Как компании открыть счет в иностранном банке?

Compliance. Due Diligence. Know-Your-Customer

Эти иностранные слова давно знакомы всем, кому приходилось открывать иностранные счета и заполнять банковские анкеты.

Банковский комплайенс – это внутренние процедуры банка по идентификации и оценке соответствия клиента, основанной как на информации, предоставленной самим потенциальным клиентом, так и полученной из иных доступных банку источников. Банк осуществляет сбор и анализ такой информации, реализуя принцип «знай своего клиента» (know-your-customer), и, в более широком контексте, принцип «должной осмотрительности» (due diligence), применяемый не только в банковской практике, но и в бизнесе в целом.

Соблюдение данных принципов – не прихоть банка: оно обусловлено необходимостью выполнения требований национального (а для стран ЕС также – наднационального) регулятора и норм, направленных на противодействие отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма (AML/CFT). Указанная работа в том или ином объеме проводилась банками всегда, однако, в последнее десятилетие «правила игры» сильно изменились в сторону ужесточения. Например, непредставление банку требуемых им документов, подтверждающих происхождение поступивших средств, или резкое отклонение оснований (характера) платежей от тех, что были заявлены при открытии счёта, вполне может стать причиной его закрытия.

Сравнительно недавним новшеством стало требование указывать в банковских формах место налогового резидентства компании и ее бенефициарных владельцев (а также их идентификационные налоговые номера и сведения об активном либо пассивном характере деятельности компании) для целей реализации автоматического обмена информацией по стандарту CRS.

Ещё одним осложняющим фактором стала политика антироссийских санкций. В связи с ней, отказать в открытии счёта могут как непосредственно российскому гражданину, так и иностранной компании, акционером или бенефициаром которой окажется россиянин, так или иначе фигурирующий в санкционных списках.

Учитывая, что подход банков к оценке соответствия клиента давно перестал быть формальным, при открытии иностранного счёта необходимо быть готовым сообщить банку не только стандартную информацию о компании, на которую открывается счёт, но и

• детали своего существующего резидентного бизнеса,
• идентификационные и биографические данные бенефициарных владельцев компании (включая подробный опыт работы),
• исчерпывающие сведения об источниках происхождения их средств,
• и иную требуемую банком информацию.

Поэтому адаптация к новым правилам подразумевает тщательное и заблаговременное документирование операций своего как иностранного, так и резидентного бизнеса, личных доходов, источников благосостояния, уплаченных налогов, причем не только во время работы с иностранным счётом, но и на протяжении нескольких лет, предшествовавших моменту, когда возникала необходимость открыть счёт за рубежом.

Возможно ли открыть счет за рубежом физическим лицом онлайн?

Открыть счет за границей для нерезидентов (неграждан и лиц, постоянно проживающих за пределами конкретной страны) с каждым годом становится сложнее. Особенно сократились возможности в плане открытия счета удаленно, без личного визита в банк.

Однако несмотря на это, возможность открыть счет за границей для физических лиц есть.

Существует 2 основных пути открыть счет за рубежом онлайн: в банках, которые это позволяют, и в платёжных системах.

Открыть счет за рубежом физическим лицом онлайн в банке

На самом деле технически счет в банке не открывается онлайн. Вы не можете зайти на сайт, подать заявку и открыть счет. Но это возможно сделать дистанционно, не посещая банк.

Мы работаем с банками, которые готовы принимать клиентов в удалённом режиме. В большинстве случаев требуется подготовить комплект документов, перевести его и заверить, прислать в банк. После чего вашу заявку рассмотрят и примут решение. Может потребоваться собеседование с вами через Интернет.

Выглядит просто, но есть множество нюансов, о которых мы поговорим далее.

Открыть счет за рубежом физическим лицом онлайн в платёжной системе

Этот способ позволяет открыть счет действительно в режиме онлайн, поскольку практически весь процесс можно осуществить через Интернет. Помимо этого, открытие личного счета (счета для физического лица) в платёжной системе проходит быстрее, чем в банке.

В среднем открыть счет в платёжной системе онлайн можно за срок до 10 дней.

