Обзор дебетовой карты opencard банка открытие

Регионы кредитования

Россия

• Алтайский край (все города)

Все города

Амурская область (все города)

Все города

Архангельская область (все города)

Все города

Астраханская область (все города)

Все города

Белгородская область (все города)

Все города

Владимирская область (все города)

Все города

Волгоградская область (все города)

Все города

Вологодская область (все города)

Все города

Воронежская область (все города)

Все города

Еврейская автономная область (все города)

Все города

Забайкальский край (все города)

Все города

Ивановская область (все города)

Все города

Иркутская область (все города)

Все города

Калининградская область (все города)

Все города

Калужская область (все города)

Все города

Кемеровская область (все города)

Все города

Кировская область (все города)

Все города

Костромская область (все города)

Все города

Краснодарский край (все города)

Все города

Красноярский край (все города)

Все города

Курганская область (все города)

Все города

Ленинградская область (все города)

Все города

Липецкая область (все города)

Все города

Москва (1 город)

Москва

Московская область (все города)

Все города

Мурманская область (все города)

Все города

Нижегородская область (все города)

Все города

Новосибирская область (все города)

Все города

Омская область (все города)

Все города

Оренбургская область (все города)

Все города

Орловская область (все города)

Все города

Пензенская область (все города)

Все города

Приморский край (все города)

Все города

Псковская область (все города)

Все города

Республика Адыгея (все города)

Все города

Республика Башкортостан (все города)

Все города

Республика Бурятия (все города)

Все города

Республика Дагестан (все города)

Все города

Республика Кабардино-Балкария (все города)

Все города

Республика Карелия (все города)

Все города

Республика Коми (все города)

Все города

Республика Марий Эл (все города)

Все города

Республика Мордовия (все города)

Все города

Республика Татарстан (все города)

Все города

Республика Удмуртия (все города)

Все города

Республика Хакасия (все города)

Все города

Республика Чувашия (все города)

Все города

Ростовская область (все города)

Все города

Рязанская область (все города)

Все города

Самарская область (все города)

Все города

Санкт-Петербург (1 город)

Санкт-Петербург

Саратовская область (все города)

Все города

Сахалинская область (все города)

Все города

Свердловская область (все города)

Все города

Смоленская область (все города)

Все города

Ставропольский край (все города)

Все города

Тамбовская область (все города)

Все города

Томская область (все города)

Все города

Тульская область (все города)

Все города

Тюменская область (все города)

Все города

Ульяновская область (все города)

Все города

Хабаровский край (все города)

Все города

Ханты-Мансийский Автономный округ – Югра (все города)

Все города

Челябинская область (все города)

Все города

Ярославская область (все города)

Все города

Условия пользования денежным лимитом по кредитке

Банк начисляет проценты по сумме только в случае пользования картой и не погашении потраченной суммы в оговоренный беспроцентный период.

При наличии дефицита собственных средств, кредитная линия может вас спасти. В данном случае нет надобности выплачивать проценты банку.

При возврате потраченной суммы на протяжении льготного периода, длительность которого доходит до 55 суток, банк не взимает проценты за использование лимита.

Но, друзья, будьте осмотрительны. Льготный промежуток времени действует только на безналичные операции, которые производились клиентом по терминалу.

Снятие кредитных денег, то есть их обналичивание, предусматривает начисление процентов по сумме, которая была снята за каждый день использования.

Расплачиваться картой довольно рентабельно не только из-за наличия льготного периода, но и благодаря Cash Back. Карты банка Открытие обладает такой функцией.

Она предполагает возврат денежной суммы в размере от 0,3% до 3% на счет при каждой покупке. Дальше я расскажу подробней об этом.

Виды карт банка Открытие

Давайте поговорим о четырех основных видах карт, которые выдаются банком Открытие. Я выбирал самые распространенные среди клиентов, те, которые люди, судя по отзывам, наиболее часто спрашивают у сотрудников.

Карта «Добрые дела»

Она имеет оригинальный дизайн. Я был просто в восторге, когда увидел на пластике изображение ежика из мультика.

Оказывается, организация обладает авторскими правами на него.

У вас наверняка возник вопрос, почему карточка имеет такое название. Все просто — ее владелец в любой момент может стать участником благотворительных мероприятий, а процент, забираемый банком, уходит в фонд помощи.

