Что такое овердрафт по карте: неразрешенный (технический), разрешенный, лимит овердрафта

Что такое овердрафт по карте Тинькофф?

Овердрафт (перерасход) представляет собой одну из форм краткосрочного кредитования. Заемные средства автоматически списываются со счета клиента, если собственных средств для оплаты недостаточно.

Для этого не нужно обращаться с заявлением в банк, предоставлять дополнительные документы или объяснять цель затрат. Для того, чтобы понять, чем овердрафт отличается от привычного всем кредита, можно составить сводную таблицу.

	Овердрафт	Потребительский кредит
Срок	Краткосрочный – несколько дней	Долгосрочный – несколько лет
Оплата	Одной суммой	Частями
Переплата	Минимальная или отсутствует совсем	Высокая
Документы	Не требует заключения дополнительного соглашения	Требуется пакет документов
Способ предоставления	На действующую дебетовую или зарплатную карту клиента	На кредитную карту или наличными

Идентичность банковских продуктов заключается в том, что денежные средства из овердрафта можно также, как и кредитные, использовать не только на оплату товаров или услуг, но и снимать наличными в банкоматах.

Овердрафт от Тинькофф подразделяется на два вида: разрешенный и неразрешенный. Принцип их действия схож: клиент тратит деньги банка, которые должен вернуть в установленный срок. Но есть и существенное отличие по способу списания.

Разрешенный

Разрешенный перерасход заемщик подключает самостоятельно или после полученного предложения от банка. При этом, клиент заранее знакомится с условиями предоставления услуги, возможными штрафами за просрочку и последствиями за нарушение правил.

Для погашения такого овердрафта не требуется никаких дополнительных действий. Когда баланс карты будет пополнен, долг автоматически спишется. После чего деньги можно снова использовать.

Проверить размер разрешенного займа достаточно просто. Доступный лимит добавляется к уже имеющимся на счету средствам. А значит клиент видит, сколько денег он может потратить при необходимости.

Технический

Неразрешенный или технический овердрафт заранее не подключается. Баланс карты уходит в минус, если с пластика было нечего списать.

Например, если человек произвел покупку за границей, и деньги списались через несколько дней, когда произошло изменение курса валюты, со счета может быть снято больше денег, чем было возможно.

Или на карточке физического лица не было денег, но банком предусмотрена ежемесячная плата за обслуживание продукта, счет может также опуститься в минус.

Погашается долг по техническому займу автоматически после того, как на счету окажется достаточная сумма денег. Воспользоваться им повторно невозможно.

Условия овердрафта в Тинькофф банке

Овердрафт в банке Тинькофф имеет относительно выгодные условия. Например, при использовании суммы до трех тысяч рублей комиссия за взятие долга не будет взиматься. При своевременном возврате заемных денег клиент может потратить минимальную сумму собственных денег.

Какая комиссия берется за пользование функцией overdraft:

• Если сумма не превышает трех тысяч, комиссия в день не взимается.
• При трате от трех до десяти тысяч потребуется уплатить за день 19 рублей, комиссия в день в процентах будет равна 0,19%.
• При использовании от 10 до 25 тысяч нужно уплачивать ежедневно комиссию 39 рублей, оплата за сутки в процентах от максимальной суммы – 0,16%.
• При трате свыше 25 тысяч комиссия ежедневно составит 59 руб., в процентах от суммы – 0,24%.

Учитывая такие тарифы, клиенту выгодней как можно быстрее вернуть взятые на время средства, либо уходить в минус на сумму не более 3 тыс. Если не погашать долг долгое время, переплата будет ощутимой.

Сколько на самом деле стоит овердрафт

Возможность использования овердрафт в Тинькофф – дебетовая карта с функцией ухода в минус и возвращения денег позже стала востребованным продуктом среди клиентов банка. Многие пользователи отдают предпочтение этой функции вместо оформления отдельных кредиток.

Это связано с низкой переплатой за использование заемных денег, в отличие от кредитного счета. В среднем ставка по кредитным картам составляет 30-45%, по продуктам с функцией overdraft – около 25% ежегодно. Некоторые учреждения предлагают привилегии для клиентов, получающих в банке зарплату.

