Какую дебетовую карту сбербанка лучше выбрать

Ассортимент дебетовых карточек в Сбербанке

Самым запрашиваемым дебетовым продуктом банка является зарплатная карта Сбербанка Maestro системы «МастерКард», «Виза». Работники компаний не часто интересуются, как получить этот продукт. Как правило, их оформляют работодатели для своих сотрудников бесплатно посредством оформления договора с банком. Каждая из них обладает своими особенностями и ограничениями. Если пользователь часто покупает товары через сеть, ему выгоднее будет пользоваться продуктом системы «Виза».

Помимо зарплатной «Маэстро» также существует 2 ее разновидности:

• дебетовая карта Сбербанка «Социальная» для граждан страны, которые получают государственную материальную помощь и для пенсионеров;
• «Студенческая» Сбербанка России студентам, аспирантам.Такие товары заказывают для оплаты продукции по безналу, обналичивания в банкомате и хранения средств.

Если пользователю необходимы банковские продукты более широкого спектра действия, и он знает, как открыть карту, тогда следует создать заявку на создание и оформить продукты MasterCard Standard или Visa Classic. Они очень удобны во время поездок за границу. Расплачиваясь ими, снимая деньги в любом банкомате, поддерживающем платежные системы Visa и MasterCard разных стран за рубежом, не имеет значения, в какой валюте находятся средства, банк самостоятельно производит конвертацию рублей в ту валюту, которая необходима. С ними можно оперативно совершать любые покупки в интернете.

Они же существуют в привилегированных вариантах с отметкой Gold. Они отличаются не только условиями использования, но и внешним видом. Эти заказанные карты имеют броский вид, тем самым подтверждая статус владельца. С этой картой в многих стильных магазинах клиента ждут немалые скидки за покупки дорогих товаров. Получив эту карту Сбербанка, ее обслуживание в год обойдется в 3 000 руб., однако учитывая все плюсы и выгоду, стоимостью можно пренебречь.

Для пользователей банка, которые часто пользуются услугами аэрокомпаний, существуют «Visa Аэрофлот Classic» и «Visa Аэрофлот Gold». Оплачивая стоимость билета через эти системы, клиент получает на свой счет бонусы, за которые можно будет приобрести билет на самолет. А для ценителей искусства, в частности театров, следует оформить карту Сбербанка Visa Classic «Золотая маска» – этот продукт позволяет обретать хорошие скидки на билеты, существует система накопления бонусов и вероятность участвовать в акциях.

Статья в тему: обзор золотых карт Сбербанка

Пополнение неименной карты

Внести деньги на неименную карту можно несколькими способами:

1. Через кассу Сбербанка в любом отделении.
2. Через терминал.
3. Переводом с другого счёта, используя Личный кабинет или «Мобильный банк».

Сумма пополнения может варьироваться в зависимости от способа и установленного лимита для данного типа карты.

Контролировать движение безналичных средств на счету можно следующими способами:

1. на получение СМС-оповещений.
2. Заказать ежемесячную выписку на электронный адрес.
3. Заказывать выписки через Онлайн-банк.
4. Позвонить на горячую линию Сбербанка.

Выше мы рассмотрели преимущества, недостатки и особенности использования моментальных карт от Сбербанка. Для первоначального ознакомления такой карты вполне достаточно, но для полного комплекса услуг лучше всё-таки обратиться в Сбербанк для получения более продвинутых.

Сколько делается именная карта Сбербанка?

Срок изготовления именной карты Сбербанка составляет до 14 суток с момента подачи заявления о ее выпуске. Именно поэтому заказать такую карту необходимо заранее. Сделать именную карту Сбербанка за более короткий период времени вряд ли удастся. Однако при небольшой загруженности банка в рамках выпуска карт может иметь место более короткий срок ожидания – около 10 дней.

Таким образом, именная карта Сбербанка может быть кредитной и дебетовой. Она удобна в использовании, имеет широкую функциональность и безопасна. Такие карты часто используются в качестве зарплатных.

Любая банковская карта — это платежный инструмент, пользоваться которым имеет право только законный владелец. Установление личности пользователя в большинстве случаев не представляет сложности, поскольку его имя и фамилия с помощью тиснения на латинице нанесены на лицевую сторону пластика. Такие карты называются персонифицированными, или именными. Именная карта Сбербанка изготавливается для клиента по его официальной заявке и имеет преимущества перед неименными аналогами.

