В чём разница между страховым брокером и страховым агентом

Отличия

Страховой агент – это или сотрудник страховой компании, или человек, заключивший с ней агентский договор. Страховым агентом может быть, как физическое, так и юридическое лицо.

Страховой агент ведет всю подготовительную работу по заключению страхового договора. После того, как договор подписан, он продолжает его курировать.

Страховой брокер – это юридическое лицо, выступающее в качестве посредника между страхователем и страховщиком. Действует всегда в интересах страхователя.

Занимается подготовкой страхового договора. То есть подбирает страхователю наиболее выгодные варианты страхования. По доверенности может заключать от имени страхователя договора.

Действуя в интересах страхователя, брокер может принимать участие в урегулировании возникших споров сторон договора.

Какие бывают страховые агенты?

Агентом можно работать в штате страховой компании. При такой схеме работы есть свои плюсы и минусы. Если страховой агент работает по трудовому договору, то у него есть свое рабочее место, график работы. На работу придется ходить по установленному в страховой компании графику, однако отпадает сложность в поиске новых клиентов. Еще один плюс – у штатных страховых агентов есть окладная часть. Как правило, она не очень большая, а общая заработная плата зависит от объема продаж, но для новичков — это огромное подспорье. Пока человек формирует собственную базу клиентов и постигает азы страхования он получит оклад в независимости от того были продажи за месяц или нет. Как правило, должность штатных страховых агентов звучит, как “менеджер по страхованию” или “страховой специалист”. В его обязанности входит тот же функционал, что и у агента: поиск клиентов, продажа страховых полисов, оформление необходимой документации, пролонгация договоров.

Еще одна схема работы – заключить агентские договора со страховыми компаниями и работать удаленно по собственному графику. При таком варианте у агента отсутствует оклад, его доход — это комиссионное вознаграждение от продажи полисов. Доход удаленного страхового агента не ограничен, и зависит только от собственной целеустремленности, дисциплины и желания заработать. На практике очень много примером, когда, начав заниматься страхованием в качестве подработки, со временем это становится основным источником дохода. Именно так начинали работать все крупные страховые агентства и брокеры. Сейчас у агентов огромные возможности.

Во – первых существуют обязательные виды страхования, такие как ОСАГО или страхование имущества при оформлении ипотечного кредита.

Во – вторых многие страховки можно продавать онлайн. Сейчас есть много онлайн – сервисов, которые позволяют начать зарабатывать на страховании через 10 минут после подключению к их сервису. При этом не нужно ездить по страховщикам, предоставлять документы для заключения агентского договора, получать БСО и сдавать отчеты. Все осуществляет онлайн. Например, партнерская программа компании Инзуро, позволяет своим агентам делать расчеты сразу в нескольких страховых компаниях

Это существенно упрощает работу: автоматизированные калькуляторы, возможность подтягивать информацию из баз данных, отсутствует региональный фактор – совершенно не важно, где находится клиент, не нужен офис и прочее

Где можно получить профессию страхового агента?

Получить профессию страхового агента одновременно и легко, и сложно. Найти и поступить на специальные курсы, на базе которых осуществляет подготовка страховых агентов, и прослушать теоретическую часть обучения – не проблема. А вот осилить практические занятия по силам далеко не каждому. Из-за этого многие из тех, кто хотел получить эту профессию так и не смогли этого сделать.

Конечно же, стать страховым агентом можно и без диплома о высшем образовании. Однако работодатели отдают преимущество дипломированным специалистам, уже имеющим опыт общения с людьми (психологам, социологам, экономистам, педагогам и т.д.). Еще большее предпочтение отдается специалистам со специальным образованием. Это говорит о том, что если вы хотите добиться успеха в этой профессии, то лучше всего не ограничиваться обучением на курсах, и задуматься о получении профильного образования, которое можно получить в лучших ВУЗах России по специальности «Страховое дело». К таким ВУЗам можно отнести:

• Московский финансово-юридический университет;
• Пятигорский государственный лингвистический университет;
• Институт менеджмента, маркетинга и финансов (Воронеж);
• Институт страхования Финансовой академии при Правительстве РФ;
• Школа страхового бизнеса МГИМО(У) МИД РФ.

