Swift

Как он выглядит и где его можно узнать?

Код выглядит как сочетание цифр и букв; длина комбинации — от 8-ми до 11-ти символов. Причем код состоит из четырех смысловых групп, каждая из которых дает представление о характеристиках банка-получателя:

• Первые четыре символа всегда состоят из четырех латинских буквы. Это — уникальная часть кода, которая присваивается банку, исходя из звучания его английского названия. Например, Сбербанк по-английски называется «Sberbank», его первые четыре символа свифт-кода — «SABR». То же касается и ВТБ, хотя с ним связь менее очевидна: «VTB 24 (PJSC)» превратилось в «CBGU»;
• Последующие два символа указывают на страну, в которой зарегистрирован банк. Например, российские банки получают комбинацию «RU», а украинские – «UA». Указание страны присутствует в коде всегда, потому что многие банки регистрируют в других странах свои филиалы и дочерние компании. Указание страны порой является единственным способом разделить главный офис какого-либо банка и его многочисленные дочерние компании в других странах;
• Последующие два символа обозначают местонахождение банка внутри страны. К примеру, «MM» указывают на регистрацию в Москве, «3T» на Тольятти, а «8X» – на Благовещенск;
• Последние три символа могут как присутствовать, так и отсутствовать. Они дают уточнение, в какой именно филиал должны поступить денежные средства. Если, в соответствии с формой документа, графу нужно заполнить именно 11 символами SWIFT кода, вместо последних трех символов вводят ХХХ. Так вы показываете, что конкретный филиал банка не имеет особого значения — главное, чтобы деньги в принципе пришли на нужный счет в нужном банке.

Ну что же, с теорией разобрались — перейдем теперь к практике. SWIFT code Тинькофф Банка — TICSRUMMXXX. По нему можно понять, что банк находится в России, а зарегистрирован в Москве. Код российского Сбербанка — SABRRUMM. Тоже видна регистрация в Москве. По коду ЗАО «Альфа-Банк» — ALFABY2X, — можно понять, что банк находится в Беларуси с минской регистрацией.

А как же узнать этот код? Где это можно сделать?

Во-первых, эту информацию очень легко получить в интернете. Зачастую даже не нужно целенаправленно идти на сайт банка — достаточно в любой поисковик написать «Swift код такого-то банка». Правильные результаты будут в самом верху поисковой выдачи. Однако, сайты иногда могут врать, поэтому не будет лишним перестраховаться и выяснить код из других источников информации.

Во-вторых, сотрудники банка обязаны предоставить вам эти реквизиты по первому же запросу. Это значит, что вы можете обратиться за кодом как лично в отделении, так и удаленно по телефону горячей линии. Часто сотрудники отвечают в чате на сайте банка или по адресу электронной почты.

В-третьих, если вы не доверяете непроверенным источникам, получить надежную информацию можно на сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT (РОССВИФТ) в разделе «SWIFT-коды всех банков России». Те же сведения доступны и на сайте Центрального Банка РФ в специальном справочнике. Это займет больше времени, зато вы точно будете уверены в реквизитах вашего банка.

Комиссия системы

Система «SWIFT» не обладает конкретно установленными комиссионными величинами. Все они устанавливаются в индивидуальном порядке для каждого запроса на получение или отправление. Получается, что для каждой финансовой организации и для каждого государства будут определяться свои комиссионные величины.

Обычно, комиссию оплачивают обе стороны, задействованные в процессе перевода. Однако, существует определенная оговорка: величина комиссии изменится в меньшую сторону, если примется решение провести платеж при помощи мгновенной платежной системы, у которой комиссию платит только отправляющее лицо.

Система «SWIFT» пользуется большой популярностью среди лиц, которые осуществляют крупные денежные переводы от тысячи долларов. Подобные переводы отличаются большой выгодой, поскольку комиссия составляет от 0.5% от величины перевода, но должна быть не менее десяти долларов. Получается, что небольшие денежные суммы переводить крайне невыгодно. Также максимальная величина перевода принимается законодательством той или иной страны, из которой осуществляется перевод.

