Узнать статус заявки на кредит в ситибанк

Чем грозит просрочка по кредиту Ситибанке

При совершении просрочки Citibank применяет санкции, прописанные в Законе о потребительском кредитовании. Он гласит, что за каждый день совершения пропуска платежа на всю сумму просрочки начисляется 0,1%. Кроме того, продолжается начисление процентов по графику.

Если заемщик не погашает просроченную задолженность, Ситибанк может передать дело на взыскание коллекторскому агентству и далее обратиться в суд. Суд принимает сторону банка, так как заемщик не соблюдает свои обязанности, прописанные в кредитном договоре.

Банк готов идти навстречу своим клиентам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Если заемщик не может вносить платежи по графику, ему следует обратиться в Ситибанк. Ему может быть предложена реструктуризация задолженности – это изменение графика выплат с целью снижения ежемесячной долговой нагрузки. При желании оформить реструктуризацию необходимо позвонить в Ситибанк по телефону 7 (495) 589-29-62. Звонки принимаются по будням с 10-00 до 19-00 по московскому времени. Оформив реструктуризацию, гражданин избегает порчи кредитной истории и штрафных санкций.

Тарифы и обслуживание

Получить кредит наличными можно на срок от 1 года до 5 лет. Размер займа может быть от 150 тысяч до 1,5 млн. рублей. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке и варьируется от 6,5% до 18,6% годовых. За просрочку ежемесячного платежа взимается штраф в размере 0,1% от просроченной суммы долга по кредиту за каждый день нарушения обязательств.

У заёмщика не должно быть статуса индивидуального предпринимателя. Ежемесячный доход после уплаты всех налогов должен составлять минимум 30 000 рублей. Трудовой стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев, общий трудовой стаж – от 1 года. Обязательно наличие личного мобильного и стационарного рабочего телефонов. Для получения кредита необходимо предоставить пакет документов, в который входят заявление на кредит, оригинал и копия российского паспорта, документ, подтверждающий доход – справка по форме 2-НДФЛ, документы на автомобиль, загранпаспорт с отметками паспортного контроля за последние полгода.

Оформление кредита в Ситибанке

Досрочное погашение кредита в Ситибанке

По условиям договора клиент имеет право на досрочное погашение кредита со второго месяца его использования. Оно может быть полным или частичным – обе услуги предоставляются бесплатно и не облагаются штрафами и неустойками. Для проведения операции необходимо заблаговременно позвонить в CitiPhone или обратиться в любое отделение Ситибанка и написать заявление.

При частичном погашении указанная сумма будет списана в дату внесения следующей оплаты — она обязана превышать размер обязательного ежемесячного платежа. После снятия денег дальнейший график погашения задолженности будет изменен. Клиент сам сможет решить, будет это снижение минимального платежа или уменьшение срока выплаты.

О досрочном погашение задолженности надо уведомить банк за 30 дней до даты платежа. Для начала придите в отделение Ситибанка или позвоните по бесплатному телефону «горячей» лини 88007007755 и узнайте точную сумму остатка. Ее нужно внести на счет до ближайшей даты списания. По окончанию процедуры не забудьте взять справку об отсутствии претензий со стороны кредитора.

Кредит наличными Ситибанка: суммы и процентные ставки

Программа наличного кредитования в Ситибанке предусматривает возможность получения до 2 000 000 рублей, но максимальный лимит доступен не всем. Возможная для выдачи сумма зависит от пакета предоставленных документов и от категории заемщика:

• При предоставлении загранпаспорта максимальная сумма выдачи составляет 300 000 рублей.
• При предоставлении документов на авто можно получить до 600 000 рублей.
• При предоставлении справки о доходах вида 2НФДЛ — до 1 000 000 рублей.
• Зарплатные клиенты Ситибанка могут получить до 2 000 000 рублей.

Максимально возможная сумма кредита в Ситибанке зависит, прежде всего, от платежеспособности заявителя. Возможный для выдачи лимит Ситибанк укажет после анализа анкеты заявителя.

