Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в совкомбанке

Ставки по рефинансированию в Совкомбанке

Процентная ставка для физлиц зависит от выбранной программы:

1. «Стандартный плюс» — от 20%, используют при срочной необходимости получения суммы в размере 40-300 тыс. руб. Период погашения 1-3 года.
2. «Экспресс плюс» — быстрый займ, но не всегда выгоден из-за ставки 20,9-30,9% и срока 6-18 месяцев.
3. «Супер плюс» — подходит для выплаты крупных долгов. Под 17,4% банк выдает 200 тыс.-1 млн руб на период 1-5 лет.
4. «Мы сошли с ума» — выгоден для погашения небольших кредитов, так как выдают фиксированную сумму 100 тыс. Выдается на 1 год под 8,9%.

Банк предлагает для каждого типа займа подключение . Если не было просрочек, то по окончании периода кредитования рассчитывается сумма с пониженным тарифом. Разницу возвращают клиенту.

Ипотечные кредиты

Годовой размер процентной ставки будет зависеть от выбора программы и первоначального взноса. Наиболее востребованные:

1. «Альтернатива» — одобрение до 30 млн с предоставлением ликвидного залогового имущества на 10 лет под 20,4%. К видам объектов относятся квартиры, жилые дома или их части с земельным участком и без, нежилые помещения и здания.
2. «Новостройка» — от 5,9% для 300 тыс.-30 млн на срок до 30 лет.

Ссуда выплачивается только в рублях и распространяется не только на жилплощадь, но и на коммерческую недвижимость.

Окончательную ставку устанавливают индивидуально после определения суммы и временных рамок кредитования.

На каких условиях происходит рефинансирование кредита в Совкомбанке?

Как уже было сказано выше, такая услуга в данной организации отсутствует.

А вот выдача потребительских кредитов происходит на весьма хороших условиях, среди которых можно отметить:

1. Минимальная процентная ставка начинается от 20%. Однако стоит помнить, что добиться ее сложно, так как Совкомбанк требует предоставить множество документов.
2. Кредиты обычно выдаются сроком от 90 дней до семи лет.
3. Получить можно не более одного миллиона рублей.
4. Если клиент хочет взять кредит на сумму выше 15 тысяч рублей, то ему нужно быть готовым к ому, чтобы предоставить страховой полис.
5. Замы выдаются гражданам России возрастом до 85 лет.

Условия для получения кредита

Можно ли рефинансировать кредиты сторонних банков в Совкомбанке

Выбор кредитов в Совкомбанке большой. Здесь можно получить целевой или нецелевой займ на выгодных условиях. У банка индивидуальный подход к вопросу кредитования каждого заемщика. В данной финансовой организации можно получить кредит с обеспечением или без него с выгодными условиями обслуживания. Но, к сожалению, Совкомбанк рефинансирование кредитов других банков не предоставляет.

Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один

У клиента есть альтернативный вариант: оформить кредит в Совкомбанке для погашения займов других финансовых учреждений. В линейке продуктов представлено несколько кредитов, средства которых можно направить на рефинансирование других займов. Актуальные предложения по кредитам рассмотрим в таблице.

Наименование программы	Сумма займа в рублях	Срок действия договора в месяцах	Базовая процентная ставка	Примечание
Стандартный плюс	40–299 тысяч рублей	12–36	19,9%/29,9%
Пенсионный плюс	40–299 тысяч рублей	12–36	16,4%/26,4%	Для пенсионеров
Экспресс-плюс	5–40 тысяч рублей	6–18	20,9%/30,9%	Оформление по паспорту без подтверждения дохода
Под залог недвижимости	200000–3 млн рублей	60–120	21,65%
Супер плюс	До 1 млн рублей	18–60	17,9%/22,9%
«Мы с ума сошли!»	100000 рублей	12	8,9%/13,9%	Сумма и срок кредита фиксированные
Кредит под залог авто	150000–1 млн рублей	18–60	16,9%/21,9%

В таблице представлены две базовые процентные ставки. По внутренней политике Совкомбанка годовой процент по кредиту будет зависеть от целевого использования денежных средств. Несмотря на то что кредит является потребительским, если он оформляется для реализации определенных нужд, то банк улучшает условия сотрудничества. Например, при подаче заявки на выдачу кредита следует указать целью его оформления «Погашение займов других банков». В этом случае базовая процентная ставка будет минимальной.

