Ничего страшного: почему в россии не боятся отключения от swift

Кто создавал, каковы объёмы и что с конкуренцией

SWIFT существует как корпоративное общество, созданное по национальному законодательству Бельгии. Головной офис и управление постоянно располагаются в Брюсселе. По состоянию на 2020 год членами SWIFT являются более 14 тысяч финансовых организаций в более чем 200 странах мира, в том числе около 1000 корпораций. Ежедневный объём совершаемых в этой системе операций – более 30 миллионов, объём переводных денег – десятки миллиардов долларов, точная сумма не поддаётся исчислению. С помощью SWIFT можно отправлять в другое государство или на территорию собственного государства

• Денежные средства
• Конфиденциальную информацию
• Ценные бумаги и облигации

Ежегодно посредством SWIFT совершается более 4 миллиардов платёжных и иных поручений. Несмотря на то, что со времени создания СВИФТ было запущено большое количество аналогов, пока ей равных в надежности и скорости обслуживания нет. Постепенно количество участников системы растёт, что делает её одним из самых обширных финансовых сообществ в мире.

Система рассчитана в основном на переводы и обмен информацией между банковскими и финансовыми структурами. Как и в международной системе переводов Western Union, отправитель может не иметь действующего банковского счёта. Достаточно внести средства на кассе банка или осуществить перевод с банковской карты.

А вот в скорости обработки транзакций SWIFT уступает своим конкурентам. Например, у Western Union длительность совершения перевода не превышает 20 минут, а у SWIFT эта же операция может проводиться несколько дней. Самые быстрые операции совершаются в системе в течение 24 часов. Однако, системы, надёжнее SWIFT, пока не изобрели. Важная информация с многочисленными уровнями защиты передается банками со всего мира именно через систему SWIFT.

В частности, крупные финансовые организации не пользуются услугами Western Union – эта и аналогичные системы в основном рассчитаны на обслуживание физических лиц. Свою роль играют и лимиты по переводам, которые у того же WU предусматриваются относительно небольшие, а значит, могут не удовлетворить нужды крупной финансовой структуры. В этом отношении система SWIFT имеет достаточно весомое преимущество.

Спешить и в самом деле не стоит?

Впрочем экономист Никита Масленников тоже не видит поводов для беспокойства. По его мнению, «угроза отключения от SWIFT избыточно преувеличена».

«Это очень крупная даже в юридическом смысле ассоциация, где одних только ключевых членов, имеющих право решения на основе консенсуса несколько сотен. Всего в SWIFT — банки плюс финансовые организации — как минимум порядка 12-13 тысяч участников, то есть все ведущие финансовые институты мировой экономики», — сказал эксперт Pravda.Ru.

По его словам, возникает большой вопрос и относительно целесообразности такого решения в плане влияния на мировые рынки.

«Потому что SWIFT — это не движение денег. SWIFT — это движение банковских уведомлений о том, что платежи прошли. При отключении той или иной страны от SWIFT внешняя торговля продолжается, платежи продолжаются. Просто это длится очень долго и с большими издержками для всех участников этих операций. Если отключить Россию от SWIFT, сразу возникают вопросы, а что произойдёт с рынком газа в Европе, в первую очередь, и с рынком нефти, в целом, в мире», — отметил экономист.

«Сигнал со стороны МИДа правильный, на мой взгляд, и справедливый. Потому что мы тем самым несколько смягчаем предыдущие наши заявления и одновременно высказываем готовность о продолжении сотрудничества, работы с этой системой

Это тем более важно для нас с точки зрения даже понимания тех технологических решений, которые будут происходить в ближайшее время, потому что SWIFT тоже находится на пороге нового цифрового взлёта. И говорить, что нам это всё не нужно, было бы непредусмотрительно», — сказал Никита Масленников

Добавьте «Правду.Ру» в свои источники в Яндекс.Новости или News.Google, либо

Россию могут отключить от SWIFT? Что тогда будет?