• до 0,5% банк перечисляет в Фонд «Вера»
• до 6% на остаток — выплата % каждый месяц

Автокарта

Как вы поняли, она выпущена для тех, у кого есть машина. Если ее использовать на автозаправках, то на счет возвращается бонус в размере 3%. Я тоже такую себе заказал, и мне не нужно было ждать — этот тип пластика выпускается мгновенно.

• до 5% cash-back за заправки, ТО и автомойки
• до 6% на остаток — выплата % каждый месяц

Карта Аэрофлот

Накопив на карте определенное число бонусов, у ее владельца будет возможность бесплатно полететь в выбранный пункт назначения. Карточка создается для людей, не представляющих жизнь без путешествий.

• до 1 000 приветственных миль после первой покупки
• до 3 миль за каждые 50 рублей при покупке билетов на aeroflot.ru
• до 1,65 миль за каждые 50 рублей за любую другую покупку

Это про меня, сам думаю попробовать.

Карта WebMoney

На данный момент ее выпуск остановлен. Как вы поняли, карта привязывается к электронному кошельку.

Дорогие друзья, я рассказал вам о важных аспектах дебетовой карты, ее видах и сферах применения. Поделитесь такой полезной информацией со своими друзьями, может они хотят отправиться в путешествие уже завтра?

Подписывайтесь также на Телеграм канал — t.me/investbro_ru.

До скорой встречи!

Условия кредитной карты Opencard

Стандартное предложение по карточке Опенкард находится на open.ru. Главная особенность заключается в том, что часть условий создается персонально для каждого физического лица. К ним можно отнести размер кредитного лимита и длительность льготного периода. Банк Открытие учитывает информацию о кредитной истории, составе семьи и получении дохода.

Условия	Стоимость и проценты
Выпуск	500 ₽, как за основную, так и за дополнительную
Выпуск дополнительных карт	До 5 шт.
Перевыпуск в случае утери	650 ₽
Срок действия	4 года
Кредитный лимит	До 500000 ₽
Процентная ставка	От 19,9% до 29,9%
СМС-обслуживание	59 ₽ в месяц

https://youtube.com/watch?v=ZuK_1xKNLp8

Вот так выглядит реклама карты Opencard.

Карта Тревел Опенкарт «Открытие» – условия и тарифы

Платежная система	Mastercard
Валюта (на выбор)	рубли, доллары, евро
Выпуск	2 000 ₽ (списывается при первой транзакции, не возвращается)
Обслуживание	0₽
Мобильный банк	0 ₽ — 1,5 мес.; затем – 59 ₽ в мес.
Снятие наличных	в терминалах «Открытия» и партнеров – бесплатно; в иных терминалах – до 10 000 в мес. – без комиссии, далее 1% (мин. 100 ₽).
Лимит снятия наличных	200 000 за сутки и 1 млн. ₽ за месяц
Безналичные переводы	без комиссии по реквизитам счета; по номеру карточки – 1,5% от суммы (мин. 50 ₽).
Кэшбэк	программа лояльности МАКС – до 3% на все либо до 11% в категории
Проценты на остаток	не предусмотрены
Овердрафт	нет
Доступ в бизнес-зал	при задержке самолета не менее чем на 1 час (нужно зарегистрировать рейс в программе до отправки)
Бесплатный паркинг	в Шереметьево на 14 суток (разово или несколько раз)
Способы получения	в отделении и курьером в 138 городах бесплатно
Комиссия за запрос баланса	1 раз ежемесячно – бесплатно; далее – 60 ₽ за один запрос в устройствах сторонних учреждений.
Онлайн-сервисы	интернет-банк и мобильное приложение
Платежи за границей	работают
Бесконтактная оплата	есть

Если по классической Опенкарт стоимость выпуска компенсируется бонусными баллами, что делает пластик бесплатным, для TRAVEL OPENCARD такой выгодной возможности не предусмотрено!

Краткий обзор

На первоначальной стадии Вам предложат подобрать платежную систему. Карта Opencard выпускается в двух типах: MasterCard или Visa. Вся разница использования кроется в покупках и валюте конвертации. Если расплачиваться кредитной картой в Европе, то лучше взять Визу, а если в Соединенных Штатах Америки, то стоит оформить МастерКард. Если пластик не будет покидать пределов Родины, то никаких особых отличий тут нет.

Итак, что же нас ждет после оформление кредитной карты банка Открытие:

• Чип 3DSecure;
• Технология бесконтактной оплаты PayWave и PayPass, а так же G-Pay, A-Pay, S-Pay;
• 55 дней без процентов;
• Начисление кэшбэк с покупок;
• Возможность снятия наличных.