В банке есть несколько программ по рефинансированию

Если после получения кредита клиент не смог подтвердить целевое использование денежных средств, банк увеличивает для него годовую процентную ставку. В качестве подтверждения целевого использования при рефинансировании кредита другого банка можно предоставить кредитный договор, справку об оплате задолженности либо справку о закрытии кредитного соглашения.

Условия рефинансирования в Совкомбанке

Заемные средства предоставляются только российским гражданам. Кредитные условия составляются на основе выбранных программ. Они зависят от сумм и сроков, а также платежеспособности клиентов.

Требования к заемщику

Совкомбанк ограничивает возраст клиентов меньше, чем другие кредитные организации. Нижняя граница возраста составляет 20 лет. Рефинансировать займы могут пенсионеры, максимальный возраст ко времени погашения кредита — 85 лет.

Банк предъявляет требования к регистрации, проживанию, стажу заемщиков:

1. Регистрация должна быть постоянной в одном российском населенном пункте. Перед обращением в банк ее нельзя менять 4 и более месяцев.
2. Клиенты должны проживать в 70 и менее километрах от офиса Совкомбанка.
3. Работающие заемщики должны проработать на текущем месте не менее 4 месяцев.
4. Обязательное предоставление номеров стационарных и мобильных телефонов.

Требуемые документы

Для получения заемных средств необходим российский паспорт. Второй подтверждающий личность документ клиенты выбирают из списка банка (чаще всего это СНИЛС). Мужчины до 27 лет предъявляют военный билет или справку об отсрочке.

Для займа с залогом автомобиля дополнительно нужны документы на машину и письменное согласие второго супруга на залог. Не требуется документально подтверждать доходы, чтобы оформить ипотеку «Легкая сделка».

Для оформления займов «Мы сошли с ума» всем, кроме пенсионеров, необходимо подтвердить доходы за последние 6 месяцев. По условиям остальных программ любым категориям заемщиков нужно подтвердить платежеспособность документами:

• работающие предоставляют 2-НДФЛ, допускаются справки по банковской форме;
• индивидуальные предприниматели могут предоставить выписки по счетам, декларации по УСН или 3-НДФЛ;
• пенсионеры предъявляют справки из Пенсионного фонда.

Программу «Альтернатива» оформляют при предоставлении:

• документов, подтверждающих право собственности;
• разрешения 2-го супруга на обработку его персональных данных;
• заверенного нотариусом согласия 2-го супруга на залог.

Процентные ставки

Программа «Мы сошли с ума» предлагает выгодные годовые проценты — 8,9%. Заем выдается на 12 месяцев в сумме 100 000 рублей. Базовые ставки программ «Супер плюс» составляют 17,9%, «Под залог авто» — 16,9%, «Пенсионный плюс» — 16,4%.

Наиболее высокие годовые проценты предусмотрены для программ:

• экспресс — от 20,9%;
• стандартных — от 19,9%.

Программа «Под залог недвижимости «Альтернатива» предусматривает годовые проценты 18,9% при действии финансовой защиты, без защиты —20,4%.

Наиболее выгодно рефинансирование ипотеки в Совкомбанке, так как процентные ставки по ней в последние годы значительно понизились:

1. При покупке первичного жилья по стандартным программам минимальные ставки составляют 10,9%, при государственном субсидировании — от 6%.
2. При приобретении вторичного жилья ставки начинаются от 11,9% для стандартных программ.
3. Зарплатным клиентам предоставляют ипотеку для покупки вторичного жилья по минимальной ставке 9%.
4. Ипотеку по 2 документам получают с минимальными процентами 11,75%.

Кредитный лимит

Наименьшие заемные средства до 40 000 рублей получают по экспресс программе. Кредитные лимиты для других программ:

• стандартные и пенсионные — не менее 40 001, не более 299 999 рублей;
• под залог автомобиля — не менее 150 000, не более 1 000 000 рублей;
• «Супер плюс» — не менее 200 000, не более 1 000 000 рублей.

