Эквайринг: как принимать оплату без наличных

Интернет-эквайринг

Создан для расчёта за товары/услуги посредством сайта. Приём платежей проходит с помощью программного решения — модуля оплаты для сайта.

Сбербанк создал бесплатные плагины приёма денежных средств для большинства популярный систем управления сайтом: 1С-Битрикс, CS-Cart, HostCMS, UMI.CMS, WordPress, Drupal, Joomla, Netcat, Amiro.CMS, OpenCart, PrestaShop, MODX. Если решение платное — оно от стороннего разработчика.

Для подключения эквайринга сайт должен соответствовать ряду требований:

1. На нём должна быть информация об организации: ИНН, ОГРИП, ОГРН, юридический и фактический адрес, телефоны (обязателен стационарный), адрес электронной почты.
2. Указана информация обо всех способах оплаты товары или услуги, о порядке, сроках, регионах доставки.
3. Каждый товар и услуга должны иметь цену, характеристики, комплектацию, гарантийные условия.

Также рекомендуется разместить на сайте описание условий возврата товара или отказа от услуги.

Тарифы интернет-эквайринга выгоднее, чем у торгового:

Онлайн-оплата не позволяет выдать покупателю бумажный чек. Вместо него приходит электронный. Обычно его присылают на электронную почту или в смс-сообщении. Как только на сайте произошла продажа, сведения автоматически поступают в кассу.

После подключения к системе эквайринга можно воспользоваться бесплатными тестовыми картами банка, чтобы убедиться в работоспособности цепочки прохождения оплаты. Доступны карты систем VISA, MasterCard, МИР, карта с баллами «Спасибо» и Apple Pay.

Правила общения со специалистом Сбербанка

1. Название организации, ИНН.
2. Реквизиты банковского счета.
3. ФИО должностного лица.
4. Паспортные данные.
5. Одну из трех последних операций по счету.

Скорость ответа на вопрос клиента зависит от способа связи. При использовании онлайн-чата ответ может задержаться. Например, из-за отсутствия соединения или оператора на месте. Хотя подобная форма связи считается самой быстрой.

Если человек обращается на телефон горячей линии, то нужно учитывать время суток. Скорость ответа зависит от загруженности операторов. Голосовые подсказки доступны мгновенно.

До набора номера связи со специалистом следует подготовить соответствующие документы и держать их под рукой. В зависимости от вопросов, консультант может затребовать данные паспорта и заключенного контракта. Поэтому рядом должны быть документы, в которых доступны: личные сведения, данные из договора на обслуживание карты или кредит, идентификационная информация.

Важно понимать разницу между номером контракта на обслуживание банковской карты, ПИН-кодом и паролем. Последний подбирается в момент оформления пластиковой карточки, а ПИН позволяет идентифицировать ее владельца

Следует учитывать, что специалист горячей линии может потребовать паспортную и договорную информацию, и он имеет на это право. Поэтому к телефонному разговору необходимо подготовиться, собрать и положить перед собой документы, позволяющие предоставить:

• личные сведения;
• номер договора на получение кредита, обслуживание пластиковой карты и прочие услуги;
• идентификационные данные.

Клиент должен различать номер договора на обслуживание карточки, пароль и ПИН-код. Пароль выбирается при оформлении пластика, а ПИН – цифры идентификации пользователя банковского продукта. Оператор вправе попросить клиента назвать пароль, но не имеет права на запрос ПИН-кода.

Завершать звонок нельзя. Перед тем как оператор снимет трубку, звонящий человек прослушивает системное сообщение, предлагающее нажать определенную цифру на телефоне, чтобы прослушать информацию о возможном решении проблемы. Для большего комфорта желательно включить громкую связь.