Какая ставка по overdraft в среднем в разных банковских учреждениях:

• Внешторгбанк – 24%.
• ОТП – 22 – 25%.
• Промсвязьбанк – 22%.
• Сберегательный банк – 20%.

Клиенту Тинькофф необходимо будет оплатить помимо основной суммы комиссию, которая равна примерно 0,16% от взятых денег ежедневно. В год такая переплата может составить более 50%. Однако банк предлагает использование овердрафт без уплаты процентов, если берется сумма, не превышающая 3 тысячи.

Тарифы на овердрафт в Тинькофф банке для физических лиц

Физические лица могут воспользоваться услугой, если они являются гражданами Российской Федерации и достигли совершеннолетия, имеют дебетовый счет Блэк. При взятии в долг 3 тысячи, комиссия не взимается в течение 25 дней. Если сумма больше, потребуется оплатить 0,16 – 0,24% от суммы лимита ежедневно + комиссию 19 – 59 рублей в зависимости от того, сколько денег было взято.

Перед подключением услуги рекомендуется ознакомиться с условиями ее предоставления и санкциями за неуплату долга. Штраф составляет 990 рублей за неуплату, если нарушения повторяются, санкции налагаются каждый месяц. Даже если задолженность небольшая, ее рекомендуется погасить как можно раньше.

Овердрафт для клиентов Тинькофф бизнес

В двух ситуациях овердрафт доступен для юрлиц. В первом случае пользоваться функцией могут предприятия и индивидуальные предприниматели, которые обслуживают счет по тарифу, который допускает расходы, превышающие остаток. Стоимость услуги заранее обговаривается с клиентом.

Для ведения бизнеса предусматривается также корпоративная карта Бизнес. Условия программы совпадают с правилами пользования продукта Блэк в части overdraft. Предусматривается одинаковая комиссия и размер санкций.

Как отключить овердрафт на карте Тинькофф

Если услуга овердрафт Тинькофф перестала быть актуальной, ее можно отключить дистанционно через личный кабинет. Важным условием является полное закрытие задолженности.

Отличия овердрафта от кредита

Название показателя;Овердрафт;КредитСрок кредитования;Краткосрочный кредит, обычно до года;Зависит от суммы кредита, условий договора, кредитной истории заёмщика. Может предоставляться на несколько лет Одобренная сумма;Лимит зависит от размера ежемесячных поступлений на карту. Обычно составляет 40–50% от среднемесячного оборота компании или не больше двойной суммы от поступающих денег на карту для обычных людей;Рассчитывается после оценки заёмщика: уровень его дохода, надёжность, наличие имущества в собственности и другие факторы Периодичность оплаты;Сумма возвращается одним платежом в момент поступления денег на карту;Обычно каждый месяц вносится платёж до срока погашения кредита Переплата;Может быть в виде процентов или фиксированной суммы. Величина переплаты зависит от размера задолженности и начисляется за каждый день использования овердрафта;Размер переплаты согласуется в момент подписания договора. Обычно складывается из процентной ставки и дополнительных платежей, например, за страховку или юридические услуги Условия выдачи денег;Можно пользоваться одобренной суммой несколько раз в рамках установленного лимита;Выдаётся одобренная сумма один раз в полном объёме Скорость получения;За несколько минут;Зависит от профессионализма сотрудников, политики работы банка, скорости отправки документов заёмщика. Может занимать от нескольких часов до нескольких дней или недель

Как пользоваться овердрафтом: правила

Услуга доступна клиенту сразу после её подключения: остаток на карте увеличится на сумму одобренного овердрафта. Деньги можно снимать в банкомате или расплачиваться картой.

Срок погашения задолженности — 25 дней после окончания расчётного периода месяца, в котором клиент потратил заемные средства. То есть, если овердрафтом воспользоваться 20 ноября, расчётный период закончится 1 декабря, значит деньги нужно вернуть до 25 декабря. Для этого следует пополнить карточный счёт — необходимая сумма спишется автоматически.

