Профессия финансовый консультант: описание професии, образование, зарплата

Легальность работы инвестиционных советников и Единый реестр

На сайте Центробанка есть Единый реестр инвестиционных советников, куда по идее должны входить все подобного рода специалисты, работающие на легальной основе. Но если найти в интернете любого финансового консультанта и поискать его имя в реестре, то с большой долей вероятности в списке его не будет.

Возникает логичный вопрос — насколько законна деятельность финансовых консультантов в РФ?

Для начала обратим внимание на формулировку «инвестиционный консультант». Тут очевидно, что специалист должен иметь право рекомендовать именно инвестиционные продукты

До недавнего времени понятия «инвестиционный консультант» не было в законодательстве. Его включили в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» 21 декабря 2018 года, главной целью которого было взятие под жесткий контроль недобросовестных «консультантов».

До принятия закона любой человек мог предложить кому-то вложить деньги в те или иные инвестиционные инструменты. Чаще очень рискованные, либо вовсе мошеннические. Потерпевшие теряли крупные суммы, и в ЦБ стали поступать жалобы.

Но поскольку Центробанк не имел возможности каким-либо образом влиять на финансовый консалтинг, было принято решение о нововведениях.

Загвоздка в том, что вместе с правом оказывать услуги инвестиционные советники получили ряд жестких обязательств, которые и не позволяют общей массе финансовых консультантов попасть в реестр.

Подробности

Предположим, вы обращаетесь к банковскому служащему за консультацией

вы должны понимать, что этот специалист прежде всего заинтересован в деятельности своей компании, поэтому будьте готовы к предложению решить вопрос посредством услуг именно этой организации. Ведь не станет сотрудник банка предлагать вам услуги другого банка, хоть там, возможно, условия для вас более выгодные. Таким образом, вы сами сужаете выбор оптимальных решений до услуг той организации, куда вы обратились за советом.

Для поиска выхода из сложной ситуации, связанной с денежным вопросом, необходимы финансовые инструменты (к примеру, инвестиционный план либо контракт для хранения ликвидного запаса семьи и т.д.). Многие открывают необходимые контракты стихийно. По принципу – предложили какой-то вариант в банке – они и воспользовались предложением, при этом, особо не вникая в принцип действия этого контракта. В результате, у человека может быть открыто несколько контрактов, которые не взаимодействуют друг с другом и не всегда помогают решать нужные вопросы.

Почему такие ситуации возможны?

Чтобы оградить себя от проблем, представленных выше — самым оптимальным решением будет обращение за помощью к независимому финансовому советнику. Как правило, такие эксперты контактируют со многими финансовыми организациями, что позволяет им предлагать своему клиенту широкий спектр предложений в области финансовых продуктов и выбирать среди них самые оптимальные для конкретного человека

Но самое важное заключается в том, что финансовый советник, прежде для лучшего понимания ситуации задаст клиенту вопросы, которые помогут обрисовать настоящее финансовое положение и, кроме того, перспективные финансовые вопросы, которые требуют решения

Финансовый советник должен

представлять объемы активов и пассивов, которыми располагает клиент, а также его финансовые возможности. Такая диагностика позволит более четко обрисовать картину, и найти решения, которое действительно поможет в конкретном случае.

Чаще всего, эксперт, составляет для своего заказчика финансовый план, который отражает наиболее важные задачи. После того, когда план составлен и видна долгосрочная стратегия, следует выбор нужных контрактов. Консультация у финансового советника позволит вам взглянуть на ваши финансовые дела «со стороны». Вряд ли такую возможность вам предоставят сотрудники банка либо страховой компании. Они, скорее всего, предложат вам собственные контракты, особо не вникая в ваши текущие проблемы.

В начале, финансовый советник знакомит клиента со своим опытом в данной сфере деятельности, затем клиент излагает свои вопросы, которые ему необходимо решить. После обмена информацией, консультант задает профессиональные вопросы, чтобы лучше уяснить финансовую проблему клиента и сделать правильные выводы.

Для первого контакта этого вполне достаточно

Следующим этапом будет обработка информации, проведение финансовых расчетов, составление финансового плана.

