Открытие расчетного счета ооо за 1 день

Определение расчетного счета

Определение понятия «расчетный счет» дается в в пункте 2.3 инструкции Центрального Банка от 30 мая 2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов». При этом хотя термин в Инструкции упоминается, считается, что разъяснять его дополнительно не нужно. Главный признак, который отличает его от всех других видов счетов, они открываются «юридическим лицам, …, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся …частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.»

Одним словом, главный признак — это специальный счет в банке, который используется для коммерческой (или некоммерческой для некоммерческих организаций) деятельности.

Депозитный банковский счет на длительный срок

Длительность срока депозитного счета определяется условиями конкретного договора (более одного года). На протяжении этого периода банковское учреждение распоряжается деньгами клиента, обязуясь при этом выплачивать ему проценты (ежемесячно, ежеквартально и так далее).

Особое внимание при выборе депозита следует уделить предлагаемым условиям:

• Есть ли возможность пополнения.
• Допустимо ли частично снимать средства.
• Каковы штрафные санкции за досрочное закрытие счета.
• Величина минимального и максимального размера вклада.
• Наличие капитализации процентов.
• Пролонгация в автоматическом режиме, если клиент не дал иных указаний.

Наиболее высокие ставки по процентам присущи депозитам, с которых запрещено снимать деньги.

Депозитный счет – идеальный вариант накопить нужную сумму для определенной инвестиционной цели или просто для увеличения размера накоплений. Он успешно применяется физическими и юридическими лицами.

Для вас одобрен кредит!

Дополнительные фишки расчетных счетов

Кроме тех фишек и лайфхаков, которые рассмотрены выше, есть и другие. Не всегда кажется очевидным, но иногда решающими могут оказаться такие фишки банков, при наличии которых один или другой расчетный счет окажется предпочтительным:

Время работы банка и возможность отправить документ или запросить выписку рано утром или поздно вечером. Сейчас нет проблем отправить документ к вечеру, но согласитесь, если ваш банк ограничивает доступ к счету «с 9.00 до 16.00» — это будет печально.
Возможность выгрузки данных счета в электронном виде. С этим сейчас все проще, есть почти у всех. Но если найдете банк, где такого нет, ваш бухгалтер будет весьма удивлен. Крайне неприятно. Как ему еще по-другому заносить данные об операциях в 1С?
Возможность работы через API (Application Programm Interface — интерфейс для прикладных программ)

Возможно вскоре вы будете пользоваться приложением (скажем, бухгалтерской программой), которой важно будет получить прямой доступ к вашему расчетному счету в электронном виде. Чтобы онлайн видеть поступления, расходы

Может быть только для чтения (ну не позволять же машине отправлять деньги!). А может быть и на отправку. В любом случае, не все банки такое могут.

Удачи вам! И не ошибитесь с выбором расчетного счета!

Для удобства бухгалтера и сотрудников

Алексей Дузинкевич, предприниматель

— Доходы от разных видов деятельности в разных банках, так удобнее вести бизнес и бухгалтерию. Не нужно сливать все доходы в один банк: это путает.

Олег Римарук, предприниматель

— По одному счету проводим постоплату от клиентов, по другому — предоплату, так удобнее вести внутреннюю статистику.

В некоторых банках есть интеграция с бухгалтерскими программами и CRM-системами. Например, бухгалтер может загрузить зарплатную выписку из 1С-бухгалтерии и начислить зарплату быстрее.

Отдел продаж работает в Битриксе. Если у банка нет с ним интеграции, менеджеры не знают, пришли ли деньги за товар — приходится постоянно звонить бухгалтеру с одним и тем же вопросом. Бухгалтер злится и отвлекается от важных дел, а менеджер тратит время на звонки.

Если у банка есть интеграция с Битриксом, то как только клиент оплатит, менеджер увидит в CRM, что деньги пришли и можно отгружать товар.

Есть банки, которые предлагают сотрудникам компании пониженную ставку по ипотеке. Для компании это может быть преимуществом при найме работников.

Сотрудники вправе получать зарплату на карту банка, который им удобен. Но у некоторых банков повышенные комиссии на переводы зарплат в другие банки, а это уже неудобно компании. Здесь есть три варианта: платить комиссию, договориться с сотрудниками или найти банк без повышенных комиссий. Например, в Модульбанке перевод зарплаты на карту любого банка стоит 19 рублей.

