Виды мобильных терминалов для оплаты банковскими картами

Как работает портативный терминал для оплаты

Преимущества мобильных терминалов очевидны, и неудивительно, что они сразу же после появления получили большую популярность. Если вы решили купить терминал для оплаты картой и предоставить своим клиентам возможность безналичных расчетов, то вам, разумеется, интересно, как именно функционирует такое оборудование.

По сути, весь механизм проведения операции задействует несколько составных частей:

• Смартфон;
• Программное обеспечение;
• Канал связи с оборудованием;
• Непосредственно ПОС-терминал.

Теперь рассмотрим каждую часть подробнее, чтобы охарактеризовать ее функционал.

Смартфон может быть абсолютно любым, использовать ОС Android, IOS, Windows – как правило, банки создают программное обеспечение для всех распространенных платформ. Главные требование к вашему телефону: он должен иметь хорошие технические характеристики:

• Достаточный объем памяти, чтобы приложение не «тормозило» работу всего телефона;
• Мощную батарею – при частных расчетах картами телефон может быстро разряжаться;
• Хороший сигнал при выходе в интернет, использовании беспроводной связи других типов. Если сигнал будет слабым или прерываться, то при проведении транзакции могут возникать сбои;
• Желателен достаточно большой и четкий экран, на котором легко рассмотреть данные и информацию приложения – на мини терминале нет экрана и кнопок, а значит, ввод кодов будет производиться клиентом на экране телефона.

При этом версия программного обеспечения, «новизна» телефона решающей роли не играют. Единственная рекомендация – для более успешной работы терминала телефон должен быть выделен только для безналичных операций, иначе несвоевременный звонок или сообщение могут нарушить процесс оплаты картой.

Конечные требования к смартфону и его характеристикам определяет банк, с которым заключается договор эквайринга. На выделенный для использования в качестве терминала телефон вы скачиваете и устанавливаете программу, через которую и будет производиться оплата картами.

Мобильный платежный терминал для пластиковых карт, как правило, предоставляют сами банки на бесплатной основе при заключении договора эквайринга с банком. Однако при необходимости (например, если вы обсуживаетесь в процессинговой компании) такое оборудование можно и приобрести самостоятельно – их продают практически все крупные сети электроники. Терминал – это миниатюрное устройство, которое подсоединяется к мобильному телефону. Именно через него нужно проводить пластиковую карту для считывания информации. Терминал может работать как с чиповыми, так и с магнитными картами, либо комбинировать оба метода.

Отдельно стоит сказать о канале связи между смартфоном и терминалом – именно от него, как правило, зависит качество обслуживания, степень безопасности и скорость соединения. Подключение может осуществляться тремя способами:

• Через порт USB или аналогичный порт у Apple;
• Через аудиоразъем;
• С помощью Bluetooth-соединения.

Наиболее популярным способом является подключение через аудиоразъем – ведь такое соединение возможно практически для любой модели телефона. Такие терминалы стоят недорого, но при этом легки в использовании.

Подключение через USBболее проблематично, так как требует сертификации оборудования. Кроме того, оно не обеспечивает должного уровня безопасности для владельца карты – ведь данные вводятся на экране смартфона.

Наиболее безопасными и качественными считаются терминалы с беспроводным подключением через Bluetooth. Как правило, они оснащены экраном для ввода паролей. Однако и стоимость таких устройств обычно выше, чем остальных.

Как работает мобильный эквайринг

Принимать платежи можно после подключения ридера к мобильному устройству и запуска специального приложения. Оплата происходит следующим образом:

1. В приложении продавец указывает сумму платежа и его назначение.

2. Картридер считывает информацию с карты покупателя. Иногда для продолжения работы терминала нужно указать последние цифры номера банковской карты, это обеспечивает безопасность платежа.

3. Данные платежа отправляются в обслуживающий банк, на что может понадобиться около 5 секунд. Происходит авторизация и снятие суммы со счёта покупателя.

4. Покупатель вводит пин-код или ставит свою подпись на экране мобильного устройства.