Как пользоваться именной картой

Именная дебетовая или кредитная карта Сбербанка – многофункциональные продукты. Они предназначены для того, чтобы:

Любой из вариантов использования карточки не является платной услугой.

Для покупок

Одно их основных предназначений карт Сбербанка – оплата покупок. По именным карточкам можно совершать платежи лично, по POS-терминалу, в онлайн-магазинах. Все именные карточки – международные, что позволяет совершать транзакции за границей.

Исключение – продукты платежной системы МИР. Их можно использовать для международных покупок только в некоторых странах.

Для пополнения счета и накоплений

Хранить деньги на карточном счете не так выгодно, как вкладывать на депозит или сберегательный сертификат, так как банк не начисляет проценты. Но наличие денег на балансе позволяет в любой момент воспользоваться ими для снятия или совершения покупок без необходимости переводить их в банкомате или обращаться операцией в отделение Сбербанка.

Для пополнения и накоплений выгодно использовать только дебетовую карту Сбербанка. При снятии любых денег с кредитки взимается комиссия в размере 390 рублей, или 3% от суммы расходной операции.

Для снятия наличных

В зависимости от типа именной карточки отличаются условия снятия наличных в банкоматах Сбербанка. С именных продуктов клиенты могут снимать во всех регионах страны без процентов, в отличие от моментальных платежных средств.

Наименование	Лимиты снятия в банкомате, руб.
«Классическая»	150 000
«Золотая», или Gold	300 000
«Молодежная»	150 000
«Болельщика ЦСКА»	150 000
«Аэрофлот»	Classic – 150 000, Gold – 300 000 Signature – 500 000
«Подари жизнь»	«Классическая» – 150 000, «Золотая» – 300 000, «Платиновая» – 500 000
«С большими бонусами»	500 000
МИР «Социальная»	50 000

Кредитные карточки не предназначены для выдачи наличных, так как Сбербанк сразу снимает комиссию, минимум 390 руб. Но если владелец хочет получить деньги с учетом условий снятия, лимиты будут также отличаться в зависимости от типа именной кредитки.

Наименование	Лимиты снятия в банкомате, руб.
«Классическая»	150 000
«Золотая», или Gold	300 000
«Аэрофлот»	Classic – 150 000, Gold – 300 000 Signature – 500 000
«Подари жизнь»	«Классическая» – 150 000, «Золотая» – 300 000

Максимальная сумма выдачи с именной кредитки зависит от индивидуального лимита заемных средств с учетом комиссии за снятие (3% от суммы).

Для переводов

Владельцы банковского продукта могут перечислять до 8 000 руб. с помощью услуги «Мобильный банк». Лимиты в «Сбербанк Онлайн» выше:

• до 100 000 руб. без подтверждения в контактном центре;
• до 1 000 000 руб. после обязательной идентификации.

В офисах Сбербанка клиенты могут осуществлять переводы без ограничений.

Бонусные программы

Для всех (кредитных и дебетовых) платежных средств Сбербанка действует бонусная программа «Спасибо». Она позволяет накапливать баллы за покупки от 100 рублей. Бонусы можно списывать у партнеров проекта, 1 бонусный рубль приравнивается к 1 рублю в чеке. Списать бонусами можно до 99% от стоимости товара.

Кроме баллов «Спасибо», владельцы именных платежных средств могут пользоваться привилегиями платежных систем.

Наименование платежной системы	Описание бонусов
МИР	Кэшбек 7% в «ДочкиСыночки» Скидка 4 руб. на поездки при оплате картой в г. Сыктывкаре. Подарочные промокоды от Delivery Club и товары от «Спортмастера»
MasterCard	Скидки: 10% —  в «СинемаПарк», спектакли в Императорском Александринском театре и «Сатириконе», спектакли «Балета Москвы», на кино в «Mastercard IMAX Лазер» и мобильном приложении «Кинохода», лекции Level One, «Электротеатре Станиславском». Скидка 25% в LitRes. Привилегии в «Честной кухне», мастер-класс от Novikov School, 10%-скидка на Центральном рынке и Soluxe Club. Скидки и бонусы в магазинах и клубах от Milon, «TERRASPORT Коперник», SISTEMA ME, iLux, DESSANGE, REDKEN, Lookfantastic, YSL Beauty, Choupette, Florentin, Age of Innocence, Bicester Village Shopping Collection, на сайте 4fresh.ru, yoox.com и Furnish.ru, а также «Яндекс.Навигаторе».
Visa	Скидки у партнеров: AZIMUT Hotels, Vikiland, Спа «Монплезир», Canali, FRETTE, Kiton, ZILLI. Система привилегий для владельцев продукта в SHEREMETYEVO VIP, Dragon Pass, Rentalcars.com, «Интересном Детском саду», «МегаФоне», МТС, «Билайне» и «Теле2», кинотеатре OKKO, отеле HEI Online. Бесплатные номера службы поддержки при утере карточки за границей.