Размер платежа и дата будут указаны в выписке, также за несколько дней Тинькофф напомнит о платеже сообщениями на мобильный и электронную почту.

Пользоваться услугой можно неограниченное количество раз в пределах разрешённого лимита, главное — вовремя вносить платежи.

В каких случаях использование овердрафта будет бесплатным?

Получать деньги в границах лимита можно даже несколько раз в день, и если вы их вернете до девяти часов вечера, то плата за это заимствование отдельно взиматься не будет (кроме 490 руб. за первый овердрафт).

Задолженности в сумме до 10 тыс. руб. комиссией не облагаются. Полностью бесплатным будет заимствование суммы, меньшей или равной 490 руб., но и на такой долг распространяется условие указанной выше штрафной санкции, если его не закрыть за 15 суток (время расчета – девять вечера).

О приближающемся сроке расчета «Тинькофф» напомнит СМС-сообщением.

Выгоден ли овердрафт?

Что дает этот овердрафт? Например, можно снять деньги банка наличными без комиссии за операцию снятия. Посчитаем проценты по кредиту. Допустим, сняли 75000р, платим за них 59р/день — это 21535 р/год или 28.7% годовых — овердрафт — неплохой вариант, если приспичило получить именно наличные, это намного выгоднее чем снимать с кредитной карты с комиссией + до 49.9% годовых по кредиту. Но если вы в него влезли, гасить лучше активно, т.к. плата за него ступенчатая, с суммы 25001 рубль тоже будет идти 59р/день, как и с 75000, а это уже 86% годовых(!). Ну и не забывайте про 45 дней.

Но не факт, что вам одобрят овердрафт размером 75000р. Допустим, одобрили только 25000, за них нужно платить 39р/день или 57% годовых. Это выше чем снятие наличных с кредитной карты, но гораздо выгоднее, если быстро погасить, т.к. нет комиссии при снятии наличных.

Представьте, стандартную ситуацию, что 75 тысяч вам не одобрили, а только 25. Вы можете взять краткосрочный займ до 25000 рублей, причем через 45 дней будут не только проценты, но и штрафы. Это больше похоже на микрозайм. А если учесть наличие на рынке таких кредитных карт как Альфа «100 дней без процентов» или Райффайзен «110 дней», то овердрафт Тинькофф сразу уходит на второй план, но услуга такая есть.

Могу себе представить разве что ситуацию, если в семейном бюджете возникла временная финансовая яма (кассовый разрыв), по кредитке нет возможности внести даже минимальный платеж или вы вылетаете из грейса, есть возможность перехватить денег ненадолго через овердрафт. Но 57% годовых — это уже ближе к займам под залог ПТС и микрофинансам.

Примеры использования овердрафта

Чтобы было легче понять, как работает овердрафт, приведем примеры, описанные простыми словами.

Пример 1. ООО «Ракета» обслуживается в коммерческом банке в течение 3 лет. Средние ежемесячные поступления по счету за последние 12 месяцев составляют 1 125 000 руб. (15 000 $ или 435 000 грн.).

В июне текущего года необходимо закупить крупную партию товара на сумму 750 000 руб. (10 000 $ или 290 000 грн.), который поставщик предоставляет со скидкой. Чтобы не потерять скидку, оплата должна происходить в несколько этапов:

• 1 июня – 225 000 руб. (3 000 $ или 87 000 грн.);
• 10 июня – 225 000 руб. (3 000 $ или 87 000 грн.);
• 20 июня – 225 000 руб. (3 000 $ или 87 000 грн.);
• 25 июня – 75 000 руб. (1 000 $ или 29 000 грн.).

Кроме того, 15 июня нужно выплатить заработную плату и налоги в размере 525 000 руб. (7 000 $ или 203 000 грн.), а в последний день месяца оплатить аренду и коммунальные платежи в сумме 105 000 руб. (1 400 $ или 40 600 грн.). Также банк взимает комиссию за расчетно-кассовое обслуживание – 1 500 руб. (20 $ или 580 грн.), платежи другим поставщикам составят примерно 225 000 руб. (3 000 $ или 87 000 грн.).