По ипотеке и кредиту «Альтернатива» можно получить до 30 000 000 рублей.  По условиям этих программ минимальные суммы составляют:

• по ипотеке для зарплатных клиентов и вторичной коммерческой недвижимости — 500 000 рублей;
• для новостроек и вторичного жилья — 300 000 рублей;
• по программе «Альтернатива» — 200 000 рублей.

Особенности и общие условия рефинансирования

Рефинансирование имеет определенные особенности по сравнению с обычным кредитом. Кроме основного пакета документов от заемщика требуется предоставить справки об уже имеющихся кредитах. От их содержания будет зависеть решение банка о предоставлении клиенту новой ссуды. Данные документы помогают кредитору оценить платежеспособность и репутацию потенциального заемщика.

Внимание! В большинстве случаев при рефинансировании средства заемщику не выдаются. Они перечисляются самим банком прежним кредиторам.. Условия рефинансирования в Совкомбанке зависят от того, какой вид ссуды выбирает заемщик для погашения уже существующей задолженности в другом финансовом учреждении

Условия рефинансирования в Совкомбанке зависят от того, какой вид ссуды выбирает заемщик для погашения уже существующей задолженности в другом финансовом учреждении.

Средние показатели кредитов, оформляемых в Совкомбанке для рефинансирования:

• процентная ставка — 20% годовых;
• максимальный лимит — 1 млн. руб.;
• период кредитования — от 3 месяцев до 7 лет.

Внимание! При оформлении кредита в размере более 150 тыс. руб

требуется приобретение полиса страхования жизни заемщика.

Кто может рассчитывать на рефинансирование?

Рассчитывать на рефинансирование в Совкомбанке могут клиенты, которые соответствуют всем требованиям банка. Кроме того, в данном случае важна кредитная история потенциального заемщика и уровень его платежеспособности. У заявителя не должно быть просрочек по текущей ссуде и непогашенных в прошлом займов.

Внимание! Сотрудники Совкомбанка, как правило, не проверяют, на что заемщики тратят полученные средства. Особенно это касается нецелевых кредитов

Но если потенциальный клиент уведомит банк о том, что ссуда оформляется для погашения задолженности в другом финансовом учреждении, шансы на одобрение заявки значительно возрастут.

Какие требования выдвигает Совкомбанк своим клиентам

Требования Совкомбанка к заемщикам:

• возраст от 20 до 85 лет (на дату погашения кредита);
• наличие официального трудоустройства;
• стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев;
• наличие стационарного телефона по месту проживания или на работе;
• наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории страны;
• удаленность места проживания от отделения Совкомбанка — не более 70 км.

Внимание! Заемщик должен быть зарегистрирован по адресу последнего места жительства не менее 4 последних месяцев, предшествующих дате подачи заявки на получение кредита.

Какие документы нужны, чтобы Совкомбанк одобрил кредит?

Для получения кредита в Совкомбанке физическому лицу необходимо предоставить следующий пакет документов:

• заполненную анкету-заявку;
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• второй документ, подтверждающий личность заявителя, например, пенсионное или водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, полис медицинского страхования и др.;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки или трудового договора.

Как происходит рефинансирование в Совкомбанке?

Рефинансирование – финансовая услуга, приходящая на помощь пользователям, доход которых уменьшился, и прежние условия кредитования их больше не устраивают. Для того, чтобы не испортить личную кредитную историю и не выплачивать высокие штрафы, клиент должен оформить дополнительную ссуду в другой организации.

А вы знали, что с помощью рефинансирования можно закрыть прежний долг без денежных потерь?

Если клиент вовремя перекредитует кредит, он избавит себя от долговых обязательств и значительно сэкономит денежные траты.

Как правило, рефинансирование оформляется под более низкую процентную ставку и рассчитывается на длительный срок с учетом финансовой нестабильности пользователя. Главным преимуществом данного процесса является снижение количества денежных средств, которых необходимо ежемесячно выплачивать. У клиента даже есть возможность оформить получение дополнительных финансов.

Также с помощью рефинансирования пользователь может оформить несколько ранее открытых кредитов в один, значительно сократив количество выплачиваемых процентных ставок. Сам процесс будет осуществляться следующим образом – клиент несколько раз в месяц будет вносить деньги в банк и рассчитываться по индивидуальным графикам.