Если у клиента есть личная карта Сбербанка – именная дебетовая или кредитная, он может не только расплачиваться продуктом или снимать денежные средства, но и использовать ее для накоплений, переводов и транзакций за границей. Условия зависят от типа продукта, от классических до VIP-карт, или премиальных.

Как происходит процесс оформления

Получить именной продукт в Сбербанке России можно путем оформления заявки в отделении банка или на сайте. Только для начала нужно определиться с конкретным типом предложения. Заказать мгновенную карту Momentum можно только при обращении в Сбербанк. После подачи заявки на изготовление пластика, клиенту необходимо подождать от одной недели до 1 месяца. Обычно в среднем требуется около 10 рабочих дней на выпуск именного пластика. Предложения для получения заработной платы изготавливаются в течение 7 дней, а пластик с индивидуальным дизайном не менее 3-4 недель.

Это интересно! Специалист банка сообщает клиенту, что по прибытию пластика в отделение, он будет извещен. При необходимости, следить за выпуском пластика можно в интернете на официальном сайте Сбербанка.

Чтобы получить пластиковую карточку, понадобится прийти в банк с паспортом. Без паспорта банковский персонал не имеет права выдать заказанный клиентом продукт. При этом нужно поставить подписи, ознакомиться с договором, после чего получить свою заветную карту вместе с конвертом, в котором записан ПИН-код. В Сбербанке также практикуется получение ПИН-кода при отправке сообщения с последними цифрами карты на соответствующий номер. При этом ПИН поступает на телефон в виде СМС, после чего его нужно запомнить и удалить.

В банкомате при активации продукта можно заменить штатный ПИН на личный. Однако при составлении ПИН кода нужно не забывать, что эти цифры не должны быть датами дня рождения и годом. Активация пластика осуществляется автоматически, если клиент в течение 24 часов после получения карты ее не активирует самостоятельно.

Недостатки неименных дебетовых карт Сбербанка

Они будут следующими:

• на ней не нанесены данные держателя. При этом по факту ею можно пользоваться как обычно, функционал эта особенность никак не ограничивает. Если только появится возможность перепутать свою карту с чужой, точно такой же моментальной… Но вероятность этого крайне мала;
• карта не перевыпускается. То есть если срок ее действия истечет, платежное средство подлежит только полной замене. Реквизиты будут уже другими;
• меньший срок действия, чем по стандартным именным карточкам. «Заготовки» моментальных карт действуют 3 года с момента изготовления. Вы можете оформить карту, которая уже полгода лежит в банке, соответственно, и действовать она будет только 2,5 года;
• невозможно получить дополнительную карту, они выпускаются только к именным продуктам;
• обналичивать можно не больше 50000 рублей в день, а за месяц максимум 100000 рублей. Для кого-то это может стать существенным минусом. Например, копить на этой карте деньги для какой-то покупки — не вариант, снять большую сумму невозможно;

Можно сказать, что без именная карта Сбербанка не имеет никаких особых недостатков по сравнению с обычной. Тем более что ждать ее выпуска совсем не нужно, поэтому многим подойдет именно этот продукт, он будет более выгоден и удобен.

Ею можно пользоваться как обычной, никаких ограничений по пользованию нет. То есть можете оплачивать покупки в интернете, расплачиваться в магазинах, снимать деньги через банкомат, использовать для внесения различных платежей в офисе Сбербанка.