Погашение долга

Если клиент пользовался заемными средствами и у него образовалась задолженность, есть несколько способов ее погашения:

1. Без комиссии можно погасить задолженность полностью или частично в банкоматах банка Открытие или Альфа-Банка. Зачисление на счет происходит в течение 5-40 минут.
2. В любом отделении банка при пополнении через кассу берется комиссия в размере 30 рублей при сумме менее 30 000 рублей, если сумма выше, то комиссия составит 300 рублей. В этом случае и в последнем срок зачисления средств может составить до 5 рабочих дней.
3. Терминалы самообслуживания берут комиссию в размере 0,5-4%.

Только после зачисления суммы на счет задолженность считается погашенной. Поэтому нужно иметь в запасе некоторое количество времени, чтобы не допустить просрочки.

Как работает кэшбэк по TRAVEL OPENCARD?

Опенкарт для путешествий не предусматривает отдельной программы лояльности – здесь действует уже хорошо знакомый клиентам «Открытия» сервис МАКС:

• начисление фиксированного кэшбэка 2% на все при использовании интернет-банка + 1% при остатке от 500 000₽ на любых счетах в банке, или погашении минимального ежемесячного платежа по кредитной карте в «Открытие»;
• кэшбэк 1% на все + 5% в категории + еще 5% в категории при остатках на счетах от 500 000 тыс. либо использовании кредитки;
• повышенные категории – «Транспорт», «Кафе и рестораны», «Путешествия», «Красота и здоровье»;
• максимальный размер вознаграждения – 3 000 баллов в месяц (5 000 – при выполнении требования к остатку).

Условия бонусной программы позволяют потратить накопленные баллы на компенсацию покупок (от 1 500₽) либо оплату отелей и билетов через туристический сервис «Открытия», где также предоставляется скидка на услуги 20%.

Тарифы и условия по дебетовой карте Opencard

Сегодня дебетовая карта Opencard позволяет хранить, тратить, снимать и переводить средства без комиссии. Можно бесплатно пополнять ее через интернет-банкинг с других карт, «стягивать» с нее средства на другие карты, снимать бесплатно в банкоматах и так далее.

Дебетовая карта предлагает от 1 до 3% кэшбека. Для получения каждого процента необходимо выполнять специальные условия. К сожалению, это единственный «доход», который можно получить с пластиком – процента на остаток на ней, как и на большинстве карт Открытия, нет.

За выпуск Opencard необходимо заплатить 500 рублей. Плановый перевыпуск обойдется в ту же сумму, внеплановый – дороже на 150 рублей. Ежегодное обслуживание бесплатно. Заплатить нужно будет только за полноценное SMS-информирование: оно обойдется в 59 рублей за месяц.

Последние изменения в тарифах

Не так давно карта Opencard не позволяла получать третий процент кэшбека за хранение средств на других карточных счетах Открытия. С января 2019 года же ситуация изменилась: теперь вы можете хранить средства на какой угодно карте банка, они все равно будут учитываться для получения процента.

Кстати, на этом можно заработать дополнительно: карта «Пенсионная» имеет процент на остаток, поэтому если вы имеете пенсионное удостоверение, то можете получать и повышенный кэшбек, и доход за хранение средств.

С марта 2019 года можно делать только пять покупок в одной торговой точке за сутки. Если вы отоваритесь шесть раз или больше, то Открытие срежет кэшбек со всех операций в течение дня. Это сделано якобы для противоборства злоупотреблению кэшбеком.

С конца 2018 года были изменены условия конвертации валюты. Если раньше деньги обменивались исходя из курса ЦБ РФ + 2,5% комиссии, то теперь все обменные операции проходят по внутреннему банковскому курсу. И часто это даже выгоднее, поскольку Открытие не наглеет со стоимостью валюты.

Критерии для клиента

Получить Opencard может любой гражданин РФ, имеющий паспорт и возможность написать заявление на выдачу карты. Для получения, естественно, не нужен какой-то доход или выполнение других условий.

Даже необязательно, чтобы на территории вашего населенного пункта было отделение банка Открытие. Потому что Opencard можно получить через курьерскую доставку, что очень удобно.