Редактор: Елена Тимошкина

Последствия отключений для граждан

Но не стоит мыслить только глобально, ведь помимо самого банковского сектора неминуемо пострадают и те, кто им пользуется. И это не только организации, предприятия и крупный бизнес, но и мелкое и среднее предпринимательство и, конечно же, простые обыватели.

Нельзя сказать, что Россия вообще не готова к отключению от международной платежной системы, ведь кое-что у нее все-таки есть. Другое дело, что все эти СПСФ и “МИР” подходят исключительно для внутреннего применения. По крайней мере, таковы сегодняшние реалии

Для физических лиц – т.е. для обычных людей

Последствия отключения от SWIFT могут быть гораздо серьезнее, чем можно подумать изначально. Да что говорить, если рубль уходит в крутое пике от одних только новостей о возможном отключении.

Если же это произойдет, то резкая девальвация становится неизбежной, а ее производные известны – это рост процентных ставок по кредитам, инфляция и стремительно падающий уровень жизни.

Что же касается покупок за рубежом, а в частности в Китае, то в случае блокировки высока вероятность создания общей системы платежных коммуникаций для азиатского направления. Во всяком случае, такие планы уже открыто обсуждаются на всех уровнях российской финансовой структуры.

Для мелкого и среднего бизнеса

А вот мелкому и среднему бизнесу придется тяжелее, особенно если они будут ориентированы на внешний рынок. Так, даже банальные закупки в соседней стране, не поддерживающей наскоро создаваемые российские альтернативы SWIFT, чреваты проблемами.

Кроме того, вновь возникает проблема обесценивания национальной валюты, ведь непредсказуемые курсовые колебания еще мало кому пошли на пользу, и вести бизнес в таких условиях – серьезное испытание не для слабонервных.

В случае отключения SWIFT в России последствия санкции ощутят на себе даже жители глухих деревень. И дело тут не только в банальной блокировке банковских платежей, но и в инфляции, курсовых колебаниях и прочих проблемах, которые неизбежно обострятся, требуя незамедлительных и очень непростых решений

Для крупного бизнеса

Но хуже всего придется крупным игрокам. По мнению эксперта Михаила Мамонова, отстранение России от SWIFT чревато ее окончательным уходом из европейских банков со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Как результат – внутренние банки будут огосударствливаться, а крупному бизнесу придется искать дорогостоящие пути обхода, частично переориентироваться, ну или возить деньги самолетами, что в современном мире кажется полным абсурдом.

Не приходится возлагать больших надежд и на национальную систему межбанковских коммуникаций СПФС, обслуживающую страны ЕАЭС, тем более, что эта система еще слишком сырая и не только сильно уступает SWIFT по функционалу, но и откровенно требует усовершенствования.

Дальнейшее затягивание ситуации с надеждой на то, что и в ЕС не заинтересованы в вынесении России за условные скобки SWIFT, также не решает проблему, а лишь отдаляет ее решение. А значит, впору констатировать проблему, найти выход из которой будет не так уж просто.

Что будет, если Россию отключат от СВИФТ в 2021 году

О том, что ждет Россию в случае отключения от мировой платежной системы, говорят часто и много. Однако точных прогнозов в глобальном масштабе никто не дает, поскольку все будет зависеть от того, каким именно образом будет осуществляться отключение, если таковое вообще состоится.

К примеру, отключение каких-то отдельных банков не сможет спровоцировать коллапс в секторе и приведет лишь к временной переориентации платежей на другие кредитно-финансовые организации. И конечно, подобный сценарий не окажет серьезного влияния на российскую экономику.

Нет, проведение внутренних платежей обеспечить реально, а вот внешних – вряд ли. По крайней мере, в первое время пока не удастся найти оптимальные пути обхода блокировки. И даже если таковые найдутся в краткосрочной перспективе (все-таки в продолжении взаиморасчетов с Россией заинтересована не только Россия), то естественно, каждая транзакция будет обходиться гораздо дороже, причем как плательщикам, так и получателям.

