникает повод поговорить о смягчении политики Федрезерва и ослаблении гегемонии доллара, почему-то на второй план отходит процессе сжатия долларовой ликвидности в мире. Запущенные ФРС программы «количественного ужесточения» продолжают работать. Разговоры об их пересмотре пока что остаются разговорами. Баланс Федрезерва продолжает уменьшаться.

У Европейского центробанка сейчас отсутствует внятная политика. Программы QE завершены, но европейский регулятор продолжает реинвестировать ликвидность от погашения ценных бумаг, выкупленных в рамках данных программ.

Для евро очевидный негатив заключается в сокращении объемов долларовой ликвидности. Кроме того, непонятно, что будет с экономикой Еврозоны при отсутствии монетарных стимулов. Сейчас на первый план выходят проблемы итальянских долгов. Этот вопрос не удалось закрыть в 2018 году, а что будет теперь – непонятно. Ясно одно – экономических проблем в Европе сейчас в избытке. ЕЦБ вряд ли сможет удержать экономику Еврозоны от рецессии. При неблагоприятном развитии событий евро за 1-2 года ослабнет к доллару до уровня паритета.

4 место – иорданский динар

• Официальное название – Jordan Dinar
• Международное обозначение – JOD
• Курс 1 JOD = 1.41 USD

Иорданский динар – официальная валюта Королевства Иордания с 1950 года. Именно тогда он был выпущен в обращение вместо использовавшегося с 1927 г. палестинского фунта.

Денежная эмиссия в Королевстве – функция Центрального банка Иордании. Он же, совместно с Jordan Securities Commission (JSC) осуществляет регулирование финансовой деятельности в стране.

Возможно, высокую стоимость иорданского динара объясняют множество объективных причин, но сразу разглядеть их достаточно сложно. Страна не блещет уровнем экономического развития хоть и находится на Ближнем Востоке, но остро нуждается в топливных ресурсах, таких как нефть или уголь, занимает пустынные территории.

Однако, это не мешает поддерживать стабильно высокий курс динара, на уровне порядка 1.41 доллара США. Это стало основанием для включения этой денежной единицы в мировой ТОП-10 самых дорогих валют.

9 место – доллар США

• Официальное название – United States dollar
• Международное обозначение – USD
• Курс 1 USD = 0.83 EUR

Доллар США, пожалуй, самая известная из валют мира. Справедливо это утверждение не только на обывательском уровне, но и в финансовых кругах, поскольку именно американский доллар возглавляет список мировых резервных валют. Фактически его доля в золотовалютных резервах других стран мира превышает 50%. Кроме того, доллар США выступает платежным средством в большинстве торговых сделок, заключаемых на международной арене.

Кроме США, доллар является одной из официальных валют (принимается как законное средство платежей) в целом ряде независимых государств Латинской и Южной Америки (Сальвадор, Панама, Эквадор), Африки (Либерия), Юго-Восточной Азии и Тихоокеанского региона (Восточный Тимор, Маршалловы Острова, Федеральные Штаты Микронезии, Палау).

Стабильность валюты легко объясняется мировым лидерством США, прежде всего, в экономике.

И все же какую валюту выбрать?

Чтобы было проще сделать выбор между долларом и евро, можно свести вместе их достоинства и недостатки:

Вывод: с учетом мощной поддержки доллара со стороны ФРС и его роли в мировой экономике, это пока достаточно надежный инструмент сбережений.

Вывод: евро в перспективе может стать резервной валютой одного уровня с долларом, но пока распространен не так широко.

Тем, кто хочет сохранить свои деньги в условиях постоянной девальвации рубля, стоит обратить внимание на валютные вклады. Сейчас процентная ставка составляет по доллару – в среднем 2,5% годовых (но есть и 4%), а по евро – максимум 2% годовых

Ставки по депозитам постоянно меняются, как и курсы валют. Самый серьезный скачок был в 2014 году. Посмотрим, как можно было бы заработать, поменяв в начале 2014 года 10 000 рублей на доллары или евро и вложив в банк (при условии открытия нового вклада каждый год). Учитываем средние ставки по вкладам в валюте сроком до 1 года:

Как видно, доллар принес бы гораздо больше дохода, увеличив первоначальную сумму вложения почти в полтора раза.