Понятие «сообщение МТ103» (коммерческий перевод)

В системе свифт используется великое множество типов сообщений. Каждое сообщение имеет свою кодировку и предназначено для обмена информацией по конкретным операциям для конкретного типа бизнеса.

Перевод денег от клиента к клиенту банка, будь этот клиент хоть юридическим хоть физическим лицом, называется коммерческим платежом, который в системе swift  оформляется типом сообщений МТ103 (МТ – message type).

Подробные правила заполнения абсолютно всех типов сообщений описаны на сайте https://www.swift.com. Поскольку наша с вами задача – не углубляться в теорию, а разобраться с правилами, имея лишь общее представление о свифт переводах, попробуем в общих чертах описать требования.

Как узнать свифт код Сбербанка?

Можно получить сведения через интернет, на сайте банка в разделе «Реквизиты территориальных банков»:

Дополнительно информацию о SWIFT code кредитной организации можно, позвонив в Центр поддержки клиентов по номеру 900 или в любом представительстве.

Чтобы перевести деньги из другой страны на счет получателя, открытый в банке, достаточно указать единый код SABRRUMM. Если планируется, что перевод будет получен наличными, указывается дополнительный код, определяющий, в каком представительстве кредитной организации будет совершена операция.

Узнать коды региональных банков можно в любых представительствах кредитной компании или воспользовавшись справочником на сайтах Банка России, РОССВИФТ.

Swift-перевод в Сбербанке: алгоритм отправки

ПАО Сбербанк обладает разветвленной сетью филиалов, позволяющей отправить swift-перевод или получить средства из-за рубежа в любом городе России.

Чтобы осуществить перевод, потребуется выполнить три действия:

1. Выбрать удобное отделение и обратиться к операционистам.
2. Предоставить сотрудникам указанные сведения о получателе, его банке, сумме.
3. Внести средства или провести безналичный платеж.

Перечисление осуществляется с текущего счета. Опция отправки денег с карты пока в разработке.

Swift-перевод в Сбербанке Онлайн

По состоянию на май 2021 года сервис перечисляет деньги только в пределах страны. Для проведения международных платежей, согласно действующим требованиям к безопасности, придется лично посетить отделение.

Кто может стать участником SWIFT

Участниками SWIFT являются следующие финансовые учреждения:

• Банки;
• Брокерские компании;
• Инвестиционные фонды;
• Депозитарии;
• Форекс дилеры и другие, общим числом более 11000.

В каждом государстве существует собственная ассоциация участников SWIFT, в России это РОССВИФТ. На конец 2019 г. её респондентами являются около 400 российских финансовых компаний. По этому показателю Россия занимает второе место в мире после США. Чтобы стать участником SWIFT, компания обязана уплатить вступительный взнос, а также приобрести комплект оборудования и программного обеспечения.

Как это работает? Вы перечислили деньги на депозит американскому брокеру и расслабились. А в это время ваш банк отправляет SWIFT-сообщение американскому партнёру, в котором указана сумма перевода и обоснование платежа.

Ограничения на переводы для физических лиц

Непосредственно сам СВИФТ не создаёт каких-либо ограничений ни для кого. Но вот законы государств такие ограничения предусматривают.

В частности, валютное законодательство России устанавливает предел для переводов от физического лица физическому лицу. Так, максимальная сумма составляет 5 000 долларов США или их аналогичное количество в рублях, отправляемые в течение одного банковского дня.

Если физическое лицо часто отправляет значительные переводы за рубеж, банк может потребовать достоверные доказательства: откуда взялись и для чего предназначены деньги, которые переводятся за границу.

