Инструкция: как сэкономить на осаго благодаря новым правилам

Применение коэффициентов при расчете ОСАГО

За основу в расчетах принимается установленная Центробанком сетка базовых тарифов, которые являются едиными в пределах конкретной категории транспорта, его особенностей и того, кто является собственником средства. Тариф представляет собой определенную сумму в рублях, назначаемую для конкретной категории транспорта.
На размер исходной суммы также оказывает влияние, относится ли собственник к юридическим лицам, или является обычным гражданином. 

Формула расчета ОСАГО

Чтобы рассчитать цену, используют универсальную формулу:

Цена = Базовый тариф х Кт х КБМ х Квс х Ко х Км х Кп х Кн

Каждое из обозначений с буквой «К» подразумевает использование специального коэффициента, расшифровка которого приводится ниже.

Как видно из формулы, единственное используемое вычисление – умножение. Для расчета стоимости базовый тариф умножают на несколько величин, исходя из конкретной ситуации. В ряде случаев будут применяться понижающие значения, а иногда – повышающие (т. е. больше единицы). Значения каждого из коэффициентов строго установлены законом и берутся из таблиц, которые имеются в приложениях к Указанию ЦБ РФ 3384-у.

Расшифровка значений

Следующие сведения помогут определиться, как подсчитать ОСАГО:

1. КТ – коэффициент по ОСАГО по конкретной территории присваивается в зависимости от того, где зарегистрирован собственник автомобиля. КТ предполагает по умолчанию передвижение на транспорте в пределах региона регистрации собственника.
2. КБМ – имеет расшифровку «коэффициент бонус-малус». Значение устанавливается на основании числа страховых случаев, при которых владельцу выплачивались компенсации. Для определения искомого числа также можно воспользоваться таблицами, которые есть в том же Указании ЦБ.
3. КВС предусматривает зависимость стоимости полиса от возраста автомобилиста и его стажа.
4. КО устанавливается в зависимости от числа водителей, допущенных к управлению авто в рамках полиса.
5. КМ – коэффициент ОСАГО, устанавливаемый по мощности двигателя ТС.
6. КП – показатель страхового периода, его действие прямо связано с периодом использования средства для передвижений. Действие КП включается при ограниченном времени использования (например, летом и осенью).
7. КП увеличивает затраты на автострахование для владельцев машин, оснащенных прицепом.

Коэффициент возраста и стажа в ОСАГО

В соответствии с текущим законодательством, стоимость оформления страхового свидетельства зависит от двух главных величин – базовой ставки и повышающих или понижающих коэффициентов. Параметры, влияющие на стоимость полиса, отражают вероятность наступления рискового, страхового случая.

Коэффициент возраста и стажа водителя (КВС) – это параметр, способный сильно повысить или занизить цену, отдаваемую владельцем машины за оформление страхового свидетельства. Стаж, начисляемый со дня выдачи прав на управления ТС, играет огромную роль при получении бумаг. Такое положение дел установлено из-за фактора риска – молодые и неопытные водители попадают в аварии намного чаще профессионалов.

Самый дорогой полис ОСАГО выдается молодым водителям, находящимся в возрасте до 21 года, общий стаж которых не превышает 365 календарных дней. При таких параметрах показатель КВС составит число 1,93. В том случае если страховку оформляет водитель в возрасте 59 лет, с большим общим стажем, коэффициент преобразуется в цифру 0,9.

Виды коэффициентов

К сожалению, многие знают, что такое ОСАГО, но не представляют как определяется коэффициент водителя для ОСАГО и какие параметры влияют на стоимость

Важно знать, что стоимость договора формируется персонально для каждого участника движения

Для определения стоимости принимается во внимание утвержденная система тарифов, которую без труда можно скачать на официальном портале любой страховой компании, или РСА

Важно понимать, что все коэффициенты делятся на две основные группы:

Важно понимать, что все коэффициенты делятся на две основные группы:

• базовые;
• поправочные.

