Рейтинг банков по одобрению кредитов: топ-15

Причины отказов платежеспособным клиентам

На самом деле банковские специалисты редко разглашают причину отрицательного решения по заявке. Это связано с внутренними стандартами финансовых организаций, автоматизацией процесса одобрения заявок и снижением участия человеческого фактора. Если скоринговая программа или кредитный эксперт посчитал заявителя неплатежеспособным или того хуже – заподозрили его в мошенничестве, отказ поступит незамедлительно.

Снижают вероятность одобрения и следующие факторы:

• Свыше 3-х просрочек по предыдущим кредитным выплатам.
• Задержки платежей по кредитам в последние 3 года.
• Отсутствие справки по форме банка при низкой зарплате.
• Отсутствие записи в трудовой о зачислении в штат организации.
• Нарушение возрастных требований банка-кредитора.
• Подозрение на предоставление недостоверных данных.

Далеко не каждый банковский заемщик знает о негативных факторах, влияющих на рейтинг. Испорченная кредитная история может стать неприятным сюрпризом для любого россиянина.

Тинькофф Банк

• Ставка – от 12% (возможно снижение до 9%)
• Лимит – 2 000 000 руб.
• Погашение – до 3 лет
• Преимущества: решение онлайн, доставка, снижение процентов с возвратом переплаты

Тинькофф – пожалуй, самый безотказный банк из всех российских кредиторов. Здесь каждый заёмщик 18-70 лет может рассчитывать на кредит с гарантированным одобрением, но какой будет сумма – решит Тинькофф. Нередко на запрос в 1 млн банк одобрял всего 60 тысяч, и наоборот.

Сейчас в банке действуют очень привлекательные ставки: наличку можно забрать под 9,5% и выше. Изначально банк одобряет по более высокому тарифу, но за хорошее поведение пересчитывает переплату. Просто платите вовремя, и получите выгоду живыми деньгами.

Подборка из 8 МФО с займами на карту без отказа

Займ еКапуста

Сумма (первый займ)	100—30000 ₽
Повторный займ	100—30000 ₽
Срок займа	7—21 дн.
Проценты (в день)	0—0,99%
Первый займ под 0%	да
Возраст	18 лет
Срок рассмотрения	10 минут
Способ погашения займа картой	есть
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА

Займ МаниМен

Сумма (первый займ)	1500—15000 ₽
Повторный займ	1500—80000 ₽
Срок займа	5—126 дней
Проценты (в день)	0—1%
Первый займ под 0%	да
Возраст	20—70 лет
Срок рассмотрения	1 минута
Способ погашения займа картой	есть
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА

Займ Вивус

Сумма (первый займ)	3000—30000 ₽
Повторный займ	3000—100000 ₽
Срок займа	1—364 дней
Проценты (в день)	0—1%
Первый займ под 0%	да
Возраст	18 лет
Срок рассмотрения	15 минут
Способ погашения займа картой	есть
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА

Займ Веббанкир

Сумма (первый займ)	3000—15000 ₽
Повторный займ	3000—30000 ₽
Срок займа	7—31 дней
Проценты (в день)	0—0,9%
Первый займ под 0%	да
Возраст	19—100 лет
Срок рассмотрения	1 минута
Способ погашения займа картой	есть
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА

Займ Лайм-Займ

Сумма (первый займ)	3000—20000 ₽
Повторный займ	3000—70000 ₽
Срок займа	10—168 дней
Проценты (в день)	0—1%
Первый займ под 0%	да
Возраст	21 год
Срок рассмотрения	1 минута
Способ погашения займа картой	есть
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА

Займ Займер

Сумма (первый займ)	2000—30000 ₽
Повторный займ	2000—30000 ₽
Срок займа	7—30 дней
Проценты (в день)	0—1%
Первый займ под 0%	да
Возраст	18—75 лет
Срок рассмотрения	2 минуты
Способ погашения займа картой	есть
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА

Займ Мигкредит

Сумма (первый займ)	3000—100000 ₽
Повторный займ	3000—100000 ₽
Срок займа	3—336 дней
Проценты (в день)	0,02—0,98%
Первый займ под 0%	нет
Возраст	от 21 года
Срок рассмотрения	1 минута
Способ погашения займа картой	есть
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА

Займ Смарткредит

Сумма (первый займ)	2000—14000 ₽
Повторный займ	2000—30000 ₽
Срок займа	до 30 дней
Проценты (в день)	до 1%
Первый займ под 0%	нет
Возраст	21—68 лет
Срок рассмотрения	5 минут
Способ погашения займа картой	есть
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА

Первый займ под ноль процентов
Займ 500 рублей
Займ 1000 рублей
Займ 2000 рублей
Займ 3000 рублей
Займ 10000 рублей
Займ на месяц

Вы не подаёте заявки во много банков одновременно

Если за короткое время заёмщик обратился за кредитом сразу в несколько организаций, значит, у него по какой-то причине появилась срочная нужда в деньгах. Это может вызвать недоверие у банков: создастся впечатление, что заявитель пытается получить кредит в любом банке или МФО.

Как стать идеальным заёмщиком: старайтесь не делать более трёх заявок по кредитам в месяц. Первым делом стоит обращаться в свой «зарплатный» банк — в нём вероятнее всего получить одобрение и выгодный кредит.

Также можно воспользоваться сервисом «Персональный подбор кредита» от Сравни.ру.

В заявке на кредит нужно указать желаемую цель, сумму и город, в котором хотите оформить кредит. Также следует ввести свои персональные данные: ФИО, электронную почту и телефон для связи.

Сервис проанализирует ваш кредитный рейтинг и выяснит, какие банки, вероятно, будут готовы выдать вам в кредит желаемую сумму. Из подборки вы сможете выбрать предложения с самой выгодной ставкой или те банки, которым вы доверяете или в которых вам будет удобно погашать кредит.

Так вам не придётся самостоятельно подавать сразу несколько заявок в разные банки, чтобы узнать, получится ли оформить заём и под какую ставку это можно будет сделать.

Способы получить кредит без отказа

Мы готовы поделиться с вами 4 способами, которые помогут вам существенно повысить шансы одобрения.

Способ 1: Подготовка

Если правильно подойти к подготовительному процессу, можно избежать 90% случаев отказа. Банки могут отказать по таким банальным причинам, что будет крайне обидно:

• Заплатите штрафы ГИБДД – их проверяют всегда.
• Проверьте, нет ли долга по ЖКХ – это тоже учитывается.
• Пополните баланс мобильного – банки запрашивают у оператора платежное поведение абонента и состояние счета. Закройте «гарантированные платежи».
• Просчитайте размер платежа, который вам одобрят по формуле: сумма всех платежей в банки = до 50% дохода. Это показатель ПКД (предельная кредитная нагрузка), очень важен.
• Закройте мелкие кредиты, если есть возможность. Избавьтесь от долгов в МФО!
• Подготовьте для банка подтверждение дохода, формы разные: от выписки со счета до справки 2-НДФЛ. Учтите срок годности справок – 2 недели.

Способ 3: Сам себе кредитный эксперт

Если хочешь сделать что-то хорошо, сделай это сам. Как нельзя лучше это работает на банках. От эксперта зависит очень многое: он может как повысить ваши шансы, так и вывести вас на отказ, если вы чем-нибудь не угодите. А не угодить очень легко: достаточно отказаться от страховки и платных услуг, и готово – вы враг менеджера банка №1. Без страховки он не выполнит план, не получит премию и будет объясняться руководству. Проще сделать клиенту отказ, чем делать себе плохо.

Чтобы избежать подобных отказов, берите дело под свой контроль. У каждого есть компьютер или смартфон, все банки принимают заявки онлайн. Подавая дистанционную форму, вы сами контролируете набор услуг, показываете свои лучшие стороны в анкете. К тому же, по заявкам без эксперта часто ставку одобряют ниже, а вероятность – соответственно, оказывается выше.

Способ 4: Максимум положительной информации

Не стоит скромничать в онлайн-анкете. Банк своими руками дает вам доступ к скоррингу, остается только правильно им воспользоваться. Внесите данные с максимальной пользой для себя. Например, пропишите дополнительные доходы, если основная зарплата низкая, укажите высшее образование, гражданский или официальный брак. Такие мелочи формируют ваш балл, по которому банк выносит решение и определяет ваш кредитный процент.

Предоставьте по максимуму сведений, при возможности приложите онлайн выписку с зарплатного счета или выписку с ПФР, если не позаботились о справке 2-НДФЛ.

Пользуйтесь нашими находками и рекомендациями, чтобы забирать необходимые суммы в банках выгодно и без отказов!

