Дебетовая карта тинькофф блэк

✅ Кэшбэк 5-15% на 3 категории товаров

Обычно он составляет 5-7%, но порой доходит до 15%. Для каждого клиента банк предлагает 6 избранных категорий (например: «аптеки», «спорттовары», «дом и ремонт», «перекресток», «топливо» и «книги»), из которых владелец карты выбирает 3.

Категории ежемесячно обновляются. Вы можете совершать неограниченное количество покупок по ним. В отличие от стандартного кэшбэка в 1% повышенный кэшбэк начисляется без округления.

Самое выгодное, это когда выпадает какой-то супермаркет. Продукты всё равно одинаковые везде, да и цены плюс-минус схожие. Поэтому если мне выпадет в этом месяце «перекресток» или «утконос», я буду покупать продукты там, пусть даже через интернет.

Оформить карту

Плюсы и минусы использования Tinkoff Black

На финансовом портале Банки.ру банк занимает 1-е место в народном рейтинге. Отзывы от пользователей дебетовой карты Tinkoff Black самые разные: от крайне отрицательных до восторженно положительных. Я не буду присоединяться ни к одному из них. А выпишу, как часто советуют эксперты, все плюсы и все минусы, которые подметили клиенты. А потом вы сможете оценить получившуюся картину и принять взвешенное решение.

Достоинства:

1. Скорость оформления. От подачи заявки на сайте до получения карточки проходит всего 1-2 дня.
2. Заявка подается онлайн не выходя из дома. Вам не нужно искать ближайший офис банка и стоять в очередях. Закажите карту через интернет, и курьер лично доставит ее по указанному адресу.
3. Получить наличные можно в любом банкомате. Тинькофф Банк имеет и собственные банкоматы, но снятие денег доступно в банкоматах любого банка.
4. Возможность привязать к карте до 30 валют и пользоваться деньгами за границей без лишней конвертации.
5. Бесплатные онлайн-сервисы: мобильное приложение и интернет-банк. Управление финансами полностью находится в ваших руках. В любое время дня и ночи в любом месте совершайте необходимые операции и контролируйте расходы самостоятельно.
6. Возможность получения дополнительного дохода. Вы получаете проценты на остаток счета (до 5 % годовых) в конце расчетного месяца и кэшбэк (от 1 до 30 %) с каждой покупки. Бонусы – это реальные деньги. Вы можете тратить их на любые цели, в том числе снять наличными.
7. Тинькофф Банк – участник государственной программы страхования вкладов. Вы полностью получите свои деньги (до 1,4 млн руб.) в случае возникновения у него финансовых проблем.
8. Безопасность. Помимо традиционных мер (введение ПИН-кода, необходимость получения кода при онлайн-покупках и т. д.), вы можете отключить возможность совершать платежи в интернете. Также можно установить лимиты на покупки и снятие в сутки и в месяц.
9. Оперативная работа чата в личном кабинете в любое время суток. Встречаются и негативные отзывы, но за все годы владения карточкой Тинькофф Банка у меня проблем с общением не было.

Недостатки:

1. Довольно высокая стоимость обслуживания (99 * 12 месяцев = 1 188 руб.). Но есть и бесплатные варианты.
2. Бескомиссионное снятие наличности возможно только от 3 000 руб.
3. Необходимость изучения большого числа условий по обслуживанию, совершению операций, программе лояльности и т. д. На первый взгляд кажется, что все сложно и запутанно.
4. Необходимость самостоятельно отслеживать изменения, которые вносит банк в условия использования карты. Рекомендую делать это не реже 1 раза в месяц.
5. Округление суммы покупки, с которой возвращается кэшбэк, в меньшую сторону и ограничение на сумму бонусов в месяц.
6. Список категорий повышенного кэшбэка устанавливает банк, и он не всегда отвечает нашим с вами ожиданиям.
7. Лимит суммы, на которую начисляется процент на остаток (300 000 руб., 10 000 $ или 10 000 €).
8. Комиссия за операции, которые вы совершаете через другие кредитные организации (90 руб. за каждый платеж). Можно оказаться в неприятной ситуации, когда ты делаешь небольшие переводы другим кредитным организациям (например, до 50 руб.) и каждый раз банк снимает плату в 90 руб. Не уследишь (или просто не знаешь) – добро пожаловать в “минус”.
9. Платные СМС-оповещения (бесплатно расскажут только о минимуме стандартных операций, информация по которым не так важна).

