10 вещей, которые не стоит делать с кредиткой

Как не платить проценты

Чтобы не переплачивать за пользование заемными средствами, рассчитывайте grace-период. Для этого следует уточнить принцип его работы. Действия начинается либо с расчетной даты, либо с момента совершения транзакции. Чаще применяется первый вариант, поскольку он выгоден для банков.

Беспроцентный период с расчетной даты означает, что действие начинается с определенной даты (дата заключения договора или активации, дата совершения первой покупки и т.д.). К примеру, расчетный период 1 сентября. Длительность грейс-периода 50 суток. 30 дней – расчетный период до 1 октября и 20 суток – платежный период, в течение которого вносится оплата. При совершении покупки в конце расчетного периода проценты не начисляются 20 дней вместо 50.

Если период без % действует с момента совершения покупки, рассчитать его легко. Однако учитывайте, что на последующие покупки, совершенные в это время, проценты начнут начисляться раньше. Возобновляется грейс-период на следующий день после погашения задолженности.

Отличительные особенности­

Как инвестировать деньги в микрозаймы и стоит ли сейчас это делать Характеристики	МИР	Международные
Территория действия	Вся Россия (в том числе Крым), Армения. Для расчетов в других странах используются кобейджинговые карты (пластик, работающий в нескольких ПС).	Все страны, включая Россию. Исключение – территория Крыма из-за санкций.
Валюта	Рубль.	Рубль / евро / доллар США.
Срок действия	5 лет.	Зависит от банка, выпускающего пластик.
Использование в зарплатных проектах	Все организации и предприятия вне зависимости от формы собственности.	Исключительно коммерческие организации.
Использование для зачисления пенсий	Применяется.	Невозможно согласно законодательству.
Технические сбои	Частые.	Редкие.
Зависимость от международных санкций, внешней политики	Минимальная.	Высокая.

Национальная банковская карточка МИР является платежным инструментом, поддерживающим ряд функции. С ее помощью можно:

• рассчитываться за товары и услуги на территории страны;
• расплачиваться в интернете;
• производить и получать переводы;
• снимать наличность в банкоматах и кассах банков.

https://youtube.com/watch?v=2Ds1cYE6c6Y

Из основных возможностей платежной карты стоит выделить:

• пополнение баланса наличными или безналичным путем;
• подключение автоматических платежей, например, за некоторые виды коммунальных услуг, мобильную связь;
• доступ к удаленным сервисам.

Согласно законодательству все торговые точки, поставщики коммунальных услуг, государственные и муниципальные учреждения страны обязаны принимать карты МИР. Наряду с этим, национальная ПС имеет ограничения:

ЧТО ЗА ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ДЛЯ ТЕЛЕФОНОВ?

Самые популярные системы мобильных платежей сегодня — Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Все они работают по одному принципу. При добавлении карты в приложение на телефоне оно запрашивает у банка, ее выпустившего, специальный цифровой код — токен, который присваивается карте и хранится на вашем телефоне. Это виртуальный счет вашей карты. Он не совпадает с ее номером и будет использоваться для оплаты покупок с телефона в дальнейшем.

Сам процесс оплаты не сложнее обычной бесконтактной оплаты картой: нужно просто поднести телефон к терминалу и подтвердить списание средств. Телефоны на базе операционной системы Android подключаются к Google Pay, телефоны компании Apple — к Apple Pay, телефоны Samsung совместимы с сервисом Samsung Pay. Для подключения к той или иной платежной системе достаточно скачать соответствующее приложение и вбить в него данные карты. Платить можно не с любого телефона и не во всех случаях. Чтобы технология заработала, необходимо соблюдение нескольких условий: модель телефона должна поддерживать технологию бесконтактных платежей, банк должен быть подключен к системе мобильных платежей, адекватной модели вашего телефона, а к карте должен быть подключен мобильный банк.

Что можно оплачивать кредиткой Сбербанка

1. Приобретение продуктов питания, а также товаров для дома.
2. Покупка проездных билетов на разные виды транспорта: поезд, самолет и автобус.
3. Оплата услуг в ресторанах, кафе и кинотеатрах.
4. Прокат транспортных средств.
5. Расчет за коммунальные услуги.
6. Пополнение дебетовых счетов.
7. Оплата автоуслуг.
8. Оплата кредитов в иных банках.
9. Перевод средств на электронные кошельки.