Как добиться оформления в Хоум Кредит

Хоум Кредит также относится к банкам с большим процентом одобрения кредита наличными. Займ выдается только по паспорту на срок до 5 лет. Процентная ставка по договору стартует с 9,9 процентов в год. Увеличить вероятность выдачи средств позволяет:

• Дистанционное оформление;
• Аккуратный внешний вид представленных документов;
• Указание в анкете реального дохода;
• Грамотное заполнение всех полей заявки.

В ряде случаев получить займ можно только после предоставления справки по форме банка. Финансовая организация может запросить документ при возникновении сомнений в величине заработной платы клиента или в чистоте его кредитной истории.

Оформить потребительский кредит в банке с максимальным % одобрения

Лояльная политика банка в части оценки платежеспособности и благонадежности соискателя может быть направлена как на действующих заемщиков с хорошим рейтингом, так и на новых клиентов с внешней кредитной историей. Повышенные шансы на одобрение под демократичный процент предусмотрены для заявителей, соответствующих простым требованиям:

1. возраст: от 26 до 45 лет (трудоспособная категория населения, имеющая стабильные доходы);
2. среднемесячная официальная заработная плата — от 15 тысяч рублей (для ы и Московской области — от 25 тысяч рублей);
3. стаж работы — от 12 месяцев (на последнем месте — от 6 месяцев);
4. отсутствие задолженности по налогам и исполнительным листам;
5. невысокий уровень долговой нагрузки;
6. своевременно погашенный займ на сумму от 300000 рублей.

Организации, проводящие агрессивную политику, предъявляют минимальные требования к заемщикам. Их лояльность обусловлена ужесточением основных условий кредитования:

• увеличение ставки (взять заемные средства под 36% годовых всегда легче, чем под 13,2%);
• снижение периода кредитования;
• уменьшение доступного лимита — до 500 тысяч рублей;
• предъявление дополнительных требований (оформление личного страхования, выпуск дебетовой карты с платным годовым обслуживанием, подключение онлайн-сервисов с комиссией);
• предоставление поручительства или обеспечения.

Кредиторы анализируют благонадежность работодателя — индивидуального предпринимателя или организации. Теневые схемы компании, подозрение в обналичивании денег могут стать причиной отказа.

Заявка на займ Надо Денег

Компания предлагает микрозаймы на сумму от 1 000 до 30 000 рублей. Минимальный срок – неделя, максимальный – 30 дней. Процентная ставка для клиентов, обратившихся впервые, 0%, для остальных – 1% в день.

Оформить займ в Надо Денег можно только онлайн. Для этого нужно:

1. Зайти в личный кабинет.
2. Выбрать сумму и срок микрозайма.
3. Заполнить анкету.
4. Дождаться решения по заявке.
5. Подписать договор с помощью SMS-кода.

На рассмотрение заявки, как правило, уходит от 1 до 30 минут. В случае одобрения вы мгновенно получите займ Надо Денег на карту.

Оформить займ

Требования к заемщикам

МФО «Надо Денег» выдает микрозаймы без предоставления справок об официальном трудоустройстве, без залога и поручителей. Требования к заемщикам у организации минимальные. Получить заем может любой гражданин Российской Федерации, возраст которого от 18 до 65 лет. У клиента должна быть регистрация на территории России, постоянный доход и открытый счет в любом банке РФ. При этом срок действия банковской карты не должен истекать до срока погашения займа.

Способы получения средств

Получить денежные средства можно двумя способами:

• на карту VISA, МИР или MasterCard;
• на банковский счет по указанным реквизитам.

Погашение займа

Погасить долг можно:

• банковской картой в личном кабинете;
• в любом отделении банка;
• через Почту России.

В скором времени организация обещает предоставить возможность оплаты займа через платежные терминалы CyberPlat, Qiwi и «Золотую корону».

При погашении займа с помощью карточки в онлайн-кабинете платеж осуществляется моментально и без комиссий. Второй бесплатный способ оплаты – перевод через Почту России. А при выплате долга в кассе банка может взиматься дополнительная комиссия.

Погасить микрозайм можно досрочно. МФО предлагает полную или частичную досрочную выплату без комиссии. При расчете суммы будет учитываться только фактический срок пользования денежными средствами.

В случае если вы не успеваете погасить задолженность вовремя, воспользуйтесь услугой пролонгации. Продлить заем можно в личном кабинете. Максимальный срок пролонгации составляет 30 дней.