5. Электронный чек об оплате отправляется через приложение на мобильный телефон или электронную почту покупателя.

Обычный терминал для эквайринга через мобильный телефон не выдаёт бумажные чеки. Это возможно только если он подключен к фискальному принтеру или онлайн-кассе. 

После оплаты продавец получает деньги не сразу. Сначала они попадают в банк-эмитент и лишь потом, в течение срока, указанного в договоре, поступают на расчётный счёт.                         

Поможем с выбором партнера по торговому эквайртингу

Выбрать партнера

Мобильный эквайринг в «Сбербанке»

«Сбербанк» предлагает своим клиентам переносные онлайн-кассы и модули для смартфонов. Благодаря низкой стоимости эквайринга мобильные кассы арендуют именно в этом банке. Ценятся и другие преимущества компании:

• прием платежей с карт «Мир», Visa, MasterCard, UnionPay;
• возможность подключения к кассе счета любого банка;
• дополнительная мотивация клиентов бонусами «Спасибо»;
• ежедневная отчетность по всем проведенным платежам;
• предоставление персонального менеджера для урегулирования любых технических вопросов;
• индивидуальная настройка зачислений с распределением по компаниям, терминалам, торговым точкам по выбору клиента.

Как происходит оплата через мобильный терминал

Чтобы принимать платежи через мобильный терминал, нужно заключить с банком договор эквайринга. С помощью калькулятора эквайринга вы сможете подобрать для себя банк с самыми выгодными условиями.

О том, что такое банк-эквайер и как его выбрать, читайте в отдельной статье.

Для проведения оплаты через mPOS-терминал:

Именно так выглядит приём платежа в месте расчёта с покупателем. Но есть еще одна цепочка, где взаимодействуют процессинговые центр, банк-эквайер и банк-эмитент. 

Списанная сумма сначала поступает в банк-эмитент. В сроки, указанные в договоре с кредитной организацией, они будут зачислены на расчётный счёт продавца.

Какую СИМ-карту выбрать для терминала

Мегафон успел провести первые подсчеты. По их данным, в 2018 году около 70% организаций подключили услугу эквайринга. Стоит ли говорить, что в 2019 году этот показатель не только сохранился, но и увеличился.

Преимущества СИМ-карты:

1. Цена. Самый дешевый интернет предлагают мобильные операторы: от 300 до 500 рублей в месяц.
2. Мобильность. Подойдет для переносных терминалов и онлайн-касс.
3. Простота в использовании. Не нужно иметь под рукой провод или роутер. Подходит для точек в торговых центрах и других местах, где нет проводного интернета.
4. Возможность соединения с другими облачными программами и сервисами.

Среди недостатков выделяют:

• Низкую скорость, терминал долго отправляет информацию;
• Нестабильную связь в торговых центрах (тут бывает достаточно сменить оператора).

Многие операторы предлагаю купить СИМ-карты для мобильного терминала. Но полноценный тариф есть пока только у Мегафона. Поэтому взять карту вы можете у дистрибьюторов этих компаний.

1. Модуль-Телеком. Можно купить сим-карту операторов МТС и Билайн. Цена за год выходит минимальной – 1160 рублей. В месяц вы получите до 1 Гб для МТС и 2 Гб на Билайне. Трафик за пределами лимита не оплачивается, но на скорости до 64 Кбит/с.
2. Мегафон. Цена – 100 рублей в месяц, нет ограничений трафика, но скорость – 32 Кбит/с.
3. Sim2sim. Поддерживает 4 оператора связи: МТС, Мегафон, Билайн и Теле2. Эта карта сама выбирает оператора в зависимости от сигнала. Если в конкретной точке плохо ловит Теле2, то происходит автоматическое переключение на МТС. Цена – 120 рублей в месяц, если используется меньше, то 50 рублей – 25 Мб.
4. Бизнес Телеком Комерц. 119 рублей в месяц. Неограниченный трафик по приему платежей. Сотрудничает с МТС, Мегафон и Билайн.

