Тинькофф блэк снятие наличных

Как себя уберечь от мошенников?

Чтобы снятие наличных не стало причиной мошеннических действий с вашей банковской картой, соблюдайте ряд правил:

• Внимательно осматривайте банкомат. Часто злоумышленники устанавливают считывающие устройства, а затем делают активную копию.
• Если возникли подозрения, обратитесь в контакт-центр, и найдите другое устройство.
• Вводите пин-код так, чтобы посторонние не смогли его увидеть.
• Если снятие наличных — разовая операция, установите маленький дневной лимит. Даже завладев оригиналом, мошенники не смогут вывести крупную сумму.

Если наличка нужна немедленно, безопаснее воспользоваться переводом между банками, или получить деньги в кассе стороннего банка. Такие же меры безопасности стоит соблюдать, пользуясь терминалами.

Большие суммы не всегда есть в наличии у сотрудников банка на кассах. О таких сделках лучше предупредить представителя учреждения заранее.

Снятие наличных

Сразу, с 2010 года меня очень привлекла функция снятия наличных с черной карты Тинькофф без комиссии. Тем более что изначально я ее получал как карту к вкладу, и у нее была всего одна функция — снять вклад по его окончании. Вот скриншот с сайта tcsbank.ru 2010-го года:

Разумеется, ни о какой комиссии не могло быть и речи, иначе кто бы понес свои деньги в дистанционный банк без офисов и без банкоматов, поэтому Тинькофф и сделал снятие без комиссии. Тем более, что своя сеть банкоматов сначала и не планировалась, первый банкомат Тинькофф появился в Москве только в июле 2017 года. Итого, как и в 2010 году, снятие суммы от 3000 рублей в любом банкомате любого банка остается бесплатным, но есть ограничения. С одной стороны, есть тарифные лимиты: в сторонних банкоматах тарифный лимит — 100000 рублей в месяц (расчетный период). Еще 500000 можно снять в банкоматах Tinkoff, которых становится всё больше. Посмотреть тарифные лимиты можно в разделе, который относится к счету карты (общий для всех выпущенных дебетовых карт Black, включая дополнительные):

Какая часть лимита уже потрачена, тоже видно в личном кабинете. Рекомендуется проверять данные лимиты каждый раз перед крупной операцией снятия наличных, заглядывая в личный кабинет Тинькофф или мобильное приложение. Кроме того, может появляться дополнительный лимит льготного снятия, если заканчивается вклад, в размере окончательной суммы вклада, упавшего на карту. Т.е. как и всегда, со снятием вклада в банкомате нет проблем. Но есть нюанс, см. ниже.

Кроме лимитов по счету, есть лимиты по каждой карте, но они уже не тарифные, а жесткие — расходный лимит в календарный месяц и суточный лимит на снятие наличных. Например, суточный лимит по карте на снятие наличных по умолчанию выставляется равным 100000 рублей в сутки.

Кроме лимита на снятие наличных есть общий лимит на все расходные операции по данной карте в месяц (календарный), его можно использовать в целях безопасности.

Нюансы со снятием наличных и приравненных к ним операциям

• Есть операции, «приравненные к снятию наличных«, еще их банк называет «операции в других кредитных организациях». Например, это «стягивание» денег с карты Tinkoff Black в личном кабинете другого кредитного учреждения — банки: Открытие, Хоумкредит, сервисы банков МКБ, КЕБ, карты Кукуруза, Билайн и т.п. Т.е. при таких операциях «стягивания» тратится тарифный лимит в 100000 рублей на снятие наличных в «чужих» банкоматах. Пожалуй, это единственный подвох карты Блэк. Остальные 2 нюанса на подвох уже не тянут.
• Еще один нюанс заключается в учете момента операции, важна не дата снятия наличных, а дата обработки операции. Если вы сняли наличные в последний день расчетного периода, то операция обработается уже в следующем расчетном периоде (это будет видно в выписке по карте), при этом потратится тарифный лимит не текущего, а следующего расчетного периода, т.е. нужно внимательно смотреть, КОГДА вы снимаете наличные.
• И последний нюанс связан с дополнительным лимитом льготного снятия (ДЛС) при окончании вклада. Если вы хотите и снять наличные, и отправить переводом какие-то деньги, то лучше ничего не переводить, пока не обработалась операция по снятию наличных. Дело в том, что перевод уменьшает дополнительный лимит льготного снятия, и когда дойдет дело до обработки операции снятия наличных, может оказаться, что лимит ДЛС вы уже обнулили переводом. В этом случае вы можете превысить тарифное ограничение на снятие наличных, и банк начислит комиссию (2% с превышения, но не менее 90 рублей).