Что касается первой группы, то в данном случае стоит понимать, что на законодательном уровне базовый показатель зафиксирован. К примеру, для легкового автомобиля он находится в диапазоне от 3 432 до 4 118

При этом важно понимать, что каждая страховая организация сама принимает решение, какой коэффициент использовать при расчете

Однако прежде чем оказывать услуги населению потребуется:

• установить фиксированный базовый коэффициент ОСАГО по регионам;
• предоставить данные в РСА и Центральный банк;
• документально зафиксировать в приказе, для какого региона какая ставка.

Только после этого можно страховать строго по выбранному коэффициенту.

Что касается поправочных коэффициентов, то они делятся на группы. Рассмотрим более детально все показатели.

Территориальный коэффициент ОСАГО (КТ)
В данном случае принимается во внимание прописка владельца транспортного средства. Если просмотреть тарифы, то станет ясно, что для жителей крупных городов установлен повышающий коэффициент, в то время как для автолюбителей, проживающих в деревне или селе, минимальный.
КБМ
Это знаменитый понижающий или повышающий показатель, который зависит от аварийности
Водители, которые аккуратно управляют машиной, могут рассчитывать на скидку, в размере 5%. При этом бонус накопительный

Важно понимать, что максимальный размер скидки не может превышать 50%. Коэффициент ОСАГО после ДТП увеличивается в большую сторону и может достигать 2,45 (полученная стоимость умножается на данный показатель).
Мощность (КМ)
Стоимость по полису во многом зависит от:
количества лошадиных сил;
грузоподъемности (для грузовых автомобилей);
количества мест (для автобуса).

Водители (КВС)
Данный коэффициент зависит от возраста и стажа каждого водителя, чья ответственность будет застрахована в рамках договора ОСАГО.
Сезонность (КС)
Страховой тариф напрямую зависит от срока действия договора

В рамках закона можно купить бланк защиты на срок от 3 месяцев до 1 года.
Конечно, есть исключения, когда полис оформляется на 14 дней, только для машины с транзитными номерами, которая перегоняется с целью дальнейшей продажи или постановки на учет в другом регионе.

Также в тарифном руководстве предусмотрен коэффициент за нарушения, который на практике не учитывается.

Как рассчитать ОСАГО онлайн в калькуляторе агрегатора?

Страхование через сайты-агрегаторы часто оказывается гораздо проще, чем через сайты страховых компаний, так как первые ориентированы исключительно на привлечение клиентов через Интернет, потому все ресурсы пускают на улучшение и максимальное упрощение процедуры расчета цены и покупки полиса, если клиент решит приобрести страховку.

Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО в 2020 году онлайн, пользователю потребуется минимум времени. Нужно ввести сведения о транспортном средстве, его собственнике, а также водителях, если составляется перечень лиц, допущенных к управлению авто.

Важно не ошибиться при вводе мощности двигателя легкового автомобиля, ведь от этого зависит итоговая цена. Часто в ПТС или СТС мощность двигателя указана в киловаттах, а не в лошадиных силах, тогда как в тарифном руководстве Центробанка цена определяется в привязке к мощности двигателя именно в лошадиных силах

Для пересчета количества киловатт на количество «лошадей» достаточно умножить цифру на 1,36. Например, если в СТС мощность в 54 киловатта, то мощность в лошадиных силах будет равна 73,44

Часто в ПТС или СТС мощность двигателя указана в киловаттах, а не в лошадиных силах, тогда как в тарифном руководстве Центробанка цена определяется в привязке к мощности двигателя именно в лошадиных силах. Для пересчета количества киловатт на количество «лошадей» достаточно умножить цифру на 1,36. Например, если в СТС мощность в 54 киловатта, то мощность в лошадиных силах будет равна 73,44.

Также стоит крайне ответственно отнестись к заполнению сведений о месте прописки автовладельца. Указывать нужно прописку из гражданского паспорта, а не место фактического проживания, что позволит избежать некорректного расчета с занижением платежа.

По новым правилам страхования любое искажение сведений при оформлении электронного полиса, умышленное или нет, которое привело к уменьшению страховой премии, дает страховой компании право на расторжение полиса без возврата денег.

