Вклад в золото в сбербанке

Где и как открыть обезличенный металлический счет

Для начала решите, в каком банке откроете счет. Выбор зависит не только от уровня вашего доверия — есть объективные критерии.

Общие принципы выбора банка

Кроме всем известного Сбербанка обезличенными металлическими счетами занимаются:

• ВТБ,
• Альфа-банк,
• Номос,
• Уралсиб,
• Газпромбанк и другие.

Не существует «самого лучшего» банка. Вложение, кажущееся более доходным, скорее всего, будет рискованным, а организация, получившая славу стабильной «тихой гавани», не предложит привлекательной ставки. Полезно составить таблицу с перечнем важных параметров и оценкой по ним предложений каждого банка.

Надежность

Учитывая отсутствие страхования обезличенного металлического счета, это один из главных критериев. Большинство вкладчиков опирается на личный опыт и впечатления от работы с банком, отзывы знакомых и интернет-рейтинги, которые учитывают:

1. Стаж работы финансовой организации на территории России.
2. Наличие расширенных лицензий.
3. Интегрированность с государственными структурами, наличие совместных программ (например, социальной ипотеки) и другие аспекты.

Вот что говорят эксперты об уровне надежности наших банков:

Комиссии

Внимательно изучите условия, прописанные в договоре. Есть вероятность, что банком предусмотрены комиссии за открытие обезличенного счета или операции по нему. Шанс, что вас обманут и начнут взимать средства не на основании контракта, практически нулевой, но расчет на то, что клиент невнимательно прочтет условия, часто оправдывается.

Спрэд

Чем меньше спрэд, тем лучше. Если разница между ценой на покупку и на продажу приближается к 10 % от стоимости металла, вклад, скорее всего, не будет выгоден.

Людмила ПестереваНаш самый опытный инвестор в золотоЗадать вопросСложность в том, что размер спрэда не регламентируется законом, и каждая коммерческая структура, устанавливая цены, ориентируется на собственные аппетиты.

Лимиты и комиссии на совершение сделок

В большинстве банков лояльный минимальный размер текущего металлического вклада — 1 грамм драгметалла. Однако некоторые условия отличаются: банк может ограничить вас в совершении сделок нижним лимитом в несколько сотен граммов или запретить проводить в течение суток операции свыше, чем на миллион рублей. Все это прописывается в договоре.

Какие документы понадобятся для открытия вклада

Для физического лица все предельно просто: нужно предоставить сотруднику банка паспорт, свидетельство о присвоении ИНН (если оно есть) и заполнить заявление. Паспорт может быть заменен документом из удостоверяющих вашу личность в отсутствие паспорта.

По какому курсу совершается приобретение драгоценного металла у банка

По тому, который выгоден банку. Коммерческая организация работает для извлечения прибыли и устанавливает цены, дающие возможность ее получить. Банк зарабатывает, покупая металл у населения по сниженной стоимости и продавая по слегка завышенной, поэтому спрэд — неизбежное зло.

Людмила ПестереваНаш самый опытный инвестор в золотоЗадать вопросМежду банками тем не менее существует конкуренция за клиентов, поэтому второй их приоритет — обеспечить возможность получения выгоды инвесторам. Если мы хотим вкладывать средства с пользой, придется научиться сравнивать предложения банков и выбирать из них подходящие.

Спрэд в будние дни и рабочее время

Это стандартные условия. В одних банках они действуют всегда, в других — только по будним дням в рабочие часы. Именно они декларируются и публикуются на сайтах банков.

Спрэд в выходные дни, вечерние и утренние часы

Некоторые банки меняют условия в нерабочее время (например Сбербанк, Газпромбанк). В воскресенье или поздно вечером в пятницу цены для инвестора будут заметно хуже, чем утром в понедельник. Это следует учитывать тем, кто хочет «играть на котировках» и иметь возможность вывести средства в любой момент.

Порог вхождения в большинстве банков минимален — 1 грамм любого драгметалла. В Сбербанке минимальный шаг операции еще ниже — 0,1 г. Есть исключения: например, Газпромбанк не откроет обезличенный металлический счет в серебре, если вы захотите приобрести менее 3 кг, а Уралсиб не примет вклад в золоте менее 50 г. Это нужно уточнять до подписания договора.