Тинькофф банк не только предлагает мобильные терминалы с СИМ-картами, но и берет на себя оплату расходов по ним.

С кем и как заключить договор на мини терминал

Если вы хотите установить банковский терминал, чтобы с его помощью принимать оплату пластиковой картой, необходимо заключить с финансовым учреждением договор эквайринга. В нем оговариваются все стороны сотрудничества, комиссии, права и обязанности предпринимателя и банка.

Процесс заключения договора:

• Вы выбираете банк для обслуживания. Сегодня мобильный эквайринг предлагает большинство банков, а тарифы у них не слишком различаются. Поэтому ключевым фактором должно стать, насколько удобно именно для вас обслуживание в кредитном учреждении, открыт ли в нем счет;
• Подаете заявку на подключение к системе мобильного эквайринга – лично или через сайт. В любим случае, вам будет необходимо подготовить комплект документов для обслуживания;
• Подписываете договор;
• Получаете у банка мобильные терминалы;
• Скачиваете приложение для проведения платежей;
• После подключения к смартфону терминала-картридера и запуска скачанного приложения вы сможете в онлайн-режиме осуществлять безналичные переводы с пластиковой карты;
• Списанные с карты средства за минусом оговоренной соглашением комиссии в течение нескольких дней поступают на ваш расчетный счет.

Стоит заметить, что мини терминал для магазина можно установить и без заключения договора с банком. На данный момент действует множество крупных процессинговых компаний, которые выступают в роли посредника между банками и предпринимателем, оказывая услугу по безналичному списанию средств с карты клиента и зачислению их на счет продавца.

Наиболее популярные сервисы:

• 2can – программа предназначена исключительно для юридических лиц, долгие годы является лидером по скорости и безопасности платежей;
• Pay Me – подходит как для компаний, так и для физических лиц. Средние комиссии, разумные сроки вывода средств.
• iPay для физических лиц – для небольших объемов транзакций, степень защиты довольно низкая.

Бояться сотрудничества с процессинговой компанией не стоит – часто их сервисы оказываются гораздо более удобными, чем соответствующие программы банков. Однако если вы предпочитаете комплексное обслуживание в одном учреждении, а мобильные терминалы служат для автоматизации бизнеса, то лучше остановиться на банковском эксвайринге.

Какие банки предлагают подключение к мобильному эквайрингу

Все банки, предлагающие эту опцию, оказывают клиентам комплексную услугу. Они предоставляют оборудование (аренда, продажа), дают доступ к необходимому программному обеспечению, открывают счет для зачисления платежей (если клиент не подключен к РКО), организовывают обучение сотрудников клиента, обеспечивают техническую поддержку. Мобильный эквайринг в большинстве банков подключается бесплатно, клиент платит только комиссию за проведение платежа и оплачивает стоимость терминала.

1. Альфа Банк

Ридеры Альфа Банка совместимы со смартфонами Apple или Android. Комиссия за проведение платежа картой — 2,5-2,75% от суммы транзакции, но не меньше 3,5 рублей. После совершения операции деньги зачисляются на счет компании на следующий рабочий день.

2. Точка

Банк удобен тем, что не имеет офисов обслуживания, он ведет работу дистанционно. Для подключения к мобильному или любому другому типу эквайринга клиент просто подает онлайн-заявку, после чего для решения всех вопросов к нему выезжает представитель Точки. В итоге мобильный эквайринг будет подключен, не выходя из офиса.

Точка реализует компактные терминалы LifePay, стоимость каждого устройства — 8490 рублей. Комиссия за проведение транзакции — до 2,7% от ее размера. Зачисление средств на счет клиента — в течение трех дней.

3. УБРиР

Как и Точка, реализует мобильные терминалы LifePay, но стоимость устройства несколько ниже — 8390 рублей. Устройство не беспроводное, подключается к смартфону через разъем для наушников. УБРиР предлагает экспресс-подключение к мобильному эквайрингу за 3 дня.