Подсчитаем расходы:

10000+7000+1400+20+3000=1 606 500 руб. (21 420 $ или 621 180 грн.).

ООО «Ракета» обратилось в банк за овердрафтом. Отделом кредитования было вынесено положительное решение. Договор был заключен на 12 месяцев со ставкой 10 % годовых. Сумма лимита – 562 500 руб. (7 500 $ или 217 500 грн.), что составляет 50 % от ежемесячных поступлений на расчетный счет.

Обороты по счету составили ($):

Поступление (+)Расход (-)Остаток на конец дня2730028427

Дата	Остаток на начало дня	Оплата от покупателя	Овердрафт	Оплата поставщику	Погашение овердрафта	Выплата ЗП	Уплата налогов	Арендная плата и КУ	Проценты банка за РКО	Проценты по овердрафту
1.06	1500	1250	250	3000
5.06		6000		1500	250						4250
7.06	4250	1500									5750
10.06	5750			4500							1250
15.06	1250	2000	3750			5500	1500
17.06		4250			3750						500
20.06	500		2500	3000
23.06		3000			2500						500
25.06	500		500	1000
30.06		2300			500			1400	20	7	373
ИТОГО:	X	20300	7000	13000	7000	5500	1500	1400	20	7	X

Мы видим, что вся сумма лимита использована не была (банк предоставил 562 500 руб. (7 500 $ или 217 500 грн.), а понадобилось для покрытия расходов 525 000 руб. (7 000 $ или 203 000 грн.)). Задолженность уплачена в срок, включая проценты.

Проценты были начислены следующим образом:

[ % = p* sum * 365/t , где ]

p – процентная ставка;

​( sum )​ – выданные средства;

t – количество дней пользования средствами.

Сумма, $Период пользования средствами, днейНачисленный процент, $

250	5	0,34
3750	3	3,08
2500	4	2,74
500	6	0,82
ИТОГО:	6,98

Пример 2. Александр оформил дебетовую карту, по которой договором был предусмотрен овердрафт в размере 37 500 руб. (500 $ или 14 500 грн.) в месяц (это примерно половина зарплаты Александра, ежемесячно зачисляемой на карту).

На начало месяца остаток по карте составлял 15 000 руб. (200 $ или 5 800 грн.). Далее было зачислено:

• 5 числа – зарплата за предыдущий месяц (41 250 руб. (550 $ или 15 950 грн.));
• 12 числа – отпускные (82 500 руб. (1 100 $ или 31 900 грн.)).

До отъезда в отпуск Александр потратил 22 500 руб. (300 $ или 8 700 грн.) и на момент прибытия в другую страну остаток по карте составлял: 200+550+1100-300=86 250 руб. (1 150 $ или 33 350 грн.).

В отпуске Александру понадобились деньги на покупки в размере 135 000 руб. (1 800 $ или 52 200 грн.). Из них 123 750 руб. (1 650 $ или 47 850 грн.) имелось на карте, включая овердрафт и 11 250 руб. (150 $ или 4 350 грн.) наличными.

Во время пребывания Александра в отпуске курс доллара резко подскочил, что привело к образованию курсовой разницы в размере приблизительно 8 250 руб. (110 $ или 3 190 грн.). В результате возник технический овердрафт на эту сумму.

О долге перед банком Александр узнал не сразу. Спустя несколько недель он получил заработную плату, с которой автоматом были списаны 8 250 руб. (110 $ или 3 190 грн.) плюс штрафные санкции в размере 0,1 % от этой суммы за каждый день технического овердрафта.

Штраф за просрочку

Если в срок не внести деньги на карту, образуется просроченная задолженность. В этом случае банк начисляет клиенту штраф: 20% годовых на сумму долга ежедневно, пока просрочка ни будет погашена полностью.

Преимущества и подключение овердрафта по дебетовой карте Тинькофф

Подключение к данной программе владельцам карт банка Тинькофф гарантирует массу плюсов, заключающихся в:

• быстром получении требующейся суммы средств;
• отсутствии необходимости в отдельном оформлении кредитки;
• низких комиссиях за использование денег при условии получения займа более 3000 рублей;
• простых условиях предоставления опции банка;
• предоставлении возможности повышения лимитированной суммы.

