Можно ли и где взять кредит инвалиду?

Как инвалиду взять ипотеку

Ипотеку инвалидам дают по программе от государства, по программе с двумя документами, с помощью общегосударственных пенсионных начислений и через брокерную организацию. В каждом случае инвалиду будет сложно получить кредит, поскольку банки рискуют, кредитуя таких граждан.

Государственная программа

По правительственному нормативу от 1996 года N 901 с видоизменениями 2014 года, инвалиды с их семьями признаются нуждающимися в улучшении качества жилищных условий. Это происходит в том случае, если их жилье не может соответствовать санитарным с социальными стандартам. Программа дает государственные деньги, чтобы оплатить первый взнос по ипотеке для инвалидов 3 группы на жилье или погасить долг за квартиру.

Программа кредитования по двум документам

Программа, по которой можно оформить кредит по данным паспорта со СНИЛСом. ВТБ-24 дает такой займ от 9,6% годовых всем лицам. Газпромбанк позволяет взять ипотеку для инвалидов 3 группы по ставке 11,5% для любых целей. При этом половина процента добавляется, если жилое пространство находится на этапе строительства и если залог находится на ГПБ.

Сбербанк предлагает оформить кредит молодой семье на вторичное жилье или новостройку за процент от 11,5. В Дельтабанке можно взять кредит под 12,75%, в Россельхозбанке на готовое жилье можно оформить заем под 10,25%, а в Транскапиталбанке – под 13%. В Уралсибе действует предложение под 9,9%.

По государственной пенсии (на примере Сбербанка)

Сбербанк активно выдает ссуды лицам пенсионного возраста, даже тем, кто получает пенсию по инвалидности. Клиент может взять обычный кредит на жилье или же по двум документам без подтверждения дохода.

Обычно пенсионные выплаты маленькие и не покрывают ежемесячные ипотечные платежи. Поэтому чаще всего пенсионеры берут кредит по второй программе.

Помощь брокера для оформления ипотеки

Посредник при оформлении ипотеки используется не часто. Однако для многих пенсионеров – это единственная возможность решить жилищный вопрос.

Выбирая брокера, важно помнить о том, что многие из них являются мошенниками. При этом услуги брокерской работы могут обойтись в 10% от общей суммы кредита

Какие льготы по ипотеке есть для инвалидов

Получить ипотечный кредит сегодня человек с ограниченными возможностями может по обычным условиям и с общегосударственной материальной помощью – и других групп. Для использования льгот при приобретении жилплощади он должен быть признан нуждающимся и поставлен на соответствующий учет. Условия его проживания должны соответствовать требованиям из Постановления Правительства РФ N 901.

Так, его жилье не должно соответствовать стандартам по размеру площади и санитарным условиям. Он должен жить в комнате общежития, коммуналке или делить площадь с другими людьми, которые не являются его родственниками. После того, как придет его очередь получить материальную помощь на покупку жилья в ипотеку, он может погасить частично или полностью займ, оформить ипотеку на выгодных условиях.

Условия ипотеки

На данный период инвалидам доступны 6 программ ипотеки на общих выгодных условиях.

1. Готовое жилье – ссуда под 10,1% на 30 лет с первоначальным вкладом в 15% от всех средств.
2. Стройка – ссуда под 10,2% на 30 лет с указанным ранее залогом.
3. Создание частного дома – ипотечный кредит под 11% со взносом в 25%;
4. Загородная недвижимость – ипотека под 11,1% с объемом залога в 25%.
5. Военная ипотека – кредит по ставке 9,5%, взнос 20%.

Инвалид может поучаствовать в программе семейной ипотеки и ипотеки для инвалидов 2 группы на гараж. В первом случае ставка равна 11%, а во втором — 6%. Также он может принять участие в программе рефинансирования ипотечного кредита – ссуда под 10,6%. По вопросу суммы кредита, ее рассчитывают в индивидуальном порядке, отталкиваясь от показателей дохода.