Зависимость условий предоставления кредита от второго документа

Пример расчета кредита на онлайн-калькуляторе Ситибанка:

• Если взять в долг 200000 рублей на 2 года, то банк установит ставку на уровне 19% годовых, а ежемесячный платеж составит 10082 рублей.
• Если взять в долг 300000 рублей на 3 года, то ставка может составить также 19% годовых, а ежемесячный платеж 10997 рублей.
• Если запросить 500000 рублей на 48 месяцев, то при ставке в 19% годовых ежемесячно нужно будет отдавать 14950  рублей.

Расчеты носят приблизительный характер, точную ставку и сумму ежемесячного платежа можно узнать только после направления заявки на кредит и получения одобрения.

Три способа проверки статуса заявления

После того как заявка была подана, вы в любой момент проверить её статус. Для этого существует три способа:

1. На этой страничке необходимо ввести в соответствующие строки номер и серию паспорта или же номер заявки. Результаты должны моментально отобразиться на мониторе.
2. Статус можно узнать по телефонам службы поддержки Ситибанка, которая называется CitiPhone – она работает круглосуточно и без перерывов.
3. Кроме того, проверить статус заявки Ситибанк можно в ближайшем его отделении. При общении с сотрудниками финансовой организации необходимо будет указать её номер или предъявить свой паспорт. Паспортные данные должны совпадать с теми, что были указаны в анкете.

Важно! Можно воспользоваться любым из перечисленных способов вне зависимости от того, как именно была подана заявка

Три способа проверки статуса заявления

После того как заявка была подана, вы в любой момент проверить её статус. Для этого существует три способа:

1. На этой страничке необходимо ввести в соответствующие строки номер и серию паспорта или же номер заявки. Результаты должны моментально отобразиться на мониторе.
2. Статус можно узнать по телефонам службы поддержки Ситибанка, которая называется CitiPhone – она работает круглосуточно и без перерывов.
3. Кроме того, проверить статус заявки Ситибанк можно в ближайшем его отделении. При общении с сотрудниками финансовой организации необходимо будет указать её номер или предъявить свой паспорт. Паспортные данные должны совпадать с теми, что были указаны в анкете.

Важно! Можно воспользоваться любым из перечисленных способов вне зависимости от того, как именно была подана заявка

Как восстановить забытый пароль

Доступ к Вашему личному счету не всегда возможен с использованием Ваших личных данных. Во-первых, вы можете забыть их и ввести неверные комбинации. Во-вторых, раскладка клавиатуры может отличаться, или может быть нажата клавиша Caps Lock. Но даже учитывая это, вы все равно можете столкнуться с трудностями при получении доступа к вашему аккаунту. Для таких случаев предусмотрена функция восстановления пароля.

На сайте, где для входа в систему необходимо ввести личную информацию, есть 2 варианта под формой: «пароль» и «имя пользователя». Каждая из них предполагает получение данных через логин или пароль. Все зависит от того, что пользователь не может вспомнить. Для выполнения процесса восстановления данных нужно нажать на один из этих вариантов. После нажатия появится новая форма, которую необходимо заполнить. Восстановление Ваших личных данных занимает всего несколько минут.

Требования, которые предъявляет Ситибанк к потенциальным заёмщикам

Далеко не всегда заявка оборачивается положительным решением. А в некоторых случаях подавать её попросту бессмысленно, например, если клиент имеет плохую кредитную историю или не соответствует основным требованиям к заёмщикам. Данные требования не являются секретом и находятся в открытом доступе.

1. Заёмщик должен иметь гражданство России и постоянное место жительства в нашей стране.
2. Заёмщик должен проживать в одном из одиннадцати городов, где работает Ситибанк. В их числе Уфа, Нижний Новгород, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Краснодар, Ростов и т. д.
3. Реальный доход должен составлять от 30 тысяч рублей в месяц и выше.

Трудовой стаж заёмщика не должен оказаться меньше одного года. А на текущем рабочем месте он должен проработать не меньше трёх месяцев.