Когда эти задачи решены, консультант подбирает наиболее подходящие инструменты для воплощения финансового плана в реальность и направляет подготовленные сведения своему клиенту для изучения. Возникшие у клиента вопросы обсуждаются во время второй онлайн-консультации. Возможно, понадобится некоторая корректировка условий контракта либо дополнение к нему.

Основная задача финансового советника

заключается в оказании помощи человеку в правильном управлении свободными финансами, которые он желает инвестировать. В случае, если человек не располагает свободными для инвестирования средствами, консультация финансового советника ему вряд ли пригодится. Его помощь может заключаться лишь в том, чтобы дать рекомендации по ведению личного бюджета и совет не трать средств больше, чем можно заработать.

Если у вас нет необходимых знаний в определенной сфере – то за советом следует обращаться к компетентным специалистам. На сегодня у многих наших соотечественников нет опыта и нужных знаний, как правильно управлять личными финансами. Поэтому, отличным выходом из таких ситуаций считается обращение к услугам профессионалов, то есть независимых финансовых советников, где вам ответят на все поставленные вопросы и порекомендуют правильные их решения.

Часто задаваемые вопросы

• Средний класс, его зарплата, образование и недвижимость

  Финансовый советник поможет достичь поставленных целей и желаемого уровня благосостояния. Он проанализирует текущую финансовую ситуацию человека, составит финансовый план и станет личным консультантом по инвестициям. В результате вы сможете грамотно вложить деньги, избежав при этом ошибок и ненужных рисков, а также оптимизировать свои доходы и расходы.

• Финансовый советник на основе анализа финансовой ситуации и состояния фондового рынка рекомендует инвестору стратегию поведения и подходящие финансовые продукты. Кроме того, он гарантирует полную прозрачность инвестиционного процесса, а предварительно с инвестором обсуждаются все риски. Финансовый консультант не может ручаться за стихийные изменения в экономике и за то, как точно инвестор будет следовать финансовому плану. Но каждый клиент Премьер БКС может быть уверен, что от лица финансового советника он получит квалифицированную финансовую консультацию и максимально объективные рекомендации. Свой опыт и знание финансового рынка советник всегда применяет в интересах инвестора, а в дальнейшем оказывает профессиональную поддержку на всем протяжении инвестиционного процесса.

• Например, вы хотите распорядиться капиталом, используя при этом банковские продукты и инвестиционные возможности, но не уверены, какие именно из них выбрать. Финансовый советник, являясь экспертом и в банковском обслуживании, и в сфере инвестирования , поможет сделать правильный выбор. Или вы планируете накопить какую-то сумму к определенному сроку и хотите узнать, насколько это реально при текущих расходах и доходах. Финансовый консультант не только ответит на этот вопрос, но и сделает детальный расчет — персональный финансовый план. Практически любые вопросы о банковских продуктах, фондовом рынке, биржевых инструментах — это компетенция финансовых консультантов Премьер БКС.

• Премьер БКС — это более 50 офисов и 90 представительств по всей России, в которых работает свыше 450 финансовых советников.

• Финансовые советники имеют необходимое образование, знания о фондовом рынке и доступ к финансовой аналитике. Более того, многие финансовые советники инвестируют сами и смогут поделиться с вами накопленным опытом.

• Никаких проблем — вашим вопросом обязательно займется его коллега. Даже при кратковременном отсутствии вашего постоянного финансового советника инвестиционный процесс будет находиться под контролем профессионалов.

• Конечно. С Премьер БКС легко осуществлять самостоятельную торговлю на бирже, в том числе с помощью мобильного приложения «Мой брокер».

• Достаточно оставить заявку на сайте или по телефону 8-800-500-40-40. Консультацию можно организовать в офисе Премьер БКС или по предварительной договоренности в удобном для вас месте.

• На первой личной консультации финансовый советник сможет провести процедуру риск-профилирования и определит ваш тип инвестора. Это во многом определит выбор будущей инвестиционной стратегии. Кроме того, личное общение всегда более продуктивно, тем более, когда дело касается финансов.

• Во сколько мне все это обойдется?

  Услуги персонального финансового советника, включая все консультации, риск-профилирование, составление инвестиционного портфеля и подбор финансовых продуктов в Премьер БКС, полностью бесплатны.

