Что такое финансовая пирамида — признаки, принцип и суть работы

Схема Понци: одноуровневая финансовая пирамида

Особенностью классических одноуровневых финансовых пирамид является фактор привлечения новых участников силами самого организатора. В данном случае «инвесторы» выступают лишь в роли «пассивных кошельков», главным делом которых становится обеспечение денежного оборота.

Известны случаи, когда для наработки доверия первые выплаты осуществлялись за счет средств самого организатора, что помогало существенно увеличить вкладываемые суммы уже действующих участников и привлечь новых за счет эффекта «сарафанного радио».

При достижении определенного количества вкладчиков предприятие переходит на самообеспечение, формируя выплаты за счет внесения новых средств. Однако такая ситуация сохраняется до первого большого оттока средств, в котором ФП показывает свою несостоятельность, что вызывает панику участников, которая выражается в лавинообразном «закрытии вкладов».

Срок существования у схемы Понци, как правило, находится в рамках от полугода до двух лет. Главная стратегия продвижения – агрессивный маркетинг, использующий популярных медиа-личностей и ньюс-мейкеров, выступающих символами «надежности и доверия».

Государство против обмана

В Российской Федерации надзор за рынками финансов централизован. С 2013 года Банк России принял статус мегарегулятора для упрощения координации борьбы с мошенниками.

В 2014 году провели структурную реформу — в ЦБ РФ создали департамент, который мониторит и оперативно реагирует на недобросовестные финансовые практики.

С 2017 года формируют территориальные подразделения департамента. В стране 7 главных управлений Банка России. Там созданы центры по борьбе с нелегальной финансовой деятельностью, которые накапливают информацию и анализируют, выявляя нарушителей в регионах.

В Банке России налажены коммуникационные каналы для прямой связи с потребителями финансовых услуг. Каждый вправе обратиться в контактный центр, чтобы сообщить о подозрениях или свершившемся факте мошенничества. Ежегодно обрабатывается свыше 300 тыс. обращений.

Потребители могут самостоятельно проверить легальность деятельности той или иной организации. Нужно зайти на сайт Банка России — там выложен справочник с перечнем компаний с признаками финансовой пирамиды. В каталоге более 2 тыс. организаций. Достаточно ввести в специальное поле корректное название интересующей фирмы и увидеть, признали ее подозрительной или нет.

Фасад Банка России / Flickr

Еще одна мера, направленная на защиту россиян от мошенников, это закон о внесудебной блокировке сайтов с рекламой финансовых пирамид, подписанный в июле 2021 года президентом Владимиром Путиным.

Доказанные нарушения подпадают под статью 172.2 УК РФ. За организацию финансовой пирамиды в случае получения прибыли свыше 1,5 млн руб. суд назначает наказание в виде:

• штрафа до 1 млн руб., в размере зарплаты или суммы дохода осужденного за 2 года;
• принудительных работ на 4 года;
• лишения свободы на 4 года.

Несмотря на то, что для ликвидации каждой мошеннической организации требуются месяцы работы, положительные результаты очевидны.

Финансовая пирамида наказание

Для того, чтобы понять, почему закон так жесток с любым, кто занимается подобной деятельность, нужно понимать, как работает финансовая пирамида, и в чем ее смысл. Если объяснять совсем кратко, не вдаваясь в детали, то это явно мошеннический бизнес, направленный на обогащение его организатора. Как правило, через определенный промежуток времени, этот бизнес начинает рушиться, а ее создатель присваивает себе все деньги и скрывается.

Также предусмотрено административное наказание для тех, кто был связан с подобного рода деятельностью, но не совершал ничего уголовно наказуемого. Ответственность в этом случае зависит от того, кем является человек, совершивший проступок:

1. Физическое лицо. Штраф от 5 до 50 тысяч рублей.
2. Должностное лицо. Штраф от 20 до 100 тысяч рублей.
3. Юридическое лицо. Штраф от 500 тысяч до 1 миллиона рублей.

