Топ 20 лучших автокредитов в москве

Налоги при автокредитовании в 2021 году

СÃÂõÃÂÃÂòÃÂõàþôøý ýÃÂðýÃÂ, úþÃÂþÃÂÃÂù ÃÂÃÂðýõàýõÿÃÂøÃÂÃÂýÃÂü ÃÂÃÂÃÂÿÃÂø÷þü ôûàÿþúÃÂÿðÃÂõûõù ýþòþóþ ðòÃÂþ ÿþ ÃÂýøöõýýþù ÿÃÂþÃÂõýÃÂýþù ÃÂÃÂðòúõ ðòÃÂþúÃÂõôøÃÂð ò 2021 óþôÃÂ. ÃÂÃÂûø ÃÂþñÃÂÃÂòõýýøú ÿþûÃÂÃÂðõàüðÃÂõÃÂøðûÃÂýÃÂàòÃÂóþôÃÂ, ÃÂþ þý ôþûöõý ÷ðÿûðÃÂøÃÂàýðûþó ò ÃÂð÷üõÃÂõ 13% ò ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòøø àýðûþóþòÃÂü úþôõúÃÂþü. ÃÂþ úðú ÃÂðÃÂÃÂÃÂøÃÂðÃÂàÿþûÃÂÃÂøûø ûø òàüðÃÂõÃÂøðûÃÂýÃÂàòÃÂóþôàøûø ýõÃÂ?

ÃÂðÃÂõÃÂøðûÃÂýðàòÃÂóþôð ÿþûÃÂÃÂõýð, õÃÂûø ÿÃÂþÃÂõýÃÂýðàÃÂÃÂðòúð ÿþ ðòÃÂþúÃÂõôøÃÂàñÃÂôõàüõýÃÂÃÂõ, ÃÂõü 2/3 ÃÂÃÂðòúø ÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøÃÂ. àðÃÂÃÂüþÃÂÃÂøü ýð ÿÃÂøüõÃÂõ:

• ÃÂûÃÂÃÂõòðàÃÂÃÂðòúð æàò 2021 óþôàÃÂþÃÂÃÂðòûÃÂõà7,75%;
• 2/3 þà7,75% ÃÂðòýþ 5%;
• ÃÂÃÂûø ÿÃÂþÃÂõýÃÂýðàÃÂÃÂðòúð ÿþ ðòÃÂþúÃÂõôøÃÂàñþûÃÂÃÂõ øûø ÃÂðòýð 5%, ÃÂþ üðÃÂõÃÂøðûÃÂýðàòÃÂóþôð þÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòÃÂõÃÂ;
• ÃÂÃÂûø öõ ÿÃÂþÃÂõýÃÂýðàÃÂÃÂðòúð ÿþ úÃÂõôøÃÂàüõýÃÂÃÂõ 5%, ýðÿÃÂøüõÃÂ, 3%. âþ üðÃÂõÃÂøðûÃÂýðàòÃÂóþôð ÃÂðÃÂÃÂÃÂøÃÂÃÂòðõÃÂÃÂàÿþ ÃÂÃÂõüõ 5% (2/3 þàÃÂÃÂðòúø ÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøÃÂ) -3% (ÿÃÂþÃÂõýÃÂýðàÃÂÃÂðòúð ÿþ ðòÃÂþúÃÂõôøÃÂÃÂ) ÃÂþÃÂÃÂðòûÃÂõà2%.
• ÃÂõþñÃÂþôøüþ ÃÂðÃÂÃÂÃÂøÃÂðÃÂàÃÂÃÂüüÃÂ, úþÃÂþÃÂðàÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòÃÂõà2% þàÃÂð÷üõÃÂð ÷ðùüð, ø þÿûðÃÂøÃÂààýõõ 13%.

Преимущества и недостатки оформления автокредита в автосалоне

Какие плюсы у кредита при оформлении в автосалоне:

1. Вы тратите меньше времени.

   Когда кредит берется в банке, необходимо предварительно подготовить требуемый пакет документов, сделать заявку, дождаться, когда банк примет решение, если оно окажется отрицательным, подыскать другую финансовую организацию, обсудить с продавцом автомобиля все условия и получить его согласие.

   В случае же оформления займа в автосалоне, нужно всего лишь предоставить заявку и дождаться решения – банкам для этого требуется от 3 до 5 рабочих дней, а автосалон отвечает на заявку, как правило, за 1 – 3 часа, благодаря чему появляется реальная возможность взять автокредит и купить транспортное средство в течение дня.

