Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Что делать, если откажут в рефинансировании?

Не все банки готовы рефинансировать кредиты. В случае, когда заемщик не обладает достаточным доходом для своевременного и полного погашения кредита, имеет множество грубых просрочек без уважительной причины, отказ неминуем.

Столкнувшись с невозможностью перекредитования в своем банке, заемщику необходимо:

• получить отказ от банка в письменной форме на случай судебного разбирательства и опротестования начисления штрафов, пени;
• подать заявку в другое кредитное учреждение, предварительно оценив условия.

Чтобы выбрать наиболее подходящего кредитора, воспользуйтесь сравнительной таблицей на сайте. Наши эксперты – аналитики ежедневно обновляют информацию о действующих кредитных программах, чтобы ваш выбор был простым, а условия выгодными.

Кредитная история

Обратившись с заявлением на рефинансирование ваших обязательств, новый банк займется проверкой вашей кредитной истории. Данный момент является решающим для выбранной кредитной организации как гарантии вашей благонадежности как заемщика. Здесь следует, конечно, начать с того, что выплаты следует производить всегда в срок и не нарушать никаких других условий банков. Это станет залогом идеальной кредитной истории. Позаботиться об этом желательно заранее, поскольку срок давности всех ваших кредитных «грешков» исчисляется в 10 лет. Просрочка в 2 дня уже является основанием подачи сведений банком в соответствующие органы, которые занимаются оформлением вашей кредитной истории.

Насколько высок процент отказов, нельзя точно сказать, но ставить крест на возможности рефинансирования кредитов с плохой кредитной историей точно не стоит. В случае с потребительским займом – самым популярным и простым в плане процесса оформления видом кредита – нужно быть наиболее осторожным, ведь довольно быстрый способ получения денег на желанную вещь может сбить с толку и поставить вас в последующем в затруднительное положение, что приведет потом к мыслям о необходимости рефинансирования обязательства. Проблемы у заемщика, которые потом отражаются в кредитной истории, зачастую возникают ввиду поверхностной проверки финансового положения со стороны банка, одобрением большой суммы и просто нецелевым использованием денежных средств. Чтобы избежать попадания в «черный список» у банков, следует серьезно подходить к оформлению на себя любого вида денежных обязательств.

Как повысить вероятность одобрения заявки

• предоставить обеспечение (залоговое имущество);
• привлечь поручителя либо созаемщика;
• оформить договор добровольного страхования здоровья, жизни;
• открыть в выбранном банке дебетовый счет для перечисления заработной платы.

• Банк: Уралсиб
• Сумма: 2 000 000 рублей
• Срок: до 7 лет
• Ставка: от 9,9%
• ️ Оформить

• Банк: МТС Банк
• Сумма: 5 000 000 рублей
• Срок: до 5 лет
• Ставка: от 6,9%
• ️ Оформить

• Банк: Промсвязьбанк
• Сумма: 3 000 000 рублей
• Срок: до 7 лет
• Ставка: от 5,5%
• ️ Оформить

• Банк: СКБ-Банк
• Сумма: 1 500 000 рублей
• Срок: до 5 лет
• Ставка: от 7%
• ️ Оформить

• Банк: Банк Открытие
• Сумма: 5 000 000 рублей
• Срок: до 5 лет
• Ставка: от 6,9%
• ️ Оформить

• Банк: Росбанк
• Сумма: 3 000 000 рублей
• Срок: до 5 лет
• Ставка: от 6,5%
• ️ Оформить

• Банк: Тинькофф
• Сумма: 2 000 000 рублей
• Срок: до 3 лет
• Ставка: от 9,9%
• ️ Оформить

• Банк: Почта Банк
• Сумма: 1 500 000 рублей
• Срок: до 5 лет
• Ставка: от 9,9%
• ️ Оформить

• Банк: УБРиР
• Сумма: 1 500 000 рублей
• Срок: до 7 лет
• Ставка: от 8,5%
• ️ Оформить