Важно отметить и то, что наказание за финансовую пирамиду не распространяется на ее участников, то есть на тех, кто являлся вкладчиком. За создание финансовой пирамиды предусмотрена уголовная ответственность лишь для ее организаторов. Причем не только за создание, но и за любую рекламу и убеждение людей в том, что это действительно выгодно

Причем не только за создание, но и за любую рекламу и убеждение людей в том, что это действительно выгодно.

Почему финансовая пирамида – это плохо?

Следует понимать, что законодательство классифицирует финансовую пирамиду не как особо тяжкое деяние, но, тем не менее, за нее возможно получить реальный тюремный срок. Почему так происходит?

Читайте о том, что такое внутридневная краткосрочная торговля.
А также о том, как попасть на госслужбу.

Во-первых, человек, который занимается данной деятельностью, изначально прекрасно понимает, что большинство людей, которых он привлечет, не получат ничего, только потеряют свои сбережения. Можно бесконечно долго говорить о том, что может быть выгодной даже финансовая пирамида, список вкладчиков пополняется постоянно, о том, что это более чем безопасно. Но статья о финансовых пирамидах появилась в законе не просто так.

Дело в том, что, привлекая деньги подобным образом, организатор осознает, что рано или поздно люди перестанут вступать, перестанут делать вклады. Тогда свои сбережения гарантированно потеряют остальные. Но, осознавая это, организатор никак не уведомляет об этом вкладчиков, напротив, как правило, он готовит заранее запасной вариант.

Во-вторых, если знать, что такое финансовая пирамида, ее признаки сразу бросаются в глаза. Мошенничество такого рода может процветать лишь благодаря абсолютной неграмотности населения в экономическом плане, а также желанию заработать, не делая ничего

Важно не только обеспечить людей законодательной защитой, но также способствовать проведению различных образовательных курсов, направленных на формирование знаний в области экономики и финансов. Только в таком случае перестанут появляться новые обманутые вкладчики

Безусловно, закрыв подобную дыру в законе, государство позаботилось о своих гражданах. Но ведь те люди, которые и раньше занимались мошенничеством, теперь будут просто маскировать его под какой-либо другой вид бизнеса.

Наиболее распространенные схемы укрытия финансовых пирамид подразумевают их переквалификацию в другого рода организации:

• инвестиционные фонды;
• кредитные учреждения;
• союзы вкладчиков;
• сетевой маркетинг.

Под всеми вышеперечисленными общественными институтами можно скрыть финансовую пирамиду. Поэтому, прежде чем делать какой-либо вклад, нужно убедиться в надежности финансового учреждения и как следует разобраться в том, чем именно оно занимается, ознакомиться с его отчетными документами.

Не стоит обращать внимание лишь на яркую рекламу, ведь во времена МММ также велась активная рекламная кампания по телевидению, и, как видно, это совершенно не является гарантом добросовестности организации

А как вы относитесь к финансовым пирамидам и считаете ли вы слишком мягким наказание за их создание? Делитесь своим мнением в ! А также смотрите видео об ответственности за финансовые пирамиды

А как вы относитесь к финансовым пирамидам и считаете ли вы слишком мягким наказание за их создание? Делитесь своим мнением в ! А также смотрите видео об ответственности за финансовые пирамиды.

Финансовая пирамида в интернете

С улучшением информационных технологий финансовые пирамиды переместились в интернет. И действуют там наряду с реальными способами заработать. Как мы уже говорили, реальные – это те, где всё же надо работать. Хотя бы минимально.

Почему интернет? Во-первых, найти и призвать к ответу организатора интернет-пирамиды очень сложно. Во-вторых, необходимая для привлечения участников реклама получается относительно дешёвой. В-третьих, расширяется охват пользователей: границы стран теряют значение. При этом вид финансовой пирамиды может кардинально отличаться от привычного. Это заманивает в сеть даже искушенного человека. Возьмём, к примеру, онлайн-игры для заработка. По сути, это те же финансовые пирамиды. И проблема в том, что нельзя угадать заранее, как долго продлится игра. Те, кто заходит в начале, могут на самом деле заработать. Те же, кто вносит деньги позже, рискуют остаться в дураках.

