Как открыть счёт в иностранном банке

Какие документы нужны чтобы открыть иностранный счет без выезда из России?

Иностранные банки всегда досконально проверяют своих клиентов, особенно если речь идет об удалённом открытии счета. Да, вы можете сэкономить на заверении документов и лично посетить, например, банк в Латвии или Финляндии, но остальные же банки попросят вас досконально рассказать о себе и своем бизнесе, если вам нужен корпоративный счет.

В некоторых случаях для открытия счета потребуется пройти собеседование с представителем банка. Это можно сделать удалённо при помощи различных мессенджеров.

Для открытия счета в иностранном банке без выезда с России вам понадобится подготовить следующий пакет документов для частного лица:

• Нотариально заверенную копию загранпаспорта;
• Нотариально заверенное подтверждение места жительства. Как правило, это счет за коммунальные услуги, датированный не позже 3 месяцев до подачи документов на открытие счета. Или же выписку по банковскому счету/ кредитной карте для подтверждения адреса проживания.
• Резюме на английском языке для подписанта по счету, где будет описана его профессия, опыт работы и так далее;
• Справка из банка, который знает будущего клиента банка более 2 лет.
• Описать основные источники получения доходов;
• Обозначить цель открытия счета, указать приблизительный оборот средств и количество транзакций.

В свою очередь для корпоративных клиентов выше представленный список необходимо дополнить:

• Полным пакетом корпоративных документов по компании, который также будет переведен и заверен нотариально. Некоторые банки также требуют апостиль.
• Детальное описание и предоставление доказательств о легальном происхождении средств;
• Предполагаемые контрагенты. Банки приветствуют, когда клиент может заранее сообщить, от каких компаний будут приходить и к кому уходить средства в рамках операций по корпоративному счету;
• И, конечно, необходимо детальное описание бизнеса, корпоративной структуры, годовой оборот компании, предполагаемый объем и размер транзакций, и список потенциально необходимых банковских продуктов.

Если вы сможете детально представить свой бизнес и раскрыть структуру вашей компании, доказав легальность вашей деятельности, вы сможете открыть иностранный счет в зарубежном банке без выезда из России.

Для открытия иностранного счета без выезда из России или любой другой юрисдикции, обращайтесь к нам по электронной почте info@offshore-pro.info. Мы поможем вам не только подобрать достойное иностранное финансовое учреждение, но и создать защиту вашей конфиденциальности.

Ознакомится с банками, с которыми сотрудничает наша компания, вы сможете, также обратившись по адресу info@offshore-pro.info.

Возможно ли открыть иностранный счет, не покидая России?

Да, не существует запретов на открытие иностранных счетов. В том числе открыть счет можно удалённо. Главное, чтобы иностранный банк позволял такую процедуру жителям России. Также потребуется тщательно подготовить комплект документов. В некоторых случаях потребуется удалённое собеседование через мессенджеры.

Какие документы нужны, чтобы открыть иностранный счет удалённо?

Полный список документов зависит от конкретного банка и от того, кто открывает счет: частное лицо или компания. Частному лицу потребуется предоставить копию паспорта, доказательство адреса проживания, а также доказательства легальности происхождения средств.Также иностранный банк может запросить выписку из вашего банка, в котором вы облаживаетесь сейчас, CV и рекомендательное письмо от профессионала.Для корпоративного счет дополнительно потребуется предоставить учредительные документы компании и описание бизнеса.

Можно ли открыть корпоративный счет удалённо из России?

Вы можете удалённо открыть корпоративный счет за рубежом, как для компании из России, так и для компании из других стран. Это непросто в связи с новой политикой, делающий иностранных клиентов рискованными, но всё ещё возможно.Вам потребуется подготовить документы и описать, зачем потребовался иностранный счет именно в этой юрисдикции. Чаще всего это связано с выходом на клиентов или подрядчиков, для упрощения управления денежными потоками и т.п.

Где открыть расчетный счет: ТОП зарубежных банков

При выборе зарубежной банковской организации нужно ориентироваться на требования и возможность получения РС нерезидентами. Для удобства выделим несколько направлений и сведем их в таблицу.