На данный момент в Совкомбанке можно оформить несколько кредитов в один независимо от типа их функциональности:

• Автокредит;
• Кредитные карты;
• Не целевые кредитные ссуды;
• Овердрафт.

Как только клиент заключит новый кредитный договор, предыдущие будут недействительны. Со дня подписания документа и начинается отсчет действия нового договора.

Как оформить рефинансирование

Условия рефинансирования кредита в Совкомбанке привести не представляется возможным, так как такой программы здесь нет. Поэтому рассмотрим общие условия и требования для оформления любого из представленных кредитов в Совкомбанке.

Установленные требования банка

Стать клиентом Совкомбанка может каждый гражданин Российской Федерации. Здесь требования к заемщику минимальные. Возрастные ограничения от 20 лет до 85 лет на момент погашения задолженности по кредиту. Оформить займ могут пенсионеры. Подтверждать доход в банке можно тремя способами: справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка или выпиской с зарплатной карты о движении средств. По некоторым кредитным предложениям доступно оформление по одному документу: паспорту. Подтверждать доход нет необходимости.

Банковский займ доступен заемщикам, проживающим в регионе присутствия банка. Важным условием является положительная кредитная история. Для оформления займа в анкете нужно оставить домашний или рабочий телефон. Трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее 4 месяцев.

Оформить заявку на кредит можно в онлайн-режиме

Нюансы оформления заявки

Подать заявку на выдачу кредита можно в отделении банка или на его официальном ресурсе. Для подачи анкеты через интернет нужно выбрать одно из нескольких предложений и нажать кнопку «Оформить заявку». Интернет-анкета содержит в себе следующие сведения:

• фамилия, имя, отчество соискателя;
• дата рождения;
• регион проживания;
• номер мобильного телефона для связи;
• адрес электронной почты.

После отправления анкеты в банк менеджер кредитного отдела приглашает потенциального заемщика в ближайшее отделение. К визиту в банк нужно подготовить документы: паспорт, справку о заработной плате, копию трудовой книжки или трудового договора с отметкой работодателя. Если по условиям кредитования документы, подтверждающие размер заработной платы, не потребуются, при их предоставлении условия кредитования будут более лояльные.

Сроки рассмотрения кредитной заявки колеблются от 1 часа до нескольких дней. В случае положительного решения заемщик должен повторно явиться в отделение банка, подписать кредитный договор и получить денежные средства. В будущем деньги нужно будет направить на погашение задолженности в другом банке. Но в соответствии с российским законодательством досрочно оплатить кредит в другом банке можно по предварительному заявлению. Его следует подать кредитору не ранее, чем за 30 дней до даты платежа.

После того как рефинансируемый займ будет полностью оплачен, нужно будет повторно обратиться в банк, где был погашен займ, и попросить документ, подтверждающий оплату кредита. Он в будущем должен быть отправлен в Совкомбанк для подтверждения целевого использования заемных средств.

Способы погашения нового кредита

Оплатить долг Совкомбанка можно различными способами:

• в личном кабинете интернет-банкинга путем перевода с карты Совкомбанка или стороннего банка;
• через отделения и банкоматы сторонних кредитных организаций;
• через Почту России;
• в отделении Совкомбанка или через его банкоматы.

Погашение кредита возможно в платежных терминалах Совкомбанка

Оформить заявку на кредит в Совкомбанке

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Вопросы и ответы

Что значит рефинансировать кредит?

Процедура рефинансирования подразумевает оформление нового займа с целью погашения действующего. Клиент может обратиться как в ту организацию, которая ранее выдала кредит, так и в другой банк

Для рефинансирования важно подобрать программу с более выгодной процентной ставкой. Только в этом случае процедура будет выгодной для заемщика

Чтобы подобрать такой вариант, рассмотрите предложения Совкомбанка в Красногорске за 2021 год, опубликованные на странице финансового портала Выберу.ру.

Какие требования к получателю?

Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заемщику. Они могут меняться в зависимости от того, рефинансируется потребительский или целевой кредит. Список наиболее часто встречающихся требований выглядит следующим образом:

• возраст от 21 года до 70 лет;
• российское гражданство;
• трудовой стаж не менее 3 месяцев;
• постоянная регистрация на территории России;
• наличие источника заработка.

Еще одно условие — чтобы в рамках действующего кредита был совершен хотя бы один платеж (в том числе и наличными).

Если вы хотите ознакомиться с требованиями Совкомбанка в Красногорске, перейдите во вкладку интересующего вас предложения. Для этого нажмите «Подробнее» в карточке с названием программы.

Какие документы нужны?

В рамках рефинансирования могут потребоваться различные документы, состав которых во многом зависит не только от требований банка, но и от того, перекредитование какого займа необходимо. Наиболее распространенным остается следующий пакет бумаг:

• заявление-анкета от клиента;
• справка об уровне дохода (2-НДФЛ или по форме банка);
• российский паспорт;
• договор действующего займа.

Чтобы определить, какие бумаги потребуется взять с собой в Совкомбанк для рефинансирования, перейдите во вкладку нужного займа. Нажмите «Подробнее» и откройте раздел «Документы».

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование?

Порядок выплаты зависит от аннуитетного или дифференцированного типа погашения, а также от условий банка, в который вы обратились. Ежемесячно потребуется вносить наличными или по безналичному переводу определенную сумму в рамках нового договора. Какой она будет, зависит от следующих условий:

• процентная ставка;
• срок выплаты;
• сумма долга.

Узнать возможный график платежей в рамках рефинансирования за 2021 год в Совкомбанке вы можете с помощью кредитного онлайн-калькулятора Выберу.ру.

Можно ли объединить два кредита в Совкомбанке?

Отдельные банки предусматривают такую возможность. Во многом она зависит от особенностей кредита, который нужно рефинансировать. Чтобы узнать эту возможность в Совкомбанке, позвоните менеджеру на горячую линию. Другой вариант — оформить заявку на рефинансирование в Красногорске.

Процесс оформления

Рассматривать заявку по оформлению кредита сотрудники банка могут от 15 минут до 2 дней. Зависит это от суммы запрашиваемого займа, стажа работы, отсутствия отрицательной кредитной истории.

Удобнее всего подать онлайн-заявку, в которой указываются все необходимые данные. Обязательно надо прописать сумму ежемесячного платежа по кредиту в другом банке. Сумма возможного кредитования будет рассчитана исходя из дохода, остающегося после уплаты всех обязательных сборов.

При предварительном положительном решении по онлайн-заявке сотрудник банка свяжется с потенциальным кредитополучателем и назначит время для посещения отделения с необходимым пакетом документов.

Способ снизить процентную ставку

Клиенты Совкомбанка могут воспользоваться услугой гарантии минимальной ставки. При соблюдении графика оплат в конце срока действия договора банк возвращает разницу после проведения перерасчета.

Как работает услуга

Клиенту при оформлении кредита нужно заявить о намерении воспользоваться услугой гарантии минимальной ставки сроком на 12 и более месяцев, после чего:

• оплатить комиссию, размер которой зависит от первоначальной процентной ставки (ставка 9,9 % – комиссия 4,9 %, ставка 14,9 % – комиссия 3,9 %);
• не пропускать ежемесячные платежи;
• пользоваться услугой в течение всего срока действия договора;
• не погашать частично или полностью досрочно;
• в течение отчетного периода делать хотя бы одну покупку по карте «Халва».

По истечении срока действия договора банк проведет перерасчет и разницу по процентам вернет клиенту.

Рефинансирование ипотеки в Совкомбанк

Услуги под названием «рефинансирование ипотеки» в Совкомбанке нет. Но клиент может воспользоваться выгодным предложением по ипотечному кредитованию с целью погашения имеющейся ссуды. При этом ставка на новую ипотеку в Совкомбанке будет зависеть от того, какой из продуктов банка вы выберите и от размера внесенного первоначального взноса, и факта государственной регистрации недвижимого имущества.:

• Ипотечный займ на первичном рынке «Новостройка» — предоставляется под годовой процент от 12% по стандартной программе.
• Кредит под залог недвижимости – под 18,9% годовых.
• Денежная ссуда «12 плюс» — под 12% (при этом объем займа составляет 100 000 рублей).