Требования к заемщику

Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, иметь стабильную официальную работу или постоянный заработок, должен быть платежеспособным. Возраст заемщика 21–75 лет.

При этом требования к инвалидам повышенные. Попытка оформить может увенчаться успехом в 5% из 100% случаев. К тому же, заемщик во многих банках обязательно должен иметь поручителя, созаемщика или залоговое имущество.

Требования к недвижимости

Самое главное требование к недвижимости при составлении залога – ее ликвидность. При этом одну личную квартиру не могут рассматривать в качестве залогового имущества, поскольку отнять ее в случае неуплаты кредита не имеют права.

Поэтому потенциальный заемщик должен предоставить другую квартиру, либо недвижимость в виде дачного или частного домика. Залогом может послужить также машина.

Как оформляется

Для получения заемных средств инвалидами выполняются последовательные действия:

• выбирается банк, МФО или другая кредитная организация, в которой будут оформлены заемные средства;
• определяется оптимальная программа кредитования;
• изучаются все требования к потенциальному заемщику;
• подготавливается необходимая документация, передаваемая в банк;
• надо подождать принятия решения;
• если оно является положительным, то средства перечисляются на счет заемщика или выдаются ему в кассе наличными средствами.

Далее надо погашать займ платежами, которые могут быть аннуитетными или дифференцированными, причем вносятся средства в соответствии с графиком, а иначе появятся просрочки, на которые начисляются значительные проценты.

Условия предоставления

Люди, обладающими какими-либо сложными ограниченными возможностями, обычно могут рассчитывать на кредиты при необычных условиях:

• допускается только третья или вторая группа инвалидности;
• процентные ставки считаются высокими за счет значительных рисков;
• предоставляется небольшая сумма денег на короткий срок;
• рассматривается заявка длительное время.

Если у инвалида отсутствует иной источник дохода кроме государственной пенсии или пособий, то ему будет отказано в получении займа.

Какие потребуются документы

Стандартно требуется для оформления займа документация:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение, в котором непременно должна иметься отметка, указывающая на оформленную группу инвалидности;
• справка, подтверждающая наличие дохода, который может быть представлен зарплатой или пособиями;
• документы на залог, если он используется для оформления займа.

Как повысить шансы на получение кредита, расскажет это видео:

Уточнять полное количество документов надо в выбранном для оформления банке.

Требования к заемщикам

При принятии решения относительно того, будет ли выдан займ инвалиду, учитываются разные нюансы:

• группа инвалидности;
• вид заболевания, из-за которого она была оформлена;
• наличие доходов, которые могут быть не только официальными;
• возможность передачи ценностей в залог;
• хорошая кредитная история.

Рекомендуется сразу подавать несколько заявок в разные банки, чтобы увеличить вероятность получения одобрения.

Как повысить вероятность одобрения кредита

Чтобы повысить вероятность одобрения, желательно предлагать залог или привлекать поручителей.

Если у инвалида имеется несколько источников дохода, то они все указываются в анкете. Также желательно получить справку у врача, что состояние здоровья гражданина является удовлетворительным.

Нужен ли поручитель

Если у инвалида кроме пособия отсутствуют официальные доходы, то лучше всего привлечь поручителя. Он должен быть трудоустроенным и обладающим хорошей кредитной историей. Наличие поручителя обычно способствует положительному принятию решения относительно предоставления займа.

Нужен ли залог

Обычно это не является обязательным, но при предоставлении квартиры или автомобиля в залог повышается вероятность одобрения кредита. Также за счет такого решения можно рассчитывать на выгодную процентную ставку и другие оптимальные условия. При этом требуется, чтобы имущество принадлежало именно инвалиду.

Условия получения кредитных займов в Сбербанке для инвалидов

Инвалиды, при обращении в банковское учреждение для получения заемных средств, с целью создания благоприятных жилищных условий, действуют на общих основаниях.