• Банк: ВТБ
• Сумма: 5 000 000 рублей
• Срок: до 7 лет
• Ставка: от 7,5%
• ️ Оформить

• Банк: Райффайзенбанк
• Сумма: 2 000 000 рублей
• Срок: до 5 лет
• Ставка: от 7,99%
• ️ Оформить

• Банк: Металлинвестбанк
• Сумма: 3 000 000 рублей
• Срок: до 7 лет
• Ставка: от 8,5%
• ️ Оформить

• Банк: СМП Банк
• Сумма: 3 000 000 рублей
• Срок: до 7 лет
• Ставка: от 9,5%
• ️ Оформить

• Банк: Хлынов
• Сумма: 1 500 000 рублей
• Срок: до 7 лет
• Ставка: от 8,8%
• ️ Оформить

• Банк: Датабанк
• Сумма: 1 000 000 рублей
• Срок: до 5 лет
• Ставка: от 11,5%
• ️ Оформить

• Банк: РНКБ
• Сумма: 3 000 000 рублей
• Срок: до 7 лет
• Ставка: от 10,9%
• ️ Оформить

• Банк: МКБ
• Сумма: 3 000 000 рублей
• Срок: до 15 лет
• Ставка: от 10,9%
• ️ Оформить

• Банк: Зенит
• Сумма: 3 000 000 рублей
• Срок: до 7 лет
• Ставка: от 10,9%
• ️ Оформить

Преимущества программы перекредитования микрозаймов

Открытые просрочки по микрозаймам приводят человека в большую финансовую зависимость от МФК. Потенциальные клиенты этих организаций обольщаются простотой и скоростью получения кредита. У некоторых граждан оформлять подобные займы вошло в нехорошую привычку.

Нередко образование долга в МФО доводит человека до полного отчаяния, ведь в итоге на погашение приходится ежемесячно отдавать всю зарплату. В такой ситуации рефинансирование кредита является единственным выходом. Человеку, попавшему в трудное положение, следует обратиться в банк и заключить договор о перекредитовании микрозайма. Некоторые крупные финансовые организации с недоверием относятся к потенциальным клиентам, пользующимся услугами МФО, это тоже нужно учитывать.

Как получить помощь в рефинансировании кредита МФО

Схема рефинансирования микрокредитов является стандартной. Клиент лично посещает банк или отправляет анкету с заявкой в онлайн режиме. У каждой финансовой организации свое время рассмотрения заявок, в рамках которого она принимает решение (одобряет или отклоняет обращение).

Если банк соглашается осуществить перекредитование, он озвучивает свои условия. Если заемщик соглашается с требованиями, стороны подписывают договор. Долг клиента перед другими организациями закрывается ресурсами банка. Новый кредит погашается клиентом в соответствии с условиями договора.

Данная программа обладает целым рядом преимуществ:

• возможность объединить несколько маленьких кредитов в один, что исключает путаницу и частые звонки-напоминания от представителей разных организаций;

• рефинансирование МФО займа ведет к уменьшению процентной ставки ежемесячной выплаты;

• у клиента появляется возможность вернуть долг;

• услуга доступна даже для людей с плохой кредитной историей, но при условии, что они имеют постоянный доход или залоговую недвижимость.

Онлайн-заявка на кредит наличными

Для подачи быстрой заявки на предварительное рассмотрение пользуйтесь официальными веб-ресурсами банков на сервисах подбора кредитов для отправки в разные финансовые структуры страны.

В электронной форме обязательно указываются:

• личные данные;
• обеспечение (возможность предоставления залога, если требуется согласно действующей программе);
• доходная часть (в том числе по срочном трудовому договору);
• семейное положение;
• выплаты по действующим кредитам.

Важно! После предварительного одобрения до момента выдачи нового кредита для рефинансирования в зависимости от выбранного финансового учреждения может пройти от 5 до 45 рабочих дней!

