Как передаются деньги при продаже квартиры продавцу

Стоимость аккредитива для физических лиц

Цена аккредитации в разных кредитных учреждениях может быть разной. У некоторых финансовых структур это фиксированная сумма, у которой есть определенный потолок, выше которой стоимость открытия аккредитования быть не может. Другие кредитные организации определяют цену за услуги по аккредитации как процент от указанной цены на дом или квартиру. Высокая стоимость услуги обусловлена тем, что финансовые организации несут ответственность перед законом за чистоту и правильность оформления соглашения по купле-продаже недвижимого имущества.

В Сбербанке

Стоимость аккредитива для физических лиц в Сбербанке складывается из следующих величин:

• обслуживание – 2 тыс. руб.;
• стоимость открытия при условии, что сделка пройдет в одном и том же отделении – 0,2% от договорной суммы (1-5 тыс. руб.);
• стоимость открытия при взаимодействии разных отделений – 0,3% (1,5-10 тыс. руб.);
• пролонгация срока действия соглашения – 2 тыс. руб.

Аккредитив в ВТБ 24

Если вы решили взять аккредитацию для покупки квартиры или дома в ВТБ24, то рассчитывать можно на такие условия:

• цена за открытие аккрадитования – 0,2% от стоимости квартиры (1,2-4,5 тыс. руб.);
• пролонгация соглашения и (или) изменение общей суммы – 0,2% (0,9-4,5 тыс. руб);
• внесение дополнительных изменений, включая закрытие счета до истечения срока его действия – 1,2 тыс. руб.;
• выдача денег, в том числе третьему лицу, имеющему доверенность на получение суммы – 0, 2% от выдаваемой суммы (1,2-4,5 тыс. руб.).

Аккредитив в Россельхозбанке

Данная банковская структура берет следующие комиссионные проценты:

• открытие аккредитования и внесение денег – 0,15% от общей суммы (3-15 тыс. руб);
• любые иные случаи – 0,1% (1–5 тыс. руб.);
• выдача денежных средств – 0,2% от общей суммы (3 тыс. руб. минимум);
• внесение изменений в условия соглшаения по закупке недвижимого имущества – 1,5 тыс. руб.

Как оформить через банк?

Если вы решили провести процедуру аккредитива, то в первую очередь нужно определиться с банковским учреждением. Для начала вам его нужно выбрать по некоторым критериям. Чаще всего здесь можно отметить некоторые удобства и выгоды при оформлении процедуры.

Условия у банковских учреждений способны незначительно различаться и поэтому данную информацию нужно рассматривать на официальных страницах. Чтобы упростить и ускорить эту процедуру, покупатель и продавец должны договориться об одном банке. Если этого сделать невозможно, то можно выбрать разные банковские учреждения. При этом, процедура будет затягиваться немного дольше.

ВАЖНО !!! Для того, чтобы оформить данную процедуру, покупатель должен обратиться в банковское учреждение, подписать заявление, предоставить необходимый пакет документов и открыть счёт. Это позволит в дальнейшем не беспокоиться по мелочам

Среди главных документов стоит предоставить паспорт и проект договора о купле-продаже. Для того, чтобы оформить всю процедуру, в большинстве случаев требуется время до 30 минут. Это произойдет, если у вас всё в полном порядке и документация в полном объеме имеется в собственности. Далее стороны заключают между собой сделку и регистрируют договор. После этого продающая сторона имеет полное право обращаться в любое банковское учреждение, в котором имеется счет для средств, и предоставлять документацию для получения денежных средств. Банк в дальнейшем никак не будет трогать покупателя и действовать самостоятельно. Если счета располагаются в разных банках, то тогда нужно будет немного больше времени и сил на оформление сделки. Если же всё находится в одном банковском учреждении, то процедура проходит быстрее и условия обычно лояльнее.

Схема продажи квартиры через аккредитив

Схема, по которой работает аккредитив при продаже квартиры, простая:

1. Продавец и покупатель составляют договор — предварительный или сразу основной — о купле-продаже (ДКП) недвижимости.
2. Покупатель открывает в банке счет и перечисляет на него условленную сумму и комиссию банку. В договоре надо решить, кто из сторон оплатит процент банку.
3. Продавец после выполнения условий купчей передает банку подтверждающий это документ. Обычно это ДКП со штампом о регистрации в Росреестре или выписка из ЕГРН с новым хозяином.
4. Банк проверяет все документы и переводит деньги с аккредитивного счета продавцу — на его счет в этом же банке или в любом другом (он в такой сделке называется исполнительным, а первый — эмитентом).

