Отказан абс

Зачем банку АБС?

Используя АБС, банки сокращают свои операционные издержки, увеличивают скорость обслуживания клиентов и проведения операций. Благодаря АБС формируется единое информационное пространство, за счет чего эффективность и продуктивность работы улучшается. Все дистанционные каналы обслуживания, единая база данных, контроль за финансовыми потоками, формирование стандартизированой отчетности могут функционировать в рамках АБС. Система ведет операцию от создания лицевого счета до формирования проводок и отражения их на балансе банка. Все это проводится в считанные секунды.

АБС позволяет:

• Сократить время на проведение операций, увеличивает конверсию клиентского потока.
• Снизить количество работников, занимающихся малозначимой работой, за счет внедрения автоматической системы обработки информации.
• Обработать всю информацию о клиентах и подбор подходящих услуг.
• Повысить квалификацию персонала. Если сотрудник допускает ошибку, то система это заметит.
• Интегрировать все системы банка в одно информационное пространство.
• Собирать информацию и управлять ею, поступающих из разных источников.
• Обеспечивать дистанционный доступ клиентов к своим счетам.
• Обеспечить контрольные функции для различных подразделений банка

Формирование документа

Формирование происходит в таком порядке:

• Создается платежное поручение, в которое вносятся все реквизиты получателя. На этом этапе может появиться сообщение «Ошибка контроля», означающая, что не все поля корректно заполнены.
• Перенос из бухгалтерской программы («Импортирован»).
• Формирование в «Клиент-Банке» («Создан»).
• Поручение необходимо выделить.
• В меню выбрать «Подпись».
• Предварительно проверить все реквизиты.

К последнему пункту следует отнестись особенно внимательно: ошибки в заполнении приведут к тому, что платеж уйдет не по назначению. А отменить операцию уже будет невозможно.

Новая версия мобильного приложения

Детально отслеживать статусы платежных поручений получится только через «Личный кабинет» на сайте или через «Клиент-Банк». Посредством мобильного приложения можно сформировать и просмотреть историю выполненных заявок. Для физических лиц в этом сервисе предусмотрены другие интересные возможности.

В марте 2015 года была запущена новая версия «Сбербанк-Онлайн» для владельцев Android. Из основных нововведений стоит отметить встроенный антивирус, который проверяет не только приложение, но и сам смартфон. При обнаружении угроз программа не запустится. Через приложение можно осуществлять все требуемые операции, начиная от услуг и пополнения мобильного телефона, заканчивая переводом средств на другой счет на территории РФ. Это настоящий «банк на ладони».

Приложение все так же запускается после ввода уникального пятизначного кода. Доработанный интерфейс позволяет оплачивать налоги и сборы в один клик. Через программу можно узнать о наличии штрафов в ГИБДД. Необходимо только ввести номер водительского удостоверения. Если таковые имеются, то прямо через смартфон их можно будет погасить.

Еще одно важное нововведение. Программа автоматически анализирует версию операционной системы на смартфоне

Если установлена официальная прошивка, то приложение будет регулярно обновляться, постоянно расширяя набор используемых инструментов. Но если на гаджете установлена модифицированная ОС или у пользователя имеется root-доступ, то сервис будет работать в облегченном режиме, без обновлений и доработок.

Как создать платежное поручение в Ссбербанк Бизнес Онлайн

Первым что может потребоваться, это нажать плюс на панели инструментов. Затем произойдет открытие окна платежного поручения.

Некоторые поля автоматически заполняются системой Сбербанка. Колонки пустые редактируются пользователем собственноручно. То что выделено серым, предлагается выбрать из списка, хотя и система может выбрать самостоятельно. Пользователю следует ввести все имеющиеся реквизиты для платежного поручения.

В пункте «Плательщик» необходим ввод всех данных плательщика. В некоторых графах требуются данные ИНН, БИК банка и номера счета. Имеющийся блок «Получатель» должен быть заполнен информацией его реквизитов. В разделе сумма пользователь должен написать ее вместе с НДС.