Насколько Россия зависима от SWIFT

В России к системе уже подключено большинство крупнейших кредитных организаций. А представляет SWIFT в нашей стране некоммерческая организация РОССВИФТ, она была образована в 1995 году. Первой российской организацией, подключившейся к системе SWIFT, был Внешэкономбанк, это произошло в 1989 году. А первым оператором системы в РФ являлся Сбербанк, который раньше всех начал оказывать услуги по проведению SWIFT-переводов. Сейчас воспользоваться такой услугой можно практически в любой кредитной организации.

А вот насчёт зависимости от этой системы (причём, речь можно вести не только о России): порядка 42 процентов трансакций в SWIFT осуществляется в долларах. А Россия по объёму банковских операций входит в тройку мировых лидеров, эксплуатирующих SWIFT. Системой пользуется около 400 отечественных финансовых организаций. Коль расчёты в долларах – их эмитент рулит.

Следовательно, угрозы США отключить нас от этой системы – вовсе не пустой звук.

Межбанковская телекоммуникационная система = экономическая безопасность страны

Эта работа была начата в начале августа 2014, и предварялась рассылкой писем от Центробанка с рекомендациями. В этих письмах упоминалось, что создание такой системы будет являться дополнительной гарантией государственной экономической безопасности.

Всё дело в том, что система SWIFT делает всю информацию о транзакциях доступной обеим сторонам, и это может вызвать большие проблемы и пошатнуть экономическую безопасность России. Например, при долларовых расчетах используется корсчет в банке Америки. Поскольку в настоящее время сотрудничество с оказавшимися под санкциями российскими компаниями в Америке строжайше запрещено, то банк, в котором был открыт этот корреспондентский счет, сразу же выполнит блокировку этой операции, а может – и самого счета.

Как российские банки будут рассчитываться между собой, если отключат SWIFT?

Сразу стоит отметить, что при отключении России от SWIFT  в первую очередь могут возникнуть проблемы внешнего взаимодействия с международными компаниями и зарубежными банками. Внутренние же межбанковские транзакции уже достаточно защищены с помощью новой системы СПСФ.

Что такое СПФС — российский аналог SWIFT

Еще в 2014 году Банк России запустил собственную систему передачи финансовых сообщений формата SWIFT — СПФС, которая по сути представляет собой российский аналог СВИФТ. Система передачи финансовых сообщений (СПФС) функционирует на базе информационно-телекоммуникационной системы Банка России, в виде альтернативного канала межбанковского взаимодействия с целью обеспечения гарантированного и бесперебойного предоставления услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям внутри Российской Федерации. СПФС снижает риски, которые бы могли повлиять на безопасность и конфиденциальность оказания услуг по передаче финансовых сообщений между банками.

Что именно обеспечивает СПФС на текущий момент:

• передачу сообщений формата SWIFT;
• передачу сообщений в собственных форматах участников;
• контроль финансовых сообщений формата SWIFT;
• определение участниками СПФС списка своих контрагентов;
• определение участниками СПФС списка типов принимаемых от контрагентов финансовых сообщений.

Подключение банков и кредитных организаций к СПФС осуществляется в соответствии с утвержденным Указанием Банка России № 3814-У «О порядке оказания Банком России услуг по передаче финансовых сообщений кредитным организациям и их клиентам – юридическим лицам» от 05.10.2015 по мере их технической готовности и заключения соответствующего договора с Центробанком.

Все необходимые процедурные аспекты участия российских банков в системе СПФС определяются нормативными актами Центрального Банка России.