Что мешает нам копить

Планирование бюджета начинается с финансовых целей, которые должны быть поставлены, убеждает Екатерина, по системе SMART (Specific — конкретные, Measurable — измеримые, Achievable — достижимые, Relevant — соответствующие, Time bounded — ограниченные во времени).

Екатерина советует посчитать, сколько денег необходимо откладывать в месяц на вашу личную цель, добавив денег на создание финансовой подушки безопасности и пенсию.

Умение экономить, создавать подушку безопасности и планировать крупные покупки, по мнению Екатерины Баевой, лежит где-то в плоскости психологии. Потому что правила личных финансов интуитивно понятны всем: тратить меньше, чем зарабатываешь, иметь резервный фонд, планировать крупные расходы, не влезать в кредиты: «Увы, часто люди самостоятельно не могут заставить себя планировать, не могут перестать совершать эмоциональные поступки».

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Какие обязанности выполняет финансовый консультант

Задача финансового консультанта – оказать экспертную помощь человеку, испытывающему материальные затруднения. Финансовый консультант объясняет своему клиенту отличия между инвестиционными продуктами, помогает разобраться с нюансами кредитования.

Финансовой грамотности последнее время уделяется все большее внимание, поскольку от умения рационально распоряжаться имеющимися денежными ресурсами зависит благополучие клиента, этому учит и консультант. В процессе взаимодействия с этим экспертом клиент учится правильно распределять деньги, выявляя новые источники дохода и пути инвестирования

В конечном итоге, у финансового консультанта обязанности выглядят примерно так:

• научить оптимально расходовать имеющийся бюджет;
• находить дополнительные источники дохода;
• помочь в приумножении сбережений при грамотном инвестировании.

Чем будет заниматься финансовый консультант, зависит от конкретной ситуации клиента, поскольку работа ведется индивидуально и рассчитана на улучшение личного материального положения.

За советами обращаются, когда нужно:

• погасить долг или несколько долгов;
• собрать крупную сумму;
• сберечь накопления;
• правильно инвестировать;
• научиться распределять бюджет без потери качества жизни.

После работы опытного эксперта должник избавляется от долгов, человек с накоплениями начинает зарабатывать дополнительный доход, транжиры сокращают суммарные траты на жизнь.

Минусы использования платного советника

Все это может быть правдой, но у модели с оплатой только есть некоторые потенциальные недостатки.

Во-первых, платные советники могут быть дорогостоящими. Например, скажем, в процессе планирования платный консультант обнаруживает необходимость и рекомендует клиенту купить продукт на основе комиссии, такой как страхование дохода по инвалидности. Если платный консультант не продает продукт, клиенту необходимо будет найти страхового брокера и работать со страховым брокером, добавив дополнительные шаги к и без того сложному процессу. Кроме того, страховой брокер получает комиссию от продажи продукта – так что в конечном итоге клиент платит и комиссию, и комиссию (хотя и разным людям). Кроме того, в некоторых штатах ограничивается возможность консультанта взимать плату за анализ только страховых продуктов или потребностей.

Следовательно, платный консультант должен либо ограничить предлагаемые им услуги, либо взимать с клиентов более высокую комиссию. Для состоятельных людей, которые хотят и могут платить существенный гонорар, платный консультант может быть правильным выбором. Но для многих людей с ограниченными ресурсами или чьи активы связаны с квалифицированными планами, наличные расходы на платного консультанта могут стать непомерно высокими.

Никакая форма вознаграждения консультанта не является бесконфликтной. Если вы работаете с консультантом, который получает вознаграждение в виде процента от инвестиционных  активов под управлением, можете ли вы всегда быть уверены, что его совет не направлен на то, чтобы держать как можно большую часть ваших денег под контролем? Например, если вы спросите о снятии, скажем, 200 000 долларов с ваших инвестиционных счетов для погашения  ипотеки, можете ли вы быть уверены, что их потенциальный упущенный доход каким-то образом не побудил советника сделать это?

Еще одна проблема, которую следует учитывать, заключается в том, что желательная структура компенсации, такая как только гонорар, не гарантирует компетентности консультанта. Как и у любого другого профессионала, такого как юрист или  бухгалтер, знания и опыт платных финансовых консультантов могут быть разными. Некоторые консультанты обладают большим опытом, чем другие. Кроме того, некоторые консультанты могут лучше подходить для работы с клиентами с вашими уникальными потребностями, чем другие. Например, платный советник, который специализируется на работе с учителями и государственными служащими, приближающимися к пенсии, вероятно, не будет лучшим советником для высокооплачиваемого профессионала в возрасте 30 лет в  частном секторе.