Банк Восточный

В Восточном вы также можете рассчитывать на получение ссуды почти без отказа. Банк выдает до 1,5 млн. рублей, минимальная ставка — 9%. Срок принятия решения – не более суток. Если нет возможности предоставить подтверждение дохода, вам выдадут до 500 тыс. рублей по одному паспорту.

Восточный весьма лоялен к пожилым заемщикам: максимальный возраст – 70 лет.

92%

одобрений

Подробнее

Сумма кредита :

до 1 500 000 руб.

Срок кредита :

от 1 до 5 лет

Процентная ставка:

от 9%

Возраст:

от 21 до 70 лет

Рассмотрение:

1 день

Поручительство:

Без поручителей

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Справка о доходах

Второй дополнительный документ

Почему ваша кредитная история может быть испорчена, как она влияет на отношения с банками

Каждый россиянин, хоть раз бравший кредит, создал себе репутацию заемщика. Хорошую или плохую? Зависит от того, как он подходил к исполнению обязательств по договору. Если платежи вносились вовремя, не было частых обращений в банки и отказов, кредитная история должна быть в порядке. Сведения о финансовом досье содержатся в базах контор – БКИ (бюро кредитных историй).

Так устроено, что кредитующие организации взаимодействуют с различными бюро, передавая им информацию о том, как вы обслуживаете кредит/займ. И в обратном порядке – они получают сведения: образцовый ли вы заемщик, сколько у вас имеется кредитов и т.п. Так, кредиторы узнают, стоит ли той или иной личности занимать деньги, какие могут возникнуть риски невозврата ссуды.

Иногда люди задумываются, почему мне отказывают в кредите? Рекомендуем периодически проверять кредитную историю, поскольку не всегда она может быть испорчена по вашей вине. КИ портят:

• просрочки;
• частые запросы в банки и отказы;
• долги по ЖКХ, налогам и пр. платежам;
• ошибки банковских работников и систем, передающих информацию о заемщике, несоответствующую действительности (например, вы закрыли ссуду, но данные об этом банк еще не передал в БКИ);
• взятие кредита без вашего ведома мошенниками, которые получили доступ к личным данным.

Если финансовое досье особы испорчено по ее вине, остается только предпринимать меры по его улучшению. Когда же это не зависело от субъекта КИ, ее оспаривают.

Рекомендуем к прочтению: Действенные способы исправить кредитную историю >

Почему не одобряют кредит – 7 основных причин

Причин, по которым банк может отказать в выдаче кредита, достаточно много, перечислим основные из них:

1. Плохая кредитная история.
2. Отсутствие кредитной истории.

Почему не одобряют кредит без кредитной истории? Человек достигший определенного возраста и не пользовавшийся ранее заемные средствами, является для банков темной лошадкой. Банки просто не знают, как оценить надежность и платежеспособность такого клиента.

Важно! Если из перечисленных причин отказа, одну или несколько можно отнести к Вам, не отчаивайтесь. Ниже, мы дадим советы как выйти из ситуации и повысить свои шансы на одобрения кредита почти до 100%.

Базовые рекомендации по получению кредита

Тут будут даны основные простые рекомендации, соответствуя которым можно снизить до минимума вероятность отказа при обращении за кредитом в какой бы то ни было банк.

Итак, эти рекомендации таковы:

Следует максимально соответствовать требованиям банка

В каждом банке свои условия, поэтому важно при выборе конкретного кредитного продукта и учреждения ознакомиться со всеми требованиями на сайте этой компании.
Необходимо предоставлять только правдивую информацию о себе при обращении в банк.
Важно иметь стабильную работу с подтверждённым заработком.
Может быть не лишним заручиться поддержкой знакомых или родственников, чтобы они смогли стать поручителями по кредиту.
Движимое или недвижимое имущество, находящееся в собственности соискателя кредита, также значительно увеличит шанс на вынесение положительного решения по заявке на кредит.. Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Tinkoff Platinum
Тинькофф Банк
Кредитная карта

• 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

Подробнее

MTS CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

• 111 дней без процентов
• до 1 000 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Взять займ под 0% для улучшения кредитной истории

Плохая кредитная история — не приговор. Вы знали, что её можно улучшить, взяв микрозайм на карту?! А это чистая правда. Когда клиент оформляет займ, естественно его КИ проверяется, но многие компании дают пользователю ещё один шанс.