• Приказ Банка России от 21.04.2015 № ОД-859 «Об организации обмена электронными сообщениями через систему передачи финансовых сообщений Банка России между клиентами Банка России».
• Приказ Банка России от 21.04.2015 № ОД-854 «О тарифе на услугу Банка России по передаче финансовых сообщений в формате СВИФТ».
• Договор об оказании услуг по передаче финансовых сообщений. Приложение к письму Банка России от 10.12.2015 № 017-45-4/10550, дополненное с учетом письма от 04.10.2016 №017-45-4/7918.
• Указание Банка России от 30 июня 2016 года № 4058-У «О Справочнике пользователей системы передачи финансовых сообщений Банка России».
• Указание Банка России от 23.01.2018 № 4696-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 30 июня 2016 года № 4058-У «О Справочнике пользователей системы передачи финансовых сообщений Банка России».
• Регламент передачи финансовых сообщений в рамках системы передачи финансовых сообщений Банка России (применяется со 2 июля 2018 года).

На начало 2019 года участниками СПФС являются более 400 кредитных организаций России, в числе которых банки, Федеральное казначейство и ряд юридических лиц: ПАО «Сбербанк», АО «Альфа-Банк», ПАО «Банк ВТБ», АО «Россельхозбанк», ВНЕШЭКОНОМБАНК, ПАО «Почта Банк», ПАО «Банк Уралсиб» АО «Локо-Банк», ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и другие. Все эти кредитные организации являются резидентами Российской Федерации, при этом действующее законодательство предоставляет возможность подключения к этой системе и зарубежным банкам, не являющимся резидентами России.

Можно ли как-то подготовиться к отключению?

На уровне государства подготовка к возможному отключению России от мировых финансовых систем ведется уже давно, это и СФПС (к которой планируют подключить хотя бы банки стран ЕАЭС), и перевод всех карточных платежей на НСПК, и постоянные попытки перейти на расчеты в национальных валютах с основными торговыми партнерами (прежде всего, с Китаем). Но вряд ли даже такие меры помогут избежать негативных последствий, ведь отключение от SWIFT затронет куда больший объем финансовых операций.

Еще в 2015 году писали, что один из вариантов – объединить СФПС с системами, созданными другими странами (например, с китайской системой расчетных и клиринговых услуг CIPS). В этом случае резко расширится число банков, в которые можно отправить перевод без использования SWIFT, хотя и это будет далеко не равноценная замена.

Остается вариант с банками-посредниками – например, российский банк через СФПС будет выходить на банк в стране, не попавшую под отключение SWIFT, а уже этот банк отправит перевод дальше получателю. Правда, остается два вопроса – как долго эта схема просуществует незамеченной от Евросоюза, и какое вознаграждение запросит банк-посредник.

Что же касается простых россиян, их все это может коснуться в меньшей степени:

• за последние годы многие международные компании открыли в России свои представительства, поэтому переводы российских граждан не уходят из страны напрямую. То есть, AliExpress работает через российское представительство, которое получает оплату от покупателей, и уже самостоятельно передает ее дальше по цепочке. При этом с китайскими банками наладить связь будет достаточно просто и без SWIFT;
• аналогично работают и некоторые системы международных переводов – они получают деньги на юридическое лицо в одной стране, а выплачивают их от другого юридического лица уже в другой стране. А расчеты внутри группы компаний могут проходить также вне SWIFT по внутренним каналам;
• трудовые мигранты из других стран обычно пользуются сторонними системами переводов, как и работающие за рубежом россияне, и т.д.

По сути, от отключения пострадают лишь те, кто пересылает деньги напрямую через SWIFT, например, своим родственникам в другие страны – но и там можно легко найти массу более дешевых и простых вариантов.

Тем не менее, считать, что возможное отключение России от системы никак не повлияет на граждан, было бы не совсем правильно. Так, Дмитрий Матвеев напоминает, что в этом случае россияне не смогут пользоваться картами Visa и MasterCard российских банков за рубежом (хотя сейчас в ряде стран принимаются карты «Мир»). Возможны перебои с поставками некоторых импортных товаров, хотя с этим согласны не все.