Заработок на хайпах

Хайп – это программа для инвестирования денег. Хайп-проекты обещают вкладчикам огромный доход и строятся на принципах финансовой пирамиды. В отличие от венчурных инвестиций, которые тоже очень рискованны, хайп не вкладывает средства в реальные проекты. Их суть – сбор денег, большая часть которых останется у организатора. Если вам дают гарантии возврата, не ведитесь на громкие слова. Да, некоторые успеют заработать. Но проигравшие в этой лотерее останутся у разбитого корыта.

Самое интересное в том, что почти все инвесторы понимают: проект – липа. Тогда почему они продолжают вложения? На просторах интернета мелькают статьи о том, как заработать на хайпах. Их авторы “раскрывают” все подводные камни и учат правильно вкладывать деньги. Для этого рекомендуют выбирать “правильные” хайп-проекты. “Правильность” хайпов они ищут и в скрипте, и в онлайн-поддержке, и даже в дизайне сайта. Все стремятся обойти систему, но удаётся это единицам.

Финансовая пирамида Чарльза Понци

Честь учреждения первой американской финансовой пирамиды принадлежат итальянскому перебежчику Чарльзу Понци (в разных источниках – Понти, Понзи).

Отправной точкой создания нового бизнеса стало получение им в 1919 г. по почте из Испании письма с международным ответным купоном (IRC, от англ. International Reply Coupon), использовавшимся для оплаты почтовых марок.

Из-за резкой разницы обменных курсов европейских валют по отношению к американскому доллару продажа таких купонов на территории США могла оказаться весьма прибыльным занятием.

Имея в кармане всего 150 долларов, Понци активно взялся за создание компании The Securities and Exchange Company (SXC). Природный предпринимательский дар позволил ему быстро заручиться поддержкой влиятельных инвесторов.

Фото 3. Чарльз Понци после задержания и ареста

Схема, сулившая баснословную прибыль, сводилась к приобретению простого векселя, гарантировавшего прибыль от вложений в размере 50 % в течение полутора месяцев и 100 % — в течение трех месяцев.

Никакие другие ценные бумаги того периода обеспечивать столь высокую доходность не могли. Алчность и продуманная рекламная кампания сделали свое дело: спустя всего полгода ежедневная выручка от продажи векселей достигла четверти миллионов долларов.

Эта схема маскировалась под вполне легальную деятельность по приобретению международных ответных купонов в странах Европы и их перепродаже на территории США по более выгодной цене.

На самом деле продать такие купоны в США было просто невозможно. Их можно было только обменять на энное количество почтовых марок. Это обстоятельство никак не афишировалось, хотя любой вкладчик при желании мог легко выяснить его в ближайшем почтовом отделении…

Публичные заявления руководства созданной Понци структуры о ее финансовом положении привлекли внимание финансовых аналитиков. Расследование авторитетного издания Post Magazine привело к неутешительным выводам: для обеспечения обязательств компании SXC требовалось свыше 160 млн купонов, тогда как в действительности их было выпущено в 6 тысяч раз меньше…

Расследование авторитетного издания Post Magazine привело к неутешительным выводам: для обеспечения обязательств компании SXC требовалось свыше 160 млн купонов, тогда как в действительности их было выпущено в 6 тысяч раз меньше…

В августе 1920 г. деятельность SXC была пресечена ФБР, установившим полное отсутствие инвестиционной деятельности компании.

Анализ финансовой отчетности позволил разоблачить мошенническую схему финансирования новых выпусков ценных бумаг исключительно за счет денежных средств, вырученных от продажи старых.

Что такое финансовая пирамида

Определение «финансовая пирамида» очень простое. Это схема получения денег с помощью привлечения других денег. То есть «новички» обеспечивают «старичков», а иногда и одного организатора. Что это? Мошенничество? Какое слово точно характеризует такой заработок?

Не спешите делать выводы. Почему? Как показывает практика, даже классическая модель ведения бизнеса может стать той же финансовой пирамидой. Это происходит, когда предприятие становится убыточным, а долги и кредиты возвращать нужно. Чтобы хоть как-то продержаться, владельцы бизнеса берут кредиты и покрывают ими старые долги.