Условия

Кэшбэк по карте Опенкард банка Открытие подразумевает следующие особенности:

Максимальный предел бонусов, которые можно получить за один месяц, составляет 15000 рублей.
Бонусами, имеющимися на карте, можно покрыть до 100% какой-либо покупки, но при условии, что количество потраченных бонусов составит не менее 3000 рублей. При этом важно, чтобы покупка была совершена в этом же месяце.
Начисление бонусов происходит до 10 числа каждого месяца. То есть, если клиент делал покупки в августе, бонусы будут начислены до 10 сентября и так далее.
В первый же месяц пользования картой после первой же операции пополнения или оплаты клиент получает максимальный кэшбэк.

Кредитный лимит

Во время расчёта кредитного лимита сотрудники банк Открытие принимают во внимание сведения о будущем клиенте. На большой размер лимита может рассчитывать человек, который уже пользуется услугами финансовой организации, например тот же депозит и зарплатный счет

2-й важный показатель — это финансовая активность, её размер и количество операций с деньгами в месяц.

Вот некоторые сведения, касающиеся кредитного лимита:

• Минимально допустимый порог — 20 000 ₽;
• Максимальный лимит — 500 000 ₽ (выдаётся редко, постоянным клиентам с безупречной кредитной историей);
• При активности или бездействии сумма может увеличиваться или уменьшаться.

Снятие денег с карты

По карте Опенкард предусмотрено так же снятие наличных средств, но это не отличается особой выгодой. При снятии с кредитных карт всегда присутствуют слишком большие комиссионные сборы. Это вполне объяснимо: карта Опенкард создана для покупок и оплаты услуг, а для того, чтобы иметь возможность снимать наличные, существуют другие банковские продукты. При снятии наличных действуют следующие правила:

1. При снятии денег в банкоматах комиссия составляет 3,9%, но минимальная сумма всегда будет 390 рублей.
2. Лимит для снятия наличных составляет 100 000 рублей в месяц.
3. Никаких ограничений по количеству операций по снятию наличных нет.
4. Средства, снятые с карты наличными, никак не попадают под кэшбэк. Причем на сумму, которая была снята наличными, сразу начинает начисляться процентная ставка.

Достоинства и недостатки

Кредитная карта Opencard имеет имеет солидное преимущество перед многими другими картами. Речь идёт о повышенном кэшбэке на все покупки. По программе лояльности, на общих основаниях, он может достигать до 3%, при подключении опций до 11%. А бонусный счёт распространяется на все дополнительные карты.

Рассмотрим все преимущества и недостатки на примере таблицы:

Преимущества	Недостатки
Бесплатное обслуживание (500 ₽ выплачиваются только при выпуске кредитной карты, потом при выполнении условий возвращаются на счёт в виде бонусных рублей)	Платная услуга SMS-Инфо
Простые, легкодостижимые условия для получения кэшбэка	На один счёт нельзя подключить разные опции повышенного кэшбэка
Незначительно высокая комиссия за снятие наличных
Возможность открыть до 5-ти дополнительных карт	Требуемая величина кредитного лимита и процентной ставки отличаются от указанных на сайте (устанавливаются индивидуально для каждого клиента)
Бесплатный перевыпуск

Категории

Те самые 11% кэшбэка клиент может получать по любой из выбранных категорий:

1. Осуществление покупок и получение услуг в аптеках и салонах красоты, эта категория называется «Друг подарит заботу».
2. С помощью категории «Друг поможет в пути» можно получать возврат от затраченных сумм при заправках на АЗС, получении услуг на СТО, при поездках на такси, взятии напрокат автомобилей и при приобретении автобусных билетов.
3. Категория «Друг всегда угостит» бонусы вернутся за посещение кафе, ресторанов, ночных клубов и прочих подобных заведений.
4. Последняя категория «Друг откроет весь мир» подразумевает кэшбэк от покупок и услуг, связанных с путешествиями: бронирование отелей, прокат автомобилей, приобретение авиа-, железнодорожных и автобусных билетов.

Таким образом, каждый клиент, исходя их собственного образа жизни, выбирает ту или иную категорию. Разумнее выбрать, конечно, ту, в рамках которой тратится больше всего средств ежемесячно или планируется потратить — в таком случае вариант кэшбэка можно поменять, если, к примеру, предстоит путешествие.

Как правильно пользоваться картой Opencard

Дебетовая карта Opencard – классический платежный инструмент, к которому не требуется длинная инструкция. Главное ее достоинство – в простоте. Чтобы получить максимум от использования карточки, достаточно просто ей активно пользоваться и выполнять минимальные требования для кэшбека.