В любом случае, россияне и так подготовлены к отключению от SWIFT – просто потому, что практически не касаются лично этой системы, и большинство их операций проходит по другим каналам. Спастись же от полной финансовой блокады помогут СПФС и НСПК, а от нехватки импортных продуктов – последние 7 лет активного импортозамещения.

Мнения экспертов издания по этой теме:

«В России есть СПФС, однако конкуренцию SWIFT она составить пока не может»С ключевыми словами «санкции» и «импортозамещение» успело вырасти поколение россиян. В некоторых областях страна действительно добилась успеха – например, агропромышленный комплекс доказал продовольственную независимость и безопасность нашей страны. Читать далее

Виктор Достов

Так ли страшен черт?

Для России отключение от SWIFT равнозначно объявлению войны, поскольку будет означать финансовую изоляцию. Это очень сильно затруднит операции с международными банками и ощутимо ударит по импорту и экспорту товаров и сырья.

На сегодняшний день известно только два случая отключения от SWIFT. В 2012 году от системы была отключена часть иранских банков, а в 2017 году – финансовые организации Северной Кореи.

Несмотря на то, что в Иране были отключены не все банки, а только половина из них – это ощутимо ударило по экономике страны. Поскольку там всего около 30 финансовых организаций ситуация была подобна эффекту разорвавшейся бомбы.

На этой волне европейское сообщество, в том числе и Россия, задумалось о создании системы, аналогичной SWIFT, чтобы в случае крайних мер не оказаться на пороге экономического коллапса.

К работе над новой международной межбанковской системой, позволяющей совершать транзакции с Ираном в обход американских санкций, подключилась Франция, Германия, Великобритания, КНР и Россия.

Прямая угроза отключения Российских финансовых организаций от SWIFT в 2014 году послужила толчком к созданию собственной внутрироссийской системы межбанковский переводов – СПСФ.

Экспертное мнение российских представителей финансового мира:

Геннадий Меликьян, член консультативного совета при Председателе Центрального банка РФ, бывший первый зампред ЦБ РФ:

Для вас одобрен кредит!

Алексей Моисеев, заместитель министра финансов РФ:

Павел Медведев, финансовый омбудсмен:

Ирина Рысь, заместитель председателя правления Ланта-банка:

Георгий Лунтовский, первый заместитель председателя Банка России:

Виктор Достов, Председатель совета ассоциации «Электронные деньги»:

Сможет ли Россия создать собственную платежную систему – возможности создания аналога SWIFT

Ещё после недавних угроз – закрыть для России известные платежные системы Visa и MasterCard – и даже частичной блокировки операций по ним в банках России, которые попали в «Черный список» европейских санкций, Банк России стал разрабатывать концепцию российского аналога SWIFT.

Можно ли отправить деньги заграницу без SWIFT?

Альтернативные способы существуют. Рассмотрим наиболее оптимальные:

• С карты на карту. Часто российские банки используют турбопереводы с карты на карту. Так, с карты российского банка можно послать деньги на карту иного государства, зная только ее номер.
• Электронные платежные системы. Яндекс.Деньги, Вебмани, Киви работают во многих зарубежных странах. Переводы совершаются прямо из дома. Достаточно иметь доступ в интернет, карту и виртуальный кошелек. Весь процесс занимает не более 10 минут, а скорость зачисления денег почти мгновенная. Получатель также выводит с кошелька на свой иностранный счет или карты и снимает деньги. Недостатками является пока еще высокая комиссия при больших суммах и есть лимиты на переводы.
• Международные системы денежных переводов. Они являются одними из самых быстрых и востребованных, а также работают во всех странах мира. К ним относятся Western Union, Money Gram, Contact, Золотая Корона. Для отправки достаточно указать ФИО получателя, сумму и страну. После отправки отправитель получает контрольный номер ,который сообщает получателю. В ближайшем пункте обслуживания получатель указывает номер и получает перевод. Скорость доставки варьируется от 15 минут до суток. Максимальная сумма за один перевод не может превышать 5000 долларов или эквивалент в иной валюте.
• Криптовалюта. Это новый и самый обсуждаемый вариант отправки денег в любую точку планеты. Пока одни относятся к нему настороженно, другие являются уже активными пользователями, сумевшими не просто завести себе криптовалюту, но и заработать на росте ее курса. Для переводов в криптовалюте, надо установить кошелек на свой ПК. Далее приобретается на бирже выбранная криптовалюта, например, биткоин, и переправляется на кошелек получателя. Пока в России отношение к битконам неоднозначное. На законодательном уровне валюта запрещена. Власти страны не доверяют «воздушной валюте, которая не отслеживается, имеет высокую волантильность и не обеспечивается реальными активами.