И если выплатить займ вовремя, то можно считать, что шанс был использован правильно. Выплатив новый займ будет отмечено, что платежеспособность у клиента отличная, своевременная и в другой раз получить отказ будет маловероятно.

Если у Вас:

• Просрочки по уже взятому кредиту.
• Задолженности перед банком.
• Открытый микрозайм.
• Непогашенная ипотека.
• Долги у приставов.

Тогда Вы можете попробовать улучшить своё положение. Воспользуйтесь безопасной акцией-займ без процентов и верните сумму вовремя, тогда у банков будет о Вас другое мнение.

Лучшие компании, которые оформляют займ без процентов

До зарплаты — надежная компания, работающая много лет на рынке. Имеет более 100 офисов по всей стране, есть шанс получить займ наличными.

Серьезная компания-серьезные суммы и сроки. В До зарплаты можно получить до 100 тысяч рублей на срок до 12 месяцев. При чем Вы сами выбираете этот срок и сумму, а также предварительно можно посмотреть сумму переплаты, перед подачей заявки.

МФО	ЗАЙМ ДО	ВРЕМЯ	ЗАЙМ 0%*	ПРОЦЕНТЫ(%)*	ЗАЙМ ОТ	СРОКИ	ПОЛУЧИТЬ
	50000 Руб.	10 мин.	Да	1 %	2000 Руб.	7-365 дн.

• Одна из немногих компаний, где прощают 15 дней просрочки.
• Рассмотрение заявки за 1 минуту.
• Продлить займ? Здесь это легко.
• Полная конфиденциальность данных заемщиков.
• Погасить проще простого в любое время.
• Постоянным клиентам отличные предложения и скидки.

МФО имеет личное мобильное приложение, где удобно брать и гасить займы много раз. Компания крупная и имеет много офисов по России. Если в Вашем регионе есть таковой, то там Вы можете получить займ наличными или погасить его, предварительно оформив заявку на сайте и указав способ получения. Компания имеет отличную обратную связь с клиентами.

Займер — однозначно лидер в России по выдаче займов на карту.

Супер современный сайт и единственный в России, где происходит рассмотрение анкет с помощью робота-программы. Это значит, что всё будет чётко и быстро.

МФО	ЗАЙМ ДО	ВРЕМЯ	ЗАЙМ 0%*	ПРОЦЕНТЫ(%)*	ЗАЙМ ОТ	СРОКИ	ПОЛУЧИТЬ
	30000 Руб.	6 мин.	Да	0.8 %	2000 Руб.	7-30 дн.

• Высокая скорость работы-всего 2 минуты.
• Очень много положительных отзывов.
• Любая кредитная история подойдет.
• Работа 24/7 без праздников и выходных.
• Нужен только Ваш паспорт.
• Повышается лимит после закрытия займа.

Отличные плюсы, чтобы выбрать эту компанию и подать заявку для получения беспроцентного займа.

Надо денег — предлагает займ 30 тысяч рублей на карту бесплатно на 1 месяц.

МФО всего за 3 шага отправит Вам нужную сумму: заполните заявку, получите ответ и следом деньги.

МФО	ЗАЙМ ДО	ВРЕМЯ	ЗАЙМ 0%*	ПРОЦЕНТЫ(%)*	ЗАЙМ ОТ	СРОКИ	ПОЛУЧИТЬ
	30000 Руб.	7 мин.	Да	0.5 %	1000 Руб.	7-30 дн.

• Одна из самых низких процентных ставок.
• Быстрое одобрение в течение 15 минут.
• Максимальный срок пользования займом 30 дней.
• Максимальная сумма займа до 30 000 рублей.
• Гарантированная безопасность личных данных.
• Перевод на любую Вашу банковскую карту.

Круглосуточная компания выдаёт первый займ для новеньких бесплатно. Успейте принять участие в акции.

Е-капуста — мгновенно, круглосуточно, на любую карту. Популярная и проверенная компания, выдающая бесплатный займ новым посетителям.

МФО	ЗАЙМ ДО	ВРЕМЯ	ЗАЙМ 0%*	ПРОЦЕНТЫ(%)*	ЗАЙМ ОТ	СРОКИ	ПОЛУЧИТЬ
	30000 Руб.	5 мин.	Да	0.4 %	100 Руб.	7-21 дн.