В какой драгоценный металл лучше инвестировать

Когда инвестор хочет удобно и выгодно вложить деньги в драгоценные металлы, приходится отбросить редкие и сложные в реализации родий, рутений, иридий и осмий. Остаётся, как я её называю, «большая четвёрка»: золото, серебро, платина и палладий. Чтобы разобраться, в какой из металлов лучше инвестировать, для начала сравним их доходность за большой срок:

Конечно же, сразу бросается в глаза палладий. Этот металл за последние несколько лет значительно оторвался от золота и остальных

Высокая доходность палладия — его большой плюс, но обратите внимание на 2000 год — палладий дошёл до отметки 1700% доходности и сильно обвалился, процентов на 80%. Риски инвестирования в этот металл высокие, несмотря на то что в нынешних реалиях это дефицитный и очень востребованный в автомобильной отрасли металл

Золото оказалось на втором месте, его график намного спокойнее чем у палладия, самый большой обвал цен случился в 1980 году — тогда всем драгоценным металлам досталось. В 2013 году после окончания десятилетнего роста просадка доходности составила 35%. Именно в золоте страны предпочитают держать свои финансовые резервы, это о многом говорит.

На третьем месте платина. На графике этого не видно, но она долгое время была самым дорогим благородным металлом. Всё изменилось в 2015 году, когда спрос на платину начал падать из-за скандала с производителями дизельных автомобилей. Кроме того, из-за ужесточения экологических требований платину вытеснил более дешёвый и эффективный палладий. В общем, рынок платины переживает не лучшие времена, хотя перспективы есть — палладий слишком подорожал, в некоторых отраслях он отлично заменяется платиной.

Драгоценный металл с самым плохим результатом — серебро. Несмотря на это, серебро любит следовать за золотом и неплохо работает его заменой — графики коррелируют на 90%. Однако когда на рынках всё хорошо и драгметаллы в медвежьем тренде, серебро падает намного сильнее золота. В каком-то смысле это даже плюс, ведь серебро может давать более высокую доходность в любом направлении тренда. В итоге, серебро не очень подходит для многолетних инвестиций, но его покупка/продажа в удачный момент может быть намного более выгодной.

Мы посмотрели потенциальную доходность четырёх благородных металлов, но для полноты картины нужно сравнить и показатели инвестиционного риска:

По всем параметрам кроме доходности золото уверенно побеждает. Палладий и серебро самые рискованные, но палладий по доходности опережает в 3 раза. Пожалуй, тут стоит учесть различия в структуре спроса: серебро наполовину инвестиционный металл, палладий полностью промышленный — циклы роста и падения цен не совпадают. Показатели платины средние по сравнению с остальными драгметаллами.

Очевидно, что золото — лучший выбор для долгосрочных инвестиций в драгоценные металлы. Металлический портфель тоже имеет право на жизнь, но не все из них хорошо сочетаются между собой.

Например, золото и серебро в портфеле будут вести себя одинаково из-за высокой корреляции, это лишь повысит риски. Лучший компаньон для золота — это платина или палладий, так как они обладают высоким промышленным спросом и будут расти по другим причинам.

Что ж, мы разобрались с особенностями четырёх драгоценных металлов, теперь можно перейти к конкретике — в какой металл выгоднее инвестировать именно сейчас и почему.

Пошаговое руководство по инвестированию в золото разными способами

Для тех, кто только начал вкладываться в золото, составлены подробные инструкции. С чего начать, куда обращаться, и как происходит процесс инвестирования.

Покупка золотых слитков

1. Определиться с банком, в котором осуществляются сделки со слитками.
2. Посещение банка, выбор размера слитка (от 1 г до 10 кг), его осмотр на предмет целостности, отсутствия царапин и потертостей. Последующее его взвешивание.
3. Покупка слитка.
4. Получение собственного паспорта изделия и сертификата качества.
5. Получение кассового ордера или чека, подтверждающего оплату. В чеке должна быть информация о массе слитка, количестве приобретенных изделий в штуках, № пробы, сертифицированный номер каждого изделия, а также общая сумма сделки.
6. После получения на руки всех документов можно забрать слитки с собой и хранить их самостоятельно. Либо на месте арендовать банковскую ячейку, и оставить в ней изделия на хранение.