Московский городской университет управления Правительства Москвы

Москва

Тип	Форма	Стоимость
Бакалавриат	Очная	20 500 000,00 ₽

Тип	Форма	Стоимость
Бакалавриат	Очная	20 500 000,00 ₽

Московский государственный институт международных отношений (университет) Министерства иностранных дел Российской Федерации

Москва

Тип	Форма	Стоимость
Бакалавриат	Очная	598 000,00 ₽
Бакалавриат	Очная	598 000,00 ₽

Тип	Форма	Стоимость
Бакалавриат	Очная	598 000,00 ₽
Бакалавриат	Очная	598 000,00 ₽

Национальный университет «Высшая школа экономики»

Москва

Тип	Форма	Стоимость
Бакалавриат	Очная	400 000,00 ₽
Бакалавриат	Очная	420 000,00 ₽
Бакалавриат	Очная	420 000,00 ₽

Тип	Форма	Стоимость
Бакалавриат	Очная	475 000,00 ₽
Бакалавриат	Очная	475 000,00 ₽
Бакалавриат	Очная	475 000,00 ₽
Бакалавриат	Очная	475 000,00 ₽

Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова (МГУ)

Москва

Тип	Форма	Стоимость
Бакалавриат	Очная	400 000,00 ₽
Бакалавриат	Очная	325 000,00 ₽
Бакалавриат	Очная	182 000,00 ₽
Бакалавриат	Очная	325 000,00 ₽

Тип	Форма	Стоимость
Бакалавриат	Очная	182 000,00 ₽

Международный еврейский институт экономики, финансов и права

Москва

Тип	Форма	Стоимость
Бакалавриат	Очная	360 000,00 ₽

Дипломатическая академия Министерства иностранных дел РФ

Москва

Тип	Форма	Стоимость
Бакалавриат	Очная	353 000,00 ₽

Финансовый университет при Правительстве РФ

Москва

Тип	Форма	Стоимость
Бакалавриат	Очная	324 000,00 ₽

Тип	Форма	Стоимость
Бакалавриат	Очная	350 000,00 ₽

Всероссийская академия внешней торговли

Москва

Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова

Москва

Тип	Форма	Стоимость
Бакалавриат	Очная	340 000,00 ₽
Бакалавриат	Заочная	105 000,00 ₽
Бакалавриат	Очно-заочная	115 000,00 ₽

Тип	Форма	Стоимость
Бакалавриат	Очно-заочная	115 000,00 ₽
Бакалавриат	Заочная	105 000,00 ₽
Бакалавриат	Очная	340 000,00 ₽

Одинцовский гуманитарный университет

Одинцово

Работа страховым агентом: недостатки

1. Зависимость дохода от показателей продаж. Отсутствие фиксированной зарплаты для многих людей является существенным недостатком

Особенно это важно для тех, кто не имеет других источников заработка: работа страхового агента, особенно в первое время, может не дать желаемого уровня дохода

2. Недоверие населения к страховым продуктам. На сегодняшний день то, что можно объединить в понятие «страховая культура» в постсоветских странах находится на очень низком уровне. Тому есть объективные причины: опыт и практика взаимодействия со страховыми компаниями показывают, что реально получить страховое возмещение часто бывает очень непросто, и страховщики делают все возможное, чтобы его не выплачивать или максимально занизить выплату. Соответственно, людей очень трудно убедить в необходимости иметь страховую защиту.

К слову сказать, в развитых странах дела обстоят иначе: там среднестатистический житель имеет сразу несколько разных страховок.

3. Самостоятельный поиск клиентов. Работа страхового агента «на дому» предполагает необходимость самостоятельно нарабатывать себе клиентскую базу. А это не так то просто, особенно при отсутствии необходимых знаний и опыта.

4. Личная ответственность. Если у человека, оформившего страховой продукт, возникнут проблемы с получением страхового возмещения (что, как мы знаем, очень распространенное явление), на кого обрушится весь негатив? Правильно — на страхового агента, который ему его продал. Поэтому страховой агент должен быть готов еще и к «разруливанию» всевозможных спорных ситуаций, причем, его заработок от этого зависеть не будет, а нервов придется потратить немало.

Теперь, видя основные плюсы и минусы работы страховым агентом, я думаю, вы сможете сформировать свое мнение и определиться, подойдет вам такая работа или нет.