Некоторые платные консультанты могут иметь дело только с клиентами с минимальным уровнем активов для инвестирования или взимать минимальную комиссию, равную этому уровню активов. Это может исключить нескольких инвесторов с меньшими портфелями, которым нужен совет. Вы захотите разобраться в подобных проблемах, когда будете искать платного советника.

Взбивание

Многие биржевые маклеры были обвинены в мошенничестве с « взбалтыванием ». Поскольку традиционным биржевым маклерам платят, когда их клиенты покупают или продают ценные бумаги, они могут быть мотивированы совершать ненужные сделки с акциями, чтобы пополнить свои карманы. Мошенничество, связанное с мошенничеством, предполагает, что финансовый советник часто совершает сделки купли-продажи, что не только требует комиссионных, но обычно приводит к неоптимальной доходности инвестиций.

Есть много других инвестиционных афер, а также дополнительные разновидности схем, упомянутых выше. Затем узнайте, как не стать жертвой сомнительного инвестиционного консультанта.

Этапы работы финансового советника

Обучение — это не только профильный факультет или курсы, но и опыт, поэтому сотрудничество с финансовым консультантом длительное, грамотное и состоит из нескольких этапов

Прежде всего, важно сформировать основные цели, которые преследует клиент, понять, сколько времени и денег надо для их реализации. На их основе формируется стратегия, и выбираются соответствующие механизмы

Составив персональный план, можно шаг за шагом следовать указанным задачам и срокам. Кроме этого, важно постоянно получать консультации финансового эксперта, не только в «высокие» или сложные времена.

Финансовые цели

Специалист поможет определиться с важными целями, которые могут быть кратко-, средне- или долгосрочными и на основе этого выработает целую стратегию, подходящую под клиента. Например, необходимо увеличить среднюю сумму для ежедневных трат, купить квартиру, начать бизнес и прочее. Для решения поставленных задач предлагаются разные инструменты вложений, а если хотите детальней узнать, что такое инвестиции, и что учитывать в своем портфеле, читайте мой материал на GQ Blog Monitor.

 
Опытные консультанты работают не только с разными по времени реализации целями, но вписывают «плохие» и «хорошие» и даже те, которые на первый взгляд могут показаться вообще не осуществимыми на текущий момент.

Стратегия инвестирования

Когда цели определены, необходимо выбрать из подходящих инструментов. Это делает финансовый советник с учетом общей суммы для вложений, допустимыми рисками, а также сроком окупаемости вложений. Предлагая агрессивную или умеренную стратегию клиенту, он принимает решение и наступает активная стадия управление инвестициями, о которых детально в моем обзоре.

 
Грамотно продуманные стратегии важны, когда речь идет о работе с 1000 долларами или капиталами больше 50 тыс.

Персональный финансовый план

Финансовый план — это глобальный документ, который, как правило, формируется на 6 месяцев или год. В него вносятся суммы для вложений, конкретные инструменты, возможные траты и ожидаемая прибыль. План позволяет показывать, насколько финансовый советник, например, Наталья Смирнова или кто-то другой на основе полученных данных смог сформировать и рассчитать активы и пассивы, прибыль и траты. Документ составляется не просто «для галочки», а постоянно ведется контроль над его выполнением.

Финансовые инструменты

Опытный финансовый советник выбирает ликвидные инструменты не только внутри страны, но и за рубежом, и отзывы о работе некоторых консультантов, например, Красавиной Елены это подтверждают. Если говорить о типичных финансовых инструментах, которые предлагают советники, выделяют:

• акции и другие ценные бумаги;
• банковские металлы;
• иностранная валюта;
• рынок фьючерсов и Форекс;
• недвижимость;
• прямые инвестиции в бизнес.

Также можно вложиться в проекты на основе краудфандинга, и моя статья о бизнес ангелах расскажет о нюансах венчурного инвестирования.