Страна
Название банка
Цена услуг
Особенности
Кипр
Bank of Cyprus

От 600-800 евро
Кипрские банки предлагают разные типы РС для компаний, зарегистрированных в разных странах (в том числе в оффшорных). Особенности — русскоязычная поддержка, открытие счета в долларах, отсутствие необходимости выезда в банк.
Латвия
LPB Bank

От 500 евро
Широкий спектр услуг для клиентов, в том числе расчетные счета для ООО. Имеется поддержка русскоязычных пользователей, не нужно ехать в банк.
Литва
Medicinos Bankas
От 600-800  евро
Иностранный банк открывает счета для зарубежных клиентов за исключением оффшорных зон. Для получения услуги придется лично приехать. Предусмотрена поддержка русскоязычных пользователей.
Польша
Большой выбор
От 1800 евро
Для открытия расчетного счета необходимо перевести бумаги на местный язык. Допускается открытие РС для обычных и оффшорных предприятий.
Швейцария
CTM Bank
От 700 евро
Предлагается большой выбор аккаунтов. Можно открыть расчетный счет для ООО из разных стран. Исключением являются оффшорные зоны.
Венгрия
MKB Bank
От 1900 евро
Для открытия РС нужно персональное посещение владельца (придется приехать в отделение

Обязательно предъявление налогового номера.
Австрия
Meinl Bank
От 900 евро
Особенность чешских иностранных банков — высокая надежность, отдельное внимание представителям бизнеса. Главное условие открытия РС — инвестирование от 100 тысяч евро.

 При желании можно открыть расчетный счет в оффшорных банковских структурах:

• Маврикий (от 1500 долларов) с возможностью работать в долларах США, без выезда для регистрации;
• Сент-Люсия (от 500-700 долларов) с удобными зарплатными проектами, без посещения финансовой организации;
• Сейшелы (от 1500 долларов для юрлиц разных юрисдикций с возможностью работы с долларами США.

При желании можно открыть РС в иностранных банках других юрисдикций — США, Россия, Беларусь, Армения, Грузия, Гонконг и других.

Типы счетов для юридических лиц-нерезидентов

Правомочием на открытие счетов для иностранных фирм обладают финансовые учреждения, которые лицензированы на проведение операций с иностранной валютой. В  2021 году практически в каждом банке присутствует такая возможность, поэтому выбор кредитора зависит от предпочтений клиента. Все счета, открываемые для иностранных компаний, классифицируются в зависимости от предназначения.

Текущий или тип Т

Это рублевые счета, которые открываются для обслуживания сделок по экспорту и импорту, проводимых зарубежными клиентами, а также для обслуживания филиалов и представительств фирмы, работающих на территории России.

На текущие счета могут быть зачислены:

• плата за товары, завезенные в Российскую Федерацию;
• заимствованные средства, полученные собственником р/с;
• кредитные платежи;
• средства, вырученные за продажу ценных бумаг;
• средства, переводимые со счета типа И, открытого на имя того же собственника;
• выручка в рублях от реализации иностранной валюты в пределах РФ.

Со счета могут быть перечислены:

• плата резидентам за привезенные в Россию товары;
• переводы по депозитным операциям, включая оплату депозитных сертификатов и облигаций;
• переводы резидентам, не участвующим в торговле (налоги, коммунальные услуги и т. д.);
• иные виды переводов, указанные в инструкции Центробанка.

Собственники текущих счетов вправе использовать их для оплаты трудовой деятельности своих сотрудников, на выдачу командировочных расходов и проведение иных мелких срочных переводов.

Раз в число возможных платежей входит расчет за ценные бумаги, можно ответить на еще один актуальный вопрос – вправе ли банк выдавать депозитный сертификат иностранным юридическим лицам. Да, такие правомочия у финансовых учреждений имеются. Эта процедура не запрещена, как и продажа облигаций и других ценных бумаг.

Инвестиционный или тип И

Необходим для осуществления инвестиционной деятельности. На такой счет запрещено зачисление заимствованных средств, проведение с него оплаты банковских сертификатов и облигаций, включая государственные ценные бумаги. Выдать с него кредит также не получится. На имя одного клиента может быть открыт только один инвестиционный счет.

На р/с типа И могут поступать:

• выручка в рублях от реализации иностранной валюты в России;
• дивиденды и проценты по ценным бумагам;
• суммы, полученные после продажи акций и долей участия.

Возможные отчисления:

• за покупку иностранной валюты в РФ;
• за приобретение приватизируемых предприятий и приватизационных чеков;
• выплата комиссионного вознаграждения кредитору.

Перевод зарубежными компаниями со счетов И купленной в РФ иностранной валюты производится без ограничений.