В заключение немного статистики: как показывают исследования, наибольших успехов в работе страховыми агентами достигают 2 категории людей: это студенты и люди в возрасте старше 50 лет. На первый взгляд — совершенно разные группы населения, ну а если задуматься, то можно найти этому логичное объяснение.

Поскольку работа страховым агентом доступна каждому, ее часто выбирают студенты, не имеющие опыта работы и ищущие подработки, чтобы заработать себе на учебу. Ввиду своей молодости, активности и хорошо развитых коммуникационных навыков, они достигают в этом деле хороших успехов. А у людей в зрелом возрасте много таких же пожилых знакомых, а это как раз тот возраст, когда люди уже начинают серьезно задумываться о страховании, что является хорошим стартом для начала работы страховым агентом.

Еще раз выделю примерный список категорий людей и профессий, которые имеют наилучшие предпосылки для работы агентом страховой компании:

• студенты;
• пожилые люди, пенсионеры;
• работники банков;
• работники автопредприятий;
• работники сферы здравоохранения;
• люди, занимающиеся сетевым маркетингом;
• люди с опытом работы в сфере прямых продаж;
• работники крупных предприятий с большим коллективом.

Один страховой агент может работать сразу на несколько страховых компаний, давая своим клиентам возможность выбора.

Надеюсь, что эта информация была вам интересна и полезна. В следующей статье я более подробно расскажу о том, как стать страховым агентом. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями. До новых встреч на Финансовом гении!

Страховое дело в РФ

После распада СССР значительную роль на становление финансовой отрасли страны оказал новый закон, посвященный общим принципам страхового рынка: от 27.11.1992 №4015-1 “Об организации страхового дела в России”. Он положил начало появлению новых участников – обществ взаимного страхования, а также стимулировал развитие перестрахования в РФ, ограничил рост монополии крупных страховщиков (например, “Росгосстраха” который до 2020 года был несменным лидером по количеству проданных полисов и объему прибыли).

Стремительное развитие страхового дела в стране началось с начала 2002 года, после принятия закона об ОСАГО. Сейчас автострахование считается самым популярным направлением в стране, на втором месте – защита имущества, далее полисы защиты жизни и здоровья, предпринимательских рисков, ответственности, залога.

Законодательство

Основные принципы организации рынка в России описываются в законе от 27.11.1992 №4015-1. В акте указаны отрасли страхового дела, участники рынка, цели, особенности, нормы отношений между компанией, клиентом и посредниками. Глава 48 ГК РФ также посвящена страховому делу в стране.

Гражданский кодекс раскрывает основные понятия рынка, в нем можно найти информацию:

1. Об участниках, их правах и обязанностях.
2. О принципах заключения добровольных или обязательных договоров.
3. О процедурах оформления договора, оплаты, сопровождения, ответственности каждого участника, перезаключения и расторжения соглашений.
4. О нарушениях законодательства или договора любым из участников, а также иные вопросы, посвященные страхового делу в РФ.

Страховой агент — кто это?

Любой страховой агент — это посредник между страховой фирмой и клиентом. Бывает, что страховые агенты состоят в штате крупной страховой компании и работают от её лица. Однако законом не возбраняется, если страховой агент работает на себя и представляет интересы сразу нескольких фирм. В этом случае агент ищет клиентов самостоятельно и работает на выезде.

Основной источник заработка в обоих случаях — это процент от сделок. Хотя служащий страховой компании при этом может иметь и небольшой оклад, как правило, в размере прожиточного минимума.

Агенты работают с физическими лицами и с корпоративными клиентами.

Обязанности страховых агентов при любом варианте трудоустройства не слишком отличаются:

1. поиск клиентов («холодные» и «горячие» звонки);
2. разъяснение условий страхования, консультация по страховым продуктам;
3. работа с клиентской базой (продление договоров, расширение контактов);
4. участие в оценке ущерба и решения по компенсациям;
5. заключение договоров и оформление полисов;
6. наблюдение за исполнением страхового договора, принятие решений по выплатам.

Если страховой агент работает в компании, то собирает статистику, производит инкассацию выплат, подготавливает отчеты о своей работе для начальства, участвует в совещаниях и проектной работе по договорам.