Совкомбанк не может рефинансировать ипотеку другого банка, однако предлагает оформить новый кредит на жилье на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000. Срок ипотечного кредитования составляет от 1 года до 30 лет. Ставка составляет от 10,4% до 11,9% годовых. 

Ипотека на новостройку оформляется только в отечественной валюте (в рублях). Предметом договора могут быть квартиры, коммерческая недвижимость, находящиеся в строящемся доме. Если ссуда берется под залог недвижимости, то объект залога должен находиться в собственности заемщика.

Также подходит вариант «Суперплюс» с лимитом до 1 000 000 рублей. Есть еще несколько вариантов рефинансирования ипотеки, которые не были включены в таблицу:

Требования предмету залога:

• квартира;
• нежилое помещение;
• апартаменты;
• комната;
• жилой дом с земельным участком.

Для программы АЛЬТЕРНАТИВА, дополнительно:

1. Нежилое помещение или Помещение (без земельного участка).
2. Нежилое здание или строение с земельным участком.
3. Объекты в формате малоэтажных домов.

В обязательном порядке осуществляется оценка самого объекта. Помимо этого нужно подготовить все документы по ипотеке. Переуступка залога в этом случае между банками не осуществляется, обременение накладывают после погашения первичной ипотеки.

Гражданин России, претендующий на получение ссуды на покупку жилья должен соответствовать следующим условиям:

• Ипотеку не дадут, если у претендента нет гражданства России.
• Необходима регистрация по месту жительства.
• Будущий заемщик должен быть не младше 21 года. Максимальный возраст должен быть не менее 85 лет на момент погашения ссуды.
• Лицу, подающему заявку на ссуду, необходимо иметь общий стаж не менее 1 года, а также 3 месяцев на одном месте. Индивидуальным предпринимателям необходимо заниматься предпринимательством в России не менее 1 года.

Документы для ипотеки в Совкомбанк

Для получения ипотеки в Совкомбанке гражданину РФ понадобится:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• сертификат страхования СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ (оригинал);
• документальные акты, подтверждающие право собственности на залоговое имущество (выписка из ЕГРП/ ЕГРН, договор купли-продажи, договор дарения, наследства и т.д.);
• согласие супруга (супруги) на оформление договора (заверенное нотариально);
• заявление-анкета на предоставление займа.

Это интересно: Стоимость обслуживания карты Халва

Как рефинансировать кредит в Совкомбанке?

Для рефинансирования текущих кредитов перед различными банковскими организациями необходимо уточнить сумму для полного погашения долговых обязательств. На основании полученных данных изучить предложения Совкомбанка и выбрать наиболее подходящую кредитную программу.

Что потребуется? Для оформления кредита в Совкомбанке необходимо направить онлайн-заявку для получения информации о возможности кредитования (предварительное решение банка можно получить в тот же день). Затем обратиться в удобный офис банка с пакетом документов, необходимых для выбранной программы кредитования, подписать кредитный договор и получить денежные средства (займ выдается зачислением денег на специальный банковский счет клиента).

Необходимые документы для оформления договора с банком, зависят от выбранной заемщиком программы кредитования. Большинство продуктов банка оформляется при предъявлении паспорта РФ и дополнительного документа для идентификации личности клиента.

Для получения максимально возможных сумм займа необходимо подтверждение доходов заемщика для снижения рисков банка: справка 2НДФЛ или справка по форме банка, заверенная у работодателя. Для индивидуальных предпринимателей подтверждение доходов осуществляется декларациями с отметкой о принятии в ИФНС России.

Заявка: для получения предварительного решения банка о возможности кредитования необходимо отправить онлайн заявку.

Рассмотрение: специалисты банка свяжутся с потенциальным клиентом в течение 2 рабочих дней после отправки заявки (рассмотрение заявления может осуществляться до 5 рабочих дней в случае необходимости).

