Вклады тинькофф банка для пенсионеров

Программы кредитования пенсионеров Тинькофф банком

В Тинькофф предусмотрено три кредитных предложения.Каждый из них отличается способом получения денег.

Некоторые граждане думают, что кредитование схоже с ипотекой, но это не так. Программы кредитования для пожилых граждан отличаются более мягкими условиями. Так, штрафы за просрочку ежемесячного платежа в два раза меньше, чем при обычных условиях. Также сотрудники банка не требуют подтверждать свою трудоспособность, то есть оформить ссуду можно даже безработным. Достаточно принести справку о наличии пенсии.

На кредитную карту

Пенсионеры могут получить кредитные средства на следующих условиях:

1. Размер ежемесячного платежа может быть до 8%от общей суммы кредита.
2. Возможность оплачивать покупки карточкой без снятия процентов (данная услуга действует только 55 дней с момента активации карты).
3. За обслуживание карты необходимо будет заплатить 590 рублей за год.
4. Можно снимать от 3 000 рублей без процентов, не только в России, но и во всем мире.

Процентная ставка устанавливается исходя из анкеты клиента, о ее величине можно знать после одобрения заявки.

Обратите внимание!В данном случае страхование осуществляется на добровольной основе и составляет 0,89% от суммы кредитования

Дебетовая карточка с овердафтом

Из особенностей данного кредитования можно отметить то, что максимальный возраст клиента может быть до 75 лет включительно.

Условия:

1. Возможность получать дополнительные бонусы.
2. Оплата за годовое обслуживание составляет 390 рублей.
3. Льготный период – 55 дней.

В данной ситуации выдается простая дебетовая карточка с возможностью снимать больше денег, чем на ней есть.

Потребительское кредитование

Тинькофф банк потребительский кредит выдает на банковскую карту, которую доставляет курьером или почтой. Для того чтобы взять такой кредит нужно зайти на официальный портал банка и оформить онлайн заявку на получение кредита наличными.

Потребительский кредит для пенсионеров выдается сроком до трех лет и под 14,9% процентов годовых.

Кредитный калькулятор

Эксперты в области финансов и банковского дела рекомендуют перед тем, как поставить свод подпись на договоре, воспользоваться такой доступной услугой как калькулятор расчета. Эта простая программа поможет наглядно увидеть, во сколько конкретно обойдется кредитование.

Чтобы получить нужную информацию, нужно зайти на сайт Тинькофф и найти в меню функцию «калькулятор расчета». Он представляет собой таблицу, куда пользователь в ручном режиме вносит следующие сведения:

• предполагаемую сумму займа;
• период, в течение которого он сможет вернуть все, взятые в долг, деньги, плюс проценты по переплате;
• действующую ставку в рамках выбранного финансового продукта.

В итоге человек получит данные:

• размер ежемесячного платежа;
• переплату за весь срок действия договора;
• итоговую сумму, которую он обязан будет вернуть компании.

Приведем простой пример. Пенсионер хочет взять кредит в размере 300 000 рублей сроком на три года. Он выбрал продукт – «потребительский займ наличными». Организация заявила ставку в 18%. Путем простых математических расчетов получаем:

• размер текущего взноса – 10 846 рублей в месяц;
• переплата за 36 месяцев – 90 317 рублей;
• всего необходимо вернуть банку – 390 316 рублей (тело займа плюс проценты).

Таким образом, видно, что сумма у нас получилась довольно внушительная. Теперь главное понять насколько такая финансовая нагрузка по силам пожилому человеку. Если ответ утвердительный – можно смело подавать заявку и готовить нужные документы. Если нет, можно попытаться поискать более приемлемый вариант в другой компании.

Как перевести пенсию на карту Тинькофф

Чтобы переводить денежные перечисления от ПФР на банковскую карту, должно быть выполнено главное условие – обслуживание через платежную систему МИР.

Оформить пенсионную карту Тинькофф МИР

Основанием для перевода пенсий на выпущенную Тинькофф Банком карту МИР станет заявление в ПФР, поступившее от клиента в бумажном виде, либо через портал Пенсионного фонда. 