Мы рекомендуем оплачивать услуги через интернет-банкинг или мобильное приложение в начале календарного месяца, чтобы максимально приблизить получение второго процента кэшбека. Начисление денег начнется, как только вы потратите 5000 рублей на покупки с карты, и его размер удвоится, когда вы купите товаров или услуг через мобильный банк на 1000 рублей.

Требования

Требования к потенциальному клиенту, который претендует на опенкард:

1. Возраст в пределах 21-68 лет.
2. Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.
3. Наличие постоянного ежемесячного дохода от 15000 рублей с учетом вычтенных налогов и прочих обязательных взносов (алиментов, долгов).

ИП не могут претендовать на получение такой карты.

The following two tabs change content below.

Александр Малыгин
В 2015 году окончил факультет «Финансы и кредит» в НОУ ВПО «Институт Бизнеса и права» по специальности экономист. В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru и с радостью готов Вас проконсультировать. (Страница автора)

Последние записи автора — Александр Малыгин

• Правила работы в личном кабинете ООО ЛК «Сименс Финанс» — 18.09.2021
• Оператор вторичных ресурсов – правила оформления личного кабинета — 18.09.2021
• Пошаговая инструкция оформления личного кабинета НИИ Эврика — 18.09.2021

Дебетовая карта Opencard. Программа лояльности МАКС

Программа лояльности теперь называется «МАКС».

Категории получения кэшбэка

Можно выбрать одну из следующих категорий, за покупки в которой Банк будет начислять кэшбэк:

• 3% за Всё
• «Отели и билеты»: 3000-3301, 3351-3441, 3501-3791, 3797, 3799, 4112, 4511, 7011, 7512.
• «Аптеки и красота»: 7230, 7297, 7298, 5122, 5912.
• «АЗС и транспорт»: 4111; 4121; 4131; 5172; 7512; 5541, 5542, 5983, 3351–3441.
• «Кафе и Рестораны»: 5812-5814.

Исключения: 4784, 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5999, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7276, 7299, 7399, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9754.

Условия получения кэшбэка

Несомненно, программа лояльности относится к достоинствам карточного продукта, поэтому я пишу о ней сразу после перечисления достоинств.

Клиенты могут достаточно легко получать 2% практически на всё. Для этого достаточно сделать любой перевод через ДБО.

Для получения 3% уже нужно постараться. Банк для этого третьего процента придумал вилку. Или нужно держать в банке активы на  сумму в 500 000 руб., (подходят карточные и накопительные счета, вклады, брокерские счета). Или нужно использовать кредитную карту «Открытия» и делать платеж за использование кредитных средств на сумму не превышающую минимальный платеж (это 5% от суммы долга) на 1 000 руб.

За первый приветственный месяц 3% начисляется без каких-либо условий.

Для получения 11% расклад получается следующий:

+6% при условии совершения любого перевода в ДБО,

+5% за хранение в банке активов в 500 000 руб. также как и в предыдущем условии.

За что платится кэшбэк

Кэшбэк платится за всё, кроме перечня исключений, который в банке относительно стандартный и не большой.

• Квази-кэш (МСС 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754);
• Денежные переводы (МСС 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
• Брокерские операции/Сделки по финансированию (МСС 6211/6540);
• Оплата сделки (МСС 6531, 6532, 6533);
• Казино (МСС 7995, 9754);
• Оплата телекоммуникационных услуг (МСС 4812, 4813, 4814, 4816);
• Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов (МСС 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
• Cпециальные розничные магазины (МСС 5999);
• Неклассифицированные услуги (МСС 7299, 7399);
• Профессиональные услуги — нигде более не классифицированные (MCC 8999).

С другой стороны кэшбэк не будет начисляться на суммы более 300 000 за отчетный период внутри следующих категорий:

• Авиатранспорт (МСС 4511);
• Авиакомпании (МСС 3000-3299);
• Ювелирные изделия и аксессуары (МСС 5094, 5944);
• Консультации врачей, лечение (МСС 8011-8099);
• Одежда, обувь и аксессуары (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948, 7296);
• Отели и гостиницы (МСС 3501-3831, 7011);
• Образование, дополнительное обучение (МСС 8211-8299);
• Агентства путешествий (МСС 4722, 4723);
• Автомобильные дилеры (МСС 5511,5521).

По другим категориям покупки не могут быть более 150 000 руб. в течение отчетного периода.

Кэшбэк начисляется до 10 рабочего дня следующего месяца. Максимум за месяц можно получить 3 000 бонусов. Если выполнить 2-е условие, то лимит составит 5 000 бонусов.