Сбербанк не имеет права отказать в оформлении кредитного займа гражданину в связи с тем, что он имеет инвалидность, поскольку данное действие является проявлением дискриминации и наказуемо (ФЗ от 24.11.1995г. № 181-ФЗ).

Вместе с тем, заемщик должен соблюсти выполнение ряда требований для получения кредитного продукта, а именно:

• Должен иметь доход, который даст возможность выплачивать проценты по кредитному займу. В случае если размер получаемого дохода недостаточен для этого, то обеспечить платежеспособность поручителями или залогом в виде какого-либо иного ликвидного имущества, не считая приобретаемого жилья с помощью заемных средств.
• Должен отвечать требованиям, которые выдвигает Сбербанк к стандартным заемщикам.
• Должен предоставить сотрудникам банка все необходимые документы по выбранному объекту купли-продажи жилого помещения и в отношении себя, как заемщика.
• Должен, так же как и другие заемщики, выполнять кредитные обязательства в установленные сроки.
• Имеет право на получение полной информации в отношении действующих процентных ставок по кредитным займам, дополнительных условий и возможностей по выбранному кредитному продукту из всех источников банковского учреждения (информационный стенды, работники банка, по телефону и т.д.).

Мнение экспертов

Отказы в выдаче кредита по причине инвалидности 2 группы не встречаются в банковской практике. Заемщик получает ответ «Отказано в выдаче без объяснения причин» и касается такой подход и полностью здоровых людей. Дело в том, что первым решение принимает скоринг – программа которая присваивает клиенту определенный рейтинг и на его основе выносит решение. Каким будет ответ, как правило, не знает сотрудник учреждения, и повлиять никак не может. Инвалидность понижает суммарный балл, но без других проблем в КИ и с трудоустройством причин для отказа у системы быть не может.

Член совета директоров «Океан Банка» Покровский Олег. О том, как принимается решение о невыдаче кредита инвалидам 

Основным фактором в принятии решения о том выдавать клиенту кредит или нет выступает его платежеспособность, «чистая» кредитная история и наличие постоянного источника дохода. Мы не отказываем людям с ограниченными способностями, но стоит понимать, что ежемесячный платеж по кредиту должен оставлять заемщику еще и средства к существованию, если речь идет только о социальной пенсии, то получение займа – невозможно, клиенту попросту не хватит средств на его оплату.

Официальное лицо пресс-службы группы ВТБ. Виталий Сухинин.

Группы инвалидности и кредиты

Кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке имеет место быть. Но что делать, если это граждане  3 группы? Дают ли неработающему инвалиду?

Если человек обращается в кредитное учреждение с ограниченными возможностями, то представители финансового учреждения обратят внимание на платежеспособность и на группу инвалидности, если сообщить об этом недуге. Именно в соответствии с этими рисками, кредитор выявит возможность дальнейшего сотрудничества

Часто кредиты выдаются гражданам, имеющим 3 группу инвалидности, так как здесь ниже риски не уплаты. Как правило, такие люди не имеют критических проблем со здоровьем.

Сложнее приобретение кредита второй группой инвалидов. Это граждане с более тяжелыми нарушениями, которые несут в себе необходимое долгосрочное лечение и реабилитацию. Этот займ возможно приобрести, если человек предоставит существенную доказательную базу. Например, залоговое имущество или обеспечение

Но даже при наличии законодательной базы, представители кредитного учреждения обратят внимание на заболевание и просчитают всевозможные риски

Все граждане с первой группой инвалидности не могут получить кредитные обязательства, так как у них имеются неизлечимые болезни, которые могут привести к внезапной смерти.

Для получения кредита таким людям специалисты советуют подавать заявку сразу в несколько кредитных учреждений. Для этого они вправе воспользоваться специальным сервисом, где представлены все микрофинансовые и банковские компании. Можно одно заявление отправить сразу нескольким кредиторам. И в одной из компаний он вправе получить займ на выгодных условиях.