Для того чтобы изменить очередь платежей, можно воспользоваться кнопкой «Очередность платежа». В поле «Назначение платежа» указывается его назначение. Перед тем как создать документ, необходимо произвести полную проверку введенных данных. После всей процедуры можно сохранить документ. Сам процесс создания не такой сложный, как может показаться, главное, внимательно следовать каждому пункту и правильно заполнять платежные данные.

Дополнительные статусы

Помимо указанных, существует еще несколько типов статусов, которые могут быть присвоены платежному поручению на разных стадиях его проверки и обработки. В большинстве случаев их названия достаточно красноречивы и позволяют получить представление о возникшей проблеме, например, статусы «Ошибка реквизитов» или «Картотека №2». В первом случае клиентом неправильно указывается один или несколько обязательных банковских реквизитов, а во втором – на его счету недостаточно средств для исполнения данного платежного поручения. При своевременном отзыве платежа со стороны клиента присваивается статус «Отозван».

Статусы платежных поручений в Сбербанк Бизнес Онлайн

• Ошибка контроля – это означает, что документ был сделан, но его строки были заполнены некорректно. Такой файл можно удалить или попробовать редактировать.
• Создан – означает что данный файл уже существует в системе и его можно редактировать, подписать, а также удалить.
• Импортирован – значит, что документ поступил из бухгалтерии и имеет корректные и заполненные поля. Можно считать, что документ имеет такой же статус, как «Создан».
• Частично подписан — это обозначает, что документ имеет подтверждение доверенными лицами, но не всеми.
• Подписан — документ полностью утвержден и может быть направлен дальше по назначению.
• Доставлен — это особый статус транспортировки документа.
• Принят — значит, файл проверили и передали его прямиком банку.
• Приостановлено — имеется в виду, что обработка файла остановлена по определенной команде.
• Выгружен — может символизировать успешную загрузку его в АБС.
• Принят АБС — файл АБС начали обрабатывать.
• Удален — может означать утилизацию файла из общей базы.
• ЭП / АСП неверна — могла оказаться некорректной подпись.
• Ошибка реквизитов — вследствие собственной проверки система банка не приняла файл.
• Отозван — значит, что документ вернулся по одноименной команде.
• Отвергнут банком — обозначает что банк не стал его принимать.
• Картотека № 2 — из-за того что на счету клиента не оказалось нужных средств.
• Отказан АБС — свидетельствует о неудачной проверке АБС.
• Исполнен — успешное завершение банком всего поручения.

Внедрение в Сбербанке

Сбербанк одним из первых среди отечественных финансовых организаций начал внедрение АБС. Это вполне логично, учитывая его лидирующее положение на рынке. Первые автоматизированные системы были разработаны и применены на практике в 1993 году. Сначала использовались отдельные АБС для каждого подразделения кредитной организации. К 2006 году была завершена процедура создания единой для всего банка АБС. Сегодня действующая в банке система заслуженно считается одной из наиболее производительных и надежных. При этом финансовое учреждение ежегодно выделает средства по статье бюджета, предусматривающей дальнейшую доработку и совершенствование АБС.

Что такое АВС

Данная аббревиатура используется для наименования автоматизированной платежной системы банка, которая в своем составе имеет целую совокупность как технического, так и программного обеспечения.

Благодаря этой системе можно обработать большое количество отчетной информации, которая отправляется из отделений в Центральный Банк. Внедрение системы АВС позволило:

1. Увеличить работоспособность банковских учреждений и приумножить возможности быстрого проведения различных операций.
2. Сделать максимально быстрыми всевозможные проверки и обработку информации.
3. Провести автоматизация и снизить нагрузку банковских работников.
4. Обеспечить беспрерывное обслуживание клиентуры учреждения.
5. Сократить банковские расходы благодаря снижению себестоимости исполнения различных банковских процессов.
6. Возможность сдачи отчетности в оговоренные законодательством сроки.
7. Обеспечение надежности и защиты все банковских данных, как о сотрудниках, так и о клиентах.