И это только основные варианты, которые позволяют воспользоваться кредитной карточкой. Причем перечень услуг, при помощи которых можно расплатиться кредиткой, постоянно расширяется. Единственным существенным недостатком кредитных карт является то, что с них нельзя снять наличные. Точнее, деньги с кредитки снять можно, но только с большой комиссией. Причем известны случаи, когда после снятия наличных с кредитки включается автоматическое начисление процентов.

Плюсы и минусы бесконтактных платежей

Бесконтактные платежи уже полностью завоевали большие города и продолжают захватывать новые ниши. Просто потому что это:

1. Удобно. Не нужно больше носить с собой кошелек и кучу мелочи. Оплатить проезд в автобусе и метро можно через электронный компостер, в такси через приложение. Все крупные и сетевые магазины также давно установили бесконтактные терминалы.
2. Безопасно. Производители позаботились о надежной сохранности введенных данных. Войти в приложение можно только зная пароль или путем сканирования отпечатка пальца.
3. Выгодно. Оплачивая покупки телефоном, платежные сервисы не взимают комиссию. А банки наоборот предлагают много кэшбэка от своих партнеров.

Минусами бесконтактных сервисов считают только пока еще малую распространенность в небольших городах и ограниченное количество карт, добавляемое в приложение.

У таких платежных инструментов есть положительные и отрицательные стороны.

Преимущества:

• возможность платить без введения PIN-кода;
• не нужно вставлять карту в платежный терминал;
• транзакция проходит мгновенно;
• большой срок службы карточки, так как не приходится систематически ее вставлять в терминал;
• есть лимит, который не позволит считать со счета более 1 000 без дополнительного пин-кода.

Но, есть и недостатки:

• отсутствие нужных терминалов повсеместно;
• иногда считывается двойная сумма;
• нередко злоумышленники умудряются снимать деньги с бесконтактных карт, если таковые располагаются в кармане и к ним можно подойти вплотную.

Ответы на актуальные вопросы

https://youtube.com/watch?v=vJGTzrQj6CE

Имеются ли ограничения по суммам при использовании функции «коммуникации ближайшего поля»?

Да. В некоторых местах имеются ограничения минимальной суммы для использования бесконтактных платежей. Также установлен лимит до 1000 руб., система может не запрашивать код, свыше этой суммы обязательно нужно его вводить. На официальных сайтах компаний можно узнать достоверную информацию о лимитах и условиях оплаты через беспроводную связь.

Если указаны в наклейки только приложения международных компаний MasterCard и Visa, то терминалы примут перевод с карты Мир?

Что означает банковская интеграция в странах ЕАЭС?

Это означает объединение платежных систем для выполнения общих задач. Простыми словами двустороннее сотрудничество банков разных стран или внутри страны. В рамках проекта выполняется целый комплекс информационных работ с тестированием банковского инструмента.

Кобрендинговые карты можно использовать внутри страны?

С какого периода можно расплачиваться в странах ближнего зарубежья?

Можно ли кредиткой оплатить ипотеку

Что делать, если уже на днях нужно вносить оплату, но у вас нет средств на это? Занять у кого-либо? Далеко не лучший вариант. Взять заем под залог? Очень невыгодное решение, ведь микрофинансовые организации требуют возвращать деньги с большими процентами. А поможет ли кредитка в данной ситуации? Давайте разберемся.

Возможные ограничения. Кредитка – весьма любопытная вещь. К сожалению, её обладатель не может свободно распоряжаться хранящимися на ней деньгами. Дело в том, что часто банки ограничивают использование средств с карты.Итак, чтобы кредитка помогала вам в период финансовых трудностей, а не наоборот, нужно знать, когда и как ей пользоваться выгоднее всего.

Как можно заплатить

Выше уже упоминалось, что важно вовремя оплачивать кредит в банке. Делается это довольно просто

Всё, что нужно, – пополнить расчетный счет, указанный в договоре. В назначенный день деньги спишутся сами. А вот как пополнить сам счет? Существует несколько способов.
Как не платить комиссию. Чтобы обналичить деньги с кредитки в банкомате, придется оплачивать комиссию, размер которой может составлять до 10 % от снимаемой суммы. Это ощутимо даже при снятии небольшого количества средств.Для клиентов МТС, Билайн и Мегафон есть ещё один непростой, но выгодный вариант. Для этого надо обзавестись виртуальной картой вашего оператора. Теперь при пополнении баланса все деньги будут попадать на неё. Далее их можно легко переводить на нужный вам счет, а затем оплачивать кредит
Несмотря на то, что эта схема требует времени и усилий, она не подвергает риску ваш капитал, поэтому стоит обратить на неё внимание. Как пополнить счет с кредитной карты
Если вы хотите пополнить счет, используя кредитку, то сначала уточните у банка, в котором получена карта, возможность и условия данной операции. Для этого нужно позвонить на горячую линию вашего финансового учреждения.