Способы снятия наличных с дебетовой карты Тинькофф

Тинькофф банк предлагает различные способы снятия наличных средств. При грамотном применении карточки благодаря опции кэшбека пользователь обязательно останется в большом «плюсе» даже несмотря на нестандартные принципы начисления процентов

Важно следовать таким правилам:

• на дебетовом счету остаток после покупок составляет свыше 30000;
• в расчетном периоде обязательно проводятся оплаты;
• пользователь будет снимать суммы более 3000, но не больше 150000 за отчетный период.

Банкоматы банка Тинькофф

Банкоматы Тинькофф установлены в Москве и многих других российских крупных городах. Ведется поддержка бесконтактных платежей. Пользователи современных сервисов Samsung Pay, Android Pay, Apple Pay имеют возможность одним касанием выполнять такие операции:

• снимать наличные;
• переводить деньги другим пользователям;
• пополнять счет карты и проч.

Сколько можно снять

Лимиты на снятие личных средств зависят от типа пластика и условий финансово-кредитного учреждения через устройство, самообслуживание которого клиент планирует обналичивать деньги.

Если ранее клиент не брал через терминалы большие суммы, то банк может решить, что действуют мошенники. В целях безопасности карточный счет временно заблокируют.

Лимиты карты

Ограничений по дебетовым карточным счетам Tinkoff не предусмотрено. Клиент может получить любую сумму в пределах имеющихся личных средств. Через личный кабинет или специальное приложение можно установить ограничение на снятие. Указывается максимальная величина средств, которую можно получить через терминалы на протяжении суток и месяца. Это необходимо для защиты от мошенников.

Для кредитных средств ограничения устанавливаются в размере 100 тыс. руб. в сутки или 300 тыс. руб. в месяц. Ориентироваться нужно также на размер кредитного лимита. Перед снятием необходимо рассчитать, какую максимальную сумму можно снять с учетом комиссии.

Лимиты банкоматов Тинькофф

В устройствах для самообслуживания сети Тинькофф установлены ограничения на сумму 300 000 руб. В день через банкомат можете снять не более указанной суммы в рублях либо $5 000, €5 000.

Ограничения других банков

Многие финансово-кредитные учреждения устанавливают лимиты для обналичивания средств с пластика, выпущенного сторонними банками.

Клиенты, решившие получить деньги через Сбербанк или ВТБ, должны знать, что лимиты на снятие наличных в банкоматах установлены в размере 7 500 для каждой операции. Дневной лимит в Сбербанке составляет 100 000. В ВТБ — 300 000 руб.

При обналичивании через Альфа-Банк снять в рублях можно до 10 000 за 1 операцию. Дневной лимит — 200 000 руб.

Можно открыть счёт в 30 валютах и выгодно их обменивать

Каждая карта Tinkoff Black может стать мультивалютной, то есть быть привязанной к нескольким валютам. Это бесплатно. Владелец карты может, например, открыть счёт в американских долларах, евро, фунтах стерлингов, грузинских лари, турецких лирах и т. д. Карту можно привязать к любой валюте и быстро изменить её при необходимости.

Счёт в иностранной валюте можно пополнить с рублёвого счёта. Курс при этом будет приближен к биржевому. Именно поэтому самый выгодный курс будет с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, когда работает Московская биржа. В другое время он может быть выше.

Как открыть счёт в другой валюте 

В приложении банка нажмите «+», который располагается рядом с изображением карты, а затем выберите опцию «Открыть счёт в новой валюте».

Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации. 

Не забывайте переключать валютный счёт. Если ваша карта привязана к долларовому счёту, а вы оплатите покупки в «Пятёрочке», то потеряете часть суммы на конвертации из долларов в рубли.

Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».

6. Может быть комиссия при снятии наличных за границей  

Избежать комиссии помогут такие советы:

• выбирайте банкоматы крупных и известных банков;

• если банкомат предупреждает о комиссии, то попробуйте найти другой;

7. Можно открыть бесплатную карту для близких 

Если вы хотите предоставить доступ к своему банковскому счёту близким (например, супруге, детям или родителям), то можете бесплатно выпустить им дополнительную карту. Для этого нужно нажать на кнопку «Открыть новый продукт» в приложении Тинькофф Банка. Потребуются паспортные данные человека, которому вы открываете карту.

8. Можно также поделиться счётом 

Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение. 

Так к счёту можно подключить до пяти человек. 

9. Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту   

Ещё одна карта Tinkoff Black позволит: 

• Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.

• Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.

• Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.  

10. Можно получить металлическую карту 

У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:

• кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);

• 5% (4% с 22 мая 2020 года) на любой остаток (у обычной — до 300 тысяч ₽);

• переводах на карты другого банка до 50 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);

• туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции). 

Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц или хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽. 

Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.  

Снять деньги с карты через партнеров

Обналичивание средств дебетовой карты можно осуществить и через партнеров Тинькофф Банка. Их количество достаточно для того, чтобы найти варианты без комиссии. Однако, для этого нужно воспользоваться следующими правилами:

• минимум должен составить 3 тыс. рублей. В том случае, когда транзакция проводится на меньшую сумму, с вашего счета дополнительно будут списаны 90 р.
• максимум не должен превышать 150 тыс. р. В этом случае нарушение правила может грозить не только комиссионным взносом в 90 р. Сумма сбора может составить 2% от всех обналичиваемых средств. Поэтому в такой ситуации рекомендуется снимать деньги частями, а не за одну операцию

Виды партнеров Тинькоффа

Дебетовая карта от Тинькофф

• До 30% кэшбэк
• До 6% годовых
• Бесплатное обслуживание

В настоящее время существует несколько видов организаций, входящих в партнерскую программу Тинькоффа:

• Торговые площадки;
• Магазины;
• Банкоматы финансовых учреждений.

Первые представляют собой сервисы, реализующие высокие процентные ставки за осуществление будничных функций. К примеру, за покупку питания или оплату коммунальных услуг. Главным их преимуществом является отсутствие комиссии за снятие наличных средств, а также оптимальные проценты за приобретение новых товаров или услуг.

Вторые, то есть магазины, дают возможность приобретения особых пластиков, брендированных. К примеру, у Тинькоффа есть карта Алиэкспресс, с помощью которой любой клиент может приобретать товары с регулярной скидкой в размере 10%.

Размер комиссии и ограничения

Узнать точный размер комиссии можно с помощью личного кабинета банка Тинькофф в разделе «Комиссии» или в мобильном приложении в разделе «Тарифный план». Клиенты, не зарегистрированные в системе интернет-банкинга, смогут получить консультацию, позвонив в Контактный Центр банка по номеру 8 800 555-22-77.

Размер комиссии, лимиты на операцию при снятии денег с карты зависят от типа карты:

Снятие наличных с банкоматов других банков

Партнерами банка Тинькофф являются крупные кредитные компании, со списком которых можно ознакомиться на сайте банка.

При снятии наличных в банке-партнере, может быть взыскана дополнительная комиссия банком, осуществляющим операцию.

Например:

Некоторые банки устанавливают максимальный лимит снятия наличных в конкретном банкомате. В этом случае на карте банкоматов будет предоставлена данная информация.

Например, ограничение по банкомату ОТП Банка: 

Снимать наличные с карты Тинькофф можно в сторонних банках, узнав предварительно величину комиссии.

Например:

Перед тем, как снимать деньги, следует рассчитать достаточно ли средств на счете для операции с учетом комиссии.

Условия снятия наличных с карт Тинькофф

Для всех дебетовок предусмотрены способы получения наличных без комиссии. Бесплатные лимиты действуют во всех странах мира, если валюта карты совпадает с валютой банкомата. Например, можно приехать в США и обналичить до $ 5000 с Tinkoff Black бесплатно. Если же валюта карточки и банкомата не совпадает, с клиента возьмут дополнительную плату, которая будет показана на экране терминала.