Возможные причины отказа: Совкомбанк оставляет за собой право отказа в предоставлении займа без объяснения причин, но, как правило, отказ поступает в ряде стандартных ситуаций:

• несоответствие требованиям к заемщику, выдвигаемых банком;
• отрицательная кредитная история, наличие просрочек по текущим кредитным обязательствам;
• недостаточно высокий уровень доходов клиента: оформление кредитной заявки при текущих долговых обязательствах в сторонних банках требуют достаточно высокий уровень доходов: платежи для погашения всех кредитов не должны превышать 40% от дохода заемщика.

Пошаговые действия для подачи дистанционного запроса:

1. На официальном сайте банка перейти на вкладку кредитования и выбрать сервис дистанционного заполнения заявки.
2. Ввести запрашиваемую сумму займа и планируемый срок действия банковского соглашения.
3. Указать личные данные клиента, дату рождения, регион постоянного проживания и контактные номера телефонов (необходимо отметить основной номер телефона для связи). Указать адрес электронной почты для подтверждения заявки (необязательное поле).
4. Для отправки заявки нужно отметить галочкой подтверждение того, что потенциальный заемщик является гражданином РФ, а также согласие с обработкой персональных данных в соответствии с действующим законодательством.
5. Запрос будет направлен в банк, специалист свяжется с потенциальным заемщиком по указанным номерам телефонов и сообщит дальнейшие действия.

Условия и процентные ставки

Широкая линейка кредитных программ и лояльные требования к потенциальным заемщикам позволяют выбрать вариант, с помощью которого можно погасить заем в другом банке и значительно снизить сумму переплаты.

Физическим лицам

При отсутствии просрочки по займам в других финансовых учреждениях рефинансирование кредита в Совкомбанке для физических лиц вполне возможно. Шансы взять необходимую сумму под меньший процент значительно увеличиваются, если документально подтвердить источник постоянного дохода.

Банк не имеет права взимать более 45% от общего дохода за вычетом обязательных платежей. Если по расчетам невозможно получить нужную сумму, реструктуризацию задолженности можно провести в несколько этапов.

Рефинансирование в Совкомбанке для пенсионеров, как и для остальных категорий граждан, не предусмотрено в виде отдельной услуги. Но пожилые люди могут участвовать в любой кредитной программе из предложенных.

Большим преимуществом является верхняя граница достигнутого возраста на момент последней даты погашения кредита – не старше 85 лет. В других банках она значительно меньше.

Дополнительной программой для этой категории граждан является денежный кредит «Пенсионный плюс» в сумме от 40 000 до 300 000 рублей на срок от 12 до 36 месяцев по ставке от 16,4%.

Предусмотренную процентную ставку по выбранной программе можно снизить на 5%, если перевести пенсию в Совкомбанк.

Потребительский кредит

Изучая предложения Совкомбанка для рефинансирования потребительских кредитов, стоит рассмотреть все программы. Для реструктуризации займа подойдет оформление дополнительного кредита, которым можно закрыть задолженность в другом финансовом учреждении:

• «Экспресс плюс»;
• «14,9»;
• «Суперплюс»;
• «Для ответственных плюс»;
• «12% плюс».

Оформить договор можно на сумму от 5 000 до 300 000 рублей на срок от 3 месяцев до 10 лет. Используя денежные средства, полученные в Совкомбанке для рефинансирования кредита, можно решить сразу несколько вопросов или один из них:

• уменьшить ежемесячные обязательные платежи и снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет;
• увеличить срок погашения займа с той же целью;
• получить кредитные каникулы, отсрочив уплату процентов или основного долга;
• освободить от обязательств предоставленное в залог имущество;
• получить дополнительные средства на потребительские нужды за счет снижения процентной ставки.

Значительно большую сумму можно взять, если передать в залог материальные ценности и оформить кредит:

• под залог авто на сумму до 1 млн рублей;
• под залог недвижимости на сумму до 30 млн рублей.

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит Совкомбанк выдает только на новостройку. При соблюдении условий можно рассчитывать на сумму от 300 000 до 30 млн рублей сроком от 1 года до 30 лет. Процентная ставка от 10,4%, первоначальный взнос от 5%. Чем выше первый взнос, тем меньше переплата за пользование заемными средствами.

Обязательными условиями для оформления ипотеки являются: общий стаж не менее 1 года, на последнем месте работы – не менее 3 месяцев; для владельцев собственного бизнеса и индивидуальных предпринимателей – срок осуществления деятельности не менее 1 года на территории РФ.