Конвертируемый или тип К

Этот р/с предназначен для расчетов в рублях. С его помощью удастся:

• рассчитаться за проданную иностранную валюту;
• произвести оплату за реализованные резидентам товары и услуги;
• снять денежную наличность для выдачи в качестве зарплаты сотрудникам;
• купить инвалюту на внутреннем валютном рынке России.

Их количество не ограничивается.

Как открыть счет в зарубежном банке, не покидая РФ?

Для того чтобы открыть счет в зарубежном банке необходимо ознакомиться с законодательством России. Дело в том, что вам не надо получать разрешение на открытие иностранного счета за пределами России, однако вы обязаны задекларировать свой иностранный счет, открытый без выезда из России.

Начиная с 1 января 2015 года в силу вступил закон, который обязует всех налоговых резидентов России сообщать в налоговую службу обо всех транзакциях по их иностранным счетам и вкладам, которые следовательно, открыты в финансовых учреждениях за пределами РФ.

Задекларировать свой иностранный счет вам понадобится в течение месяца после открытия иностранного счета в зарубежном банке за пределами России. После чего на постоянной основе раз в год надо будет отчитываться о движениях денежных средств на вашем иностранном счете.

Помимо понимания и знания местного законодательства, вам необходимо подобрать иностранный банк, который откроет для вас счет за пределами России. В этом вопросе лучше всего вам сможет помочь наша компания – Offshore Pro Group.

Специалисты нашей компании предоставят вам детальные устные и письменные консультации о процедуре открытия иностранного счета, а также проведут бесплатную консультацию по подбору иностранного счета в соответствии с вашими возможностями и желаниями.

Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

Виды зарубежных счетов

Наибольший интерес россиян вызывают инвестиционные и сберегательные счета. Они используются для сохранности и приумножения сбережений, не подходят для регулярных платежей. Вид продукта определяется стратегией – рисковой или с минимальной прибылью.

Для осуществления постоянных операций предпочтительны инвестирования с ретейловой направленностью: классические депозиты, накопительные или стандартные сберегательные инструменты. Депозиты могут быть долгосрочными и краткосрочными. За перечисление с денег взимается комиссия.

Расчетные счета для юридических лиц подходят крупным компаниям, бизнесменам, предприятиям. Используются продукты для хозяйственных операций, ведение и обслуживание счетов предусматривает минимальную комиссию.

Нужно уведомить налоговую

Во-первых, в течении одного месяца с момента открытия иностранного банковского счета, нужно письменно уведомить налоговую службу. Далее, до 30 июня текущего календарного года в личном кабинете налогоплательщика необходимо указать отчет о движении валютных средств по этому банковскому счету за предыдущий год. Данный отчет также можно отправить в налоговую заказным письмом. Форма отчета доступна на сайте Федеральной налоговой инспекции, она достаточно проста в заполнении и не требует каких либо заверений нотариусам.

Как оформить отчёт по счету в иностранном банке

Давайте теперь перейдет, к списку необходимой информации при заполнения отчета по счету в иностранном банке:

1. ФИО, ИНН владельца иностранного счета, дата рождения клиента, место постоянного проживания, название и номер документа, удостоверяющего личность.
2. Название иностранного банка где открыт вклад (указать латинскими буквами), БИК или SWIFT Code зарубежного банка.
3. Код страны, под юрисдикцией которой функционирует зарубежный финансовый институт (по «Общероссийскому классификатору стран мира»).
4. Номер счета клиента зарубежного банка.
5. Код  иностранной валюты счета в соответствии с «Общероссийским классификатором валют».
6. Количество совладельцев банковского счета при наличии таковых.
7. Потом следует указать сумму на начало года, на конец года и движения средств по банковскому счету.

Какие операции можно проводить в иностранном банке согласно закону о валютном контроле РФ

Какие виды поступлений возможны на иностранный банковский счет физического лица, гражданина РФ, которые не противоречат закону в валютном регулировании Российской Федерации?

1. Получение заработной платы.
2. Переводы со счета на счет клиента
3. Завещание.
4. Зачисление процентов по вкладам в иностранной валюте.
5. Получение купонного дохода.
6. Начисление дивидендов.
7. Аккумуляция дохода от сдачи жилья в странах, входящих в Организацию экономического сотрудничества и развития (список) и не входящих в черный список FATF (список).
8. С 2016 года счет в иностранном банке, можно будет использовать для получения дохода от доверительного управления средствами нерезидентом России.
9. С 2018 планируется разрешить получать россиянам на иностранный банковский счет и доход от продажи акций, облигаций и других ценных бумаг.  На сегодня это запрещено, поэтому российские клиенты иностранных банков делают только депозиты или покупают облигации с коротким сроком погашения, так как погашение бумаги-это не продажа. Кроме того получение купонного дохода является фактически процентами за пользование деньгами клиента, что разрешено законом.