Открытие обезличенных металлических счетов

1. Определиться с банком, в котором будет открываться счет. Для этого изучается информация о его репутации, и проверяется наличие лицензии. Это связано с тем, что металлические вклады не страхуются государством. При банкротстве организации деньги можно потерять.
2. Осуществляется покупка не физического золота, а «виртуального». Та сумма, которую вкладчик внес на металлический счет пересчитывается на золото в граммах, по курсу того дня, когда осуществляется открытие вклада. Например, если 1 г золота будет стоить 3000 руб., а вкладчик внес 15 000 руб., на вкладе будет лежать 5 г золота. Через 1-2 года, допустим, 1 г золота будет стоить 4000 руб. Значит со вклада можно забрать уже 20 000 руб.

Покупка золотых монет

1. Приобрести монеты из золота можно в коммерческих банках, в том числе в Сбербанке. Кроме того, покупку можно совершить у крупных дилеров или в магазинах Монетных Дворов (в последнем случае цена будет несколько дороже, чем в банках). Большинство покупателей предпочитают Сбербанк.
2. Посетить отделение банка, выбрать подходящие монеты в специальном каталоге. Можно сделать это и онлайн.
3. Предъявить паспорт, оплатить покупку, получить на руки монету. По желанию можно приобрести дополнительно герметичную упаковку для изделия. Она защитит монету от внешних воздействий.
4. Приобретенное изделие можно забрать с собой, либо оставить в арендованной банковской ячейке.

Покупка акций золотодобывающих корпораций

1. Покупка акций осуществляется на бирже, но только юридическими лицами. Физическое лицо может приобрести акции, но только через посредника – биржевого брокера.
2. Из всех брокеров выбирается подходящий. Сделать это можно в базе данных Московской биржи. Выбор брокера осуществляется после изучения информации о его надежности, а также после ознакомления с его тарифами. Самый высокий тариф за проведение сделок – 0,5%, но можно найти и тех, чья комиссия составляет около 0,06%. Стоит иметь в виду, что комиссия берется за проведение каждой биржевой операции.
3. Определиться с суммой, на которую будет осуществляться дальнейшая покупка акций. Минимальная сумма – 30 000 рублей. Некоторые брокеры назначают свою минимальную сумму, например, 100 000 рублей.
4. Посетить офис брокера, заключить договор, открыть там же счет, на который в дальнейшем будут переводиться деньги для покупки акций. Большинство брокеров сегодня предлагают пройти все эти процедуры онлайн, находясь дома.
5. После внесения нужной суммы на счет выбираются компании, чьи акции планируется приобрести.
6. Далее осуществляется звонок брокеру с указанием какие купить акции и в каком количестве. Можно действовать и через терминал Quik (специальная программа), но это потребует некоторых навыков.

Покупка ювелирных изделий из золота

Самый простой вариант из всех описанных. Нужно посетить ювелирный магазин, выбрать понравившиеся вещи, оплатить покупку, получить на руки полагающиеся документы и забрать изделия с собой.

Факторы против золота

Низкая доходность

На какую доходность может рассчитывать долгосрочный инвестор? Обычно берется среднее значение исходя из исторических данных за много лет. Много лет — это не одно-два десятилетия, а намного больше.

И что там у нам по золоту?

Много это или мало? Нужно сравнить с другими классами активов за аналогичный период:

• Акции давали 7.09% годовых;
• Облигации приносили в среднем — 2.29% в год.

А чем это грозит инвестору?

На длительных сроках — даже небольшое уменьшение ожидаемой доходности, очень сильно может повлиять на конечный результат.  Инвестор может недополучить сотни тысяч и даже миллионов (в буквальном смысле).

Какой ОМС выгоднее?

Чтобы понять, какой счёт выгоднее открыть, нужно учесть несколько факторов:

• индивидуальные особенности металлов;
• величину спреда (разницу между ценами покупки и продажи);
• подверженность котировок влиянию политических и экономических процессов.

Кратко затронем каждый из предлагаемых Сбербанком драгоценных металлов.

Серебро

Для серебра характерна низкая волатильность (ценовая изменчивость). Кратковременные скачки имеют место лишь изредка. Этот момент говорит о нестабильности доходов и высоких рисках их неполучения.

По указанным причинам инвестировать в Ag лучше с помощью счетов, которые подразумевают прибыль от процентных начислений.

Золото

Если говорить просто, золото гарантирует стабильную прибыль и низкие риски. Однако доходность характеризуется низким процентом.

Палладий

Цена на данный металл демонстрирует динамику постоянного роста. Он масштабно применяется в промышленности, что только добавляет ему в стоимости.