Размер комиссии за проведение платежей зависит от объема операций, проведенных через устройство. Самая большая комиссия устанавливается для устройств, по которым за месяц проходит сумма меньше 99 999 рублей — 2,5% плюс дополнительно абонентская плата в 500 рублей. При обороте 100 000 — 299 000 рублей размер комиссии остается прежним, но абонентская плата не взимается. Далее, в зависимости от оборота, комиссия идет на снижение, ее самое низкое значение в 2% устанавливает для устройств, через которые за месяц проходит сумма больше 3 000 000 рублей.

4. ВТБ

Банк ВТБ предлагает клиентам большой ассортимент терминалов mpos. Самое недорогое устройство Spire стоит 7500 рублей, далее следуют 2can NFC P17 и Assist Datecs BluePad-50, которые могут подключаться к смартфону и через блютуз, и через провод — по 7990 рублей. В ассортименте есть терминал А17, который может печатать стандартные чеки, он стоит 13990 рублей.

Точный размер комиссии для каждой компании или предпринимателя нужно уточнять в самом ВТБ, среднее значение будет находиться в пределах 2,1-2,7%. Чем больший объем платежей проводит клиент, тем ниже для него будет комиссия.

5. Сбербанк

Точный размер тарифов на услуги мобильного эквайринга нужно уточнять в самом Сбербанке. Комиссия зависит не только от оборотов компании, но и от вида ее деятельности. Условия реализации оборудования также нужно уточнять, они могут быть разными.

Это далеко не все банки, которые предлагают комплексную услугу мобильного эквайринга, но предложения этих организаций востребованы среди клиентов

Обратите внимание, что не все банки, работающие с бизнесом, предлагают именно мобильную версию эквайринга. Многие ограничиваются только торговым или торговым плюс интернет-эквайрингом

Если есть необходимость, можно подключить сразу несколько видов услуг. Например, торговый и мобильный эквайринг. Тогда компания сможет вести и стационарную, и выездную торговлю, имея для этого все необходимое оборудование.

Как подключить эквайринг для смартфона и планшета

Подключить мобильный эквайринг на телефон могут ИП и юрлица с открытым расчётным счётом. Для этого достаточно обратиться в банк, предоставляющий соответствующую услугу, или в процессинговый центр, например 2can, SumUp или Pay-Me. При подключении мобильного эквайринга они выступают посредниками, так как договор на получение услуги всё равно придётся заключать с банком, но сервис может установить комиссию немного ниже.

Подать заявку в банк можно:

Перечень документов для подключения мобильного эквайринга в банках стандартный:

Для ИП	Для юрлиц
паспорт; ИНН; ОГРНИП; реквизиты банковского счёта, если он открыт в другом банке; заявка на подключение услуги.	учредительные документы с решением о назначении руководителя; паспорт руководителя юрлица; ИНН, ОРГН, КПП; реквизиты банковского счёта, если он открыт в другом банке; заявка на подключение услуги.

Такой же перечень документов нужен для удалённого подключения к сервису мобильного эквайринга через процессинговый центр. Вы отправляете им заявку и скан-копии документов, они выставляют счёт на оплату mPOS-терминала и направляют документы в банк на регистрацию. После совершения оплаты вы можете забрать терминал удобным вам способом и подписать договор с банком-эквайером.

Стоимость аренды mPOS-терминалов и онлайн-касс с эквайрингом в «Сбербанке»

Оборудование для эквайринга приобретается на условиях аренды. С юридического лица ежемесячно взимается плата, пропорциональная обороту предприятия. В первые 2 месяца после подключения стоимость аренды рассчитывается исходя из базовых данных: оборот предприятия в пределах 150-250 тыс. руб. Начиная с 3-го месяца «Сбербанк» производит перерасчет, используя для определения тарифа следующие данные:

• диапазон оборотов;
• род деятельности;
• субъект РФ, в котором компания осуществляет деятельность;
• выбранная технология эквайринга.