Любой доход по зарубежному банковскому счету облагается налогом по единой ставке – 13%. Замечу россиянин который постоянно проживает за пределами РФ, платит налоги по месту своего проживания.  При этом ставка может быть другой или даже нулевой. Напоминаем, что все расчеты производятся в рублях.  Поэтому из-за курсовой разницы, даже при отсутствии валютного дохода, может возникнуть рублевый доход и придется заплатить налоги.  Хотя тоже самое придется сделать и в случае наличия инвестиций в иностранной валюте в Российском банк.Мы настоятельно рекомендуем декларировать личные и оффшорные счета в иностранных банка, так как с 2018 года планируется автоматический обмен налоговой информацией с рядом стран, включая Швейцарию, Сингапур, Лихтенштейн, Монако, ОАЭ и ЕС, и счета россиян в иностранных банках станут доступны налоговой инспекции.Если вы еще не успели открыть счет гражданина РФ в иностранном банке, то это можно сделать написав нам письмо. 

Если вы хотите дистанционно открыть счет в иностранном банке, переходите на сайт Швейцарского финансового консультанта. Стоимость услуг всего от 200 евро!

Процедура открытия счёта в иностранном банке

Для того, чтобы открыть счёт в иностранном банке, необходимо:

1. Выбрать иностранный банк.
2. Лично посетить офис банка непосредственно за рубежом, либо встретиться с представителем банка или обратиться к авторизованным партнерам банка в своей стране. Ряд банков (в частности, банки Латвии, Кипра, Швейцарии, Маврикия, Сент-Люсии) позволяют открывать счета дистанционно (без выезда в банк). В остальных случаях обязателен личный визит будущего распорядителя счёта в отделение банка (характерно для банков Польши, Венгрии, Гонконга, Сингапура и др.).
3. Заполнить банковские формы и предоставить полный комплект требуемых банком документов. При необходимости также предоставлять любые дополнительные документы и пояснения.
4. Ждать решения об открытии счёта.

Каждый банк предъявляет собственные требования к форме и содержанию документов клиента. Однако, если говорить обобщенно, то от клиента (открывающего счёт на компанию) требуется следующее:

Во-первых, комплект корпоративных документов (оригиналов или заверенных копий – в зависимости от требований конкретного банка).

Во-вторых, информация о деятельности компании клиента, включающая:

• описание бизнеса компании, на которую открывается счёт (часто также копии контрактов и инвойсов, подтверждающих заявленную деятельность);
• данные о контрагентах по входящим и исходящим платежам;
• предполагаемые параметры работы по счёту (годовой оборот, количество и частота операций и т.п.).

Деятельность компании клиента в рамках одного открываемого счёта должна быть полностью понятной банку, законной и более или менее однородной (в идеале, один счёт – один вид деятельности). Заявленная деятельность должна быть аналогичной существующему резидентному бизнесу бенефициара компании.

В-третьих, клиент предоставляет информацию о бенефициарных (то есть фактических, конечных) владельцах компании. Эта информация включает в себя:

личные идентификационные документы;
подтверждение адреса места жительства;
данные об источниках доходов (это могут быть любые документы, подтверждающие легальные источники происхождения средств: справка с места работы, трудовой договор, данные о предпринимательской деятельности, сбережениях и др.);
банковские справки и выписки;
рекомендательные письма от значимых деловых партнеров;
названия и деятельность существующих резидентных (например, российских) компаний клиента (включая ссылки на их сайты, иные материалы);
резюме с данными об образовании и карьере (как уже отмечалось выше, важно, чтобы бенефициар имел опыт работы/бизнеса в той сфере, которая заявлена в качестве основного вида деятельности компании, на которую открывается счёт).

В последнее время банки уделяют особое внимание не только данным о клиенте (заявителе) и его бенефициаре, но и о его партнерах, которые должны быть так же понятны и прозрачны для банка, как и сам будущий клиент. Например, если вашим контрагентом является британское партнерство (LLP, LP), то банк может заинтересоваться, кто и что за ним стоит, вплоть до выяснения резидентного бизнеса бенефициаров такого партнерства

Далее, нахождение контрагента в каких-либо санкционных списках или даже просто связь с третьими лицами из таких списков, могут стать причиной отказа в открытии счёта.

