Кредитные карты с низким процентом годовых

Оформить кредит

• Памятка заемщика
• Интересное

Иван Блинов Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

На портале Выберу.ру представлен постоянно обновляемый список 43 банков, где можно взять выгодный потребительский кредит наличными в Мытищах. Здесь собрана информация о банках и дано подробное описание 126 программ потребительского кредитования физических лиц.

Вопросы и ответы

Как использовать кредитный калькулятор?
Введите сумму, срок погашения и ставку в кредитный калькулятор — сразу получите график платежей и общую стоимость кредитного продукта.

Какая самая низкая процентная ставка на сегодняшний день?
Минимальная ставка, которую предлагают в текущем году банки в Мытищах, составляет %минимальная ставка%%. Чтобы увидеть, как этот показатель повлияет на сумму ежемесячной выплаты по кредиту, вы можете использовать онлайн-калькулятор Выберу.ру. Нажмите «Подробнее» в карточке интересующей вас программы. Задайте в меню на странице нужные параметры. Нажмите «Рассчитать кредит» — сервис произведет вычисления с учетом действующего процента переплаты. Если полученные расчеты вам не подходят, перейдите к другому продукту, всего их на данный момент %количество кредитов%.

Как подать заявку?

Если вы планируете взять кредит, который вас заинтересовал, узнайте решение банка онлайн. Для этого нажмите «Подать заявку» во вкладке нужного вам продукта.

В онлайн-форме анкеты потребуется указать следующие данные:

• ФИО заемщика;
• контактный телефон и имейл;
• наличие трудоустройства постоянного дохода;
• уровень ежемесячного заработка.

Также выберите, каким способом вы планируете получить деньги: на счет, карту или наличными. Ответ вам сообщит менеджер банка. Если решение будет положительным, согласуйте время визита в офис и перечень документов, которые потребуются, чтобы оформить и взять кредит.

Как получить выгодные условия кредитования?

Сопоставьте уровень процентной ставки и другие условия программ различных организаций, чтобы выбрать лучший вариант целевого или потребительского займа. С помощью сервиса нашего портала вы можете определить выгодную программу быстро и без усилий. Используйте систему фильтров и задайте нужные вам сумму, валюту и срок погашения займа. Нажмите «Подобрать кредит», чтобы на странице остались только те предложения, которые соответствуют вашему запросу.

Вы можете выбрать сортировку банковских продуктов по следующим критериям:

• сумме займа;
• процентной ставке;
• названию финансовой организации.

Используйте кнопки быстрого поиска, чтобы отсортировать кредиты по какому-то определенному признаку: необходимости обеспечения, возможность получить целевой или потребительский заем, наличными, программы для клиентов с плохой кредитной историей.

Кроме того, вы можете расположить банки по их надежности – выберите вкладку топ-10, 20, 50 или 100 финансовых организаций. Чтобы увидеть все фильтры, нажмите «Условия кредита».

Как я узнаю одобрили мне кредит или нет?
О результатах рассмотрения заявления на кредит онлайн сообщает сотрудник банка в телефонном звонке. Если вы не смогли ответить на звонок, вам позвонят еще раз в другое время, а также продублируют сообщение в СМС и в письме на электронную почту.

В какой банк я могу обратиться за кредитом?
Многие крупные банки России предоставляют услуги онлайн-заявки на кредит

Однако всем заемщикам важно найти выгодный заем. В этом поможет Выберу.ру

Чтобы найти все кредиты, которые можно оформить через интернет, в верхней части страницы нужно выбрать пункт «Возможность онлайн-заявки». Система автоматически выведет все соответствующие предложения.

Задайте свой вопрос

В каком банке взять кредитКак оформить заявку на кредит?Отказали в кредите — что делатьКак рассчитать платежи по кредиту

Где вносить платежи по кредитуДосрочное погашение кредитаГде получить потребительский кредит?Как оформить онлайн кредит?

Цель кредитаФорма выдачи кредитаМожно ли получить кредит наличными онлайн

Выберите кредит

Без отказа Неработающим Под залог земельного участка С плохой КИ

С минимальной процентной ставкой Иностранным гражданам На карту без отказа

100 процентов одобрения На карту без визита в банк По 2 документам без справок

Кредитные карты с низким процентом годовых и длинным грейс-периодом

Чем длиннее грейс-период, тем проще вернуть деньги банку без оплаты процентов.