Тарифы и условия

Линейка «Драйв» представлена 2 платежными инструментами Mastercard World — дебетовой и кредитной картами, поддерживающими систему бесконтактной оплаты для повышения уровня безопасности и мобильные сервисы Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay для удобства пользования клиентов. Условия карты Тинькофф Драйв наиболее выгодны автолюбителям.

Кредитные карты

Тарифы по кредитке описаны в таблице:

Кредитная линия	до 700 тыс. руб.
Беспроцентный период	55 дней
Процентная ставка при условии оплаты минимального взноса	15-29,9%
Процентная ставка на снятие наличных	29,9-39,9%
Обслуживание автокарты	990 руб.
Комиссионный сбор за снятие наличных: до 100 тыс. руб. более 100 тыс. руб.	390 руб. 2% и 390 руб.
Уведомление об операциях за месяц	59 руб.
Страховая защита	0,89% от суммы долга
Обязательный взнос	не более 8% от задолженности (минимум 600 руб.)

При оформлении кредитной карты Тинькофф Драйв компания предоставляет бесплатно следующие услуги:

• Выпуск и перевыпуск карточек, доставка.
• Оформление дополнительных карт для родных и близких в рамках основного кредита.
• Пополнение счета переводом с карты другой банковской структуры, межбанковским переводом, в банкоматных устройствах Тинькофф Банка и партнерской сети.
• Мобильный и интернет-банкинг.
• Формирование счетов-выписок за прошедшие периоды.

Дебетовые карты

Дебетовая карта Tinkoff Drive представляет собой платежный инструмент для использования собственных средств при оплате за автоуслуги и топливо у партнеров финансового учреждения. Стоимость обслуживания бесплатна, если клиент имеет кредит в банке или расчетная автокарта содержит не менее 150 тыс. руб., при других обстоятельствах взимается ежемесячная плата в размере 190 руб.

При превышении лимита оплачивается сбор в размере 2% от суммы, но не менее 90 руб. В банкоматах сторонних финансовых учреждений за операцию по карте для автомобилистов на сумму до 3 тыс. руб. предусмотрена комиссия 90 руб.

Бесплатный перевод денег Card2Card осуществляется, если не превышен установленный лимит в размере 20 тыс. руб., иначе держатель карточки платит 1,5% суммы, не менее 30 руб. При пополнении счета в партнерской сети на сумму до 300 тыс. руб. операция происходит без комиссии, в других случаях с карты снимается сумма по ставке 2%.

Как сделать карту Тинькофф зарплатной

Сотрудникам, у которых уже открыта дебетовая карта в данном учреждении, новый «пластик» выпускать не нужно. Достаточно подключить продукт к зарплатному проекту предприятия. Сделать это может сам клиент. Для этого ему необходимо:

1. Успешно авторизоваться в личном кабинете.
2. Стать на счет, который вы хотите подключить к зарплатному проекту.
3. Перейти в раздел «О счете».
4. Кликнуть на кнопку «Заявление на перевод заработной платы».
5. Указать в нем данные работодателя.
6. Отправить заявку в банк на согласование.

После обработки заявления вы сможете перевести зарплату на имеющуюся карту. Она станет зарплатной и будет обслуживаться по условиям данного тарифного плана. Если на каком-то из этапов возникли сложности, можно в любое время обратиться за помощью к консультантам банка.

Насколько выгодны условия банка Тинькофф?

Преимущества кредитных карт Тинькофф:

быстрая регистрация, не выходя из дома;

• Клиенты, пользующиеся кредитной картой Тинькофф, пишут в своих отзывах, что карту принимают во всех магазинах, деньги можно снять в кассах и банкоматах партнеров организации (а их более 300);
• Пополнение карты бесплатное.
• Дополнительным преимуществом является возможность заказа дополнительных карт, привязанных к счету и имеющих льготные тарифы на обслуживание.