Может ли компания работать без открытия счетов

К сожалению, действующее законодательство обязало компании вне зависимости от их правовой системы оформлять счет. Ведь вести бизнес невозможно без той же уплаты налогообложения и иных сборов в государственный бюджет. Но стоит помнить, что в законодательстве также присутствует ряд ограничительных мер, которые автоматически требуют от ООО открывать счет:

1. Устанавливается лимит по каждой сделке в размере 100 тысяч рублей;
2. Имеются запреты по оплате аренде наличными деньгами;
3. Возврат и выдача кредитных обязательств только по безналу;
4. Нельзя без расчетного счета организовывать и проводить азартные игры и игры с ценными бумагами.

Исходя из выше стоящих факторов можно сказать, что открытие расчетного счета все же важно для любой правовой системы. То есть при отсутствии финансового инструмента компания ограничивается суммой по сделке, а значит снижается выгода

Именно поэтому стоит после регистрации фирмы заняться открытием расчетного счета.

Стоимость

Нюанс заключается в том, что порядок открытия лицевых счетов в разных банках может несколько отличаться, так же как и тарифы. Например, если вы открываете лицевой счет без банковской карты, то, вероятнее всего, плата взиматься не будет. То есть, по тарифам вы будете оплачивать только обслуживание пластиковой карты. То же самое касается получения наличных, если вы захотите получить наличные через кассу банка, то вам придется заплатить небольшую комиссию, а если будет снимать деньги через устройство самообслуживания банка-эмитента, то операции будет для вас бесплатной.

На самом деле, банковские тарифы – это вопрос строго индивидуальный. То есть, оказаться кредитная организация берет плату за каждую операцию, пополнение и снятие наличных, переводы, уведомления и другое. Перед тем как подписать договор с кредитной организацией, обязательно поинтересуйтесь размером платы за те или иные услуги, возможно, в другой организации вам готовы предложить более лояльные условия сотрудничества.

Итак, как видно, открыть счет в банке могут абсолютно все физические лица всего по одному документу. В какой банк обращаться каждый должен решить сам за себя, ведь все кредитные организации услугу предоставляют. Например, в Сбербанке не взимается плата за открытие счета и его обслуживание, если к нему не привязана пластиковая карта, кроме всего, начисляет прибыль по ставке до востребования 0,01% в год.

Инструкция

1. Для того дабы открыть счет, физическому лицу нужно обратиться в банк с паспортом и ИНН. В некоторых банках оригинал последнего не требуют, довольно назвать номер, если вам он присвоен. Помимо того, для открытия счета вам потребоваться некоторая сумма денег.

2. Дальше необходимо объяснить оператору, для каких целей вам нужен счет. Для осуществления приходных и расходных операций вам откроют нынешний счет либо взнос «До востребования». Они дают вероятность без ограничения пользоваться счетом, в всякое время делать вклады и снимать деньги.

3. Позже того, как вы предпочли нужный счет, поверенный банка подготовит договор, в котором указываются данные предоставления службы. При этом наблюдательно прочтите его, проверьте правильность заполнения ваших персональных данных, только позже этого подписывайте. Нужно, дабы подпись на договоре совпадала с подписью в паспорте. Помимо того, при всех последующих расходных операциях ее будут сверять с вашим установленным примером.

4. Дабы открыть лицевой счет в банке индивидуальному предпринимателю, надобно представить следующие документы: паспорт, свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и о постановке на налоговый контроль. Помимо того, нужно написать соответствующее заявление, заполнить карточку с примерами подписи и печати, заверить ее у нотариуса либо у поверенного банка, а также предоставить патенты либо лицензии, если это предусмотрено видами деятельности. Вышеуказанные документы банк проверяет в течение 1-5 дней и открывает счет.

5. Для открытия лицевого счета юридическому лицу нужно собрать больший пакет документов, нежели предпринимателю. Помимо свидетельств о государственной регистрации и постановке на налоговый контроль предприятию надобно представить копию устава, учредительного договора, документы о назначении на должность начальника, основного бухгалтера, копии их паспортов. Помимо того, следует оформить карточку с примерами подписей и оттиском печати, а также выписку из реестра юридических лиц.

В условиях нестабильной экономики валютный счет станет одним из гарантов финансовой автономности. Помимо того, вы сумеете делать всякие покупки в зарубежной валюте, получать деньги от других компаний, а также обезопасить свои накопления. Для размещения своих сбережений надежнее каждого выбирать Сбербанк.

Вам понадобится

• – паспорт;
• – учредительные документы (для юридического лица);
• – деньги.

Можно открывать несколько расчетных счетов

Расчетный счет обязателен для компаний и необязателен для ИП. У компании есть четыре месяца со дня регистрации, чтобы открыть расчетный счет в банке и внести на него уставный капитал.

