Золотая карта сбербанка 2020: минусы и плюсы, условия пользования и отзывы

Условия обслуживания и тарифы

На сегодня в Сбербанке есть 2 вида кредитных голд карт, которые могут быть оформлены клиенту:

• со стандартными параметрами обслуживания;
• с предодобренным кредитным лимитом.

Основным их отличием является то, что на пластик со стандартными условиями банк устанавливает лимит не более 300 тысяч рублей (клиентам с предрассчитанным лимитом доступно до 600 тысяч рублей), а также процентная ставка, которая для стандартной карточки составляет 25,9% годовых (для преодобренного предложения – 23,9%).

Все остальные условия для пользования золотой картой стандартны:

• бесплатное ежегодное обслуживание;
• плата за перевыпуск пластика отсутствует;
• льготный период пользования кредиткой – до 50 дней;
• карточка действительна 3 года, валюта – рубль, платежная система – Виза либо МастерКард;
• кредитка подключается к программе лояльности «Спасибо от Сбербанка»;
• возможно проведение бесконтактных платежей и использование пластика за границей;
• бесплатное информирование о зачислениях/списаниях по карте;
• снятие наличных в устройствах Сбербанка – 3%, не менее 390 рублей; в АТМ других банков – 4%, min 390 рублей;
• формирование выписок в банкомате Сбербанка либо проверка доступного остатка в чужих банкоматах – 15 рублей за 1 операцию;
• при несвоевременном внесении обязательного платежа по карте ставка возрастает до 36% годовых.

Как проверить предодобренное предложение

Для активных пользователей банковских сервисов и надежных клиентов Сбербанк оформляет золотую карточку с финансовым лимитом на специальных условиях. Чтобы узнать, одобрена ли золотая кредитная карта Сбербанка, необходимо:

• проверить предложение, воспользовавшись системой Сбербанк Онлайн;
• набрать на номер 900 и уточнить возможность оформления у оператора.

Чаще всего Сбербанк делает преодобренные предложения в адрес клиентов, которые получают выплаты на пластиковую карту либо активно используют другие банковские продукты, включая потребительские кредиты и вклады.

Акции на бесплатное обслуживание

Иногда Сбербанк проводит акции по отмене годовой оплаты за обслуживание при оформлении золотых кредиток. Подобные предложения периодически применяются для наращивания кредитного портфеля банка и охвата населения кредитными продуктами.

Минусы карты

Так как золотая карта Visa Gold является высшей категорией банковского продукта, спектр преимуществ достаточно шире, чем недостатков. Но все же минусы в пользовании картой  есть.

Недостатки золотой дебетовой карты:

• Достаточно высокая стоимость годового обслуживания — 3 000 рублей;
• В случае потери карты, аннулируется не только сама карта, но и карточный счет. К выпущенной новой карте будет привязан новый счет.

Недостатки золотой кредитной карты Visa Gold:

• Начисление штрафов и высоких процентов за просрочку платежа;
• В случае нарушения условий пользования кредитной картой портится кредитная история клиента.

Привилегии с Visa Gold (акции, программы, бонусы)

Держателя золотой карты Сбербанк дает возможность участия в различных акциях, программа и бонусах.

Так в Сбербанке разработана программа лояльности клиентов под названием «Спасибо от Сбербанка«. Программа включает в себя 4 уровня:

1 уровень «Спасибо» — бонусы начисляются от партнеров программы;

2 уровень «Большое спасибо» — бонусы начисляются не только от партнеров программы, но и от банка;

3 уровень «Огромное спасибо» — начисление бонусов происходит от банка и от партнеров программы, подключение к первой категории покупок с использованием бонусов и без их использования;

4 уровень «Больше, чем спасибо» — начисление бонусов от партнеров программ и от банка, подключение ко второму уровню покупок с использованием бонусов и нет.

Бонусы начисляются от 0,5 %, если сумма покупки составляет 100 рублей. Можно получить бонусы в размере 20 % от покупок партнеров программы, 5 % бонусов от оплаты в кафе или ресторане и 1% при расчете в магазинах и супермаркетах.