Расчеты по этой схеме описаны в 3-м параграфе 2-й части Гражданского кодекса (ГК) и правилах Центробанка. Ссылки на оба документа есть под текстом.

Виды аккредитивов

В ГК перечислены разные виды аккредитивов:

1. Безотзывный/отзывный. Первый невозможно закрыть кому-то одному — такое решение продавец с покупателем могут принять только вместе, оформив отказ использовать аккредитив общим заявлением банку. Второй покупатель может закрыть сам в любое время, не спрашивая продавца и не ставя его в известность. Отзывный практически не используется из-за своей невыгодности продавцам.
2. Покрытый/непокрытый. Эти понятия связаны с участием в схеме двух банков. При покрытом (его еще называют депонированным) эмитент (то есть тот банк, где открыл счет покупатель) перечисляет эти деньги исполняющему банку (тому, который переведет их покупателю). Это, кстати, может быть и один и тот же банк, если он решит сам рассчитываться по аккредитиву. В любом случае, средства обособлены заранее и готовы для передачи. При непокрытом (он же гарантированный) заранее ничего не выделяется, но у исполнительного банка есть право при необходимости списать деньги со счета эмитента.

Есть и другие виды аккредитивов, но они используются в коммерческих сделках, продавать и покупать жилье через них невыгодно. Упоминания в этой связи заслуживают разве что безакцептный — не требующий присутствия покупателя при выплате денег — и аккредитив с красной оговоркой, который дает право продавцу получить часть суммы раньше, чем будут выполнены условия купчей. Сколько, когда и в каких случаях — прописывается в договоре отдельно.

Как работает

Последовательность действий при сделке с применением аккредитива при покупке недвижимости выглядит следующим образом:

1. Подписание договора при продаже квартиры (в тексте заранее устанавливают обязательность расчетов через аккредитив).
2. Будущий собственник открывает счет для перечисления средств (либо использует действующий, при наличии).
3. Оформляется заявление на аккредитив для сделок с недвижимостью.
4. Средства принимают от покупателя и с расчетного счета переводят на особый счет.
5. Стороны завершают процесс перерегистрации, и покупатель получает новые подтверждающие бумаги и ключи.
6. Документы о том, что недвижимость переоформлена, передают в банк, открывший аккредитив.
7. Средства перечисляют аппликанту по аккредитиву.

Так как ключевым моментом, дающим право доступа к деньгам, является наличие новых правоподтверждающих документов, оба участника сделки обязаны присутствовать при переоформлении.

При аккредитиве банк будет выступать в роли гаранта финансовой безопасности сделки, поэтому обман и мошенничество практически исключены. Услуга предоставляется на платной основе, поэтому, при выборе аккредитива нужно учитывать дополнительные расходы в размере стоимости аккредитива. Не всегда участники безотзывной сделки располагают дополнительными суммами, поэтому следует рассмотреть возможные последствия и оценить выгоду от его использования, прежде чем соглашаться на аккредитив.

Средняя стоимость в банках (Сбербанк, ВТБ и др.)

Сбербанк предоставляет аккредитив, только если счёт, на который переводятся деньги, открыт в этой же организации.

При этом затраты составят:

• Если оба счёта расположены в одном территориальном подразделении – 0,2% от суммы, но не менее 1,5 тыс. и не более 5 тыс. рублей. Если в разных – 0,5%, при этом не меньше 2500 и не больше 15000. За обслуживание возьмут ещё 2000.
• В банке ВТБ за открытие аккредитива придётся заплатить фиксированную сумму – 9 000 рублей. В «Возрождении» – 1 тысяча рублей и 0,1%.
• Райффайзенбанк предлагает оформить аккредитив бесплатно, если сумма свыше 1 млн. рублей. При меньшей сумме банк определил эту стоимость в 3500 рублей для жителей Москвы и Московской области, 2000 рублей – для других регионов страны.