Способы перекредитования

В европейских странах гражданам, имеющим плохую КИ, получить возможность перекредитования легко. В нашей стране такая практика только начинает развиваться. Сейчас сами финансовые организации берут на себя инициативу и предлагают услуги клиенту. Если сразу обратиться в кредитную организацию после возникновения материальных проблем, то кредитная история не будет испорчена. Вместе с сотрудниками банка возможно подобрать решение проблемы.

Весомой причиной одобрения перекредитования может стать:

1. Краткосрочный договор. Срок договора обуславливает ежемесячные выплаты. При увеличении договора платежи станут меньше.
2. Высокая процентная ставка. В разных банках условия перекредитования различаются. Также сэкономить можно на платежах за доп. обслуживание.
3. Смена валюты. Проблемы по кредитам взятым в валюте в последнее время встречаются часто. Связано это с падением курса рубля. Поэтому банки стали предоставлять клиентам возможность сделать перерасчет в новой валюте.

Рефинансирование долгов с плохой кредитной историей применяется для погашения долгов из разных организаций. Клиент берет на себя обязательства только у одной финансовой организации. Таким образом, экономится значительная сумма на различных комиссиях, переводах и времени погашения.

Варианты, как оформить перекредитование с плохой КИ

При плохой кредитной истории шанс получить положительный ответ у крупных банковских организаций достаточно низкий. Перед этим стоит озаботиться исправлением кредитной истории, уменьшением количества открытых долговых обязательств и получением постоянного надежного источника средств с возможностью документального подтверждения. Также можно предпринять несколько альтернативных способов:

• Обращение к частному лицу, при условии положительных отзывов или рекомендаций от знакомых. Кредиторы не требуют предоплат, все договоренности фиксируются в бумажном виде. Однако следует помнить, что на данном рынке высок процент мошенничества.
• Обращение в микрофинансовые организации. Как правило, они менее требовательны, чем банки, однако выдают займы под гораздо более высокие проценты и на небольшие суммы.
• Обращение в автоломбард, где оформляется займ под залог автомобиля или ПТС. При этом кредитная история не будет помехой в получении денежных средств. Организации подбирают удобную помесячную схему платежей.
• Привлечение созаемщика или поручителя с положительной кредитной историей.

Где и в какой банк стоит обращаться для рефинансирования займов

Невозможно сказать с полной уверенностью, какой банк одобрит заявку на рефинансирование кредитных обязательств. Все зависит от совокупности условий, поскольку каждое обращение рассматривается индивидуально. Если клиент настроен на улучшение своей кредитной истории, шансы получить положительный ответ повышаются.

Росбанк

Росбанк предлагает условия перекредитования по процентной ставке от 17% годовых на срок от 1 года до 5 лет. Сумма займа не превышает 500 000 рублей. Из основных требований банка к заемщику выделяют:

• справку о доходах по форме банка;
• заработная плата от 15 000 рублей в месяц;
• регистрация в регионе получения средств для рефинансирования.

Банк ВТБ

Организация позволяет рефинансировать до 6 кредитов без привлечения поручителей и предоставления залога. Условия зависят от категории заемщика, наиболее лоялен банк к клиентам, получающим выплаты на его счет. Основные требования:

• гражданство РФ;
• стабильный подтверждённый доход с минимумом 15 000 рублей;
• регистрация в регионе обращения.

Тинькофф

Тинькофф банк – один из самых лояльных банков к заемщикам с плохой кредитной историей. Организация предлагает оформление карты со ставкой до 40% годовых. Также банк может потребовать предоставление информации об источнике дохода. Одним из условий использования карты является отсутствие текущих просрочек по кредитным обязательствам в других организациях.

Совкомбанк

Организация предоставляет услугу «Кредитный доктор», позволяющую одновременно произвести рефинансирование текущих долговых обязательств и улучшить кредитную историю. Программа состоит из нескольких этапов, условия которых составляются индивидуально, исходя из кредитного рейтинга клиента. После завершения программы в случае выполнения правил пользования банк гарантирует кредитный лимит до 300 000 рублей.