Залежей Pd на планете много, однако он тяжело добывается. Отсюда его дороговизна.

Платина

Котировки на Pt последние годы падали. Причина тому – мировой экономический кризис. Ввиду данного обстоятельства спрос на металл довольно низкий.

Прогноз по поводу ближайших перспектив платины негативный. Спрос на неё упадёт из-за низкой производственной рентабельности.

Заработать на таком ОМС не так просто, однако при умелом использовании счёта прибыль может быть серьёзной.

Доходность инвестиций: сколько можно заработать?

Каждого потенциального инвестора, естественно, интересует вопрос, выгодно или нет будет вложение средств в золото. Драгоценный металл не является предметом первой необходимости. Теоретически без него человек может вполне обойтись. Но уже несколько столетий купить золото на несколько лет обычно выгодно.

Современные государство часто лишь печатают ничем не обеспеченные купюры. Но золото способно приносить доход и популярно у консервативных инвесторов, вкладывающих деньги на длительный срок.

Оценивая, выгодно ли инвестировать в золото надо учитывать следующие моменты:

• Стоимость золота непостоянна. Она может как расти, так и падать.
• Цена золота устанавливается в долларах. Из-за этой особенности для России перспективы инвестиций в этот металл выглядят значительно лучше.
• Насколько выгодно будет вложить средства в золото будет зависеть от выбранного инструмента (ОМС, слитки и т. д.). Действия самого инвестора также окажут влияние на прибыль.

Для оценки доходности золота приведем несколько фактов:

• В 1968 году давали за унцию лишь 40 долларов, а в 2020 году – 1527 доллара.
• В начале 2008 года тройская унция стоила порядка 839 долларов, а в конце 2012 она уже уверенно колебалась возле отметок 1650-1750 долларов.
• В начале 2019 года котировки золота находились на уровне чуть ниже 1300 долларов, а в середине августа они уже стали колебаться около 1500 долларов.

Способы открытия счета

Открытие счета в золоте мало чем отличается от обычного депозита. Необходимо предоставить в банк установленный пакет документов, заключить договор и внести на счет золото или денежные средства. При внесении на счет слитков золота каждый из них должен иметь документацию изготовителя и быть в хорошем состоянии.

В отделении банка

Для открытия вклада необходимо обратиться к сотруднику отделения, получить бланк. Заполнив блок с паспортными данными, нужно указать количество и вид металла, выбрать вариант вклада.

Затем нужно передать сотруднику:

• заявление;
• паспорт;
• достаточную сумму наличности.

После подписания договора клиент получает все документы на владение счетом.

Онлайн

Чтобы открыть ОМС онлайн, нужно:

1. Зайти на сайт Сбербанк Онлайн.

2. Перейти в меню «Металлические счета».

3. Активировать вкладку «золото».

4. Заполнить online-заявку.

5. Подтвердить покупку путем перевода денег.

В личном кабинете появляется возможность отслеживать динамику стоимости купленного металла.

Виды инвестиций в золото

Золотые слитки

В банках, чья деятельность подтверждена лицензией на покупку-продажу драгоценных металлов, физические лица могут приобрести золотые слитки. Сделка покупки занимает не так много времени, инвестору достаточно выбрать подходящий банк и посетить его с деньгами и паспортом.

Данные сделки считаются инвесторами одними из самых простых и выгодных, но, не смотря на это, присутствует ряд нюансов:

• Вне банковского учреждения нельзя хранить слитки золота, это чревато расходами на экспертизу подлинности, возвращенного банком металла. Цена данной экспертизы-около 10% от стоимости слитка.
• Есть разница между ценой приобретения и реализации покупки. Слитки золота, реализуются чаще всего на 5-10% дороже, чем приобретаются.
• НДС в размере 20% от цены покупаемого слитка.
• Любое повреждение, демонстрирующее износ слитка, уменьшает его цену на 10% и более процентов.

Золотые монеты

Бывают нескольких типов:

• С высоким качеством чеканки
• Обычные монеты
• Те, которые не использовались ранее в обращении

Самым выгодным вариантом для инвесторов являются монеты, не использованные ранее в обращении. И на это влияют такие факторы, как редкость, возраст и т.д. Рекомендуется приобретать такие монеты у проверенных источников во избежание неприятных моментов, связанных с риском убыточных инвестиций. Ежегодно стоимость золотых монет увеличивается на 13-18%, что позволяет инвесторам обходить инфляцию и получать доход.