Порядок перевода пенсии:

1. Войти на сайт Госуслуги.
2. Заполнить бланк заявления.
3. Дождаться, когда ПФР рассмотрит обращение.

После обработки запроса, следующий платеж от государства в пользу пенсионера поступит уже на новые реквизиты.

Регистрация на Госуслугах

Зарегистрироваться на Госуслугах можно прямо с официального сайта Тинькофф Банка. Действующие банковские клиенты могут указать логин от личного кабинета, для остальных доступна регистрация через номер телефона, на который придет пароль для авторизации на Госуслугах.

Для создания аккаунта понадобится указать сведения о человеке – данные паспорта, СНИЛС, номер сотового, электронную почту. Аккаунты действующих клиентов подтверждаются через банк. Если ранее человек не сотрудничал с Tinkoff и не имеет доступа к личному кабинету, может понадобиться визит в МФЦ.

Подача заявления

Как только аккаунт на Госуслугах создан, переходят непосредственно к оформлению заявления и его отправке на рассмотрение в Пенсионный фонд. Дело в том, что получатель пенсии получает доступ на сайт ПФР только после регистрации на Госуслугах.

Для действующих клиентов Тинькофф предусмотрен прямой переход в личный кабинет Пенсионного фонда после авторизации на Госуслугах (для входа нужен пароль-логин аккаунта Госуслуг).

После авторизации в системе переходят в раздел «Пенсии» для выбора бланка обращения по доставке пенсионных средств. В раздел с информацией о доставке пенсий (п. 3) указывают:

• способ – «кредитная организация»;
• точное название организации – АО «Тинькофф Банк»;
• конкретные реквизиты счета выпущенной карты Tinkoff Black МИР (из личного кабинета или приложения нажмите на карту Tinkoff Black и перейдите в раздел «Реквизиты» — номер указан в пункте «Счет получателя платежа»).

В онлайн форме указывают не номер самой карточки, а именно счет, привязанный к карте.

Рассмотрение заявки в ПФ

После проверки реквизитов обращение направляют на рассмотрение. Сроки принятия ПФР решения составляют не более 7 дней.

Если ПФР одобрит перевод, следующее поступление пойдет уже по реквизитам Tinkoff Black. При возникновении сложностей с согласованием рекомендуется незамедлительно сообщить о проблеме в банк. Сотрудники банка постараются урегулировать вопрос, чтобы перевести обслуживание на карту Tinkoff МИР.

Какими программами вкладов могут воспользоваться пенсионеры

Пенсионерам Тинькофф Банк не предлагает никаких специальных вкладов или отдельных программ. Пожилые люди могут вложить свои средства на депозитные счета на таких же условиях, как и все остальные физические лица. Это выгодно для пенсионеров, так как в некоторых других финансовых организациях вклады для них отличаются пониженной процентной ставкой, размещать деньги на депозитные счета на таких условиях становится невыгодно. Пенсионеры, как и другие физические лица, могут воспользоваться Смартвкладами или накопительными счетами «До востребования». Также вкладчики могут выбрать разную валюту хранения средств. Пенсионеры могут менять валюту во время действия договора на депозит.

Смартвклад на пенсии

Смартвклад можно оформить только в режиме онлайн на официальном сайте Тинькова. Условия обслуживания вклада:

1. Минимальная сумма, которую можно вложить – 50 тыс. рублей.
2. Наибольшая сумма – 30 млн. рублей.
3. Пополнить баланс можно в течение 30 дней после вступления договора в силу.
4. Счет можно открыть максимум за 1 неделю после заключения договора.
5. Вклады доступны в российских рублях, долларах и евро.
6. Проценты начисляются на дебетовый пластик Black.
7. Можно подключить капитализацию, когда начисленные проценты приплюсовываются к сумме на депозите.
8. Не нужно посещать офис, документы привозит представитель организации.

За сопровождение вклада клиент не выплачивает банку никаких комиссий. Пополнить счет можно в строго установленный срок на любую неограниченную сумму.