2. Требуется гораздо меньше документов для оформления.

   Можно найти немало автосалонов, в которых нетрудно купить автомобиль в кредит, предоставив всего два документа для удостоверения личности. Банки редко на такое соглашаются – для оформления крупных кредитов они обычно требуют справку по форме 2-НДФЛ: предоставить ее может не каждый заемщик. Разумеется, у такого упрощения есть своя цена – процентная ставка или первоначальный взнос возрастают.

3. Можно отправлять сразу несколько заявок в разные банки.

   Обычно у автосалонов в регионах, где они работают, есть несколько финансовых организаций-партнеров, поэтому менеджеры рассылают заявки сразу им всем.

   Причем, у клиента есть возможность самому решить, какие из условий автокредитования по полученным предложениям больше ему подходят.

   Если же заемщик хочет взять автокредит от банка, он должен лично нанести визит во все, которые наметил, самостоятельно собрать информацию относительно условий предоставления займа, сам подать документы.

Предоставляется помощь при оформлении документов.

Если вы возьмете кредит на машину в автосалоне, его сотрудники помогут вам правильно составить документы на каждом этапе сделки:

— при заключении кредитного договора;

— при заключении договора купли-продажи;

— при подписании договора о залоге;

— при регистрации автомобиля;

— при оформлении страховки.

Можно особо не беспокоиться об отказе из-за кредитной истории.

Когда оформление займа происходит в автосалоне, на кредитную историю претендента не обращают особого внимания, к ней относятся лояльно, поэтому круг потенциальных покупателей становится гораздо шире.

Есть возможность сдать старый автомобиль.

Первоначальный взнос по кредиту может быть сделан имеющимся в наличии автомобилем – многие автосалоны являются участниками программы «трейд-ин», которая предусматривает такой обмен.

К минусам оформления автокредита в салоне, где намечается покупка машины, относятся:

1. Увеличенная процентная ставка.

   Обычно автосалоны не выдают кредиты сами, они лишь выступают посредниками между заемщиком и банком, беря процент за данную услугу. Помимо этого, за расположение на территории салона эксперта по кредитованию банк тоже платит какую-то сумму.

   Из-за названных факторов стоимость автокредита становится больше – применяется повышенная, в среднем на 2-7 пунктов, ставка.

2. Не много банков предлагается для выбора.

   Несмотря на сотрудничество автосалонов с банками, которые занимают ведущие позиции на рынке, список кредитных организаций-партнеров не велик. В него часто не попадают банки, предлагающие автокредиты на более выгодных условиях, чем конкуренты-лидеры.

3. Ограниченный круг страховых компаний, с которыми обязывают заключать договор.

   Покупать полисы КАСКО и ОСАГО необходимо только у тех компаний, которые представлены в автосалонах, где происходит оформление кредита. Как правило, приобретение полисов у этих страховщиков обходится гораздо дороже.

4. Ассортимент транспортных средств ограничен.

   Когда кредит на покупку автотранспорта оформляется в банке, можно выбрать и место, где продаются машины, и сами автомобили из множества вариантов. В случае же оформления автокредита в автосалоне нужно рассматривать исключительно те модели, которые предлагает именно этот салон. Зачастую в такой ситуации самые большие выгоды даются для ограниченного круга машин.

Что выгоднее кредит или автокредит?

le=»padding-left: 20px; margin-left: 22px; border-left: 4px solid #c4a800;»>Однозначно ответить на этот вопрос невозможно. Результат напрямую зависит от множества факторов. Выбирая недорогой автомобиль и имея возможность рассчитаться с кредитором в течение непродолжительного промежутка времени, лучше сделать выбор в пользу потребительского кредита.

К числу преимуществ самостоятельной покупки автомобиля с помощью потребительского кредита можно отнести:

• Возможность распоряжаться собственным транспортным средством сразу после оформления в ГИБДД, ПТС не находится в залоге у банка.
• При необходимости или изменении финансового положения (невозможности своевременно погасить задолженность) владелец имеет полное право продать автомобиль и рассчитаться с кредитором.
• Отсутствует необходимость в приобретении страхового полиса КАСКО.
• Для подачи заявки необходим относительно небольшой пакет документов.
• Возможность приобрести авто на вторичном рынке, что значительно расширяет границы выбора.

Эксперты утверждают, что у автокредита в 2021 году есть ряд преимуществ:

• Сумма средств, полученных в результате займа значительно больше, чем размер потребительского кредита.
• Низкая процентная ставка и широкий выбор льготных программ кредитования.
• Длительный срок возврата средств. Некоторые финансовые организации предлагают период погашения задолженности, равный 7-10 годам.