Мошенники научились использовать эту лазейку и зарабатывать деньги на якобы бизнесе. А что? Все легально и при этом никакой ответственности. Прибыль от бизнеса небольшая, зато стабильная, но основной доход — это новые вкладчики. Сегодня их называют крутым словом «инвесторы». Вот и запущена новая волна финансовых пирамид.

История появления

Впервые термин финансовая пирамида появился в Великобритании в семидесятых годах прошлого столетия, но сама схема подобной деятельности и понимание, что такое пирамида в бизнесе, зародились гораздо раньше. Первой финансовой пирамидой принято считать акционерную компанию «Организация Иний», созданную предпринимателем по имени Джон Ло. Цель организации – сбор средств на освоение реки Миссисипи.

Компания, структурно напоминающая существующие в наше время одноуровневые финансовые пирамиды, датируется 1919 годом. Ее создателем был американский гражданин, Чарльз Понци, чьим именем сегодня называют подобные модели финансовой деятельности. Суть его схемы заключалась в обмане на купонах: люди могли их купить, но продать – нет. Все, что с ними можно было сделать – обменять. Таким образом, доход получили только первые участники схемы, которые привели новых инвесторов.

Сейчас создание и деятельность финансовых пирамид запрещена во многих странах. ОАЭ и Китай могут наказать подобную деятельность смертной казнью, а в Российской Федерации организаторам грозит уголовная ответственность.

Семь причин создания

Как известно, на пустом месте ничего не появляется: чтобы зародилась и развилась такая модель деятельности, как финансовая пирамида, нужна плодотворная почва, а именно – соответствующая экономическая и политическая ситуации.

Перечислим наиболее значимые условия, способствующие зарождению подобных мошеннических схем, которые дают представление о том, что такое пирамида:

• пониженная инфляция;
• активность принципов рыночной экономики в государстве;
• наличие свободного оборота ценных бумаг;
• отсутствие регулирующих норм и актов со стороны законодательства, которые запрещали бы создание подобных организаций;
• уровень дохода большей части населения растет, за счет чего у людей появляются свободные финансы для вложений в различные структуры, фонды и компании;
• описанный выше пункт сочетается с общим низким уровнем финансовой грамотности населения;
• недостаточная информативная поддержка, в том числе со стороны государства.

Все эти условия создают благоприятную почву для особо предприимчивых людей, которые и выстраивают мошеннические схемы, именуемые финансовыми пирамидами.

Как опознать финансовую пирамиду

Рассмотрим несколько критериев, которые помогут вам понять, честный перед вами проект или финансовая пирамида.

«Вы будете первым»

Эти слова сразу должны вас настораживать. В пирамидах все стремятся быть первыми. Так больше шансов вернуть себе деньги и еще получить прибыль.

Конечно, это не определяющий критерий. Быть первым выгодно во многих областях. Например, первым начать выпускать ноутбуки, первым получить патент на лампочку и пр.

Но тем не менее.

Высокая доходность

Высокая – значит выше, чем в банке. Я зашел на сайт с рейтингами банковских ставок, там у лидеров вот такие проценты:

6,65 % в год. В год! То есть я вкладываю миллион и через год получаю 1 066 500 рублей.

Если посчитать процент в день, то без капитализации он составит 6,65/365 = 0,018 процента.

Финансовая пирамида, в которую вкладывался я, обещала 2 % в день. 730 % в год без учета капитализации.

И даже платила поначалу. То есть я получал в 110 раз больше, чем мог бы получать в банке на те же деньги.

Надо вкладывать деньги

Это уже признак абсолютно любой пирамиды. Туда нельзя прийти просто так. Там обязательно надо вкладывать деньги. И чем больше вы вложите, тем больше сможете заработать.

И люди, которых вы будете зазывать в пирамиду, тоже должны будут в нее вкладываться. Иначе вам от них не будет никакого толку.

Нет никакой продукции

Когда вы вкладываете в пирамидку деньги, она вам не дает ничего взамен. Вы не приобретаете никакую продукцию, никакие знания, вы вообще ничего не приобретаете.

Вам надо просто отдать деньги и ждать.