Счет за услуги выставляется не позднее 10-го числа месяца, следующего за расчетным периодом. Если расчетный счет юридического лица открыт в другом банке, предприятие должно самостоятельно погасить выставленный счет в течение 30 суток. Если используется расчетный счет в «Сбербанке», происходит безакцептное, т. е. автоматическое списание денежных средств.

Помимо комиссии, с юридического лица удерживается и фиксированная сумма арендной платы за предоставленное оборудование. Тарифы на примере Пермского края:

1. «Смарт-касса» – 200 руб.
2. «Эвотор 7.2» – 400 руб. Стационарная касса с приемом платежей любого типа.
3. «Эвотор 5» – 400 руб. Переносная модель для курьеров.
4. «Эвотор 7.3» – 500 руб. Улучшенная версия разновидности кассы 7.2 с аккумулятором емкостью до 14 часов. Применяется в основном для стационарной оплаты, из-за габаритов редко используется курьерами.
5. «Эвотор 10» – 600 руб. Самая крупная, 10-дюймовая онлайн-касса, принимающая платежи с карт и смартфонов и печатающая чеки. Автономная работа до 10 часов, подключение по Wi-Fi.

Дополнительно оплачивается пакет сервисных услуг для смарт-терминалов: 800 руб. за вариант «Старт» и 1800 руб. за «Бизнес».

Комиссия за переводы уменьшается по мере роста оборота предприятия: от 2,5 % за торговый и интернет-эквайринг при обороте до 40 тыс. руб. в месяц до 1,8 % и 1,6 % соответственно при обороте свыше 300 тыс.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона обслуживания. Найти тарифы для других субъектов РФ можно на сайте «Сбербанка» в разделе «Эквайринг», в подразделе «Полезно знать», строке «Условия обслуживания и тарифы».

Виды эквайринга

Оплата товаров и услуг не банкнотами, а банковской картой называется эквайрингом. Таким образом, происходит списывание средств со счета покупателя за предоставляемые услуги или товары. Для того используются POS-терминала. Услугу эквайринга оказывают кредитные организации, другими словами банки-эквайринги. Именно они занимаются установкой терминалов в торговых точках и обслуживанием расчетов производимых операций. При этом торговые точки обязательно должны заключать договор с банком, чтобы позволять своим клиентам расплачиваться за услуги и товары карточками. В данном договоре прописываются следующие моменты:

• срок возмещения средств;
• размер вознаграждения банка;
• условия обслуживания оборудования.

На данный момент существует три вида эквайринга.

Торговые POS-терминалы. Предоставляется различным торговым организациям и позволяет продавцам за услуги или товары принимать к оплате карты различных банков. Каждый банк-эквайринг и организации принимают на себя определенные обязанности, заключая соответствующее соглашение. Организации дают возможность банкам устанавливать у себя соответствующее оборудование. При оплате услуг и товаров принимают банковские карты. Также организации выплачивают комиссионное вознаграждение, которое предварительно оговаривается в подписанном договоре.

В свою очередь банки-эквайринги устанавливают в компаниях клиентов свое оборудование, проводят подробное обучение сотрудников компании по обслуживанию владельцев карт, а также проведения операций. В случае необходимости сотрудники банка проконсультируют клиентов по всем вопросам, связанных с работой оборудования. Банки осуществляют проверку платежеспособности банковских карт при проведении любых операций через эквайринговое оборудование. В соответствии с договором в установленный срок возмещает средства, использованных для оплаты с помощью карт услуг и товаров. Своим клиентам банки-эквайринги предоставляют все требуемые расходные материалы.

Интернет-эквайринг. Данный вид эквайринга во многом повторяет торговый, однако у него есть своя характерная особенность. Главное отличие между торговым и интернет-эквайрингом заключается в том, что в последнем не происходит прямого контакта покупателя и продавца. Все расчеты за услуги и товары производят через всемирную сеть с использованием специальных web-интерфейсов.