Рефинансирование – хороший способ исправить финансовое положение и кредитную историю. Однако следует помнить, что в этом случае банки сами диктуют свои условия, которые зачастую более выгодны для самих организаций, нежели для клиентов. Кроме того, при обращении потребуется пакет определенных документов, подтверждающих благонадежность заемщика.

Как получить кредит на рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками?

Плохая кредитная история из-за просрочек – главная причина отказа в займе многих банков. Ведь клиент, который не смог вернуть первый заем, что обернулось просрочками, не сможет гарантировать то, что при следующем сотрудничестве с банком проявит себя добросовестно – не допустит просрочек.

Однако не всегда плохая кредитная история является результатом допущенных просрочек. Поэтому, чтобы провести рефинансирование займов с плохой кредитной историей заемщику следует предоставить в банк обеспечение, в роли которого может выступать автомобиль, недвижимость.

Перед тем как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей, необходимо разрешить проблему с просрочками — их следует погасить. После того, как просрочки будут закрыты, можно смело обращаться в банк, даже имея плохую кредитную историю.

Сегодня услуги рефинансирования займа с плохой кредитной историей предлагают такие кредитно-финансовые корпорации, как:

«Россельхозбанк». Предлагает рефинансирование займов без просрочек лицам с плохой кредитной историей, выдавая до 1 000 000 рублей под 18,5-19%; Сбербанк России. Рефинансирует ссуды с просрочками, но погашенными, суммой до 1 000 000 рублей под 17-21,5%; «Росбанк». Готов оформить перекредитование ссуд без просрочек лицам с плохой кредитной историей, предоставив до 500 000 рублей под 16,5-17,5%; «Альфа-Банк» предлагает услугу рефинансирования займов для новых, зарплатных клиентов с плохой кредитной историей, а также сотрудников компаний-партнеров. Сумма кредита варьируется от 1 000 000 до 3 000 000 рублей. Ставка рассчитывается персонально. Ее минимум составляет 11,99%годовых. Оформляется рефинансирование займов без просрочек на 1-5 лет; ВТБ 24. Готов предложить кредит лицам с плохой кредитной историей в размере до 1 000 000 рублей под 17-27%, чтобы покрыть имеющиеся займы; «Бинбанк» предлагает лицам с плохой кредитной историей рефинансирование потребительских кредитов и ипотеки. Сумма устанавливается в зависимости от размера текущего долга. Ее минимум равен 300 000 рублей. Кредит может быть оформлен на 3-30 лет. Ставка находится в диапазоне от 13,99 до 22,50% в год.

Что делать при отказе со стороны банка?

Если банк отказал в рефинансировании ссуды из-за плохой истории, а у Вас поджимают сроки погашения задолженности, что чревато просрочками, то не стоит отчаиваться.

На погашение займов, в том числе просроченных, можно оформить кредит в МФО. Данные организации не переживают по поводу плохой кредитной истории заемщика.

Но есть плохая сторона сотрудничества с ними – высокая ставка, которая в МФО может варьироваться от 0,1%-3% в день, а кредитные средства выдаются на 1 месяц. Лишь для постоянных клиентов срок кредита может быть продлен до 3-6 месяцев.

Так, лица с плохой историей могут получить в Moneyman кредит до 80 000 рублей. Заявление на получение ссуды рассматривается организацией 1 минуту.

А вот «Домашние Деньги» выдают кредитные средства лицам с плохой историей в размере до 30 000 рублей. Средства поступают на счет заемщика на протяжении 1 дня после предоставления паспорта.

Отметим, что на рынке действует много и других МФО, которые предлагают оформить займы без проверки истории заемщиков (плохая она или хорошая), просрочек по кредитам и подтверждения доходов на аналогичных условиях.