И снова есть нюансы, которые требуется учитывать. Иначе счет не откроют.

Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

Преимущества

Получение расчетного счета в банке другой страны имеет ряд плюсов для ИП и ООО. Выделим основные:

1. Сохранение конфиденциальности. Заграничные банковские структуры отличаются способностью хранить тайну клиентов. Это один из главных принципов работы, привлекающий ИП и ООО из России. Кроме того, банки некоторых стран не подписывали соглашение об обмене сведений о клиентах, поэтому можно быть уверенным в конфиденциальности.
2. Надежность и стабильность. Эти параметры не взывают сомнений. Заграничные банки способны пережить любой кризис и сохранить деньги клиентов. Отечественные банковские учреждения не могут похвастаться таким качеством.
3. Удобство пользования. Клиенты имеют круглосуточный доступ к деньгам и проведению операций. Сделки можно проводить в любое время, даже ночью. Во многих финансовых структурах предусмотрена русскоязычная поддержка, что упрощает работу ООО и ИП из России или стран СНГ.
4. Возможность работы без личного посещения. Во многих иностранных банках легко открыть расчетный счет, не выезжая из страны. Для проверки нужна только одна встреча, которую можно провести с представителем посреднической компании.
5. Престижность. Открытие расчетного счета в иностранном банке говорит о серьезности намерений предприятия и компании, ее надежности. С такими бизнесменами с большим удовольствием работают отечественные и зарубежные клиенты.
6. Возможность выйти из сферы местной юрисдикции. Переводы и иные транзакции по расчетному счету проводятся в заграничном банке без действующих ограничений.

При поиске банка для открытия РС за границей нужно учитывать все факторы — уровень конфиденциальности, условия открытия, тарифы и надежность.

Почему не стоит самостоятельно открывать расчетный счет за рубежом?

Небольшой совет: при желании проявить смекалку в любой незнакомой ситуации, рекомендуем воспользоваться помощью экспертов.

Чтобы самостоятельно выбрать зарубежный банк либо PSP, рекомендуем тщательно изучить поставщика платежных услуг

На что стоит обратить особое внимание, так это на:

• рейтинг, отзывы, информацию в СМИ
• наличие лицензии
• изучите социальные сети финансового учреждения (особенно раздел с отзывами)
• доступный функционал
• тарифную политику
• доступные валюты
• ограничения по банковским операциях

Такой анализ поможет снизить риск неправильного выбора финансового учреждения.

Типы счетов для юридических лиц-нерезидентов

Правомочием на открытие счетов для иностранных фирм обладают финансовые учреждения, которые лицензированы на проведение операций с иностранной валютой. В  2021 году практически в каждом банке присутствует такая возможность, поэтому выбор кредитора зависит от предпочтений клиента. Все счета, открываемые для иностранных компаний, классифицируются в зависимости от предназначения.

Текущий или тип Т

Это рублевые счета, которые открываются для обслуживания сделок по экспорту и импорту, проводимых зарубежными клиентами, а также для обслуживания филиалов и представительств фирмы, работающих на территории России.

На текущие счета могут быть зачислены:

• плата за товары, завезенные в Российскую Федерацию;
• заимствованные средства, полученные собственником р/с;
• кредитные платежи;
• средства, вырученные за продажу ценных бумаг;
• средства, переводимые со счета типа И, открытого на имя того же собственника;
• выручка в рублях от реализации иностранной валюты в пределах РФ.

Со счета могут быть перечислены:

• плата резидентам за привезенные в Россию товары;
• переводы по депозитным операциям, включая оплату депозитных сертификатов и облигаций;
• переводы резидентам, не участвующим в торговле (налоги, коммунальные услуги и т. д.);
• иные виды переводов, указанные в инструкции Центробанка.

Собственники текущих счетов вправе использовать их для оплаты трудовой деятельности своих сотрудников, на выдачу командировочных расходов и проведение иных мелких срочных переводов.