Гарантии

В инвестициях гарантий нет. Вам никто не может гарантировать доходность чего бы то ни было. Даже банки, по идее, не гарантируют доходность и возврат денег. Но банковские счета страхуются, а инвестици – нет.

Если пирамида будет мимикрировать под инвестиционный проект, она либо будет кричать о гарантиях, либо поступит чуть более хитро – пообещает фиксированный процент.

Например, мне вот так обещали 2 % в день и платили именно по 2 %. В инвестициях так никогда не бывает. Доходность может быть больше, может быть меньше. Доходности вообще может не быть. И очень долгое время. Поэтому любые обещания, гарантии и мнимая стабильность должны вас насторожить.

Нет лицензии ЦБ РФ

Центральный банк Российской Федерации внимательно следит за всеми организациями, которые занимаются инвестиционной или брокерской деятельностью.

Лицензия, которую выдает ЦБ – хороший показатель надежности организации.

Еще можно определить наличие лицензии, вбив название проекта в поисковике Яндекса

Обратите внимание, именно в Яндексе, а не в Гугле. Если у компании все окей, вы увидите вот такую галочку в синем кружке:

Все остальные лицензии (разных там европейских регуляторов) роли никакой не играют. Хотя, у пирамиды, скорее всего, не будет даже таковых.

Нет аттестата Webmoney

Webmoney – это электронный кошелек. Компания не сотрудничает с финансовыми пирамидами и даже с сетевым маркетингом. Если ваш проект не выводит деньги на Вебмани – стоит внимательно его проверить.

Этот критерий, конечно, не может быть основным. Деньги могут просто не выводиться на Вебмани по разным причинам. К тому же, с этого кошелька сейчас нельзя вывести средства на карты, поэтому многие люди перестают с ним сотрудничать, предпочитая ЮMoney. Я в том числе.

У той пирамиды, в которую по глупости вложился я, аттестат Вебмани был. И они делали мне переводы именно на Вебмани. Причем до самого последнего дня.

Сумели-таки выдать себя за нормальный проект…

Нет офиса

У любой нормальной инвестиционной фирмы есть официальный адрес. Он есть вообще у любой фирмы. Этот адрес должен быть обязательно указан на сайте.

Если фирма нигде не зарегистрирована и оффлайнового офиса у нее нет – насторожитесь.

Регистрация в оффшорной зоне

Обычные пирамиды чаще всего вообще нигде не регистрируются. Но мошенники, которые пытаются мимикрировать под брокеров или инвестиционные фирмы, могут суметь зарегистрироваться в оффшорных зонах – то есть где-то за пределами РФ.

Чаще всего такими зонами выступают какие-то острова. Гренадины, Маршалловы острова, Сейшелы, Карибы.

Если компания, зарегистрированная в оффшоре, вас обманет, вы в РФ ничего с ней не сделаете. Вам надо будет лететь на острова и там подавать в суд. Будете ли вы это делать? Вряд ли.

ТОП-20 признаков финансовой пирамиды

Финансовая пирамида определяется по следующим проявлениям:

Характерные признаки	Пояснение
Деятельность подтверждается только честным словом.	Представители компании не предоставляют никакую документацию об операциях.
Отсутствует бухгалтерия.	Она, конечно, есть, но никто не покажет отчетную документацию.
Обещают процент больше, чем в банках.	Это главный признак, когда стоит насторожиться. Если организация обещает доход больше, чем банки при вкладах, то наверняка является мошеннической.
Отсутствие сведений об организаторах.	Если с компанией все в порядке, то вряд ли ее представители будут скрывать данные. Однако информация об организаторах не дает 100 % гарантию, что фирма не является пирамидой.
Документация в оффшорной стране.	Организации являются легальными, потому что купить бумаги не сложно. Подделываются и сертификаты, подтверждающие, что деньги застрахованы от банкротства.
Специально нанятые люди постоянно проводят рекламные кампании.	Активисты ищут новых вкладчиков, обещая 100 % результат и отсутствие рисков.
Обещают быструю окупаемость.	От 1 месяца до года. Это сильно превосходит даже банковские условия при вкладе, что является подозрительным.
Запрашивают минимальный вклад или, наоборот, огромную сумму.	Для участия можно вложить столько денег, сколько есть. Нет четкой минимальной и максимальной суммы.
Обещают стабильный доход на долгие годы.	Финансовые пирамиды существуют 1-12 месяцев, а планы организаторов уходят вперед на десятилетия.
Чрезмерная настойчивость учредителей.	Организаторы используют хитрости и уловки для привлечения новых акционеров. Первых вступивших участников побуждают к реинвестированию.
Пассивный доход.	Не нужно вести никакую трудовую деятельность. Просто вложи деньги и сиди спокойно на диване и зарабатывай. Если бы можно было действительно таким образом стать богатым, то все бы ничего не делали и получали процент. Как говорится в пословице: «Без труда не выловишь и рыбку из пруда».
Прибыль поступает за счет привлечения новых людей.	Доход — это процент от вкладов привлеченных участников. Пирамиды действуют по принципу: не привел новых людей, не получишь деньги назад.
Фирма реализует сверхновый продукт, которого еще не было на рынке.	Инновационные технологии, нестандартно-прогрессивные схемы работы и прочее должны насторожить. Если мыслить логически, задумайтесь: действительно ли было изобретено что-то гениальное и зачем создателям привлекать мелких инвесторов. Можно сразу пойти к олигархам или же запустить краудфандинговую кампанию на специальной платформе (например, TeamRing). В крайнем случае, можно сделать акции на продукт, чтобы о нем узнали все, создать спрос на товар.
Постоянная мотивация.	Организаторы часто проводят семинары, вебинары, конференции с привлечением «успешных» людей, которые стали такими благодаря вложениям. На них рассказывают о светлом будущем, огромном богатстве и т.д. Существует даже кодекс внутри фирмы. Из-за этого легко не заметить опасность и попасться в ловушку.
Отсутствие лицензии на деятельность.	Значит, компания работает вне закона, т.е. нелегально.
Организаторы уверяют, что нет никаких рисков.	Любая фирма, занимающаяся финансовой деятельностью, проинформирует, что при вкладе есть вероятность (пусть и минимальная) потерять часть денег или все средства.
В договоре присутствует пункт, что при определенных обстоятельствах компания не вернет деньги инвесторам.	Естественно, учредители потом пользуются этим. Поэтому перед подписанием документации ее нужно внимательно читать. Желательно даже показать опытному юристу.
Слишком заумная или запутанная схема выплат.	Акционеру обещают высокий доход, но при выполнении определенных условий, содержащих множество пунктов. Естественно, когда дело дойдет до получения денежных средств, найдется причина их не выплачивать.
Принуждение к периодическим взносам или покупке ненужной продукции фирмы.	Это признак, что компания кое-как держится на плаву и существует только благодаря вложениям участников.
Призывы действовать прямо сейчас и быстрее вложить деньги.	Такие лозунги давят, принуждая быстрее нести средства, потому что скоро заманчивое предложение закончится.