В большинстве случаев кредитки позволяют беспроцентно пользоваться заёмными деньгами в пределах лимита на протяжении двух месяцев. Росбанк и Райффайзенбанк предлагают специальные карты на более выгодных условиях.

Характеристики	«110 дней»	«120 под ноль»
банк	Райффайзенбанк	Росбанк
длительность грейс-периода	до 110 дней	до 120 дней
годовая ставка	от 19%	от 25,9%
обслуживание	150 ₽ в месяц	99 ₽ в месяц
возможность бесплатного обслуживания	при расходах от 8 000 ₽ в месяц	в течение первого месяца; далее – при расходах от 15 000 ₽ в месяц
СМС-оповещения	60 ₽ в месяц	60 ₽ в месяц
выдача наличных	не менее 3% от суммы + 300 ₽	4,9% от суммы + 290 ₽
кредитный лимит	до 600 000 ₽	до 1 000 000 ₽

Оба банка предлагают небольшую годовую ставку, определяемую персонально, существенный лимит кредитования, длительный грейс-период и возможность освобождения от ежемесячной комиссии за обслуживание карты.

Клиентам также гарантируется более низкая комиссия за снятие наличных. Кроме этого, при подаче заявки на карту до конца 2019 года в течение 2 месяцев банк не будет удерживать сбор за обналичивание кредитного лимита.

Кредитные карты с маленьким процентом в Ренессанс Кредит Банке

Карта, выпускаемая Ренессансом, обладает БП до 55 дней. Отовариваясь ней, в течение этого времени не начисляются проценты. Кредитная линия при своевременном погашении, доступна для повторного использования. Еще один приятный бонус для клиентов – зачисление баллов в рамках бонусной программы. До 10% от суммы покупки поступает обратно на счет. Выпуск, пополнение, обслуживание – бесплатные. Кредитная карта под низкий процент (от 23,9%) предлагается с максимальным лимитом 300000 руб. Если сравнивать финансовый инструмент Ренессанса с другими предложениями, у него небольшая ставка.

По этой причине она привлекает тех, кто ищет продукты с кэшбэком и большим лимитом. Кредитка Ренессанса имеет не только сравнительно низкую плату за пользование кредитом, но и ряд услуг, с которых плата не берется: интернет-банк, смс-информирование, напоминание о внесении обязательного платежа, ежемесячная выписка, присылаемая на электронную почту.

А вот условия снятия наличных могут расстроить – ограничений нет, но есть комиссия 2,90% + 290 руб. Предоставление карты практически моментальное. Заемщик – это лицо старше 24 лет (но не более 65 лет), имеющий гражданство РФ, постоянную регистрацию, 3-месячный стаж работы, сотовый. Оформляется карточка по паспорту и дополнительному документу (диплом об образовании, именная карта банка, загран и т.п.). Чтобы стать держателем карты, отправьте заполненную на сайте онлайн заявку, дождитесь в течения часа ответа и явитесь в ближайшее отделение, если кредит одобрили.

На заметку

Как видим, предоставляется самый низкий процент по кредитной карте Халва, которая принадлежит Совкомбанку. Хотим напомнить, что до заключения договора, нужно не пренебрегать тщательным изучением тонкостей кредитных программ. Чтобы максимально сэкономить, рекомендуется чаще применять карты для безналичных расчетов.

Имейте ввиду, что некоторые учреждения готовы снизить проценты при большем количестве предоставляемых документов. В поисках подходящего варианта не обходите стороной предложение Сбербанка. Он кредитует в размере 600000 руб. на 3 года. Кредитная карта Классическая Сбербанка выдается под ставку 23,9—25,9%.

Причины отказа и как их избежать

Если вы уже решили, в каком банке лучше взять кредит наличными из предложенного списка, вы должны быть готовы к возможному отказу. Причин может быть несколько:

1. Испорченная история по прошлым займам. Это как полностью не выплаченный долг, так и не вовремя вносимый платёж. К примеру, для Почта банка критическим моментом является просрочка от 5 дней.
2. Иногда и возраст клиента может повлиять на то, что взять небольшой кредит молодым людям до 21 года будет сложно. Однако встречаются исключения из правил.
3. Недостоверные данные, вроде размера заработной платы, поддельные справки либо документы.
4. Внешний вид также может послужить поводом для отказа, тем более нахождение в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения.
5. Во время принятия решения банк учитывает расходы, а если уже есть действующие займы, стоит об этом сказать банковскому сотруднику.
6. Возвращаясь к теме заработной платы: она должна быть выше возможного ежемесячного платежа в два раза. И это минимум.
7. Банк не одобрит кредит наличными под низкий процент, если у заёмщика нет даже временной регистрации там, где расположено отделение финансовой организации.
8. Да и не стоит сбрасывать со счетов факт, что банк без объяснения причин может отказать выдать выгодный кредит. До него заявка дойдёт в том случае, если её пропустила автоматизированная система.