Итак, если вы всё ещё думаете, можно ли кредиткой оплачивать кредит, то стоит рассмотреть приведённые выше способы.

Помните, что оплата кредита кредиткой может усугубить ваше положение и привести к долговой яме. Нужно быть уверенным, что вернуть новый долг вам по силам, и только тогда решаться на такой поступок.

Также советуем изучить условия пользования кредиткой и некоторые хитрости, которые позволят избежать переплат за комиссию.

Подробно о том, как оплатить картой в интернете

Предлагаем вам пошаговую инструкцию, с помощью которой вы сможете легко оплатить свои заказы в интернете картой:

Перейдите в корзину и найдите раздел «оплата». Вам должны предоставить возможные варианты расчета. Подходящий вариант – «оплатить картой» или что-то в этом роде.

Введите все необходимые данные кредитной карты. Переписывайте внимательно, не допуская ошибок.

После того как все реквизиты будут вписаны в соответствующие поля, еще раз все перепроверьте, и нажимайте кнопку «оплатить» («ок», «купить» или др.)

Если все введено верно, подтвердите свой платеж.
На экране должно появиться сообщение «операция прошла успешно» или подобное.

Проверка телефона на поддержку NFC и приложение для бесконтактной оплаты

Первое, что нужно сделать, проверить наличие интегрированного модуля. Это можно сделать следующими способами:

• просмотреть информацию об устройстве в сети (напротив надписи: «Средства связи» должно быть написано NFS)
• прочитать данные на коробке, если она сохранилась
• вызвать «шторку» меню и найти значок NFC (он выглядит как буква N)

Еще один способ узнать о наличии модуля — установить приложение, позволяющее расплачиваться телефоном в магазине, скачанное с Андроид Маркета, тем более оно все равно вам понадобится.

Второе, что необходимо выполнить – установить приложение, чтобы расплачиваться телефоном на базе Андроид в магазине. Для этого:

1. Откройте Play Market на своем устройстве.
2. Введите в поисковую строку Google или Android Pay.
3. Нажмите кнопку «Установить».

Программа для бесконтактных платежей установится на смартфон, и вы можете начать настройку, которая займет совсем немного времени. Если в устройстве отсутствует NFC модуль, то вы или не найдете данное приложение, или при установке появится надпись, что оно не поддерживает данный тип платежей.

Как оплачивать телефоном покупки вместо карты без встроенного модуля NFC

Владельцы старых смартфонов не остались в стороне и хотят расплачиваться телефоном в магазине, но не на всех моделях есть модуль NFC, поэтому возникает резонный вопрос: «Как расплачиваться в магазине, если NFC нет?»

Самостоятельно внедрить чип в устройство нельзя, но если вы не имеете ничего против МТС, то есть хитрость:

• обратитесь в салон сотовой связи МТС и оформите МТС Деньги
• приобретите комплект, чтобы платить через телефон, в комплект входит SIMка от МТС и NFC-антенна
• скачайте программу МТС Деньги, чтобы расплачиваться в магазине телефоном на ОС Андроид

Вы сможете оплачивать свои покупки смартфоном, даже если изначально NFC модуля не было.

Важная информация: такой способ работает, но он непрактичный, так как антенна выводится на крышку устройства и легко может повредиться. К тому же он действенный лишь на тех устройствах, которые имеют съемную батарею. Если очень хочется использовать платежи через NFC, способ подойдет, но лучше купить себе новый смартфон. Даже бюджетные аппараты продаются со встроенным модулем.

Только нужные расходы

Не пользоваться кредиткой сразу после получения заветного пакета из банка недостаточно. Ведь можно расчехлить карточку через полгода и спустить деньги на те же ненужные вещи.

Самое главное правило здесь — это тратить кредитные деньги только на действительно важные расходы. Например, на ремонт автомобиля или на визит к стоматологу. А вот новые смартфоны, шубы или туристические путевки кредитной картой лучше не оплачивать. Как правило, все эти покупки импульсивные, совершаются здесь и сейчас, а расплачиваться за них приходится после того, как чувство эйфории от покупки прошло.