Для золотой карты Visa Gold на протяжении всего пользования Сбербанк предлагает выгодные условия пользования, различные программы и акции. Картой можно управлять по программе управления счетом, то есть совершать платежи и переводы не выходя из дома лили офиса через систему Сбербанк Онлайн или Мобильный банк.

Создана программа «Автоплатеж» для оплаты жилищно — коммунальных услуг, сотовой связи.

Карта Visa Gold от Сбербанка пользуется широкой популярностью у людей. Кто — то уже будучи клиентом Сбербанка желает стать более привилегированным клиентом банка и обращается за выдачей золотого пластика, а кто — то наоборот становится новым клиентом, желая пользоваться картой на выгодных условиях и использовать различные программы и бонусы. Обо всем это говорят отзывы людей.

Мария 35 лет.

«Когда предложили оформить кредитную золотую карту, подумала о подвохе. Но наличие подушки безопасности в виде кредитки очень облегчило мою жизнь. Стараюсь платить без процентов, для этого просто вношу потраченные деньги вовремя.»

Игорь 43 года.

«Пользуюсь картой Visa Gold от Сбербанка давно и доволен, что обратился за перевыпуском карты. Пользуюсь программой «Спасибо от Сбербанка», коплю бонусы и  трачу их. Когда оформил кредитную карту, нисколько не пожалел, плачу вовремя, проценты не плачу.»

Светлана 30 лет.

«Золотую карту мне оформила компания в которой работаю. Обслуживание во многом отличается от обычной дебетовой карты Сбербанка. Всегда участвую в предложенных банком акциях, удобно пользоваться Сбербанк Онлайн, оплачиваю коммунальные расходы без проблем! Спасибо Сбербанк за качественное обслуживание.»

Видео обзор премиальных кредитных карт: Топ 10 банков.

В данном видео представлен обзор топ 10 популярных кредитных карт с их условиями и тарифами использования.

Отличия карты Gold от обычной

Не важно, оформляете ли Вы пластиковую карту первый раз в жизни, или же давно пользуетесь стандартными предложениями банков — когда наступает момент переоформления, практически каждый человек задумывается: «А почему бы не оформить золотую карту?». Зачем мне золотая карта, если я могу оформить обычную? — именно этот вопрос чаще всего задают консультанту, который предлагает оформить карту Gold в момент посещения офиса Сбербанка.

Зачем мне золотая карта, если я могу оформить обычную? — именно этот вопрос чаще всего задают консультанту, который предлагает оформить карту Gold в момент посещения офиса Сбербанка.

Давайте разберемся, чем же она отличается от карт моментальной выдачи и классических карт Visa Classic или MasterCard Standart:

1. Стоимость обслуживания. Золотые карты довольно дороги в обслуживании, для дебетовых карт стоимость годового обслуживания составляет 3000 рублей. Обычный классик дешевле в 4 раза — около 600-900 рублей. Карты моментальной выдачи МИР и Моментум — 150 рублей в год.
2. Выпуск зарплатных карт. Многие сотрудники получают заработную плату именно на карту Сбербанка. В рамках зарплатного договора можно выпустить только классические карты, для золотых карт такое невозможно.
3. Внешний вид. До сих пор для многих людей золотой цвет остается чем-то сверхпривлекательным. Золотые карты выпускаются соответствующего оттенка, классические карты — серого цвета, карты моментальной выдачи — синие или с цветным рисунком. По мнению редакции, внешним видом золотой карты уже никого не удивишь.
4. Премиальная программа. Владельцы карт Visa Gold и MasterCard Gold, наряду с держателями карт Platinum, имеют доступ к скидкам и бонусам от партнеров платежных систем. Для обычных классических карт это недоступно.
5. Услуга «Мобильный банк». Для владельцев премиальных пластиковых карт, в том числе золотых — услуга предоставляется бесплатно. Для карт Classic — стоимость 60 рублей в месяц.

Мы перечислили основные отличия, чтобы было сразу понятно нужна ли Вам такая карта или нет. Перекроет ли стоимость обслуживания те бонусы, которые доступны ее держателям — читайте дальше.