• Доступность с любых устройств.
• Получение денег в любое время 24 на 7.
• Заполнение заявки займет на более 10 минут.
• Автоматическое решение по заявке.
• Постоянным клиентам увеличенный лимит.
• Любой счет подойдет для принятия денежных средств от МФО.
• Полная сохранность данных заемщиков.
• Любой регион РФ может пользоваться сервисом.
• Много способов гашения микрозайма.

Супер простая расчетная таблица. Предварительно можно увидеть-нужную сумму, срок, проценты, дату возврата и другие данные. Первый займ выдаётся бесплатно всем.

MonyeMan — предлагают получить первый заём под 0%.

Компания работает много лет, все довели до автоматизма! На данный момент по статистике 91% заявок одобряется, а постоянные клиенты могут брать сумму до 80 тысяч рублей.

МФО	ЗАЙМ ДО	ВРЕМЯ	ЗАЙМ 0%*	ПРОЦЕНТЫ(%)*	ЗАЙМ ОТ	СРОКИ	ПОЛУЧИТЬ
	80000 Руб.	5 мин.	Да	0.5 %	1500 Руб.	5-168 дн.

• Старт 0% до 30 тысяч рублей на срок до 21 дня, без процентов и переплат.
• Старт до 15 тысяч рублей под малый процент от 0,9 % в день.
• Взлет до 20 тысяч от 20 до 33 дней под 0,8 % ежедневно.
• Пилотаж до 30 000, от 5 до 33 дней под 0,7 % в день.
• Турбо до 50 000, от 10 до 14 недель за 0,6 % в день.
• Супертурбо до 80 тысяч от 16 до 18 недель за 0,5 % в день.

Каждый найдет для себя лучший тариф! Не упустите выгодные предложения, а также беспроцентный первый займ.

Что делать, если банки не дают кредит с плохой КИ и открытыми просрочками

Возможно ли оформить кредит с плохой КИ зависит от множества нюансов ситуации конкретного заемщика. Иногда человек может оказаться в ситуации, когда все его заявки отклоняются. В этом случае также надо не отчаиваться, а решать проблему.

Если все банки отказали, то можно предпринять целый ряд действий:

• Попросить помощь в получении кредита у близких. Фактически другой человек просто берет на себя кредит, а человек с проблемной КИ пользуется деньгами и погашает долг. К сожалению, не всегда даже родственники согласны оформлять на себя кредитные договоры. Кроме того, ссуда на другого человека поможет решить проблему с финансами, но никак не поспособствует улучшению КИ человека «с проблемой».
• Исправить КИ. Для этого можно взять и своевременно вернуть микрокредит в МФО. Для исправления КИ можно также попробовать получить кредитную карточку пусть и с небольшим лимитом. Их одобряют значительно проще, чем обычные кредиты, а при регулярном использовании кредитки можно повысить свой кредитный рейтинг довольно быстро. Главное – не допускать новых просрочек.
• Подождать некоторое время. Иногда кредит с испорченной кредитной историей получить сразу нереально. Но со временем, когда значимость просрочек уменьшится, это будет вполне реально сделать. Сколько придется ждать заранее сказать сложно. Обычно достаточно 2-3 лет. Но иногда и через 5 лет можно получить отказ из-за нарушений кредитных договоров, допущенных ранее.
• Занять деньги у физлица под расписку. Найти предложения от частных инвесторов можно в интернете и местных газетах. Условия кредитования в этом случае можно полностью обговаривать с потенциальным кредитором. Но есть огромная вероятность столкнуться с мошенниками, которые вместо финансовой помощи постараются отобрать последние деньги.

Какие причины указывают банки при отказе в кредите?

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй, в интервью сайту vsezaimyonline.ru:

Список возможных оснований отрицательного решения рассмотрения кредитной заявки, т.е. причин отказа в получении кредита, определен Банком России.

Наиболее часто, примерно в половине случаев, банк указывает кредитную политику заимодавца – то есть свою собственную кредитную политику.

В этом случае узнать что-то подробней невозможно. Возможно, банк не кредитует людей определенной профессии, возраста, образования, или его не устроило имущественное положение претендента. Формулировка максимально размыта и заемщику в этом случае можно посоветовать обратиться в другую кредитную организацию, потому что этот пункт означает для банка принципиальную невозможность выдать кредит в силу неустранимых причин. 