Иногда в таком типе эквайринга может быть посредник между банком и продавцом в виде процессинговой компании. Назначение таких компаний заключается в сборе информации по банковским картам и ее дальнейшая передача между держателем и банком, выдавшим карточку. Подобные компании направляют много сил на защиту владельцев банков от возможного мошенничества в сети, а также информируют клиентов, проводят поддержку плательщиков.

mPOS-терминалы. Этот вид эквайринга может быть дополнением или альтернативой для традиционных POS-терминалов. Мобильный эквайринг проводится при помощи небольшого карт-ридера, подключаемого к обычному смартфону. Необходимо отметить, что на сам смартфон обязательно должно быть установлено специальное приложение. Оно позволяет смартфонам работать с различными платежными системами.

Такой вид эквайринга в последнее время стал очень популярным благодаря своим преимуществам и имеет отличные перспективы. В первую очередь необходимо отметить мобильность варианта, небольшая стоимость требуемого оборудования, абсолютная безопасность операций и круглосуточный доступ к банковскому счету, а также возможность его использования.

Принцип работы мобильных терминалов

Мобильные терминалы работают по принципу других подобных устройств:

1. продавец проводит картой через считывающее устройство (для получения информации может использоваться чип, магнитная полоса или бесконтактный модуль);
2. продавец вводит сумму товара или услуги, а покупатель секретный пин-код (в некоторых картах оплата производится без пин-кода);
3. считанные данные передаются в банк-эквайринг через интернет;
4. в банке-эквайринге производится идентификация данных, а также согласие владельца оплатить товар или услугу;
5. производится передача данных на терминал с обработанными данными от банка-эквайринга (платеж одобрен или отклонен);
6. подтверждением операции или отказом оплаты является распечатанный чек (дополнительно информация отображается на экране терминала), сведения передаются на кассовый аппарат (чековый принтер).

Процесс оплаты в большинстве случаев занимает минимум времени. Но иногда могут происходить сбои или проблемы со связью, что требует дополнительного времени для проведения операции.

Какие плюсы и минусы есть у мобильного эквайринга

Плюсы	Минусы
1. Можно увеличить поток клиентов и среднюю сумму чека 2. Нет риска получить фальшивую купюру и не нужно искать сдачу 3. Подключить услугу мобильного эквайринга можно быстро и без визита в банк 4. Платежи можно принимать в любом месте, где есть интернет 5. Легко управлять платежами и составлять отчётность по операциям	1. Мобильный эквайринг недоступен физлицам 2. На проведение платежа нужно время и хороший Интернет, иначе терминал будет работать со сбоями 3. Для отправки чека нужно получить от покупателя номер его телефона или адрес электронной почты 4. Комиссия за проведение каждого  платежа может достигать 3 % 5. Не все держатели карт доверяют такому способу расчётов, подвергая сомнению его безопасность

Что такое мобильный эквайринг?

Индивидуальные предприниматели, ООО сферы торговли располагаются не только в ТРЦ. Торговые точки, пункты продаж организуются на открытом воздухе, рынках, в условиях постоянного перемещения — торговля с автотранспорта и т. д. Как в таких условиях предоставить физ. лицам возможность расплатиться пластиковой картой? С помощью МЭ.

Не все покупатели, продавцы знают о возможности мобильных эквайринговых услуг. Что такое мобильный эквайринг? Это организация приема платежей с карточек покупателей посредством специального устройства, подключенного к гаджету: смартфону, планшету.

Обратите внимание!

Мобильный терминал для оплаты банковскими картами называется — mPOS.

У смартфона, планшета должен быть выход в интернет, установлено спецприложение с возможностью проведения платежа. Такое оборудование предоставляет банк-эквайер. MPOS расшифровывается с англ.: «мобильная точка продаж».

Для МЭ характерны такие особенности:

Обратите внимание!

Самые экономичные, универсальные устройства — mini jack. Более дорогие — Apple, они подключаются через USB, требует сертификации. Самые безопасное соединение — Bluetooth.