• 0 – продолжение ожидания связи с оператором;
• цифра 1 – вопросы, касающиеся закрытия банковского счета;
• цифра 2 – вопросы, связанные с обслуживанием карт-счета (клиент должен назвать номер карты или пароль, нажать «решетку»);
• цифра 3 – предоставление информации по общим вопросам обслуживания граждан России (выбрав эту команду, можно узнать сведения о денежных переводах, любых вкладах и платежах, получении кредита, особенностях обслуживания дебетового и кредитного пластика, использования интернет-банкинга);
• цифра 4 – эту команду выбирает юридическое лицо;
• цифра 5 – решение вопросов, касающихся банковских бонусных программ.

После прослушивания выбранной информации при необходимости можно повторить запрос на установление связи с оператором. Если после множества попыток дозвониться так и не удалось, то можно отправить сообщение на электронную почту Сбербанка, указанную на сайте.

Преимущества эквайринга для бизнеса от Сбербанка

Прежде чем выбрать банк-эквайер, ознакомьтесь с предложениями услуги от  других кредитных организаций: какой банк наиболее надёжен, а какой берёт меньший процент за проведение операций.

Сбербанк — один из лидеров на банковском рынке. Однако следует иметь в виду, что для подключения эквайринга расчётный счёт так же нужно открывать в Сбербанке. Тем не менее для бизнеса есть ряд преимуществ:

• бесплатное оформление услуги;
• отсутствие скрытых платежей и комиссий;
• зачисление денежных средств по операциям на расчётный счёт происходит на следующий день;
• высокая степень безопасности операций;
• большой опыт банка в сфере эквайринговых услуг;
• собственный процессинговый центр.

Светлана Иноземцева:

Сергей Суханов:

Александр Никитенко:

Горячая линия

Служба поддержки Сбербанк Бизнес Онлайн звонки от корпоративных клиентов принимает в режиме 24/7. Связаться с работником техпомощи можно по бесплатному номеру 8 (800) 5555 777.

Дистанционно можно разобраться со следующими вопросами:

• Открыть расчетный счет, подать заявку на ссуду, активировать эквайринг или зарплатные проекты.
• Уточнить сведения о действующих тарифных планах, которые банк предлагает для юридических лиц.
• Получить консультацию по работе с системами дистанционного обслуживания.
• Уточнить причины отказы в осуществлении транзакций по счету.
• Выполнить финансовые операции, наложить ограничения или получить данные по проведенным переводам.

Помощь предоставляется в режиме автоматического оповещения по стандартным моментам. Пользователю достаточно выбрать подходящий пункт в меню. Если полученный ответ неинформативен, можно соединиться со специалистом. При звонке в колл-центр потребуется озвучить диспетчеру основную информацию:

• ИНН и название организации.
• Реквизиты действующего счёта.
• Личные и паспортные данные.

Дополнительно потребуется озвучить одну из трех последних транзакций, проведенных по счету.

Если не удалось соединиться с работником банка по номеру 8 (800) 5555 777, можно воспользоваться дополнительными телефонами:

• 7 495 6655 777. Номер бесплатный для москвичей при звонке со стационарного аппарата. При использовании сотового телефона стоимость минуты определяется тарифами оператора.
• 900 – номер для мобильников. После соединения необходимо выбрать подходящий раздел и дождаться соединения с диспетчером.
• 8-800-555-55-50. Номер для физических лиц. Используется, если не удалось соединиться по телефону для корпоративных клиентов.

Телефон техподдержки для юридических лиц не единственный способ связаться с работниками Сберегательного банка. Попробовать разобраться с проблемой можно с помощью формы обратной связи, размещенной на сайте СБ РФ.

Затраты на аренду оборудования и комиссия

От выбора платежных инструментов эквайринга зависит оплата аренды устройств. Плата за пользование эквайрингом Сбербанка рассчитывается в соответствии с выбранным тарифом.

Торговый эквайринг

Для торгового эквайринга Сбербанком предусмотрены самые низкие тарифы от 0,5% до 3%. Цена определяется в зависимости от типа тарифного плана и общего ежемесячного оборота организации. В стоимость входит плата за аренду оборудования и процент по платежам. За каждую совершенную покупку с торговой точки банк взымает комиссию от 1,7% до 3%. Пользователи банковских карточек в дополнительной доплате не нуждаются. Таким образом, банк стимулирует покупателей не снимать наличные в банкоматах, а рассчитываться на месте, используя терминал.