Неименная карта многих российских банков серьезно ограничена в функционале. Но Сбербанк усовершенствовал продукт и сделал так, чтобы клиенты могли пользоваться им везде, а именно:

• расплачиваться в интернете. Стандартно продукты такого типа не подходят для онлайн-покупок и для иных операций, где требуется введение секретного кода CV. На безименном пластике просто нет этого кода. Если рассматривать не именные банковские карты Сбербанка, то операции совершать можно без проблем. В поле имени держателя карты нужно ввести «MOMENTUM»;
• использовать платежное средство за границей. Сбербанк специально оснастил свою моментальную карточку ПИН-кодом и чипом безопасности, чтобы клиенты без проблем могли пользоваться пластиком за границей. В других банков такой функционал неименных продуктов встречается редко.

Все кредитки Сбербанка →

Если вы исключаете использование карты за границей, при оформлении просите выпустить ее с обслуживанием системами Виза либо Мастеркард.

Что касается тарифов на обслуживание, то тут все просто. Годовой платы нет, за перевыыпуск платить не нужно. Клиент может выпустить карту в удобной валюте: евро, рубли или доллары. Например, вы можете оформить пластик, если собираетесь за границу.

Держатель на общих условиях участвует в бонусной программе Спасибо от Сбербанка, снимает деньги без комиссии в банкоматах банка. Но вот снять за раз и за сутки можно не больше 50000 рублей.

Клиент подключается в системе Сбербанк Онлайн, может скачать и установить Мобильное приложение. Неименная карта Сбербанка может быть подключена к услуге СМС-информирования: первые 2 месяца она будет бесплатной, потом будет списываться плата по 60 рублей ежемесячно.

Как видно, это обычный дебетовый продукт, но выдается он за 10 минут в любом отделении Сбербанка. При себе нужно иметь только паспорт. Неименная карта Visa, Мир и Mastercard выдается только совершеннолетним гражданам РФ.

Неименная кредитная карта Сбербанка не существует, банк предлагает только дебетовые моментальные продукты.

Отличие неименной карты от обычной

На самом деле, существует большое количество отличительных особенностей неименного пластика от именной карточки. Самое первое, конечно же, это наличие имени и фамилии владельца на лицевой стороне платежного инструмента. Благодаря тому, что на пластике указаны персональные данные клиента, он может с легкостью брать потребительский кредит или микрозайм, так как денежный перевод при одобрении возможен только на именной платежный инструмент, который принадлежит заемщику.

Также среди отличий этих двух продуктов можно отметить следующие:

1. Выпуск и срок изготовления. Как уже было сказано ранее, неименной пластик выдается в день обращения сразу же после подписания договора. Именная карточка выпускается в течение нескольких дней, или даже недель. Это время необходимо для того, чтобы перенести всю информацию о клиенте на лицевую сторону пластика.
2. Комиссия за обслуживание. Неименная карта выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно, в то время как по именной карте устанавливается ежегодная комиссия за ведение счета. Размер комиссии зависит от банка-эмитента и составляет от 300 до 1000 рублей.
3. Оплата за границей. При оплате покупок за пределами РФ могут возникнуть проблемы, если карта неименная, так как при необходимости нужно показывать паспорт владельца. А как подтвердить то, что карточка действительно принадлежит этому человеку, если на ней нет имени и фамилии.
4. Перечисление всех пособий и заработной платы осуществляется только на именную карточку. Пластик моментального выпуска можно пополнять только самостоятельно или совершать переводы между счетами.
5. Неименной платежный инструмент имеет ограничения на снятие наличных в банкомате.
6. Карта моментально выпуска не действительна без подписи владельца пластика на оборотной стороне.

Для наглядности сведем все отличительные особенности в одну таблицу:

Отличительная особенность	Именная карточка	Неименная карточка
Выпуск и обслуживание	платно, согласно тарифам банка-эмитента	бесплатно
Срок изготовления	в течение нескольких дней от 3 до 10	моментально
Возможность совершать платежи за пределами России	без каких-либо ограничений	не всегда такая возможность есть
Лимиты на снятие наличных	нет	до 50 тыс. в день
Наличие сведений о владельце	есть	нет
Автоматический перевыпуск	по окончании срока	не предусмотрен
Возможно ли использовать в качестве зарплатной карты	да	нет

Если пользователь решит взять микрозайм с переводом на банковскую карту, то для этих целей может использоваться только именной пластик.