Часть банков установила фиксированную и довольно низкую стоимость. Например, Промсвязьбанк запрашивает за услугу всего 2500 рублей.

ВТБ 24 аккредитив при продаже квартиры

Оформление процедуры гарантирует, что деньги с открытого счета не перечисляться, пока продажа не оформится полностью. Полное покрытие подобного договора полностью обеспечивается в финансовом плане банком. По сути, банковская гарантия – это особая форма кредитования, которая предоставляет возможность покупателю аннулировать соглашение, если что-то пошло в разрез с ее условиями.

Особого внимания заслуживает гарантия, предоставленная банком. Официальное участие финансовой организации в процессе покупка или реализация жилья в состоянии вселить уверенность, что желающий купить жилье в итоге получит выбранный объект, а продавец средства, указанные в предварительно заключенном договоре. Приобретение по этой схеме будет выглядеть для покупателя и продавца так:

1. Продавец предварительно согласовывает заключение согласия с клиентом.
2. Осуществляется обращение в организацию, написание заявления на задействование кредита с общим вариантом соглашения относительно его долевого участия.
3. Учреждение открывает счет, куда поступают средства.
4. Как только операция по покупке проходит регистрацию, бумаги передаются в банк и продавец получает предварительно переведенные средства.

Заключение соглашения на проведение операции является идеальной возможностью защититься от разных форм мошенничества. Установленные обязательства позволят вкладчикам серьезно уменьшить возможные риски, напрямую связанные с вложениями.

Преимущества и недостатки

У аккредитива есть одно неоспоримое преимущество: продавец получает деньги только после регистрации прав собственности, а не до этой даты. Это минимизирует риски покупателя, а учитывая тот факт, что расчетами занимается банк, практически сводит их к нулю.

Плюсы:

• безналичный перевод денег;
• документы после исполнения аккредитива, которые можно использовать для налогового вычета;
• ответственность банка за проверку документов.

Деньги не передаются из рук в руки – все происходит в безналичной форме. После того как аккредитив будет исполнен у покупателя остается документальное подтверждение передачи денег продавцу (помимо расписки).

Видео о преимуществах аккредитива:

Плюсы аккредитива при сделках с недвижимостью

Минусы:

1. высокие расходы;
2. проблемы с получением денег, если регистрация затянется или в ней будет отказано;
3. исключительно перевод со счета на счет, что не всегда удобно продавцу.

Недостаток аккредитивной схемы: высокая стоимость открытия и исполнения. Если придется что-то менять в условиях, то банк также попросит дополнительную плату.

К тому же многих продавцов квартиры этот вариант расчетов может отпугнуть, поскольку они не совсем понимают, что это такое либо не доверяют банкам. Однако, если все грамотно объяснить, то эта проблема исчезнет сама собой.

В каком банке самые выгодные аккредитивы

Аккредитив для приобретения недвижимости можно оформить в нескольких крупных банках. Мы предлагаем краткий обзор условий лидеров банковского сектора.

Тарифы для физических лиц здесь составляют 0,2% от суммы аккредитива. Для сравнения, юридическим лицам сделка обойдется дороже, тариф составит до 0,5%. Срок действия аккредитива устанавливается до 120 дней с возможностью продления до 60 дней. Это удобно для тех, кто покупает жилье в других городах, например, в Москве.

Промсвязьбанк предлагает своим клиентам гибкую систему расчетов за услуги: открытие аккредитива стоит 2500 рублей в месяц, тариф устанавливается в диапазоне от 0,1% до 0,2% в зависимости от суммы. В Промсвязьбанке одни из самых привлекательных условий по срокам выплат: проверку документов получателя здесь проводят в течение одного дня.

Банк ВТБ 24 проводит операции с аккредитивами на всей территории РФ. Клиентам предлагается воспользоваться безотзывным покрытым аккредитивом на срок до 90 дней для расчетов при покупке любой недвижимости и земельных участков.

В банке нет ограничений на участие в операциях для индивидуальных предпринимателей. Открытие аккредитива стоит от 1200 до 4500 рублей. Комиссия составит 0,2% от суммы. Для жителей Москвы операции с аккредитивами проводятся в выделенных офисах банка.