Кроме того, если клиент успеет стать виновником ДТП до момента расторжения страховки, страховщик оплатит причиненный им ущерб, но впоследствии взыщет сумму выплаты с клиента в порядке регресса.

Не так строго можно отнестись к Кбм водителей. Сейчас все крупные агрегаторы умеют «вытягивать» информацию о размере скидки или повышающего коэффициента конкретного водителя по серии и номеру водительского удостоверения. Поэтому если пользователь заранее попросит у своих водителей фотографии или ксерокопии прав, то ему не придется вручную указывать значение их Кбм, что исключает риск ошибки в расчете.

Таблица значений КБМ ОСАГО

Среди коэффициентов особо выделяется так называемый бонус малус, сокращенно КБМ. Он обладает двумя очень важными особенностями. Во-первых, по этому коэффициенту установлены самые максимально возможные показатели среди всех остальных. Во-вторых, определение его размеров происходит сложнее, чем с коэффициентами по другим таблицам.

Итак, КБМ – это показатель безаварийного вождения. В первом столбике таблицы указаны 15 классов по безаварийному вождению. Самый высокий класс «М», по которому максимальный показатель составит 2,45. Самый низкий класс «13», по нему показатель 0,5.

В первый раз, оформляя полис страхования, водитель получается класс «3», который соответствует коэффициенту 1. То есть по КБМ при первой покупке полиса никаких уменьшений или увеличений стоимости не будет.

Проходит год, и водитель снова приходит оформлять полис. Если за этот год он не попадал в ДТП по своей вине, то, ориентируясь по 3 столбцу и строке класса, мы увидим, что на следующий период ему будет присвоен класс «4», более высокий, по которому коэффициент составит 0,95.

Столбцы 4,5,6,7 соответствуют количеству страховых случаев в течение года 1,2,3, 4 и больше. Стоит отметить, что водители, которые на протяжении нескольких лет не попадали в аварии по своей вине, теряют в классе не так сильно, как водители-новички.

Если в полис вписаны несколько водителей, то стоимость рассчитывается по максимальному коэффициенту.          

Где выгодно рассчитать ОСАГО онлайн в 2020 году?

Ответ на данный вопрос зависит от потребностей конкретного автовладельца. В частности, если собственник транспортного средства предпочитает сотрудничество с конкретной компанией, покупать автогражданку придется по тем тарифам, которые данный страховщик установил для населенного пункта, где проживает клиент.

Мало пользы желающим сэкономить и от тарификатора на официальном сайте РСА. Там не представлена информация по расценкам в конкретных компаниях.

Единственным решением в такой ситуации является возможность рассчитать стоимость ОСАГО онлайн через один из независимых агрегаторов. На подобных сайтах представлены все крупные страховые компании, включая лидеров отечественного рынка:

• «Росгосстрах»;
• «АльфаСтрахование»;
• «РЕСО»;
• «ВСК»;
• «Ингосстрах».

Как правило, в независимых калькуляторах ОСАГО есть не менее десяти-пятнадцати страховщиков, что позволяет найти ту организацию, которая предлагает выгодные базовые тарифы для конкретного населенного пункта.

Сегодня это единственный способ экономии, не считая скидки по Кбм.

Банк России разрешает страховщиках самостоятельно определять базовую ставку по видам транспорта в определенной местности. Например, для легковых автомобилей физических лиц значение базового тарифа может варьироваться от 2 746 рублей до 4 942 рублей. То есть возможная экономия в некоторых случаях превышает тридцать процентов.

Принцип работы агрегаторов прост: введенные пользователем данные сопоставляются с тарифами страховых компаний, после чего на экране появляется таблица с сортировкой предложений от меньшей цены к большей. Автовладельцу остается лишь выбрать компанию, чьи тарифы и уровень надежности кажутся ему приемлемыми.

Переплата исключена, так как тарифы ОСАГО зафиксированы распоряжением Центробанка России, а вознаграждение агрегаторам платится из расходов на ведение дела, как и в случае с обычными страховыми агентами.