Выбирая вариант займа для приобретения транспортного средства, эксперты рекомендуют тщательно взвесить все за и против. А также изучить предложения различных банков и сравнить полученную информацию. Только так можно подобрать тот финансовый продукт, который максимально подойдет для каждого заемщика.

Автокредиты физическим лицам в 2021 году

Автокредит – вид целевого кредита, который выдается на покупку автомобиля. По его условиям приобретаемый автомобиль становится залогом по кредиту. После его погашения машина окончательно переходит в собственность заемщика — до этого времени действия с ним ограничены.

Автокредит можно оформить для покупки машины разными способами — в автосалоне, на авторынке или с рук. От этого будут зависеть условия и требования к заемщику и приобретаемому имуществу. Для одной и той же машины условия кредитования в разных банках могут заметно отличаться.

Условия автокредитов

Условия автокредита зависят как от параметров заемщика. так и от характеристик машины:

• Сумма кредита всегда равна стоимости машины. В случае подержанного авто цена может быть несколько завышена
• Срок автокредита зависит от параметров как заемщика, так и машины. В среднем, он составляет 2-5 лет. Для отечественного авто срок может быть дороже, чем от иномарки
• По автокредиту необходимо внести первоначальный взнос. Это служит дополнительным подтверждением платежеспособности и гарантией возврата долга в срок. Размер первого взноса может составлять от 10-15% от стоимости авто
• Процентная ставка по автокредиту составляет от 12-13% годовых. Она зависит от размера первоначального взноса, надежности заемщика, наличия страховки и других условий
• При оформлении автокредита банк часто требует застраховать машину по КАСКО. Эта страховка необязательна по закону, но поможет дополнительно защитить залог. При отказе от страхования банк может отказать в кредите или повысить ставку

Требования к заемщику при оформлении автокредита обычно несколько строже, чем для получения кредита наличными. Необходимы возраст от 21-23 лет, гражданство РФ, регистрация в регионе присутствия банка, достаточно высокий доход и положительная кредитная история. При необходимости банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей.

Какой сейчас процент по автокредитам

Средний процент по автокредиту у большинства банков 2021 года составляет от 9% до 11,9% годовых. У крупных банков размеры ставок следующие:

• Сетелем — 16-20% годовых
• ВТБ — 12-21% годовых
• ЮниКредит Банк — 13-17% годовых
• Уралсиб — 14-18% годовых
• Русфинанс Банк — 10-18% годовых

Учтите, что итоговая ставка после одобрения заявки будет зависеть от большого количества факторов — в вашем случае она может быть выше или ниже.

Риски при автомобильном кредитовании

Следует учитывать, что в большинстве случаев при получении кредита необходимым условием является приобретение страхового полиса КАСКО. Стоимость составляет около 8% от годовой кредитной цены автомобиля. Кроме того, может возникнуть необходимость оформления ОСАГО.

Зачастую беспроцентные предложения на практике превращаются в заем с высокими ставками, укороченным сроком погашения, слишком дорогой страховкой, т.е. обещают один процент, а по итогу получается другой. На этом фоне выбор авто, как правило, достаточно скромный.

Таким образом, перед взятием кредита нужно тщательно взвесить положительные и отрицательные стороны такого решения. Здесь важнее всего ориентироваться на собственные актуальные потребности и реальные возможности. Главное – не попасть «в кабалу».

Необходимые документы

Перечень документов для автокредита, получаемого в данном банковском учреждении, является полностью стандартным.

Получить подробную информацию по этому поводу возможно будет опять же непосредственно на сайте компании или же в офисе банка.

Стандартный перечень требуемых документов включает в себя следующее:

• копия паспорта;
• копия водительского удостоверения;
• трудовая книжка — опять же возможно предоставление копии, но обязательно заверенное отделом кадров;
• справка с официальной работы о доходах за последние 3 месяца или же более;
• заявление-анкета.

Данный банк также предоставляет возможность осуществить оформление договора с созаемщиком. В таком случае понадобится к выше обозначенному перечню приложить различные дополнительные документы.

В перечень таковых на данный момент входит следующее:

• паспорт супруга/супруги/иного созаемщика;
• водительское удостоверение созаемщика;
• трудовая книжка и справка о доходах созаемщика.

Обозначенный выше перечень включает в себя базовый набор документов. Помимо него могут потребоваться также разнообразные дополнительные.