Лучшие кредиты наличными в Альфа банке

АО «Альфа-Банк» — крупнейший универсальный российский банк, принадлежащий консорциуму «Альфа-Групп». С 1990 года осуществляет все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг.

Взять кредит наличными от Альфа Банка выгодно потому что:

1. Сумма — до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет, ставка от 7,7% — годовых при оформлении финансовой защиты.
2. Заполнение заявки онлайн — 5 минут, решение — 2 минуты.
3. Выдача кредита в любом офисе банка, удобное погашение.

Кредит оформляется для граждан РФ от 21 года с постоянным доходом от 10 000 рублей после вычета налогов и трудовым стажем от 3 месяцев.

Популярностью пользуется кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка. Понадобятся 2 документа – общегражданский паспорт и, например, водительское удостоверение.

Также “Альфа банк” предлагает дебетовые карты, ипотеку, депозиты, бесплатные сервисы для накоплений, программы рефинансирования и займы под залог имущества. “Альфа-Банк” — значимая кредитная организация с одним из лучших предложений по кредиту наличными.

Кратко: «Альфа-банк» — крупнейший российский частный банк, входит в топ-10 самых значимых кредитных организаций, дорожащий свой репутацией.

Кредит под низкий процент в Хоум Кредит

ООО «ХКФ Банк» — розничный финансовый институт на российском рынке, дочерняя компания чешской “Home Credit Group”. Входит в ТОП-10 по кредитам физическим лицам, занимает первое место на рынке потребительских кредитов в точках продаж.

При оформлении кредита онлайн банк «Home Credit» принимает решение о выдаче за 1 минуту. Возможно получение кредита день в день без визита в офис на любую банковскую карту. Услуга «Наличные деньги предоставляется на таких условиях»:

1. Ставка от 9,9% до 24,8% годовых.
2. Сумма кредита — от 10 000 до 999 000 рублей с шагом 1 000 рублей.
3. Срок кредита от 1 до 5 лет.
4. Для оформления нужен паспорт.
5. Со второго месяца доступна опция «Выбор даты ежемесячного платежа».

Банк «Home Credit» выдает целевые кредиты пенсионерам, не ремонт, на покупку автомобиля, программа рефинансирования от 10,9% годовых. Карта рассрочки «Свобода» дает возможность погашать кредиты по карте без процентов до 51 дня. Дебетовая карта Польза — это до 7% годовых на остаток средств, 15% кэшбэк в категории «Аптеки», бесплатное обслуживание, пополнение и снятие наличных.

Кратко: Новые программы банка “Хоум Кредит” — «Финансовая защита» / «Финансовая защита лайт» помогают погасить кредит в случае непредвиденных обстоятельств.

Оформление кредитки с кэшбэком под маленький процент годовых

Процедура оформления кредитки под минимальный процент годовых с кэшбэком и бонусами является стандартной. Клиенту необходимо заполнить анкету соискателя в бумажном или электронном виде и прикрепить пакет документов.

Заявки на кредитки рассматриваются специальным банковским подразделением — андеррайтингом. При наличии хорошего рейтинга решение может быть принято автоматически на основе скорингового анализа. В среднем срок рассмотрения запроса составляет 1 – 3 дня. Наибольший период времени занимает согласование запрашиваемого лимита заемных средств, так как кредитки являются высокорискованным инструментом.

Пакет документов зависит от суммы займа и кредитной политики банка. Постоянным заемщикам возможна выдача пластика по паспорту. Остальным клиентам нужно подтвердить платежеспособность документально. Непроверенным соискателям не выпускается карта под небольшую ставку. С этим условием солидарно большинство кредиторов.