Основными отличиями кредитной карты Тинькофф Platinum Bank от аналогов банковского сектора являются:

Бонусные системы лояльности для различных типов карт;

• ежемесячные отчеты можно получить в электронном или бумажном виде;
• наличие алгоритма для всего спектра онлайн-сервисов;
• не нужно предъявлять поручителей при оформлении кредитной карты.
• Рейтинг и рейтинг Тинькофф Банка на сайте Banku.ru

Можно открыть счёт в 30 валютах и выгодно их обменивать

Каждая карта Tinkoff Black может стать мультивалютной, то есть быть привязанной к нескольким валютам. Это бесплатно. Владелец карты может, например, открыть счёт в американских долларах, евро, фунтах стерлингов, грузинских лари, турецких лирах и т. д. Карту можно привязать к любой валюте и быстро изменить её при необходимости.

Счёт в иностранной валюте можно пополнить с рублёвого счёта. Курс при этом будет приближен к биржевому. Именно поэтому самый выгодный курс будет с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, когда работает Московская биржа. В другое время он может быть выше.

Как открыть счёт в другой валюте 

В приложении банка нажмите «+», который располагается рядом с изображением карты, а затем выберите опцию «Открыть счёт в новой валюте».

Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации. 

Не забывайте переключать валютный счёт. Если ваша карта привязана к долларовому счёту, а вы оплатите покупки в «Пятёрочке», то потеряете часть суммы на конвертации из долларов в рубли.

Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».

6. Может быть комиссия при снятии наличных за границей  

Избежать комиссии помогут такие советы:

• выбирайте банкоматы крупных и известных банков;

• если банкомат предупреждает о комиссии, то попробуйте найти другой;

7. Можно открыть бесплатную карту для близких 

Если вы хотите предоставить доступ к своему банковскому счёту близким (например, супруге, детям или родителям), то можете бесплатно выпустить им дополнительную карту. Для этого нужно нажать на кнопку «Открыть новый продукт» в приложении Тинькофф Банка. Потребуются паспортные данные человека, которому вы открываете карту.

8. Можно также поделиться счётом 

Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение. 

Так к счёту можно подключить до пяти человек. 

9. Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту   

Ещё одна карта Tinkoff Black позволит: 

• Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.

• Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.

• Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.  

10. Можно получить металлическую карту 

У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:

• кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);

• 5% (4% с 22 мая 2020 года) на любой остаток (у обычной — до 300 тысяч ₽);

• переводах на карты другого банка до 50 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);

• туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции). 

Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц или хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽. 

Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.  

10 несомненных плюсов Тинькофф Блэк

Tinkoff Black существует уже несколько лет и не теряет своей популярности. Выгодность Тинькофф Блэк уже проверили сотни тысяч клиентов. Этот продукт отлично подходит в качестве основной расчетной карточки для клиентов с различными оборотами и потребностями. Но перед тем, как решить, стоит ли оформлять или нет пластик надо узнать о его плюсах.