Таким образом, при отключении SWIFT переводы из России и в Россию все же можно отправлять иными способами, однако, это приостановит денежный поток.

Что такое SWIFT и почему система так важна?

О том, что разные страны должны как-то обмениваться денежными переводами, стало понятно еще после Второй Мировой войны. На тот момент международная торговля начала восстанавливаться, объем операций рос, но единой системы, которая объединяла бы все страны, не было. Чтобы как-то наладить работу системы переводов, банки пользовались услугами телеграфа и почты – но при все более растущих объемах переводов каждая операция занимала все больше времени.

С 1960-х годов началась разработка системы, которая должна была объединить разные банки в одну сеть по обмену информации. Уже тогда было решено использовать компьютеры для обмена информацией – они стали достаточно распространенными, и давали нужную скорость и уровень безопасности передачи данных.

Непосредственно работать над системой начали в 1968 году, а зарегистрировали ее в мае 1973 года. Систему назвали Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – или сокращенно SWIFT. В дословном перевод это означает «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». При запуске в 1977 году в SWIFT состояло 586 банков, которые передавали в день 450 тысяч электронных сообщений. Сейчас в SWIFT входят более 12 тысяч финансовых организаций из 200 стран мира.

Собственно SWIFT – это не система переводов в чистом виде, это скорее международный стандарт обмена информацией и данными о платежах. Банки пересылают не деньги, а информацию об отправителях и получателях платежей, их суммах и дополнительных реквизитах. Все проходит через компьютерные терминалы и единый операционный центр.

Упрощенно схема выглядит так:

• банк-отправитель перевода отправляет сообщение в региональный процессор. Сообщения состоят из определенных частей, согласно требованиям системы;
• региональный процессор передает данные для обработки в следующий операционный центр, и так далее по цепочке;
• в операционном центре сообщение проверяют на правильный синтаксис, добавляют к нему новые части, копируют его и шифруют;
• когда сообщение доходит до банка-получателя, отправитель получает информацию о положительном результате транзакции (а если оно не доходит – соответственно, об отрицательном).

Каждый год через систему проходят 1,8 миллиарда сообщений, а каждый день SWIFT пропускает через себя платежных поручений на сумму около 6 триллионов долларов. За подключение к системе, и за сообщения банки платят системе – суммарно платежи могут достигать сотен тысяч евро в год. Сама по себе SWIFT создана в форме кооператива, зарегистрирована в Бельгии и подчиняется законам этой страны.

Главное преимущество SWIFT – защищенность, ведь информация проходит в зашифрованном виде (то есть, злоумышленник не может ни узнать параметры перевода, ни как-то изменить его параметры).

С точки зрения пользователя система SWIFT тоже весьма удобна – для отправки денег нужно знать всего два основных реквизита:

• SWIFT-код – это особый идентификатор для каждого банка-участника системы;
• номер счета в этом банке. Для России это 20 цифр (номер состоит из определенных блоков), для многих других – номер в формате IBAN.