Перспективы в карьере агента страховой организации

Перспективы страхового агента, в первую очередь, зависят от него самого. Первое время придется потерпеть, так как недостаток опыта будет сказываться на доходах. Как показывает практика, адаптационный период длится до 3 месяцев. Затем приходит понимание, появляются наработки, зарплата начинает постепенно расти. Уже через год можно рассчитывать на 25-30 тыс.руб. Если постоянно развивать свои профессиональные навыки, то выйти на достойные 50 тыс. руб. можно уже через пару лет. Дальше можно думать уже о карьерном росте, переходя на руководящий уровень, так как хороших специалистов руководство ценит и поощряет.

Как стать агентом по страхованию

Каждая страховая компания, которая дорожит своим именем, имеет свои собственные школы для сотрудников, где можно пройти быстрый краткий курс обучения. Предоставляются такие курсы в основном бесплатно в различных форматах.

Это могут быть:

• видео-уроки;
• курсы;
• удаленное обучение;
• мастер-классы.

Продолжительность таких курсов составляет 1 -2 неделе, после чего человек может начинать работать. После обучения к новичкам представляются опытные агенты, которые должны помогать начинающему сориентироваться в этой профессии. Чтобы успешно продвигаться по карьерной лестнице, необходимо повышать свои навыки, а также правильно пользоваться поддержкой сотрудников. Работая страховым агентом нужно постоянно совершенствоваться и перенимать опыт у более опытных наставников.

Чтобы успешно работать, необходимо иметь минимальные понятия в:

• экономике;
• математике;
• юриспруденции и других областях.

Это поможет проще общаться с клиентами. Крупные компании предпочитают набирать на работу людей с высшим образованием, полагая, что после института человек уже имеет достаточный кругозор и умеет общаться с людьми.

Деятельность страховых посредников на отечественном страховом рынке

Деятельность посредников на страховом рынке России практически ничем от деятельности на рынках других стран не отличается – они, как и везде, выступают посредниками между страховщиком и страхователям. Как и в случае других стран, подвиды посредников (агенты и брокеры) конкурируют между собой, представляя интересы полярных сторон (агенты – компаний, брокеры – клиентов). Единственное отличие состоит в том, что брокеры на рынке РФ – развивающееся направление, в то время как на рынке других страх брокеры уже давно «закрепились». Но этот разрыв постепенно сходит на нет, потому что бизнесмены активно заполняют нишу.

Из чего складывается доход агента

Комиссионное вознаграждение агента может складываться из трёх составляющих — в зависимости от того, с какими регионами он работает: 

1. Комиссия за оформление страховок, которую платит платформа

За каждый оформленный полис агент получает комиссионное вознаграждение.  В некоторых регионах платят такую высокую комиссию, что агент может даже делать клиенту скидку за её счёт. Так, в Москве, Санкт-Петербурге и их областях агент может зарабатывать от 1000 ₽ до 3000–4000 ₽ с каждого проданного полиса. 

В среднем агент, для которого это не подработка, а основная работа, может зарабатывать в регионе до 100 тысяч ₽ в месяц, а в Москве — свыше 100 тысяч ₽. Конечно, это зависит от его клиентской базы. Если агент просто предлагает оформить страховки родственникам и знакомым, вряд ли он сможет зарабатывать более 15–30 тысяч ₽ в месяц даже в столице. 

 Как нарастить клиентскую базу:

• Размещать объявления о своих услугах в соцсетях.

• Делать обзвоны «тёплого круга», то есть звонить с выгодными предложениями знакомым. Возможно, они передадут эту информацию другим знакомым. «Холодные» обзвоны я не рекомендую — все уже очень устали от рекламных предложений по телефону и, как правило, просто кладут трубку, так что это неэффективно.

• Постоянно улучшать качество обслуживания, стараться не допускать ошибок при оформлении полисов, а если они возникли, быстро их устранять. Это позволяет повысить доверие клиентов, и так постепенно начинает работать «сарафанное радио».