Основные достоинства СВИФТ

Переводы по СВИФТ делать выгоднее, чем по Юнистрим, Вестерн Юнион и т.п. Здесь более низкие комиссии. Поскольку в системе переправляются очень значительные суммы, каждый процент комиссионного вознаграждения играет немалую роль.

S.W.I.F.T. – универсальная сеть, принимает и переводит все валюты. Пользователи могут как отправлять, так и получать средства в той валюте, в которой это необходимо. Именно это отличие СВИФТ является ключевым и обеспечивает его популярность.

Сеть раскинулась практически по всей планете и присутствует, наверное, везде, где есть хотя бы один банк, подключённый к современным сетям телекоммуникаций. Таким образом, где бы ни находились отправитель и получатель, они могут осуществлять финансовое «общение» средствами СВИФТ. 

Существует гарантия того, что средства будут доставлены по назначению. Сеть очень сложна по своей структуре, и если произошёл сбой по вине СВИФТ, убытки будут возмещены.

При всех достоинствах, система имеет и ряд недостатков. Об одном из них мы уже упомянули – это сложность. В системе десятки тысяч участников, и перевод обычно производится через нескольких из них.

Такой принцип немного замедляет скорость движения средств: перевод может занимать иногда порядка 5 рабочих дней.

Чтобы деньги дошли до получателя, необходимо предоставить полные банковские реквизиты, простого номера счёта или кредитной карты будет недостаточно.

Однако возможности СВИФТ с лихвой окупают его недостатки. S.W.I.F.T. на сегодня используют не только банковские организации, но и все, кому так или иначе необходимо гарантированно и с низкой комиссией осуществлять денежные переводы. Это могут быть биржевые брокеры, депозитарные организации, бизнес-структуры, трейдеры и т.д.

Плюсы и минусы

СВИФТ-переводы имеют как преимущества, так и недостатки:

Как отключение от SWIFT повлияет на простых людей?

На простых людей возможное отключение России от SWIFT может повлиять опосредованно, за счет потенциальных рисков ухудшения экономической ситуации внутри страны. Прямое влияние такие санкции могут оказать на обычных людей, совершающих денежные переводы за границу со своих счетов в российских банках. Ведь на текущий момент такие переводы проходят как раз по SWIFT-кодам.

Какие способы обхода негативных последствий можно использовать физическим лицам? В любом случае остаются такие механизмы перевода денежных средств за рубеж как:

• Электронные платежные системы — Яндекс.Деньги, Webmoney, QIWI работают во многих зарубежных странах, вряд ли они будут сразу заблокированы.
• Международные системы денежных переводов — Western Union, MoneyGram, Contact, Золотая Корона и др.
• Криптовалюты — несмотря на значительную волатильность Bitcoin и альтернативных блокчейн-валют возможность перевода денег обычных людей по всему миру они обеспечивают.

SWIFT счет в Сбербанке: как получить

Для открытия SWIFT счета в Сбербанке необходимо обратиться в любое отделение банка и консультанты предоставят всю необходимую информацию. Однако, перед открытием счета стоит заранее определиться с валютой, которая будет поступать туда (евро, доллар, рубль).

При открытии счета абоненту он будет оформлен по международному стандарту кодом IBAN (International Bank Account Number), через него будут в дальнейшем проводиться банковские переводы и на него будут поступать денежные суммы.

Для пользования этой услугой необходимо знать СВИФТ отделения Сбербанка, являться совершеннолетним и получить из налоговой организации справку, подтверждающую открытие счета за рубежом (для зачисления средств гражданину России вне территории страны).

Перевод средств может длиться сроком до пяти рабочих дней, на практике — не более трех.

Расшифровка SWIFT кода

Уникальная комбинация состоит из 8-11 символов, разделяя Swift code в банковских реквизитах на 4 категории:

XXXX XX XX XXX-разукрасим четырьмя цветами.