Также человек может обратиться за помощью к родственникам или друзьям, чтобы они стали поручителями возвратности взятой ссуды. Возможно оформление кредита и на их имена.

Еще одним вариантом становится предоставление залогового имущества. Чаще всего, при автокредите, залогом выступает транспортное средство. Для получения существенного кредитного лимита стоит предоставить объект недвижимости.

Возможно обращение и к брокерам, которые за определенную сумму денежных средств помогут выбрать и оформить займ.

Получить кредитные средства вправе каждый человек, предоставив полный пакет документов. Кредитный лимит устанавливается в каждом отдельном случае индивидуально. Стоимость просчитывается, исходя из платежеспособности клиента и возможных рисков для кредитного учреждения. Стоит также учитывать, что все финансовые учреждения имеют определенные требования к потенциальному заемщику.

Взять кредит инвалиду 1, 2 и 3 группы в РНКБ

Разберемся, реально ли инвалиду 1, 2 и 3 группы в РНКБ оформить кредит и, если да, то какие документы для этого потребуются. Физические лица с ограниченными возможностями получают денежные выплаты от государства. Однако часто их не хватает на крупные покупки: бытовую технику, мебель, автомобиль и т.д. Тогда инвалиды обращаются в банк с целью оформить кредит.Могут ли инвалиды получить кредит в РНКБ? Да, но решение финансового учреждения зависит от ряда факторов:

• группы инвалидности;
• уровня дохода;
• состояния кредитной истории;
• возможности предоставить обеспечение, например, поручителя или залог.

Наиболее высокая вероятность взять кредит в РНКБ у тех, кто получает не только выплаты от государства, но и заработную плату, а также у действующих клиентов банка.

Кредит инвалиду 1 группы в РНКБ

Люди с 1 группой инвалидности имеют серьезные проблемы со здоровьем. Они ограничены в своей жизнедеятельности, нуждаются в постоянной помощи и являются нетрудоспособными. Как правило, единственный их доход – это социальные выплаты, большая часть которых тратится на покупку лекарств инвалиду. По этой причине именно инвалидам 1 группы чаще всего РНКБ отказывает в кредите.

Кредит инвалиду 2 группы в РНКБ

Люди, которым присвоена 2 группа инвалидности, могут выполнять несложную работу и самостоятельно себя обеспечивать. Кредитор при рассмотрении заявки будет учитывать наличие трудовой деятельности и совокупный доход.

Кредит инвалиду 3 группы в РНКБ

Люди с 3 группой не имеют серьезных проблем со здоровьем, трудоспособны. Они, как правило, стабильно получают зарплату и социальные выплаты. Последние выступают дополнительным источником дохода и расцениваются банком в виде преимущества.
Таким образом, кредиты РНКБ более доступны инвалидам 3 группы. Тем не менее у представителей 1 и 2 группы, которые могут предоставить обеспечение, есть шансы получить положительный ответ.

Как инвалидам подать заявку на кредит в РНКБ?

Для этого нужно воспользоваться одним из способов:

1. Посетить ближайшее отделение банка.
2. На официальном сайте РНКБ, в личном кабинете.
3. Через мобильное приложение.

Срок изучения банком онлайн заявки такой же, как и заявки, поданной в отделении. О принятом решении кредитор сообщит в телефонном режиме – позвонит или отправит sms-сообщение.

Документы, необходимые инвалидам 1, 2, 3 группы для подачи заявки

Их можно разделить на обязательные и дополнительные, которые повысят шансы инвалида оформить кредит.Обязательные – это:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• документ, подтверждающий наличие инвалидности той или иной группы;
• справка о размере начисляемых социальных выплат.

От потенциального заемщика, который получает пенсию по инвалидности и другие выплаты на карточку РНКБ, потребуется только паспорт.
Если клиент с ограниченными физическими возможностями официально трудоустроен, то этот комплект документов следует дополнить ИНН-кодом и справкой о доходах с места работы.