Заключение и выводы

Нашим читателям, планирующим покупку недвижимости, мы рекомендуем обратить внимание на банковские аккредитивы. Этот способ имеет достоинства и ограничения

К сожалению, относительно высокие тарифы и сложная процедура оформления договора на банковские аккредитивы могут стать серьезными барьерами для участников сделки. Но безопасность, гарантии банка и удобство безналичных переводов имеют большое значение при выборе варианта расчетов.

ВТБ 24 аккредитив при продаже квартиры

Оформление процедуры гарантирует, что деньги с открытого счета не перечисляться, пока продажа не оформится полностью. Полное покрытие подобного договора полностью обеспечивается в финансовом плане банком. По сути, банковская гарантия – это особая форма кредитования, которая предоставляет возможность покупателю аннулировать соглашение, если что-то пошло в разрез с ее условиями.

Особого внимания заслуживает гарантия, предоставленная банком. Официальное участие финансовой организации в процессе покупка или реализация жилья в состоянии вселить уверенность, что желающий купить жилье в итоге получит выбранный объект, а продавец средства, указанные в предварительно заключенном договоре. Приобретение по этой схеме будет выглядеть для покупателя и продавца так:

1. Продавец предварительно согласовывает заключение согласия с клиентом.
2. Осуществляется обращение в организацию, написание заявления на задействование кредита с общим вариантом соглашения относительно его долевого участия.
3. Учреждение открывает счет, куда поступают средства.
4. Как только операция по покупке проходит регистрацию, бумаги передаются в банк и продавец получает предварительно переведенные средства.

В каких банках можно оформить аккредитив?

В этой сфере услуг устоялось пять банковских организаций, на которых приходится почти 85% всех открытых и закрытых в стране аккредитивных счетов. Соответственно, имеет смысл рассмотреть именно их условия, а не предложения менее известных банков.

Наименование банка	Тарифы за квартал в рублях
Сбербанк	За переводы между физлицами: 0,2 % от общей суммы платежа, что в среднем составляет 1500-5000 рублей. Перевод между физлицом и юрлицом обходится в 2500-15000 рублей (0,5% от общей суммы платежа).
ВТБ	В рамках ипотеки для физических лиц — фиксированные 1500-4500 рублей в зависимости от суммы перевода. Для остальных переводов 0,2% от суммы, т.е. 1500-5000 рублей в среднем.
Россельхозбанк	0,15-0.2% от суммы, от 1000 до 15 000 рублей.
Альфа-Банк	0,15-0.2% от суммы, но не меньше 50 долларов.
ЮниКредитБанк	0,5%, но не меньше 12 500 рублей.

Как открыть аккредитив

Сторонам, которые собираются заключить договор, придется мириться с требованиями исполняющего банка. Поэтому им рекомендуется заранее определиться с ключевыми моментами аккредитива, но не предпринимать никаких попыток оформить документы до тех пор, пока банк не даст на это согласие.

Предварительное соглашение между участниками сделки должно касаться следующих аспектов:

• формы аккредитива;
• перечня документов для его исполнения;
• периода действия;
• банков, услугами которых стороны собираются воспользоваться.

Банк, выбранный покупателем для открытия счета и резервирования на нем средств для отсроченной оплаты поставки, называется «банком-эмитентом».

Банк, на который возлагается обязанность проверить предоставленную продавцом документацию и перечислить ему деньги, называется «исполняющим банком».

Зачастую роль эмитента и исполняющего банка играет одно и то же учреждение.

Но не всегда все так просто. Иногда у банков, выбранных продавцом и покупателем, отсутствуют взаимные корреспондентские счета. В этом случае сторонам приходится прибегнуть к помощи третьего банка, в котором эти счета как раз присутствуют.

Разумеется, оказывая услуги продавцу и покупателю, банк преследует свои интересы. Поэтому еще один важный момент в согласовании условий аккредитива – это схема оплаты банковских комиссий.

Основной договор (например, купли-продажи) должен обязательно содержать информацию о способе расчета, то есть аккредитиве, и его ключевых условиях. Отдельно оформляется такой документ, как соглашение об открытии аккредитива, в котором содержатся все детали сделки, в том числе менее значимые.