• 1 группа (первые 4-е символа) — сокращенное персональное название финансового участника (банк/организация) SABR;
• 2 группа (5-й и 6-й символ) — аббревиатура страны получателя, в данной кодировке: RU;
• 3 группа (7-й и 8-й символ)— код местоположения банка: ММ (Москва);
• Последние (три символа) — код подразделения (XXX – головной офис, MM – филиал), Самарский регион: SE1.

Например, СВИФТ код банка выглядит так: SABRRUMMSE1

Полученный СВИФТ-код не заменяет полноценную информацию о получателе. Это лишь сокращенные реквизиты для безопасной денежной операции. При оформлении транзакции отправитель дополнительно указывает данные получателя.

«SWIFT» в Российской Федерации

Как было отмечено выше, данная система используется в России исключительно на английском языке и не имеет конкретных данных по ограничению денежных величин, которые поданы на перевод. Но также комиссионные ограничения определяются не системой, а законодательством страны, из которой оформляется запрос на перевод.

В Российской Федерации существует и применяется федеральный закон №173 «О валютном контроле». Именно он позволяет ограничивать величину денежного перевода от одного физлица другому физлицу, находящемуся за рубежом.

В случае, когда отправитель пересылает сумму, большую указанного максимума, или же занимается отправкой слишком часто, чем это принято, то данное лицо подвергается мониторингу со стороны служб финансового контроля, которые, ссылаясь на федеральный закон №115, могут запросить от лица документы, подтверждающие его доходы за последнее время.

В заключение следует отметить, что тем, кто в будущем решит перейти на систему переводов «SWIFT», необходимо выяснить все доступные предложения банка, у которого будет принято решение обслуживаться. Чем больше банк, тем большее количество партнеров заграницей он имеет, и этот фактор будет одним из основополагающих при составлении маршрута отправки денежного перевода. А также от этого будет зависеть скорость отправки и время доставки перевода получателю, ведь чем меньше цепочка посредников, тем меньше сумма комиссионного сбора.

Основываясь на всем вышесказанном, можно сделать вывод, что «SWIFT» является одной из тех систем, которая отличается надежностью и актуальностью сегодня.

Какие документы нужно предоставить в Сбербанке, чтобы провести перевод по коду SWIFT?

Согласно внутреннему регламенту Сбербанка, сумма безналичного перевода по коду SWIFT не ограничена. Максимальная сумма перевода наличными по коду SWIFT составляет эквивалент пяти тысяч долларов США для резидентов Российской Федерации, при отправке крупных сумм нужно предоставить бумаги для службы валютного контроля. Нерезиденты РФ могут отправлять любые суммы без подтверждающих документов.

В зависимости от целей перевода, клиенту Сбербанка нужно предоставить ряд подтверждающих документов.

Оплата товаров или услуг. Если клиент Сбербанка оплачивает счета за покупки в магазинах, обучение, лечение, проживание в гостинице, аренду автомобиля, использование страхового полиса, операционисту нужно показать оригиналы документов. Например, счёт на оплату товаров и услуг, договор с частным лицом или организацией, контракт на выполнение работ.

Оплата налогов, штрафов, регистрационных взносов. Если перевод SWIFT создаётся для погашения бюджетных платежей, клиенту Сбербанка нужно предоставить счёт, а также официальное письмо от ФНС (федеральная налоговая служба) с реквизитами для оплаты.

Перевод средств в пользу близкого родственника. Платежи по коду SWIFT в пользу родителей, детей, внуков, братьев, сестёр, усыновителей и усыновлённых на сумму более пяти тысяч долларов США требуют предоставления подтверждающих документов. Клиент может предъявить свидетельство о рождении, заключении брака, паспорт.

Погашение банковского кредита или займа в иностранном банке. Клиент, оформляющий перевод SWIFT для оплаты процентов или основного долга по кредиту или займу, должен предоставить договор, платёжное поручение и заполнить форму 550, подтверждающую назначение переводимых средств.