Обслуживание именного пластика

Именная карточка от Сбербанка имеет много преимуществ, которыми может пользоваться каждый держатель такого пластика. Однако мало кто знает об этих преимуществах, поэтому рассмотрим их в сравнении с мгновенным предложением:

1. Отличие сроков изготовления. Дебетовая карта Сбербанка, на которой оттеснена фамилия и имя, изготавливается на протяжении от 7 дней до 1 месяца в зависимости от самого предложения. Моментальную карту получают сразу при обращении в банк.
2. Наличие имени и фамилии на лицевой части. На моментальном пластике такие данные отсутствуют, чем и отличается карта Momentum от именной. На именном пластике указывается латинскими буквами фамилия и имя держателя в полном виде.
3. Годовое обслуживание. За именные предложения Сбербанк взимает деньги за сервис. Стоимость сервиса в год варьируется от 150 рублей до 3 тысяч рублей. Моментальный пластик обслуживается бесплатно, в чем имеет существенное преимущество перед именными предложениями.
4. Возможность смены и восстановления ПИН-кода. Такая возможность имеется исключительно у держателей именного пластика.
5. Возможность получения зарплаты или пенсии. Получать такие выплаты могут только владельцы именных предложений, а владельцы неименных карт могут только самостоятельно пополнять счет любыми способами.

В чем отличие от неименной

Кредитные и дебетовые карточки Сбербанка делятся на моментальные, или неименные, и именные.

Отличия именных карточек:

1. Наличие эмбоссированного текста на лицевой стороне. Указывается фамилия и имя владельца латиницей.
2. Увеличенные лимиты на снятие – от 150 тыс. руб.
3. Возможность выпуска дополнительного платежного средства (стоимостью от 150 руб. в год).
4. Оформление дополнительного дизайна (в «классических» продуктах) по желанию пользователей. Стоимость 500 руб. в год сверх обслуживания.
5. Заказ онлайн. Карты мгновенной выдачи Momentum можно оформить только в офисе.
6. Отсутствие ограничений при использовании в магазинах, включая интернет-сервисы, и оплате за границей. Неименные карточки не всегда принимают за рубежом из-за отсутствия возможности подтвердить Ф.И.О. владельца.
7. Повышенные бонусы «Спасибо». До 30% от покупок, без ограничений.
8. Отсутствие комиссии за снятие наличных в других регионах. По картам «Моментум» владельцы платят 0,75% от суммы, если снимают наличные в банкоматах иного территориального субъекта.

Именную карту Сбербанка чаще используют для начисления заработной платы, чем Momentum. Зарплатные проекты, позволяющие сократить размер ежегодного обслуживания до 0 руб., заключаются с руководством предприятия и подразумевают выпуск только именных платежных средств.

Читайте подробнее о моментальных неименных карточках.

Условия годового обслуживания дебетовой картой Сбербанка и проценты

Наличие дебетовой карты не такое уж и затратное мероприятие для большинства клиентов. Практически в рамках всех дебетовых карт предоставляется возможность бесплатного ведения личного кабинета как через мобильное приложение, так и через компьютер. Перевыпуск по сроку карты также является бесплатным. Совершенно без комиссии осуществляется пополнение собственного счета как в кассе банка, так и через терминалы.

При подключении мобильного банка в эконом-режиме, плата никакая не предусматривается. Но если вы планируете использовать полную версию, тогда бесплатно получится попользоваться только первые 2 месяца, а каждый следующий месяц вам обойдется в 60 рублей.

Карты с бесплатным обслуживанием

Среди предложенных к оформлению карт есть и совершенно бесплатные. К данной категории относят пенсионный пластик и моментальный

Обращаем внимание, что карты для пенсионеров выпускаются только в системе МИР, как впрочем и для сотрудников бюджетных организаций. Моментальные карты становятся все более популярными, ведь их можно оформить буквально за 10 минут, вот, правда, бонусов они дают не так уж много как хотелось бы. 

Рис.2. Бесплатные карты

Начисление процентов на остаток

Сбербанк предлагает возможность пенсионерам получать небольшой доход с услугой накопления. Вы просто храните свои деньги на счету, а взамен банк гарантирует до 3,5% годовых. Это, конечно, не 5-7% как при обычном депозите, но вы всегда можете снять свои деньги со счета не разрывая никаких контрактов с банком, в любое удобное время. 