Раз в число возможных платежей входит расчет за ценные бумаги, можно ответить на еще один актуальный вопрос – вправе ли банк выдавать депозитный сертификат иностранным юридическим лицам. Да, такие правомочия у финансовых учреждений имеются. Эта процедура не запрещена, как и продажа облигаций и других ценных бумаг.

Инвестиционный или тип И

Необходим для осуществления инвестиционной деятельности. На такой счет запрещено зачисление заимствованных средств, проведение с него оплаты банковских сертификатов и облигаций, включая государственные ценные бумаги. Выдать с него кредит также не получится. На имя одного клиента может быть открыт только один инвестиционный счет.

На р/с типа И могут поступать:

• выручка в рублях от реализации иностранной валюты в России;
• дивиденды и проценты по ценным бумагам;
• суммы, полученные после продажи акций и долей участия.

Возможные отчисления:

• за покупку иностранной валюты в РФ;
• за приобретение приватизируемых предприятий и приватизационных чеков;
• выплата комиссионного вознаграждения кредитору.

Перевод зарубежными компаниями со счетов И купленной в РФ иностранной валюты производится без ограничений.

Конвертируемый или тип К

Этот р/с предназначен для расчетов в рублях. С его помощью удастся:

• рассчитаться за проданную иностранную валюту;
• произвести оплату за реализованные резидентам товары и услуги;
• снять денежную наличность для выдачи в качестве зарплаты сотрудникам;
• купить инвалюту на внутреннем валютном рынке России.

Их количество не ограничивается.

Какие ограничения существуют при открытии счета за границей для физических лиц в 2021?

Несмотря на важность иностранного счета, существуют определённые ограничения при их открытии:

• Граждане одной страны не всегда могут спокойно открыть счет в другой – например, граждане России по новым правилам могут открывать счета только в странах, обменивающихся данными в рамках CRS и Членство в ЕАЭС. Счетами в других государствах будет сложно пользоваться.
• В некоторых случаях счет можно открыть только с личным визитом, что не слишком удобно.
• У каждого банка действуют свои правила, и они могут ограничивать вас по следующим параметрам:
  • Не принимать клиентов из определённых стран;
  • Требовать минимальный депозит или неснижаемый остаток;
  • Предоставлять много личной информации (хотя без этого банк скорее всего не откроет счет).
• Скорость открытия счета за границей может варьироваться от пары часов до нескольких месяцев (хотя в случае с физическими лицами обычно действуют быстрее – принимают или отказывают).
• Только банк принимает решение брать или не брать вас в клиенты.
• Для успешного прохождения процедуры проверки в банке, необходимо тщательно подготовить документы – любая ошибка или опечатка может быть принята за попытку обмануть банк и привести к отказу в обслуживании.

Как физическому лицу открыть счет в иностранном банке?

Во-первых, нужно решить, зачем вам нужен счет за рубежом – для инвестиций, повседневных покупок, туризма и т.д. Отталкиваясь от этого, выбирается страна и банк. Что касается документов, то чтобы открыть счет в иностранном банке, физическому лицу понадобятся:

• заграничный паспорт;
• ИИН страны, где платится налог;
• подтверждение адреса проживания;
• документы, подтверждающие получение дохода и уплаты налога с прибыли;
• выписка из банка, где уже есть счет;
• документ о владении недвижимостью, получении наследства, резюме и другие.

Это перечень тех документов, которые запрашиваются в большинстве случаев. В зависимости от банка и вашей индивидуальной ситуации могут потребоваться другие. Оформление документов, язык и тип заверения тоже зависят от конкретной страны и учреждения. 

Выбирая банк, нужно задать себе следующие вопросы:

• Что я ожидаю от банка? Какие услуги мне нужны?
• Как быстро мне нужен счет?
• Готов ли я внести первый минимальный взнос?
• Готов ли я выехать за границу для открытия счета?

Если вам нужно обслуживание на русском языке, то такие банки нужно искать в Европе, в частности, на Кипре и в странах Балтии. Швейцарские – безоговорочные лидеры по надежности. Американские – гарантируют хорошую защиту личной информации от властей других стран и т.д. Азиатские банки (Гонконг, Сингапур) идеальны для тех, чья жизнь, работа или другая деятельность каким-либо образом связана с этим регионом. 