Итак, чтобы открыть аккредитив, участники сделки действуют следующим образом:

1. 1. Определяются с условиями основного договора и условиями соглашения об открытии аккредитива.
2. 2. Осуществляют подписание основного договора.
3. 3. Покупатель обращается в банк-эмитент и открывает там счет, а продавец делает то же самое в исполняющем банке. Бывает и так, что счета к этому моменту уже открыты.

Кроме того, покупатель должен:

• Подать заявление по форме, установленной банком-эмитентом, и подписать с ним соглашение об открытии аккредитива.
• При необходимости перечислить на открытый для этих целей счет средства в количестве, достаточном для исполнения аккредитива.
• Оплатить банковскую комиссию.

Поставщик же, со своей стороны, соглашается с условиями по аккредитиву, когда банк сообщает ему об открытии такового (см. Положение № 383-П).

За открытием аккредитива должно следовать его исполнение. Поставщик отгружает товар и собирает комплект документов, который предъявляет сотрудникам банка-эмитента или исполняющего банка (выбор банка остается за ним). Банк должен произвести проверку документов в течение 5 рабочих дней. Если бумаги полностью отвечают условиям аккредитива, деньги переводятся на счет поставщика. Из исполняющего банка документы попадают в банк-эмитент, а там их получает покупатель.

Важно помнить, что, если продавец осуществил поставку, и покупатель принял груз, он в любом случае должен оплатить его, даже если исполняющий банк по каким-либо причинам не перевел продавцу оговоренную сумму. Исполнение аккредитива может быть сорвано только в том случае, если банк не получил необходимые бумаги

Если же выяснилось, что качественные, количественные и иные параметры товара не соответствуют заявленным, заказчик может отказаться от него. Поставщик в таком случае не получит обещанных денег, если в условиях аккредитива прописано, что он обязуется передать банку документы, свидетельствующие о должном качестве, количестве и ассортименте товара. В такой ситуации от покупателя требуется корректно составить отказ и уведомить о своем решении поставщика.

Виды банковских аккредитивов

Банки предлагают клиентам множество видов аккредитива. Так, наиболее востребованными являются:

• Отзывной и неотзывной. Первый вид может быть отозван банком или плательщиком, а второй аннулировать невозможно.
• Покрытый. Подразумевает, что с помощью него оплачивается вся сумма сделки полностью. При этом аккредитив может состоять не только из собственных средств заемщика, но и кредитных денег.
• Гарантированный тип. Позволяет легко списать средства, оговоренные сделкой. Даже в случае непоступления средств, они будут списаны банком-исполнителем. Иногда такой вид аккредитива именуют подтвержденным.
• Резервный вид применяется в основном в транснациональной торговле и предполагает получение денег бенефициарами.

Существуют и некоторые другие виды, но используются они реже. Максимальный сервис по услуге предлагает Сбербанк.

Преимущества аккредитивной формы расчетов

• безналичная форма расчетов, позволяющая покупателю и продавцу определить условия расчетов по аккредитиву в соответствии со своими пожеланиями, т. е. составить свой перечень документов, подтверждающих выполнение обязательств продавцом.
• существенное снижение рисков для обеих сторон по сделке.
• соблюдение условий договора контролируется третьими лицами — банками.
• при расчетах с использованием аккредитивов банк переводит денежные средства в пользу продавца только по представлении документов, правильно оформленных и полностью отвечающих требованиям аккредитива (согласно законодательству, банки несут ответственность за соблюдение всех условий договора купли-продажи, указанных в условиях аккредитива).
• возможность изменения условий сделки, при этом изменение условий или отказ от сделки может быть только обоюдный, с согласия и покупателя и продавца.
• надежность расчетов по сделке вне зависимости от финансового состояния покупателя на дату расчетов: денежные средства заемщика (покупателя) депонируются на специальном счете банка для последующего перевода продавцу только при соблюдении всех условий аккредитива. После открытия аккредитива покупатель не имеет доступа к этим деньгам.
• продавец получает деньги только после перехода прав собственности на недвижимость в собственность покупателя.
• отсутствие необходимости иметь на руках большие суммы наличных денег и беспокоиться за их транспортировку и сохранность на время сделки.
• если сделка по каким-то причинам не состоялась, денежные средства будут в полном объеме возвращены покупателю.
• аккредитив может быть открыт на любой срок, который может быть пролонгирован/продлен.
• если срок действия аккредитива истек, а право собственности на объект недвижимости не перешло к заемщику, то денежные средства возвращаются на счет покупателя автоматически.