Для наличных расчетов юрлиц есть ограничения — статья 861 Гражданского кодекса

Для ИП требования открывать расчетный счет нет: можно работать без счета, а поставщикам платить наличными, если платеж не больше 100 000 рублей. Но с наличными налоговой может показаться, что ИП не доплачивает налоги. Чтобы не было вопросов, лучше открыть расчетный счет.

В законе нет ограничений по количеству расчетных счетов: можно открыть несколько в одном или разных банках.

Обязательно ли ИП заводить счет в банке?

Открытие р/с для ИП по закону необязательно. Предприниматели могут вести и наличный расчет, но существует ряд ограничений. Например, сумма оплаты наличными по одному договору не может превышать 100 тыс. р. К примеру, если по договору аренды за год вы должны оплатить 110 000 р., то необходимо перевести средства через расчетный счет, в противном случае такая сделка будет считаться незаконной.

Оплачивать налоги и другие платежи в бюджет также удобнее при наличии счета. Для перевода достаточно зайти в интернет-банк и сделать пару кликов. Квитанции сохраняются в электронном виде. А при наличной оплате придется ждать очередь в банке, составлять платежное поручение, вносить деньги через кассу, на что уходит много времени.

Подключение дополнительных карт

Дополнительные карточки привязываются к главному счёту, а потому открыть их сможет только владелец счёта. В случае с Альфа-Банком сделать это можно посредством мобильного приложения. Для клиентов Сбербанка и SBI предусмотрена возможность оставить заявку. В случае Тинькофф действует заказ карты через чат или мобильное приложение.

При необходимости заблокировать карту стоит сообщить об этом банку. Обычно закрытие дополнительной карточки осуществляется через мобильное приложение.

Главным преимуществом дополнительных карт является то, что они позволяют легко переводить денежные средства членам семьи. К тому же благодаря такой системе можно:

• Следить за семейным бюджетом;
• Осуществлять контроль общих расходов;
• Просматривать общую историю покупок;
• Заниматься планированием и анализом расходов.

Также некоторые банки предлагают владельцам карт дополнительный кэшбэк и программы лояльности.

Среди преимуществ:

• Доступ к бюджету предоставляется для каждого члена семьи;
• Онлайн-контроль позволяет рационально подходить к расходам благодаря лимитам для каждого;
• Расходы на обслуживание карточек ниже в сравнении с платой за отдельные счета.

К недостаткам можно отнести то, что если владелец счёта умрет, то все, кому он предоставил доступ к счёту, лишаются возможности воспользоваться средствами. Главный счёт и привязанные к нему карточки будут заблокированы. Средства будут возвращены только спустя 6 месяцев в процессе наследования.

Открытие расчетного счета: пошаговая инструкция

Наибольшую сложность для предпринимателей и компаний представляет открытие расчетного счета

Для ускорения процесса важно следовать пошаговой инструкции:

• Выбор банковского учреждения, изучение действующих тарифных планов и требований к оформлению услуги.
• Подготовка необходимого пакета бумаг, которые требует банковское учреждение при открытии расчетного счета.
• Согласование времени встречи с представителем финансового учреждения, передача документов к рассмотрению и оформление договора.
• Внесение оговоренной оплаты, получение доступа к управлению аккаунтом, а также электронному онлайн-банкингу.

В случае правильной организации и предварительной подготовки необходимо пакета бумаг открытие расчетного счета занимает 1-2 дня.

На сайте представлены подробные инструкции по оформлению услуги. Даются рекомендации по сбору документов, рассматриваются требования и условия банковских учреждений, приводятся советы по ускорению процесса открытия р/с.

Более подробно читайте рубрику — Открытие счета

Переводить деньги партнерам в праздники и без комиссий

Андрей Гаврилов, ООО «Атлас»

— У нас счета в нескольких банках для переводов разным партнерам. Удобнее переводить контрагенту, у которого счет в этом же банке: меньше вопросов, быстрые переводы.

Динара Касимова, предпринимательница

— Оптимизируем затраты на переводы контрагентам в других банках для нашего и их удобства. Переводить партнерам из одного банка дешевле.

В новогодние и майские праздники не работают переводы между разными банками. Но переводы со счета на счет внутри одного банка работают всегда. Если нужно переводить деньги в любые дни, компании заводят счет в банке партнера.

Снимать деньги без комиссий или вносить наличные

Алексей Иванов, предприниматель

— Снимаю наличные в разных банках, чтобы снизить риск блокировки счета. Работаю в сельской местности и не всегда есть возможность рассчитаться безналом. Плюс есть контрагенты, у которых счет в другом банке.