Для сетевой торговли с большим оборотом предусмотрен более низкий процент – 0,5. В этом случае, чем больше совершается покупок, тем меньшим будет комиссия. На стоимость тарифа также влияет количество терминалов на участке, их тип.

Все вопросы, касающиеся техобслуживания клиентов, осуществляются на бесплатной основе. Первоначальная стоимость оборудования включает и услуги по подключению терминала, а также предоставление информации об основных правилах пользования устройством. При поломке терминала ремонт и переустановка программного обеспечения оплачивается банком.

Мобильный эквайринг

Самым дорогим вариантом эквайринга считается мобильный тип, так как арендная плата мини-терминала составляет 2,5-3% за совершенный платеж. Но, несмотря на высокие тарифы, пользователи не отказываются от данного типа оплаты по причине безопасности проведения транзакции и удобством для клиента. Мобильный эквайринг в этом случае окупается более расширенной клиентской базой.

Интернет-эквайринг

Сбербанк предусматривает тариф в размере 2-2,5% за пользование интернет-эквайрингом для ИП. В стоимость комиссии входит обеспечение возможности совершения платежей и их безопасность.

Тарифы для ИП рассчитываются с учетом следующих факторов:

• торговый оборот;
• тип карт, используемых для оплаты.

Круглосуточный телефон Сбербанк Бизнес Онлайн

0321 — короткий номер для обращений посредством мобильного устройства в пределах России.

8 (800) 5555 777 — многоканальный номер для звонков со стационарных и мобильных телефонов.

7 495 6655 777 — телефон Сбербанка для обращения в роуминге

Внимание! Оплата за звонок снимается в соответствии с действующим тарифом оператора связи

По телефону можно решить следующие задачи:

1. Открытие расчетного счета, получение кредита, подключение зарплатных проектов и эквайринга.
2. Уточнение существующих условий и тарифов, которые действуют для бизнеса.
3. Получение помощи, требующейся при работе в различных системах дистанционного обслуживания.
4. Причины отказа в проведении операций по расчетному счету.
5. Действия с денежными средствами, наложенные ограничения и другая информация по платежам и договорам.

Помощь предоставляется сервисом автоматического информирования по стандартным вопросам. Для этого система предлагает войти в соответствующий раздел меню. Если необходимого решения не представлено или ответы недостаточно информативны, можно связаться с оператором.

• Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) и наименование организации.
• Реквизиты существующего расчетного счета.
• Личные сведения клиента: ФИО и паспортные данные.
• Потребуется указать на одну из трех последних операций по расчетному счету.

Существует ряд дополнительных телефонов, которые могут использоваться для связи с контактным центром:

1. 7 (495) 665-5-777 – бесплатно для жителей Москвы со стационарных аппаратов. Телефон применяется для звонков из любой точки мира с учетом тарифа, который определен оператором связи.
2. 900 – специальный номер для мобильных телефонов. После соединения потребуется выбрать подходящий раздел или дождаться связи со специалистом.
3. 8 (800) 555-55-50 – телефон для частных клиентов – физических лиц. Применяется при нештатных ситуациях, когда нет возможности связаться по номеру 8 (800) 555-5-777.

Данный номер доступен на территории РФ. Чтобы получить информацию по ипотеке из другой страны, есть сервис заказа звонка из личного кабинета ДомКлик. Предварительно нужно зарегистрироваться в системе.

Как можно получить помощь корпоративным клиентам

Единого решения для всех ситуаций, с которыми могут столкнуться пользователи онлайн-банка не существует. С общими моментами, такими как вход в Личный Кабинет, можно разобраться самостоятельно. На официальном сайте банка есть подробные инструкции. Но некоторые вопросы требуют индивидуального подхода.

Корпоративные клиенты могут получить помощь, используя один из вариантов:

• Устная консультация по номеру горячей линии.
• Заполнение формы обратной связи, расположенной на сайте Сберегательного банка.
• Непосредственный контакт с работником кредитного учреждения.