Скидку в размере расходов на ведение дела автовладельцу всё равно не получить, ведь это запрещено, да и эта сумма в любом случае уйдет на покрытие расходов страховщика по поиску и привлечению клиента, например, на содержание менеджеров и оплату аренды офиса.

Как самостоятельно узнать стоимость полиса

Покупка ежегодной страховки на машину – довольно дорогое удовольствие для многих автолюбителей. Тарифы ОСАГО определяются по целому ряду параметров, поэтому разница в цене может достигать более 10 тысяч рублей. В то же время никто не мешает гражданам самостоятельно рассчитать точную стоимость страхового полиса. Как уже было сказано, это можно сделать онлайн на многих сайтах.

Рассчитать стоимость полиса в 2019 году можно по той же методике, что и раньше. Для введения данных в онлайн-форму потребуется исходная информация об автомобиле и о самом водителе. Если же в страховку планируется вписать нескольких граждан, то сведения нужно будет предоставить о каждом из них.

Коэффициенты ОСАГО

Все коэффициенты можно условно разделить на две группы: жесткие и гибкие. На первую группу в процессе эксплуатации машины повлиять никак нельзя, их можно только учесть еще на стадии выбора железного коня. Сюда можно отнести ТБ и КМ. На вторую группу можно повлиять в зависимости от особенностей эксплуатации автомобиля. Сюда относятся все остальные коэффициенты.

Тариф базовый (ТБ).

Он устанавливается в зависимости от типа транспортного средства: чем крупнее и рискованнее транспорт, тем больше денег придется выложить. Второй фактор, определяющий стоимость тарифа, является собственник машины. К примеру, для ЮЛ этот показатель будет гораздо выше, чем для ФЛ. ТБ – это это базовый коэффициент ОСАГО, который является основой при расчете страхового полиса. В 2015 году его стоимость выросла на 35-40%.

Тип (категория) и назначение транспортного средства	Старые базовые тарифы	Новые базовые тарифы
min (+23,2%)	max (+30%)
до 10.10.14	с 11.10.14
Мотоциклы и мопеды (транспортные средства категории “A”, “M”)	1 215	1 497	1 579
Легковые автомобили (транспортные средства категории “B”, “BE”):
– юридических лиц	2 375	2 926	3 087
– физических лиц, индивидуальных предпринимателей	1 980	2 440	2 574
– используемые в качестве такси	2 965	3 654	3 854
Грузовые автомобили (транспортные средства категории “C”, “CE”):
– с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее	2 025	2 495	2 632
– с разрешенной максимальной массой более 16 тонн	3 240	3 993	4 212
Автобусы (транспортные средства категории “D”, “DE”):
– с числом пассажирских мест до 20 включительно	1 620	1 996	2 106
– с числом пассажирских мест более 20	2 025	2 495	2 632
– используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок	2 965	3 654	3 854
Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb»)	1 620	1 996	2 106
Трамваи (транспортные средства категории «Tm»)	1 010	1 245	1 313
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей	1 215	1 497	1 579

Коэффициент мощности двигателя (КМ)

Коэффициент мощности двигателя (КМ) – это количество лошадиных сил, заложенных в двигателе автомобиля. К примеру, если из вашего автомобиля максимум, что можно выдавить это 50 л.с., то будет установлен минимальный коэффициент равный 0,6. Если в двигателе заложено до 70-ти л.с., то коэффициент будет равен 1. Далее уже идут показатели, повышающие стоимость страховки. К примеру, для авто с мощностью двигателя от 70 до 100 л.с. значение составит 1,1; от 100 до 120 л.с. – 1,2; от 120 до 150 л.с. – 1,4. А вот для авто, обладающих мощностью свыше 150 л.с., применяется самый высокий коэффициент равный 1,6.

Как узнать базовую ставку конкретной страховой компании?

Итак, Указание Банка России от 4 декабря 2018 года № 5000-У обязывает страховые компании издавать и размещать на своих сайтах документ с утвержденными размерами базовых ставок по договору ОСАГО. Посмотрим, исполняют ли данное обязательство страховщики. Возможно ли узнать базовую ставку конкретной страховой компании?

Росгострах.