1. Заёмщик не должен являться действующим ИП.
2. На дату подачи анкеты человеку, претендующему на кредит, должно быть не меньше двадцати двух лет.
3. На момент закрытия кредита заёмщик не должен быть старее шестидесяти лет.
4. Ещё одно обязательное условие – наличие стационарного и мобильного номеров на рабочем месте заёмщика.

Программа рассрочки внутри кредитки

Одна из особенностей «Просто кредитной карты» — возможность оформления покупок (всех или выборочно) в рассрочку. Делается это при помощи подключения бесплатной услуги «Заплати в рассрочку», которая является своеобразным «продуктом в продукте». Подключив услугу, вы как будто берете дополнительный кредит внутри кредитки.

Допустим, вы решили сделать дорогую покупку и понимаете: за льготный период вернуть всю сумму банку не успеете. За пределами льготного периода высокие проценты, это невыгодно. Чаще всего в таких ситуациях люди просто идут и берут кредит наличными, где процентная ставка ниже. Но в случае с «Просто кредитной картой» есть и другой вариант.

При помощи услуги одна конкретная дорогая покупка оформляется в рассрочку, и расплачиваетесь вы за нее отдельно и по частям. В результате и льготный период не страдает (остальные покупки по-прежнему можно делать без процентов), и на процентах экономия — по услуге «Заплати в рассрочку» они меньше.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально в пределах от 7 % до 28 % годовых. Судя по тому, что в примерах расчета платежей у себя на сайте Ситибанк использует ставку в 18 % годовых, ориентироваться в качестве минимальной, по всей видимости, лучше все-таки на нее.

Ограничений по применению рассрочки нет, можно даже просто снять наличные. Срок рассрочки — 12, 18, 24 или 36 месяцев. При необходимости программу «Заплати в рассрочку» можно отключить, комиссии за полное или частичное погашение задолженности нет.

Но будьте внимательны! После подключения рассрочки «Просто кредитная карта» перестает быть такой уже простой. Судя по отзывам, многие клиенты банта путаются именно в этой услуге. Особенно если подключили ее, не разобравшись во всех нюансах.

Наиболее частая проблема — пользователи «Просто кредитной карты» не воспринимают рассрочку как отдельную услугу и продолжают пользоваться кредиткой как обычно. Но не тут-то было. Приведем пример подобной ошибки, чтобы было понятнее.

В чем дело? Рассрочка не погашается автоматически. Чтобы досрочно завершить ее, необходимо обращаться в банк. Поэтому еще раз подчеркнем: услуга «Заплати в рассрочку» — это фактически отдельный банковский продукт внутри кредитки. Рассматривайте ее просто как обычный кредит, и тогда вероятность запутаться будет меньше.

И еще один важный момент. У того же банка есть и программа «Все покупки в рассрочку», при которой в рассрочку автоматически начинают оформляться все покупки по кредитной карте. В таком случае логика самой карты, как вы понимаете, вообще меняется. По сути, каждый купленный вами товар будет оформляться в кредит. Иногда это может быть и нужно, но следите за тем, чтобы не подключить программу случайно, например, перепутав с услугой «Заплати в рассрочку». Иначе можно сильно удивиться от набежавших процентов.

Условия

В зависимости от бумаг варьируется и размер одобряемого займа наличными в Ситибанке.

Кредитование по данному предложению в зарубежных валютах не предусматривается. Время, на которое выдаются деньги, может равняться от 2 до 5 лет. Ставка по займу устанавливается банком персонально на основе предоставленного клиентом ряда бумаг. Базовая ставка – от 15 до 23 %.

Банк поставил мораторий на досрочную выплату кредитов временем в три месяца с момента выдачи займа. Сити банк выдает займы наличными даже клиентам, у которых нет регистрации. За просрочку выплаты снимается штраф размером 600 руб.

Тарифы

Ставка по займу, время, максимальная сумма, доступные для оформления, зависят от величины дохода конкретного клиента, вариантов подтверждения и истории кредитования.