Торговля на бирже

Осуществляется посредством ставок на увеличение или снижение цен на металл и инвестированием в акции предприятий. Благодаря биржевой торговле можно получать прибыль как на падении, так и на подъеме рынка, путем открытия «длинных» или «коротких» позиций. Минимизировать участие вкладчика в процессе — может опытный брокер.

Обезличенные металлические счета

Такая процедура, как обезличивание металлического счета — это совсем не сложно. Для этого нужно пополнить счет в банке суммой, равнозначной стоимости драгоценного металла. Вложенные капиталы хранятся в золоте, серебре или платине.

Основные типы ОМС:

• Срочные. За счет повышения курса золота на рынке, формируется доход из процентов, начисление которых реализуется в граммах драгоценного металла.
• Бессрочные. Данный тип можно обналичить в любой момент времени без экспертизы на подлинность, при закрытии такого счета нужно выплачивать НДС.

ПИФы в драгоценный металл

ПИФы — это имущество, которое сформировано на деньги пайщиков, оно разделяется владениями между пайщиками пропорционально вкладу.

В России существуют следующие ПИФы: интервальные, товарных активов (они могут вкладываться как в ценные бумаги, так и в сами металлы) и открытые фонды (они вкладываются в другие фонды, сюда же входят зарубежные ETFы, повторяющие динамику поведения драгоценных металлов).

Как обналичить?

Наиболее простой путь, позволяющий обналичить металлический счет, – создать заявку на полную или частичную продажу актива. Соответствующий запрос формируется в аналогичном разделе интернет-банкинга. После подтверждения операции со стороны эмитента средства окажутся на указанной банковской карте пользователя.

В Сбербанке предусмотрен дополнительный способ, как обналичить ОМС физическому лицу, – в виде слитка. При наличии достаточной суммы «виртуальные» инвестиции можно преобразовать в физический объект. Однако такая альтернатива предполагает новые издержки за обмен и хранение – актуальные тарифы рассматривались выше.

Как открыть обезличенный металлический счет

Чтобы открыть ОМС, достаточно обратиться в банк с паспортом. Многие банки для действующих клиентов предлагают возможность открытия ОМС через интернет-банк — тогда можно обойтись без визита в офис.

Открытие классического ОМС обычно бесплатно. А срок действия неограничен. Как и счет до востребования, клиент может забрать с него средства или вовсе закрыть в любое время.

В каких металлах можно открыть ОМС?

Открытие обезличенных металлических счетов возможно в 4-х видах металла:

• золото,• серебро,• платина,• палладий.

Как правило, можно начать с покупки всего 1 г серебра и 0,1 г золота, платины или палладия.

?В каких единицах ведется обезличенный металлический счет?

На ОМС драгоценный металл отражается в граммах без указания индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и пр). Счет обычно ведётся в одном драгоценном металле — чаще всего в золоте, серебре, платине или палладии. Если провести аналогию со вкладом, то при его открытии вы выбираете валюту, а в данном случае металл. Можно открыть несколько счетов в разных металлах.

?По какому курсу совершается приобретение обезличенного металла у банка?

Банк устанавливает котировки покупки-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде с учетом действующих учетных цен на драгоценные металлы, установленные Банком России, ситуации на внутреннем рынке драгоценных металлов, а также тенденции колебания текущих цен на мировом рынке драгоценных металлов.

Цены на драгоценные металлы можно посмотреть на главной странице сайта Центробанка. Они указываются в рублях на каждый день и отражают рыночные котировки на золото, серебро, платину и палладий на Лондонской бирже, где драгметаллы торгуются в долларах. Пересчет осуществляется по официальному курсу доллара США к российскому рублю.

Кто может открыть обезличенный металлический счет?

ОМС могут открыть:

• совершеннолетние лица, т.е. достигшие 18 лет – на основании документа удостоверяющего личность;• законный представитель ребенка (родитель, усыновитель, опекун) на имя несовершеннолетнего, не достигшего 14-летнего возраста;• дееспособный несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет открывает самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя.