Несомненные плюсы карточек Тинькофф Блэк

• Возможность бесплатного обслуживания. Это преимущество карты доступно при выполнении простых условий. Клиенту также бесплатно предлагается пользоваться онлайн-банкингом и одним из лучших приложений для смартфонов.
• Без дополнительной платы можно выпустить до 5 дополнительных карт. Этот плюс позволяет легко дать доступ к деньгам на счете близким или повысить безопасность средств, особенно при зарубежных поездках. Основную карточку можно хранить дома, а постоянно пользоваться «допками», которые при малейшем подозрении можно заблокировать и не остаться без денег.
• Начисление процентов на остаток. Данный плюс предусматривает ежедневное начисление процентов на фактический остаток, но выплачивают их раз в месяц. Базовая ставка по процентам на остаток – 5%, но по акциям они выше.
• Кэшбэк за покупки. Еще один плюс для повышения выгоды от использования Tinkoff Black. Размер кэшбэка может составлять 1-5%, а по спецпредложениям банка – до 30%.
• Благодаря этому плюсу не надо тратить время на поиске подходящего устройства или платить комиссию, если срочно потребовалась наличка. Правило действует по всему миру.
• Бесплатные межбанковские переводы. Этот плюс позволяет любые суммы переводить по реквизитам счета и не платить комиссии, что очень удобно при необходимости вывести крупную сумму. Лимит на 1 сутки в целях безопасности установлен на уровне 800 тыс. р., но его можно поднять по звонку в поддержку.
• Удобное получение. Курьер привезет карту и все документы, домой или на работу. Благодаря этому плюсу клиент экономит время. Доставка пластика осуществляется по всей России.
• Бесплатные переводы по номеру карты. Перечислить деньги родственникам, вернуть долг знакомому и т. д. часто удобней мгновенным переводом по номеру карточки. Наличие данного плюса позволяет клиенту не тратить свои средства при осуществлении таких операций. Лимит на бесплатные переводы составляет 20 тыс. р. за 1 месяц.
• Карту можно сделать мультивалютной. При поездках за границу удобней рассчитываться с долларовых и других счетов в иностранной валюте, чтобы не тратиться на конвертацию по невыгодному курсу. Перейдя на мультивалютную карточку, клиент Тинькофф может самостоятельно менять счет для оплаты в интернет-банке или приложении. Плюс приятной особенностью Тинькофф Блэк будет кэшбэк при покупках в валюте.
• Удобное пополнение различными способами. Клиент всегда может пополнить карточку Тинькофф переводом с другого пластика. Плюс банк предлагает также бесплатно вносить деньги через партнеров, собственные банкоматы, межбанковскими переводами и т. д.

Заказать карту Тинькофф Блэк

Стоимость обслуживания карты Тинькофф Блэк Платинум и тарифы

Несмотря на то, что данная карта относится к сегменту «Премиум», тарифы на ее обслуживание очень лояльные и низкие:

• Бесплатное обслуживание счета, при условии наличия оформленного в банке Тинькофф депозита, открытого кредита или остатка на счету в размере 30 тысяч рублей. В противном случае придется платить по 99 рублей в месяц.
• Кэшбек: 1-30%.
• На остаток начисляется процент: от 0,1 до 6%, в зависимости от валюты, но только при условии, что остаток составляет более 300 тысяч рублей, а за расчетный период совершались покупки не менее чем на 3 тысячи рублей.
• Перечисление на карту банка: 0 рублей, если платеж не превышает 20 тысяч рублей в месяц. В противном случае будет взиматься комиссия в размере 1,5% но не менее 30 рублей. Следует учитывать, что эта возможность недоступна ни в какой валюте, кроме рублей.
• Перечисление на карты сторонних банков: для рублей бесплатно, для любых других валют по 15 условных единиц за каждый.
• Можно бесплатно снимать деньги с банкоматов, но только не более 150 тысяч рублей (5000$ или евро) в месяц и при условии, что сумма операции не будет менее 3 тысяч рублей (100$ или евро соответственно). В противном случае придется платить за каждую операцию по снятию по 90 рублей (3$ или евро).
• Если превышен лимит снятия, с каждой последующей операции будет взиматься комиссия в размере 2%, но не менее 90 рублей (3$ или евро). 
• Пополнение карты: бесплатно, но только для валют, которые привязаны к карте. Если выбрана другая валюта, то комиссия составит 0,1% от суммы платежа.
• Доступ к интернет- и мобильному банкингу: бесплатно.
• Информация об операциях по счету: 39 рублей/месяц (1$ или евро).

Как получить карту банка?

Tinkoff банк одно из самых современных банковских учреждений. Большая часть опций доступна для дистанционного подключения и пользования. Этот же принцип используется для получения карты. Анкету для нее необходимо заполниться на сайте банка, после чего с клиентом свяжутся менеджеры. Но в отличии от других кредитных учреждений клиента не будут приглашать в офис, а договорятся в времени, когда курьер сможет доставить пластик пользователю на дом. Все необходимые манипуляции, такие как подписание договора и предъявление документов, осуществляется на месте получения карточки.

Что потребуется?

Пользователю для оформления карты нужен только паспорт. Курьер, который доставит пластик, отсканирует его страницы, а также дополнительно сфотографирует самого клиента.