Ответы на популярные вопросы

Как и когда я получу деньги?

Ситибанк примет решение о выдаче кредита за 5 рабочих дней и предложит индивидуальные условия кредитования. В течение 5 дней вы можете принять предложение и подписать кредитный договор. Деньги будут зачислены на ваш счет в течение 5 дней. Новому клиенту Ситибанк откроет рублевый счет и выпустит карту Мастеркард.

Можно ли получить кредит в Ситибанке на рефинансирование других займов?

В Ситибанке можно получить деньги на оплату кредитов и кредитных карт других банков. Сумма рефинансируемых обязательств должна быть не менее 200 000 руб. Кредит можно использовать, чтобы погасить другие займы полностью или снизить платежи по ним. Кроме того, удобнее погашать кредит один раз в месяц, а не помнить про все даты погашения обязательств в разных организациях.

Как узнать номер СНИЛС?

Номер СНИЛС указан в свидетельстве пенсионного страхования – зеленая карточка. Также можно уточнить номер в бухгалтерии вашего работодателя или на портале госуслуг.

Можно ли получить в Ситибанке кредит, если работаю неофициально?

Чтобы получить кредит в Ситибанке, нужно подтвердить регулярный доход. Подтверждением может служить справка о доходах 2-НДФЛ или онлайн запросы в ПФР или БКИ. Документы на автомобиль подтвердят ваш финансовый статус.

Что будет, если вовремя не оплатить кредит Ситибанка?

Условием кредитного договора является своевременная оплата заемщиком ежемесячных платежей. При нарушении сроков оплаты Ситибанк может взять штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности. Штраф начисляется за каждый день просрочки.

Берет ли Ситибанк комиссию за обслуживание счета?

Пока вы выплачиваете кредит, Ситибанк не берет комиссию за банковское обслуживание. После погашения кредита, комиссия за ведение счета взимается по действующим тарифам.

Как оформлять заявку в Ситибанке

Прежде чем проверить статус заявки на кредит Ситибанк, нужно сначала грамотно оформить и подать её. На самом деле сейчас это можно сделать онлайн за четверть часа – лично посещать офис банка не обязательно. Для подачи заявки следует зайти официальный портал Ситибанка, а затем выполнить ряд простых действий.

1. В главном горизонтальном меню необходимо надо нажать на интересующую вас услугу (например, «Кредит Ситибанка» или же «Кредитные карты»).
2. Справа в верхней части экрана можно увидеть надпись на синем фоне «Онлайн заявка» – именно на неё и следует кликнуть.
3. Перед юзером появится анкета заёмщика, которую надо полностью заполнить.
4. После заполнения нужно нажать на плашку «Отправить в банк».
5. Каждой заявке присваивается индивидуальный номер — его желательно сохранить на компьютер либо записать на бумажный носитель.
6. Теперь осталось лишь дождаться ответа от Ситибанка по сотовой связи или по e-mail, в зависимости от того, какой вариант оповещения был выбран во время заполнения анкеты.

Этот способ подачи заявок подойдёт даже для тех, кто раньше никогда не обращался и не имел никаких дел с Ситибанком. Постоянные клиенты, те, у которых уже есть свой Личный кабинет на сайте Ситибанка, могут сначала зайти в него, а потом выполнить всю ту же последовательность действий, что была описана выше. Разумеется, постоянные клиенты всегда имеют приоритет перед «новичками».

Особое внимание стоит уделить процессу заполнения анкеты. В ней нужно указывать только актуальные и достоверные сведения:

1. Прежде всего нужно выбрать город пребывания из выпадающего списка.
2. Затем надо указать паспорт, место регистрации и некоторые другие данные из своего основного документа.
3. На следующем шаге потребуется информация о текущем месте работы и получаемом доходе.
4. Далее следует указать контактные данные и подтвердить согласие с договором, в котором прописаны условия получения кредита. С ним нужно ознакомиться заранее, перед тем, как поставить галочку.