Если Вы потеряли карту или она украдена — ее необходимо сразу же заблокировать. Как это сделать читайте в нашей статье: https://cardoteka.ru/banki/plastikovyie-kartyi/block-sberbank.html

Карта Сбербанка для молодых — отличный способ сэкономить на годовом обслуживании.

Вы — студент? Как оформить кредит в 18 лет — читайте здесь обо всех доступных способах.

Золотая дебетовая карта Сбербанка

Элитные карты Сбербанка – это карты:

1. «Подари жизнь!» Visa Gold;
2. МИР Золотая;
3. MasterCard Gold и Visa Gold;
4. «Аэрофлот» Visa Gold.

Чем отличается золотая карта Сбербанка от обычной

Золотые карточки банка от классических отличаются следующим:

• статус Gold – это более дорогое годовое обслуживание;
• бланки премиальных карт обладают соответствующим внешним видом;
• увеличенными лимитами по операциям;
• спецобслуживанием, выражающимся в ускоренном приеме обращений на многоканальную телефонную линию;
• более значимыми бонусами по программе «Спасибо!»;
• бесплатной выдачей наличности в экстренных случаях;
• при компрометации карточного бланка срочный перевыпуск бесплатный;
• открытым доступом к премиальным программам платежных систем Visa и MasterCard для уровня Gold;
• бесплатным «Мобильным банком».

Повышенный коэффициент, применяемый при начислении бонусов «Спасибо» в отношении премиальных клиентов, действует и при покупках за границей.

Возможности золотой карты Сбербанка

Существенное преимущество продуктов именного этого банка – продуманная и доступная поддержка клиентов, реализуемая посредством:

• широкой банкоматной сети;
• круглосуточной поддержки по многоканальному номеру 900;
• интернет-банкинга «Сбербанк онлайн»;
• мобильного приложения;
• мобильного банкинга.

Суточный лимит на бесплатное получение наличных денег – 300 000 рублей, месячный – 3 000 000 рублей. Золотые карточки Сбербанка легко привязывают к электронным кошелькам, например, к Яндекс.Деньгам или Webmoney. Плановая эмиссия осуществляется бесплатно. Индивидуальный дизайн для таких продуктов не предусмотрен.

Получение наличности в аппаратах и кассах сторонних банков – 1,25%, но в пределах 30 — 1 000 рублей.

Золотая карта Сбербанка: скидки в магазинах

Сбербанк реализует программу бонусов «Спасибо!». Согласно ее условиям держатели золотых карт получают до 5% кэшбэка, которыми можно расплатиться в дружественных банку магазинах. Также есть возможность получения до 20% скидок при безналичном расчете у партнеров банка.

Золотая карта Сбербанка «Подари жизнь!»

Согласно условиям продукта «Подари жизнь!» 0,3% с каждого чека направляются на благотворительность, в фонд «Подари жизнь!».

Валюта карты – исключительно российский рубль. Срок действия карточного бланка – 3 года.

Золотая карта Сбербанка МИР

Карточка МИР предназначена для работы на внутреннем рынке. Бланк защищен от подделок голограммой, встроенным чипом, поддерживает технологию бесконтактной оплаты.

Срок действия бланка – 5 лет. Можно подключить транспортное приложение. Экстренная выдача наличности не предусмотрена.

Есть возможность эмиссии в рамках зарплатных проектов, согласно условиям которых комиссия за обслуживание может быть оплачена работодателем.

Среди недостатков карточки выделяют невозможность оплаты:

MasterCard Gold и Visa Gold

Счет карт MasterCard Gold и Visa Gold открывается в долларах США, евро или в российских рублях. Бланк действителен в течение 3 лет.

При подаче заявления на выпуск MasterCard Gold и Visa Gold до 31.12.2019 г. предоставляется скидка в размере 50% на оплату 1-ого года владения.