Всегда держите в голове, что кредитка — это такой же заем, как ипотека или потребительский кредит, который в любом случае придется возвращать.

Как оформить карту?

Взять кредитную карту сейчас можно практически в каждом банке страны

При этом важно соответствовать требованиям кредитора. Банковское учреждение будет проверять следующее:

• Возраст. Обычно получить кредитку можно с 21 года, но некоторые организации допускают выдачу с 18 лет.
• Российское гражданство. Банки предпочитают кредитовать граждан России.
• Уровень заработной платы. Чем больше платежеспособность, тем выше шанс на получение кредитки. Также от заработка зависит, какой кредитный лимит установит кредитор.
• Трудоустройство. Оно должно быть официальным.

Для оформления кредитной карты требуется предъявить паспорт, справку о доходах, второй документ, удостоверяющий личность.

Как получить кредитную карту: условия и нюансы

Итак, вы решили, что вам стоит брать КК.

Для этого вам необходимо обратиться в выбранную банковскую организацию, сообщить ее сотруднику о своем намерении брать КК и оформить продукт. Но следует иметь в виду, что выдача карт производиться не всем. Для получения карты вы должны соответствовать определенным критериям. А именно:

• Быть гражданином России.
• Подходить по возрастному принципу.
• Иметь регистрацию в том субъекте РФ, в котором происходит оформление КК.
• Иметь работу.

Зачастую клиент узнает о продукте в тот момент, когда он уже одобрен банком для получения. Это происходит в том случае, когда:

• Заработок клиента поступает на банковскую карту.
• У клиента имеется дебетовая карта.
• У клиента имеются депозиты.
• У клиента хорошая кредитная история.

Стоит отметить, что плохая кредитная история редко становится причиной отказа в выдаче КК.

Рано или поздно человек, которому ранее приходилось брать у банка тот или иной продукт, получает телефонный звонок из банка, и сотрудник сообщает ему о готовой КК с одобренным лимитом.

Сам процесс передачи вам КК очень простой.

Итак, если вы утвердительно ответили на вопрос, стоит ли брать кредитную карту, то вам придется выполнить ряд действий:

• Обратиться в отделение банка.
• Внимательно изучить все условия предоставления и использования карты.
• Представить требуемые документы.
• Подписать договор.
• Забрать КК и прилагаемую к ней документацию.

На сегодняшний день существует много способов отслеживать изменения сумм на карте. Например:

• с помощью банкоматов;
• используя интернет-банк;
• используя приложение на телефоне;
• используя мобильный банк.

Если у вас возникла необходимость получения сведений о величине долга, вы можете:

• посмотреть сумму во всех платежных устройствах банка;
• посмотреть задолженность в личном кабинете;
• проверить информацию в мобильном приложении;
• позвонить в call-центр;
• обратиться к работнику банка.

Выгодно ли пользоваться кредиткой

Вопрос о преимуществах и недостатках кредитных карт остается открытым до сих пор. Некоторые клиенты утверждают, что это оптимальный способ совершать покупки, другие доказывают, что кредитки провоцируют бесконечные долги и финансовые проблемы. Однако опыт показал, что большинство потребителей все же не готовы отказаться от пластиковых карт.

Главное — найти оптимальный способ применения кредитки. Не воспринимать эти деньги как подарок от банка, а помнить, что средства необходимо будет вернуть. Разумный и рациональный подход сделает кредитную карту настоящей находкой для выгодных и нужных приобретений. А кэшбек, который предусмотрен практически во всех картах, станет приятным бонусом для шопоголиков.

Оформляя кредитку, необходимо трезво оценивать свои финансовые возможности. Лучше ограничиться небольшим лимитом, которого будет достаточно для неотложных приобретений. Научившись контролировать свои расходы, можно отправить запрос на увеличение кредитных средств. В таком случае риск бестолковых трат минимален. Будьте финансово грамотны и пользуйтесь всеми преимуществами современных кредитных карт!