Заявка на оформление карты

Заявка для получения дебетовой карты довольно внушительная, так как на ее основании подготавливается договор о пользовании пластиком. Заполнение анкеты занимает примерно 10 минут, в течение которых пользователь указывает паспортные данные, сведения о месте проживания и другую важную информацию.Обзор заявки банком происходит в автоматическом режиме.

Что за карта?

Характеристика

Пластик всегда именной, срок действия 5 лет. Выпускается в 3х платежных системах в премиальном статусе:

• Visa Platinum;
• MasterCard World;
• МИР Премиум.

Карты поддерживают бесконтактную оплату PayPass/PayWave, ApplePay, AndroidPay, 3DSecure.

Валюта расчетов Визы и МастерКард – рубль, евро или доллар. МИР работает только с рублем.

Условия

Тинькофф Блэк – дебетовая карта. Для её оформления заявителю должно быть не менее 14 лет. Несовершеннолетние предоставляют письменное согласие родителя или опекуна. Других строгих требований банк не предъявляет, в том числе к гражданству.

Кредитки Блэк не оформляются. Желающие открывают овердрафт. Для этого необходимо подтвердить свою платежеспособность. Например, справки о доходах, документы на имущество, хорошая история в банке, остатки на счетах, депозиты и прочее.

Валюта карты

Мультивалютный вариант

Чтобы выгодно рассчитываться за покупки в разных странах, банк предлагает бесплатного открыть счета в 27 валютах. Добавьте нужную в личном кабинете, привяжите к международной Блэк. Основные условия работы с мультивалютной карточкой:

• при пополнении дополнительного счета в часы работы Московской биржи конвертация из основной валюты осуществляется по курсу, отличающемуся от форекс-предложений не более 0,5%, в остальное время курс менее выгодный;
• комиссию, выставленную платежной системой за оплату в любой из 30 валют, оплачивает банк, для клиента сумма списания равна сумме чека;
• кэшбэк начисляется только по счетам рубль/евро/доллар.

Платежная система

Клиенты выбирают между Визой, МастерКард и российской МИР.

Сравним основные критерии:

	МИР	Международные
Страны, в которых принимаются к оплате	Россия, Армения, в дочках ВТБ в Казахстане, Беларуси	Более 200 стран мира
Работа на территории Крыма	Да	Нет (из-за санкций)
Валюта	Рубль	30 разных
Подходит для зарплаты	Всем	Работникам коммерческих организаций
Подходит для выплат из бюджета РФ	Да	Нет

Виза или Мастеркард, что лучше?

При ежедневных расчетах внутри страны клиенты практически не замечают разницы между двумя продуктами. МастерКард чаще проводит акции с участием торговых сетей, кинотеатров. Они ограничены по времени, скидки редко превышают 5-10%. У Визы шире международная сеть партнеров.

Наиболее выгодно совершать операции, в которых совпадают валюты:

• счета – выбираете вы;
• биллинга (расчеты с платежной системой) – выбирает банк по действующим соглашениям с платежными системами;
• самой операции – «ценник».

Согласно пункту 4.15.5 Условий комплексного обслуживания банка Тинькофф, расчетными валютами обеих систем может выступать рубль, доллар и евро.

Теоретически существует наиболее выгодный вариант биллинга в той или иной стране. На практике путешественники сталкиваются с бюрократическими трудностями из-за недостаточной компетентности сотрудников и закрытой информации.

Платежная система Мир

По закону деньги из бюджета РФ должны поступать в распоряжение граждан без участия международных инструментов. Такое решение было принято после введения экономических санкций в 2014 году, когда появилась вероятность массовой заморозки зарплат и пенсий на международных карточках.

МИР – платежная система, работа которой полностью обеспечивается силами российских компаний. Это единственный способ получать выплаты из бюджета на карточку. Всегда есть альтернатива использовать счет, не привязанный к карте.

Закон не ограничивает пользование деньгами после зачисления клиенту. Их можно перевести на любой счет, в том числе привязанный к Visa или MasterCard, оформленный самостоятельно.

Дебетовые карты банка Тинькофф в 2021 году

В 2021 году Тинькофф Банк предлагает 2 категории дебетовых карт: классические и премиальные.