Признаки финансовых пирамид: сохраните себе эту памятку

1. Вам предлагают вложить деньги под нереально высокий процент. Если компания может зарабатывать десятки или сотни процентов годовых для своих вкладчиков, что им мешает взять кредит в обычном банке под 15%? Им будет выгоднее взять средства под эти проценты, чем платить сверхприбыль клиентам. Если же банк не дает кредит, значит, в этом бизнесе не все чисто.
2. Как правило, финансовые пирамиды гарантируют получение сверхвысокого дохода. Вас всячески убеждают в надежности организации и в том, что все вложения безопасны. В реальной жизни действует правило: чем выше процент – тем выше риски и меньше гарантий.
3. Вам предлагают вложить средства знакомые, друзья, коллеги по работе. Они вдруг делятся с вами «интересной схемой инвестиций». Реальные финансовые организации обычно не пользуются «сарафанным радио», как методом продвижения.
4. Вам презентуют красивый личный кабинет, ставят приложение на смартфон, говоря, что это указывает на легальность компании. На самом деле – наличие приложения ни о чем не говорит.
5. Вам предлагают не только вложить деньги, но и привлекать в организацию друзей, знакомых, родственников и получать за это вознаграждение. Это – один из важных признаков финансовой пирамиды.
6. Вас эмоционально накачивают. Рисуют перед вами грандиозные перспективы – вы купите новую квартиру, автомобиль, будете шикарно жить. Это все делается для того, чтобы отключить ваш разум и поймать в финансовую пирамиду.
7. Компания, в которую вам предлагают вложить деньги, не ведет реальной деятельности. Не понятно, на чем она зарабатывает. Если вы задаете прямой вопрос, как организация получает столь высокие проценты, вам говорят про секретный способ, гениальную финансовую схему, уникальные операции на фондовом рынке или сделки с недвижимостью, сыплют непонятными терминами. Если вы начнете копать глубже и разбираться, что делает компания, то поймете: она привлекает вкладчиков и ничем больше не занимается.
8. Финансовые пирамиды имеют запутанную структуру. Их могут регистрировать за границей. В России у них может вообще не быть никакого юридического лица. В некоторых случаях вам могут предложить отдать деньги вообще без договора и каких-либо документов. Либо перевести их на кошелек с криптовалютой или карту, принадлежащие частному лицу. Все это – признаки финансовой пирамиды.
9. Компания активно пиарит успехи якобы своих вкладчиков. Вам рассказывают, кто купил машину, кто – квартиру, кто – сделал ремонт на средства, полученные от пирамиды.
10. У компании отсутствует лицензия Банка России.
11. Компания, которая привлекает средства, не имеет какой-либо собственности или капитала. Это можно проверить по открытым базам в интернете. Отсутствует доступ к отчетности.

12. Некоторые пирамиды могут прямо говорить, что являются пирамидами, но вы можете вложиться, так как пока идут выплаты и все довольны. Не стоит этого делать! Вам могут что-то заплатить, чтобы потом вы вложились максимально. И тогда уже назад вы ничего не получите. А могут и сразу обмануть.

Если вас начинают убеждать вложить деньги под высокие проценты в непонятную компанию без реальной истории – будьте крайне осторожны. Скорее всего, перед вами – финансовая пирамида, и свои инвестиции вы уже никогда не увидите. Не берите кредиты, чтобы вложить деньги под более высокие проценты. Все эти игры могут плохо кончиться.

• 12 вакансий-лохотронов, про которые нужно всем знать
• Как экономить семейный бюджет? 41 реальный совет
• 10 финансовых привычек, от которых лучше избавиться
• 5 способов потерять все деньги на фондовом рынке

Рекомендуем

Как фрилансеру защититься от мошенничества в Интернете?

В последнее время всё больше и больше людей начало интересоваться фрилансом и телеработой. В интернете и во многих печатных изданиях начали …

12 вакансий-лохотронов, про которые нужно всем знать

В этой статье я расскажу про вакансии-лохотроны, которые часто подают мошенники с целью обмануть людей, завладеть их деньгами или использовать …

Примеры пирамид с псевдо-продуктами

Пример #1 – iWowee

Эта компания активно работала в 2013 – 2016 годах. Они выпустили «инновационный» набор программ – вебинарную комнату, сервис видео-емейлов, и еще что-то из той же серии. Проблема была в том, что за все эти продукты надо было платить около 60 долларов в месяц. А работали они хуже, чем существующие бесплатные аналоги на рынке.

Как это всегда бывает с «инновационными пирамидами», организаторы долго держали людей обещаниями выпустить «убийцу скайпа», потом «убийцу» еще чего-то там. И все эти супер-программы должны были выйти вот-вот, буквально на днях.

Когда пошел второй год обещаний – люди начали что-то подозревать и перестали вступать в пирамиду. На этом существование iWowee и завершилось.

Пример #2 – SkyWay

Если Iwowee была создана американцами, то SkyWay – это уже пирамида нашего, советского разлива. И в этот раз людей завлекают обещаниями построить инновационный «струнный» транспорт, который (естественно) перевернет всю транспортную систему в мире.