Как оплатить кредит с помощью банковской карты и мобильного приложения

Мобильный банк — незаменимый помощник в управлении финансами для тех, кто не выпускает смартфон из рук. Если вы являетесь активным пользователем смартфона или планшета, можете с максимальной простотой делать все необходимые платежи, загрузив через itunes.apple.com/Google Play‎ или на сайте банка мобильное приложение. Например, для погашения долга через мобильный банк «Ренессанса» его клиентом выполняются такие шаги:

1. Происходит регистрация вводом номера телефона, карточки либо договора.
2. Подтверждается вход кодом, пришедшим в смс.
3. В разделе «Кредиты» содержится информация о дате и размере предстоящего платежа. Чтобы его зачислить, нажимается «Пополнить с карты другого банка».
4. Указываются реквизиты карты, сумма перевода. Нажимается «Далее». В итоге система оповещает об успешной отправке платежа.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Зарплатные карты более популярны среди клиентов банков и пользование ними не вызывает особых вопросов

Но отличия дебетовых карт от кредитных очень большие, поэтому важно их хорошо понимать перед началом использования

Существуют общие правила пользования кредитной картой, соблюдение которых позволит максимально сэкономить на процентах и всегда контролировать свой бюджет. Ведь часто немалые суммы денег тратятся на незначительные, на первый взгляд, мелочи. Так, комиссия за снятие наличных может вылиться в достаточно крупную сумму, потратить которую можно более разумным способом.

С вопросом, на какой лимит могу рассчитывать, лучше обратиться непосредственно в банк. Менеджер обязан просчитать кредитные ограничения, объяснить основные условия пользования кредиткой, а также уточнить информацию о грейс-периоде.

Использовать карту при безналичных расчетах

Удобнее всего использовать кредитку для безналичных расчетов. Оплачивать можно не только продукты, бытовую технику, одежду. Рассчитаться карточкой можно за любые услуги, будь то посещение стоматолога или аренда авто. Чтобы в состоянии эйфории не спустить все деньги, можно выставить ограничения на потраченные средства в течение дня. Это позволяет шопоголикам вовремя остановиться и сохранить часть своего бюджета.

Узнав, как работает кредитная карта, большинство потребителей выбирают покупки по безналичному расчету. Ведь при оплате кредиткой комиссия за обналичивание средств не взимается. А в том случае, если вы снимаете деньги в банкомате, банк списывает определенный процент за получение наличных.

Своевременно вносить средства за обслуживание карты

Среди всех советов, как правильно пользоваться кредитной картой, особое внимание нужно обратить на пункт о своевременной оплате начисленных процентов. Льготный период, или же грейс-период (как обычно называют его менеджеры банков) радует заемщиков беспроцентным кредитом

Услуги банка не оплачиваются, если вся сумма долга возвращена в срок.

Если же какая-то часть денег не была перечислена обратно, придется оплатить проценты. Каждый из банков имеет свои условия по оплате процентной ставки. Поэтому конкретные требования кредитора лучше уточнять в индивидуальном порядке.

Снимать деньги в проверенных банкоматах

Использование кредитных карт не всегда ограничивается безналичным расчетом. Иногда без налички просто не обойтись. В таком случае стоит выбрать проверенный банкомат, возле которого ведется видеонаблюдение. Наличие камер часто отпугивает злоумышленников и снижает вероятность стать жертвой мошенников. Также можно снять деньги в здании банка. Это самое безопасное место для обналичивания крупной суммы.

Подойдя к банкомату, важно внимательно осмотреть его на наличие подозрительных устройств

Особое внимание стоит обратить на купюроотдатчик. Часто мошенники ставят специальную ловушку для денег, и владелец карточки может не заметить купюры, запаниковать и уйти

Еще одним популярным способом обмана считается прибор для считывания информации. Он сохраняет данные карты (номер, пин-код) и помогает злоумышленникам завладеть суммой, которая осталась на кредитке.

Сохранять в тайне свой PIN-код

Расспрашивая, как выгодно пользоваться кредитной картой, не стоит забывать о защите пин-кода. Тайный код нельзя называть даже сотрудникам банка. Если менеджер попросит рассекретить информацию, стоит насторожиться и сразу обратиться к руководству отделения. Бывают случаи, когда работники банков пользуются служебным положением и участвуют в разных махинациях

Поэтому важно сохранять предельную внимательность и осторожность

Также следует аккуратно вводить пин-код при получении денег в банкомате. Если сзади напирает толпа людей, лучше попросить их немного отойти и прикрыть цифры рукой. Лишняя забота о сохранности денежных средств никогда не помешает.