В Совкомбанке можно оформить кредит от 500 000 до 1 млн с процентной ставкой от 10,9% на приобретение недвижимости в Москве и Московской области под залог приобретаемого объекта. Дополнительным условием является страхование жизни. При отказе от оформления страховки применяется повышенная ставка за пользование денежными средствами. Срок кредита от 1 года до 20 лет, первоначальный взнос не менее 20% от приобретаемого объекта.

А также можно воспользоваться автокредитом для покупки автомобиля по нескольким программам.

Как работает калькулятор рефинансирования кредита на примере Совкомбанка

Кредит на первоначальных условиях. Непогашенный остаток по кредиту составляет 1 527 244 ₽. Если гасить его в соответствии с процентной ставкой в размере 11%, ежемесячно внося в счет погашения по 50 000 ₽, то можно полностью погасить кредит за 3 года. Помимо тела кредита, то есть той суммы, которую вы брали у банка, за три года составит заплатите процентов 272 756 ₽.

После рефинансирования кредита в Совкомбанке. Непогашенный остаток по кредиту составляет 1 527 244 ₽. После рефинансирования можно будет гасить кредит по ставке 8%. При этом сумма ежемесячного платежа составит 47 858 ₽, а срок погашения – 3 года. Помимо тела кредита, то есть той суммы, которую вы брали у банка, за это время вы отдадите ему 195 644 ₽ процентов. Экономия, то есть разница в сумме переплаты по сравнению с первоначальной ставкой, действовавшей до рефинансирования, составит 77 112 ₽.

Дополнительные расходы при рефинансировании кредита. При оформлении рефинансирования кредита в стороннем банке могут потребоваться дополнительные расходы. Их необходимо вычесть из суммы, которую вы сэкономите в итоге.

Обязательные расходы: титульное страхование, страхование жизни и здоровья заемщика — от 0,65% суммы кредита. Данные могут отличаться от банка к банку, уточните точные цифры при оформлении рефинансирования.

Необязательные расходы (зависят от требований конкретного банка): платная услуга по переводу средств на погашение текущего кредита — 1500 ₽, повышенная ставка, которая действует до момента подтверждения погашения рефинансируемого займа — плюс 0,5–2 процентных пункта.

Однако, прежде чем решиться на перекредитование, стоит оценить реальную выгоду данной процедуры. Для этого удобно использовать калькулятор рефинансирования Совкомбанка или другого кредитного учреждения. Все калькуляторы собраны на нашем сайте и имеют удобный, понятный интерфейс – вам нужно только вбить данные по своему старому кредиту (или по нескольким из них) и срок кредитования, чтобы система сравнила условия и показала, на сколько сократится переплата и как может измениться размер ежемесячных платежей по факту.

Если вы твердо решили провести в Совкомбанк рефинансирование кредитов, калькулятор также подскажет, как лучше поступить, чтобы сократить период переплаты, уменьшить ежемесячные платежи или выиграть за счет сокращения ежегодных процентов. Все это возможно, как как оформляется новый кредитный договор, с новыми сроками и процентной ставкой. Сделав период пользования кредитными средствами более продолжительным, можно сократить ежемесячный платеж. А сократив период кредитования, уменьшить переплату.

Как легче получить одобрение?

Чтобы существенно увеличить шансы на получение займа или на рефинансирование ипотеки в Совкомбанке, следует подавать заявку не в режиме онлайн через сайт, но лично посетив отделение Совкомбанка.

Перед осуществлением визита желательно собрать все потенциально необходимые бумаги и справки о кредитах, которые есть желание рефинансировать. Не лишним будет предоставить оформленные кредитные договоры и выписки по текущей задолженности.

При наличии у заявителя пенсионной или зарплатной карты, решение, которое устроит банк и самого клиента, будет принято намного быстрее. Если кредитный менеджер не выдает привлекательных предложений и программ по кредитованию, стоит записаться к руководителю кредитного отдела. Эти сотрудники имеют намного больше знаний и официальных полномочий. Соответственно предлагают больше возможностей в пользу заявителя.

Смотрите на эту же тему: Рефинансирование кредита в Ренессанс банке в году