Компенсировать можно только покупку, совершенную за последний 30 дней, по основной карте на сумму от 1 500 руб. Пишут, что можно даже пополнить телефон через сайт оператора и этой операцией можно будет обменять бонусы на деньги. Срок действия бонусов — 2 года.

Еще есть нюанс, что бонусируются только первые 5 покупок на протяжении суток. Это, видимо, сделано для защиты от «накручивания» кэшбэка.

Минимум в месяц можно получить 100 бонусов. С октября 2020 введено округление стоимости покупки в меньшую сторону до кратности в 100 руб.

Лайфхак. Как выполнить второе условие по кэшбэку?

Способ 1:

Чтобы получить по Опенкарте кэшбэк в 3% или в 11% предлагается следующий алгоритм. Правда, он требует существенных затрат, но зато у кого есть под подушкой лишние доллары или евро, подойдет.

Итак, вначале нужно открыть накопительный счет «Моя копилка» и положить на него любую сумму валюты. Я лично положил 1 доллар.

После этого придти в офис и получить бесплатную карту в этой же валюте с тарифом «К продукту» или же «Опенкарт». Теперь нужно пополнить полученную валютную карту валютой в эквиваленте 100 000 руб.

Представитель банка на форуме сообщил, что при расчете будет использоваться курс ЦБ. Это значит, что при курсе доллара 65 руб. достаточно на карте разместить $1 538. Что я также и сделал, и получил дополнительный % со следующего месяца.

Способ 2:

Нужно иметь кредитную Opencard. Совершить с неё в текущем месяце покупку на сумму менее 1 500 руб., а в следующем месяце погасить полностью задолженность. Все остальные покупки делать по дебетовой Opencard.

Как проходит непосредственное оформление дебетовой карты

Для этого не нужно особо трудиться и прилагать больших усилий. Если у вас есть российский паспорт, то смело отправляйтесь в учреждение и станьте владельцем бесплатных дебетовых услуг.

Если в процессе оформления сделки у вас возникнут проблемы или появится масса вопросов, обратитесь за помощью к специалистам банковской сферы либо позвоните на горячую линию.

Оформляя заявку в режиме онлайн, нужно будет заполнить специальную анкету на сайте www.open.ru и сообщить необходимые личные данные в банк.

Не волнуйтесь, процесс передачи информации личного характера является абсолютно безопасным. Служба безопасности банка Открытие заботится о сохранности информации, а попытки нарушить эти установки приводят к принятию жестких мер.

Какие проблемы могут возникнуть

Некоторые пользователи отмечают, что накопленные баллы отображаются в «Личном кабинете», но оплатить покупки ими невозможно. Обращения в службу технической помощи не позволяют решить проблему. В этом случае необходимо проявить настойчивость, поскольку причиной является сбой в платежных системах финансового учреждения. Пользователю следует учитывать особенности работы программы лояльности, которая не предусматривает начисление возврата за переводы денег или оплату коммунальных услуг либо штрафов.

Если клиент не использует карту на протяжении полугода, то банк имеет право в одностороннем порядке аннулировать накопленные бонусы. Аналогичная процедура предусмотрена при снижении остатка средств на всех счетах ниже 10 тыс. руб. и одновременном отсутствии активных кредитных продуктов. Санкции могут применяться к клиентам, имеющим просрочку по займам более 90 дней (бонус не идет в зачет долга, а просто аннулируется).

Банк «Открытие» корректирует тарифные планы и вводит новые предложения в систему лояльности. Информация сообщается клиентам через «Личный кабинет» или путем рассылки SMS. Держателю карт необходимо учитывать корректировки и своевременно выбирать льготные категории, обеспечивающие получение дополнительного кэшбэка.

Как гасить задолженность?

Основное требование по использованию кредитной карты Опенкард — своевременная оплата задолженности. Её необходимо закрыть до наступления нового отчетного периода. В противном случае на остаток долга начисляется процентная ставка, установленная банком в индивидуальном порядке. Это может сказаться на усилении финансовой нагрузки, а так же отрицательно скажется на получении кэшбэка.

Закрыть задолженность можно:

1. В офисе банк Открытие наличными через кассу. При пополнении на сумму выше 30000 ₽ комиссия не начисляется, если сумма пополнения менее 30000 ₽, будет начислен комиссионный сбор в размере 300 ₽.
2. В «родных» банкоматах Открытие и партнерских Альфа-Банка без комиссии.
3. В терминалах самообслуживания. В этом случае комиссия зависит от условий обслуживания и может достигать от 0,5% до 4%.