Система АБС автоматизирует работу банков

Работа системы в Сбербанке

Данная банковская система являет собой единый программно-цифровой объект. Если рассматривать весь этот комплекс более детально, то он делится на 3 компонента:

• модуль банковского управления;
• операционного дня;
• модуль по совершению банковских операций.

Одним из первых банков, который начал использовать систему АБС, был Сбербанк. Именно там в далеком 1993 году была впервые внедрена и опробована данная технология. Первое время каждая кредитная организация использовала отдельную АВС. Начиная с 2006 года, в России используется единая банковская АБС система.

Порядок обработки платежек

АБС – это полностью модульная схема, которая имеет ядро-центр и определенный набор модулей. Их число у каждого банка разное и зависит от тех или иных проводимых учреждением операций, может отличаться составной частью и функциональностью. За основной модуль принято брать обслуживание по расчетно-кассовым операциям. На каждом этапе обработки проходит изменение статуса, которое соответствует процедуре. Последовательность процесса обработки такова:

• доставляется в банковское учреждение («Доставлен»);
• сверка подписей;
• проверка правильности данных для отправки;
• после сверки устанавливается статус «Выгружен»;
• принятие банком;
• обработка документации (сверка финансов на счету);
• исполнение протокола;
• после того как финансы успешно списаны с банковского счета, процедура переводится в статус «Исполнен».

АБС имеет различные статусы

Модули АБС.

АБС имеет модульную схему построения. Он подразумевает разделение банковской системы на компоненты по функциональному принципу. В зависимости от разработчика модификация модулей может различаться. Рассмотрим стандартную схему, которая встречается чаще всего. Обычно АБС выделяет три слоя обработки данных, в каждом из которых присутствуют свои модули:

• Фронт-офис. Сюда входят модули, которые обеспечивают первичное общение с клиентом, обработку информации на начальном уровне. Сюда относятся платежные требования и поручения, документы клиентов, запросы и проч. На этом уровне сотрудники банка обслуживают клиентов, принимают документы, составляют досье, формируют платежную документацию. Далее информация передается на следующий уровень.
• Бэк-офис. Это средний уровень, куда входят функциональные модули. Через них ведется внутрибанковская деятельность, внутренние расчеты по кредитам, картам, вкладам, управление ценными бумагами, кассовые платежи, межбанковские расчеты и проч. Здесь в программном обеспечении проводятся операции по счетам, обрабатываются поступившие документы, рассматриваются заявки на кредиты. Все результаты поступают на следующий уровень, где проводится их анализ и постановка на учет.
• Счетный офис. Это базисный уровень, куда входят модули по выполнению функций бухучета: учитываются срочные операции, ведется депозитарный учет, балансовый учет активов и пассивов, внебалансовый учет и проч. Здесь сотрудники в ПО формируют отчетность о работе банка, эффективности его показателей, передают информацию в ЦБ на проверку и проч.

Таким образом, широкая клиентская база и разнонаправленность банковского бизнеса не позволяет совершать действия в рамках одной программы или одного модуля. Для слаженной работы модули объединены в многокомпонентные системы. Каждый элемент выполняет определенные функции и обеспечивает сотрудников банка нужной информацией для обслуживания клиентов. Например, клиент сделал досрочное погашение кредита. Для этого сотрудник сформировал заявление на ПДП и платежку на внесение денег (фронт-офис). Затем информация обработалась в расчетном модуле (второй уровень) и была передана для отражения в проводках бухучета (третий уровень). Работа каждого модуля ведется строго в соответствии с правилами и нормами ЦБ РФ.

Статус

Для управления кредитным учреждением необходима эффективная автоматизированная банковская система (АБС). Ее разработкой занимаются отечественные и иностранные специалисты.