Если клиент пополняет счет через личный кабинет на официальном сайте или мобильное приложение, комиссию за проведение операции не снимают.

Вклад до востребования

Вклады до востребования открываются на неопределенный срок. Пополнять депозитный счет вкладчики могут без ограничений по срокам. Вклад «До востребования» отличается от других депозитов большим обеспечением сохранности средств, но процентная ставка у таких вкладов значительно меньше. Она начинается от 0,1 %.

Как перевести пенсию в Тинькофф

Если решено получать пенсию на карту Тинькофф – перевести ее в банк можно двумя способами:

1. дистанционно онлайн через официальный портал Госуслуг;
2. лично, посетив ближайший пенсионный фонд с соответствующим заявлением.

В первом случае достаточно зайти на сайт www.gosuslugi.ru и пройти регистрацию или авторизацию в личном кабинете. Затем заполнить заявление о переводе пенсии на счет, открытый в АО «Тинькофф Банк». Этот вариант проще: не требует посещения ПФР, не привязанный к рабочему графику.

Во втором случае необходимо будет заполнить тоже самое заявление и подать лично, потеряв время на поездку в госучреждение, еще и строго в рабочий день.

Новые условия для пенсионеров от банка Тинькофф:

С осени 2017-го кое-что изменилось: начала действовать бессрочная акция, в рамках которой пенсионерам отменили плату за ведение картсчета . С 2017 года ежегодное обслуживание карты Тинькофф для пенсионеров составляет 0 руб.

Теперь, получая пенсию на карту Тинькофф, можно пользоваться ею бесплатно. Кроме пенсионеров возможность бесплатного обслуживания получили также молодые клиенты, возрастом до 18 лет.

• под акцию попадают все расчетные карты, кроме пластика категории World Black Edition;
• срок получения пенсии в Тинькофф Банке не должен прерываться более, чем на три расчетных периода;
• пенсия на карту Тинькофф поступает по договору об обмене документами в электронной форме (нужно уточнять по поводу распространения данного договора на ваш регион).

При соблюдении этих условий, пенсионная карта Тинькофф будет обслуживаться бесплатно.

Условия акции для пенсионеров

Получать пенсию на карту Тинькофф до 2017 года было разрешено лишь на стандартных условиях. Сейчас существует более выгодная обстановка — отсутствует комиссия за ведение р/с. Однако особой пенсионной карты так и не существует.

Условия по кредиту

Для получения займа через интернет-банк не требуется ни залога, ни поручительства. Процентные ставки устанавливаются для каждого клиента индивидуально, в зависимости от платежеспособности, кредитной истории заемщика.

Пенсионеры могут взять ссуду на таких условиях:

• На кредитную карту: 300 000 руб. с процентной ставкой 19,9 – 29,9% годовых, грейс-период (когда не начисляются проценты) составляет 55 дней.
• На дебетовую карту: 1 000 000 руб. с процентной ставкой 14,9 – 28,9% годовых, требуется страхование жизни клиента, суммы займа от неуплаты. Воспользоваться данным предложением могут работающие и неработающие пенсионеры.
• Под залог недвижимости: максимальная сумма составляет 15 000 000 руб. с процентной ставкой от 15%, срок – до 15 лет, требуется страхование займа и заемщика. При этом кредиты выдают партнеры Тинькофф банка, а он сам выступает в качестве агента, который помогает оформлять документы.

Обратите внимание! Для женщин банк предлагает карты «Lamoda» и «Рандеву», позволяющие получить повышенные кэшбэк в магазинах с одноименным названием.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Основные способы кредитования это кредиты и кредитные карты. Условия получения того и другого схожи, но имеют свои особенности.

Тарифы по кредитным картам

Собственная кредитная карта Тинькофф имеет такие базовые условия:

• лимит: до 300 тысяч рублей;
• процентная ставка: от 0% годовых при покупке в магазинах-партнерах банка и от 12% — для всех остальных операций;
• стоимость обслуживания: 590 рублей в год;
• бонусная система на покупки по карте;
• беспроцентный период: до 55 дней.

Получить ее можно, оставив заявку на https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards.