Применительно к сделке купли-продажи квартиры схема расчетов выглядит следующим образом:

1. Покупатель и продавец заключают между собой договор о том, что рассчитываться по сделке они будут посредством аккредитива (необходимо предварительно согласовать с банком, открывающим аккредитив, условия расчетов указанные в договоре купли продажи).
2. Покупатель обращается в кредитную организацию с заявлением на оформление аккредитива (наличие текущего счета в банке, открывающим аккредитив, обязательно).
3. Банк открывает аккредитив и передает оригинал аккредитива продавцу напрямую или через банк-продавца.
4. При получении зарегистрированного в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии договора купли-продажи Продавец передает его в банк вместе с другими необходимыми по договору и аккредитиву документами. Если в их достоверности, правильности и законности оформления не возникает сомнений, то банк оплачивает документы, путем перевода денежных средств на счет продавца.

Внимание: схема расчета значительно упрощается, если текущие счета покупателя и продавца открыты в одном банке и расчеты по аккредитиву проводит один банк. Подобная схема расчетов уместна не только при сделках с недвижимостью

Она возможна при любых операциях, связанных с приобретением товаров или оказанием различных услуг, при условии, что они не связаны с предпринимательской деятельностью частного лица. Подобным образом можно расплатиться за автомобиль, получить дорогостоящие медицинские услуги и т.д. Главное здесь — согласие обеих сторон на проведение расчетов подобным образом

Подобная схема расчетов уместна не только при сделках с недвижимостью. Она возможна при любых операциях, связанных с приобретением товаров или оказанием различных услуг, при условии, что они не связаны с предпринимательской деятельностью частного лица. Подобным образом можно расплатиться за автомобиль, получить дорогостоящие медицинские услуги и т.д. Главное здесь — согласие обеих сторон на проведение расчетов подобным образом.

Преимущество открытия документарных аккредитивов в Банке МФК:

• Индивидуальный подход к каждому клиенту, ориентированность на его потребности, возможность учёта особенностей сделки и пожеланий бенефициара;
• Финансирование сделок за счет собственных средств;
• Помощь в оформлении документов по аккредитиву;
• Рекомендации по минимизации рисков клиентов с целью защиты их интересов;
• Консультации и разъяснения по оформлению платежных условий договора купли-продажи и особенностей внутрироссийского права при расчетах аккредитивами.

Высокая квалификация и длительный опыт работы сотрудников Банка МФК в сфере документарных операций и торгового финансирования гарантируют качественное и оперативное обслуживание клиентов Банка в сфере документарных операций.

Банковский аккредитив при покупке квартиры ВТБ 24

Если провести оформление описываемой процедуры на приобретение объекта, все участники получают достаточно серьезные преимущества в виде обеспечения лояльных условий. Размер комиссии в подобном случае будет колебаться от 0,1 до 0,3%. Если осуществляется заключение сделки между частными лицами, то процент будет равен всего 0,2% от всей суммы. В среднем сумма процентных отчислений колеблется от 900 до 4500 рублей. Есть и специальные установленные тарифы, величина которых прямо зависит от вида оказываемой услуги и индивидуальных участников сделки.

На основании всего сказанного выше можно сделать вывод, что аккредитив – это оптимальный вариант безналичного расчета. Им могут воспользоваться все стороны сделки. Это уникальный по всем параметрам финансовый инструмент, который предлагается учреждениями и напрямую связан с тщательным контролем.

Аккредитивы — безотзывной, отзывной, резервный, подтвержденный и другие

Поскольку аккредитивы широко применяются в рамках международного сотрудничества, названия видов аккредитивов также указаны на английском языке.

1. Безотзывный аккредитив (Irrevocable LC). Этот вид аккредитива не может быть аннулирован или изменен без согласия получателя средств (Продавец).

Этот аккредитив отражает безусловную ответственность Банка (эмитента) перед другой стороной.

2. Отзывной аккредитив (Revocable LC). Этот вид аккредитива может быть аннулирован или изменен Банком (эмитент) в соответствии с указаниями клиента без предварительного согласия получателя средств (Продавец).