На сайте Росгостраха сколько я не искала, так ничего и не нашла. Хотя нет, нашла. Большими буквами в красной рамке информацию о том, что скидок на ОСАГО не бывает. Как указано на сайте Росгосстраха, страховые тарифы формируются на основании результатов анализа рисков, статистических данных и оценок экспертов. Страховая компания устанавливает свой базовый тариф в рамках ценового коридора, утвержденного законодательством.

Выполнить обязанность по размещению информации о размерах базовых ставок, видимо,  данный страховщик не собирается. Уже апрель на дворе, а тарифов нет в отрытом доступе. Прихожу к выводу, что стоит держаться в стороне от Росгостраха.

АльфаСтрахование.

На сайте АльфаСтрахования также быстро нашлись базовые ставки ОСАГО. Для этого нужно перейти по следующему пути: Частным лицам → Страхование автомобиля → ОСАГО → Страховые тарифы ОСАГО. Здесь находим Приказ № 03 от 09.01.2019 и приложение 1 к приказу № 03 от 09.01.2019. 

В Московской области для транспортных средств категории «B», «BE» определена базовая ставка в размере 4118 рублей для физлиц. В Соликамске Пермского края — 4324 рубля, а в Нижнем Новгороде — 4736 рубля. Как видим, в АльфаСтраховании базовый тариф выше, чем в Согазе.

ВСК.

На сайте ВСК базовые ставки я нашла в три клика Авто → ОСАГО → Особенности. Документ с базовыми тарифами называется «Приказ ВСК от 28.03.2019 «Об утверждении размеров базовой ставки страхового тарифа по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Только весьма трудно читаемый, как для меня.

В Московской области для транспортных средств категории «B», «BE» определена базовая ставка в размере 3706 рублей для физлиц. В Соликамске Пермского края — 4118 рубля, а в Нижнем Новгороде — 4118 рублей. Максимальный тариф — 4942 рубля установлен для Дагестана, Ингушетии, Кабардино-Балкарии, Калмыкии, Карачаево-Черкессии. И 3706 рублей (это минимальный для ВСК размер) установлен для Удмуртии, Тульской области, Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга. 

Ингосстрах.

На сайте Ингосстраха в разделе ОСАГО → Документы расположен файл с базовыми ставками ОСАГО. В Московской области для транспортных средств категории «B», «BE» определена базовая ставка в размере 4118 рублей для физлиц. В Соликамске Пермского края — 3650 рублей, а в Нижнем Новгороде — 4118 рублей. 

Ресо-Гарантия.

На сайте Ресо-гарантии находим тарифы по следующему пути: Частным лицам → ОСАГО → ОСАГО в РЕСО-Гарантия → Тарифы по ОСАГО. В Московской области для транспортных средств категории «B», «BE» определена базовая ставка в размере 4118 рублей для физлиц. В Соликамске Пермского края — 4942 рублей, а в Нижнем Новгороде — 4530 рублей. 

Коэффициент нарушений (КН).

В этом показателе учитывается то, сколько раз водитель нарушил ПДД. КН – один из самых лояльных показателей. Чтобы его снизить, нужно просто не нарушать правила дорожного движения: и деньги сэкономите, и вреда никому не принесете.

К грубым нарушениям ПДД относится:

• действия, совершенные умышленно (создание аварийной ситуации, нанесение вреда жизни и здоровью какому-либо лицу);
• нахождение за рулем в нетрезвом виде;
• езда без водительских прав (пример, лишение водительских прав, полное их отсутствие);
• во время оформления полиса предоставление ложной информации с целью уменьшения его стоимости.

Если за прошлый страховой период было допущено хотя бы одно нарушение, то значение сразу взлетает до 1.5. Если же нарушений не было, то он рванется единице.

Территориальный коэффициент (ТК).

Этот показатель зависит от места регистрации как автовладельца, так и его автомобиля. Так, при регистрации авто в крупном мегаполисе или небольшом поселке, величина показателя может отличаться в разы. К примеру, если зарегистрировать машину в самой Рязани, значение будет равняться 1,4, а вот при регистрации железного коня в Рязанской области, этот показатель снизится до 0,9. Следует также учесть, что зарегистрировав автомобиль в области, никто не запрещает каждый день колесить не только по краю, но и по городу.