Роман Бегиашвили, «Сдс-групп»

— Работаю в строительстве, два счета мне нужны, чтобы снимать наличные в двух банках без высоких комиссий.

Банки устанавливают лимиты на снятие наличных и перевод на карты физлицам. Чтобы снимать деньги без комиссий, предприниматели открывают счета в разных банках.

В банке есть лимит на снятие наличных — 500 000 рублей в месяц, а у предпринимателя контракт на миллион, но этот миллион он хочет обналичить и поехать в отпуск с семьей. Тогда можно договориться с партнером: половину на счет в одном банке, а половину — во втором.

Еще одна причина двух счетов — близость офисов одного из банков к офисам и торговым точкам компании

Это важно, если компании нужно вносить наличные от покупателей на свой счет без комиссий

Где можно открыть семейный счёт

Если говорить о том, можно ли открыть совместный счет, то сейчас это можно сделать во многих банках. В частности договор совместного счета супругов может быть заключен с такими кредитными организациями:

• Сбербанк. Открыть именно совместный счет в банке сейчас нельзя. Банк предлагает кэшбэк в диапазоне 0,5–10% с бонусами от 1 до 30%;
• Тинькофф. Предусмотрен доступ в личный кабинет. Кэшбэк варьируется в диапазоне от 1 до 30%;
• Альфа-банк. Кэшбэк на траты по картам варьируется в диапазоне от 1 до 10%. До 7% на остаток на счету. Предусмотрен медицинский бонус;
• ВТБ. Открыть совместный счет в банке сейчас нельзя, можно открыть карту с 7% на остаток и Кэшбеком на траты в пределах 1-4%.

Как расшифровать цифры банковского счета?

В 1998 году в РФ все счета имеют комбинацию из 20-ти цифр. Под ними скрывается информация о целевом предназначении счета.

Комбинацию можно поделить на 5 частей, каждая из них обозначает:

1. Первые 5 цифр указывают на то, какой именно это вид банковского счета.

   Например, каждый текущий счет начинается на 40817.

2. Следующие 3 цифры несут информацию о том, в какой валюте открыт данный счет.

   Если в рублях, то 810, а если в долларах – 840.

3. Третья часть – это «ключ», который состоит только из одного символа.

   Для его расчета была создана специальная формула. Он нужен во избежание ошибок при проведении операции в других банках.

4. Четвертая часть – это код финансового учреждения, которое оформило данный счет.
5. Остальные цифры – это индивидуальный номер для владельца счета.

   Его иногда также разделывают на части, но это уже зависит от политики работы конкретного банка.

Документы для открытия расчетного счета

У каждого банка свои требования к списку документов от ИП и ООО. Стандартный список для индивидуальных предпринимателей выглядит так:

1. паспорт РФ;
2. для людей с иностранным гражданством – миграционная карта, документ о праве на проживание в РФ;
3. ИНН;
4. лицензии/патент на предпринимательскую деятельность при наличии;
5. нотариально оформленная карточка с образцами подписей и оттиска печати;
6. нотариально оформленная доверенность представителя ИП и его паспорт;
7. при наличии выгодоприобретателя – соответствующие договоры;
8. выписка из ЕГРИП, если в данном реестре сведений об ИП нет;
9. страховое пенсионное свидетельство.

Для открытия расчетного счета ООО необходимо подготовить такие документы:

• устав или учредительный договор;
• документ о полномочиях исполнительного органа;
• приказ или доверенность о полномочиях сотрудниках организации распоряжаться денежными средствами на банковском счете;
• доверенность на полномочия представителя;
• лицензия на ведение деятельности;
• информация о деловой репутации;
• информация о выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах;
• выписка из ЕГРЮЛ или свидетельство о регистрации ООО (для юридических лиц, зарегистрированных до начала 2017 года).

В зависимости от ситуации каждый банк может дополнительно запросить и другие документы – при условии, что клиент не обратился за услугой регистрации бизнеса к нему.

Что предпочесть: карточный, текущий или депозитный р/с

Прежде чем приступать к оформлению счета, также стоит определиться и с его видом. Сбербанк предлагает частным лицам три разновидности р/с:

1. Текущий.
2. Карточный.
3. Депозитный.

Текущий

В основном применяется в качестве надежного сбережения имеющихся денежных средств. Используют его и для операций в валюте. Эта разновидность р/с беспроцентная (на него не идет начисления дополнительных процентов). К особенностям можно отнести обязательное посещение банковского офиса для его оформления. Текущий счет также используется для:

• заключения масштабных сделок;
• проведения различных денежных переводов;
• погашения задолженности по имеющимся договорам;
• оплаты за приобретение крупных, серьезных товаров/услуг.