В зависимости от технических возможностей клиенты выбирают подходящий вариант связи с техподдержкой (компьютер или телефон). Но иногда сотрудник технической службы не может помочь с решением проблемы, в этом случае придется идти в отделение банка и решать вопрос на месте.

Горячая линия

Дистанционно можно разобраться со следующими вопросами:

• Открыть расчетный счет, подать заявку на ссуду, активировать эквайринг или зарплатные проекты.
• Уточнить сведения о действующих тарифных планах, которые банк предлагает для юридических лиц.
• Получить консультацию по работе с системами дистанционного обслуживания.
• Уточнить причины отказы в осуществлении транзакций по счету.
• Выполнить финансовые операции, наложить ограничения или получить данные по проведенным переводам.

Помощь предоставляется в режиме автоматического оповещения по стандартным моментам. Пользователю достаточно выбрать подходящий пункт в меню. Если полученный ответ неинформативен, можно соединиться со специалистом. При звонке в колл-центр потребуется озвучить диспетчеру основную информацию:

• ИНН и название организации.
• Реквизиты действующего счёта.
• Личные и паспортные данные.

Если не удалось соединиться с работником банка по номеру 8 (800) 5555 777, можно воспользоваться дополнительными телефонами:

• 7 495 6655 777. Номер бесплатный для москвичей при звонке со стационарного аппарата. При использовании сотового телефона стоимость минуты определяется тарифами оператора.
• 900 – номер для мобильников. После соединения необходимо выбрать подходящий раздел и дождаться соединения с диспетчером.
• 8-800-555-55-50. Номер для физических лиц. Используется, если не удалось соединиться по телефону для корпоративных клиентов.

Телефон техподдержки для юридических лиц не единственный способ связаться с работниками Сберегательного банка. Попробовать разобраться с проблемой можно с помощью формы обратной связи, размещенной на сайте СБ РФ.

Как пользоваться платежными терминалами?

После установки оборудования, все сотрудники организации проходят обучение и получают брошюру-руководство, в которой содержится инструкция по эксплуатации устройства. Первое время, пока работники не освоятся в системе, менеджер Сбербанка будет контролировать процесс работы с терминалом.

Оплата

Система автоматически списывает оплату за каждый совершенный платеж, денежные средства поступают на счет организации мгновенно. При этом кассир имеет право потребовать предъявить паспорт владельца пластиковой карты.

Для совершения транзакций предусмотрены различные виды оплаты:

• по карте с магнитной полосой;
• по “пластику” с чипом.

Операции по карте с магнитной полосой

Правила проведения транзакций по карте:

1. При первой эксплуатации оборудования проследить за наличием чековой бумаги.
2. После отображения суммы необходимо вставить карту в терминал магнитной полосой во внутрь устройства.
3. При необходимости указать в появившимся запросе тип платежной системы (Visa/MasterCard).
4. Далее вводят последние 4 цифры карточного номера.
5. После следует ввести ПИН-код и подтвердить платеж зеленой кнопкой.

Операции по карте с чипом

Инструкция по оплате:

Перед использованием необходимо убедиться в наличии чековой ленты.
Далее необходимо сверить правильность введенной суммы к оплате.
Если сумма верна, следует вставить пластиковую карту в нижний отдел устройствам чипом кверху.
На дисплее терминала появляется сообщение с требованием ввести ПИН-код от карты, важно ввести пароль правильно.
После ввода установленной информации нажимается зеленая клавиша «Подтвердить оплату».
Если транзакция проведена успешно, необходимо не забыть забрать чек.

До завершения оплаты вынимать карту из устройства запрещается.

Бесконтактный расчет

Также возможны варианты бесконтактной оплаты, при условии наличия на карте пометок «PayPass» или «PayWawe». Для этого достаточно поднести карточку к мигающему индикатору на корпусе устройства. Если такого индикатора нет, платить за покупку возможно только с использованием чипа и магнитной ленты.