Кроме собственной кредитной политики частыми причинами отказа физическим лицам в кредите являются:

• Плохая кредитная история — довольно частая причина отказа физическим лицам в кредите. Улучшить ее качество можно, своевременно обслуживая имеющиеся кредиты. Главное – не допускать просрочки и соблюдать график. Некоторые заемщики специально для этих целей открывают кредитную карту, чтобы пользоваться грейс-периодом и не переплачивать за рост Персонального кредитного рейтинга.
• Недостоверные сведения, подаваемые заемщиком — еще одна, хоть и не такая частая причина. Что такое недостоверные сведения, всем понятно. Как правило, любая ошибка в анкете может стать послужить причиной негативного отношения, поэтому следует внимательно относиться к заполнению бумаг.
• Чрезмерная долговая нагрузка — четвертая причина отказов в кредитах. Она указывается, если возникают сомнения, что доходы заемщика достаточны, чтобы обслуживать кредит и при этом поддерживать привычный образ жизни. Еще недавно банки самостоятельно могли определять, какие доходы достаточны для того, чтобы удовлетворить заявку на кредит. Но с 2019 года Банк России начал рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) для заемщика, определив, что совокупные ежемесячные выплаты по всем его долгам не могут превышать 50% дохода. Банк, который даст кредит такому заемщику, должен будет создавать дополнительные резервы, что ему совсем не выгодно.
• Подозрительное поведение заемщика при подаче заявки. Отказ в получении кредита может быть связан со странным поведением человека. Например, ответы невпопад, излишняя нервозность, состояние алкогольного опьянения и другие факторы. Дело в том, что нередко кредиты пытаются взять мошенники: они используют при этом подставных людей или поддельные документы. Если у банка возникает подозрение на мошенничество, он обычно отказывает в кредитовании.
• Отсутствие официального трудоустройства. Это еще одна причина отказа в получении кредита. Человек, работающий неофициально, не может достоверно подтвердить собственный доход, поэтому банк не будет иметь точной информации о его финансовом состоянии и не сможет рассчитать платежеспособность. Это лишний риск для кредитора, поэтому большинство организаций стремится не иметь дела с заемщиками, которые официально не имеют дохода.
• Недавний отказ. Банки просматривают кредитную историю человека, а там отображаются все заявки на кредитование. Если организация видит, что недавно другой банк отказал заемщику – для нее это повод насторожиться. Особенно плохо влияет на кредитную историю большое количество неодобренных заявок – это может вызвать подозрение, что от вашего имени пытаются действовать мошенники. Поэтому не рекомендуется отправлять в кредитные организации сразу несколько заявок.
• Несоответствие требованиям банка. Если вы все еще думаете, как узнать причину отказа в кредите, а предыдущие пункты для вас неактуальны – просмотрите кредитную историю. Скорее всего, причина лежит в несоответствии каким-либо внутренним требованиям банка: например, организации могут с опаской выдавать кредиты представителям рискованных профессий или людям без высшего образования. Подробности о таких факторах банк обычно оставляет в секрете. 

Рейтинг банков по одобрению кредитов без справок и ожидания

Далее мы предлагаем ознакомиться с деталями предложений финансовых организации и изучить рейтинг банков по одобрению кредитов без справок и ожидания. Здесь вы найдете информацию по банкам «Тинькофф Банк», «Восточный», «Ренессанс Кредит» и некоторым другим.

Как поступать, когда вам отказали?

Если вы пробовали обращаться во все банки из вышеуказанных рейтингов, но ни один из них не ответил одобрением, тогда можете попытаться пойти в МФО. Их плюсы в том, что они не обращают внимания на кредитную историю и вся работа с документами проходит в Интернете. Но помните, что процентная ставка там будет очень большой, а период кредитования, как правило, не превысит 2 месяцев. В такие организации стоит обращаться лишь в исключительных обстоятельствах.

• «Kredito24.ru.». Ставка: около 1 % в день. Период кредитования не больше 1 месяца. До 25 тыс. руб.
• «МигКредит». Ставка: 1–1,5 % в день. Период кредитования не больше 3 месяцев. До 100 тыс. руб.
• «Займер». Ставка: 0,6–1,2 % в день. Период кредитования не больше 2 месяцев. До 30 тыс. руб.
• Zamigo. Ставка: около 0,5 % в день. Период кредитования не больше 1 месяца. До 12 тыс. руб.
• MoneyMan. Ставка: около 1 % в день. Период кредитования не больше 45 дней. До 20 тыс. руб.