Сейчас эксперты тоже советуют вложиться в долларовый депозит. Так, эксперт «Международного финансового центра» Ольга Прохорова говорит, что в условиях вероятного ослабления рубля лучше всего конвертировать сбережения в доллар и разместить на выгодном валютном депозите.

Представитель банка «Нейва» Константин Левушкин предлагает оставить в рублях половину сбережений, а валютную часть – разделить между долларом и евро. В этом случае риски будут снижены максимально.

Эксперты советуют обращать внимание на сезонные и акционные валютные вклады в банках. На таких вложениях можно хорошо заработать и минимизировать риски

Главное – чтобы банк был участником системы страхования вкладов, а депозит – не больше 1,4 миллиона рублей в эквиваленте.

Подводя итог, можно сказать: пока более привлекательным вариантом остается доллар США – его проще конвертировать в другие валюты, по нему предлагают более высокие ставки по вкладам, он обеспечивается пока еще сильной американской экономикой.

Таблица валют мира (вариант 2)

Справочная таблица содержит данные по валюте большинства стран мира и разбивке стран по континентам.

Все валюты имеют разменную единицу 1 к 100 за исключением 6: бахрейнский динар, иракский динар, кувейтский динар, ливийский динар, тунисский динар и оманский риал, которые в качестве разменной единицы используют соотношение 1 к 1000.

Преимущества и недостатки покупки долларов и евро сейчас ➕➖

Прежде чем принять решение о приобретении долларов и европейской валюты, важно изучить все преимущества и недостатки этой процедуры. Только тщательно проанализировав все плюсы (+) и минусы (−), можно понять, насколько целесообразно проводить операцию

3.1. Преимущества

Те, кто считает покупку иностранной валюты хорошим способом защитить сбережения, приводят следующие аргументы:

1. Инвестиции в валюту доступны каждому. Даже на небольшую денежную сумму можно приобрести валюту, изменения курса которой более предсказуемы;
2. Если приобретать иностранные денежные единицы на длительный срок, можно с достаточно большой вероятностью увеличить капитал;
3. Если необходимо продать небольшой объём валюты, сделка может быть проведена в любое время. Потери при этом минимальны или вообще отсутствуют.

3.2. Недостатки

Несмотря на достаточно серьёзные преимущества покупки валюты, не стоит торопиться и принимать решение о совершении сделки. Не стоит идеализировать подобные сделки. На самом деле у них есть и ряд недостатков. Их стоит внимательно изучить до того, как вложить капитал в валюту.

У приобретения иностранной валюты следующие недостатки:

1. Курс иностранных валют крайне нестабилен. Существует достаточно большая вероятность, что приобретение будет сделано, когда курс находится на максимуме. В итоге далее следует падение, покупатель несёт убытки. Если сделки с валютой осуществляются на большую сумму, они довольно рискованны именно благодаря возможности серьёзных скачков.
2. Между ценами покупки и продажи всегда существует разница. Поэтому уже на момент сделки образуется убыток, покрыть который удастся только за счёт роста курса. Если понадобится перевести валюту обратно в рубли слишком рано, за счёт курсовой разницы можно потерять достаточно большие суммы.
3. В банке может не оказаться необходимой суммы в наличии. С такой ситуацией могут столкнуться крупные инвесторы в случае попытки купить наличную валюту.
4. Специалисты уверены, что хранение капитала в наличных средствах является неэффективным. Они считают, что деньги должны работать. Однако хранение крупных сумм в иностранной валюте в банке является рискованным.

Только тщательно проанализировав преимущества и недостатки, можно принять правильное решение относительно целесообразности приобретения иностранных валют.

Стоит ли сейчас покупать доллары?

• По некоторым данным, крупнейшие финансовые учреждения США в прошлом году инициировали разработку модели новой мировой экономической системы, которая в перспективе приведет к полной глобализации денежных потоков;
• В качестве противовеса возрастающему влиянию Индии и Китая на мировом рынке американские эксперты приступили к созданию межгосударственной сверхвалюты, призванной усложнить финансовые расчёты для враждебных стран;
• В связи с прогнозированием мировой рецессии и эскалацией конфликта между КНР и Соединенными Штатами крупнейшие инвесторы вложили более триллиона долларов в самый надежный на сегодня инструмент — облигации Казначейства США;
• Администрация Д. Трампа пытается оказывать давление на ФРС, требуя дальнейшего снижения ставки рефинансировании до нуля или даже до отрицательных значений. В итоге это должно увеличить инфляцию и поддержать американских производителей;
• Серьезный дефицит бюджета Америки ожидается в связи с предстоящими выборами президента. В погоне за голосами избирателей кандидаты будут предлагать увеличить дотации и пособия, снизить налоги, что приведет к росту его расходной части;
• Как отмечено выше, протесты пока не оказали существенного влияния на экономику. Но в ближайшем будущем ожидается кризис в страховой отрасли США, подорожание товаров и появление большого количества банкротов в сегменте малого бизнеса.