В перечень таковых входит:

• СНИЛС — страховое свидетельство;
• ИНН — индивидуальный налоговый номер;
• документы, подтверждающие наличие определенного образования (это может быть как диплом, так и какой-либо сертификат);
• если имеется заключенный кредитный договор в другом банке — желательно представить данный документ.

По возможности стоит предоставить все необходимое. В противном случае может иметь место отказ.

Причем следует помнить, что предоставление кредита банком, как и получение такового заемщиком, является не обязанностью, но правом.

Потому заявке может быть получен отказ и какие-либо пояснения банковские работники давать не обязаны.

Виды кредитов на покупку автомобиля

Многие автосалоны и банки в конкурентной борьбе за клиентов объявляют, что они могут дать самый выгодный кредит на автомобиль. Через разработку различных программ сотрудники стремятся максимально удовлетворить основные запросы клиентов. А они различны.

Кто-то, влюбившись с первого взгляда в новое авто в салоне, желает уже через пару часов взять машину в кредит. Кто-то готов тщательно анализировать информацию о банковских продуктах в поисках, где выгоднее оформить заем. Кто-то будет терпеть до максимального накопления собственных средств с целью получить автокредит с низкой процентной ставкой.

Существует несколько видов кредитных программ, адаптированных под возможности и желания покупателей.

• Экспресс-кредит на машину. Может быть оформлен непосредственно в автосалоне. Когда для автолюбителя время ценнее денег, он не желает его тратить на классическую процедуру оформления и непосредственно в салоне пишет заявление на автокредит, а заем в течение 1–2 часов ждет ответ банка. Редко заявки по экспресс-кредитам рассматриваются в течение 1 дня. Годовая ставка по данному виду автокредитования более 20%, первоначальный взнос составляет 20–40%.
• Кредит без первоначального взноса подходит для начинающего бизнесмена. К нему часто прибегают, когда своих средств мало, но покупка автомобиля необходима для ведения какого-либо бизнеса: такси, доставка товара, курьерские услуги. Не все банки имеют в линейке этот продукт, так как он сопряжен с высокими рисками. Клиент, берущий данный кредит, должен четко осознавать, что по нему самые большие ставки, варьируются они между 30–40%.
• Если есть время и деньги, лучше взять кредит с внесением первоначального взноса и оформлением необходимого пакета документов. По таким продуктам предполагается самый маленький процент, срок принятия банком решения по предоставленной заявке составляет 3–7 рабочих дней.
• Схема BuyBack хорошо работает при покупке очень дорогих статусных автомобилей. Обязательна первоначальная оплата покупки в размере 1/3 цены машины. 1/3 часть гасится в течение срока договора, и оставшаяся 1/3 от стоимости авто единовременно выплачивается в конце срока. Взяв этот кредит, владелец имеет возможность по истечении периода кредитования вернуть авто в салон и получить другой автомобиль. При этом возвращенная машина является первоначальным взносом по кредиту.

Где взять кредит — в автосалоне или в банке? Решение зависит от выбранного вида кредитования, наличия партнерских отношений между магазином и кредитным учреждением. Большинство автосалонов предоставляет офисы для банковских работников. Это позволяет оперативно оформлять кредиты в удобной и комфортной для покупателя атмосфере.

Когда выгоднее взять кредит вместо автокредита

Давайте рассмотрим ситуации, когда лучше взять потребительский кредит:

Случаи, рассмотренные выше, являются скорее исключением из правил. Поэтому, если у вас стабильное финансовое положение, и вы заинтересованы в покупке автомобиля на длительный срок, автокредит представляется более привлекательным вариантом: переплата по нему будет не столь обременительной. То же самое касается и процентов.

Завершая разговор об отличиях программ кредитования, напомним, что перед тем, как сделать окончательный выбор, надо посетить несколько банков и сравнить их условия кредитования. В каждом кредитном учреждении существует своя схема для расчета платежей. Если отдельно взятый банк предлагает слишком высокий процент, это не значит, что все остальные будут с ним солидарны. Скорее всего, хорошенько поискав, вы найдете оптимальный для себя вариант.

При анализе наиболее привлекательных предложений сравнивайте полные стоимости кредитов, а не годовые проценты, приведенные в рекламных листовках. Очень часто кредит предполагает не только выплату процентов, но и другие платежи, доля которых в его общей стоимости может оказаться слишком большой.

В конечном итоге вы сами решаете, что выгоднее: кредит или автокредит. И, чтобы впоследствии не попасть в сложную ситуацию, надо взвесить все «за» и «против» и обязательно вычислить размер переплаты в обоих случаях.