Также очень важно никогда не бросать клиента после оформления полиса, а всегда быть готовым оказать ему сопутствующие услуги: проконсультировать по появившимся вопросам, при необходимости внести изменения в полис и так далее. Тогда люди охотнее придут к вам снова и порекомендуют вас друзьям

1. Комиссии за продажи других агентов, которых вы зарегистрировали 

Ещё один хороший способ увеличения дохода — создание базы агентов. Но нужно понимать, что это требует много сил и времени. Нужно не просто подключить множество агентов к системе, а быть готовым качественно обучать их. Требуется постоянно быть с агентами на связи, отвечать на огромное количество их вопросов практически в любое время. 

С продаж полисов других агентов, которых вы зарегистрировали в системе и обучили (они называются субагентами), можно получать доход в размере 1–5% от каждой их продажи. Субагенты работают с разной эффективностью и могут продавать примерно от одного до ста полисов в месяц. В среднем по России, если не брать Москву и область, комиссия от продажи одного полиса составляет около 400 ₽, значит, агент будет получать около 20 ₽ за каждый проданный полис своего субагента.

1. Предоставление реферальной ссылки

На интернет-платформах для страховых агентов можно получать реферальные ссылки. Если вы разместите такую ссылку у себя в соцсетях, отправите её своему знакомому, другу, родственнику, и он перейдёт по ней и оформит полис, то вы тоже получите доход.

На комиссиях платформы я зарабатываю до 35% от стоимости одного полиса, то есть до 4000 ₽ за одну проданную страховку. 

Субагенты приносят мне от 1% до 5% от стоимости полиса (это максимально до 1000 ₽ за одну страховку), а реферальные ссылки — до 500 ₽. 

Зарегистрироваться в качестве страхового агента можно на различных платформах, в том числе и на Сравни.ру. Агентами могут быть юридические лица, ИП, самозанятые или просто физлица. Для начала работы нужно заполнить форму в кабинете, указать необходимые данные и дождаться одобрения профиля.

История появления отрасли

Первые аналоги современных страховых компаний появились в Средневековье. Особая гильдия гарантировала рабочим получение денег, даже если результат их труда будет уничтожен непогодой, вредителями или украден. В 1583 г. вице-бургомистр Лондона стал первым человеком, застраховавшим свою жизнь.

Возможность страховки жизни от несчастного случая была и на Руси. Вельможи оставляли специальный залог, которым можно было оплатить выкуп за человека, взятого в плен. В советской России система страхования была взята под контроль на высшем государственном уровне. Все совершеннолетние граждане получили право заключить контракт на любое имущество, включая крупный рогатый скот, и гарантированно получить компенсацию от «Госстарх РСФСР» (после распада СССР переименованной в «Росгосстрах»).

Что должен уметь хороший страховой агент

Агент должен не просто вводить в форму данные, чтобы оформить полис, но и решать проблемы: 

1. Если в полисе была допущена ошибка, то нужно знать, как быстро и без последствий для клиента её устранить. Дело в том, что ошибка в данных страхового полиса может повлечь за собой снижение цены полиса. Страховая компания может аннулировать такой полис в одностороннем порядке. Если же страховщик не заметил ошибку и не аннулировал полис, то у клиента при аварии могут возникнуть проблемы. В случае если он станет виновником ДТП, страховая компания выплатит ущерб пострадавшему, но потребует от клиента вернуть ей эти деньги (предъявит регрессные требования). 

1. Агент всегда должен быть в курсе новых правил и постановлений. Нужно учитывать, что законодательство периодически меняется. Например, я и моя команда хорошо знаем закон об ОСАГО, правила страхования, в том числе по каско. Мы можем урегулировать любые вопросы по подаче документов, заключению или расторжению договора, понимаем, как формируются скидки. 

1. Агент должен взять на себя ответственность за других своих агентов, грамотно их обучать, чтобы они так же хорошо обслуживали клиентов и не страдала репутация их структуры.

1. Разумеется, агент должен быть честным. Иногда ошибки в полисе делают сознательно: клиент просит продать полис подешевле, и агент, например, указывает мощность автомобиля меньше, чем она есть на самом деле, чтобы страховая сумма уменьшилась. Это обман, и допускать подобного нельзя ни в коем случае.

Как клиенту сэкономить на полисе ОСАГО 

Всегда следить за своей страховой историей. Каждый год за безаварийную езду автовладельцу предоставляется скидка 5%. Не пропускайте сроки, обязательно страхуйтесь и получайте скидку за безаварийность.