Дополнительно нужно указать сопутствующую информацию – назначение перевода, дополнительные данные о договоре или товаре, и т.д

(но это важно именно для банка, а не для системы). Соответственно, SWIFT отвечает за пересылку денег до банка – а дальше банк самостоятельно зачисляет эти деньги на указанный счет

Другими словами, через SWIFT можно отправить деньги практически на любой счет в любом из 12 тысяч банков, входящих в систему. И такая универсальность, а также надежность, скорость и достаточно низкие тарифы и делают систему настолько популярной и востребованной.

Чего можно ожидать в результате

Большинство экспертов полагает, что в случае реализации эта мера будет крайне непопулярной. Пострадают в первую очередь американский бизнес и инвесторы в российскую экономику.

Информационное агентство «Прайм» опросило экспертов, специализирующихся в том числе на теме финансовых взаимоотношений между государствами. Вот их мнения.

Управляющий партнер аналитического агентства WMT Consult Екатерина Косарева:

Финансовый аналитик Артём Звездин:

Как отмечает эксперт, рассказы об отключении SWIFT скорее рассчитаны на внутреннего потребителя, которого необходимо настроить на поддержку инициатив президента Байдена. В противном случае проблем для США будет больше, чем политической выгоды.

Исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артём Тузов:

Отключение России – пустые угрозы?

О том, что Россию могут отключить от SWIFT, начали говорить в 2014 году в свете всем известных событий. Что интересно, именно в тот год была важная дата – 25 лет с момента, как первый советский банк (им был Внешэкономбанк) подключился к SWIFT. Это было в 1989 году – то есть, более чем через 10 лет после создания системы, уже после начала перестройки и в свете предстоящих реформ.

Отключение России от системы представители других стран связывают с агрессивной политикой и предполагают, что такие меры заставят страну подчиниться некоторым мерам. С одной стороны, риск действительно есть – кроме SWIFT не существует другой системы, которая объединяла бы столько банков почти во всех странах мира. А учитывая, что для России международная торговля жизненно важна, это было бы действительно неприятно.

Но после 2014-2015 годов об этой идее начали забывать – вплоть до нового витка обострения внешнеполитической ситуации. За последние несколько месяцев о возможном отключении России от SWIFT высказались представители самых разных кругов – и с «той» стороны, и со стороны российских политиков:

• первый президент Украины, представитель страны в ТКГ Леонид Кравчук в декабре 2020 года предложил отключить Россию от SWIFT из-за затягивания конфликта на Донбассе;
• в феврале 2021 года об этом высказался бывший премьер-министр России Дмитрий Медведев – по его словам, у России есть на этот случай особый план действий;
• в марте этот вариант не исключил пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков. Он заявил, что санкционные устремления оппонентов России лишь нарастают;
• в апреле об отключении страны от SWIFT заговорили в Министерстве иностранных дел – заместитель министра Александр Панкин заявил, что у страны может появиться и альтернативная технология.

Тем не менее, большинство представителей экспертных кругов не верят в такой вариант развития ситуации. Россия составляет немалую часть SWIFT, входя в тройку лидеров по числу транзакций и в десятку – по суммам переводов. То есть, отключение страны от системы навредит, в первую очередь, самой же системе – она как минимум потеряет часть доходов, как максимум – от нее откажутся иностранные контрагенты российских компаний.

Еще одна причина, почему отключение маловероятно – тот факт, что это будет крайне сложно организовать. Система зарегистрирована в Европе, поэтому такое решение должен принять Совет Европы, а потом его должна будет исполнить сама система. Учитывая, что влияние США на SWIFT не очень сильное, провернуть такую схему будет непросто.

Опрошенные нами эксперты согласны с такой точкой зрения. Как рассказал Дмитрий Матвеев из компании «Мой Автопрокат», сейчас ситуация не настолько острая, как была 7 лет назад – но ведь и тогда Россию от системы не решились отключить. К тому же в этом случае у нее может появиться новый конкурент, чему не будут рады в США.