Рекомендуем почитать:

Как снизить процентную ставку по кредиту

Оформили кредит, а позже узнали, что банк снизил процентную ставку? Давайте выясним, как взять кредит под самый выгодный процент, и как уменьшить переплату по уже имеющимся займам.

Как взять кредит безработному

Как быть, если заёмщик не может подтвердить свой заработок документально или не имеет постоянного дохода? Может ли безработный получить кредит в банке?

Как делятся кредиты при разводе

Согласно статьи 39 СК РФ, имущество супругов, приобретенное после брака, делится поровну, независимо от наличия детей. Долги по кредитам тоже делятся в равных долях.

Наши группы:

Отличие автокредита от потребительского кредита

Существует ряд принципиальных отличий между потребительским и автокредитом. Эксперты выделяют несколько основных нюансов, которые следует учитывать при выборе финансового продукта:

Условия	Потребительский	Автокредит
Возраст заемщика	От 18 до 70 (реже 75) лет	От 21 до 60 (65) лет
Стаж работы на последнем месте	3-4 месяцев	4-6 месяцев
Необходимость официального трудоустройства	Желательно. Но есть банки, предоставляющие потребительские кредиты временно безработным. Например, Почта Банк.	Не менее 12 месяцев
Ограничения по выбору ТС	Нет. На средства потребительского кредита заемщик может приобрести авто любого возраста, технического состояния, марки и модели.	Новое авто можно приобрести в конкретном автосалоне, являющимся партнером данного банка. К поддержанной машине банк выдвигает целый перечень требований, которые часто не позволяют приобрести выбранное недорогое ТС.
Необходимость в оформлении КАСКО	Нет.	Не обязательно. Но при отказе заключить договор со страховой компанией существенно возрастает процентная ставка по кредиту.
Соотношение процентной ставки и срока кредитования	15-24% (для корпоративных клиентов возможно снижение ставки до 12-14%) на срок до 7-10 лет	10-17%. Максимальный срок возврата денежных средств редко превышает 3-5 лет.
Максимальная сумма выданных денежных средств	До 3 млн.р	До 5 млн.р.
Необходимость в дополнительном обеспечении	нет	Да. Транспортное средство остается в залоге у банка до момента погашения всего займа.

Данная таблица позволяет наглядно оценить различия между потребительским и автокредитом в 2021 году.

Какие банки предоставляют услугу автокредита?

Автокредитование в 2019 году – это по-прежнему одно из самых востребованных видов кредитования, однако, учитывая стремительный рост цен на автомобили, актуален вопрос, какой банк предлагает самые выгодные условия.

При этом следует учитывать, что многие банки вовсе не выделяют автокредитование в отдельный продукт. Но какие банки дают автокредит?

В какой банк бы не обратился потребитель, везде его будут заверять, что именно их учреждение предоставляет кредит на приобретение автомобиля на самых выгодных условиях. В области автокредитования наблюдается очень высокая конкуренция, и поэтому банки ведут борьбу за клиентов.

Говоря о банковских программах кредитования транспортного средства на 2019 год, можно с уверенностью сказать, что на сегодняшний день недостатка в них нет, да и к тому же со временем они обновляются и дополняются новыми опциями.

Пример расчета разницы между реальной стоимостью автомобиля и конечной стоимостью авто в кредит

Чтобы получить наглядную картину увеличения стоимости транспортного средства при использовании кредита, мы предлагаем простой вариант расчета. Для этого осуществляем несколько арифметических действий:

1. Полная стоимость транспортного средства составляет 6 000 000р, размер первоначального взноса 20%, продолжительность периода погашения 5 лет. Процентная ставка составит 13%.
2. Определяем размер первоначального взноса в рублях. Он составит 20% от 6 000 000р и будет равен 1 200 000р.
3. Рассчитываем сумму займа. 6 000 000 минус 1 200 00 и получаем 4 800 000р.
4. Сумма выплат по основному долгу за весь период погашения составит 4 800 000р/60 (месяцев) и получаем 80 000р.
5. Определяем размер переплаты. 4 800 000*0,15 /12. Полученная сумма составит 60 000р.
6. Рассчитываем ежемесячную сумму платежа 80 000+60 000= 140 000р.
7. Выясняем какую сумму при данном размере платежа придется вернуть банку за 5 лет 140 000р * 60 месяцев получаем 8 400 000р.
8. Определяем разницу между реальной стоимостью авто и суммой, выплаченной по автокредиту, за 5 лет 8 400 000 — 6 000 000р. Разница составила 2 400 000р.