В случае отзыва аккредитива Банк не несет каких-либо обязательств перед получателем средств.

3. Резервный (гарантийный) аккредитив (Stand-by LC) Этот вид аккредитива ближе к банковской гарантии и обеспечивает более гибкие возможности для сотрудничества Продавца и Покупателя.

В ситуациях, когда Покупатель не в состоянии выполнить свои платежные обязательства перед Продавцом, Банк исполняет аккредитив.

4. Подтвержденный аккредитив (Confirmed LC). В дополнение к гарантии Банка, открывающего аккредитив, этот вид аккредитива подтверждается банком Продавца или другим банком.

Вне зависимости от осуществления платежа Банком (эмитент), открывающим аккредитив, Банк, подтверждающий аккредитив, несет ответственность за исполнение обязательств.

5. Неподтвержденный аккредитив (Unconfirmed LC). Ответственность за оплату по этому аккредитиву несет исключительно Банк, выдавший аккредитив.

6. Переводной (оборотный) аккредитив (Transferable LC). Этот вид аккредитива дает возможность Продавцу передать определенную часть аккредитива другой стороне (сторонам).

Этот аккредитив особенно удобен в случае, когда продавец не является единственным производителем товара, и закупает часть его у третьих сторон; таким образом, устраняется необходимость открытия нескольких аккредитивов в пользу третьих сторон.

7. Компенсационный (совместный) аккредитив (Back-to-Back LC). Этот вид аккредитива предусматривает открытие второго аккредитива на основании первого аккредитива.

Аккредитив открывается по указанию Покупателя, в пользу стороны, являющейся Посредником, и на основании этого аккредитива и по указанию Посредника открывается новый аккредитив непосредственно на Продавца товара.

8. Аккредитив на условиях платежа по предъявлению документов (Payment at Sight LC). Согласно данному виду аккредитива оплата Продавцу производится сразу же (в течение максимум 7 дней) после представления требуемых документов.

9. Аккредитив с отложенным платежом (Deffered Payment LC). При данном виде аккредитива оплата Продавцу не производится при предъявлении документов; оплата производится позже, в сроки, указанные в аккредитиве.

В большинстве случаев оплата Продавцу по данному виду аккредитива осуществляется после получения товара Покупателем.

10. Аккредитив с «красной оговоркой» (Red Clause LC). Продавец может потребовать авансовой выплаты согласованной суммы части аккредитива до отправки товара Продавцу и представления требуемых документов.

Термин «красная оговорка» объясняется тем, что ранее этот пункт в документе выделяли красным цветом, чтобы привлечь внимание к условию выплаты аванса. По данным с https://www.pashabank.az/corporate_documentary_operations,782/lang,ru/

По данным с https://www.pashabank.az/corporate_documentary_operations,782/lang,ru/

Юридическая сторона вопроса

На территории нашей
страны все расчёты по аккредитивам
регулируются положениями изложенными
в третьем параграфе Федерального закона
№14-ФЗ (статьи с 867 по 873).

В частности в
статье 867, описывающей общие положения
о расчётах по аккредитиву, говорится
об обязанности банка-эмитента выполнить
по отношению к бенефициару одно из
следующих действий (после того как
бенефициар, в свою очередь, предоставит
доказательства выполнения своей части
сделки):

1. Произвести
   платёж;
2. Акцептовать
   и оплатить переводной вексель (тратту);
3. Совершить
   иные действия предусмотренные условиями
   аккредитива.

Кроме этого
говорится о том, что банк-эмитент может
передать полномочия по аккредитиву
другому банку (исполняющему). При этом
исполняющий банк может как принять, так
и отказаться от этих полномочий (частичные
принятие или отказ в данном случае не
допускаются).

В статьях 868-870
изложены положения касающиеся различных
видов аккредитивов:

• Отзывной
  аккредитив;
• Безотзывной
  аккредитив;
• Подтверждённый
  аккредитив;
• Переводной
  (трансферабельный) аккредитив.

Статья 871 посвящена
вопросам исполнения аккредитива. В ней,
в том числе, регламентируются
взаимоотношения (и порядок взаиморасчётов)
между исполняющим банком и банком
эмитентом.