Как оформить рефинансирование

Договор оформляется в стандартном порядке. Необходимо выполнить ряд действий:

• обратиться в банк и подать предварительную заявку. Сделать это можно через личное обращение или через интернет. У многих банков успешно работает форма онлайн-заявки;
• дождаться решения банка о выдаче кредита;
• подготовить необходимый пакет документации;
• оформить новый договор;
• закрыть ранее оформленные кредитные договора;
• предоставить банку доказательство целевого использования предоставленных средств.

В данном случае имеется два варианта выдачи средств. Первый – деньги выплачиваются заёмщику наличными, на руки (или переводятся на его счёт). Гражданин самостоятельно погашает задолженности перед иными кредиторами. Второй – средства перечисляются от нового кредитора старым, то есть идёт прямое погашение задолженностей.

Если рефинансирование производится через тот же банк, в котором у лица уже имеется задолженность, средства не будут выплачиваться на руки. Производится зачёт платежа, документ, подтверждающий данный факт, выдаётся заёмщику.

При обращении в банк необходимо будет предоставить следующие бумаги:

• документ, подтверждающий личность заявителя. Чаще всего используется паспорт;
• бумаги, указывающие на размер задолженности, если старые кредиты оформлялись в иных финансовых учреждениях;
• договора займа с иными финансовыми организациями;
• справка о доходах;
• бумаги на предмет залога.

Точный перечень документов, необходимый для оформления договора, устанавливается конкретным финансовым учреждением, а также зависит от практической ситуации. Рекомендуется уточнять перечень отдельно, в каждом конкретном случае.

Часто задаваемые вопросы

В МФО и брокерских конторах, занимающихся перекредитованием, можно рефинансировать до пяти микрозаймов, по каждому из которых совершен хотя бы один платеж. Сюда относятся и займы, взятые впервые, и микрокредиты постоянных клиентов МФО.

Перекредитование займов с просрочками проводится в формате получения новых микрокредитов. Условия при этом существенно не улучшаются, но вы избавляетесь от просроченной задолженности – это хорошо для кредитной истории.

До марта 2016 года начисление процентов на микрокредит, в том числе в случае просрочки, не ограничивалось ничем, поэтому чуть ли не нормой считались такие случаи, как в Саратове, где в августе 2015-го коллекторы строительной пеной замуровали дверь должницы, а заодно и вход в лифт на ее площадке. У женщины накопилась задолженность по микрозайму в 50 тысяч рублей (изначальный микрокредит составлял 12 тысяч).

После вступления года в силу очередных изменений в федеральный закон о микрофинансовой деятельности (№151-ФЗ) максимальный размер процентов, пеней и штрафов при просрочке ограничен двукратной суммой займа. То есть если вы взяли в МФО 30 тысяч рублей, то даже не заплатив ни копейки и при просрочке платежей на год не останетесь должны больше 60 000 рублей. И все же суммы остаются весьма ощутимыми – как в данном примере, где требуется вернуть 90 тысяч рублей.

Избежать значительной переплаты можно, если пресечь возникновение задолженности в зародыше – желательно еще до стадии образования просрочки

Тогда вы сэкономите десятки тысяч рублей на процентах, спасете чистоту своей кредитной истории и сохраните нервы, что тоже немаловажно

Пример из жизни

«Работал в крутой фирме, на скромной должности, но был всем доволен. Обстоятельства сложились так, что пришлось брать подряд три займа МФО, на третьем не смог вовремя отдать 30 тысяч, потом перезанял, потом еще – и пошло-поехало. Общий долг получился в 50 тысяч. Коллекторы мне один раз позвонили и всё, думал – отстали. А они, оказывается, начали обрабатывать мое начальство.

Мне уже потом сказали, что звонили всем начальникам по три раза в день и капали на уши – зачем вы мошенника у себя держите. И в конце концов начальник отдела пришел и сказал: или завтра решай свои проблемы с долгами, или дверь вон там. Пришлось увольняться».

В статистике, представленной на сайтах микрофинансовых организаций, процент одобрения заявок колеблется от 93 до 99%. Трудно поручиться за достоверность этих цифр, но судя по отзывам, они не слишком далеки от истины. А вот насчет перекредитования такого сказать нельзя.