Дополнительные накопления

А вот для всего, что вы хотите накопить СВЕРХ вашей подушки безопасности, действуют уже другие правила. Например, это обязательно должна быть…

ДРУГАЯ ВАЛЮТА

Поговорку про все яйца в одну корзину помните? Тут — то же самое. Сбережения лучше всего хранить в разных валютах, и если уж подушка безопасности у вас в рублях, то для остального стоит выбрать что-то еще. Самым логичным будет оставить деньги в той валюте, в которой вы зарабатываете (если она не совпадает с валютой подушки безопасности). Так вы, по крайней мере, избежите комиссий за конвертацию. Если же обмена не избежать, то это должна быть…

ЛИКВИДНАЯ ВАЛЮТА

То есть валюта, которую вы легко и быстро можете снять или обменять. Например, доллары и евро меняют даже в отдаленных уголках страны (главное — найти отделение банка), а вот с мексиканским песо вам предстоит помучиться. Но для долгосрочных накоплений на первый план выходит не ликвидность, а совсем другое качество…

СТАБИЛЬНАЯ ВАЛЮТА

А стабильность измеряется уровнем инфляции в стране. И тут уже самыми желанными становятся не евро и доллары, а швейцарские франки. Вот, к примеру, какую инфляцию прогнозируют эксперты в 2020 году (первая десятка):

1. Швейцария — 0,69 %
2. Италия — 0,97 %
3. Греция — 1,26 %
4. Португалия, Франция — 1,34 %
5. Голландия — 1,41 %
6. Израиль — 1,46 %
7. Еврозона в целом — 1,48 %
8. Корея — 1,52 %
9. Бельгия и Япония — 1,54 %
10. Испания — 1,55 %

Для сравнения, ожидаемый уровень инфляции в России в 2020 году 4 %.Но не забывайте, что чем ниже уровень инфляции в стране, тем меньше процентов вам предложат местные банки под вклады.

ВАЛЮТА ВАШЕГО БУДУЩЕГО

Ну и, конечно же, в долгосрочной перспективе стоит учитывать ваши личные планы на жизнь. Планируете ли вы переехать в другую страну? Или отправить ребенка учиться за рубежом? А может, хотите купить иностранную недвижимость? Тогда имеет смысл откладывать накопления именно в валюте той страны, с которой вы связываете свое будущее.

Владимир Верещак, сертифицированный финансовый советник, основатель консалтинговой компании «Богатство»:

Если на руках маленькая сумма денег, выбирать нужно однозначно рубли. Вы больше потеряете на конвертации и комиссиях за обслуживание, чем получите преимуществ от валютной диверсификации. При этом «маленькая сумма» — это, условно, 1-2 годовых дохода. Для сохранения этих накоплений вполне подойдут российские банки, это будет ваша «подушка безопасности». Все, что больше, можно диверсифицировать между классическими «евродолларами» в равных пропорциях. Не надо выдумывать никакой экзотики в надежде получить больший доход, особенно когда денег еще мало. Это не работает. Традиционные, проверенные методы формирования личного капитала гораздо надежнее и эффективнее в долгосрочной перспективе, чем любые спекуляции.

Что лучше купить: доллары или евро?

Чтобы дать ответ на этот вопрос, необходимо рассмотреть преимущества и недостатки каждой из валют (подробнее в таблице ниже).

Ввиду указанных факторов можно сделать вывод, что сегодня покупка долларов США является более привлекательным вложением. Данная валюта является самым распространённым платёжным средством и поддерживается ведущей экономикой мира.

Дорогая валюта — признак сильной экономики страны?

Мало кто поспорит с тем, что чем стабильней национальная валюта, тем сильнее экономика. В государствах, где валюта с солидным курсом, наблюдаются такие общие черты:

• высокий ВВП на душу населения;
• валюта практически не доступна на международном рынке, а обращается только внутри страны.