Tinkoff Black (лучшая карта с кэшбэком)

	Дебетовая карта Tinkoff Black (подать заявку на официальной странице банка)
Валюта	Рубли, доллары, евро — 27 валют на одной карте (переключаются в несколько кликов)
Обслуживание	0 ₽ — (для счетов в ин. валюте), в рублях, при наличии вкладов, счетов и тд. от 50 тыс. ₽; 99 ₽ — в иных случаях;
Кэшбэк	2-15% — за покупки в любимых категориях; 1% — за остальные покупки; 3-30% за покупки по спецпредложениям;
Проценты на остаток	3,5 — 5% по счёту в ₽ (на остаток до 300 тыс. ₽ и тд.  в перечне тарифов карты); 0,1 % по счёту в долларах, евро;
Доставка карты	бесплатно 1-2 дня
СМС оповещения	59 ₽

Тарифы на снятие наличных с карты Tinkoff Black

В банкоматах банка Тинькофф	Бесплатно с любой суммы. За расчётный период: до 500 тыс. ₽; до 5 тыс. $; 5 тыс. €; 2%, max — 90 ₽ — на часть превышающую 500 тыс. ₽ со счёта в ₽; 2%, min 3$ / 3€ — на часть суммы сверх до 5 тыс. $, 5 тыс. €;
В иных банках, со счёта в ₽	Бесплатно — от 3 тыс. ₽ за операцию, до 100 тыс. ₽ — на сумму снятую в расчётный период; 90 ₽ — на операцию до 3 тыс. ₽, при снятии до 100 тыс. ₽ в расчётный период; 2%, min 90 ₽ — на часть суммы сверх 100 тыс. ₽
В иных банках, со счёта в $, €	— от 100 $ или 100  € за операцию,  до 5 тыс. ₽  или 5 тыс. € — за расчётный период; 3 $ /3 € — на операцию до 100 $ или 100 € в этой же валюте — при снятии до 5 тыс. $ и 5 тыс. € в расчётный период;

Расчётным периодом считается срок между выписками в банке и длится в переделах 28 — 31 день (в зависимости от календарных дней месяца).  Для каждого клиента и фин. продукта банка расчётный период может быть разным (при желании можно его изменить по телефону поддержки).

Главные параметры дебетовых карт Блэк:

• кэшбэк до 30%;
• стоимость обслуживания: если остаток на счетах и вкладах банка составляет 50 тысяч рублей — бесплатно, если остаток меньше — 99 руб. за месяц;
• проценты вознаграждения на остаток составляют до 5%, зависимо от величины суммы.

На данной карте, самые выгодные условия начисления кэшбэка (возврат части потраченных денег до 30%), а также наличие депозитной программы начисления процента на остаток в течении месяца. Снимать наличные средства при помощи Тинькофф Блэк можно в банкоматах любого банка (но, при этом, есть некоторые ограничения).

История Тинькофф банк

В 1994 году Банк назывался как «Химмашбанк», а в 2006 году был выкуплен предпринимателем Олегом Тиньковым. В связи с этим был проведен ребрендинг и банк переименовали в честь собственника: ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы».

Банк акцентирует свою деятельность на обслуживании физических лиц во всех регионах России. Среди населения банк известен в первую очередь выдачей кредитных продуктов, которые заемщик получает по почте. С 2009 года Предприятие ЗАО «Тинькофф» стало заниматься еще одним выгодным направлением – приемом денежных средств от частных лиц. При этом компания совершенно сломала привычные стереотипы работы в этом направлении, когда все клиенты приходят непосредственно в офис банка. Тинькофф же организовал прием вкладов от населения через банковские и почтовые транзакции, а также посредством партнеров через терминалы. И в этом банк действительно преуспел, есть, чему поучиться многим другим финансовым структурам, как успешно работать без открытия многочисленной сети отделений и филиалов.

Особенную популярность среди клиентов получила кредитная карта Платинум благодаря широкой рекламной кампании в интернете, которая буквально изобилует отзывами как положительными, так и отрицательными. В 2014 году было выпущено 4000 миллиона карт.

Как я вообще связался с Tinkoff Black

Карта Тинькофф стала моей где-то четыре года назад. Увидел скриншоты их приложения и решил посмотреть, что все так активно про него говорят.