Таким образом заемщик может самостоятельно рассчитать каков будет размер переплаты по выбранной им программе кредитования.

Лучшие предложения

Автокредит в Тинькофф Банке

• 60

3  (389)

Без первоначального взноса!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 6,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 18 лет
Решение	от 1 минуты

Автокредит онлайн в Альфа-Банке

• 60

3  (348)

КАСКО необязательно!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 6,5%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 21 года
Решение	2 минуты

Автокредит в Росгосстрах Банке

• 60

3  (288)

Без подтверждения дохода!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-70 лет
Решение	от 15 минут

Автокредит в Газпромбанке

• 60

3.1  (378)

Нужен только паспорт!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 3,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	20-70 лет
Решение	5 минут

Все автокредиты

Автокредит в ВТБ банке

• 60

2.8  (292)

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 0,4%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-70 лет
Решение	от 5 минут

Онлайн Автокредит в Совкомбанке

• 60

2.9  (208)

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 11,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	22-85 лет
Решение	2 минуты

Автокредит Кредит Европа Банк

• 60

3  (245)

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 14,5%
Срок кредита	до 7 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 18 лет
Решение	5 минут

Автокредит в Экспобанке

• 60

3  (219)

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 8,5%
Срок кредита	до 8 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-65 лет
Решение	20 минут

Подобрать займ

Готовые решения
Автокредит с плохой КИ
Без первоначального взноса
По двум документам
Без КАСКО
На подержанный авто
Необходимые документы

Самые выгодные предложения автокредитов

Согласно потребительскому рейтингу, в этом году самыми популярными и выгодными являются предложения следующих банков:

Банк Тойота – специализируется на выдаче займов на приобретение авто на достаточно привлекательных условиях. Предлагает несколько программ, среди которых проект «Стандарт», его условия:

• процентная ставка — 15% в год (может быть уменьшена до 14% при первоначальном взносе от 25% от стоимости машины);
• размер ссуды – от 300 000 р.;
• срок предоставления – в пределах 7 лет;
• первоначальный платеж – 20%.

ВТБ Банк презентует кредиты на легковые автомобили на условиях:

• максимальная сумма — 5 000 000;
• период погашения — до 5 лет;
• процент годовой переплаты – от 14%;
• первый платеж  – не менее 15%.

Детали по данному предложению тут: 

Собинбанк оформляет выгодные займы на импортные и российские автомобили:

• объем кредита — до 4 000 000;
• срок действия – в пределах 4 лет;
• ставка — 11,5% — 13% в год;
• начальный взнос – не менее 15%.

Больше предложений тут: 

На подержанный автомобиль

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль?

Многие пользователи, не имея достаточных финансовых возможностей для приобретения нового автомобиля, останавливают свой выбор на транспортных средствах, уже бывших в использовании. Сегодня кредиты на автомобили с пробегом выдают следующие банки:

Уралсиб презентует автоссуды на подержанные авто иностранного производства на условиях:

• сумма до 3 000 000,
• срок кредитования до 60 месяцев,
• процентная ставка от 10,5 до 17% в год,
• первоначальный платеж — не менее 20%.

Агропромкредит оформляет займы:

• максимальная сумма: 2 500 000,
• срок — до 5 лет,
• годовой процент 13% — 19%,
• начальный взнос от 30% от стоимости машины.

Абсолют предлагает автокредиты:

• под 12 – 17,5% годовых,
• на период до 60 месяцев,
• размер ссуды — до 1,7 миллиона р.,

По условиям программы можно взят авто с пробегом, как от отечественного, так и от зарубежного производителя.

Основные отличия автокредитов на поддержанный автомобиль от предложений на новое авто:

• более высокая процентная ставка,
• меньший срок кредитования,
• меньшая сумма,
• больший первый взнос.

Без КАСКО

Какие банки дают автокредит без КАСКО?

Если заемщик не желает тратить средства на оформление КАСКО, он может выбрать автозайм, который предоставляется без данного страхового полиса. На данный момент на выдаче таких ссуд специализируются такие финансовые организации:

Русфинанс банк выдает займы на отечественные и импортные новые автомобили. Условия кредитования:

• процентная ставка от 26%,
• срок предоставления до 60 месяцев,
• сумма займа не более 750 000,
• начальный взнос – от 30%.

Росбанк предлагает:

• автокредиты для физических лиц на новые авто под 21,5% годовых,
• сроком до 5 лет,
• объемом до 5 000 000.
• первоначальный платеж от 20%.