Покупка или аренда недвижимого имущества. Если клиент Сбербанка оплачивает недвижимость, расположенную за рубежом, с помощью перевода по коду SWIFT, нужно предоставить договор аренды или купли-продажи. Дополнительно следует предъявить счёт на оплату установленной формы, чтобы операционист перевёл средства по назначению.

Операции с ценными бумагами. С помощью переводов SWIFT можно оформлять сделки на брокерском счёте, валютном рынке Форекс, а также оплачивать услуги доверительного управления инвестициями. Клиенту Сбербанка нужно предъявить оригинал договора, а также заполнить платёжное поручение.

На практике переводы по коду SWIFT используются при расчётах с международными банками, отличаются сравнительно невысокой фиксированной комиссией. Сбербанк предлагает услугу Fullpay, при которой клиент заранее выплачивает все комиссии, получателю приходит полная сумма перевода. Если отказаться от Fullpay, клиент может получить неполную сумму переводов из-за комиссий, начисленных банками-посредниками.

Переводы по коду SWIFT в Сбербанке позволяют отправить наличные или безналичные средства на любой счёт в России, странах СНГ и дальнего зарубежья. Средства переводятся без открытия счёта, клиент может получить как банковский перевод, так и наличные деньги в кассе финансового учреждения.

Как совершить перевод BIC code?

Для отправки денег с помощью системы SWIFT потребуется паспорт гражданина РФ и документация, подтверждающая, что сделка проводится на законных основаниях (например, акт о поставке товаров). Также потребуется указать сведения о получателе, отправителе и посреднике (если он есть):

• SWIFT-код для перевода денег (SABRRUMM – шифровка головного офиса Сбербанка, дополнительно указывается номер филиала);
• Название банка-получателя (SBERBANK);
• Личные данные адресата или наименование компании;
• Номер счёта адресата (для стран, входящих в Евросоюз используется IBAN-код);
• Полное название банка-корреспондента и его международный шифр. Эти данные понадобятся в том случае, если валюта трансфера отличается от валюты государства, куда переводятся деньги.

Сведения для SWIFT-перевода предоставляются на английском языке.

Если хотите отозвать платеж, то необходимо написать заявление. Сделать это можно только до того момента, как адресат получит отправленную сумму. Денежные средства перечислят назад на счёт отправителя, за минусом комиссионного сбора.

Возможность перевода через Сбербанк Онлайн по сообщению банка будут доступен в ближайшее время, на данный момент переводы осуществляются в офисах.

Как узнать SWIFT-код?

Простой и доступный вариант – уточнить свифт-шифр, а также остальные реквизиты для проведения трансфера у сотрудников Сберегательного банка. Также подобные сведения находятся на официальном сайте кредитного учреждения или РОСССВИФТА.

SWIFT-код Московского филиала Сберегательного банка по адресу ул. Вавилова дом 19 имеет обозначение SABRRUMM.

Свифт-коды для совершения международных переводов, наименование и адрес представительства, а также область, где находится филиал:

• SABRRUMM011 — Операционное управление;
• SABRRUMMAC1 — Алтайский регион;
• SABRRU66 — Иркутский регион;
• SABRRU66CHT — Чита;
• SABRRUMMNA1 — Нижний-Новгород, Владимир, Киров, Мари Эл, Мордовия, Татарстан, Чувашия;
• SABRRUMMKR1 — Красноярск, Тыва, Киров, Хакасия;
• SABRRU8K — Хабаровск, Амурская область, Сахалин, Приморский регион;
• SABRRU8KBLG — Благовещенск;
• SABRRU8KUSR — Уссурийский регион;
• SABRRU8KVLD — Владивосток;
• SABRRU8KBRB — Биробиджан;
• SABRRUMMTN1 — Тюмень, Омск;
• SABRRUMMPC1 — Пермь, Коми, Удмуртия;
• SABRRUMMSE1 — Самара, Волгоград, Саратов, Оренбург, Ульяновск, Пенза, Астрахань;
• SABRRUMMYA1 — Ярославль, Архангельск, Вологда, Иваново, Кострома;
• SABRRUMMMA1 — Магадан, Камчатка, Чукотка;
• SABRRU2P — Санкт-Петербург, Псков, Мурманск, Карелия;
• SABRRU2P920 — Калининград;
• SABRRUMMSP1 — Ставрополь, Дагестан, Ингушетия, Кабардино-Балкария, Калмыкия, Карачай-Черкессия, Северная Осетия;
• SABRRUMMNH1 — Новосибирск, Кемерово, Томск;
• SABRRUM3 — Московская область, Тула, Брянск, Рязань, Тверь, Калуга, Смоленск;
• SABRRUMMEA1 — Екатеринбург, Челябинск, Курган, Башкирия;
• SABRRUMMVH1 — Воронеж, Белгород, Липецк, Тамбов, Орел, Курск;
• SABRRUMMRA1 — Ростов, Краснодар, Адыгея.

Если подобные сведения нельзя узнать, просто не указывайте код регионального подразделения и платеж будет проведен через головной офис.

Как перевести деньги из Сбербанка в другой банк

Для перевода финансов из СБ в зарубежное учреждение, потребуется запросить у контрагента следующие сведения:

1. Номер счета в банке получателя. Если перевод совершается в какую-либо страну Евросоюза, то потребуется IBAN-код, состоящий из 34 цифр. Такая же система существует в ряде других странах.
2. Фамилию и имя получателя в латинском написании. Это относится и к контрагентам, в странах которых принято написание кириллическим шрифтом (Болгария, Украина).
3. Атрибуты банка: СВИФТ-код, наименование банка либо филиала, город и страна назначения.
4. Если у банка, где контрагент ожидает получение платежа, не открыт корреспондентский счет в Сбербанке РФ, а перевод совершается в российских рублях, также следует предоставить SWIFT-code банка-посредника, а также номер его корреспондентского счета в СБ.

Эти данные следует сообщить сотруднику СБ. Перевод будет осуществлен по предъявлении паспорта. Все это применимо к переводам из любого банковского учреждения РФ.

Тарифы и комиссии

SWIFT — это международная система, звеньями которой выступает огромное количество кредитных и финансовых организаций. Головной офис назначает факультативные условия, которыми могут воспользоваться все участники системы. В разных странах свои правила по поводу размера комиссии. К примеру, у основного российского оператора — Сбербанка России следующие показатели:

• Отсутствие максимального лимита — перевести можно практически любую сумму.
• Комиссия при переводе в рублях — 2% (минимум — 50 рублей, максимум — 1500 рублей).
• Комиссия при переводе в иностранной валюте — 1% (минимум — 15 у.е., максимум — 200 у.е.).
• Срок поступления средств — в течение 2 суток.
• Отмена перевода — предусматривается.

В других крупных российских банках предусматривается примерно аналогичная тарифная сетка.

Еще одним важным правилом системы SWIFT является работа в праздничные и выходные дни, круглые сутки, без перерывов. Это требование предъявляется к банкам-отправителям и банкам-получателям переводов. Именно поэтому российские аналоги в лице систем CyberPlat и CONTACT пока не выдерживают в этом отношении никакой конкуренции.

В отдельных случаях у пользователей возникают разногласия с банками, участвующими в системе относительно суммы полученного перевода. При оформлении транзакции, банк заведомо уведомляет своего клиента о том, что сумма будет проходить не напрямую в банк-получатель, а через несколько посреднических организаций.

Такое случается, когда у государств проживания (нахождения) отправителя и получателя нет договоренности об экономическом партнерстве. В итоге каждый посредник взимает комиссии в соответствии с внутренним регламентом. Конечная сумма поступает за вычетом всех комиссий. Об этом банк предупреждает всегда заранее.