Чтобы подключить овердрафт по дебетовой карте Тинькофф, пользователю не потребуется лично обращаться к менеджеру банка. Поскольку, наиболее простым и доступным способом активации этой опции является оформление в Личном кабинете на официальном портале банка www.tinkoff.ru. Для подключения овердрафтного кредитования пользователю необходимо:

• сделать переход по вкладке «Подробнее» в приложении для мобильного устройства или в Личном кабинете;
• выбрать кнопку «Подать заявку» и выполнить подтверждение всех представленных требований;
• выполнить заполнение онлайн-заявки с внесением минимальной информации;
• дождаться разрешения, подключающего опцию на протяжении пяти минут.

Окончательное решение о предоставлении услуги принимается по результатам комплексной проверки заёмщика, с учётом его платежной способности, среднемесячных финансовых операций, расходов и пр. В соответствии с выполненным анализом каждому клиенту банка устанавливается максимальная сумма овердрафта.

В момент подключения данной опции, баланс дебетовой карты заемщика изменится с учётом суммы, определенной менеджерами Tinkoff. Т.е., если у клиента на балансе было 6000 рублей и ему был одобрен овердрафт на 3000 рублей, то на расчетном счету появится сумма в размере 9000 рублей.

Виды овердрафта

Существует несколько видов овердрафта, которые существенно отличаются между собой. У них есть как плюсы, так и минусы, обусловленные кредитной политикой того или иного банка. Итак, какие бывают овердрафты и на какую аудиторию они рассчитаны.

Зарплатный овердрафт

Зарплатный овердрафт может получить любой желающий в банковской организации, на чей счет перечисляются денежные средства с официального места трудоустройства. Особые преимущества — у держателей карт зарплатного проекта предприятия.

Достоинства:

• Банк может предоставить расширенный овердрафт — не стандартные 50-70% от суммы поступлений, а 2, 3 и даже 6 окладов;
• Деньги можно обналичивать через терминалы;
• Процент на средства не превышает 20% годовых;
• Благодаря малому периоду пользования деньгами, переплата незначительна.

Недостатки:

• Сумма овердрафта может быть совсем небольшой — решение принимает банк;
• Если вдруг средства перестанут поступать на Ваш счет — частичное погашение возможно по схеме стандартного кредитования: 10% от долга+ процент за пользование средствами;
• По незнанию можно снять средства овердрафта: если Вы воспользовались чужим банкоматом, а зарплату еще не перечислили.

Технический овердрафт

Технический овердрафт — это несанкционированная задолженность, образовавшаяся по техническим причинам. И причин этих наберется до десятка:

1. Снятие денег в чужом банкомате. Например, на карте 3 000. Вы запрашиваете в банкомате чужого банка 3 000, но операция невозможна. Запрашиваете сумму 2 900, 100 рублей комиссии, а еще 50 за предыдущую неудачную операцию возьмут с суммы овердрафта.
2. Сбой в работе терминалов точек продаж. На карте те же 3 000 рублей. В терминале произошел сбой, в результате чего 3 000 списались из собственных средств, а еще 3 000 — из овердрафта.
3. В результате конвертации валют при изменении курса. Рассчитались на заграничном курорте рублевой картой с 3 000 рублей на счету по курсу доллара 60 рублей, а средства списались только на следующий день, когда курс стал 60,1. Возникшая разница — и есть технический овердрафт.

Недостатки:

• Клиент может не знать о возникшей задолженности;
• Незнание не освобождает от ответственности — проценты растут с каждым днем;
• Такой овердрафт способен испортить кредитную историю.

Стандартный

Стандартный овердрафт — предоставляется кредитно-финансовой организацией клиенту в рамках установленного лимита. Может быть направлен для исполнения платежных поручений, расходов или оплаты кассовых документов. Возможен, даже если на счету в текущий момент нет денег или их находится недостаточное количество. По сути, выдается под основную деятельность организации.