Какие документы понадобятся для открытия ОМС

Самый большой пакет документов предоставляют индивидуальные предприниматели. Им не обойтись без:

1. Карточки постановки на учёт, если планируется совершать операции с драгметаллом, имеющим физическую форму;
2. Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт, с нотариальным заверением;
3. Документа о государственной регистрации. Он тоже нужен в копии, с подтверждением от нотариуса;
4. Банковской карточки, где есть образцы подписей;
5. Документа для удостоверения личности;
6. Самого заявления, где выражается желание открыть счёт ОМС.

Физическим лицам гораздо проще. Их список состоит всего лишь из:

• ИНН, если имеется;
• Документа, удостоверяющего личность.

Какие налоги платят с металлических счетов?

Если вы решите продать драгоценный металл со счета, то придется заплатить подоходный налог в размере 13%. При этом самостоятельно заполняется налоговая декларация и также самостоятельно производится оплата. Доходом физического лица в этом случае считается разница между стоимостью приобретения и стоимостью продажи.

Подоходный налог по ставке 13% необходимо платить также в том случае, если по вашему металлическому счету начисляются дивиденды. Налогообложению при этом подлежит сумма выплаченных по факту процентов. В случае рублевого начисления дивидендов банк сам удерживает и направляет в российский бюджет необходимый налог. Если проценты начисляются в граммах драгоценного металла, то физическое лицо должно самостоятельно задекларировать прибыль и уплатить с нее налог.

Выгодно ли вкладывать деньги в золото

Вложение в золото на сегодняшний день считается едва ли не единственным действенным методом по хранению и стабильному увеличение капитала. Однако не стоит думать, что производить свои манипуляции с золотом достаточно просто: необходимо всего лишь перевести свои активы в слитки, следить за динамикой цен и продать в подходящий момент. На деле такая схема является лишь верхушкой айсберга, а опытный инвестор знает наверняка – без грамотных расчетов и учета всех факторов нет смысла пускаться в «золотую» авантюру.

Факторы ценообразования

И хотя в наше неспокойное время то и дело вспыхивающих кризисов золото и принято считать своего рода тихой гаванью экономики, все же существует несколько причин, из-за которых золотой курс меняется то в одну, то в другую сторону. Среди таких ценообразующих факторов стоит перечислить:

• конфликты на политической почве,
• золотовалютный фонд страны,
• экономическое благосостояние государства,
• законодательство в области торговли драгметаллом.

Экономисты считают, что есть прямая зависимость стоимости золота от долларового курса: чем он ниже, тем быстрее происходит скупка металла, что увеличивает его итоговую рыночную стоимость. Скептики, в свою очередь отмечают, что, в отличие от вложения в ценные бумаги, инвестирование в золото достаточно нестабильное мероприятие. В противовес им статистика показывает: при точных расчетах и правильно подобранном времени доход от золотых накоплений может принести до 90% от начальных сумм.

Преимущества и недостатки золотого инвестирования

Еще до того, как начинать массовый размен своих денег на желтый металл, следует хорошенько ознакомиться со всеми положительными и отрицательными моментами дела, чтобы понять, выгодно ли хранить деньги в золоте конкретно в вашем случае. Возможно, вы придете к выводу, что лично ваши обстоятельства не позволяют осуществлять подобные манипуляции вообще.

Динамика роста золотых активов на протяжение последних 10 лет прибавила прибавила 300%

Итак, сперва обсудим преимущества золотых вложений:

1. Никто не сможет отобрать у владельца его золотой запас: даже государственным структурам придется повозиться с поиском и изъятием фактического воплощения денег, чего не скажешь о виртуальном кошельке, который, при всех системах безопасной авторизации, едва ли можно назвать надежной копилкой.
2. Золото – не банкнота, а драгоценный металл, «язык» которого известен всем народам и понятен на всех уровнях платежной системы в любых странах и континентах.
3. Данный драгоценный металл никогда не обесценится и не потерпит окончательного краха, несмотря ни на какие катастрофы экономического и стихийного характера.
4. Золото обладает высокой ликвидностью, то есть его в любой момент времени возможно превратить в «живые» деньги.
5. Четырехзначные цифры (относительно рубля) на биржах по скупке и продаже золота возносят его на новый уровень колебания и делают недоступным для других ближайших конкурентов, будь то ценные бумаги или самые дорогие валюты.