ИТ-проблемы Citibank

Citibank – это один из старейших и крупнейших современных банков. Основанный в 1812 году в Нью-Йорке как City Bank of New York и затем переименованный в First National City Bank of New York, в настоящее время он входит под своим нынешним названием в международную финансовую корпорацию Citigroup.

За последние 20 лет Citibank неоднократно сталкивался с проблемами на фоне несовершенства своей ИТ-системы. Например, в мае 2006 г. в компьютерной сети его японских филиалов произошел крупный сбой, в результате которого за несколько дней банк провел почти 275 тыс. ошибочных транзакций.

В июне 2008 г. выяснилось, то Citibank плохо следил за безопасностью своих банкоматов, что привело к их взлому неизвестными хакерами. Киберпреступники в течение полугода воровали PIN-коды клиентов банка и в итоге сумели вывести из него более $2 млн.

Но наиболее яркий пример провала Citibank по части ИТ-безопасности произошел в марте 2012 г. Мошеннику из Питтсбурга тогда удалось выдать себя за самого Пола Аллена (Paul Allen) – миллиардера и человека, стоящего у истоков корпорации Microsoft наряду с Биллом Гейтсом (Bill Gates). 30-летний (на тот момент) житель Питтсбурга (США) Брэндон Прайс (Brandon Price) обманным путем смог получить платежную карту Аллена, но не успел воспользоваться ею по полной программе – прежде, чем его поймали, он смог потратить с нее лишь около $15 тыс.

Ситибанк: особенности кредитной карты

Если вы ранее не сталкивались с таким банковским продуктов, то вам будет полезно узнать о том, что он из себя представляет. Это не потребительский кредит, который вы используете четко на одну цель, а потом стабильно возвращаете по графику заранее известными платежами, здесь все работает немного по-другому.

У карты, которую вам дают, будет кредитный лимит. Это сумма, в пределах которой вы можете совершать покупки безналичным способом, причем как в оффлайн магазинах, так и на онлайн-площадках.

За то, что вы пользуетесь кредиткой, надо будет вносить плату за обслуживание (не по всем программам), и за использование кредитного лимита будут начисляться проценты. Причем каждая покупка будет рассчитываться по отдельности, поэтому единого графика платежей у вас не будет.

Платежи будут рассчитываться так: сумма расходов за месяц будет суммироваться, и к отчетной дате вы должны будете либо полностью погасить долг, либо внести минимальный платеж. Он небольшой, обычно, не более 10% от задолженности.

Какие выделим плюсы:

• Удобно хранить деньги, можно брать в поездки и заграницу;
• Можно совершать покупки в любой удобный момент;
• Есть льготный период, без начисления процентов;
• Есть бонусные программы за покупки и кэшбэк;
• Кредитку получить проще, чем кредит.

Какие минусы:

• Карта предназначена для покупок. Что касается наличных – это будет дополнительная услуга, с комиссией;
• Проценты выше, чем по обычному кредиту;
• Есть дополнительные расходы в виде платы за обслуживание и смс.

Но большинство клиентов все же выбирают карточки, а не кредиты наличными, т.к. они намного удобнее, мобильнее и выгоднее за счет своего беспроцентного срока.