Несмотря на хорошее финансовое положение, кредитор может отказать в предоставлении пластика при наличии следующих обстоятельств:

• текущие просроченные платежи по кредитам и микрозаймам;
• задолженность по ЖКХ, переданная на взыскание судебным приставам;
• клиент не является резидентом РФ;
• отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
• сезонный характер доходов и другие.

Льготные условия по кредиткам предоставляются сотрудникам предприятий-партнеров. О наличии персональных предложений можно уточнить у менеджера по сопровождению зарплатного проекта.

Как определяется процентная ставка

Полная стоимость оформленного кредита называется годовой процентной ставкой. Она выражается в процентном соотношении от полученной клиентом суммы кредита. Суммарный размер годовой процентной ставки включает в себя кредитный процент, а также дополнительные платежи и комиссии, которые заемщику нужно оплатить при оформлении кредита.

Нужно понимать, что в разных банковских учреждениях и по различным программам кредитования даже базовая кредитная ставка обычно существенно отличается. В 2020 году процентная ставка зависит от нескольких факторов, основные из них, это размеры и финансовое положение банка, уровень инфляции в стране, наличие государственной поддержки.

Определив минимальную процентную ставку по кредиту, банк ставит условия, на которых есть возможность получить кредит, и определяет, каким группам заемщиков он будет предназначаться. В зависимости от того, каков кредитный рейтинг клиента, банк дает кредитную карту с более высокой или низкой процентной ставкой.

Как оформить потребительский кредит под низкий процент?

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%. А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%

Чтоб повысить шансы найти самые выгодные условия, рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно, узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Лучшие карты с низким процентом годовых

Оформить кредитную карту с низким процентом можно во многих банках, как крупных, так и региональных. При заполнении заявки внимательно знакомьтесь с условиями предоставления продукта.

Если вам предлагают фиксированный процент, то именно такое значение вы и получите в случае одобрения вашей заявки вне зависимости от конкретных результатов скоринга. Если же имеется градация – то итоговое значение будет определено вашим кредитным рейтингом.

Самый низкий процент по кредитке предлагает буквально несколько банков.

Тач Банк

Учреждение предлагает 4 вида кредитных карт со ставкой от 12% – это самое низкое значение на сегодняшний день.

Льготный период по карточкам составляет максимум 61 день, лимит – до 1 млн рублей. При этом в самом Тач Банке можно оформить только одноименную карту. Остальные – у партнеров: в Связном, Ростелекоме и Теле2.

Банк Финсервис

Финсервис предлагает 2 вида кредиток. Ставка – 13,5%. Грейс-период – 50 дней.

Недостатком можно считать большую сумму годового обслуживания – от 3000 рублей для Gold и от 7000 рублей для Platinum.

Азиатско-Тихоокеанский банк

Азиатско-Тихоокеанский банк предоставляет карту Доступный плюс. Минимальная ставка – всего 15% годовых, лимит – до 700 тысяч рублей.

Беспроцентный период составляет 56 дней. Минусом также является относительно крупная цена – 1788 рублей в год.

Тинькофф

Тинькофф предлагает целую серию карт со ставкой от 15% годовых. На выбор – стандартная карта с начислением бонусов Браво или набор кобрендинговых (Mary Way, Азбука Вкуса, Теле2). На каждой такой карте не может находиться более 300 тысяч рублей.

Под 18,9% предлагаются карты для путешествий – All Airlines и S7, позволяющие копить мили для бесплатных авиаперелетов. Здесь лимит по карте – от 700 тысяч до 1,5 млн рублей. Стоимость кредиток класса World в год составляет 590 рублей.

Почта Банк

В Почта Банк можно получить «благотворительную» карту Зеленый мир. Процентная ставка составляет 19,9% годовых, обслуживание – всего 900 рублей со второго года. Плюс карты – участие в акции Посади деревья. На каждые потраченные 3000 рублей организаторы приобретают саженец и высаживают его.

Другие банки, предлагающие низкие проценты по кредитной карте, перечислены в таблице.