Срок рассмотрения заявки на открытие счёта в настоящее время может составлять от 2 месяцев и более. Ускоренная процедура прохождения заявок не предусмотрена. При этом каких-либо гарантий того, что счёт обязательно будет открыт, не существует.

В случае одобрения заявки клиенту присваивается номер счёта, выпускаются средства доступа к интернет-системе управления счётом, банковские карты (при необходимости).

Как открыть счет за рубежом физическим лицом: особенности процедуры

Прежде всего следует иметь в виду, что открыть счёт в одном из иностранных банков в России для физических лиц невозможно. В нашей стране нет иностранных финучреждений, оказывающих услуги населению, а есть организации с иностранным участием, российские «дочки» зарубежных банков. Они работают по российскому законодательству (хотя стратегия их деятельности может определяться материнскими структурами), в условиях экономических реалий страны и находятся под неусыпным надзором ЦБ РФ, а информация о счетах клиентов доступна для контроля налоговыми органами и другими властными структурами.

Если коротко отвечать на вопрос, может ли российское физлицо открыть счёт за границей, то это сделать можно, но не всем и процедура эта непростая по сравнению с открытием счёта в российском финучреждении. Федеральным законом от 7 мая 2013 года №79-ФЗ предусмотрен запрет отдельным категориям граждан открывать счета в иностранных банках, расположенных за пределами РФ, в том числе лицам на должностях в государственных органах и корпорациях, органах местного самоуправления, а также их супругам и несовершеннолетним детям.

Открытие вкладов в иностранных банках занимает от недели до нескольких месяцев, в зависимости от страны местонахождения и регламентов конкретного финучреждения. Для того, чтобы открыть счёт в европейском банке, потенциальный клиент должен лично посетить отделение иностранного финучреждения с пакетом документов, пройти собеседование и подать заявку, по результатам рассмотрение которого будет принято решение.

Основными мотивами для таких вложений является желание уберечь денежные средства от «страновых» рисков: экономической нестабильности и непредсказуемой политики государства в финансовой сфере. Кроме того, наличие счёта в иностранном банке даёт его обладателю доступ к различным инвестиционным продуктам и является дополнительным подспорьем при приобретении недвижимости и получении вида на жительство.

Как вариант, можно воспользоваться услугами специализированных компаний-посредников, оказывающих услуги в области юриспруденции и финансов, заплатив им от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов США. В этом случае все процедурные вопросы будет решать представитель, а будущий клиент иностранного финучреждения должен предоставить необходимые документы, в том числе содержащие подписи, заверенные в консульстве страны нахождения банковской организации или в отделении его российской «дочки». Многие финучреждения и при наличии такого представительства могут открыть счёта только после общения с заявителем, хотя бы по телефону или в одном из представительств на территории России.

Некоторые зарубежные финучреждения предъявляют к заявителям повышенные требования, например, наличие вида на жительство. С другой стороны, есть и противоположные примеры, например, латвийский Rietumu Banka, которые не только открывает счета в дистанционном режиме (за определённую плату) и обеспечивает курьерскую доставку на территорию России карт, с которых можно переводить деньги на карты других европейских банков, но и оказывает содействие в приобретении вида на жительства в Латвии.

Весьма существенным фактором является требование к минимальной сумме денежных средств, размещаемых на счету в иностранном финучреждении. Как правило, значение показателя составляет 50 тыс. долларов США (евро). Лишь в ряде банковских структур, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии, минимальная сумма вклада гораздо меньше, вплоть до 100-200 долларов США. Если же заявитель готов положить на счёт денежные средства от 100 тыс. долларов США (евро), то перечень финучреждений, готовых рассмотреть соответствующую заявку, существенно расширится. А для долларовых миллионеров будут доступны услуги крупнейших мировых финансовых структур, таких, как, например, Barclays, Credit Swiss и других.

В настоящее время российское государство достаточно спокойно относится к размещению средств российских граждан в иностранных финучреждениях. Отечественное законодательство стало в этом отношении гораздо либеральнее, чем лет десять назад. Однако вкладчику следует помнить, что об открытии вклада в зарубежном банке должна быть извещена налоговая служба. Кроме того, перечень операций зачисления средств на счёт ограничен. Несоблюдение этих требований может привести к наложению штрафов, причём довольно существенных.

Знаете ли Вы что

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Оформить выгодный кредит для людей в возрасте от 18 до 75 лет