«Аэрофлот» Visa Gold

Основное преимущество серии «Аэрофлот» — доступ к участию в соответствующей программе авиаперевозчика. За каждые потраченные 60 рублей начисляется 1,5 бонуса. При открытии счета презентуется 1 000 приветственных миль. Вознаграждение впоследствии можно направить на оплату билетов на рейсы «Аэрофлота» и его партнеров.

Срок действия бланка – 3 года. Счет можно оформить в российских рублях, американских долларах или в евро.

Сколько стоит годовое обслуживание золотой карты Сбербанка

Стоимость пользования карточками несколько различается с учетом их вида:

1. «Подари жизнь!» — 4 000 рублей в 1-ый год владения и 3 000 за каждый последующий. Допкарточка — 2 500 рублей;
2. МИР Золотая – 3 000 рублей за основную и 2 500 рублей за каждую дополнительную карту;
3. MasterCard Gold и Visa Gold — 3 000 рублей ($100 или 100 евро) и 2 500 рублей ($75 или 75 евро) за основную и дополнительную карты соответственно;
4. «Аэрофлот» Visa Gold за основную карточку — 3 500 рублей ($120 или 120 евро) и 3 000 рублей ($100 или 100 евро) за дополнительную.

Как получить золотую карту Сбербанка

Золотую карту Сбербанка получают в любом его отделении. Заказывают эмиссию как в офисе банка, так и на сайте или в приложении.

При получении бланка важно предъявить паспорт. Если карточку должен забрать другой человек, на его имя выписывается доверенность

Он также обязан предъявить еще и паспорт.

Продукт доступен гражданам старше 18 лет. Допкарточки, при согласии законного представителя, открывают начиная с 7-летнего возраста.

Оформление

До изучения вопроса условий использования сбербанковской карты Visa Gold и ряда специфических нюансов по данному продукту следует ознакомиться с общим положениями в связи с его оформлением.

Требования

Собственно самой кредитно-финансовой организацией предъявляются серьёзные универсальные требования по части предоставления клиенту кредитных платёжных инструментов. Это и не мудрено, ведь подразумевается, что гражданин будет пользоваться не своими, а банковскими денежными средствами, которые необходимо возвращать. И тут важна, например, платёжеспособность заёмщика.

Примечание 1. Стоит отметить, что золотые карты относятся к привилегированным продуктам и по-настоящему выгодными они могут быть лишь состоятельным клиентам

Поэтому наличие достаточно большого объёма свободных финансов – важное обстоятельство, которое оценивается до оформления кредитки

Основательная требовательность к клиенту в отношении его запроса на получение Visa Gold от Сбербанка объясняется некоторыми особенными сторонами функционала продукта:

• получением бонусов при оплате товаров и услуг;
• возможностью использовать пластик за рубежом – при оплате в иностранной валюте конвертация происходит автоматически;
• возможностью участвовать в специальной программе “Спасибо”.

Итак, какие требования предъявляется банк к потенциальному картодержателю? Их немного, но они весьма веские:

1. Возраст. Гражданину должно быть от 21 года до 65 лет. Многие карточки выдаются с 18 лет, а социальные – даже с 14, однако премиальных кредитных платёжных инструментов это не касается (для них возрастной ценз всегда выше).
2. Регистрация. Обязательно наличие постоянной прописки в том субъекте Российской Федерации, где открывается пластик.
3. Подтверждение дохода. Уровень денежных поступлений нужно документально освидетельствовать с помощью справки 2-НДФЛ. Предпринимателям же необходимо предоставить 3-НДФЛ.
4. Подтверждение трудового стажа. Кредитно-финансовое учреждение запрашивает копию трудовой книжки, чтобы иметь доказательство той или иной продолжительности рабочей деятельности клиента на последнем месте работы.

При удовлетворении данным требованиям можно приступить к осуществлению самого процесса оформления.

Процедура

Со всеми вышеуказанными моментами можно ознакомиться, не выходя из дома. Чтобы не тратить время, достаточно позвонить на горячую линию (по короткому номеру 900) и узнать у оператора всё, что касается получения Визы Голд.