Для стран в регионе Персидского залива со стабильной экономикой характерна монархическая форма правления.

Фактически, стоимость национальной валюты определяется такими аспектами:

1. Золотовалютные запасы.
2. Особенности экономики.
3. Соотношение импорта и экспорта товаров.
4. Показатель годовой инфляции.

В минувшем году согласно данным Bloomberg валютой, которая показала наибольшие темпы укрепления, стала украинская гривна. Говоря о том, какая самая дорогая валюта во всем мире по отношению к рублю на сегодня, стоит опять вспомнить кувейтский динар. Он резко возрос в своем курсе в начале 2000-х, когда вырос и экспорт нефти из небольшого государства в Персидском заливе. Эта и самая дорогая валюта в мире по отношению к гривне, что обойдется украинцам в 84,54 UAH. Если уже вспомнила я про дорогие, то стоит рассказать, какая самая дешёвая валюта в мире по отношению к рублю. Это иранский риал, который стоит за 1 единицу 0,0017 рублей. Предлагаю ближе познакомиться с самыми дешевыми, а значит, нестабильными деньгами.

Самые дешевые валюты в мире

А теперь представьте, если бы суммы, сколько зарабатывают блогеры, приравнивались к этим валютам по всему миру, то их зарплата приближалась бы к миллиардным показателям. И готовя такой материал о валютах, актуальный вопрос назрел сам собой: как и насколько безопасно обрабатываются деньги национальными банками с учетом молниеносного распространения коронавируса? Я же все же рекомендую пока все расчеты проводить удаленно или PayPass. Остается пожелать нумизматам собрать коллекции этих денег, а каждому и нас иметь возможность рассчитаться самыми дорогими валютами в странах их обитания.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Высокая стоимость валюты признак сильной и стабильной экономики?

Известно, что валюты не особо успешных государств имеют тенденцию к снижению стоимости. Однако, когда с экономикой все в порядке, мы вряд ли сможем увидеть обратный эффект.

Действительно, на практике было очень мало случаев, когда стоимость валюты постоянно увеличивалась. Причины могут быть разные, но в основном, самому государству не выгодно постоянное укрепление валюты, т.к. население начинает активно откладывать средства, вместо того, чтобы их тратить.

Таким образом, большая стоимость валюты говорит лишь о том, что инфляционные процессы в стране находятся под контролем.

В контексте данной статьи следует также упомянуть про Японию и ее одну из сильнейших экономик в мире. При этом стоимость японской йены весьма небольшая, $1 = ¥109.84.

Информация о крупнейшей стоимости валют вряд ли может быть использована инвесторами для принятия каких-либо инвестиционных решений. В данном случае лучше рассматривать самые стабильные валюты.

Кстати, а вы знали, что нельзя использовать изображения банкнот без надписи «SPECIMEN»? Учимся соблюдать законы, товарищи!

Динамика курсов и прогнозы на будущее

Курсы доллара США и евро обычно сравнивают между собой – рассчитывают, сколько долларов стоит 1 евро. В настоящее время курс колеблется между 1,1 и 1,15 долларов за евро, но так было не всегда:

Динамика курса евро к доллару (EUR/USD)

Как видно, до запуска евро в наличное обращение его курс опускался гораздо ниже единицы, но с 2002 года евро еще не опускался ниже доллара по стоимости. Значительные колебания были зафиксированы в 2008-2010 годах, когда мировая экономика переживала кризис, а Европа – Европейский долговой кризис.

После этого в отдельных странах еврозоны начался экономический кризис – в Греции, Испании, Португалии, Ирландии, Кипре. Это привело к серьезному снижению позиций евро.

Однако сейчас ждать сильного роста евро не стоит – перспективы выхода Великобритании из ЕС, миграционный кризис и другие факторы никак не играют на укрепление курса европейской валюты.

При этом для россиян динамика курса евро к рублю практически идентична динамике курса доллара. Как уже говорилось выше, Банк России рассчитывает средний биржевой курс доллара, на основании которого рассчитывает курсы всех остальных валют.

Динамика курса евро к рублю (EUR/RUB)

Динамика курса доллара США к рублю (USD/RUB)

С учетом двукратной девальвации рубля для россиян вопрос скорее стоит так: «Покупать валюту или хранить деньги в рублях?», чем «Какую валюту лучше выбрать?». Тем не менее, на долгосрочную перспективу нужно учитывать и соотношение между долларом и евро.