Сравнивать цены и выбирать страховую компанию, где полис дешевле. Какая именно это будет компания — роли не играет. Даже если она неизвестная, может обанкротиться, не имеет своего представительства в вашем городе и так далее, — при покупке ОСАГО клиент будет защищён. В любую компанию можно Почтой России отправить пакет документов. Если же произошло ДТП, а компания, где страховался его участник, обанкротилась, он может просто обратиться в компанию виновника. Если обанкротилась и она (или у неё, например, отозвали лицензию), потерпевший всегда может обратиться за компенсационной выплатой в Российский союз автостраховщиков.

Слушать советы агента. При страховании машины на год нужно рассказать агенту обо всех дальнейших планах, связанных с этой машиной в течение этого года. Возможно, вы хотите её продать, добавить в полис другого водителя. Опытный агент подскажет не только то, где застраховаться дешевле, но и в какой компании будет удобнее вносить изменения. 

Купить полис ОСАГО дешевле

Сравнить цены

Зарплата

Как таковой фиксированной зарплаты у страхового агента нет. Работа у него – сдельная. Оплата представляет собой комиссию от стоимости проданного полиса.

В зависимости от вида страхования комиссия может быть в размере от 10 до 30 процентов от стоимости. Поэтому сказать заранее, сколько человек будет получать, устроившись страховым агентом нельзя.

На первых порах, конечно, немного. Но надо учесть, что верхней планки для заработка агента не существует. Поэтому зарплата агента зависит от его трудолюбия.

Если вы настойчивы, трудолюбивы, уверены, активны, способны говорить с каждым на его языке, если вы человек не равнодушный, то можно попробовать себя на этом поприще.

Учтите только, и это важно, труд страхового агента – это ответственность не только перед собой и своей компанией, а, и, наверно, в первую очередь, перед теми, кому вы реализуете страховые продукты. Полезное видео!

Полезное видео!

Один из минусов работы агента автострахования — это отсутствие гарантированной части зарплаты. Доход полностью зависит от того, как он сработал. Конечно, все водители должны иметь обязательную страховку (ОСАГО), но на ней много не заработаешь. Чтобы обеспечить себе приличный доход, нужны клиенты, оформляющие расширенные полисы, например, КАСКО, которые предусматривают покрытие дополнительных рисков.

Итак, зарплата, вернее, доход агента автострахования зависит от количества клиентов и видов страхования. Поначалу, пока клиентская база не наработана, это будут небольшие деньги, возможно 10-20 тысяч рублей. Страховые агенты со стажем в состоянии зарабатывать 50 и 100 тысяч каждый месяц.

Зарплата страхового агента полностью зависит от его трудолюбия и активности. В среднем страховой агент имеет 10-20% от сделок.

Активно работающие новички имеют не менее 18 тыс. руб. в месяц. Страховые агенты с большим стажем до 50 тыс. руб. Некоторые страховые агенты с очень большой клиентской базой имеют доход в 200 тыс. руб.

Начиная работать страховым агентом нужно иметь ввиду, что первое время будет очень сложно найти клиентов. И это обязательно отразится на зарплате.

Также стоит понимать – не все люди хотят страховаться. Придется приложить немало усилий и потратить много нервов, чтобы получить первую заработную плату. Но со временем находить новых клиентов будет проще, и заработная плата будет увеличиваться.

Профессия страхового агента, как и любая другая, имеет свои достоинства и недостатки. Эта специальность позволит быстро улучшить свое материальное положение и продвинуться по карьерной лестнице, но не каждый сможет добиться такого успеха. Если вы не умеете работать с людьми, никакие другие профессиональные навыки не помогут Вам найти клиентов.

Перспективы профессии

В ходе трудовой деятельности необходимо постоянно совершенствовать и расширять свои знания. Не следует игнорировать обучающие семинары, которые проводит компания. На них сотрудники изучают изменения в законодательстве, условиях страхования, эффективные техники продаж, ведения переговоров.

Карьерный рост зависит от амбиций, работоспособности и умения соответствовать требованиям профессии. При наличии этих качеств и образования начинающий агент уже через полгода может стать начальником подразделения продаж, впоследствии – руководителем отдела или всей компании. При желании и упорстве есть все шансы дорасти и до создания собственного бизнеса.