ВТБ 24 предоставляет займы:

•  в сумме до 1 500 000,
• на 12-60 месяцев, под 19,5% — 26% годовых,
• первый взнос клиента — 20% от цены машины.

КАСКО — это не только возможность ездить на кредитном авто спокойно и без опасения попасть в ДТП, но и гарантия получения большей суммы кредита, под более выгодный процент. 

Автокредит пенсионерам

Какой банк дает автокредит пенсионерам?

Многие лица пенсионного возраста задаются вопросом: доступен ли им кредит на приобретение легковой машины?Да, доступен! Такую возможность предоставляют пенсионерам следующие банковские структуры:

Россельхозбанк выдает автозаймы:

• в сумме до 500 000 рублей,
• на срок до 7 лет,
• под годовой процент 18,5% до 20%.

Ренессанс кредит презентует займы на авто:

• под 35%,
• на период до 60 месяцев,
• размером до 150 000.

Московский Кредитный Банк предлагает выгодные автокредиты для пенсионеров:

• сумма: до 1 500 000,
• срок: в пределах 5 лет,
• процентная ставка 19% — 41% в год.

Совкомбанк выдает автозаймы пожилым гражданам на условиях:

• процент годовой переплаты 15%,
• сумма до 100 000,
• период погашения 6 месяцев.

Автокредиты для пенсионеров не отличаются выгодными условиями, так как кредитору необходимы гарантии возврата денежных средств.

Что делать, если не получается взять машину в кредит

В Москве большое количество банков, но это еще не значит, что получить автокредит можно на каждом углу.

Если купить машину нужно, а автокредит не одобряют, заёмщику можно посоветовать следующее:

• подправить кредитную историю за счёт получения небольшого нецелевого займа и своевременной его выплаты;
• проверить, все ли в вашей кредитной истории нормально – возможно, какой-то банк, в котором вы ранее кредитовались, не отправил данные о погашении долга;
• накопить больше денег и предложить банку крупный первоначальный взнос;
• привести состоятельного поручителя;
• обращаться не в такие крупные банки типа ВТБ или Сбербанка, а в более мелкие, региональные – там вероятность одобрения выше, и не будут так придираться;
• рассмотреть возможность покупки более дешевой машины – тогда и размер ссуды уменьшится, и банк с большей вероятностью даст деньги.

(Всего просмотров 5 707, сегодня: 24 )

Законодательство РФ

Кредитование — сфера законодательного регулирования. Законодательство нашей страны тщательно регулирует процесс оформления и получения кредитов. Автокредитование не является исключением.

Еще один нормативно-правовой акт, регулирующий процесс получения автокредита — ФЗ «О залоге». В соответствии с условиями предоставления подобных кредитов приобретаемые за счет заемных денежных средств транспортные средства выступают в качестве обеспечения.

Именно данный закон регулирует понятие залога, порядок и правила его оформления, процесс конфискации залогового имущества и т.д.

Деятельность банков получила свое регулирование в ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Это — основные нормативно-правовые акты, которые регулируют сферу кредитования. Но кроме данных законодательных актах действуют также решения и постановления ЦБ РФ.

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредитовании?

le=»padding-left: 20px; margin-left: 22px; border-left: 4px solid #c4a800;»>Оформление страхового полиса КАСКО не является обязательным моментом при заключении кредита на автомобиля. Закон о защите прав потребителя, изданный 7 февраля 1992 (ФЗ 2300-1 Статья 16) гласит, что продавец не имеет права навязывать покупателям дополнительные услуги.

Но существует и другая сторона вопроса. В 2021 году финансовые организации не обязаны аргументировать свой отказ в выдаче займа. Поэтому если заемщик наотрез отказывается оформлять договор страхования КАСКО, то в 99,9% случаев банк отвечает отказом на поданную заявку.

Какой вид автокредита самый выгодный?

На данный вопрос нет однозначного ответа.  Следует внимательно изучить предложения финансовых организаций и сделать выбор, основываясь на нескольких факторах:

• наличии собственных денежных средств;
• возможности выплачивать определенную сумму в качестве ежемесячного платежа;
• желаемой продолжительности периода погашения задолженности;
• выбранной моделью автомобиля;
• наличии старого авто, которое можно сдать по программе Trade-in;
• и т.д.

Внимательно изучив все предложения и сравнив предложенные программы, заемщик с легкостью подберет для себя оптимальный вариант наиболее выгодного автокредита в 2021 году.