Уже через месяц пластик Тинькофф (тогда Tinkoff Credit Systems) стал моим основным. И больше ничего не менялось, только карты перевыпускал. Пробовал разные банки, конечно. «Тинёк» всё пережил, остался главным.

Сегодня забавно вспоминать, что я принципиально не хотел брать себе Tinkoff Black. Не доверял. Думал категориями «где офис», «кто вообще этот Тиньков» и так далее.

Вот эти все предубеждения оказались глупостью. Признавать не стыдно. Куда не посмотрю, у каждого Tinkoff Black: в офисе, у всех моих коллег/друзей/знакомых. Ну, кроме единичных случаев, и то считаю, что это временно.

Их приложение, поддержка, передовые фичи и ежемесячные апгрейды функциональности вызывают привыкание. Думаешь, что так у всех. И только когда приходится работать со счетами в других банках, я вспоминаю: да, до Тинька ребятам еще работать и работать.

Минусы дебетовой карты Тинькофф

Среди минусов дебетовой карточки Tinkoff Black можно выделить высокую стоимость годового обслуживания — 1188 рублей. В большинстве банков годовое обслуживание среднестатистического пластика стоит порядка 750-800 рублей.

Также минусом можно назвать большое количество условий и требований. Посудите сами, вроде как снятие наличных бесплатное, но при определенных условиях, обслуживание может быть бесплатным, но при соблюдении некоторых требований, проценты на остаток начисляются, но их размер зависит от соблюдения некоторых правил и т.д. Каждый пункт имеет какие-то правила, которые нужно соблюдать, иначе пользование картой не будет таким выгодным.

Основные условия банковского обслуживания по картам Тинькофф

На текущий момент в банке представлен широкий выбор дебетовых карт. Условия обслуживания по ним существенно различаются. В линейке продуктов банка представлен широкий выбор кобрендинговых карт с бонусными программами от партнеров банка. Благодаря им клиент может возвращать часть потраченных средств бонусами и обменивать их на скидки или товары. Условия обслуживания каждого продукта индивидуальны, стоимость будет зависеть от уровня пластика (стандартный или премиальный) и от суммы ежемесячных расходов или неснижаемого остатка.

Особым спросом пользуется среди потребителей дебетовая карта Тинькофф Блэк. Она совмещает в себе все возможности пластиковых карт. Держатели пластика могут получать кэшбэк до 5% на любые три категории товаров. Их пользователь определяет самостоятельно в личном кабинете или мобильном приложении. Возврат средств осуществляется на картсчет, использовать их можно по собственному усмотрению.

Тинькофф Блэк сочетает в себе все преимущества дебетовых карт

Также держатели карт могут получать процент на остаток — до 6% годовых. Процент начисляется при сумме ежемесячных расходов свыше 3000 рублей. Стоимость обслуживания составляет 99 рублей в месяц, но она не взимается при сумме неснижаемого остатка свыше 30000 рублей.

Как закрыть карту Tinkoff Black?

Для начала необходимо обнулить баланс на карте. Это значит, что потребуется оплатить обслуживание и все дополнительно используемые платные услуги (например, моментальные оповещение на телефон), а также снять с карты все личные средства.

Далее необходимо позвонить в колл-центр и оставить заявку на расторжение договора. Процедура закрытия осуществляется не моментально, может занять до 45 дней. Все детали об индивидуальной ситуации будут разъяснены клиенту квалифицированными специалистами компании. Настаивать на продолжении сотрудничества они не будут, лишь проверят успешное выполнение обязательств обеих сторон и составят итоговую выписку по счету.

Платинум карта от банка Тинькофф

Банк Tinkoff работает в дистанционном режиме и услуги клиентам оказываются по средствам телефона или Интернета.

Карта Тинькофф Платинум – самый востребованный банковский продукт на сегодняшний день. Оформить ее можно на сайте ТКС, заполнив заявку в онлайн режиме.

В анкете нужно указать личную информацию:

• Фамилию, Имя, Отчество,
• адрес проживания,
• место прописки,
• контактный телефон,
• место работы и доход.