Сундукова Елена
Более 7 лет опыта работы в банковской сфере в разных структурах, начиная от дистанционных служб поддержки и заканчивая фронт-офисом.

С кредитки можно снимать любую сумму в рамках кредитного лимита. Для операций с наличкой период без процентов не действует, так что старайтесь погасить долг как можно быстрее. Выбор банкомата не имеет значения: во всех случаях комиссия будет одинаковой.

Дополнительные способы

Получить наличные с кредитки можно с помощью операторов сотовой связи

Необходимо обратить внимание, что некоторые виды операций по переводу денежных средств на счет мобильного телефона приравниваются к наличным (МСС 4814), и банк взыщет стандартную комиссию

В других случаях деньги переводятся на счет мобильного оператора, затем на счет дебетовой карты. Далее из можно снять в банкомате банка, которому принадлежит карточка. Комиссия за операцию зависит от оператора мобильной связи, например, в МТС она составит 60 руб.

Получение наличных денег без потери грейс-периода

Чтобы не «вылететь» из льготного периода, заемщик может пойти на небольшую хитрость. Если кому-либо из родственников или знакомых требуется совершить крупную покупку, предложить им воспользоваться своей кредиткой. Вернут денежные средства они наличными, но пользователю не потребуется платить проценты в льготный период. Дополнительным бонусом будет для него начисление кешбэка с покупки.

Использование виртуальных платежных систем

Снять деньги можно с помощью электронных кошельков КИВИ или Вебмани, переведя деньги на их счет.

Пользователи кредитных карт не рекомендуют привязывать кредитку к электронному кошельку, иначе операция будет приравнена к снятию наличных.

Для осуществления операции кошельки должны быть полностью идентифицированы.

С помощью QIWI

Зарегистрированные клиенты кошелька КИВИ переведя деньги сначала на ЭК, могут затем перечислить их на дебетовую карту, чтобы снять через банкомат банка, выпустившего карту. Можно воспользоваться банкоматами КИВИ и его партнеров. Это позволит вывести средства с минимальной комиссией.

Система взыскивает комиссию за перевод денежных средств в размере 1,5% от суммы операции.

С помощью WebMoney

Аналогичным образом пользователи кошелька WebMoney смогут провести обналичивание кредитных средств с кредитки. Комиссия системы составляет 2%.

Как снимать деньги за рубежом?

Подключив в личном кабинете кредитной карты страну прибытия и время поездки, клиенты смогут воспользоваться банкоматами кредитных организаций по всему миру. Величина комиссии банка-плательщика отражается при введении данных в систему, до совершения операции, поэтому всегда можно отменить транзакцию, если сумма не приемлема.

При использовании банкомата за границей дополнительно клиент заплатит комиссию за конвертацию денежных средств. Если деньги переводятся в доллары, евро, фунты стерлинги, курс устанавливается банком Тинькофф. При переводе других валют, происходит двойная конвертация: сначала в доллары, затем в требуемую валюту. Поэтому, для снятия наличных за рубежом лучше использовать дебетовые карты.

Можно ли снять деньги с карты через банков-партнеров

Лучший вариант — использовать банкоматы Тинькофф. Если в столице и других крупных городах их уже достаточно много, то в регионах практически нет.

Лимит на снятие наличных зависит от многих факторов:

1. Является ли учреждение партнером.
2. В каком регионе находится банк.
3. Тарифный план и категория пластика. Если в кредитном договоре указано, что свыше 100 тысяч за день снимать нельзя, то ни один банкомат не выдаст больше.
4. Visa или MasterCard. Последний дешевле.

Все эти нюансы нужно учесть, чтобы не переплачивать в разы больше.

Проверить точно, входит ли банкомат в сеть партнеров Тинькофф, можно следующим способом:

• Вставить пластиковый носитель в банкомат и ввести пин-код.
• Выбрать раздел “Снятие наличных”.
• Ввести нужную сумму.

Перед тем, как вы еще раз подтвердите операцию, на экране появится информация о комиссии.