Если Вы знаете, что все документы сможете предоставить быстро и без проблем, имеет смысл подать предварительное заявление. Делается это прямо на официальном сайте Сбербанка. Порядок действий такой:

• на главной странице ресурса наведите курсор на вкладку “Карты”;
• в раскрывшемся меню кликните “Кредитные карты”;
• в списке продуктов найдите пункт “Золотая кредитная карта”;
• нажмите кнопку “Заказать”.

Система перенесёт Вас в Сбер Онлайн. Авторизуйтесь.

Примечание 2. Если Вы еще не проходили регистрацию в личном кабинете – сделайте это. Кликните по надписи “Регистрация” – однако для этого всё равно уже нужно быть сбербанковским клиентом, в противном случае нужно сразу идти в офис организации.

В своём аккаунте откройте категорию “Карты”. Далее – “Заказать кредитную карту”. Выберите золотую кредитку. Воспользуйтесь опцией заявки. Заполните все нужные поля и отправьте заявление на рассмотрение.

Этап с сайтом можно пропустить и сразу перейти в личный кабинет.

Иногда оставить онлайн-заявку на получение кредитного инструмента невозможно. Тогда идите в офис: там обратитесь к банковскому сотруднику – он выдаст форму документа. Вы заполните его уже вручную и оставите в отделении

Потом остаётся лишь ожидать решения по обращению.

Если ответ положительный, подготовьте все документы и с паспортом придите в банк.

Важно! Служба безопасности будет проверять предоставленную клиентом документацию, и на это уйдёт некоторое время.

Если есть трудности с поиском отделения, воспользуйтесь сервисом на сайте Сбербанка (раздел “Отделения и банкоматы”). При этом не забудьте сразу выставить свой город (метка в правом верхнем углу) и настройки – услуги, опции и пр.

Преимущества карты Сбербанка Visa Gold

Наилучшие качества продукта – налицо:

• можно держать и использовать валюту любой страны;
• разрешается проводить любые финансовые операции;
• деньги можно снимать в любом количестве и когда угодно;
• при оформлении не обязательно делать первый взнос;
• очередной или досрочный перевыпуск пластика осуществляется бесплатно;
• в случае экстренной выдачи денежных средств держателю, который находится за рубежом или когда он утратил пин-код, счета обрабатываются бесплатно. Это нельзя сказать о других видах пластика, поскольку при экстренных выдачах денег с клиента взимается несколько тысяч рублей;
• при предоставлении отчета по счету, комиссия не начисляется;
• средства зачисляются очень быстро. То есть, для этого понадобится в среднем 1-2 часа, в особых случаях – сутки;
• держатель такого пластика обладает дополнительными возможностями: может оплачивать товары и услуги в режиме защиты, использовать услугу «Мобильный банк», применять функцию «Автоплатеж»;
• компании-партнеры предоставляют скидку. Это относится к тысячам магазинам и компаниям более чем в 33 странах мира.

Как правило перечень всех плюсов этого пластика могут оценить лишь финансово активные люди

Кроме того, оформление такого продукта может осуществить любое банковское отделение, что очень удобно и выгодно для многочисленных клиентов.

Вам может быть интересно:

Золотая кредитная карта «Сбербанка»

Золотую кредитку могут оформить только постоянные клиенты «Сбербанка», которые зарекомендовали себя с положительной стороны. Предодобренное предложение могут получить зарплатные клиенты или ранее оформившие дебетовую карту и регулярно совершающие операции, вкладчики и заемщики, не имеющие просрочек.

Gold-карта выпускается в рамках платежных систем MasterCard и Visa. Главное (и практически единственное) отличие между системами состоит в валюте, используемой для внутренних расчетов: Visa пользуется долларами, у MasterCard есть выбор между евро и долларами. При транзакциях в пределах страны с использованием одной валюты платежная система не имеет значения. При международных платежах происходит конвертация. По карте Visa взимается дополнительная комиссия.