После получения заявки, решение кредитной организацией принимается моментально, в течение 5-7 минут.

Пластик доставляется курьером или почтой, домой и в офис, через 1-7 дня после подачи анкеты. Вместе с картой доставляется и договор о сотрудничестве.

Тинькофф банк карта Платинум включает в себя дебетовую, Tinkoff BlackPlatinum, и кредитную, Tinkoff Platinum, карточки.

Бонусы за АЗС и автотраты по карте Tinkoff Drive

Теперь поговорим о самом главном – бонусной программе Тинькофф Драйв. Именно величина «кэшбэка» за автотраты, который зачисляется в виде баллов является главным преимуществом карты.

Обычно, банк Тинькофф, по своим картам, которые выпускаются с кредитным лимитом или с дебетовым функционалом, процент кэшбэка или бонусных баллов устанавливает разный. Как правило, по кредитным картам более выгодный процент кэшбэка, нежели по дебетовым. Это, в принципе, сегодня у всех банков.

Но по дебетовой и кредитной карте Драйв от банка Тинькофф условия бонусной программы одинаковые. И это не может не радовать тех, кому кредитные карты не одобряются из-за плохой кредитной истории. Ведь можно оформить дебетовую карту и получать столько же выгоды.

Принцип действия бонусной программы следующий:

1. Вы совершаете покупки по карте и получаете за это бонусные баллы, которые отражаются в мобильном или интернет-банке.
2. Накопив 2000 баллов, ими можно компенсировать покупку по карте. То есть, превратить баллы в рубли, которые будут зачислены на ваш баланс.

Как накопить бонусные баллы за свои покупки

Бонусная программа

Рассмотрим, за какие покупки банк начисляет бонусные баллы (кэшбэк).

• За любой полис в Тинькофф Страхование — 10%. Это может быть КАСКО, ОСАГО или даже страховка для выезжающих заграницу.
• За оплату на АЗС – 10% от суммы покупки возвращается в виде баллов.
• За оплату любых автоуслуг – 5% банк вернет баллами. К категории «Автоуслуги» относятся автомойки, автосервисы, парковка и проезд по платным автодорогам.
• За оплату штрафов ГИБДД – 5% при условии оплаты через мобильный или интернет-банк Тинькофф.
• За любые другие покупки – 1 балл с каждых 100 рублей, потраченных по карте.

МСС торговых точек для получения бонусов

Будут или нет бонусы за покупку необходимо смотреть по коду МСС. В ИБ и мобильном банке Тинькофф возле каждой операции указан МСС транзакции. Для тех, кто не знаком со списком МСС, рекомендуем ознакомиться в отдельной статье про коды торговых точек.

Совершенные операции покупок в категории «Топливо» должны иметь MCC: 5172, 5541, 5542, 5983.

Операции покупок в категории «Автоуслуги» должны иметь MCC: 3351, 3355, 3357, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3390, 3391, 3393, 3395, 3405, 3409, 3420, 3429, 3441, 4784, 4789, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 5599, 7012, 7512, 7513, 7519, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549.

Как потратить бонусные баллы Драйв

Активно расплачиваясь картой, можно быстро накопить бонусные баллы и компенсировать ими свои покупки на автозаправках или операции из категории «Автоуслуги», совершенные по банковской карте.

Курс конвертации бонусов в реальные деньги следующий:

1. Целую операцию покупки в категории «Топливо» можно компенсировать баллами по курсу 2 к 3 (0,666665). То есть, накопив 2000 баллов, можно компенсировать покупку топлива на автозаправке на сумму 1333.33 рубля.
2. Если же баллами компенсировать траты из категории «Автоуслуги», то баллы переводятся в рубли по более выгодному курсу 1 к 1. Рекомендуем, компенсировать именно покупки из этой категории. К примеру, практически все официальные дилеры-автосервисы принимают к оплате банковские карты. Оплатив стоимость ежегодного ТО своего автомобиля, можно компенсировать эти расходы. Таким образом, техобслуживание или ремонт вашего автомобиля Вам будет обходиться бесплатно. Тоже самое можно сказать про автомойки, парковки и платные дороги, которые по факту будут для Вас обходиться бесплатно!