Нельзя не упомянуть несколько важных недостатков инвестирования в желтый драгметалл:

1. Необходимость долгосрочной игры (от 3 лет), потому как быстро получить прибыль не получится.
2. Не представляется возможным найти банк, который бы мог предложить хорошие условия сделки без грабительского НДС (налога на добавочную стоимость).
3. Из-за нестабильности финансовых потоков на рынке всегда есть риск потерять большую часть стоимости золотого вложения.
4. Сложно предсказать динамику роста и падения рынка драгоценных металлов.

Что еще поможет будущему инвестору сделать выбор? Наблюдение за графиком падения и повышения стоимости этого благородного металла.

Как формируется цена

Полезные статьи

Инвестиции в металлы: так ли выгодно вкладывать деньги в золото?

Обзор ПИФа Газпромбанк — Золото: стоимость на сегодня + стоит ли инвестировать в него?

Сколько стоит золото на спотовом рынке и как формируется цена?

Обзор «золотых» ETF: лучшие из лучших

Стоимость, по которой сегодня приобретается металл на ОМС, берется не с потолка и зависит не только от курса Сбербанка. Изначальная (первая) цена устанавливается Лондонской биржей драгоценных металлов (LME) по результатам торгов главных участников мирового рынка (сегодня это 13 компаний). Ежедневно в 14:00 по Москве в рабочие дни Центральный банк России публикует курсы драгоценных металлов на официальном сайте cbr.ru. Котировки ЦБ РФ формируются на основе котировок Лондонской биржи.

Курс металла по ЦБ РФ зависит и от второго фактора — курса рубля к американскому доллару на сегодня. Дело в том, что биржа формирует цену в долларах США за унцию, а Центробанк — в рублях за грамм. Унция всегда равна по массе ~31,1 г, чего не скажешь о рубле, ведь его курс постоянно меняется и в последние годы особенно нестабилен. Поэтому даже при одинаковой цене золота по LME курс ЦБ РФ сегодня может довольно сильно отличаться от вчерашнего.

Закон не регулирует порядок определения величины спрэда по ОМС, так что в теории Сбербанк может назначить любые цены. К счастью для нас с вами, существует межбанковская конкуренция, и организация, установившая драконовскую стоимость продажи, попросту останется без инвесторов.

Сбербанк в отношении спрэда придерживается принципа «золотой середины» — это одна из причин, почему вкладчики выбирают его для открытия ОМС. Вторая причина — репутация Сбербанка. В представлении большей части населения он достаточно надежен для того, чтобы доверить ему средства.

Золотой вклад: плюсы и минусы

У металлических депозитов есть ряд неоспоримых преимуществ, хотя имеется и несколько минусов.

Итак, преимущества такого вклада:

• Надежность. Не нужно хранить золото дома, это считается очень ненадежным в наше время. Даже самое потаенное место можно найти, а сейф вскрыть. Кроме того, установка сейфа, сигнализации требует дополнительных средств.
• Не нужно хранить золото в банковской ячейке, которые также считаются очень дорогостоящими. Золото бесплатно хранится на металлическом счету.
• Дополнительный доход. С металлического счета в золоте вы получаете определенный доход. Проценты не такие большие – около 4-6 % (в зависимости от условий вклада). Здесь есть свои нюансы. На процентную ставку влияют два фактора: вес драгоценного металла; срок депозита (месяц, полгода, год и больше). Если срок больше, то выгода от вклада также больше. Специалисты советуют, выбирать долгосрочные вклады, ведь суть вкладов в золото – в долгосрочной перспективе и выгоде. Золоту не подвластно время в прямом смысле слова. Стоимость любого драгоценного металла менялась всегда в лучшую сторону. Так, например, в 2000 гг. стоимость 31,1 грамма золота была 280 долларов, то сегодня его цена— 1667 долларов. Это рост на 600 процентов.
• Средства, переведенные в металлический счет, не подвергаются инфляции, в отличие от денег. Особенно популярны вклады в золото в кризисные периоды, когда цена золота растет из-за роста спроса. Так называемый, эффект толпы, когда во время кризиса люди начинают скупать золота.
• Такие металлические счета можно использовать как залог при получении кредита, что также очень удобно. При этом банки лояльно относятся к клиентам, имеющим золотые депозиты.

Минусов такого вклада совсем немного:

• Экспертиза золота, которое отправляют на проверку подлинности, причем оплачивает экспертизу и получение сертификатов сам вкладчик (при условии, что вы захотите получить его на руки).
• Возможное снижение процентной ставки при открытии счета (при условии, что золото куплено в другом банке).
• Удержание НДС 18% (также при условии получения слитков на руки).