Лимиты

Что же касается лимитов, то здесь все довольно лояльно: 

• для держателей пенсионных карт суточный лимит на обналичивание карты составляет — 50 тыс., а за месяц — 500 тыс. рублей;
• для классических карт Visa и MasterCard, «Аэрофлот» и «Подари жизнь», «Молодежной» и с уникальным дизайном ограничения меньше: до 150 тыс. в сутки как в собственных кассах и банкоматах, так и в партнерских, а за месяц можно обналичить не более 1,5 млн. рублей.

Бонусы

Вот и добрались до самого интересного. Самым важным и интересным, для заинтересованных в открытии дебетовой карты лиц, является бонусная программа. Что может быть приятнее получать различные скидки и участвовать в акции? Да только постоянная возможность самому накапливать для себя любую сумму будущей скидки. Так, Сбербанк предусмотрел бонусную программу для своих клиентов: «Спасибо от Сбербанка». Все что вы делаете — осуществляете покупки и получаете за каждые 30 потраченных рублей баллы. Позже их можно будет потратить на покупки в партнерской сети, которая активно развивается.  

Cash Back для каждой карты устанавливается индивидуально. Например, для карты «Аэрофлот» он будет выражаться в милях, и потратить их можно будет на приобретение билетов Аэрофлота. А вот для остальных карт, он будет зачислен в виде реальных денег для оплаты товаров и услуг. Давайте рассмотрим детальнее:

для золотых карт предусмотрен кешбек до 5% при использовании карты для оплаты товаров в супермаркетах, а также при расчетах в кафе и ресторанах, а еще до 20% при покупках у партнеров;

для платиновых карт предусмотрели бонусную программу с возвратом до 10% при оплате на АЗС, в магазинах, ресторанах и такси;

для молодежной карты тоже гарантируют до 11% кэшбека за покупки в молодежных магазинах, и 0,5% при остальных тратах;

при оформлении остальных карт также предусмотрено участие в программе «Спасибо» но максимальный кешбек составит 0,5% за различные покупки.

Как сделать зарплатную карту Сбербанка?

Оформление зарплатной карты требует обязательного наличия договора с работодателем на открытие и обслуживание зарплатных карт. Т.е. руководство предприятия должно подать заявку на присоединения к условиям «зарплатного» проекта и все необходимые документы, среди которых – список сотрудников для оформления зарплатных карт. Если сотрудник включён в этот список, он получает право на оформление зарплатной карты. Чтобы сделать зарплатную карту Сбербанка такому сотруднику нужно обратиться с паспортом в отделение банка, где открыт зарплатный проект или оформить её на предприятии, если Сбербанк отрядит своего сотрудника для этих целей.

Виды карт Сбербанка

Сбербанк Россия на данный момент выпускает карты двух международных платежных систем: Visa и MasterCard. По потребностям можно выбрать как кредитную или дебитную карточку.

Кредитные Visa:

1. Gold «С бонусами». Возврат до 20% от потраченных средств за покупки.
2. Gold «Золотая карта». Позволяет оплачивать бесконтактным способом и имеет кредитный лимит до 600000 руб.
3. Signature премиальная карта «Спасибо» возвращает до 10% от покупок на АЗС, Gett, Yandex.taxi, а также кафе, ресторанах и супермаркетах.
4. Classic/Gold/Signature «Аэрофлот». Карта для путешественников, позволяет копить «мили» и обменять их.
5. Classic/Gold «Подари жизнь». Программа благотворительности, помогающая бороться детям с тяжелыми заболеваниями.

Дебетовые:

• МастерКард/ВизаКлассик и Мир «Карта Классик». Оптимальные тарифы.
• МастерКард Голд/Виза Голд и Мир «Золотая карта». Возвращается 5 % от покупок в больших маркетах, от заказов в кафе и ресторанах.
• Виза Платинум «Спасибо». Возврат 10% от покупок в разных местах.
• Visa: Классическая / Золотая / Signature «Аэрофлот». Накопление миль и их обмен от путешествий.
• С индивидуальным дизайном: Виза Классическая и Голд / МастерКард «Молодежная». Позволяет заказать не обычный пластик, а выпустить сбербанковскую карту со своим дизайном и оплачивать бесконтактным способом.
• Мир «Пенсионная карта». Необычный дизайн, получение 3,5 % годовых на остаток.
• Visa: Классик / Голд / Платинум «Подари жизнь». С каждой покупки 0,3% списывается в фонд помощи больным детям.
• Виза Классическая и Мастер Кард «Моментальная»/Мир «Моментум». Получаете не персонифицированную карту за 15 минут.
• МастерКард с транспортным приложением «Тройка». Оплата общественного транспорта с помощью пиктограммой «волны».