Как выбрать

Выбор mPOS-терминала зависит от целого ряда факторов, поэтому нельзя просто взять и купить любое приглянувшееся устройство. К терминалу предъявляются определенные технические требования, поскольку он будет включен в платежную систему. Оплата производится в несколько этапов, и в ней участвует не только терминал, но и смартфон или планшет, а также посредники эквайера, например, платежные шлюзы служб-агрегаторов. Все это накладывает ряд ограничений, поэтому выбор mPOS-терминала зависит от выбора компании, предоставляющей услуги проведения оплаты.

С технической точки зрения также есть некоторые особенности, о которых будет полезно знать перед покупкой:

1. У проводных устройств уровень безопасности выше, однако, может возникнуть проблема с поисками подходящего разъема, поскольку мобильные и планшетные устройства могут обладать портами разного вида.
2. Беспроводное подключение работает со всеми устройствами, нет нужды искать подходящий порт. Это безопасное соединение, которое дополнительно защищается пинкодом. mPOS-терминал и мобильное устройство могут находиться на расстоянии друг от друга. Однако приборы с бесконтактным подключением нужно заряжать отдельно, и стоят они дороже.

Может ли mPOS-терминал заменить онлайн-кассу

В тех случаях, когда по закону ИП или юрлицо обязано использовать онлайн-кассу, оборудование для эквайринга не может заменить её, даже несмотря на возможность отправки слипа (чека).

Эквайринг — это способ списания средств с банковской карты, а сформированный чек — подтверждение этого списания. Он не заменяет кассовый чек со всей информацией, которая должна в нём содержаться (ст. 4.7 Федерального закона от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ).

Мобильный терминал может быть интегрирован с онлайн-кассой проводным или беспроводным способом. В этом случае с m-POS на кассу с фискальным регистратором будет передаваться вся информация о совершённых операциях. 

Также mPOS-терминал можно интегрировать с облачной онлайн-кассой. Это не физическое устройство, а программное обеспечение, которое в соответствии с Федеральным законом от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ позволяет отправлять покупателю электронные чеки и вести торговый учёт. Продавец получает доступ к такой онлайн-кассе через специальные облачные сервисы.

По закону использовать онлайн-кассу можно и вне места совершения расчётов с помощью мобильного терминала:

• при разносной торговле;

• дистанционной продаже товаров;

• при приёме платежа в месте оказания услуг (ч. 5.6 ст. 1.2 Федерального закона от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ).

Чтобы получить полноценный кассовый комплекс для приёма платежей на выезде, нужен терминал m-POS со смартфоном или планшетом, а также мобильная онлайн-касса с фискальным регистратором. Все устройства достаточно компактные по отдельности, но носить их все сразу неудобно. К тому же, нужно следить, чтобы у каждого был достаточный заряд батареи.

Более удобный вариант — мобильная онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Такие решения предлагает, например, сервис «МТС Касса», «Сбербанк».

Как подключить мобильный эквайринг в «Сбербанке»

Чтобы подключить услугу банка, необходимо заполнить предварительную анкету на сайте, в разделе «Эквайринг», в нижней части страницы. Из информации требуется только Ф.И.О., регион, номер телефона, название и ИНН компании. После рассмотрения предварительных данных сотрудник банка предлагает встретиться в офисе. Отправиться на встречу должен официальный представитель предприятия, директор или его доверенное лицо. В банке заключается договор, рассчитывается индивидуальный тариф оплаты. После подписания документов представителю компании выдается оборудование.

«Сбербанк» обязуется провести обучение сотрудников по использованию техники. Юридическому лицу выдаются инструкции для всего персонала.

Дополнительно можно принять участие в бесплатных вебинарах.

Преимущества мобильного эквайринга

Итак, терминалы для оплаты банковскими картами через телефон – это разумное предложение для тех видов бизнеса, где использование стационарной техники невозможно. Кроме того, у такой техники есть масса других преимуществ:

• Повышается качество обслуживания клиентов – теперь расчеты становятся более удобными. Покупателю не приходится искать разменные деньги, ждать сдачу, беспокоиться за сохранность наличных – любые операции можно произвести с помощью пластиковой карты;
• Повышается покупательская способность, увеличивается средний чек или суммы покупок – клиенты не ограничены имеющейся суммой наличных, могут использовать дебетовые и кредитные карты;
• Продавец уменьшает риски, связанные с кражами и мошенничествами, оборотом поддельных купюр за счет увеличения доли безналичных платежей;
• У предприятия уменьшаются расходы на инкассацию.