Организатор проекта – Анатолий Юницкий из Белоруссии. Проект живет уже очень долго. Людям годами дают обещания вот-вот запустить новые виды поездов, которые будут разгоняться до 500 км/час. Но каждый раз находятся причины, почему запуск откладывается. Как правило, это тоже происки «врагов и конкурентов». Например, литовское правительство обвинило SkyWay в мошеннической деятельности и запретило работать в их стране.

Некоторые разочарованные участники проекта уходят. Но на их место приходят новые. Так что, пирамида пока растет сверху вниз и чувствует себя вполне стабильно (в отличие от бывших участников, которые потеряли свои деньги).

Ну а что делать бывшим участником такой пирамиды? Взяться за ум и начать честно зарабатывать и не вестись на обещания халявы? О, нет. Тут возникает новый соблазн. Пирамида, у которой нет организаторов. Нет организаторов – значит никто нас не обманет! Правильно? Нет, неправильно.

Позвольте представить вам тип финансовых пирамид, в которых люди прекрасно обманывают себя сами.

Виды

Финансовые пирамиды бывают одноуровневыми и многоуровневыми.

Одноуровневую часто называют по имени основателя. В центре круга организатор, который контролирует всех участников схемы. Доход первых вкладчиков образуется за счет вкладов последующих. Со временем число членов этой системы растет, растут и обязательства организатора по выплате процентов. Но неизбежно наступает момент, когда при росте обязательств число вкладчиков снижается или прекращается вовсе.

Наступает конец игры. В выигрыше – организатор и ближайший к нему круг людей. Остальные теряют все свои деньги.

Многоуровневая система не только основана на вступительном взносе каждого участника, но и на его обязательствах пригласить еще несколько членов. То есть доход зависит от количества привлеченных людей. Понятно, что такая схема даже с математической точки зрения не может просуществовать долго.

Когда именно наступит крах, знает только организатор. Он видит снижение темпов поступления доходов и количества новых участников. В этом случае, как правило, проект прекращает свое существование, а его идейный вдохновитель пропадает со всеми собранными деньгами.

История первых финансовых пирамид

Как уже было упомянуто раньше, финансовые пирамиды древние, как мамонты (ну… почти). И каждый, кто их использовал, считал, что придумал их именно он. Наверное, это тешило самолюбие. А вот как мошеннические схемы, они были признаны только в 70-годах прошлого века. Первой компанией, «поплывшей» в этом направлении, считается АО (акционерное общество) «Организация Индий», основанная Джоном Ло. Цель была чиста (по плану) — освоение реки Миссисипи. По факту денег поступило мало. А их большая часть уходила на покупку облигаций.

Но плюс такого предприятия очевиден. Джону Ло удалось погасить практически все внешние долги Франции. Хоть реку он и не освоил, но страну спас. Ну а дальше, как в самых страстных романах, держатель облигаций пускает «утку», что бумаги поднимутся в цене. Это вызывает ажиотаж. Уже через полгода их стоимость «переваливает» изначальную в несколько раз.

И понеслось. Франция штампует бумажные деньги, цена на бумаги растет со скоростью света… А финал, увы, пшик — эта гигантская система рушится. Впрочем, чего еще было ждать от пирамиды?

Ну а потом «пирамидная лихорадка» охватила весь мир. 1919 год — Чарльз Понци в США организовывает масштабную аферу. 1990 — Мавроди со своей МММ. Пирамиды запрещены во многих странах: Мексика, Италия, Канада, Казахстан, Германия, Польша, Россия. А в Китае за такую деятельность предусмотрена смертная казнь. Но для некоторых деньги важнее жизни.

Причины и последствия финансовых пирамид

Рассмотрим причины появления финансовых пирамид.

1. Свободный доступ на рынок ценных бумаг.
2. Эти структуры «вне закона».
3. Улучшения жизненных условий населения.
4. Экономический рост превышает уровень инфляции.
5. Завоевание рыночной экономикой передовых позиций в мире.
6. Развитие институтов инвестирования и управления финансами.
7. Неграмотность населения в экономических вопросах и нежелание их изучать.

А какие последствия несет за собой создание финансовых пирамид? Только крах, разрушение и сломанные судьбы. От такого рода мероприятий страдают обычные люди, ищущие пути выживания в этом мире.