Что влияет на вероятность одобрения

• Кредитная история — кредитная история показывает Ситибанку надежность заемщика. Какие у него были кредиты, на каких условиях, как он их выплачивал, были ли у него просрочки или проблемы с внесением платежей.
• Платежеспособность — платёжеспособность является одним из ключевых факторов в принятии банком положительного решения. Идеальной является ситуация, когда процент платежей по кредиту не превышает 30% от общего дохода заемщика. Такой процент позволяет заемщику застраховать себя от непредвиденных обстоятельств. На оценку платежеспособности влияют: текущие кредиты, алименты, долговые обязательства, иждивенцы, задолженности.
• Место работы — низкий трудовой стаж, отсутствие официального места работы, частые смены профессии снижают кредитный рейтинг. Ситибанк ищет надежных клиентов, которые получают стабильные и официальные доходы.
• Требования — каждый банк устанавливает свои требования к заемщику. Если вы не соответствуете хотя бы 1 минимальному требованию — будет отказано. Узнать требования Ситибанка к заемщикам можно на официальном сайте, на странице выбранной кредитной программы.
• Документы — чем больше документов вы сможете предоставить Ситибанку, тем выше вероятность одобрения вашей кредитной онлайн заявки. В пакет документов входят: документы, подтверждающие личность; документы, подтверждающие доход; документы, подтверждающие трудоустройство; дополнительные документы. Документы проверяет служба безопасности Ситибанка, если в них допущены ошибки или информация намеренно искажена — будет отказано.

Как повысить вероятность одобрения

• Поручитель — предоставить банку одного или нескольких поручителей;
• Созаемщик — привлечь созаемщика;
• Залог — оформить потребительский займ под залог недвижимого или движимого имущества;
• Дополнительный доход — предоставить банку сведения о дополнительных доходах и подтвердить их документами.
• Снизить нагрузку — закрыть действующие потребительские ссуды, рассрочки, ипотеки или кредитные карты либо снизить их ежемесячные платежи. Чем ниже долговая нагрузка, тем выше платежеспособность заемщика.

Кредиторы не хотят возвращать деньги

Ошибка, стоившая Citibank полумиллиарда долларов, была обнаружена буквально на следующее утро, 12 августа 2020 г. Банк оперативно связался с каждым из кредиторов и уведомил их о том, что при переводе средств возникла ошибка. Некоторые кредиторы согласились вернуть перечисленные им деньги, но далеко не все пошли на такие уступки.

Многие из них, пишет Ars Technica, находились в конфликте как с компанией Revlon, из-за пандемии коронавируса находящейся в затруднительном финансовом положении, так и с самим Citibank. По сути, ошибка Citibank позволила им получить свои деньги, которые производитель косметики из-за своих трудностей мог и вовсе никогда не вернуть. Поэтому кредиторы и не стали идти навстречу Citibank.

Условия обслуживания и тарифы

Выгодные тарифы и условия обслуживания являются еще одной причиной для того, чтобы оформить заявку на получение кредита наличными.

Как подтвердить индивидуальные условия по кредиту в Ситибанке

На примере оформления потребительского кредита можно рассмотреть, как происходит согласование индивидуальных условий между клиентом и банком. Подписание индивидуальных условий — важный момент, который сопровождается соблюдением определенных правил. Для этого заявка должна иметь статус «Одобрено».

После поиска поданного заявления по номеру пользователю становятся доступными предложенные банком условия: максимальная сумма кредита и срок, в течение которого можно пользоваться средствами. При желании клиент может уменьшить кредитную сумму: срок действия договора будет уменьшаться и срок действия соглашения.

Важно: после уменьшения суммы кредита и нажатия на кнопку «Продолжить», вернуться назад к выбору условий по кредиту уже не получится. Система автоматически блокирует опцию возврата к корректировке суммы по договору

Подписание договора сопровождается подтверждением условий разовым смс-кодом, который высылается на номер клиента. Файл с конечными условиями сохраняется на компьютер или иное устройство, с которого в настоящий момент работает пользователь.

Заключение

CitiOne+ от «Ситибанк», к сожалению, не оправдывает заявленных высказываний. По крайней мере, в отношении среднестатистического пользователя. Потому что среднестатистический пользователь вряд ли сможет позволить себе обеспечивать финансовые показатели, требуемые для условий лояльности по карте. А стандартные ставки CitiOne Plus трудно назвать сверхвыгодными. Да и работа клиентской службы, если верить подтвержденным комментариям с официальных отзовиков, оставляет желать лучшего. CitiOne Plus – неплохой вариант для тех, кто привык оперировать крупными суммами и желает сэкономить на комиссиях. На всех остальных его преимущества, как нам кажется, не работают.