Для физических лиц открытие счета не представляет каких-либо трудностей

Карточный

Открывается при оформлении пластиковой карты и зачастую «привязывается» к уже имеющемуся текущему р/с. С его помощью клиент оперируется с кредитками или дебетовым пластиком. Главное достоинства данного продукта кроется в его гибкости использования. Им можно распоряжаться, не тратя время на визит в банк, используя банкоматы и дистанционные сервисы. Такого рода р/с применяют в основном для проведения каждодневных походов в магазин, погашения текущих расходов и обналичивания средств.

Депозитный

Применяется для капиталовложения средств клиента. Эта разновидность р/с открывается с возможностью начисления процентовки на хранящиеся на нем деньги. Ставки варьируются в пределах 0,01–2,30% (зависят от валютной единицы и времени действия вклада). Но стоит знать, что в отличие от остальных типов счетов, с депозитного не получится снять наличность вплоть до окончания договорных обязательств по обслуживанию р/с.

Как проходит процедура оформления

Открытие расчётного счёта для ООО — достаточно простая процедура. Реквизиты можно забронировать заранее на сайте банка, тогда от вас потребуется всего один визит. Стоимость открытия зависит от клиентской политики, в некоторых банковских учреждениях это бесплатно на минимальном тарифе или в рамках программы лояльности.

После того, как банковский менеджер убедится в достоверности оригиналов ваших документов и снимет копии, он предложит заполнить:

• заявление о подключении услуг;
• анкету клиента;
• сведения о бенефициарном владельце;
• договор об РКО.

Если выбран тарифный план с функцией онлайн-платежей, то вам также выдадут сертификат ключа проверки электронной подписи и сам USB-ключ. На этом всё, можете проводить платежи по полученным реквизитам. Сообщать об открытии счёта организации в ИНФС и фонды не надо, с 2014 года это делают сами банки.

Что даёт подключение к РКО

В первую очередь расчётно-кассовое обслуживание даёт расширение возможностей бизнеса. Увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах, предприниматель сможет пользоваться дополнительными банковскими услугами.

Например, подключить эквайринг и принимать платежи от клиентов и покупателей с банковских карт. Клиенту банка будут доступны овердрафты, кредитные линии и ссуды разного типа. Если компания имеет штат сотрудников, можно подключиться к зарплатному проекту.

Открытие расчётного счёта позволит выполнять следующие финансовые операции:

• переводы ИП, юрлицам и физлицам;
• переводы на банковские карты;
• ведение валютных счетов, конвертация валют, получение услуг валютного контроля, выполнение международных операций;
• получение наличных через кассу банка или банкоматы;
• пополнение счета через кассу или банкоматы;
• управление дополнительными услугами онлайн: зарплатными проектами, бизнес-картами, эквайрингом, кредитами и пр.

Если вы собираетесь расчётный счёт открыть, вам обязательно предложат подключение интернет-банкинга. Это система, через которую можно совершать все возможные финансовые операции без посещения банковского офиса. Кроме того, многие банки создают специальные онлайн-сервисы для бизнеса с расширенными возможностями, через которые можно вести бухгалтерию, интегрировать систему с облачными сервисами и пр.

Для удобства обслуживания клиентам предлагается выпуск бизнес-карт. Они дают прямой доступ к безналичным денежным средствам, снимать наличные и пополнять расчётный счёт удобно с помощью терминалов. Можно выпустить сразу несколько бизнес-карт и передать их в пользование сотрудникам. Управление картами совершается через интернет-банк: выставление ограничений, пополнение, блокировка, контроль за расходами и пр.

Особенности при работе с Текущим счетом (нестандартные ситуации)

Как и любая система, банковская также не совершенна. И иногда происходят непредвиденные и не очень приятные ситуации:

• Списание с текущего счета любых долгов. При открытии счета нужно помнить, что банк может снимать с текущего счета любые долги. Это касается как личных просроченных кредитов, так и задолженность перед государственными органами. При неоплаченных всевозможных налогах или же наличие долгов по алиментам банк в праве арестовать текущий счет;
• Банкомат съел карту. Обычно на всех банкоматах указан номер телефона службы поддержки. Нужно набрать указанный номер и следовать инструкции оператора;
• Утеря карты. При утери банковской карты необходимо с помощью мобильного приложения заблокировать карту. Потом стоит обратиться в банковский филиал для восстановления и выдачи новой карты;
• Деньги утекают сами — без подтверждения владельца. При подобной ситуации необходимо моментально заблокировать карту. Затем обратится к банковским работникам для консультации, выяснения причин и устранения неполадок.