Таким образом, повсеместная установка платежных терминалов и использование мобильных устройств для расчетов выгодны как продавцам, так и самим покупателям. Именно этим и можно объяснить быстрое распространение таких технологий.

Основные составляющие мобильного терминала

Все мобильные терминалы состоят из одного набора элементов:

• Для получения информации по карте используется специальное считывающее устройство.
• Передача данных осуществляется встроенным в корпус модемом с подключением к мобильному интернету при помощи стандартной сим-карты.
• Информация о процессе и операции отображается на небольшом экране (меню, сумма покупки, статус операции и так далее).
• Для ввода суммы, пин-кода и других данных используется небольшая клавиатура.
• Встроенный принтер после успешной операции выдает два чека (для продавца и покупателя).

Современные модели мобильных терминалов для оплаты банковскими картами могут оснащаться дополнительными элементами. Также есть небольшие устройства, которые подключаются к смартфонам, планшетам, ноутбукам.

Тарифы на мобильный эквайринг от «Сбербанка»

Тарифы на мобильный эквайринг следует уточнять в банке. Стоимость mPOS-модулей в документации банка не указана. В архивах есть тарифы на переносные кассовые аппараты, что не в полной мере можно считать мобильным эквайрингом. Так, стоимость аренды самой компактной модели «Эвотор 5» – 400 рублей в месяц. Дополнительно взимается комиссия от 1,6 % до 2,5 % за все операции. Размер комиссии зависит от оборота компании:

• до 40 тыс. руб. – 2,5 %;
• от 40 до 80 тыс. руб. – 2,4 %;
• 150–200 тыс. руб. – 2,3 % за каждую операцию;
• 200–250 тыс. руб.  – 2,2 %;
• 250–300 тыс. руб. в месяц – 1,8 %;
• свыше 300 тыс. руб. – 1,6 %.

mPOS-терминал и его отличия от обычного

Мобильный терминал позволяет принимать оплату по банковской карте в любом месте, а не только в стационарной точке торговли. Если обычная система устанавливается непосредственно в магазине или заведении, оказывающем услуги, то мобильная версия представляет собой небольшой прибор, который подключается к смартфону и работает при помощи специального приложения. Такое устройство можно использовать при ведении выездной торговли, доставке готовой еды, оказании услуг на дому и в других аналогичных ситуациях. Весь mPOS-терминал помещается в карман и не требует подключения к электросети.

Тарифы на мобильный эквайринг

Комиссии за мобильный эквайринг составляют от 1,3 % до 3 %, они взимаются за каждую успешную операцию. Тарифы зависят от вида деятельности продавца, объема его доходов, используемой платёжной системы. Они, как правило, выше тарифов по торговому эквайрингу.

Если у вас большой ежемесячный оборот, размер комиссии с каждого платежа может быть пересмотрен в индивидуальном порядке в вашу пользу.

Тарифы самых популярных банков для мобильного эквайринга.

Банк	Комиссия
«Сбербанк»	Не более 2,5 %
«Точка»	Не более 2,7 %
«Уральский банк»	Не более 2,7 %
«Альфа-Банк»	Не более 2,75 %
«Модульбанк»	Не более 2,75 %

На размер комиссии влияет и то, что в эквайринге есть несколько участников, каждый из которых должен получить свой доход. Это выпустивший карту банк-эмитент, банк-эквайер, платёжная система. В тариф заложены комиссии, установленные по соглашениям между ними.

Выбрать банк для подключения мобильного эквайринга и сравнить вы можете в калькуляторе эквайринга. В нём собраны актуальные предложения, среди которых можно выбрать самое выгодное.