Преимущества оплаты кредитной карточкой

Оплата кредиткой имеет следующие плюсы:

1. Возможность заплатить за покупки независимо от имеющихся собственных средств.
2. Безопасность. Нет необходимости носить с собой наличные деньги. При утере пластикового носителя его достаточно заблокировать.
3. Многие карточки участвуют в программах лояльности банков. Поэтому, расплачиваясь ими, можно получать скидки или возвращать часть средств обратно на счет.

Соблюдая разумную осторожность, не стоит давать кредитку в руки посторонним людям, а также сообщать ее данные. Это поможет уберечься от действий мошенников и сохранит денежные средства, которые хоть и являются заемными, но ответственность за них несет держатель банковского продукта

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Популярные материалы

Кредитная карта от «МКБ»

Виды кредитных карт

Кредитные карты по паспорту с моментальным решением без справок

Почему нужно знать, как работает кредитка?

Кредитная карта — отличный способ занять деньги до зарплаты в случае непредвиденных денежных трудностей. Она намного лучше микрозайма и имеет более низкий процент(30-40% годовых). В определенных случаях можно не платить проценты банку. Для этого нужно понимать, что такое льготный период(грейс) и как он работает.
Вот основные нюансы и тонкости, которые нужно знать, перед тем как начать пользоваться картой:

1. Нужно знать, сколько длится льготный период, когда начинается и когда заканчивается
2. Нужно понимать, что такое платежный период и расчетный период
3. Какая у вас ставка по карте и что это значит. Отличается ли ставка при безналичной оплате и при снятии наличных в банкомате.
4. Действует ли льготный период на снятие наличных
5. Что такое минимальный платеж и когда он вносится?

Возврат средств на кредитную карту

Выше мы уже упоминали, что при отмене расходной операции из-за несоответствия ее типу платежного средства, деньги будут возвращены на счет кредитки. В описанных случаях это происходит практически мгновенно. Несколько иначе дело будет обстоять с возвратом оплаты за товар, который покупатель вернул продавцу. Данный процесс состоит из нескольких этапов:

• покупатель пишет заявление на возврат товара с указанием реквизитов кредитки, с которой была проведена оплата;
• заявление передается в бухгалтерию магазина на рассмотрение;
• далее документ поступает в банк, обслуживающий POS-терминал магазина;
• рассмотрев заявление, банк передает его эмитенту кредитной карты – в нашем случае Сбербанку;
• после того как Сбер одобрит заявку, он переведет денежные средства, затраченные клиентом на покупку, обратно на кредитный счет.

Все перечисленные операции требуют времени. Обычно их выполнение занимает около 30 дней. В законодательстве РФ установлен максимальный срок возврата денег для таких ситуаций – 40 дней с момента подачи покупателем заявления. Если банки не соблюдают его, клиент вправе обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Могут ли лучшие кредитные карты 2021 года от банков принести выгоду

Оформление кредитной карты необязательно приведет ее держателя в долговую яму. Если ей правильно пользоваться, можно не терять деньги, и даже их приумножить. Выгодные кредитные карты будут полезными, если применять в 2021 году на практике такие советы:

1. Оформите самую лучшую кредитную карту на ваш взгляд и начните пользоваться банковской каруселью. Нужно на выгодных условиях с длительным льготным периодом оформить кредитку в том банке, где у вас уже есть зарплатная карта. Первой оплачивайте покупки. А зарплату (хотя бы ее часть) кладите на депозит или сохраняйте на остатке, чтобы получать %. Когда беспроцентный период начнет истекать, снимайте деньги с депозита либо дохода, полученного от %, для погашения долга.
2. Выбирайте лимит, в зависимости от заработка. Оформляйте кредитную карту с лимитом, который будет соответствовать в 2021 году размеру вашей з/п и длительности грейс-периода. Вам хватит средств при аккуратных тратах, если лимит не будет превышать льготный период в 3 раза. Например, доход составляет 30 тысяч рублей в месяц. ЛП достигает 90 дней, тогда лимит не должен превышать 90 000 рублей.
3. Не берите кредитную карту, если ее привезли на дом без договора. Внимательно читайте документ. Выясните, не навязаны ли страховки. А если обнаружите соглашение на страхование после активации карты, незамедлительно пишите заявление на отказ от нее.
4. Не снимайте деньги в банкоматах, если есть комиссии за операцию. Казалось бы, кредитная карта самая лучшая, потому что у нее снятие наличных бесплатное. Но здесь вас может ожидать подвох – прерывание льготного периода.
5. Применяйте кредитку в качестве залога. При бронировании отелей, аренде авто обычно блокируют деньги. Берите для этого не дебетовую, а кредитную карту.
6. Вносите платежи заранее, чтобы из-за технических сбоев, праздников, выходных не попасть на просрочку и штрафы.
7. При возникновении проблем не избегайте контактов с эмитентом. Помните, рефинансирование также распространяется на эти продукты.
8. Пользуйтесь дополнительными привилегиями от платежных систем.