Преимущества премиальный карты black metal от Тинькофф

Премиальная карта Тинькофф является дебетовой, и дает возможность оплатить покупки безналично в магазинах, а также можно снять наличные денежные средства, которые клиент сам разместил на счёте. По размеру карта немного потолще, чем пластиковые карты, но её можно использовать также, как обычно, в банкомате. Есть возможность бесконтактной оплаты металлической картой Тинькофф.

Владелец Тинькофф карты может получать и оформлять банковские услуги через своего персонального менеджера, при этом банк предоставляет ему дополнительные привилегии от самого банка, от платежной системы MasterCard и их компаний-партнеров.

Платежная система Мастеркард дает возможность её владельцам некоторые дополнительные возможности, например это более выгодные условия при бронировании отелей и машин, выгодные условия при покупках в разных магазинах мира, возможность получить приглашения на закрытые мероприятия, пройти за кулисы на концерте, также есть специальные условия по обслуживанию в одних из лучших ресторанах по миру.

Доступ в бизнес залы Lounge кей

Владелец карты Тинькофф Black Edition металл имеет возможность до 2 раз в месяц бесплатно посетить зал Lounge кей в аэропортах во всём мире. Это VIP залы аэропорта, где владелец карты может ждать своего вылета в комфортной и удобной обстановке. Преимуществом является то, чтобы иметь возможность бесплатно посещать залы Lounge кей не нужно оформлять ещё и отдельно карту Lounge Key или priority Pass, как в некоторых других банках. Через несколько дней после посещения зала в аэропорту, банк вернёт владельцу сумму, оплаченную с карточки black metal, которую у него сняли при входе в зал.

Клиенты имеет два бесплатных посещения Lounge кей зала в аэропорту в месяц, это по каждой карте клиента. При этом бесплатно посетить бизнес-зал можно в течение не более 4 часов, хотя на практике обычно это никто не проверяет, сколько времени находится человек в бизнеса-зале.

Страховка для путешествий

Наличие консьерж сервиса

Это такой персональный помощник, который дает возможность держателю облегчить себе некоторые жизненные ситуации. Владельцы металлических карточек от Тинькофф банка пользуются им бесплатно. Служба консьерж сервиса поможет найти и забронировать билеты на поезд и самолёты, поможет организовать экскурсию, забронировать билеты на спортивные и развлекательные события. Также через службу консьерж сервиса можно заказать цветы, такси, забронировать места в ресторане, попросить помощи, если вам срочно нужно найти и купить подарок или какой-то аксессуар. Также сотрудники службы помогут владельцу карты и предоставят информацию, дадут рекомендации о дизайнерах, флористах, нотариусах и адвокатах, недвижимости и многом другом.

Автоконсьерж Alfred

Персональное обслуживание в банке менеджером

Для владельцев Премиум карты Тинькофф есть возможность индивидуально обслуживаться у менеджера банка, и индивидуальную к нему подходим. Для этого банка выделяют персонального менеджера, которому можно позвонить, или написать в чате и электронной почте. Персональный менеджер в банке поможет владельцу карты в любых финансовых вопросах, проконсультируют по продуктам банка, если есть необходимость, то поможет провести быстро платёж, отправить перевод в другой банк

Важно то, что такая помощь оказывается все 24 часа в сутки

Тинькофф инвестиции

Владельцу дебетовой карты black metal от банка Тинькофф доступен бесплатно тариф трейдер в программе инвестиции банка. Тариф трейдер по брокерскому счету в Тинькофф инвестиции обойдется без оплаты за обслуживание, нужно будет платить только комиссию за операцию в размере 0,05 процентов. Если владелец карты совершает оборот в 200.000 рублей за день, то комиссия может быть снижена до 0,025%. Такая скидка будет действовать в течение дня на бирже. Для тех, кто активно занимается инвестициями с брокерским счётом, если размер его портфеля будет более 10 млн рублей, то у владельца карты будет возможность перейти на тарифный план Премиум. По этому тарифному плану комиссия всегда составляет 0,025 процентов, и также можно воспользоваться другими финансовыми инструментами для того, чтобы выгодно вложить свои денежные средства, например иностранные акции и другое.