Дополнительные документы нужны, если привлекается поручитель или залог. В первом случае – паспорт гражданина РФ и документ о наличии, размере дохода поручителя, а во втором – документы, подтверждающие право собственности на ценное имущество.

Что поспособствует инвалидам в оформлении кредита в РНКБ?

Повысить шансы помогут:

1. Залог в виде ценного имущества. Это может быть участок земли, дача, транспортное средство и т.д. Все, кроме единственной квартиры или дома, где прописан клиент.
2. Помощь поручителя. Он подстрахует заемщика, если тот не сможет провести ежемесячный платеж.
3. Справка от врача. В ней должна содержаться краткая история болезни и состояние здоровья на момент подачи заявки. Идеально, если справка подчеркнет стабильное протекание болезни или улучшения.
4. Страхование здоровья или жизни. В этом случае страховая компания возместит кредитору часть расходов, если здоровье заемщика инвалида ухудшится.

Так дают ли инвалидам в РНКБ кредит? Да, но каждая заявка рассматривается индивидуально. Более высокие шансы получить положительное решение у физических лиц 2 и 3 группы, которые трудоспособны и, кроме социальных выплат, получают зарплату

Банк примет это во внимание, если будут предоставлены соответствующие документы.Ознакомиться со списком обязательных и дополнительных документов можно на официальном сайте РНКБ и на этой странице. Также всем желающим доступен онлайн калькулятор

Он, благодаря мгновенному расчету, позволит предварительно оценить условия кредитования инвалидов.
При оформлении кредита в РНКБ инвалиду поспособствует обеспечение в виде залога, помощь поручителя, справка от врача и страхование здоровья, жизни.

Когда стоит рассчитывать на списание долга по инвалидности

Списание кредита инвалидам возможно только при конкретных условиях. Но даже при их соблюдении нельзя говорить о том, что человек лишается обязательств выплачивать долг. В ряде случаев он передает их либо получает смягчение условий кредитования.

Работающий вариант – если при оформлении кредита заемщик воспользовался услугой страхования. Часто банки настаивают на такой процедуре, так как это застраховывает от неуплаты долгов клиентами. Если страховка присутствует, заемщик, получивший инвалидность, обращается в страховую компанию, предоставив подтверждающие бумаги. После этого она возьмет на себя все или часть выплат по кредиту клиента. В этом случае не стоит забывать о том, что списать кредит инвалиду 1 группы окажется проще, чем при наличии 2-й или 3-й. Только в первой ситуации человек признается полностью нетрудоспособным. В остальных – признается временная нетрудоспособность, что приводит к списанию только части кредитных средств.

Еще один способ – списание долгов с пенсии по инвалидности. На уплату задолженности идет до 50% выплаты. Такая мера предпринимается с ведома должника.

Однако предусмотрены случаи, когда даже на такие возможности не стоит рассчитывать. К ним относятся следующие ситуации:

• если болезнь или травма, которая привела к инвалидности, не относится к страховому случаю;
• при отсутствии страховки;
• при потере работы из-за инвалидности, если при этом человек продолжает быть трудоспособным.

В этих ситуациях выходом для заемщика станет подача заявки на предоставление кредитных каникул – указанные выше обстоятельства выступают основанием для получения этой льготы. За время, пока заемщику не требуется вносить платежи, он отыщет источники для получения дохода, продаст имущество для закрытия долга.

Каждый заемщик, который столкнулся с подобными ситуациями и не знает, спишут ли долги по кредитам инвалидам, должен понимать – инициатива должна исходить от него. Чем раньше он обратится в банк, тем больше получит шансов на благосклонность финансового учреждения, готового улучшить условия выплат. Если же таких обращений не последует, банк расценит ситуацию как уклонение от выплаты долга, в результате чего даже при наличии инвалидности к заемщику будут применены жесткие меры.