Исходя из текущей долговой нагрузки, максимальная безопасная сумма кредита для вас

Как сделать так, чтобы кредитные карты в банках работали на вас

Кредитная карта, как вы уже могли убедиться, — это не только финансовый резерв. С ее помощью можно не только тратить деньги, но и зарабатывать. Вот еще несколько советов, которые позволят вам обрести пассивный доход:

1. Заведите лучшую кредитную карту, позволяющую хранить деньги под проценты, например, Кэшбэк Восточного, Халва Совкомбанка, MTS CASHBACK. Если на остатке оставлять определенную сумму, на нее будут капать %. Но сначала посчитайте возможную прибыль по накопительному счету, и учтите комиссию за годовое обслуживание. Если прибыль покроет стоимость пластика, вы сможете получить выгоду.
2. Следите за скидками на нужные товары. Так вы сможете сэкономить, не дожидаясь зарплаты, а оплатив покупки кредитной картой в период акции.
3. Если вам подключены платные услуги, следите, чтобы на счету всегда была сумма для их оплаты. Иначе банк спишет комиссию, из-за чего может образоваться задолженность, прекратиться льготный период и т.п.
4. Старайтесь не запрашивать большой лимит. Он должен быть соизмеримым с вашим заработком.
5. Подумайте, какие товары вы приобретаете чаще всего, а потом посмотрите, за какие покупки, а также, сколько банк будет возвращать денег. И уже отталкивайтесь от этого. Автовладельцам стоит присмотреться к картам с большим кэшбэком за покупки на АЗС. Для путешественников самые выгодные кредитные карты банков с максимальным количеством бонусов в виде миль.
6. Внимательно изучите особенности бонусной программы. Оцените, принесет ли пользу выбранная кредитная карта. Смотрите на: количество партнеров; разнообразие категорий, величину бонусов, срок действия программы, период, когда баллы конвертируются в рубли.
7. Платите в кафе, кинотеатре за друзей. Предварительно попросите, чтобы товарищи деньги, которые собирались на себя потратить, перевели вам на кредитную карту или возвратили наличными. Так вам начислят больше бонусов за общую сумму счета и, оплачивая расходы всей компании, вы ничего не потеряете.

В конце

Чтобы кредитная карта стала для вас лучшей, то есть приносила максимальную выгоду, вы должны соблюдать финансовую дисциплину, дедлайн, брать не больше, чем можете вернуть. Заводите кредитку только при наличии стабильного дохода и после внимательного изучения договора, условий обслуживания и программ лояльности. Интересно, какую кредитную карту оформите вы?

Где получить кредитную карту — ТОП-5 банков

При оформлении кредитной карты важно внимательно изучить условия банков и выбрать наиболее оптимальный вариант. Кредитка должна стать помощником, а не бездонной пропастью, съедающей всю зарплату. Предлагаем пятерку ТОП-5 банков, которые пользуются наибольшим спросом среди клиентов и имеют хорошие отзывы по обслуживанию кредитных карточек

Тинькофф Банк

Кредитные карты Тинькофф Банк пользуются большим спросом среди россиян. Самой популярной кредиткой в Тинькофф Банк является карта «Тинькофф Платинум» с лимитом 300 000 рублей.

Это кредитная карта от Тинькофф банка с беспроцентным периодом до 55 дней, а процентная ставка стартует с 12%. Пользователь может использовать средства на свое усмотрение, не отчитываясь банку о целевом назначении денег. Минимальный ежемесячный платеж — 8%. Также клиент сам может выбрать категории повышенного кэшбэка в банке Тинькофф, чтобы получать максимум пользы и выгоды.

Также заемщику придется вносить средства за обслуживание карты — около 590 рублей в год.

В интернете можно найти много отзывов о кредитной карте «Тинькофф Платинум», которые подтверждают ее популярность и универсальность.

Совкомбанк

Совкомбанк разработал уникальное предложение для своих клиентов. Это кредитная карта «Халва», которая предусматривает беспроцентную оплату товаров сроком от 2 до 12 месяцев.