Коэффициент бонус-малус (КБМ).

Этот показатель напрямую зависит от водительского стажа и от количества ДТП, совершенных за прошлый страховой период. Так, при первом оформлении полиса ОСАГО каждому водителю присваивается коэффициент равный единице (в данном значении КМБ никак не влияето на стоимость страховки). На следующий год страховщик смотрит, если водитель ездил аккуратно и в ДТП не попадал, его водительский класс повышается до 4-го, а КМБ снижается до значения равного 0,95 (минимум по данному показателю равен 0,5). Если же были зафиксированы страховые случаи, когда водитель обращался в страховую за выплатой компенсации, то его класс понизится, а коэффициент повысится (максимальная планка по КБМ равна 2.45). Но зачем переплачивать, если можно ездить аккуратно и каждый год экономить приличную сумму денег?

Коэффициент возраст-стаж (КВС).

Cтраховой коэффициент ОСАГО, отражающий стаж за рулем и возраст водителя. Чем моложе водитель и меньше его стаж вождения, тем дороже обойдется полис ОСАГО. К примеру, если возраст водителя до 22-х, а стаж его вождения меньше 3-х лет, то показатель будет самым высоким 1,8. Коэффициент будет снижаться с учетом повышения этих двух факторов: самый низкий будет равняться единице.

Ограничивающий коэффициент (ОК)

Повышающий коэффициент ОСАГО, учитывающий, сколько лиц допущено к управлению машиной. Если установлено неограниченное количество, то риски очень высоки и тогда устанавливается максимальное значение 1,8. Если же управлять машиной могут только определенные люди, то тогда это значение равняется единице. Поэтому без особой надобности не нужно вписывать в полис неограниченное число лиц, допускаемых за руль вашего авто.

Коэффициент сезонности (КС)

Понижающие коэффициенты ОСАГО. Данный показатель отражает тот период, в котором вы планируете активно водить автомобиль. Зависимость здесь установлена нелинейная. К примеру, если вы планируете водить авто только полгода, то заплатить вам придется не 50% по этому коэффициенту, а 0,7. Сэкономить по этому показателю можно в том случае, если вы точно знаете, что вам в текущем году на длительный период времени машина точно не понадобиться (длительная командировка или поездка за рубеж и т.д.)

Период эксплуатации авто (месяцев)	Коэффициент
три	0,5
четыре	0,6
пять	0,65
шесть	0,7
семь	0,8
восемь	0,9
девять	0,95
десять и более	1

Коэффициент срока страхования (КП)

Важно отметить, что данный коэффициент используют только у двух случаях:

• если иностранный гражданин временно использует авто на территории России;
• автовладелец следует к месту регистрации авто (учитывается время следования).

В данном случае, чем более маленький период указывается, тем меньше будет коэффициент. Так, при сроке эксплуатации до 15-ти дней, коэффициент будет установлен в значении 0,2. При эксплуатации авто более 10-ти месяцев, устанавливается максимальное значение равное единице.

Будьте на дорогах аккуратны, и тогда полис ОСАГО вам точно не пригодится!

Полезные советы

При оформлении обязательного страхования следует знать несколько моментов, о которых компании любят умалчивать:

• Если КВС для автовладельца составляет 1,87, он может оформить полис ОСАГО. В большинстве случаев агентства желают отказать в подписании договора подобным клиентам.
• Страховая компания не имеет права навязывать дополнительные услуги без желания клиента.
• При составлении нового договора КВС вычисляется для того водителя, который прописан в новом экземпляре полиса ОСАГО.
• Перечень лиц, имеющих право на управление машиной, может изменяться в течение всего периода действия полиса ОСАГО. Владелец автомобиля может добавлять и исключать физических лиц из этого списка.

Пользуясь данными советами, вы сможете грамотно оформить полис обязательного страхования.