Долг становится закрытым, когда вся сумма зачислится на счет. Стоит учитывать время перевода, так как в системе банка Открытие на это уходит до 30 минут, другие же способы могут занимать до 5-ти рабочих дней. После внесения средств можно проверить баланс в личном кабинете на open.ru.

Возможные последствия

Если не оплатить ежемесячный платеж, то Вы получаете:

• Неустойку в размере 0,05% за каждый день от всей суммы;
• Негативную отметку в своей КИ;
• Отказ по начислению кэшбэк баллов.

Дебетовая карта Opencard. Достоинства

Плюс №1. Бесплатный выпуск пластиковой карты

Дебетовую карту Opencard с бесконтактной системой покупок можно заказать в любой платежной системе: VISA, MasterCard, МИР. Готовая карта доставляется бесплатно курьерами «Открытия» в десятки городов РФ. После первой транзакции по карте банком взимается комиссия в 500 руб., которая по достижении трат в 10 000 руб. возвращается на бонусный счет.

В мае 2020 стало возможно открывать виртуальную Opencard. Стоимость выпуска 99 руб. Комиссия в 500 руб., которая есть для обычных пластиковых карт, в случае виртуалок не применяется.

Плюс №2. Opencard может быть валютной

С ноября 2018 г. эта карта также может быть валютной. Стоимость взимаемой и также возвращаемой комиссии составляет 8 долларов США или 7 Евро. Бонусная программа выполнена в рублях, поэтому возврат по достижении 10 000 будет в виде бонусов в рублях.

Плюс №3. Можно иметь допки на условиях основной карты

Дополнительная карточка стоит также в 500 руб. и эта сумма также возвращается на бонусный счет. Всего можно иметь 5 дополнительных карт.

Плюс-минус №4. Opencard удобно пополнять

Карточный счет можно пополнять стандартными способами. В офисе банка, в банкоматах банка, через банкоматы партнерской сети банка, через банковские или карточные переводы с других банков. Можно «стягивать» деньги через собственный сервис в интернет-банке.

Нужно отметить, что за пополнение через кассу банка до 30 000 руб. берется комиссия в 300 руб.

Плюс №5. С Opencard легко снимать деньги

С карты можно снимать бесплатно наличные средства, как в собственных банкоматах, так и в банкоматных сетях партнеров. Месячный лимит на снятия 500 000 руб. В партнерскую сеть входят Альфа-банк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Юникредит Банк, Банк Зенит, Банк Русский Стандарт, Банк Уралсиб, Веста банк, СКБ-Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, Уральский банк реконструкции и развития, Московский кредитный банк, БКС Банк  и ВТБ.

Вне партнерской сети без комиссий можно снимать 10 000 руб. в мес. Далее будет комиссия в 1%.

По технологии СБП с карты без комиссии можно переводить 100 000 руб. в мес. Далее начинается комиссия в 0.5% (макс. 750 руб.).

Следует обратить внимание, что запрос баланса в сторонних банкоматах платный – 60 руб. Опенкарта является бесплатным «донором», то есть с неё можно бесплатно «стягивать» деньги через сторонние финансовые сервисы

Опенкарта является бесплатным «донором», то есть с неё можно бесплатно «стягивать» деньги через сторонние финансовые сервисы.

Плюс №6. У Opencard есть бесплатный межбанк

Со счета карты есть бесплатные банковские переводы. Их можно выполнять как через интернет-банк, так и через мобильное приложение. Суточный лимит — 500 000 руб., месячный лимит 1,5 млн. руб. В каких банках также есть бесплатные или дешевые переводы, читайте в отдельной статье.

Плюс №7. Бесплатная смена пин-кода

В этом продукте разрешается бесплатно менять пин-код в собственной банкоматной сети, которая сейчас после присоединения Бинбанка стала очень достойной.

Плюс №8. Opencard является флагомером

В новом интернет-банке сразу после совершения операции виден MCC-код. Это очень удобно, ведь можно сразу узнать будет ли начислен кэшбэк за покупку или нет.

Плюс №9. Поддержка всех основных пейев

Банком «Открытие» поддерживаются все основные типы пейев: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Это очень удобно, можно прописать карточку в смартфоне и совершать покупки с любимого гаджета, не таская с собой колоду карт.

Как пользоваться картой

Пополнение

Для того чтобы начать пользоваться картой, необходимо пополнить ее баланс. Сделать без комиссии это можно через банкомат банка Открытия с функцией приема наличных или в кассах отделения.