В рамках использования этой программы все процентные обязательства покрывают магазины, в которых совершались покупки.

Максимальный лимит 350 000 рублей, выпуск и обслуживание карточки не требует дополнительных затрат. Также предусмотрены денежные бонусы — по карте «Халва» можно получить кэшбэк в размере 12%.

Реальные отзывы на кредитную карту «Халва» подтверждают ее универсальность и практичность, а простота в оформлении и использовании кредитки от Совкомбанка позволяет быстро получить ее каждому желающему.

Альфа-банк

В Альфа-банке можно оформить кредитку Visa Classic с лимитом до 500 000 рублей. Специальное предложение предусматривает грейс-период на протяжении 100 дней. Процентная ставка стартует с 14,99%. Можно ли пользоваться кредитной картой с меньшим процентом, стоит уточнить в отделении банка.

Снятие наличных до 50 000 рублей осуществляется без дополнительных комиссий. Обслуживание карточки обойдется в 590 рублей в год.

Кроме Visa Classic, Альфа-банк имеет еще несколько выгодных кредитных карт. Каждая из них располагает своими особенностями и подходит для разных групп клиентов. Поэтому лучше внимательно изучить условия использования и отзывы реальных клиентов на кредитные карты от Альфа-банка, перед тем как приступать к оформлению.

Росбанк “#МожноВСЁ”

С помощью карты Росбанка «Можно все» реально совершать покупки и другие траты с привилегиями платиновых карт платежной системы Visa. Банковский продукт #МожноВСЕ предлагает не только кредитный лимит до 1 миллиона рублей, но и беспроцентный период выплаты на 62 дня. Выпуск карточки бесплатный, обслуживание составляет до 89 рублей в год, но при активном использовании «Можно все» эта услуга тоже не оплачивается.

Для оформления понадобится паспорт, справка о доходах, обязательным является регистрация в регионе банка, а также минимальный срок работы на последнем месте трудоустройства в 3 месяца.

ХоумКредит “Свобода”

Кредитный продукт от Хоум Кредит банка в виде карты рассрочки «Свобода» доступен всем гражданам РФ с постоянной регистрацией и при условии совершеннолетия на момент оформления кредитки.

Условия использования карты «Свобода» от банка Home Credit подразумевают покупку товаров от магазинов-партнеров. При этом срок рассрочки составляет до 12 месяцев, 51 день из которых без процентов.

Полный список магазинов-партнеров карты рассрочки «Свобода» поможет получить максимальную пользу от использования и сэкономить немало денежных средств. Все остальные покупки можно оформить в рассрочку без процентов на срок до 3 месяцев.

Из основных требований к владельцам карты, кроме совершеннолетия и гражданства, является стаж работы минимум три месяца на последнем месте трудоустройства

Также важно при оформлении иметь при себе паспорт, 2-НДФЛ или справку по форме банка

В целом, карта рассрочки от банка Home Credit очень проста в получении и использовании. А отзывы довольных клиентов карты «Свобода» только подтверждают заявленные банком сильные стороны финансового продукта.

Почему банковская карточка может превратить тебя в транжиру?

Это происходит так. Лежит себе пластиковый прямоугольничек в бумажнике. А вот денег в их натуральном бумажном виде – минимум. Так почему бы не пробежаться по магазинам – просто поинтересоваться, что новенького?

А новенькое, причем ужасно симпатичное и невероятно модное, есть! Надо брать!!! Деньги… ммм… оплачу по карточке, там нормальная сумма на счете. Опс, оплачено! Чек подписан, остаток на счете можно посмотреть в ближайшем банкомате, но неохота туда бежать…

В итоге шопинга – штук пять новых кофточек и… шестую купить не вышло?!Недостаточно средств на вашем счете?! Ой…

Причина вышедших из-под контроля трат – человек не видит денег, а операции оплаты по карточке в его подсознании не фиксируются так же четко, как при передаче наличности в руки продавца.

Такие «карточные транжиры» будто бы считают безналичный расчет «деньгами понарошку» — отдаешь нечто условно-виртуальное, а получаешь реальную покупку! Почти халява!

Это вовсе не означает, что заводить банковскую карточку не стоит.

Но если тебе сложно следить за передвижением средств на ней, то можно потратиться несколько раз в пух и прах, а потом сидеть на капусте и макаронах, отдавая долги. Если происшествие запомнится – трижды подумаешь, являются ли неснятые с банкомата деньги «фантиками»! J