От качества функционирования системы зависит скорость обработки информации и уведомления клиентов о завершении сделок. Именно она выводит на экран сообщения по типу «Принят АБС» (Сбербанк).

Что это значит, вы узнаете из данной статьи.

Структура

АБС состоит из ядра и модулей. Их количество зависит от потребностей банка в обработке данных. Основные требования, которые предъявляются к системе, – надежная информационная защита, оперативный сбор данных, возможность быстро принимать решения.

Ключевым элементом системы является модуль расчетно-кассового обслуживания. Он содержит все проводимые платежи и присваивает им статус «Принят АБС», «Отклонен», «Доставлен» и т. д.

Все они могут быть изготовлены разными производителями, но обязательно должны быть подчинены одной АБС.

Внедрение

Часть отечественных банков функционирует на АБС собственной разработки. Это могут позволить себе только крупные организации с большим штатом IT-специалистов и солидной суммой инвестиций. Срок окупаемости таких систем составляет 1,5-2 года. У подобного решения есть недостатки.

Во-первых, низкое качество проработок, которые не позволяют отслеживать изменение условий в будущем. Во-вторых, в таких АБС учет и управление практически не интегрируется в отдельные программы. В-третьих, процесс создания может сильно затянуться, если над одним и тем же проектом будет работать несколько специалистов.

Многие считают, что лучше купить готовый программный продукт, а затем подстроить его под особенности системы. Разработки отечественных специалистов можно приобрести и за 15 тыс. долларов, зарубежных – в десятки раз дороже.

Система «Банк-Клиент»

Ярким примером функционирования АБС является «Личный кабинет» пользователей на сайте кредитной организации. Все процессы, начиная с регистрации в системе и заканчивая просмотром истории, осуществляются в тесном взаимодействии с АБС. Рассмотрим этот процесс на примере отправки платежного поручения в системе «Сбербанк-Онлайн».

Финальные статусы

• «Удален из числа действующих документов».
• «АСП неверна» – документ не подписан банком.
• «Ошибка реквизитов».
• «Исполнен» – средства перечислены на счет получателя.

Новая версия мобильного приложения

Детально отслеживать статусы платежных поручений получится только через «Личный кабинет» на сайте или через «Клиент-Банк». Посредством мобильного приложения можно сформировать и просмотреть историю выполненных заявок. Для физических лиц в этом сервисе предусмотрены другие интересные возможности.

В марте 2015 года была запущена новая версия «Сбербанк-Онлайн» для владельцев Android. Из основных нововведений стоит отметить встроенный антивирус, который проверяет не только приложение, но и сам смартфон.

При обнаружении угроз программа не запустится. Через приложение можно осуществлять все требуемые операции, начиная от оплаты ЖКХ услуг и пополнения мобильного телефона, заканчивая переводом средств на другой счет на территории РФ.

Это настоящий «банк на ладони».

Приложение все так же запускается после ввода уникального пятизначного кода. Доработанный интерфейс позволяет оплачивать налоги и сборы в один клик. Через программу можно узнать о наличии штрафов в ГИБДД. Необходимо только ввести номер водительского удостоверения. Если таковые имеются, то прямо через смартфон их можно будет погасить.

Если установлена официальная прошивка, то приложение будет регулярно обновляться, постоянно расширяя набор используемых инструментов.

Но если на гаджете установлена модифицированная ОС или у пользователя имеется root-доступ, то сервис будет работать в облегченном режиме, без обновлений и доработок.

Вывод

Платежу, который проходит через Сбербанк, на каждом этапе существования присваивается определенный статус.

По его названию можно определить, на какой стадии находится процесс перевода средств, есть ли какие-то ошибки. Платежное поручение необходимо создать, потом подписать и отправить в обработку.

После успешного завершения этих процессов документ передается на исполнение. Вот что значит «принят АБС».