Банк	Наименование кредитки	Минимальная ставка	Максимально доступная сумма, в рублях	Льготный период, в днях	Плата за год обслуживания, в рублях
Примсоцбанк	Кредитная Платинум	19%	3 млн	30	3500
Русский стандарт	Travel Black	19,9%	600 тысяч	55	5900
ОТП Банк	Молния	19,9%	300 тысяч	55	Нет
Зенит	Карта без границ	20%	1 млн	50	1000
Авангард	Cash Back	21%	150 тысяч	50	1100
МКБ	Единая Classic	21%	300 тысяч	55	850
Эс-Би-Ай Банк	Кредитная	21%	150 тысяч	55	6000
СКБ-Банк	Для покупок	23%	299 тысяч	62	1700
Тинькофф банк	AliExpress	23,9%	700 тысяч	55	990
Альфа-Банк	100 дней	23,99%	300 тысяч	100	1990
МТС Банк	МТС Деньги	24,9%	299 999	51	900
Ренессанс Кредит	Кредитная	24,9%	200 тысяч	55	Нет
Восточный банк	Стартовая	24,9%	300 тысяч	56	Нет
ОТП Банк	Домашняя	24,9%	300 тысяч	55	Нет

У остальных банков ставки превышают 25% годовых.

Альтернативой кредиткам могут послужить карты рассрочки. По ним вообще не предусмотрены проценты:

Банк	Карта	Кредитный лимит	Максимальный срок рассрочки	Примечания
Восточный банк	Просто	120 тысяч	1850	За каждый день наличия задолженности взимается плата в 30 рублей
Совкомбанк	Халва	350 тысяч	730	Покупка по карте возможна только в партнерских точках
Киви Банк	Совесть	300 тысяч	365	Расплатиться и получить рассрочку можно получить только у партнеров
Альфа-Банк	Вместо денег	100 тысяч	365	Получить рассрочку можно в любых магазинах, на каждую покупку устанавливается свой срок льготного периода
Хоум Кредит Банк	Карта рассрочки	300 тысяч	365	При задержке платежа действие рассрочки прекращается, и карта становится обыкновенной кредитной

Условия получения кредитной карты с низкой ставкой

Для получения кредитной карточки от клиента потребуется заполнить анкету-заявление. Это можно сделать в отделении выбранного банковского учреждения или онлайн на сайте банка. Также будущий заемщик должен предоставить необходимый пакет документов, состав которого в разных банках может отличаться. Он зависит от типа выбранного пластика, большой или маленький у нее кредитный лимит, какая величина процентной ставки, какая политика банка и пр. Иногда хватит одного паспорта, чтобы получить одобрение.

Кому одобрят

Для того чтобы клиенту одобрили меньшую процентную ставку, он должен активно пользоваться кредиткой в течение полугода, предоставить финансовому учреждению документы: паспорт, справку о доходах. Обычно учитываются следующие критерии: возраст клиента, его семейное положение, наличие высшего образования и должность. Но все-таки основным требованием банка для одобрения наименьшей ставки является хорошая кредитная история и стабильный уровень дохода заемщика.

Необходимые документы

Чтобы банк выдал кредитку, предоставьте ему паспорт РФ, справку о своих доходах и кредитную историю. Если вы уже брали где-то кредиты и вовремя их гасили, то у вас хорошая кредитная история. Вероятнее всего, вам дадут новый кредит с более низкой процентной ставкой, как доверенному клиенту.

Еще ставка может быть низка, если заемщик является корпоративным или постоянным клиентом финансового учреждения. А в случае когда банк предложил кредит с минимальным пакетом документов, ставка будет намного выше и не такой выгодной.

Как проходит оформление

Оформляется кредитка в три этапа. Сначала необходимо заполнить заявку на кредит. Это делается непосредственно в отделении или на сайте банка. Сейчас только малое число банковских учреждений не предоставляют возможности подать заявление онлайн.

На рассмотрение заявки, отправленной по интернету, как правило, уходит некоторое время, от 2-3 часов до пары дней. Когда заявка рассмотрена, банковский работник звонит и приглашает приехать в отделение банка с небольшим перечнем документации (паспорт, водительское удостоверение, справка о доходах).

Как только клиенту выписали кредитную карточку, ее забирают непосредственно из отделения банка. Можно заказать доставку на дом. Курьер доставит пластик по указанному адресу, нужно будет только предъявить удостоверение личности, но доставку осуществляют далеко не все банки, чаще всего забирать придется самостоятельно.

Как оформить кредитку с маленьким процентом

Специалисты Бробанк.уа изучили предложения банков Украины и установили кредитные карты, которые выдаются на оптимальных условиях. На этой странице вы видите самые выгодные предложения сегмента. Все кредитки действующие. Можно изучить варианты и сразу приступить к оформлению наиболее интересного продукта.