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля

И автокредит, и потребительский кредит будут выгодными в разных целях. Это зависит от того, насколько вы платежеспособны, какую машину собираетесь купить и как вы будете ее использовать. Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, необходимо учитывать плюсы и минусы каждого предложения.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

С одной стороны, у потребительского кредита есть ряд преимуществ:

• Автомобиль будет в вашей собственности — вы сможете свободно распоряжаться им
• Потратить кредит можно на покупку любой машины, в том числе не соответствующей требованиям по автокредиту
• Вам не нужно будет вносить первый взнос и оформлять КАСКО, что позволит сэкономить на кредите
• Купить машину с помощью потребительского кредита можно любым способом — в автосалоне, с рук, на авторынке или за границей
• Вы сможете получить сумму сверх стоимости машины, которую можно будет потратить на любые цели

При этом у потребительского кредита есть несколько существенных недостатков:

• Сумма кредита может быть существенно ниже, чем стоимость машины — она определяется только платежеспособностью заемщика
• Процентная ставка у потребительского кредита может быть выше, чем у автокредита
• Комиссии за перевод средств покупателю или снятие наличными вам придется оплачивать самостоятельно
• Банк может дополнительно повысить ставку, если вы потратите потребительский кредит на покупку машины

Преимущества и недостатки автокредита

Автокредит, в свою очередь, имеет следующие преимущества:

• Рассмотрение заявки на автокредит обычно происходит быстрее, особенно при оформлении в салоне
• Сумма автокредита всегда зависит, в первую очередь, от стоимости машины
• Проценты по автокредиту, как правило, ниже, чем по кредиту наличными на тех же условиях
• При оформлении автокредита вы можете воспользоваться программой господдержки, что позволит дополнительно снизить ставку

При этом у автокредита есть достаточно серьезные минусы:

• При оформлении автокредита нужно будет внести первоначальный взнос — его размер может достигать 40% от стоимости машины
• Потребуется оформить КАСКО — при отказе от страховки банк может увеличить проценты
• Автомобиль будет в залоге у банка — ваши действия с ним будут ограничены
• Воспользоваться господдержкой можно только при выполнении определенных условий

Что дешевле, потребительский кредит или автокредит

Если учитывать только платежи, непосредственно связанные с кредитом, то дороже выйдет потребительский кредит. Процентная ставка по нему обычно устанавливается в пределах 15-20% годовых. Кроме того, необходимо учитывать комиссии за выдачу кредита наличными или перевод на счет — до 4-5% от суммы. У автокредита процентная ставка обычно составляет от 10-15% годовых, а комиссии за перечисление покрывает банк.

Если учитывать все сопутствующие расходы, то дороже выйдет автокредит. Во первых, вам придется уплатить страховой взнос. Во вторых — необходимо оформить полис КАСКО, стоимость которого может составлять несколько тысяч рублей, и ежегодно продлевать его. Для потребительского кредита таких требований нет.

Лучшие автокредиты на новые авто – проценты и сроки

В случае приобретения нового автомобиля также предоставляются широкие возможности кредитования.

Тинькофф «Авто»

Этот банк выдает кредит 100 000-3 000 000 рублей на срок от 1 до 5 лет, который нужно погашать равными долями. Под такую договоренность используется залог в виде приобретаемого транспортного средства. Требования к заемщику являются стандартными по всем параметрам.

ВТБ  «Авто без залога»

Погашать кредит нужно ежемесячно равными долями. При этом подписание страхового полиса КАСКО не является обязательным. Требования к клиентам здесь являются стандартными. Минимальный уровень ежемесячного дохода не может быть меньше 20 000 рублей.

ВТБ «На новый автомобиль»

По данной программе можно получить от 300 000 до 7 000 000 рублей на срок 12-60 месяцев. Воспользоваться предложением сможет гражданин России в возрасте от 21 до 70 лет на стандартных условиях с учетом ежемесячного дохода.

ГАЗПРОМБАНК «На автомобиль»

Эта программа позволяет приобрести практически любое авто как у официального дилера, так и у частного лица. Сделать это можно в рамках стандартных ограничений. Кредит выдается на 13-60 месяцев. Его сумма составляет 300 000-5 000 000 рублей. Здесь предусматривается залог в виде покупаемого имущества. Требования к заемщику стандартные.

Райффайзенбанк «Кредит на автомобиль»

Данный банк предлагает 90 000-3 000 000 рублей на 12-60 месяцев. Здесь требуется вносить первоначальный взнос.

При определенных условиях заем можно взять на более выгодных условиях

С другой стороны, важно проявлять определенную осторожность. Иначе можно попасть в неприятную ситуацию, потерять материальные средства и время