Кредитные карты долгое время были основным продуктом банка. Вследствие чего имеется множество предложений из этой сферы для удобных покупок в супермаркетах, сетевых магазинах и даже на заправках. Лимиты достигают 1.5 миллиона рублей, минимальные процентные ставки от 12 до 29.9%.

 Загрузка …

Потребительские кредиты наличными

Условия:

• процентная ставка: от 12%;
• сумма: до 2 миллионов рублей;
• срок до 3 лет.

Если недостаточно таких рамок, то можно получить деньги под залог недвижимости (не только под залог квартиры, а любой недвижимости, будь это дача или гараж). Тогда доступны суммы до 15 миллионов и сроками до 15 лет под 8% и более годовых.

Автокредит

Кредит на покупку авто предоставляется банком в виде карты, поэтому получить деньги на приобретение ТС можно на следующих условиях:

• без первоначального взноса;
• по паспорту и водительскому удостоверению;
• без ограничений по типу авто (новая, подержанная);
• стоимостью до 2 000 000 рублей на срок до 5 лет со ставкой от 9,99 до 21,9%.

Кроме того, банк обещает:

• бесплатно привезти карту для наличных в удобное для клиента время;
• перед покупкой проверить авто как по открытым базам (ГИБДД, ФССП, ФНП), так и по закрытым банковским источникам;
• не участвовать в сделке по приобретению авто – от покупателя банку нужны будут только копии договора купли-продажи и паспорт транспортного средства.

Рефинансирование

Рефинансирование – это досрочное погашение любого кредита, ипотеки или займа в МФО за счет получения ссуды в Тинькофф на более выгодных, чем в прошлом банке, условиях и погашения имеющейся задолженности. Процент по такой услуге начинается с 9,99%, сумма до 2 миллионов, срок до 3 лет.

К заемщикам банк предъявляет следующие требования:

• возраст до 70 лет;
• гражданство РФ;
• наличие регистрации на территории РФ.

Подавать заявку нужно здесь: https://www.tinkoff.ru/loans/refinance.

После этого банк рассмотрит присланную анкету и примет решение в течение дня. В случае одобрения представитель Тинькофф привезет документы и карту, а деньги на ней станут доступны сразу после подписания договора. Далее от заемщика будет требоваться только закрыть рефинансирумые кредиты до даты второго платежа по карте и начинать платить только по одному кредиту – в Тинькофф.

Условия и программы кредитования в Тинькофф Банке для пенсионеров

Банк Тинькофф предоставляет пенсионерам кредит, если они соответствуют установленным требованиям:

•  являются гражданами России;
•  имеют на территории РФ постоянную регистрацию;
•  возраст – не старше 75 лет;
•  имеют стабильный источник дохода.

Оформление пенсионерам кредита, как и всех продуктов Тинькофф, осуществляется в режиме онлайн. Если заявка одобрена, состоится личная встреча с представителем банка, которому нужно будет предоставить документы и подписать договор. Когда кредит является потребительским, потребуется предъявить паспорт и другой документ, удостоверяющий личность.

В случае, если речь идет о большой сумме кредита, банк имеет право потребовать от заявителя справку о доходах. Поскольку у пенсионеров это в основном пенсия, справка выдается в отделении ПФР.

Для пенсионеров Тинькофф выдает кредиты по следующим программам: кредитная карта, потребительский кредит, дебетовая карта с подключенной функцией овердрафт.

Условия оформления

Кредитную карту Тинькофф можно оформить на следующих условиях:

•  Банк может одобрить кредит в размере до 300 тыс. руб.
•  При совершении покупок по карте беспроцентный период составляет 55 дней.
•  Ежемесячный платеж от предоставленной суммы до 8%.
•  Без комиссии с карты возможно снять денежные средства, превышающие сумму 3000 руб., как в России, так и за рубежом.
•  Стоимость годового обслуживания пластика 590 руб.

Процентная ставка определяется после рассмотрения предоставленной анкеты заявителя и фиксируется в приложенном к договору тарифном плане.