Возврат

Терминалы приема Сбербанка поддерживают функцию возврата. После каждой совершенной транзакции клиент обязан получить чек, как подтверждение операции.

Чтобы совершить возврат средств необходимо выполнить следующее:

1. Нажать на клавишу F4.
2. Выбрать услугу «Возврат».
3. Считать данные с клиентской карты.
4. Ввести карту администратора.
5. Указать необходимую сумму возврата.
6. Подтвердить проведение операции.

Сверка итогов

На конец каждого рабочего дня необходимо подвести итоги по работе терминала. Данная процедура называется «Сверка итогов». После проведения сверки данных устройство анализирует список проведенных за день операций с последующей передачей информации в банк. Отчет формируется в виде чека.

Для осуществления операции выполняются такие действия:

1. Вызвать меню операций клавишей F4.
2. Выбрать пункт «Сверка итогов».
3. При появлении на дисплее терминала фразы «Выполнить сверку итогов?» нажать клавишу «Да».
4. Ждать установления связи со Сбербанком для передачи информации и оформлении отчета.

В конце процедуры если все действия были выполнены верно и не было дополнительных ошибок, терминал предоставит чек с кратким или полным отчетом (данная характеристика зависит от настроек).

Что такое эквайринг от сбербанка

Сервис позволяет бизнесу осуществлять приём платежей безналичным способом. Оплату можно принимать на сайте или через специальное оборудование – терминал, который подключается к онлайн-кассе или интегрирован в неё.

Схема оплаты работает так:

1. Между Сбербанком и ИП (юридическим лицом) заключается договор.
2. При покупке на сайте или в торговой точке, банк проверяет счёт и списывает сумму со счёта покупателя.
3. Чек пробивается и передаётся покупателю (высылается по электронной почте или в виде смс).
4. На следующий рабочий день банк перечисляет предпринимателю денежные средства за вычетом комиссии. Зачисление средств может производиться на расчётный счёт любого банка Российской Федерации.

Можно предложить клиентам получать бонусы «Спасибо» за оплату покупки в вашем магазине карточкой Сбербанка. Это может стать преимуществом перед конкурентами.

Разновидность эквайринга, требования к представителям бизнеса

В 2000 году порядка 3% транзакций приходилось на безналичные операции. С тех пор в системе расчетов произошли существенные изменения. Заработная плата выплачивается на дебетовые карты. Возросло количество поездок в другие страны, что соответственно увеличило спрос и на безналичные средства. Использование карты при оплате услуг или товара позволяет существенно сэкономить время. Все это способствовало тому, что доля платежей без использования наличных средств возросла до 15%.

Торговые терминалы упрощают работу торговых точек. Расчеты осуществляются быстрее. Плата за инкассацию не взимается. Некоторых предпринимателей обязали на государственном уровне обеспечить условия для оплаты картами, как кредитными, так и дебетовыми. В их числе представители хозяйствования в сфере торговли и оказанию услуг, если годовой оборот выручки превышает шестьдесят миллионов рублей.

К предпринимателям, нарушившим данное требование, применяются меры административной ответственности. Организациям и должностным лицам начисляются санкции в размере до пятидесяти и тридцати тысяч рублей соответственно. Размеры штрафов приведены в Кодексе об административных правонарушениях ― пункт 4, статьи 14.8.

Перед заключением договора предпринимателям следует обратить внимание на несколько условий обслуживания, банк-эквайер должен выполнять следующие требования:

1. Предоставлять сервис переводов через платежные системы, как региональные, так и международные, в том числе Мастеркард и Виза.
2. Для обеспечения технологического и информационного взаимодействия между субъектами бизнеса и клиентами все платежи обрабатываются процессинговым центром.
3. Транзакции защищены современными технологиями и протоколами передачи данных.
4. Клиенты могут получить специальные устройства, включая кассы и терминалы, непосредственно в банке.
5. Налажена система обучения персонала компаний работе на оборудовании.
6. Организована система контроля количества средств на платежных инструментах, при недостатке денег операции блокируются.