Под инкассацию

Предоставляется только тем клиентам, счет которых пополняется инкассируемой выручкой в размере 75% и выше от общего оборота денежных средств по счету. Движение по такому счету должно быть постоянным. В противном случае банковская организация откажется предоставлять овердрафт.

Авансовый

Такой вид овердрафта предоставляется клиентам, которых банк считает надежными и платежеспособными. Заемщик должен соответствовать внутренним критериям банка. Особое влияние имеет статус клиента и стабильность оборотов по расчетному счету, предыдущее отсутствие нулевого баланса, а также долгов перед банком и других особенностей.

Как оформить овердрафт в банке Тинькофф?

Тинькофф – полностью дистанционный банк, и это позволяет клиентам экономить значительное количество времени на обслуживании. Договор доступен в личном кабинете, мобильном приложении и на официальном сайте.

Физическим лицам для подключения продукта достаточно сделать следующие действия:

• войти в личный кабинет или мобильное приложение;
• выбрать свой счет;
• в верхнем правом углу нажать «Настройки»;
• нажать кнопку «Подключить овердрафт».

Решение, как правило, принимается в течение нескольких минут, максимум – 1 календарный день.

Для юридических лиц процедура немного отличается, потребуется:

• войти в личный кабинет;
• выбрать основной счет, на который планируется подключение овердрафта;
• нажать кнопку «действия»;
• в выпадающем списке выбрать «Подключить овердрафт»;
• ввести желаемую сумму (в диапазоне от 10 000 до 400 000 руб.).

Также возможно подключение через персонального менеджера, для этого достаточно написать менеджеру в чате или на электронную почту. В обоих случаях решение принимается от нескольких минут до 1 календарного дня.

Для подключения услуги юридическому лицу (или индивидуальному предпринимателю) достаточно войти в личный кабинет или же подать заявку персональному менеджеру

Важно учитывать то, что подать заявку может только сам индивидуальный предприниматель или же руководитель организации, через собственный доступ в личный кабинет

Сервис доступен действующим клиентам, которые имеют расчетный счет в банке Тинькофф. Именно поэтому дополнительные документы не потребуются – они были предоставлены при открытии счета. Быстрота и удобство подключения продукта помогают решить все вопросы, связанные с оперативным ведением бизнеса.

Для подключения услуги физическому лицу необходимо отправить запрос в личном кабинете или прямо со своего смартфона, через приложение. Дополнительные документы не потребуются, решение принимается в автоматическом режиме.

По факту исполнения заявки поступит СМС-уведомление с результатом ее рассмотрения. В случае если от банка поступил отказ, можно отправить заявку повторно через несколько дней. За это время история клиента в банке изменится и может быть принято положительное решение.

Тарифы на услугу разрешенный овердрафт от Тинькофф банка

Ранее мы упоминали про существование двух разновидностей разрешенного овердрафта от описываемой банковской структуры. Первая разновидность услуги предназначена для физических, а вторая для юридических лиц.

Услуга разрешенного овердрафта для физических лиц предоставляется на следующих условиях:

1. При условии, что вы использовали не более трех тысяч рублей в рамках описываемой услуги, плата за ее предоставление не взымается.
2. Если в рамках рассматриваемой услуги вы воспользовались заемными средствами объемом 3-10 тысяч рублей, то в качестве платы за предоставляемую услугу с вас будет взыматься по 19 рублей в сутки. Следует упомянуть о том, что плата будет взыматься до момента полного погашения задолженности перед банковской структурой.
3. С тех клиентов, которые в рамках описываемой услуги воспользовались заемными средствами банка на сумму 10-25 тысяч рублей, будет взыматься по 39 рублей в сутки. Как и в прошлом случае, плата будет начисляться до момента полного возврата долга банковской структуре.
4. Если же в рамках данной услуги вы воспользовались банковскими средствами в объеме более 25 тысяч рублей, то вам необходимо быть готовым к тому, что ежедневно до погашения долга с вас будет удерживаться по 59 рублей.