Доллар пока еще занимает долю в 44% в обороте на валютных рынках, в нем выпускается более половины международных долговых ценных бумаг, а еще доллар занимает более 60% в структуре международных резервов стран мира.

Тем не менее, несмотря на то, что перспектив для укрепления евро пока немного, доллар тоже постепенно теряет свои позиции. Так, уже в 2017 году экономика США была не крупнейшей в мире (правда, в пересчете по паритету покупательной способности) – доля Китая выросла до 18% в мировом ВВП против 15% у США. Однако вся еврозона пока еще дает только 11% мирового ВВП.

Проблемы у США структурные – это дефицит бюджета, постоянный рост госдолга, дефицит платежного баланса. Это подкрепляется весьма странной политикой нынешнего президента Дональда Трампа, который идет на обострение противостояния с КНР, а также принимает неоднозначные решения по бюджету (например, в первые недели 2019 года из-за отказа президента подписать бюджет США потеряли 6 миллиардов долларов).

В еврозоне с точки зрения финансов ситуация более благоприятная – платежный баланс сводится с профицитом, дефицит бюджетов небольшой, а госдолг сокращается.

Однако политические факторы серьезно угрожают «здоровью» евро – Brexit может принести Евросоюзу немалые потери. Есть информация о том, что в Италии может пройти референдум о выходе из еврозоны и возврате к национальной валюте. Тем не менее, ожидается, что переговоры по выходу Британии пройдут в конструктивном ключе, а Италия скорее всего останется в еврозоне.

Поэтому интерес к евро, как к резервной валюте, усиливается, хотя на данный момент доллар все еще выглядит более надежным вложением, несмотря на сложную ситуацию в США.

Почему доллар мировая валюта, а не рубль?

Если продолжать объяснять на пальцах, то тут все просто. Доллары есть почти у каждого человека во всем мире, некоторые страны (не США), даже используют расчет в долларах, а не в местной валюте, так как чувствуют в долларах стабильность.

В чем выражается стабильность доллара?

Дело в том, что в одно время доллары стали очень популярны. Почему? Просто потому, что США давало доллары разным странам в долг, тогда как Россия этого не делала. Получилось, что США всех закредитовал, доллары расползлись по свету, и многие страны по сей день отдают проценты за пользование деньгами, приумножая экономику США. Кстати, смотрите, статью, что будет с долларом в ближайшее время.

В чем еще выражается мировой уровень доллара?

Исходя из того, что доллары есть практически во всех странах, то имея доллары, ими можно расплатиться в любом уголке мира. Везде есть банки, где можно обменять доллары на местную валюту. Рубль – менее популярная валюта в мире. Банки, где можно приобрести рубли есть не везде, однако мультиобменники – популярный вид бизнеса в мире. Можно обменять любые деньги на валюту и обратно.

Вот, приблизительно, поэтому доллар называют мировой валютой. Если кратко. Но, кстати, не один только доллар. Например, Евро – деньги, которые начинают все больше приобретать популярность на мировом рынке, составляя конкуренцию доллару. Кстати, читайте, сигналы для прогноза курса валют

Многие страны начинают хранить сбережения в Евро. Почему? Потому что Евро – это валюта Евросоюза, куда входит много стран. За счет этого данные деньги стабильнее и, поэтому, надежные. Страны Европы также как и США дают в кредит Евро, тем самым зарабатывают на процентах, пополняя свою экономику.

Нельзя сказать, что рубль не является мировой валютой. Это неправильно. Экономика России тоже развивается. Россия тоже дает кредиты другим странам, поэтому через некоторое время рубль может стать ходовой валютой во всем мире, но для этого в каждой другой стране рублей должно накопиться очень много. И таким образом, Рубль составит конкуренцию Доллару и Евро.

Выводы:

1. Накопите 3-6 своих месячных зарплат в подушку безопасности. Храните их в той валюте, в которой тратите деньги.
2. Если вы живете в России и тратите в России, и здесь же планируете свое будущее, то остальные накопления обменяйте на доллары и евро в соотношении 50 на 50.
3. Если вы связываете свое будущее с другой страной и при этом в ней низкий уровень инфляции — храните основную часть накоплений в валюте этой страны. Если в этой стране высокий ожидаемый уровень инфляции, то храните деньги в самой ликвидной для этой страны но стабильной валюте — опять же, долларах или евро.

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.