Почему вам не дадут кредит с плохой кредитной историей

Кредиторов много. Разберем логичные действия всех.

Банки

Про государственные банки можете забыть сразу, туда даже обращаться не стоит. Но если раньше вам можно было попытать счастья в банках коммерческих, которые выдавали в свое время кредиты намного охотнее, то теперь ваш поезд ушел. Мало какой коммерческий банк, работающий в рамках закона, пойдет на такой риск. Они имеют право не давать вам объяснений на этот счет, но причины, поверьте, есть.

Факторы, которые влияют на одобрение кредита в банке

Таких факторов, которые препятствуют получению кредита в банке, можно назвать несколько:

• Ваша кредитная история. Эта причина самая главная на сегодняшний день. Если заемщик ранее не выполнял обязательства по кредитам, то он автоматически переходит в категорию граждан, имеющих низкий кредитный рейтинг. Риск невозврата нового долга у заемщика с плохой КИ очень высок, а очень высокие ставки, которые могли бы нивелировать его для банка, ограничены регулятором — Банком России.
• Гарантии. Банк, опасаясь невозвратных долгов, просит залог или оформление поручительства. Закон запрещает кредитору забирать у вас единственное жилье, к тому же если оно — обремененное несовершеннолетними детьми или недееспособными родственниками.

  Автомобиль? Не выгоднее ли просто продать его по нормальной рыночной цене и распорядиться этими деньгами по своему усмотрению? В общем, так себе залог для банка. Поручительство: если у вас есть родственники и друзья, которые, зная вас «как облупленного» с вашей кредитной историей все еще готовы доверить вам не только ключи от дровяного сарая, но и немного одолжить денег, то банк — нет.

• Наличие судимости. Служба безопасности банка тщательно проверит вашу биографию и выявит даже неоплаченные штрафы за превышение скоростного режима вашим прадедушкой в прошлом веке. Если у вас есть даже погашенные судимости — как правило, денег вам не видать.
• Место работы. Это только в стихах все профессии нужны, все профессии важны. В реальной жизни ваша работа определяет ваш социальный статус. Банк обязательно откажет в кредите, если вы сезонный рабочий и не имеете стабильного дохода.

  Но даже если вы теневой воротила биткоинов, но в графе «работа» у вас значится профессия фрилансер или того хуже — безработный, то для банка любой офисный клерк имеет перед вами огромные преимущества. Фрилансеров кредитуют некоторые банки, но, как правило, для этого в банке такие люди держат на счету на вкладе приличную сумму денег.

• Некоторые граждане могут попасть в негласный «черный список»: жалобщик, скандалист, качальщик «своих прав» и борец «за справедливость»? Банк даже связываться с вами не станет, вы для них — сложный клиент.
• Если вы посетили уже несколько банков и получили отказ — следующий банк, в который вы собираетесь обратиться за кредитом, обязательно об этом узнает. И выяснит причину отказа вам в кредите другими банками. Кроме того, в вашей кредитной истории все эти отказы будут зафиксированы — и не в вашу пользу.
• Отсутствие кредитной истории. Да, такое тоже бывает. Банк отказывает только потому, что вы для него — «терра инкогнито».

Вы никогда не брали кредитов, а теперь вам нужны деньги в долг? Закажите звонок юриста

Если верить статистике, 90% отказов в банке при запросе потребительского кредита, ипотеки или автокредита, происходит по причине плохой кредитной истории потенциального заемщика.

Микрофинансовые организации

Поэтому в МФО тоже, скорее всего, потребуют залог или поручительство, чтобы выдать вам кредит. При возникновении проблем с возвратом этих средств у вас и у других клиентов в конкретной микрофинансовой организации, Центробанк может сначала оштрафовать МФО, а то и вовсе исключить из реестра.

Кроме того, данные о кредиторах МФО также передают в Бюро кредитных историй (БКИ). Любая МФО теперь хорошо подумает, стоит ли выдавать вам деньги с плохой кредитной историей.

Итак, мы пришли к единственному правильному решению в вашей ситуации — снизить максимально риски кредитора, улучшив свою кредитную историю.

Взять кредит с плохой кредитной историей практически нереально
Но если какой-то банк или МФО все же выдадут вам средства в долг, необходимо погашать аккуратно этот займ, чтобы потихоньку улучшать свою КИ.