Тарифы на услуги эквайринга для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц от Сбербанка ― одни из самых выгодных среди аналогичных предложений других банков.

Продуктовая линейка включает следующие разновидности эквайринга:

1. Торговый, который применяется в заведениях быстрого питания, торговых точках, АЗС. Расчеты проводятся с помощью платежных терминалов или их компактных версий.
2. Интернет-эквайринг предполагает проведение расчетов в платежном сервисе на онлайн-площадках. Специализированное оборудование не потребуется. Транзакции осуществляются с помощью API.
3. Мобильный ― разработан для проведения платежей с помощью картридера через планшет или смартфон.

Тариф рассчитывается специалистами банка для каждого клиента индивидуально. Учитывается размер оборота, количество установленных терминалов. Сумма вознаграждения также зависит от полученного дохода. Перерасчет производится ежемесячно. Сбербанк основывает свое решение и на популярности отрасли, в которой осуществляет деятельность компания, ее территориальном расположении, деловой репутации.

Не влияет на ставку наличие действующего счета в Сбербанке, банк-эмитент карты, ее статус – обычная или платиновая, платежная система.

Комиссии

Эквайринг от Сбербанка принято считать не просто одним из способов осуществить платеж с использованием пластиковой карты. Под этим словом подразумевается часть банковской платежной инфраструктуры, участие в которой принимают и финансовое учреждение, и бизнесмен, и физлицо.

При обеспечении приема оплаты по пластиковой карте, банк использует специальное оборудование, переданное в аренду юридическому лицу. Любая транзакция по банковской карте при оплате товара или услуги влечет за собой обращение банка-эквайера к банку-эмитенту (первым является Сбербанк, вторым — банк, выпустивший карту гражданина, рассчитавшегося за покупку). Так происходит списание перевод денег с карты. На счет юридического лица деньги поступят спустя сутки.

На определение процента комиссионного вознаграждения в Сбербанке влияет два фактора:

• итоговая сумма оборота за период месяц (чем большим будет количество операций по карте, тем ниже станет вознаграждение банка);
• тип платежной карты, которая принимается бизнесменом к расчету (комиссия за оплату банковскими картами системы Maestro или Visa Electron будет ниже, нежели вознаграждение при оплате другими картами).

ИП становится выгодно принимать к оплате карточки, потому что вознаграждение банка находится в прямой зависимости от количества платежей.

Такой привилегией пользуются, к примеру, сетевые магазины или крупные производственные компании.

Другие затраты – этот пункт особо стоит учитывать предпринимателям, не имеющим высоких показателей товарооборота. Сбербанк имеет право установить минимальную сумму платежей, которые будут проходить по эквайрингу за определенный промежуток времени. Если выручка по пластиковым картам будет меньше оговоренной суммы в договоре, тогда финансовое учреждение накладывает на предпринимателя штрафные санкции. Размер этого наказания прописывается в договоре еще на этапе его заключения. Зависит он от используемого тарифа.

Интернет-эквайринг Сбербанка: комиссия банка

Одной из составляющих тарифной ставки за интернет-эквайринг Сбербанка является комиссия банка. Она взимается только с ООО или ФЛП, реализующих продукцию. На размер комиссии влияет несколько факторов:

• вид принимаемых карт — самый низкий процент установлен за обслуживание Maestro и VisaElectron;
• регион, в котором ИП или предприятие осуществляет деятельность;
• размер ежемесячной выручки — чем ниже этот показатель, тем меньше процентное значение комиссии (самая низкая ставка 1,8 %).

Кроме основных услуг (прием онлайн-платежей, перечисление средств на счет продавца и прочее), в пакете «Интернет-эквайринг Сбербанка» предусмотрены следующие возможности:

• отправка счета на e-mail покупателя;
• прием платежей через мессенджеры и социальные сети;
• анализ результатов финансовой деятельности, контроль за операциями.

Ознакомиться с доступными опциями можно в личном кабинете клиента Сбербанка.