Ознакомившись с условиями использования услуги овердрафт от Тинькофф банка, можно отметить две важные особенности. Первая особенность состоит в том, что плата взымается посуточно, что не позволяет четко определить реальную стоимость услуги овердрафт. Вторая особенность заключается в том, что правила описываемой банковской структуры предполагают штраф за просрочку в размере 990 рублей.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что в правилах использования рассматриваемой услуги отсутствуют какие-либо внятные упоминания о том, как именно взымается этот штраф. Можно предположить, что штраф взымается, если в какой-либо день до полного возврата долга вы не оплатите ежедневный взнос.

Технический овердрафт

Технически эта услуга активируется, когда счет клиента вышел в минус, когда овердрафт не подключался. Это происходит в ряде случаев:

1. Покупка оплачивалась в валюте за границей. Пока обрабатывалась операции изменился курс в большую сторону, а суммы на счету не хватило.
2. При расчетах через импринтер. Это устройство не имеет прямой связи с банком.
3. Внесение денег через банкомат и последующая оплата (например, кредита). Иногда информация о пополнении приходит позже, чем списание средств.
4. При совершении по картам Visa операций без авторизации.
5. Технический сбой.

Овердрафт бывает и на кредитной карте, на которой установлен конкретный лимит. Пример: на счету осталась 1000 руб., а клиент оплачивает покупку на сумму 1200 руб. В этой ситуации банк допускает небольшое превышение лимитных средств, что влечет за собой создание технического овердрафта.

Что такое неразрешенный овердрафт

Перерасход денег на карточном счете без оформления специальной банковской услуги называется техническим (неразрешенным) овердрафтом.

После пополнения пластика перерасход автоматически погашается. Из-за особенностей работы платежных систем проблемы при расчетах по картам возникают у всех банков.

Приведем примеры:

1. Если между оплатой в долларах и подтверждением операции повышается валютный курс, с карточки может списаться сумма, превышающая остаток.
2. После пополнения пластика с карточки стороннего банка и снятия наличных может образоваться перерасход, который покроется после фактического поступления денег на счет.
3. Такая же ситуация происходит из-за ошибочного повторного списания средств до возврата денег.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф

Тинькофф Банк предусматривает 2 вида овердрафта для бизнеса:

• технический;
• разрешенный.

Технический овердрафт – преувеличение суммы, находящейся на дебетовой карте, по независящим от клиента причинам. Разрешенный овердрафт – одобренная банком сумма, которую клиент может тратить в течение определенного срока.

Клиенты Тинькофф банка платят за овердрафт только в течение того времени, когда они пользуются услугой. По овердрафту существуют 2 вида оплат:

1. Ежедневная, в зависимости от размера долга.
2. Периодическая плата в размере 490 рублей каждые 5 дней.

Со счета карты автоматически списывается необходимая сумма. Дополнительных распоряжений или согласия клиента не требуется. Банк самостоятельно проводит списание.

Порядок погашения задолженностей:

1. Налоги, штрафы, пени.
2. Оплата за обслуживание карты.
3. Комиссии.
4. Плата за использование овердрафта.

По овердрафту есть 2 срока погашения займа. Первый срок – 30 дней. В это время можно использовать заемные средства. Отсчет начинается с того дня, когда впервые клиент использовал заемные деньги. После этого начинается второй срок – еще 15 дней, в течение которых можно вернуть задолженность кредитной организации без взимания штрафов.

Особенности овердрафта от Тинькоффа:

• чтобы подключить услугу, нужно быть клиентом банка не менее 3 месяцев;
• воспользоваться овердрафтом можно в любое время, когда понадобятся средства;
• не нужно представлять дополнительные документы для подключения услуги.

Клиент с активированной услугой овердрафта может уйти в минус по карте. Он получит уведомление об этом в личном кабинете или в программе для смартфона.

Овердрафт подходит для тех случаев, когда срочно нужны деньги, но оплата еще не поступила на счет. Заемными средствами можно покрыть неожиданные расходы. Также овердрафт помогает при кассовом разрыве, если заказчик не заплатил деньги, а нужно выплачивать заработную плату сотрудникам. Для долгосрочных целей овердрафт не подойдет, для этого клиентам нужно оформлять кредит.