История из жизни

«Родителям понадобился срочный ремонт в их доме, оформили несколько микрозаймов в разных МФО, а отдать вовремя не получилось – обе пенсии и моя зарплата ушли на покупку котла для отопления. Начали капать штрафы – каждый месяц оплачивали только их и проценты (около 17 тысяч), сами займы пришлось только продлевать.

Я обратился в Рефинансируй.рф, два раза просил займ на свое имя, чтобы объединить все займы родителей – такая услуга у них есть. Кредитная история у меня с одной просрочкой в 5 дней, зарплата 40 тысяч. Не дали – без объяснения причин».

Есть два фактора нежелания банков связываться с перекредитованием займов МФО. Во-первых, причина в небольших суммах задолженностей. Заемщики, которые способны выполнить условия банков (постоянный доход, стаж, регистрация, хорошая кредитная история и так далее), физически не могут успеть накопить крупные долги. А на 20-30 тысяч рублей редкий банк даст потребительский кредит – чаще он начинается с 50 000 рублей.

Должники же с крупными суммами займов и штрафов тем более не интересуют банки, поскольку являются проблемными клиентами

Имейте в виду: если в вашей кредитной истории есть запись о микрозайме, даже вовремя погашенном, банки с бОльшим вниманием будут анализировать вашу платежеспособность

Видео на десерт: Когда жизнь удалась!

data-full-width-responsive=»false»>

Для чего банкам кредитная история?

Кредитная история – это информация о предыдущих и текущих кредитных обязательствах заемщика. Она хранит данные о том, где, в каком размере были взяты денежные средства, на какой срок, были ли просрочки, судимости и так далее. На основании этих данных формируется оценка благонадежности заемщика. Информация собирается и хранится бюро кредитных историй с помощью финансовых организаций, которые передают сведения в любое из бюро на свое усмотрение.

Кредитную историю используют не только кредиторы, но также страховщики и работодатели, которые хотят убедиться в надежности своих клиентов и сотрудников. На ее основании банки решают, давать ли кредитные средства и проводить ли рефинансирование прежних кредитов. Также организации защищаются таким образом от мошенничества и безответственных людей.

Крупных бюро кредитных историй в России четыре. История о кредитах заемщика хранится в течение десяти лет с последнего изменения. При рефинансировании банки интересуются несколькими последними годами финансовой активности заинтересованного клиента.

Рассчитать и получить рефинансирование

С вопросом, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой сегодня, все более-менее понятно. Осталось разобраться, как получить рефинансирование. Шансы на получение перекредитования можно определить по собственной кредитной истории. Онлайн заявка на рефинансирование кредита, скорее всего, будет одобрена тому, у кого при наличии нескольких мелких кредитов в разных банках нет ни единой просрочки. Такие обязательства вполне можно объединить в одно в крупной финансовой организации.

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей получить намного сложнее. Крупные банки избегают клиентов с подпорченной репутацией. Если вы не хотите оформлять в залог имущество или искать поручителя, то в каких банках тогда реально осуществить рефинансирование, как получить необходимое послабление? В таких ситуациях следует обращаться только в региональные банки или совсем маленькие местные. Этим организациям в условиях большой конкуренции приходится выживать всеми силами, поэтому они рады каждому клиенту. Более того, здесь можно получить максимально выгодные условия.

Чтобы повысить шансы на одобрение рефинансирования, заемщику рекомендуется представить документы, подтверждающие платежеспособность. Сюда относятся:

• документы на владение недвижимостью;

• справка о повышении заработной платы;

• документ о вступлении в наследство;

• выкуп закладной бумаги, если кредитованные деньги предназначались для приобретения жилья;

• справки о дополнительных доходах;

• документ о продаже изобретения или другой интеллектуальной собственности.