Альтернативные варианты

Предусмотрены варианты, к которым следует прибегнуть, если списание невозможно. Это такие процедуры:

Реструктуризация кредита. В этом случае речь идет об улучшении условий погашения платежей. Банк продлевает срок выплаты кредитных средств, а заемщику это позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа. Этим способом пользуются те, кто из-за получения инвалидности вынужден перейти на менее оплачиваемую работу.
Рефинансирование займа. Этот вариант предполагает получение нового займа на выгодных условиях для погашения текущего кредита. Такой подход оптимален для тех, у кого несколько задолженностей, так как он снижает процентную ставку, которую приходится выплачивать каждый месяц.
Банкротство. Самый неприятный вариант. Многие заемщики вынуждены к нему прибегать, если других способов избавиться от растущей задолженности у них нет

Провести процедуру банкротства несложно, но важно помнить, что она несет за собой ряд ограничений: невозможность оформления последующих кредитов, запрет на получение руководящих должностей и пр.

В некоторых случаях удается получить возможность списать кредит инвалиду 2 группы или других по инициативе банка. Но сам факт инвалидности здесь не играет ключевой роли. Обычно финансовые учреждения прибегают к такому решению в том случае, если сумма кредита является небольшой: до 10 тысяч рублей. Финансовые учреждения понимают, что при открытии судебного производства они потратят больше денег, чем удастся получить при возвращении долга.

Инвалиды какой группы имеют право не платить кредит

Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы — влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3.

Потому что часто из доходов, которые они получают (в виде пенсий или пособий), большая часть денег тратится на приобретение препаратов или лекарств, нужных для реабилитации либо поддержания нормальной жизнедеятельности организма. Потому банки в таких случаях видят повышенные риски невозврата кредитов.А с другой стороны, инвалидам обидно. Особенно, если учесть, что в наше время есть кредитные программы даже для неработающей категории граждан. Но, как вы понимаете, такое кредитование к данной категории не относится. Тем более, есть инвалиды, которые работают. Они кроме социального пособия либо пенсии получают дополнительные доходы. Однако, к сожалению, даже это не всегда меняет общую картину. Хотя нет таких кредитных программ, в которых было бы указано, что кредиты инвалидам в конкретном банке не выдаются.

Кто может получить кредит?

Многие инвалиды способны работать, что дает им возможность предоставить справку об уровне дополнительного дохода. Это не всегда влияет на решение банка, основным фактором является группа инвалидности.

Так, например, инвалиды 3 группы имеют все шансы получить ссуду, поскольку чаще всего они ведут такой же образ жизни, как и обычные граждане, не страдают от серьезных проблем со здоровьем.

Нередко к этой группе причисляют людей с врожденными недугами или тех, кто перенес операцию, потерял конечность или какой-либо орган. Здоровье требует к себе повышенного внимания, но работать такие люди могут, поэтому и займы им выдают охотнее.

Сложнее дела обстоят со второй группой, люди, относящиеся к ней, переносят сложные формы тех или иных болезней часто ограничены в выборе специальностей и объеме физических нагрузок. Инвалиды 2 группы постоянно нуждаются в лечении, что приводит к существенным денежным тратам.

• Чтобы получить ссуду, необходимо предоставить весомые доказательства платежеспособности или воспользоваться помощью поручителей.
• В качестве обоснования может послужить наследство, движимое имущество, например, автомобиль.

Но даже в этом случае кредитные эксперты примут во внимание форму и тип недуга. Что касается 1 группы инвалидности, то люди этой категории крайне редко могут рассчитывать на кредитование

Чаще всего они страдают неизлечимыми и серьезными заболеваниями

Что касается 1 группы инвалидности, то люди этой категории крайне редко могут рассчитывать на кредитование. Чаще всего они страдают неизлечимыми и серьезными заболеваниями.