Если у вас остались хоть малейшие сомнения в том, что профессия страховой агент подходит именно вам, то мы настоятельно рекомендуем
пройти тест на профориентацию от
Профгид.
Он стоит сущие копейки, при этом позволяет избежать ошибок, которые могут пустить не в то русло и искалечить всю вашу жизнь.
Узнать больше >>

Кто такой страховой агент

Страховой агент — это физическое или юридическое лицо, которое продаёт страховые полисы. Агентом может быть не только тот, кто зарабатывает исключительно этой деятельностью, но и тот, для кого этот доход — один из многих (к примеру, банк или автодилер). Зачастую это удобно для всех: и для самой организации-агента, и для страховой, и для клиента, который может не тратить время на поиски, а на месте, буквально не отходя от кассы, получить консультацию и оформить полис.

Как и брокер, агент заинтересован в продаже большого количества страховок. Агент также оказывает консультационные услуги, помогает оформлять документы и может принимать оплату.

Разница между агентом и брокером не только в том, что агенту не нужна лицензия. Если брокер работает в интересах клиента и, как правило, именно от него получает вознаграждение, агент получает комиссию от страховой компании. 

Агенты бывают штатными, мономандатными и многомандатными.

• Штатные — это те, кто числится в штате страховой компании (именно их вы видите, если приходите в офис за оформлением полиса). Как правило, такой посредник работает за небольшой оклад, а основной доход получает за оформление контрактов.
• Мономандатный агент в штате не числится, но полисы продавать это не мешает. Он продаёт продукты конкретной страховой компании и получает от неё комиссию за сделки.
• Многомандатные посредники продают продукты сразу нескольких страховых компаний, но могут, чтобы не распыляться, выбрать всего один-два вида страхования (например, специализироваться исключительно на полисах, связанных с защитой ответственности автовладельцев).

Иногда на этой почве возможны спекуляции: агент может убедить клиента, что речь о самом лучшем и выгодном предложении только из-за личной заинтересованности в комиссии

Вопрос порядочности мы оставим за скобками, но клиенту важно понимать, что именно руководит агентом и есть ли выбор среди нескольких схожих страховых продуктов

Также агент, если это предусмотрено контрактом, может частично выплатить компенсацию при наступлении страхового случая. Но это уже зависит исключительно от деталей договора.

Факты о профессии

Люди не знают, что может произойти в их жизни в тот или иной момент. Травмы, кражи, пожар или наводнение, но в одном можно быть уверенным, что застраховав себя или имущество, можно значительно сократить сумму ущерба.

Часто спортсмены страхуют себя от травм, автолюбители от угона, бизнесмены от рисков и так далее. При этом на руки страхующий получает полис, который является подтверждающим документом о том, что между страховщиком и страхователем был заключен договор страхования.

В случае наступления страхового случая, пострадавший получит определенную сумму возмещения ущерба, на которую был оформлен полис.

Став страховым агентом, у человека имеется два варианта развитий его трудовой деятельности:

• Находиться в штате страховщика;
• Быть внештатным сотрудником и получать процент от заключенных сделок. Этот вариант даёт возможность заработать достаточно неплохие деньги, так как агент может беспрепятственно посещать потенциальных клиентов, совершать холодный обзвон и самостоятельно влиять на свой уровень дохода.

В каждой стране профессия страхового агента имеет свою престижность. Например, в странах Европы и Соединённых Штатах Америки эта профессия уважаема и востребована.

В России мы ещё не пришли к тому, что страховой агент это уважаемо и престижно

Наш менталитет ещё не развился до уровня того, что своё имущество и здоровье важно страховать. В постсоветском пространстве мы всё ещё живём по принципу «русской рулетки»

Личностные качества и требования к навыкам страхового агента

Для работы в страховании требуются всесторонне развитые люди, обладающие следующими чертами характера:

1. Стрессоустойчивость. Необходимо сохранять самообладание в нервных и конфликтных ситуациях, невзирая на имеющиеся полномочия.
2. Представительность. Первое впечатление о человеке складывается по его одежде, обуви, прическе и ухоженности. С неопрятной личностью никто не захочет иметь дела.
3. Общительность. Человек должен уметь интересно, понятно и логично излагать требования страхового договора. При этом, нужно уметь слушать и слышать собеседника.
4. Аналитические способности. Следует просчитывать результативность и целесообразность повторных визитов, чтобы не тратить на них время зря.
5. Трудолюбие. Клиенты редко сами проявляют заинтересованность. Их нужно искать, убеждать и стимулировать. Чтобы выполнять свои обязанности качественно, нужно ходить, ездить, звонить, проявлять максимум фантазии и усердия.
6. Находчивость и чувство юмора. Эти качества помогут с честью и выгодой выйти из любой затруднительной ситуации.
7. Отличная память. Нюансы всех видов страховых услуг нужно держать в голове, а не рыться в портфеле в поисках нужного буклета. Следует хорошо помнить, что входит в тот или иной полис, суммы, сроки и прочие атрибуты сотрудничества.

Статья по теме: Особенности поиска клиентов страховому агентуОтдельно следует остановиться на том, что нужно знать страховому агенту. Человек должен хорошо разбираться в юриспруденции, финансах, последних изменениях в законодательстве. Не лишней будет и общая эрудированность, чтобы можно было поддержать разговор на любую тему.

Качества которыми должен обладать страховой агент

Стрессоустойчивость

Данный навык можно назвать ключевым, так как данная профессия часто предполагает конфликтные ситуации. Если вы импульсивный и нервный человек – страховой агент получится из вас ужасный.

Задача страхового агента – привлечь как можно больше людей к любому виду страхования.

Все просто – клиент всегда прав. Даже если накричал на вас, когда вы пришли оформлять страховой полис или одарил вас нелестными словами – он прав, а вы должны прийти позже.

Стоит понимать – нужно дорожить каждым клиентом и последний хам должен быть для вас интересным и добродушным человеком.

Общительность

Умение находить ответы на все вопросы и находить общие темы с людьми пригодится везде. Для страхового агента – это необходимое качество. Страховой агент обязан не просто чеканно рассказать перечень услуг, а суметь заинтересовать человека.

Вот зачем страховать холодильник или кухонный комбайн? Вы должны объяснить, что производители перестали следить за качеством товара, а вы поможете исправить ситуацию – даже если что-то сломается, человек сможет купить новый прибор без убытков. Или напомнить о ворах, которые не побрезгуют даже холодильником.

Трудолюбие

Сидеть и ничего не делать с такой профессией у вас не получится. Каждую минуту вы должны думать – где найти новых клиентов. А после того, как вас посетят умные мысли – идти на реализацию своих идей. Страховой агент – довольно активная работа, которая не позволит сидеть на месте. Ненормированный рабочий график предполагает оказание страховых услуг как в дневное время, так и вечером.

Находчивость

Страховые агенты, которые сидят на точках и оформляют каско, знают, что самое худшее в профессиональной деятельности – делать обходы по частному сектору.

Каждый страховой агент, который обошел хоть пару раз дома «нервных и озлобленных» людей, усомнился, что правильно выбрал образование. Не каждого страхового агента возьмут работать на определенную «точку», а если и возьмут — это не значит, что будет приток клиентов.

Так чем же так страшна работа в частном секторе? Вот представьте, вы поругались с мужем, подгорел обед и ребенок разбил вазу, а тут пришел страховой агент: «Давайте, я вас застрахую на все случаи жизни».

Обычно в таком случае агента просят уйти и отказываются от услуг, но есть и другие варианты – высказать ему все, что ты думаешь о таких «попрошайках», выругаться и т.п.

Второе и самое страшное, что может встретить вас во время «обхода» — собаки, которых очень много в частных секторах. И не пытайтесь им ничего сделать – может их уже застраховали! Любое причинение вреда этим «безобидным» животным, даже если они вас попытаются покусать, грозит штрафом.

Хорошая память

Страховой агент обязан запомнить все виды страхования и предлагать их своим клиентам. К тому же, стоит помнить особенности тех или иных людей. Если у человека нет авто, не имеет смысла предлагать ему каско.

Презентабельный внешний вид

Независимо от пола, страховой агент должен внушать доверие. Для этого потребуется немало времени уделить своей внешности и быть аккуратным и ухоженным.