У каждого банка свои условия открытия счета. Причем на фоне непрерывно меняющихся обстоятельств в мире меняются и требования банков. Мы всегда владеем актуальной информацией благодаря постоянному сотрудничеству с множеством учреждений по всему миру.

Некоторые учреждения открывают счета удаленно, но большинство требуют личной встречи с банковским сотрудником. Готовясь к собеседованию, нужно учитывать, что в целом банки интересуются четырьмя вопросами:

1. Кто клиент?
2. Чем он занимается?
3. Как он зарабатывает?
4. Как он будет использовать счет после открытия?

Ну успех можно рассчитывать, только предоставив актуальную и достоверную информацию на эти вопросы.

Все чаще наши клиенты выбирают альтернативу банкам – платежные системы. У них есть много преимуществ перед банками – быстрое открытие счета без необходимости куда-то ехать, мгновенные переводы, использование последних технологий и т.д. Поэтому рекомендуем вам рассмотреть также возможность открытия счета в британской или литовской платежных системах. 

Больше об открытии личных счетов в иностранных банках можно узнать в этом видео:

Счет в зарубежном банке – это один из лучших способов сохранить и приумножить свое состояние. Да, найти подходящий банк или платежную систему нелегко: с каждым годом требования к нерезидентам ужесточаются. 

Чтобы не тратить свои средства и время на ветер, обратитесь сразу к нам по электронному адресу: info@offshore-pro.info. При подборе банка или платежной системы для открытия счета на физическое лицо мы учитываем абсолютно все факторы и риски, поэтому вы можете быть уверены, что получите лучшее решение вашего вопроса. 

Где можно открыть счет гражданину России удаленно?

Удаленное открытие счета возможно в платежных системах или в банках, которые предусматривают такую возможность. Таких банков немного и обычно они это не афишируют. Поэтому лучше всего выбирать банк с профессионалами. 

Как долго открывается счет в зарубежном банке? 

Все зависит от выбранного банка и качества подготовленных документов. Срок варьируется от нескольких дней до нескольких недель. Стоит отметить, что чем лучше подготовлены документы, тем быстрее будет открыт счет.

Как открыть иностранный счет физическому лицу?

Для начала нужно определиться с целями открытия счета. После этого можно приступать к выбору страны и поиску банка. Залогом успешного открытия иностранного счета для физического лица является идеально подготовленный пакет документов и быстрые и честные ответы на вопросы банка.

Как открыть счет за рубежом физическим лицом: особенности процедуры

Прежде всего следует иметь в виду, что открыть счёт в одном из иностранных банков в России для физических лиц невозможно. В нашей стране нет иностранных финучреждений, оказывающих услуги населению, а есть организации с иностранным участием, российские «дочки» зарубежных банков. Они работают по российскому законодательству (хотя стратегия их деятельности может определяться материнскими структурами), в условиях экономических реалий страны и находятся под неусыпным надзором ЦБ РФ, а информация о счетах клиентов доступна для контроля налоговыми органами и другими властными структурами.

Если коротко отвечать на вопрос, может ли российское физлицо открыть счёт за границей, то это сделать можно, но не всем и процедура эта непростая по сравнению с открытием счёта в российском финучреждении. Федеральным законом от 7 мая 2013 года №79-ФЗ предусмотрен запрет отдельным категориям граждан открывать счета в иностранных банках, расположенных за пределами РФ, в том числе лицам на должностях в государственных органах и корпорациях, органах местного самоуправления, а также их супругам и несовершеннолетним детям.

Открытие вкладов в иностранных банках занимает от недели до нескольких месяцев, в зависимости от страны местонахождения и регламентов конкретного финучреждения. Для того, чтобы открыть счёт в европейском банке, потенциальный клиент должен лично посетить отделение иностранного финучреждения с пакетом документов, пройти собеседование и подать заявку, по результатам рассмотрение которого будет принято решение.