Порядок оформления карты через онлайн-заявку:

1. Выбрать карточку, перейти на форму онлайн-заявки и заполнить все ее пункты. Банк попросит указать данные о себе, о своей работе, других долговых обязательствах и пр. У каждой организации своя анкета, единой формы нет.
2. Ожидание ответа. Если вы рассматриваете быстрые кредитные карты, которые выдаются в течение дня, скорее всего, по ним ставка будет высокой — такова плата за срочность. Стандартные варианты с низкими ставками выдаются несколько дольше, так как банк более тщательно анализирует заявителя. Поэтому после отправки заявки нужно ждать звонка представителя банка, который проведет собеседование по телефону, и только после этого будет вынесено решение. На все может уйти 2-3 рабочих дня.
3. Если пришло одобрение, необходимо собрать все требуемые для выдачи кредитки документы и принести их в отделение банка. Здесь документы проверяются, сверяется личность заявителя, после чего формируется кредитный договор.

Кредитная карта — продукт, требующий выпуска. Банку нужно время, чтобы выпустить пластик и нанести на него данные держателя. Это может занять 3-5 дней, иногда больше. Точный срок ожидания укажет менеджер.

Карта Халва — самое выгодное и привлекательное предложение

Уникальный продукт Совкомбанка поможет вам получить до 350000 руб. на приобретение необходимых товаров. Карта рассрочки пользуется популярностью, хотя и одобряется не так часто, как хотелось бы. Востребованным оказался пластик по следующим причинам:

• самый большой лимит кредитных средств в сегменте карт рассрочек;
• наиболее продолжительный льготный период, когда не нужно платить проценты, — до 18 мес.;
• низкая ставка по окончании рассрочки — 10% годовых;
• бесплатное годовое обслуживание;
• совершение покупок без взноса и переплаты;
• выпуск без комиссионных;
• широкая партнерская сеть, формирующаяся из 130 тыс. магазинов и более;
• денежный кэшбэк до 6%;
• доставка по почте без платы за услугу;
• получение дохода до 7,50% годовых при покупке 5 товаров за месяц на сумму свыше 10 тыс. руб.;
• быстрое и удобное оформление онлайн.

Обратите внимание, что карту с самыми низкими процентами принимают не только партнеры. Используют «Халву» в других торгово-сервисных предприятиях за счет собственных денег

Действует карточка на протяжении 10 лет. Снимать средства разрешается, но личные. Чтобы Совкомбанк ответил на заявку без отказа, вы должны быть российским гражданином, имеющим постоянную регистрацию (не менее 4 мес.).

Физлица подготавливают: паспорт и водительские права либо другой документ, подтверждающий личность. Еще у него спросят о стаже, который не может быть меньше 4 мес., наличии работы и дохода, номер мобильного.

3 самые выгодные карты с низким процентом

Если выбирать среди претендентов лучшую карточку, то ей станет пластик от ОТП Банка по нескольким причинам:

• Бесплатный выпуск и использование в течение всего срока. По карте Тинькофф клиент вынужден ежегодно платить 990 р. за использование, а по карте Touch Bank — 3000 р. У последнего пластика можно добиться бесплатного обслуживания, но для этого нужно выполнить одно из условий, которое по силам владельцам из крупных городов, но не из периферии.
• Карта ОТП выдается в любых офисах Связной, которые есть в крупных городах и небольших районных центрах в глубинке. Карточку Touch Bank могут доставить далеко не во все города страны, как и Тинькофф.
• У карты «Молния» самая низкая процентная ставка за пользование кредитным лимитом. Речь идет о максимальном проценте, который меньше, чем у конкурентов.
• У пластика ОТП Банка выгодные дополнительные акции: кэшбек 1.5% на все, доходность 7% годовых, бесплатные переводы с карты на карту

Благодаря текущим показателям карточка от ОТП Банка становится лучшей в категории кредиток с низким процентом.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.