А доцент РУДН Андрей Гиринский считает такой исход маловероятным – потому что, помимо собственно отключения SWIFT, инициаторам санкций придется как-то блокировать корреспондентские отношения с европейскими и американскими банками. До настоящего времени такие блокировки действуют в очень ограниченном объеме – и лишь по самым чувствительным к санкциям отраслях.

Тем не менее, международная политика – вещь непредсказуемая, и в теории исход может быть любым. Так что же будет с российской финансовой сферой в случае отключения от SWIFT? Ответ не так прост, как может показаться.

Чем отключение от SWIFT грозит бизнесу

Отключение Беларуси от SWIFT может спровоцировать проблемы с международными перечислениями, расчетами с зарубежными контрагентами, что коснется в первую очередь импортеров и экспортеров. Речь не только о потребительских товарах, но и оборудовании, сырье, различных комплектующих. Если убрать из работающей цепочки по экспорту или импорту SWIFT, то нарушается весь отлаженный механизм.

Возникает риск, что без оплаты не будут в сроки поставлены товары. Это в свою очередь ставит под вопрос своевременное пополнение запасов импортных товаров, особенно повышенного спроса. Так могут возникнуть вопросы с ассортиментом.

Во-первых, потребуется время, чтобы найти альтернативу SWIFT. Во-вторых, найти полноценную замену этой системе межбанковских платежей во многих случаях проблематично без потери скорости проведения платежей, удорожания стоимости услуг, удлинения сроков поставок. А это все дополнительные неудобства.

Один из ключевых моментов в ситуации возможного отключения от SWIFT — вопрос времени, насколько оперативно введут ограничения, будет ли у бизнеса время на адаптацию к новым условиям.

Немаловажный момент с тем, каким может быть отключение от SWIFT — всей страны или отдельных банков.

Какие операции будут недоступными при отключении от SWIFT?

В первое время иссякнет поток переводов в валюте. Явно, что отключить все российские банки невозможно даже технически, поэтому основной поток разойдется по оставшимся в SWIFT банкам. Также прекратятся межбанковские сообщения. SWIFT работает своеобразным «чатом», где банки решают, каким способом будут переправляться денежный поток, где решаются проблемы с переводами и проч.

Как известно, запрет Европы на доставки в России животной и растительной продукции привел к росту производства молочной и мясной продукции. В случае со SWIFT и желанием США «удушить» финансовый сегмент, эффект может дать «обратным ход».

Если западные партнеры не желают сотрудничать с Россией, то есть и партнеры на Востоке. Вместе со странами БРИКС Россия способна создать «местный» SWIFT, что уже нанесет удар по финансам Запада и США. Новый аналог уже не сможет контролироваться, как SWIFT, поэтому этот сценарий развития событий вряд понравиться инициаторам антироссийских санкций.

Бесполезно
67

Занятно
47

Помогло
32

Будет ли в России аналог системы SWIFT, и когда?

Министерство финансов России, совместно с Центробанком России, готовит проект закона о создании российской телекоммуникационной системы для финансовых и банковских организаций – аналога системы SWIFT.

В настоящее время специалисты Центробанка принимают и изучают предложения от участников рынка по организации альтернативной системы межбанковского взаимодействия.

Более того – в настоящее время уже рассматриваются варианты такой системы. У крупнейших банков уже существуют подобные системы проведения платежей по России. Например, Центробанк имеет защищенную специальную систему для обмена сообщениями.

Также существует серьезный проект системы от компании CyberPlat, который в данный момент рассматривается и тестируется.

По словам Алмы Обаевой, председателя правления НП «Национальный платежный совет», стандарты и технологии, которые существуют в данный момент в России, позволяют создать в России вполне конкурентоспособный аналог системы SWIFT, хотя бы для проведения расчётов внутри страны.

Задача разработчиков альтернативной телекоммуникационной системы для банков, а также всех представителей финансового мира России, как считает Алма Облаева, создать этот аналог за максимально быстрый срок, ориентировочно – за полгода.