Основными мотивами для таких вложений является желание уберечь денежные средства от «страновых» рисков: экономической нестабильности и непредсказуемой политики государства в финансовой сфере. Кроме того, наличие счёта в иностранном банке даёт его обладателю доступ к различным инвестиционным продуктам и является дополнительным подспорьем при приобретении недвижимости и получении вида на жительство.

Как вариант, можно воспользоваться услугами специализированных компаний-посредников, оказывающих услуги в области юриспруденции и финансов, заплатив им от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов США. В этом случае все процедурные вопросы будет решать представитель, а будущий клиент иностранного финучреждения должен предоставить необходимые документы, в том числе содержащие подписи, заверенные в консульстве страны нахождения банковской организации или в отделении его российской «дочки». Многие финучреждения и при наличии такого представительства могут открыть счёта только после общения с заявителем, хотя бы по телефону или в одном из представительств на территории России.

Некоторые зарубежные финучреждения предъявляют к заявителям повышенные требования, например, наличие вида на жительство. С другой стороны, есть и противоположные примеры, например, латвийский Rietumu Banka, которые не только открывает счета в дистанционном режиме (за определённую плату) и обеспечивает курьерскую доставку на территорию России карт, с которых можно переводить деньги на карты других европейских банков, но и оказывает содействие в приобретении вида на жительства в Латвии.

Весьма существенным фактором является требование к минимальной сумме денежных средств, размещаемых на счету в иностранном финучреждении. Как правило, значение показателя составляет 50 тыс. долларов США (евро). Лишь в ряде банковских структур, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии, минимальная сумма вклада гораздо меньше, вплоть до 100-200 долларов США. Если же заявитель готов положить на счёт денежные средства от 100 тыс. долларов США (евро), то перечень финучреждений, готовых рассмотреть соответствующую заявку, существенно расширится. А для долларовых миллионеров будут доступны услуги крупнейших мировых финансовых структур, таких, как, например, Barclays, Credit Swiss и других.

В настоящее время российское государство достаточно спокойно относится к размещению средств российских граждан в иностранных финучреждениях. Отечественное законодательство стало в этом отношении гораздо либеральнее, чем лет десять назад. Однако вкладчику следует помнить, что об открытии вклада в зарубежном банке должна быть извещена налоговая служба. Кроме того, перечень операций зачисления средств на счёт ограничен. Несоблюдение этих требований может привести к наложению штрафов, причём довольно существенных.

Знаете ли Вы что

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Оформить выгодный кредит для людей в возрасте от 18 до 75 лет

4. Разрешенные и запрещенные операции по счету российского гражданина в иностранном банке

Рассмотрим отдельно доходные и расходные операции по счету российского гражданина в иностранном банке.

Доходные операции.

Разрешенные доходные операции по счету российского гражданина в иностранном банке исчерпывающим образом перечислены в ст. 12 Закона № 173-ФЗ.

Например, гражданин может перечислить средства в иностранной валюте и (или) в российских рублях на свой счет в иностранном банке со своего счета в российском банке либо с другого своего счета в иностранном банке (ч. 4 ст. 12 Закона № 173-ФЗ), или же внести наличные денежные средства на свой счет в иностранном банке (ч. 5 ст. 12 Закона № 173-ФЗ).

Логично, что к числу разрешенных доходных операций отнесено и зачисление сумм процентов на остаток средств на счете (ч. 5 ст. 12 Закона № 173-ФЗ).

Также, например, физическое лицо – резидент может перечислить иностранную валюту из Российской Федерации (со счета в российском банке) на счет в иностранном банке другого физического лица – резидента (в т.ч. гражданина России), но только в суммах, не превышающих в течение одного операционного дня через один российский банк суммы, равной в эквиваленте 5 000 долларов США по официальному курсу, установленному ЦБ РФ на дату списания денежных средств (ч. 5 ст. 12, п. 12 ч. 1 ст. 9 Закона № 173-ФЗ).

А если физические лица – резиденты (в т.ч. граждане России) являются супругами или близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными), то одно лицо может перевести иностранную валюту со своего счета в российском банке на счет другого лица в любом банке (в т.ч. в иностранном) без ограничения суммы перевода (ч. 5 ст. 12, п. 17 ч. 1 ст. 9 Закона № 173-ФЗ).