При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:

1. Грейс-период (льготный период). Это временной промежуток, в рамках которого пользователь кредитной карты может осуществлять пользование заёмными средствами бесплатно при том условии, что до конца действия этого периода будет произведено полное погашение задолженности. Как правило, грейс-период действует для безналичных операций. Однако некоторые банки презентуют кредитные карты, распространяющие действие льготного периода также на снятие наличных. Средняя продолжительность беспроцентного периода для основной массы банковских продуктов составляет порядка 60 дней. Однако на рынке сейчас существуют предложения и с более длительным льготным периодом.
2. Минимальный платёж. Представляет собой обязательную ежемесячную выплату при наличии долга по кредитной карточке. Определяется фиксированным процентом от величины общего долга на расчётную дату. Ежемесячный платёж у большинства российских банков равен 5% от всей суммы задолженности.
3. Кэшбэк. Опция, устанавливающая определённый процент возврата потраченных средств. В каждой финансовой организации действуют свои проценты начисления кэшбэка. Огромное многообразие различных кредитных карт предлагает разнообразные виды таких возвратов в зависимости от сферы оплаты (какие-то предлагают повышенный кэшбэк за расчёт кредиткой на заправках и в ресторанах, какие-то за приобретение одежды и обуви и так далее). Минимальный же кэшбэк начисляется за абсолютно любую покупку (если такая опция предусмотрена по карте).
4. Оплата годового обслуживания карты. Бывают карты как с платой за годовое обслуживание, так и без него. Однако не стоит ставить этот пункт во главу угла, поскольку другие условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть значительно хуже, чем для платной. Тут необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
5. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Данный пункт необходимо учитывать тем, кто планирует не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но ещё и снимать с неё деньги. Таким людям следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств.
6. Плата за дополнительные услуги. К числу таких услуг можно отнести мобильный банк, СМС-информирование, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и прочее.

Как выбрать карту с самым низким процентом?

Очевидно, что человек, который ищет кредитные карты с низким процентом, будет выбирать пластик с минимальной ставкой. Многие банки начисляют разные ставки по операциям оплаты товаров и снятию наличных в банкомате. Последние обходятся дороже первых на 10-15 процентных пунктов

При сравнении процентной ставки важно смотреть не на минимальный показатель, а на максимальный. Минимальная ставка обычно указывается для зарплатных клиентов, либо с предоставлением расширенного пакета документов при наличии положительной кредитной истории в банке

Для обычного клиента «с улицы» процент будет назначен индивидуально в районе середины установленного банком диапазона %. Максимальная процентная ставка по кредитной карте назначается клиентам со средней кредитной историей, недостаточно высокой зарплатой и т.п. Лучше всего выбирать карточки с одной фиксированной ставкой для всех клиентов. Тогда вы точно будете знать, какая переплата вас ждет в случае положительного решения.
Требования к заемщику и документам тоже могут стать камнем преткновения. Некоторые банки заявляют, что готовы выдать карту с 21 года, но на деле выясняется, что в этом случае клиенту придется собирать кипу бумаг, иметь официальное трудоустройство не менее 12 месяцев. А вот пластик по одному паспорту тот же банк готов выдать лишь с 25 лет. У других организаций могут быть жесткие требования к трудоустройству или стажу, минимальному окладу труда. Например, Райффайзенбанк выдает кредитные карты лишь в случае, если после налогообложения зарплата клиента превышает 25 тыс. руб. Для крупных городов это нормальный показатель, но для периферии такая зарплата — редкость.
Прочие условия обслуживания. Выбирая кредитные карты с низким процентом, нельзя основывать свой выбор только на размере процентной ставки. Важно учитывать и другие показатели: продолжительность грейс-периода, комиссия за обналичку, минимальный платеж, стоимость использования и др. Последний параметр очень важен, потому что стоимость годового использования в разных банках может варьироваться от 0 р. до 3-5 тысяч рублей. При такой стоимости у карточки обязательно должны быть дополнительные преимущества в виде высокого кэшбека, начисления процентов на остаток, акций и т.д. Не менее важным аспектом будет являться размер минимального обязательного платежа. Чем он ниже, тем меньшую сумму клиент будет оплачивать за использование лимита сверх льготного периода.

Советы будущему заёмщику

1. Изучив, в каком банке какой процент по кредиту, почитайте отзывы о нём. Иногда в комментариях встречаются советы, которые помогут оформить кредит выгодно.
2. Если банк, где выгодно взять кредит, зарплатный, то лучше первую подавать заявку именно в него. Как правило, такие организации уменьшают пакет документов вплоть до одного паспорта.
3. Если вы, отвечая на вопрос, где выгодней взять кредит, выбрали банк с открытым в нём депозитом – откажитесь от него. Ситуация меняется настолько быстро, что благонадёжный банк сегодня уже завтра может лишиться лицензии. Таким образом, выплата депозита и страховка не будет осуществлена до тех пор, пока не будет погашен долг.
4. Решая вопрос, в каком банке взять кредит, зайдите на сайт, изучите все условия, даже написанные мелким шрифтом, и посчитайте возможные выплаты по минимально и максимально предложенным ставкам.
5. Прежде, чем решать, где лучше взять кредит, в какой финансовой организации, полностью просчитайте все возможные ситуации: потерю работы, потерю трудоспособности, и похожее. Неприятно, когда банк идёт на встречу, особенно с подпорченной кредитной историей, а заёмщик не может выплатить заём.