Если классификацию видов пластика и предложений сузить, карты предлагаются под следующие нужды:

1. Для зарплаты;
2. Социальные (пенсионеры и другие выплаты с бюджета);
3. Студенческие;
4. Привилегированные;
5. Эксклюзивные выпуски (Visa Classic “Золотая маска”.);
6. Под узкие потребности (путешествия);
7. С дополнительными бонусами и возможностями («Спасибо», благотворительность);
8. Для юридических лиц.

Неименная карта Сбербанка

1. VISA;
2. MasterCard;
3. МИР.

Главное преимущество карточки — выдача в течение 15 минут

Они относятся к продуктам первичного уровня, что подразумевает ограниченные возможности. Тем не менее неименные дебетовые карты Сбербанка имеют преимущества перед классическими вариантами.

Выражаются они в следующем:

1. Скорость. Оформление происходит в момент посещения, в присутствии клиента. Потому они и называются «мгновенными».
2. Отсутствие документов. Для оформления достаточно паспорта.
3. Экономия. Карта выдается бесплатно и не предусматривает оплаты за обслуживание, как остальные карточные продукты.
4. Подключение УДБО. Заключение договора дает возможность использовать ряд услуг и подавать заявки удаленно.

Владельцы карт получают автоматическое подключение к программе бонусов Спасибо

Но важнее для клиента, какие предусматривает неименная карта Сбербанка минусы:

Ограничение коснется и во время использования платежного инструмента за границей. В частности, экстренно получить наличные при утрате пластика нельзя, хотя такая процедура разрешена для остальных MasterCard и Visa.

История Сберкарты

Некоторые могут помнить слово «Сберкарт» — это название старой платежной системы Сбербанка, которая существовала с 1993 по 2012 год и объединяла 22 российских банка. Оператором системы являлось ЗАО «Сберкарта». И вот, к 2020 году в Сбербанке решили снова вернуть этот уже опробованный термин — Сберкарта в качестве названия основной линейки банковских карт, заодно подсократив и упростив выбор карты для своих клиентов.

Примерно с 2008 (а может и раньше) и по 2021 год в Сбербанке был устоявшийся набор банковских карт, от дешевых к дорогим:

• Моментум  — бесплатная
• Молодежная — 150 руб/год
• Visa & Mastercard Classic — 750/450 руб. за первый и последующие годы
• Gold — 3000 руб./год
• Platinum — 4500 руб./год

Очень простая линейка с понятными тарифами за обслуживание карт, к ней все уже привыкли. Также были кобрендовые карты с МТС, Аэрофлотом и фондом «Подари жизнь». И, наконец, еще в 2011 году была «Дебетовая карта Сберкарт» (микропроцессорная карта, т.е. с чипом)

Карта «Сберкарт» была организована на базе технологии «Дуэт», которая действовала только в закрытой сети в инфраструктуре Сбербанка. На смену ей выпустили карту «ПРО100″. Эта карта имела чип EMV — стандарт, который читают все платежные системы», в том числе VISA и MasterCard. Но карта «ПРО100», что называется, «не взлетела».

И вот, в 2020 году термин «Сберкарта» снова в ходу. Весной 2021 года был еще один всплеск интереса к сберкарте, и он растет по данным Яндекса:

На сентябрь 2021 года помимо Сберкарты, в линейке карт Сбербанка остались:

• «Моментальная»
• детская SberKids
• цифровая (виртуальная)

и различные кобрендинговые карты. В кредитках теперь основная кредитная карта тоже называется Сберкарта — (на 120 дней).

Как узнать реквизиты карты Сбербанка?