На счет гражданина в иностранном банке могут быть зачислены суммы (выплаты) за выполнение гражданином трудовых обязанностей за пределами территории Российской Федерации, при этом как от иностранных работодателей (нерезидентов), так и от российских юридических лиц (ч. 5 ст. 12, п. 26 ч. 1 ст. 9 Закона № 173-ФЗ).

Статья 12 Закона № 173-ФЗ предусматривает много иных разрешенных доходных операций по счету в иностранном банке. В частности, большая группа разрешенных доходных операций предусмотрена для случаев, если гражданин имеет счет в иностранном банке, расположенном на территории государства – члена ЕАЭС или на территории иностранного государства (территории), с которым осуществляется автоматический обмен финансовой информацией (об этом мы поговорим в разделе 6 настоящей статьи).

Доходные операции по счету российского гражданина в иностранном банке, не указанные в ст. 12 Закона № 173-ФЗ в числе разрешенных, являются запрещенными и могут повлечь административную ответственность по КоАП РФ в виде штрафа в размере до полной суммы операции.

Расходные операции.

Согласно ч. 6 ст. 12, ч. 4 ст. 14 Закона № 173-ФЗ физические лица – резиденты (в т.ч. граждане России) вправе без ограничений осуществлять валютные операции с использованием средств, зачисленных в соответствии с Законом № 173-ФЗ на счета в иностранных банках, за исключением запрещенных валютных операций между резидентами.

Проще говоря, если средства изначально поступили на счет в иностранном банке законно (в соответствии с Законом № 173-ФЗ; см. выше про разрешенные доходные операции), то эти средства можно свободно расходовать, но за исключением запрещенных валютных операций между резидентами (о запрещенных и разрешенных валютных операциях между резидентами мы упомянули в разделе 2 настоящей статьи). Нарушение этого правила, напомним, может повлечь административную ответственность по КоАП РФ в виде штрафа в размере до полной суммы операции.

Алгоритм открытия счета за рубежом

Порядок основных действий одинаков для любого банковского учреждения за границей.

1. Личный визит в офис банковского учреждения или представительства в России (чаще всего в Москве) либо обращение к посредникам. Ряд банков (на Кипре, Маврикии, в Швейцарии, Латвии) позволяет оформить заявку дистанционно (через онлайн-сервисы).

2. Заполнение необходимых форм. Предоставление дополнительной информации (документально подтвержденной) менеджеру. Каждый банк вправе сделать свой список требований, в том числе:

• уставные документы (для юридических лиц);
• подтверждение вида коммерческой деятельности;
• сведения о контрагентах, содержании и направлении будущих платежей;
• сведения о владельцах компании (физ. лицах);
• объемы движения средств (годовой оборот, частота операций, величина нерасходуемого остатка).

3. Ожидание решения по поданной заявке (от 7 до 60 дней).

Для физических лиц список документов содержит:

• документ, удостоверяющий личность и место жительства;
• справки о доходах, трудовой договор, подтверждающий наличие источника финансов;
• банковские выписки;
• квитанции об уплате налоговых, коммунальных платежей;
• справка об отсутствии судимости;
• сведения о составе семьи.

В случае положительного решения нерезидент получает сведения о номере счета, бесплатный доступ к интернет-банкингу, при необходимости — пластиковую карту.

Сбор информации банком

Комплайенс (compliance) — внутрибанковские процедуры, позволяющие оценить добросовестность и надежность клиента со всех сторон. Проверяются представленные документы, а также информация из других источников.

Для сбора сведений банк придерживается принципов «должной осмотрительности» (due diligence) и «знай своего клиента» (know-your-customer). Подобная проверка — следствие решений национальных регуляторов (а в случае со странами ЕС — международных) по борьбе с финансированием терроризма, отмыванием «нечестных» доходов.

Россиянам, решившим хранить деньги за рубежом, лучше заранее озаботиться документированием своей коммерческой деятельности, источников благосостояния, налоговых или коммунальных платежей.