Банки кредит потребительский, где выгоднее условия, ставки, проценты – это нормальное желание любого человека. Надеемся, что информация, которую вы прочитали, поможет сделать это с наименьшими потерями времени.

Преимущества кредиток с самой низкой годовой ставкой

Небольшой размер процентной ставки – не единственный бонус, который могут предложить банки своим клиентам.

Выбирая карту, стоит обратить внимание на все имеющиеся у неё преимущества и привилегии. Основные плюсы кредиток, перечисленных выше, указаны в таблице

Наименование карты	Банк, выпустивший продукт	Преимущества и особенности карточки
«Комфорт»	Восточный Банк	начисление до 4% годовых на остаток собственных средств на карте; бесплатное обслуживание; кэшбэк за покупки через интернет до 40%; выдача кредитки в день обращения; бесплатная страховка при выезде за границу при наличии дополнительной карты Visa Gold
«Яндекс.Плюс»	Альфа-Банк	бесплатная подписка на «Я+» при ежемесячных расходах от 5 000 ₽; существенный кредитный лимит; минимальная комиссия за снятие наличных в любых банкоматах – 2,9% от суммы; бесплатное обслуживание в течение первого года; кэшбэк до 10%
Tinkoff Platinum	Тинькофф Банк	беспроцентная рассрочка на покупки внутри партнёрской сети банка на срок до 12 месяцев; упрощённый процесс оформления карты; наличие программы лояльности «Браво», позволяющей возвращать до 30% от суммы покупок баллами; бесплатная доставка кредитки по России в течение недели
«110 дней»	Райффайзенбанк	длительный грейс-период; возможность бесплатного обслуживания при выполнении минимальных требований банка; существенный кредитный лимит; бесплатная доставка кредитки; выдача наличных без комиссии в течение действия акции
Opencard	Банк «Открытие»	две программы лояльности на выбор – кэшбэк до 11% за покупки в избранных категориях или до 3% за любые безналичные расходы; бесплатное обслуживание; существенный кредитный лимит
«Кредитная карта»	Банк «Ренессанс Кредит»	бесплатное обслуживание карточки со второго года при выполнении банковских условий; наличие программы лояльности «Простые радости» с начислением кэшбэка до 10%; отсутствие комиссии за снятие наличных через любые банкоматы; возможность бесплатной доставки кредитки
«120 под ноль»	Росбанк	максимальный кредитный лимит – вплоть до 1 000 000 ₽; бесплатное обслуживание при выполнении условий банка и в течение первого месяца; длительный грейс-период

При этом некоторые карты имеют определённые недостатки, которые стоит учитывать.

Заключение

Мы рассмотрели, где взять кредит выгодно под маленький процент, а также то, что необходимо учитывать перед оформлением самого низкого кредита. Претендовать на кредит с минимальной процентной ставкой могут зарплатные клиенты с идеальной КИ и высоким официальным доходом, которые произвели на очной встрече с сотрудником банка благоприятное впечатление.

При этом разрекламированный минимальный процент по кредиту на деле может привести к существенной переплате – если, например, банк требует оформить страховку или установил дополнительные комиссии за обслуживание кредита. В нашем обзоре представлены банки, где можно не только взять кредит под маленький процент, но и обезопасить себя от сборов и незаконных комиссий.

Самый низкий процент кредита в каком банке? Мы предлагаем взять потребительский кредит с самым низким процентом в банке Открытие, так как в нем действуют самые низкие проценты по кредиту – всего от 5,5%. Далее идут другие банки, где можно взять кредит под маленькие проценты: Ренессанс Кредит (от 6%), УБРиР (от 6,3%), Хоум Кредит (от 7,9%). А в Тинькофф Банке представлена самая низкая ставка по кредиту наличными – от 8,9%.

Наталья Ступина/ автор статьи