В статье 872
говорится об ответственности банков.
В частности о том, что и банк-эмитент и
подтверждающий банк несут солидарную
ответственность за то что аккредитив
не будет исполнен (или будет исполнен
ненадлежащим образом). Естественно, при
этом речь идёт о необоснованном
неисполнении аккредитива (предполагается
что все условия по нему со стороны
бенефициара были выполнены).

Оговаривается
и то, что исполняющий банк (принявший
поручение по исполнению аккредитива)
несёт ответственность перед
банком-эмитентом, а тот, в свою очередь,
отвечает непосредственно перед
плательщиком открывшем в нём аккредитив.

Наконец в статье
873 излагается порядок закрытия аккредитива.
Он подлежит закрытию в следующих случаях:

1. Когда истекает
   его срок;
2. После того
   как он будет полностью исполнен;
3. Если бенефициар
   или плательщик подадут заявление об
   отказе или отзыве аккредитива.

Помимо положений
гражданского кодекса существуют ещё и
внутренние положения ЦБ РФ (№383-П от
19.06.2012) регламентирующие порядок
проведения расчётов по аккредитиву. В
том числе здесь перечислены основные
(обязательные) реквизиты, которые должны
быть указаны при оформлении аккредитива:

• Порядковый
  номер и дата составления;
• Сумма денежных
  средств подлежащая к оплате по
  аккредитиву;
• Реквизиты
  плательщика, бенефициара и банка-эмитента;
• Срок в течение
  которого предусматривается действие
  аккредитива;
• Тип аккредитива;
• Способ которым
  аккредитив должен быть исполнен;
• Список всех
  тех документов, которые должны быть
  предоставлены бенефициаром для
  доказательства выполнения им всех
  условий сделки;
• Сроки
  предоставления означенных выше
  документов;
• Размер и
  порядок оплаты комиссионных банку;
• Кроме этого
  в реквизитах допускается указание
  другой необходимой информации.

Вы можете поделиться этой статьёй на своей странице в соцсетях:

Словарь трейдера

olegas ›

Торгую га финансовых рынках с 2008 года. Сначала это был FOREX, затем фондовая биржа. Сначала занимался преимущественно трейдингом (краткосрочными спекуляциями на валютных рынках), но сейчас все больше склоняюсь к долгосрочным инвестициям на фондовом рынке. Хотя иногда, дабы не терять форму и держать себя в тонусе, балуюсь спекуляциями на срочном рынке (фьючерсы, опционы). Пишу статьи на сайт ради удовольствия.

Аккредитив в банке при ипотеке

• банковская комиссия. В крупных банках ее может не быть, а в тех, где аккредитивные сделки совершаются редко, комиссия бывает довольно высокой до 1,5% от цены договора купли-продажи;
• необходимость подписывать дополнительные документы на разных этапах сделки: договор на аккредитив, заявление на открытие аккредитива, заявление на получение денежных средств;
• для получения наличных средств необходимо заказывать денежную сумму заранее, за 1-2 дня.

• реквизиты продавца, на которые поступит оплата;
• параметры договора с продавцом: вид, дату и номер, если он у договора есть: адрес объекта недвижимости, кадастровый номер или другие данные;
• список документов, которые должен представить в банк продавец для подтверждения сделки, например, договор купли-продажи квартиры с отметкой о регистрации в Росреестре.

1. Продавец и покупатель в ходе переговоров определяют способ расчета, после чего между ними заключается юридический документ с отражением всех условий сделки.
2. Покупатель обращается в ВТБ банк для открытия счета и аккредитива на имя продавца, и вносит на него указанную сумму денежных средств.
3. ВТБ отправляет получателю средств извещение о том, что на его имя был открыт аккредитив.
4. Продавец открывает счет в обслуживающем банке или ВТБ и заполняет бланки, что предусмотренные для этой финансовой операции.
5. После чего, получатель может приступать к оформлению необходимых с его стороны документов.

1. Между сторонами (покупатель, продавец) должен быть заключен договор, определяющий аккредитивную форму оплаты.
2. Покупатель открывает на свое имя счет в банке и оформляет аккредитив на имя продавца.
3. Продавец открывает счет в обслуживающем банке для дальнейшего получения средств.