Сеть банкоматов достаточно широка. Например, в Москве принимают деньги более 300 аппаратов. Почти в каждом районе клиент сможет подобрать для себя удобное место пополнение. Также партнером является Альфа банк, что значительно расширяет возможности пополнения.

Кроме этого можно обратиться в любое отделение. В разных городах России их насчитывается более 600 штук.

Для тех, кто не любит привязываться к месту, подойдет альтернативный вариант пополнения с любой карты стороннего банка (стягивание). Сделать это можно через личный кабинет. При этом Открытие не берет комиссию за подобную операцию. О тарифах за стягивание со стороны стороннего банка необходимо будет уточнить дополнительно. Например, с карты Сбербанка можно стягивать средства бесплатно (до 30 000 руб. за раз).

С небольшой комиссией можно пополнить карту через сеть партнеров:

• 1%, не менее 50 руб. – через сеть «Рапида»;
• 1,5%, не менее 50 руб. – через терминалы Qiwi или Элекснет.

Ну и, конечно же, не забываем о C2C-переводах, межбанке и о системе быстрых платежей ЦБ РФ, с помощью которых без труда можно пополнить любую карточку – сейчас можно завести карты банков, которые позволяют делать такие переводы бесплатно (подробности по ссылкам).

Снятие наличных

Важным преимуществом Opencard можно считать возможность снятия наличных денег без комиссии (!) в банкоматах и ПВН любых банков. За день можно снять сумму не более 200 тыс. руб./3000 USD/2500 EUR, а за месяц – не более 1 млн руб./ 15 тыс. USD/13 тыс. EUR.

При желании получить деньги через кассу банка без предъявления карты, придется заплатить комиссию в размере 500 руб. на сумму до 199 999 руб. или 10% от суммы при снятии более 200 тыс. руб.

При пользовании картой стоит учитывать, что проверка баланса по карте в банкоматах сторонних банков составляет 60 руб. Исключение составляет только первая проверка после выпуска карты или использования сети банков партнеров (Альфа банка, Газпромбанк,Зенит, Уралсиб и др.).

Переводы внутренние и в другие банки

Переводы с Opencard удобно совершать в личном кабинете. При этом комиссия не начисляется при перемещении средств внутри Открытия или на счета в других банках по полным реквизитам (межбанковские переводы).

В случае если будет произведен перевод с карты на карту в другой банк на сумму более 20 тыс. руб. в месяц, банк спишет плату в размере 1,5%, но не менее 50 руб. При C2C-переводах на сумму менее 20 тыс. рублей в месяц банк комиссию не берёт.

Также есть ограничения на сумму операций:

• 800 тыс. руб. в день в интернет банке;
• 300 тыс. руб. в день в мобильном банке.

В целом условия удобнее, чем во многих банках, и функцией переводов вполне можно пользоваться абсолютно без комиссий.

Иные условия

Из того, что еще важно знать до начала пользования дебетовой картой – это наличие функции овердрафта. По карте есть возможность совершить операцию на сумму большую, чем есть на счете

Это своего рода кредитная линия, которая называется овердрафт. За каждый день наличие такой задолженности начисляется комиссия в размере 1,4%

По карте есть возможность совершить операцию на сумму большую, чем есть на счете. Это своего рода кредитная линия, которая называется овердрафт. За каждый день наличие такой задолженности начисляется комиссия в размере 1,4%.

С одной стороны, это может быть удобно, когда необходимо что-то оплатить в моменте, а денег не счете нет. Но если об этом не знать, то подобная функция может оказаться неприятным сюрпризом.

Вы можете бесплатно поменять пин-код в банкоматах банка Открытие сколько угодно раз.

Кредитная и дебетовая карты: основные отличия

Если вы решили оформить карту и отправились в банковское учреждение — работник непременно осведомится о том, какая именно карточка вам нужна — кредитная или дебетовая.

Зачастую клиенты путают эти два понятия, что приводит к путанице и недомолвкам. Не трудно понять, что оформив дебетовую карту, пользоваться можно лишь теми финансовыми средствами, которые положит на нее владелец.

Имея на счету 5000 рублей, у вас не будет возможности оплатить покупку или услуги за 6000.

Хозяин кредитной карты сможет проделать такую операцию без проблем и использовать заемные средства без переплаты и процентов при условии возврата их в установленный срок.

Такую пластиковую карточку еще называют «револьверной». При возврате потраченных средств она снова становится снова доступной.