Основные реквизиты банковской карты Сбербанка обозначены на лицевой стороне самой карты. Это её 16-тизначный номер, дата выдачи и срок действия. Для перечисления денег на карту через Сбербанк достаточно одного лишь номера. При перечислении денег на карту через другие организации нужны полные реквизиты: ФИО держателя карты, номер картсчёта, отделение банка, где была открыта карта, ИНН держателя, БИК, корреспондентский счёт Сбербанка. Эти реквизиты можно узнать в офисе банка, с помощью «Сбербанк ОнЛ@йн», позвонив на горячую линию Сбербанка (8-800-5555550) и даже в банкомате Сбербанка в разделе «Услуги банка».

Именная карта сбербанка сколько стоит обслуживание

• За желание подчеркнуть свой статус с помощью продуктов категории Gold нужно быть готовым отдать от 3 000 до 4 000 руб. в год, а если это категория Platinum — 4 900 руб.
• Самыми дорогими являются банковские карты категории Signature и Infinite, обслуживание по которым будет стоить от 12 000 до 70 000 руб. в год.
• к содержанию Комиссия за выпуск и перевыпуск Выпуск именных карт Сбербанка осуществляется бесплатно. Исключением выступают платежные инструменты с индивидуальным дизайном – за них придется заплатить 500 руб.единоразово. Перевыпуск пластика будет платным (60 — 150 руб.), если платежный инструмент был утерян или украден. Перевыпуск утерянных карт Gold, Platinum, Signature и Infinite производится бесплатно.

Предназначена для перевода заработной платы сотрудникам, может использоваться для проведения расходно-приходных операций в рамках лимита собственных средств на счету.

• Социальные. Выпускаются в рамках социальных программ (пенсии, пособия), обладают функционалом дебетовой карты, выпускаемой платежной системой Mastercard.
• Другие варианты, имеющие различия по своему предназначению и функционалу (выпуск в рамках определенных акций и для отдельных категорий заемщиков).
• Порядок оформления Процедура выпуска любой карты исключительно проста, а сроки – минимальны.

Сбербанк предоставляет новую карточку по запросу любого клиента в течение 3-14 дней. Исключение составляет выпуск именных продуктов и использование индивидуального дизайна.

Для получения дебетовой карты достаточно 2 посещений ближайшего отделения Сбербанка.

Безопасность

Моментальная карта от Сбербанка неименная, но она снабжена чипом, поэтому доступ к средствам происходит посредством ПИН-кода. Такой меры достаточно, чтобы назвать ее защищенным платежным средством. Наиболее частая причина «взлома» таких карт – обывательская халатность. Когда клиент пренебрегает советами специалистов банка и хранит ПИН-код рядом с платежным средством.

Дополнительные меры предосторожности:

1. Никогда не выпускать сберкарту из вида, не позволять продавцам, менеджерам, кассирам или другим посторонним лицам уносить ее в другие комнаты.
2. Никому не отвечать на вопросы про ПИН-код ни в телефонном разговоре, ни в электронной переписке. Сотрудники банка могут поинтересоваться только кодовым словом, но не ПИН-кодом.
3. Не следует снимать наличные в банкоматах, где отсутствует подсветка или когда на их клавиатуре расположенные дополнительные устройства, которые не являются его частями.
4. При вводе ПИН-кода использовать несколько пальцев для набора цифр – это осложняет процесс запоминания комбинации посторонними лицами из очереди, стоящими за спиной.

Карта мгновенной выдачи Моментум от Сбербанка хорошая альтернатива другим, она надежно защищена, а платить за ее выпуск и обслуживание не придется. Наличие ПИН-кода и чипа у сберкарты, выпущенной в рамках платежных систем Visa и MasterCard, позволяет использовать ее за границей, снимать наличные в банкоматах и оплачивать товары. О других дебетовых картах можно узнать на Бробанк ру.

Как оформить моментальную дебетовку?

Банки стараются привлечь клиентов интересными предложениями. Бесплатная дебетовая неименная карта — это универсальный платежный инструмент. Каждый россиянин сможет оформить карту при обращении в банк. Пластик наделен полезными возможностями. Рассмотрим предложение всесторонне. Ограничения по платежам

Классические дебетовые карты несколько отличаются от неименных. Это связно не только с быстрым и упрощенным оформлением. На моментальных картах нет инициалов держателя. Многие торговые площадки отказывают в проведении платежа за покупку, поскольку клиент не могут указать реквизиты держателя карты.