Еще один вариант – привести в банк солидного созаемщика. Все заявки на одобрение сделки рассматриваются руководством банка в индивидуальном порядке. Если у заемщика ранее была плохая кредитная история, но его финансовое положение улучшилось, о чем свидетельствуют документы, он вполне может получить согласие на перекредитование. Еще лучше, если последние платежи поступали без просрочек, что является свидетельством исправления клиента, о его серьезном отношении к погашению кредита.

Практически нереально получить одобрение на рефинансирование, если вы придете в финансовую организацию с кучей долгов, с постоянными просрочками, что говорит о вашем недобросовестном подходе к решению вопроса. В такой ситуации единственно правильным решением будет объявление собственного банкротства, что возможно в связи с принятием соответствующего законодательного акта РФ.

Если заемщик согласится с банкротством и пойдет на соглашение с банком, он должен быть готов к лишению имущества, если финансовые обязательства с его стороны не будут выполнены. В дальнейшем получить еще один заем будет нереально.

А вы не хотели бы узнать про рефинансирование ипотеки Россельхозбанке специально для этого мы подготовили для вас про это статью

Трудности, возникающие на практике

Процедура кажется простой и доступной, однако, на практике граждане далеко не всегда могут оформить рефинансирование по независящим от них причинам. Чаще всего невозможность обосновывается нежеланием банков заключать договора с гражданами, имеющими плохую кредитную историю.

В этом и заключается основная сложность, так как должник не имеет возможности оплачивать старые долги, имеет просрочки, соответственно, его кредитная история носит явно негативный характер. При этом рефинансирование могло бы существенно улучшить его позицию. В итоге он оказывается в замкнутой ситуации.

В последние несколько лет интерес банков к подобным программам несколько сократился. Ранее рекламы встречались достаточно часто. Финансовые организации предлагали заключить подобный договор, фактически, переманивая должников. Однако сейчас предложения встречаются гораздо реже. Очевидно, что кредиторы разочаровались в данном методе, так как предоставление новых условий далеко не всегда стимулирует должника выполнять их.

При оформлении договора нужно внимательно оценивать предложение кредитора. Ещё один важный момент – обеспечение факта закрытия старого кредита. Выгоднее всего договориться о прямом перечислении между банками, но финансовые организации редко идут на это.

Рефинансирование ипотеки с просрочками

Наряду с размером суммы, особенностью ипотечного кредита ялвяется то, что оформляя его, клиент вступает с банком в залоговые отношения. Поэтому для рефинансирования ипотеки в другой финансовой организации необходимо переоформить залог на нее.

Обратите внимание! Рефинансирование ипотеки с просрочкой возможно, если просрочка длилась не более 10 дней и имела место не чаще раза в полгода при чистой кредитной истории. По условиям банков, заемщик должен совершить не менее 6-ти или 12-ти ежемесячных выплат в исполнение первоначального ипотечного договора

По условиям банков, заемщик должен совершить не менее 6-ти или 12-ти ежемесячных выплат в исполнение первоначального ипотечного договора.

Чтобы осуществить рефинансирование, убедитесь, что договор ипотеки не содержит условия о ее запрете. Затем предпринимаются следующие шаги:

• попытка рефинансирования или реструктуризации кредита в собственном банке — при положительном ответе договор просто перезаключается на новых условиях;
• поиск финансовой организации с наиболее выгодными условиями — в случае отказа банка, с которым заключен договор ипотеки;
• обратиться в выбранный банк с заявлением о рефинансировании, предоставив документ об отказе;
• обратиться в прежний банк для получения закладной, которую нужно переоформить на новый;
• зарегистрировать залог в Росреестре;
• переоформить страховку;
• провести оценку рыночной стоимости и оформить заключение эксперта;
• заключить новый договор;
• оформить документы в регистрационной палате.

Перечень необходимых документов:

• паспорт заемщика;
• выписка с расчетного счета с информацией об остатке по ипотеке;
• закладная, на которой стоит отметка о передаче прав новому банку;
• первоначальный договор и его копия;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности;
• страховой полис;
• заключение эксперта о рыночной стоимости объекта.