Консультации

Рекомендации и консультирование происходит в удобное для клиента время, разумеется, в рамках приличного. Иногда вопросы можно решить онлайн, по телефону. В некоторые этапы определенные задачи все же лучше обсуждать при личной встрече. Часто, личный консультант в денежном плане может держать вас в курсе изменений, которые прямо касаются вашего инвестиционного портфеля: например, упала цена на акции Фейсбук или вступил в силу новый закон о рынке ценных бумаг.

Образование и навыки

Высшее образование, вероятно, является минимальной квалификацией для должности финансового консультанта или финансового аналитика. Большинство фирм, вероятно, ищут ученых степеней, лицензий и других профессиональных званий. Например, можно ожидать, что у финансового консультанта будут лучшие возможности, если он является сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP).

Степень в области финансов или экономики полезна для начинающих финансовых консультантов, но крайне важна для начинающих финансовых аналитиков. Обе профессии требуют эффективного сочетания навыков межличностного общения и аналитических способностей к решению проблем. Финансовые консультанты и аналитики обязаны объяснять сложные финансовые концепции и продукты клиентам или инвесторам. Для каждой должности – особенно для финансового консультанта – уверенность в себе является желательной чертой.

Ключевые выводы

• Финансовые консультанты консультируют клиентов по финансовым вопросам, а финансовые аналитики анализируют финансовые данные.
• Обе профессии требуют высшего образования, и большинство профессионалов в этих областях имеют ученые степени в области экономики или финансов. 
• Средний доход для обеих профессий значительно выше, чем средняя зарплата по стране.
• Профессиональные перспективы у финансовых аналитиков и финансовых консультантов солидные, поскольку ожидается, что они будут расти быстрее, чем средняя карьера с 2018 по 2028 год.
• Доход финансовых аналитиков, как правило, более стабилен, так как большая часть его поступает от заработной платы, тогда как финансовым консультантам часто платят, по крайней мере, частично, за счет комиссионных.

Начинающим финансовым аналитикам и финансовым консультантам следует рассмотреть возможность получения статуса дипломированного финансового аналитика (CFA).Соискатель, спонсируемый Институтом CFA, должен иметь степень бакалавра и трехлетний опыт работы в смежной области.  Другие полезные квалификации включают звание дипломированного финансового консультанта (ChFC) и различные лицензии на ценные бумаги в соответствии с требованиями Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA).

Регулирование сферы финансового консультирования в России

С 21 декабря 2021 года финансовые консультанты в России приравнены к профессиональным участникам рынка. С этого момента вступили в силу поправки в ФЗ «О рынке ценных бумаг», законодательно устанавливающие требования к инвестиционным советникам.

Теперь Банк России ведет единый реестр инвестиционных советников. И стать инвестиционным советником в России теперь может только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, являющиеся членами саморегулируемой организации (СРО) финансового рынка и включенные в реестр ЦБ.

Однако стоит отметить, что данные ограничения касаются только инвестиций в ценные бумаги. ЦБ также устанавливает требования к квалификации инвестиционного советника.

Данный закон не предусматривает наличие какой-либо лицензии. Таким образом, целью любого физического лица или компании, желающей оказывать услуги финансового консультирования, составления личного финансового плана или бюджета, планирования налогов и инвестиций, является попадание в реестр ЦБ.

В числе квалификационных требований Банка России имеется наличие аттестата ФСФР 1.0 (который невозможно получить, не имея также и базового аттестата).

Необязательным условием является наличие звания CFA. ЦБ не требует его получения как такового. Однако если у вас уже имеется это звание, то и получить аттестат ФСФР, и завоевать доверие клиентов будет очень легко, ведь CFA – это всемирный бренд и своеобразный знак качества на рынке финансовых услуг.

Однако у Банка России к претендентам на включение в реестр есть также требование наличия профессионального опыта оказания инвестиционных услуг, а наличие сертификата CFA автоматически «закрывает» необходимость подтверждения наличия такого опыта работы (за последние 5 лет минимум 2 года работы к компаниях, совершающих сделки с ценными бумагами или иными финансовыми инструментами, или как минимум 1 год личного опыта совершения финансовых сделок в качестве активного инвестора / трейдера).

Если речь идет о компании, оказывающей услуги финансового консультирования, то как минимум 1 ее сотрудник должен удовлетворять всем квалификационным требованиям (наличие квалификации ФСФР, CFA и опыта работы).