Использование кредитной карты Тинькофф для пенсионеров имеет определенную выгоду. При совершении покупок с карты начисляются бонусные баллы (от 1%), по спецпредложениям до 30%. Контролировать расходные операции по карте можно, подключив услугу SMS-банк, ежемесячный платеж за которую составит 59 руб.

Пенсионерам доступны и потребительские кредиты, условия которых следующие:

•  максимальная сумма в размере 1 млн. руб.;
•  процентная ставка – от 14, 9% годовых;
•  срок кредитования до 3 лет.

По условиям договора оплата производится аннуитетными платежами.

Следующий вариант займа для пенсионеров – дебетовая карта с овердрафтом. По этой программе возраст заемщика на момент обращения не должен быть выше 75 лет. В случае одобрения заявки выдается дебетовая карта, по которой возможно использовать средств больше, чем на ней имеется, что довольно удобно.

Основные условия по данному предложению:

•  сумма кредита не более 1 млн. руб.;
•  годовое обслуживание обходится от 390 руб.;
•  процентная ставка составит от 39,9% годовых;
•  льготный период 50 дней;
•  в зависимости от разновидности карты возможно начисление бонусных баллов.

Таким образом, предложения для пенсионеров от банка Тинькофф направлены на категорию пользователей, которые предпочитают пользоваться современными технологиями и ценят свое время.

Какой вид кредита может оформить пожилой человек в банке Тинькофф

Сам по себе « Тинькофф Банк» использует несколько нестандартную в российских реалиях модель работы с клиентами. В городах страны практически не найти отделений финансовой организации, поскольку большая часть взаимодействия с клиентами происходит удаленно – по телефону и через интернет.

Это обстоятельство несколько уменьшает число потенциальных клиентов банка среди лиц преклонного возраста, поскольку не все из них имеют технические возможности и соответствующие навыки для использования возможностей, которые предоставляются интернет-банкингом.

Несмотря на это, предложения «Тинькофф Банка» являются выгодными для пенсионеров, поскольку при оформлении кредита здесь практически к минимуму сведена бумажная волокита, а также, в большинстве случаев, пожилому человеку нет необходимости в частом личном посещении офисов банка или его партнеров. Разберем подробнее, на какие виды кредитных продуктов могут рассчитывать граждане преклонного возраста.

Потребительский кредит

Потребительский кредит доступен гражданам России, имеющим место постоянной регистрации на территории страны. Максимальная сумма займа составляет 1 миллион рублей. Процентная ставка варьируется в зависимости от условий кредитования, однако не может составлять менее 14,9% годовых. Максимальный срок, на который выдаются денежные средства, составляет 3 года. Выплачивать кредит необходимо равными платежами через определенные договором периоды.

Справка! На сайте «Тинькофф Банка» имеется специальный кредитный калькулятор. При помощи него можно рассчитать приблизительную процентную ставку, сумму процентов и ежемесячных выплат.

Кредитная карта

Изначально «Тинькофф Банк» специализировался именно на выдаче кредитных карт. И в настоящее время эта форма кредитования остается ведущей.

На сегодняшний день пенсионеры могут рассчитывать на получение кредитных карт со следующими условиями использования заемных средств:

• кредитный лимит – до 300 тысяч рублей;
• ежемесячный платеж – не менее 8% от имеющейся задолженности;
• обслуживание карты – 590 рублей.

Льготный период, когда предусмотрен возврат средств без выплаты процентов – 55 дней (действует только при осуществлении покупок по карте).

Проценты за пользование кредитными денежными средствами – от 15%.

В целом, кредитная карта «Тинькофф-Банка» по условиям пользования мало отличается от аналогичных продуктов других финансовых учреждений.

Как пенсионерам открыть вклад

Подать заявку на открытие вклада в Тинькофф Банке можно только на официальном сайте организации.

В анкете нужно указать:

• ФИО;
• дату рождения;
• номер телефона;
• адрес электронной почты;
• вид вклада;
• валюту.