Сбербанк Бизнес Онлайн как подписать платежное поручение

Подписать поручение не составит особо труда. Эта процедура необходима для подтверждения целостности документов. Для осуществления отправки и создания подписанного поручения необходимо выполнить несколько действий. Поручение, имеющее статус «создан» имеет полное право для отправки в банк. Следующим шагом можно отметить, что клиент должен выбрать поручение с таким статусом. Сверху в меню необходимо найти кнопку, которая называется «Подпись». Дальше следует ввод пароля, который можно получить через СМС рассылку доверенному лицу. Только после этого появится статус «Подписан», что свидетельствует об успешном завершении процесса.

АБС в России.

Автоматизированные системы присутствуют в различных сферах. Чаще всего АБС встречаются в банках. Они предусматривают комплексную обработку платежей, кредитно-финансовых операций, контроль за всеми процессами, формирование отчетности. АБС повышают эффективность операционной деятельности.

В России работают отечественные и зарубежные АБС. Отечественные системы работают по сетевому принципу, что дает дистанционно контролировать их работу и следить за финансовой деятельностью. Лидерами являются

• Softlab,
• Diasoft,
• RStyle,
• Инверсия,
• SCБанк,
• Бисквит

Отечественные банки используют российских разработчиков. Основным критерием выбора является простота и надежность, а также сохранение персональных данных клиентов в России. Иностранные системы меньше пользуются спросом, поскольку им тяжелее адаптироваться к местному законодательству касательно сохранности данных клиентов. Многие зарубежные системы передают данные на хранение заграницу, что может нарушить их конфиденциальность, поскольку неизвестно, кому эти данные будут переданы там.

Чем проще первичные модули АБС, тем быстрее происходит обслуживание клиентов. При выборе АБС банки также руководствуются затратами на обслуживание и экономическим эффектом. Банку нет смысла вкладывать огромные средства в дорогостоящую АБС, если перечень операций маленький, например, только кредитование и расчетно-кассовое обслуживание.

Статусы платежных поручений (документов) в системе Сбербанк Бизнес ОнЛайн

Главная » Сбербанк Бизнес ОнЛайн

Процесс формирования, подписания, передачи в банк, проверки, получения и исполнения электронного документа сопровождается изменением его статуса в системе Сбербанк Бизнес ОнЛайн. В данном разделе приведен набор статусов электронного документа Платежное поручение.

Начальные статусы платежных поручений

Начальные статусы для платежных поручений присваиваются на этапе формирования документа в системе Сбербанк Бизнес ОнЛайн:

Ошибка контроля – документ сформирован, но при сохранении не прошел проверку корректности заполнения полей и сохранен с имеющимися в нем ошибками. Документ с этим статусом может быть отредактирован либо удален.

Создан – документ сформирован, прошел проверку корректности заполнения полей и сохранен. Документ с этим статусом может быть изменен, подписан либо удален.

Импортирован – документ импортирован из бухгалтерской системы, прошел проверку корректности заполнения полей и сохранен. Для дальнейшей обработки этот статус полностью равносилен статусу «Создан». Документ со статусом «Импортирован» может быть изменен, подписан либо удален.

Статусы подписания платежных поручений

Статусы подписания присваиваются на этапе подписания электронного документа:

Частично подписан – документ подписан частью подписей, входящих в предусмотренный для данного документа комплект подписей.

Примечание: Документ не может быть изменен или удален, пока под ним есть хотя бы одна подпись.

Документ с этим статусом может подписываться дополнительными подписями до тех пор, пока под ним не будет проставлен предусмотренный для этого документа полный комплект подписей. С документа с этим статусом могут быть поочередно сняты имеющиеся под ним подписи.

Примечание: Документ, с которого сняты все подписи, возвращается к статусу «Создан» и может быть удален или изменен.

Подписан – документ подписан предусмотренным для него комплектом подписей. Документ с этим статусом может быть отправлен для исполнения в банк либо с документа может быть снята подпись (документ возвращается к статусу «Частично подписан»).