Вас может заинтересовать: Где выгодно осуществить продажу и скупку золотого лома?

Ювелирная сфера

Палладий считается юным драгоценным металлом, и поэтому сложно противостоять золоту или серебру. Причина этому, что эти металлы уже давно используются для производства ювелирных украшений. Но появился спрос украшать изделия белым цветом. Для того чтобы сделать 750 пробу золота – применяется палладий. Он облагораживает цвет и качество этого сплава. Что касается 585 пробы, то в его состав входит никель, но недостаток его в том, что он вызывает аллергическую реакцию, в отличие от палладия.

Палладий способен конкурировать с изделием из платины. Хоть на самом деле, найти визуальные отличия сложно у двух металлов.

3 фактора за золото

Включение золота в портфель — может улучшить его характеристики. В первую очередь снизить риски (величину максимальной просадки и отклонения от среднего). В идеале — может дать дополнительную доходность.

Как то это не вяжется с предыдущим утверждением о том, что золото снижает суммарную прибыль?

Поясню.

Считается, что золото — это защитный актив. В моменты серьезных падений рынка акций, золото выступает тихой гаванью. И в неспокойные времена его стоимость возрастает.

Для выполнения такого сценария (рост золота при падении акции) — активы должны обладать отрицательной корреляцией.

Околонулевая корреляция показывает, что вероятность того, что золото стрельнет в очередной кризис  — 50/50. С таким же успехом можно покупать бриллианты, серебро, соль, спички и гречу (греча вон за последний год выросла в несколько раз).

Кстати это все подтверждено статистикой. За последние крупнейшие кризисы (с 1929 года):

• акции в среднем падали на 47%;
• золото за этот период возрастало на 7.2%;
• облигации вырастали на 5%.

Нужно понимать, что указано изменение от пика до самого дна. Падение могло длиться несколько лет (в среднем 2-3 года).

Что все это значит для портфеля?

Владея портфелем на 100% состоящим из акций — инвестор испытал бы просадку в 47%.

Замена части акций на золото (допустим процентов на 50) снизило бы просадку портфеля более чем в 2 раза — до 22%.

А как можно получить увеличение доходности с использованием золота?

С помощью ребалансировки.

Допустим в кризис 2007-2008 гг рынок акций рухнул более чем на 50%. А золотишко в этом время дорожало на 40-50%. Инвестор мог бы скинуть часть подорожавшего актива и купить подешевевшие акции. Тем самым получив дополнительную доходность.

Как вели себя котировки акций и золота в кризис 2008 года

В теории звучит просто шикарно. Зафиксировал 50% прибыли по золоту, тут же купил акции в 2 раза дешевле! Профит 100%.

На практике это трудноосуществимо по ряду причин:

• поймать дно (или пик) котировок практически невозможно;
• ребалансируя портфель — инвестор продает только часть подорожавших активов.
• имея небольшое количество золота — выгода от таких действий будет минимально (буквально пара-тройка процентов к доходности).

Условия инвестирования

Возможность вложения в ОМС сегодня представлена также в сторонних финансовых организациях. В сравнении с существующими альтернативами в Сбере для инвесторов предлагаются комфортные условия:

• покупка драгметаллов от 0,1 или 1,0 грамма;
• отсутствие ограничений по срокам хранения;
• нет лимитов по суммам вложений;
• удаленное открытие и управление счетом.

Открыть металлический счет доступен как для юридических, также для физических лиц. Направить заявку на покупку могут в том числе несовершеннолетние частные клиенты с письменного разрешения родителей и опекунов. С 18 лет дополнительных требований не устанавливается. Необходимо лишь предоставить Сбербанку паспорт или иное удостоверение личности.

Заключение

Аналитики советуют открывать металлические вклады в период финансовой стабильности. В это время наблюдается рост котировок, и при долговременных вложениях можно получить дополнительный доход при закрытии ОМС

В нестабильное время, когда наблюдается скачок доллара, лучше обратить внимание на вклады в денежном эквиваленте. Государство страхует такой вид депозитов, и при любой неблагоприятной ситуации вкладчик гарантированно получит свои вложения

Замечено, что при росте доллара происходит снижение роста стоимости металлов. При этом в период инфляции не наблюдается значительного падения, как это бывает с рублем.