После этого клиенту предоставляют выбор; отказаться от капитализации или оформить ее. Капитализация помогает увеличить процент прибыли, но ставит ограничения на пополнение счета. Перед подтверждением анкеты нужно согласиться на обработку информации сотрудниками банковской организации. После этого на мобильный телефон придет четырехзначный код, который нужно ввести в открывшуюся форму для подтверждения заявки. Если вкладчик не планирует в дальнейшем пополнять депозитный счет, то до отправки заявки ему нужно поставить галочку в пункте «Повышенная процентная ставка». Это поможет увеличить процент на 0,25.

При встрече с курьером нужно иметь при себе паспорт гражданина Российской Федерации с указанием временной или постоянной регистрации в любом регионе страны.

Закрыть вклад можно тоже в дистанционном режиме – в личном кабинете на официальном сайте банковской организации. Нужно выбрать необходимый вклад, выделить его и в меню нажать «Закрыть».

Тинькофф регулярно обновляет условия обслуживания, предлагает другие тарифные планы, поэтому пользователи всегда могут поменять вид вклада или валюту.

Все вклады, которые оформляют лица пенсионного возраста, обязательно нужно застраховать. Так банк защищает себя и клиента от рисков потерять вложенные средства. Страховая компания Тинькофф оформляет страховые полисы на государственном уровне. Все документы имеют юридическую силу, поэтому клиенты могут не опасаться вкладывать свои средства в Тинькофф Банк. Финансовое учреждение не сможет отказаться от выполнения обязательств по договору. Участие в системе страхования вкладов обеспечивает сохранность финансов вкладчика в размере 1 400 000 рублей. Поэтому выгоднее открыть несколько вкладов в небольших размерах. Иначе пользователь может потерять вложенные деньги. Потребовать деньги от страховой компании вкладчики могут только в том случае, если у банка отозвали лицензию на ведение деятельности. Сделать это может только Центробанк. Он вправе прекратить деятельность банка, основываясь на рейтинге организации, отзывах клиентов и нарушении правил проведения банковских операций.

Если вкладчик сменил место жительства, он должен обязательно уведомить об этом сотрудников Тинькоффа, чтобы обновить данные в договоре.

Есть ли специальные программы для пенсионеров в «Тинькофф Банке»

Клиентская политика «Тинькофф Банка» не предусматривает каких-либо специализированных программ или кредитных продуктов на особых условиях для лиц из числа пенсионеров. Условия по выдаче кредитов являются одинаковыми для всех граждан до 70 лет. Однако в некоторых случаях рассчитывать на то, чтобы стать клиентом банка, могут лица и более старшего возраста.

В первую очередь, следует отметить кредиты под обеспечение. Они подходят для тех лиц пожилого возраста, которым необходима большая сумма денег. В качестве формы обеспечения выступает залог недвижимого имущества.

Внимание! При кредитовании под обеспечение «Тинькофф Банк» выступает агентом, привлекая для этого денежные средства сторонних финансовых организаций.

Сумма кредита зависит непосредственно от стоимости заложенного имущества, однако не может превышать 15 млн. рублей. Максимальный срок кредитования составляет 15 лет. Процентная ставка – не менее 15%.

Залог недвижимости предполагает, что банк, в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору, может реализовать имущество в целях погашения долга.  В этой связи перед подписанием закладной необходимо тщательно проанализировать свое финансовое состояние в перспективе на весь срок кредита.

Кроме этого, выгодным продуктом для пенсионера может стать дебетовая карта с овердрафтом. Эта программа предполагает, что при недостаточности собственных средств на карточном счете клиент может воспользоваться заемными денежными средствами на следующих условиях:

• максимальная сумма овердрафта – 1 миллион рублей;
• процентная ставка – от 39,9%;
• беспроцентный период – 50 дней.

Несмотря на высокий процент за пользование заемными средствами, внушительный льготный период позволяет использовать карту в качестве эффективного средства для планирования своих расходов и трат без каких-либо дополнительных финансовых потерь.

В целом, порядок использования дебетовой карты с овердрафтом схож с порядком использования кредитной карточки. Кроме этого, «Тинькофф Банк» начисляет дополнительные бонусы владельцам карт за оплату покупок в торговых точках, являющихся партнерами финансового учреждения.