Еще одни обязательным требованием ЦБ является то, что консультант или компания, в которой он работает, должны быть членом одной из профессиональных СРО: НАУФОР, НФА или Ассоциации “Национальная лига независимых инвестиционных советников”, куда вступают те, кто желает работать в качестве инвестиционного советника индивидуально.

Совсем недавно данная Лига приняла Правила и Стандарты деятельности финансовых советников, членов Ассоциации, ознакомиться с которыми можно на их сайте. Независимые финансовые советники могут выбрать одну из трех вышеуказанных организаций в качестве СРО.

Как и во всех развитых странах, ЦБ РФ также установил требование обязательного раскрытия финансовым советником информации о вознаграждении.

Помимо требований регулятор также ввел и рекомендации по составлению финансового плана и подбору финансовых (инвестиционных) инструментов.

Поскольку поправки в закон были приняты совсем недавно, у тех финансовых консультантов, которые уже работают на рынке, будет время (около 6 месяцев с момента вступления новых правил в силу), выполнить все условия и вступить в СРО.

Таким образом, всем тем финансовым консультантам «по призванию», самоучкам и трейдерам, которые оказывают услуги составления инвестиционных портфелей «по просьбе» друзей и знакомых за вознаграждение, чтобы легализоваться и не стать «вне закона» начиная с 21 декабря 2021 года нужно либо открыть ИП и войти в реестр ЦБ, либо устроиться в компанию, которая также имеет соответствующий статус.

Лучшие ИНВЕСТИДЕИ

Особенности профессии

Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам

Вот наиболее популярные запросы, с которыми люди обращаются к финсоветнику:

1. У меня не получается копить. Живу от зарплаты до зарплаты. Хочу научиться откладывать деньги на свои финансовые цели.
2. Постоянно в долгах. Беру один кредит, чтобы погасить другой. И так по кругу. Хочу выбраться из долговой ямы.
3. Хочу накопить на квартиру, образование ребенку, пенсию, но не знаю, как лучше это сделать.
4. У меня нет времени разбираться в инвестициях, но хочу сформировать капитал.

Такой помощник может работать в финансовой структуре (например, в банке, брокерской организации) или сам на себя в качестве независимого советника. В первом случае он так или иначе призван повышать прибыль своей компании и продвигать ее продукты. А это не всегда сопровождается ростом прибыли клиента. Во втором случае консультация может быть более объективной, но менее профессиональной.

21.10.2019

362

Что такое доверительное управление имуществом и как оно поможет сэкономить время, нервы и деньги собственника

Здравствуйте, друзья! Привыкли самостоятельно управлять своим имуществом или готовы передать…

Поэтому к выбору советника надо подходить во всеоружии, чтобы не нарваться на дилетанта или работника, интересы которого не совпадают с вашими. Я посвятила этому вопросу отдельный раздел в статье. Считаю его чрезвычайно важным. Расскажу про личный опыт общения с одним из таких “специалистов”.

Финансовые консультации нужны как бизнесу, так и обычному человеку. В США и развитых странах Европы эта профессия также востребована, как, например, семейный доктор или личный психотерапевт. В России же она только набирает популярность

На этом этапе важно научиться отличать шарлатана (инфобизнесмена, инстаблогера), который зарабатывает исключительно на своих вебинарах или онлайн-школах, от профессионала, который умеет эффективно управлять своими деньгами и может научить этому вас

Какие задачи может решать финсоветник:

1. Анализ активов и пассивов, доходов и расходов клиента, выявление резервов и составление сбалансированного бюджета.
2. Постановка финансовых целей и формирование личного финансового плана по их достижению.
3. Разработка стратегии инвестирования и формирование инвестиционного портфеля.
4. Разработка стратегии погашения долгов.
5. Помощь в открытии и развитии бизнеса.

Чтобы эффективно решать все поставленные клиентом задачи, консультант должен знать:

• механизм функционирования экономики в целом, а также особенности фондового рынка, банковской сферы, личных финансов, страхования;
• российское законодательство в финансовой сфере;
• особенности работы различных банковских, страховых, инвестиционных продуктов;
• особенности ведения бизнеса в России;
• математический анализ, стратегическое планирование, риск-менеджмент.