Премиальная карта отличается от классической повышенным лимитом, возможностью участвовать в дополнительных программах лояльности, стоимостью обслуживания

Это предложение для состоятельных клиентов, которым важно подкрепить свой статус

Закрытие

Если в наличии имеется неиспользуемая золотая кредитная карта Сбербанка, то условия её обслуживания не меняются, как и сопутствующие обязательства её держателя. Банк не перестает выставлять ежемесячные счета при наличии задолженности и насчитывать проценты. Закрыв же её правильно, заемщик существенно облегчит себе жизнь, избежит спорных ситуаций с кредитором и сэкономит свои деньги и нервы. Для того необходимо:

• Погасить все свои долговые обязательства по карте. Узнать точную сумму задолженности можно по телефону горячей линии  8 (800) 555-55-50  или в Сбербанк Онлайн.
• Подать заявление о закрытии банковского продукта. Обращаться необходимо именно в тот филиал Сбербанка, где заемщик изначально оформлял карту. После подачи заявления пластик остается у менеджера банка. Работник, в свою очередь, обязан в присутствии клиента уничтожить пластик. Далее, в течение месяца, банк урегулирует все спорные транзакции, и, при условии нулевого баланса, закрывает кредитный счет.
• Завершающий этап закрытия карты — получение клиентом Сбербанка справки об отсутствии задолженности перед кредитором. Для этого необходимо еще раз прийти в отделение и обратиться к оператору. Наличие данного документа может помочь в дальнейшем при возникновении спорных ситуаций.

Условия использования

Максимальный лимит заемных средств по кредитке Visa Gold / MasterCard Gold Сбербанк составляет 600 тысяч рублей. Такая сумма может быть доступна лишь в рамках предодобренного предложения кредитора. На установленный лимит влияют следующие факторы:

• среднемесячный доход клиента;
• наличие действующих кредитов;
• состояние кредитной истории;
• остаток денежных средств на срочных счетах;
• оборот по дебетовому пластику;
• возраст заемщика.

При оформлении пластика не в рамках предодобренного предложения максимальный лимит составляет 300 тысяч рублей.

Грейс-период по карте голд является стандартным — до 50 дней. Сбербанк намеренно не стал его увеличивать по примеру Альфа-банка, поскольку длительный беспроцентный период лишь вносит путаницу в систему погашения основного долга и процентов. Grace Period применим только к безналичным операциям. При снятии денег с пластика он автоматически аннулируется, и начисляются проценты на долг.

Процент за операции по пластику Виза или МастерКард Голд, не попадающие под грейс-период, составляет от 17 до 25,9%. Сниженная ставка устанавливается при оформлении продукта в дистанционном режиме или при наличии персонального предложения.

По золотой карте запрещено:

• совершать переводы как через устройства самообслуживания, так и дистанционные каналы связи;
• оплачивать коммунальные услуги (за исключением касс банков и управляющих компаний, в которых установлен торговый эквайринг).

В соответствии с условиями пользования при обналичивании средств через банкомат или кассу взимается плата в размере 3% плюс дополнительно 390 рублей. Стоимость операции через банкомат стороннего банка на 1% дороже.

Важно! По пластику действует услуга экстренной выдачи наличных при нахождении за пределами страны. В случае неисправности или утери карты при обращении в банк клиент сможет снять до 5000 долларов

Плата за эту опцию не взимается.

По кредиткам линейки Gold мобильный банк подключается бесплатно. По классическим картам его плата составляет 60 рублей в месяц.

Так просто от пластика не избавиться

Среди подводных камней кредитной карты стоит отметить порядок закрытия счета. В чем подвох? Многие считают, что стоит им перестать расплачиваться кредиткой и полностью закрыть долг, как она будет сразу аннулирована. Это предположение в корне неверно, банк не имеет права закрывать счета без распоряжения клиента.

Для закрытия кредитки следует подойти в банк и написать заявление. На одном экземпляре бланка требуйте проставления отметки о приеме в работу и оставьте его себе. На проверку счета и его аннулирование дается 45 дней. По истечении этого времени нужно еще раз обратиться в офис и уточнить, закрылся ли счет кредитной карты. Если все прошло успешно, закажите справку о выполненных обязательствах. При наличии на руках этого документа банк уже не сможет предъявить к вам никаких финансовых претензий относительно кредитки.