Статусы обработки платежных поручений

Присваиваются на этапе отправки документа на обработку в банк и дальнейшей обработки. При этом Вы можете отслеживать этапы обработки документа по изменению его статусов.

Доставлен – промежуточный транспортный статус, документ доставлен в банк. Документ с этим статусом автоматически направляется на прохождение банковских проверок либо может быть отвергнут банком. Также Вы можете приостановить обработку ЭД. Окончательное решение об отзыве ЭД или возврате его в обработку принимается операционистом банка.

Принят – документ успешно прошел проверки системы на стороне банка и принят банком. Документ с этим статусом автоматически направляется на выгрузку в АБС либо может быть отвергнут банком. Также Вы можете приостановить обработку документа. Окончательное решение об отзыве или возврате его в обработку принимается операционистом банка.

Приостановлен – обработка документа приостановлена по команде на отзыв. Документ с этим статусом может быть переведен в статус «Отозван» либо возвращен в тот статус («Доставлен» или «Принят»), в котором находился в момент приостановки обработки.

Выгружен – документ успешно выгружен банком в АБС. Документ с этим статусом автоматически направляется на прохождение проверок АБС либо может быть отвергнут банком.

Принят АБС – электронный документ принят АБС к обработке. Документ подвергается проверкам АБС, и в случае неудачи прохождения проверок может быть переведен в статус «Отказан АБС». Успешно прошедший проверки документ направляется на исполнение.

Финальные статусы платежных поручений

Финальные статусы платежных поручений в системе Сбербанк Бизнес ОнЛайн присваиваются по завершении обработки документа. Дальнейшие изменения документа с этими статусами невозможны, однако документ может быть использован в качестве основы для создания нового документа или шаблона в системе Сбербанк Бизнес ОнЛайн. Только один финальный статус – «Исполнен» – является успешным.

Удален – документ удален из числа действующих документов (может быть удален только со статусов «Создан», «Импортирован» и «Ошибка контроля»).

Примечание: Удаление из числа действующих документов не означает полного удаления ЭД из системы Сбербанк Бизнес ОнЛайн.

Что такое принят АБС в Сбербанк Бизнес Онлайн – это сообщение, которое свидетельствует об определенном этапе формирования платежного документа. Что это означает, как происходит движение денежных средств и отражается в автоматизированной банковской системе, рассмотрим подробнее.

Заключение

Во время проведения платежей в банковской автоматизированной системе каждой операции присваивается отдельный статус. Его название свидетельствует о том, на каком этапе пребывает процедура перечисления денежных средств, а также отмечаются конкретные ошибки, не позволяющие перейти к следующей стадии. Сначала требуется создать «платежку», после подписать ее и отправить в разработку. В завершение процедуры она отправляется на исполнение в онлайн сервисе банка. Так образуется сообщение «Принят АБС». Зная, что это значит, пользователь может в дальнейшем проводить все транзакции согласно установленному порядку.

Автоматизированная банковская система(АБС) — что это и зачем нужна?

Работу современного банка нельзя представить в ручном режиме. Ежедневно проводятся тысячи операций и выполняются запросы. Если бы это все обрабатывалось людьми, то скорость исполнения была бы медленной. Для ускорения проведения транзакций банки перешли на автоматизированную обработку данных. Это увеличило скорость обработки данных в миллионы раз.

Кроме этого, согласно ФЗ «О ЦБ РФ», для всех банков были установлены единые правила учета и отчетности. Они кардинально отличаются от правил для организаций, а также имеют особый план счетов и огромный объем различной отчетности перед ЦБ. Это делает невозможным даже техническое использование привычных систем бухучета. Для упрощения процесса обработки данных и составления отчетности были внедрены автоматизированные банковские системы или АБС. За последние пару десятков лет они претерпели кардинальные изменения.