Особенности расчета стоимости полиса ОСАГО

В каждом деле существуют свои нюансы, и страхование – не исключение. Чтобы не удивляться стоимости или поймать недобросовестного страхового агента, стоит учитывать особенности расчётов полиса. Автовладельцам можно взять на заметку, что электронный и бумажный вариант страховки полностью идентичны и не отличаются по стоимости.

Прописка

Адрес регистрации учитывается только тот, который указан в паспорте. Фактический адрес проживания не играет роли. Человек может жить на Чукотке, но, будучи прописанным в столице, он платит по московскому тарифу. Чаще всего встречается ситуация, когда человек переехал в город, но остался прописан в деревне. В сельской местности малая интенсивность движения, поэтому КТ для деревенских жителей сильно отличается от городских величин в меньшую сторону.

Возраст и стаж водителей

Расчёты стоимости ОСАГО всегда включают в себя стаж и возраст водителя. Это критерии, по которым страховые компании чаще всего выбирают клиентов. Утвердилось мнение, что молодой и неопытный водитель чаще становится виновником аварий на дорогах.

Страховая компания – это коммерческая организация, которая просчитывает риски. Коэффициент возраст-стаж направлен на снижение рисков страховщиков, потому что в случае ДТП они возмещают суммы чаще всего превышающие сумму одного страхового полиса.

Присвоенное значение указывает на опыт водителя. Минимум – 1.0, то категория лиц с водительским стажем больше 3 лет и возраста старше 22 лет. Максимум – 3.0, присваивается молодым людям до 22 лет и стажем меньше 3.

Мнение эксперта

Мария Скорая

Страховой эксперт

Калькулятор ОСАГО

Учитываются все лица, указанные в договоре со страховой компанией. Если в одном полисе указан отец со стажем в 17 лет и сын со стажем в 1 год, то базовый тариф ОСАГО умножается на показатель, присвоенный неопытному сыну. В таких случаях специалисты рекомендуют оформлять неограниченную страховку, она приводит КВС к 1.0 и значительно снижает сумму к оплате.

История вождения

С 2020 года страховая история водителя закрепляется в ОСАГО. Теперь после перерыва в вождении владелец машины может пользоваться теми же привилегиями, что и раньше.

Для водителя сохраненная история хороша тем, что теперь при переходе в другую СК не надо начинать копить бонусы с нуля. Раньше компании часто жаловались на неслаженную работу созданной системы АИС РСА и невозможность проверить факт безаварийной езды. Единая база позволяет оперативно отслеживать КБМ, накапливая год за годом положенную скидку.

Расценки компаний в вашем городе

Одним из популярных сервисов стал сайт РСА (Российского Союза Автомобилистов). Удобная система подсчёта учитывает основные коэффициенты и предлагает на выбор несколько страховых компаний, работающих в вашем городе.

Если пользователь не знает свой КБМ, то можно сделать проверку онлайн по ФИО и водительскому удостоверению.

Нюансы

Неопытным автовладельцам следует знать, что, изменяя страховую компанию, их Кбм остается на том же уровне, что и был. Многие неблагонадежные страховщики используют незнание человека в свою пользу, присваивая ему третий класс после оформления полиса. Основной аргумент, который они предоставляют – отсутствие данных о водителе в общей базе страховщиков. Имеется несколько решений подобной ситуации:

• обращение к страховщику, который обслуживал водителя ранее;
• получение справки в Союзе Страховщиков;
• личная проверка базы автострахования.

Страховщик не имеет права самостоятельно изменять базовые тарифы. Если водитель столкнется с такой ситуацией, ему необходимо обратиться с жалобой в правоохранительные органы. Но коэффициент ОСАГО может быть изменен, если:

• водитель соврал об обстоятельствах дорожно-транспортного происшествия;
• если авария произошла по его умышленной вине;
• автовладелец находился в момент аварии под действием алкогольных веществ;
• он сбежал с места инцидента;
• водитель ранее ездил без страховки.

Если авария случилась не по вине водителя, но Кбм для него остается на прежнем уровне. Однако он должен получить скидку в размере 5% при продлении страхового полиса на следующий год.